Sooduslaen väikeettevõtetele – soodsad tingimused ja valitsuse toetus. Laen väikeettevõtte alustamiseks nullist Sberbankis ja teistes pankades

Väikeettevõtete sooduslaenud on midagi, millele uued ettevõtjad mõtlevad pidevalt. Kui hinnata, millised pankade kliendid on loetletud kõige ebausaldusväärsemate ja riskantsemate (panga risk), siis saame nimetada 2 kategooriat - need on pensionärid ja väikeettevõtted.

Esimese kategooria puhul on kõik üsna ilmne. Ja väikeettevõtlussektori ettevõtjaid ei armasta pangad keerulisematel ja keerulisematel põhjustel. Ühest küljest suudab ettevõte toota tulu, mis on palju suurem kui keskmise klassikalise laenuvõtja palk.

Kuid teisest küljest on raha tagasituleku peamine tagatis ettevõtte kasumlikkus, likviidsus ja väljavaated. Ettevõtja sissetulek on kasum, mitte palk (nagu palgatud spetsialistil). Väikeettevõtlus Venemaal, eriti viimased 3 aastat, põleb nagu kuivad küttepuud.

Venemaa majanduse toores orientatsioon ja selle konjunktuur, sõltuvus naftahindadest ja rubla inflatsioon põhjustavad paljude ettevõtete kahjumlikuks muutumise. Ja see on pankrotti lähedal. Kuid pankrotistunu ei suuda võlausaldajale tasuda.

Seetõttu on isegi nii ettevõtte enda kui ka tegutsemissektori põhjaliku analüüsiga väga raske prognoosida tema positsiooni mõne aasta pärast. Ja enamik neist võetakse perioodiks 2 kuni 5 aastat. Mõnda aega tegutsenud ettevõttel on lihtsam ja pealegi edukalt.

Seal näeb kasusaaja selgelt ettevõtja töö tulemusi, konkreetset kasumit. Hoopis keerulisem on see algajatel klientidel, kelle äri on just alanud või alles äriplaani staadiumis. Omaette teema on „äri nullist” abistamine.

Valitsuse toetusvõimalused väikeettevõtetele

Ja siin tasub rääkida sellest, kuidas riigiasutused püüavad vee peal hoida neid väikeettevõtete poolehoidjaid, kes on turul juba 1-2-3 aastat töötanud, kuid süsteemse kriisi tõttu hakkasid nad "põhja minema" ”. Valitsuse abi saamiseks on mitu võimalust:

• laenu aastaintressi osa tagasimaksmine riigi vahendite arvelt (refinantseerimisvõimalus);
• suhteliselt väikeste rahasummade väljastamine "vabariigi laenuna" ehk lihtsamalt öeldes raha väljastamine ilma tagastamis- või intressimaksekohustuseta. Kuid sellist abi ei pakuta kaugeltki kõigile, mitte alati ja väga piiratud summas (mitte rohkem kui 300 tuhat rubla, mis on paljude ärimudelite jaoks väike);
• abi, mis on seotud täisväärtusliku riigi laenuandmisega soodsatel tingimustel - madal intressimäär Venemaale (alates 14% aastas), lai valik krediidilimiite (150 tuhandest kuni 150 miljoni rublani) ja pikk laenuperiood (kuni 5 -6 aastat);
• riigi raha tagatis ettevõtluse toetamiseks, mis võimaldab võtta laenu ilma tagatiseta (võib katta kuni 90% hüpoteetilise tagatise väärtusest). See teenus ei ole aga tasuta, vahendid peavad tasuma teatud protsendi maksena;
• kuid on veel üks programm, mis võimaldab tasuda käendaja vahendeid, jällegi riigieelarve arvelt - liising riigiasutuste osalusel, mis võimaldab noortel väikeettevõtetel omandada kõik vajalikud investeeringud, tootmisvõimsused - kinnisvara, tehniline seadmed, intellektuaaltooted ( tarkvara), inimressurss kõrgelt kvalifitseeritud spetsialistide näol.

Kõiki neid punkte tuleks käsitleda eraldi. Kuid kõigepealt tuleb märkida, et mis tahes riigi abi saamiseks peab ettevõte vastama mitmetele üldnõuetele:

• ettevõtjal ei tohiks olla eelarvevõlgu - mitte eest palgad töötajatele ei maksusoodustuste, varem võetud riigilaenude ega kohustusliku kindlustuse maksmise eest;
• ettevõte tegutseb sektoris, mis ei ole seotud kaevandamisega, võrkturundus, kaubandus kui selline, kindlustus ja krediit, hasartmängud, aktsiisiga maksustatavate kaupade tootmine ja/või edasimüük;
• töötajate koguarv ei tohiks ületada 250 inimest;
• ettevõtte keskmine aastane kogutulu ei tohiks ületada 1 miljard rubla (arvutatakse aritmeetilise keskmisena, kui ettevõte on juba mitu aastat vana, ja ligikaudu teeskleb seda, kui ettevõte on eksisteerinud vähem kui 2 aastat);
• ettevõtted ei ole viimase 12 kuu jooksul riigiasutustelt abi otsinud;
• kui me räägime abist mitteriiklike laenude tagasimaksmisel, siis selline laen tuleks juba võtta ja laenuvõtja peaks sellest vähemalt 10% juba ära tasuma. Kui ettevõtja plaanib veel laenu võtta, aga palub riigilt eelnevalt abi, siis oleks ainuke võimalus saada riigilt tasuta väike summa, kuid keegi laenu ette ei refinantseeri;
• pankroti äärel olevat äri nähakse lootusetu variandina, kuhu ei tasu eelarvet üle kanda, seega ei tasu abi oodata ka potentsiaalsetel pankrotistujatel;
• lõpuks peaks igasugune riigi rahaline abi olema väga kitsalt ja võimalikult rangelt sihitud - näiteks riigi raha. laenu või rahalise abi saamiseks tuleks iga senti kulutada ainult suurtele investeeringutele ettevõttesse, selle põhjalikuks moderniseerimiseks ja laiendamiseks - uute tootmisruumide ostmine, teaduslik ja tehniline varustus, personali täiendkoolitus jne. Ostke autopark, täiendage käibekapitali, ja veelgi enam, seda raha oma töökoha korraldamiseks kulutada pole üksikettevõtjal õigust.

Riigi refinantseerimine läbi keskpank, on üks levinumaid väikeettevõtete tugivõimalusi. 2017. aasta alguses on selle määr 10%. Lisaks ei maksta kõiki intresse, vaid ainult:

• kolmandik neile ettevõtjatele, kes on võtnud laenu kuni 2 aastaks;
• pool, kui vajate abi 2-3 aastaks võetud laenu tagasimaksmisel;
• kaks kolmandikku, kui laenuperiood on üle 3 aasta.

Seda tasub näitega selgitada. Oletame, et üksikettevõtja võttis 30 kuuks laenu 1 miljon rubla. Olles taotlenud ettevõtluse arendamise osakonda ja ettevõtluse toetusfondi, sai ta refinantseerimiseks loa. Alates 1 miljonist rublast on 10% 100 tuhat rubla. Järelikult võib see üksikettevõtja saada riigilt 50 tuhat rubla intressi enammakse tasumiseks.

Kui intressimäär on näiteks 25%, siis on aastaintressi kogusumma 250 tuhat rubla. Ja selgub, et viiendiku sellest üksikettevõtjate summast maksab riik. Tuleb rõhutada, et me räägime aastaintressist, mitte laenu põhiosast.

Tasuta väike rahaline toetus

Panused, mis vähendavad laenu keha, teeb ettevõtja igal juhul ise. Paljudele tundub selline abi äriprobleemide mastaabis napp, kuid seda on palju lihtsam saada kui tasuta ühekordset makset kuni 300 tuhande rubla või tulusat riigilaenu.

Äärmiselt harva saab juriidiline isik oma äri arendamiseks niisama, mitte millegi eest (küll rangelt sihipäraste vajaduste jaoks) summasid, mille suurus on mitusada tuhat rubla. Tavaliselt on abi samal viisil vahemikus 50-100 tuhat rubla. Kuid isegi tulusa riigilaenu jaoks väikeettevõtetele on tingimused väga karmid.

Nende eeliste kasutamiseks peab ettevõte kuuluma sellesse majandussektorisse, mida praegu valitsuse poliitika turgutab. Need sisaldavad:

• kodumaise materjali ja intellektuaaltoodete tootmine;
• ehitus, hoonete kapitaalremont, kommunaalettevõtted;
• teadusega tihedalt seotud tegevustega (farmaatsiatooted, IT-tehnoloogiad, robootika jne) tegelevad ettevõtted;
• meditsiin ja sotsiaalsfäär tegevused.

Mistahes ülaltoodud kategooriatesse kuuluvaid ettevõtteid teenindab riik nii-öelda "korraväliselt". Kasutustasu ei saa olla tõeliselt käegakatsutav abi. Aga riigilt täisväärtuslik laen väikeettevõtetele - jah.

Riigi laenude ja käendusfondide omadused

Selle peamine eelis on Venemaa Föderatsiooni madal intressimäär, mille miinimum on 14%. Tõsi, paljud eksperdid toetavad oma väliskolleege arvamusel, et isegi selline määr saab väikeettevõtetele saatuslikuks. Välismaal on üldtunnustatud seisukoht, et üle 10% laenuintress hävitab igasuguse väikeäri mudeli.

Tavalised Vene pankade intressimäärad ettevõtjatele on aga üldiselt jubedad - 25%-30%-35% ja vahel isegi rohkem. Riigilaenu saamiseks peab laenuvõtja esitama ka pangale tagatise. Ja laenusumma jääb kuskil 70-75% kanti turuväärtus pant. Ettevõtluse objektid toimivad siin tagatisena:

• ettevõtte toorainebaas ja kaubad tootmise mis tahes etapis;
• koostöölepingud teiste ettevõtetega (tulevat kasumit tagavate dokumentidena);
• firma parkla;
• kõik ettevõtja käsutuses olevad alad;
• tehnoloogilised tootmisvahendid (tehniline ja arvutitugi).

Aga võib selguda, et äriobjektid on endiselt koormatud, sest need on ostetud laenuga. Või ei saa väikeettevõtte ettevõtja neile hüpoteeki panna. Siis on abiks Ettevõtluse Toetusfondi tagatised. Selline fond tegutseb siin käendajana.

Tema garantii võib katta kuni 90% tagatise väärtusest. Kuid nagu juba mainitud, pole selline teenus tasuta. Mida suurem on laen ja mida kõrgem on käendusfondi "tagatise kate", seda suurem on selle fondi teenuste eest tasumise protsent. Makse on 1,2% kuni 3,2% aastas.

Intressi arvestatakse käendaja tagatistega kaetud summalt. Ei tasu unustada, et mitte iga pank ei tee Ettevõtluse Toetusfondiga koostööd. Seda tuleb eelnevalt kontrollida. Kolme osalejaga (laenuvõtja, pank ja fond) lepingu sõlmimise protsess ei erine peaaegu üldse tavapärasest.

Positiivse otsuse korral teavitab pank ilma laenuvõtja osaluseta fondi dokumenteeritud tagatiste saamiseks. Ja pärast raha laekumist kannab laenusaaja osutatud teenuse eest viivitamatult fondi. Ja isegi sellel rahal on võimalus tagasi saada, sest on programm, mille raames makstakse riigilt ühekordset ja ühekordset toetust.

Selle makse suurus võib olla kuni 90% käendaja kasuks üle kantud summast. Noh, liising on alustavale ettevõttele vaieldamatu abi. Selliste programmide abil saab klient alustada "krediidiäri", see tähendab, et kõik äriobjektid ostetakse laenuga või renditakse.

Paljud ambitsioonikad ettevõtjad seisavad ettevõtte asutamise etapis silmitsi rahaliste raskustega. Lihtsaim viis selle probleemi lahendamiseks on valitsuse sooduslaenud. Programme, mille raames riik eraldab, on palju sularaha ettevõtete arendamine madalate intressimääradega. Mida peate tegema, et 2019. aastal riigilt väikeettevõtetele abivahendina sooduslaenu saada, sellest räägime teile selles artiklis.

väljavaated

2019. aastal on meie riigi valitsusel kavas väikeettevõtetele laenu andmise tingimused üle vaadata. Eelkõige kehtestatakse pangalaenu aastane intressimäär 10-11% aastas. Lisaks tagab riigi keskpanga aktiivne toetus projektide refinantseerimise miinimummääraga 6,5%. Maksimaalne piirmäär on 11%.

Lisaks tuleb turule geoturunduse navigaatorisüsteem, tänu millele saavad ettevõtjad ilma täiendavate uuringuteta igakülgset teavet valitud turusegmendi kohta. Selleks on välja töötatud üle 200 äriplaani 75 tegevusvaldkonnas. Kui see projekt heaks kiidetakse, on riigi abi väikeettevõtluse arendamiseks 2019. aastal meeldiv boonus alustavatele ettevõtjatele, kes avavad sellistes keerulistes majandusoludes oma ettevõtte.

Riigi abi liigid väikeettevõtetele

Föderaalsed programmid

Meie riigi valitsus on 10 aastat eraldanud piirkondlikesse eelarvetesse vahendeid, mis on mõeldud väikeettevõtluse toetamiseks.

Riik võib kriisiolukorras ettevõtteid aidata:

• Alustavad ettevõtjad;
• Tootmisettevõtted;
• Ökoloogilise turismiga tegelevad ettevõtted;
• Organisatsioonid, mille tegevus on seotud rahvakunstiga.

Väikeettevõtluse toetus

Tuleb märkida, et riigi abi väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele ei väljendu mitte ainult rahalises toetuses, vaid ka erinevate tasuta teenuste osutamises.

See võib olla:

• Koolitus (seminarid, koolitused jne);
• Nõustamine õigus- ja majandusküsimustes;
• Messide ja näituste korraldamine kaupade ja teenuste reklaamimiseks;
• Kruntide ja tööstuspindade võimaldamine.

Tööhõivekeskuse toetus

Kõik teavad, et enne peate leidma stardikapitali. Kui sul endal sääste pole, ära jookse kohe panka laenu võtma. Ettevõtjaks pürgijad saavad tööbörsi kaudu väikeettevõtte alustamiseks riigiabi.

Selleks vajate:

• Registreeruge tööhõivekeskuses töötuna;
• Töötada välja pädev projekt koos arvutuste ja kavandatavate tegevuste üksikasjaliku kirjeldusega;
• Taotlege konkursil osalemist.

Komisjon vaatab teie plaani üle ja teeb otsuse. Kui see on positiivne, saate registreerida üksikettevõtja või OÜ, saada raha ja asuda tööle. Selline riigipoolne rahaline abi väikeettevõtetele väljastatakse tasuta, kuid ettevõtja peab esitama reguleerivatele asutustele üksikasjaliku aruande vahendite kavandatud kasutamise kohta.

Kinnisvara tugi

Riigilt on 2019. aastal alustavatele ettevõtjatele veel mitut tüüpi abi:

Enne konkursil osalemise avalduse esitamist tuleb kõik kokku koguda Vajalikud dokumendid, sealhulgas kinnitus, et te pole varem toetusi ega rahalisi toetusi saanud. Lisaks pead olema koolitatud ettevõtluse erikursustel, mis töötavad piirkondlike väikeettevõtluse toetusfondidega.

Laenud

Kui teid mingil põhjusel vabastati rahalist abi, saate väikeettevõtetele nullist riigilt laenu 5-6% aastas.

Seda tüüpi riiklik toetus on saadaval ettevõtetele:

• Tegeleb uuendusliku tootmise arendamisega;
• keskendunud impordi asendamisele või eksporttoodete tootmisele;
• Tegeleb nafta- ja gaasiseadmete tootmisega.

Teisisõnu, riigi sooduslaenud väikeettevõtetele on 2019. aastal kättesaadavad ettevõtetele, mis tegutsevad prioriteetsetes majandusharudes.

Sooduslaenu saamise kord

Kuidas saada 2019. aastal riigilt abi väikeettevõtjatele? Kõigepealt tuleb võtta ühendust partnerfondi pangaga, esitada kõik vajalikud dokumendid ja esitada avaldus. Pärast seda peate ootama, kuni pank teie taotluse läbi vaatab ja otsuse teeb. Kui laenuvõtja ei saa tagatist esitada, finantseerimisasutus saadab poolt e-mail kliendi dokumendid ja tagatise taotlus ülalnimetatud fondi.

Taotlus tuleb läbi vaadata kolme tööpäeva jooksul. Positiivse otsuse tegemisel koostatakse leping krediidiasutuse, fondi ja ettevõtja vahel. Kuna me räägime kasumlikkusest, siis enne otsuse tegemist teeb fond laenuvõtja äritegevuse põhjaliku analüüsi, et hinnata tema finantsstabiilsust.

Kust ja kuidas saada laenu väikeettevõttele?

Tähele tuleb panna ka seda, et riigilt väikeettevõtluse abivahendina laenu saab ka regionaal- või munitsipaalfondist. Algajatele ettevõtjatele antakse väikelaenud peal lühiajaline. Mikrokrediit on suurepärane lühikeste tootmistsüklitega ettevõtetele. Kui hästi läheb, võib ärimees 2019. aastal riigilt väikeettevõtjatele muljetavaldavamat abi loota.

Teine tulus vahend soodusfinantseerimiseks on kompensatsioonilaen. Seda valikut saab kasutada rakendamiseks. Riik väljastab väikelaene, mis on mõeldud põhilaenu tagasimaksmiseks. Tänu sellele saab klient intressimaksete ajatamise kuni üheks aastaks. Sel perioodil saab ta turvaliselt tegeleda oma ettevõtte arendamisega.

Lihtsaim viis on mõnda arendada uuenduslik projekt. Sel juhul võite loota riigi aktiivsele toetusele, kuna selline tegevus mõjutab positiivselt teaduse arengut.

Kellele sooduslaene väljastatakse?

Tänaseks on paljudes pankades saadaval sooduslaen alustavatele ettevõtjatele. soodustingimustel erinevatel krediidiorganisatsioonid on olulisi erinevusi, kuid vaatamata sellele saab välja tuua peamise trendi – selleks on madal intressimäär, pikk laenu tagasimakse periood ja lihtne registreerimisprotseduur. Sooduslaen on ideaalne võimalus rakendamiseks.

Sest föderaaltoetusi on palju ette nähtud vähem rahalisi vahendeid, piirkonnad rahastavad ainult kõige prioriteetsemaid ettevõtlustegevuse valdkondi - Põllumajandus, innovatsioon, teaduse ja tehnika areng, esmatähtsate kaupade tootmine. Ekspertide hinnangul on selleks sotsiaalsfäär ning elamu- ja kommunaalmajandus. Need tegevused saavad riigilt igakülgset toetust.

Piirangud on ka sooduslaenu saamisel. Sellist laenu ei saa anda isikud, kes:

• pankrotis või pankroti äärel;
• Varem said nad sooduslaenu, kuid ei maksnud võlga tagasi;
• Kas teil on võlgu riigiasutuste ees.

1. Ärge unustage, et osariigi väikeettevõtete abiprogrammid võivad olenevalt piirkonnast erineda. Seetõttu peate enne väikeettevõtete toetusfondi taotlemist hoolikalt uurima garantii sätet. Mõnel juhul ei anna fond tagatist kogu taotletud laenusummale, vaid ainult osale sellest;
2. Kui esitate usaldusväärse tagatise ja vormistate kõik dokumendid õigesti, suureneb mikrokrediidiprogrammi raames sooduslaenu saamise tõenäosus märkimisväärselt;
3. Enne kui hakkate Töökeskusest väikeettevõtjatele riigilt abi saama, mõelge veelkord hoolega läbi, kas suudate kõik kulutatud vahendid arvele võtta. Toetust saab kulutada ainult rangelt kooskõlas äriplaaniga. Kõik kulud peavad olema kinnitatud tšekkide, kviitungite ja muude maksedokumentidega. Kui tead täpselt, kuidas väikese rahasummaga oma kapitali suurendada, võid julgelt sellist abi taotleda.

järeldused

Riigi toetusprogramme on kõige rohkem Parim viis, . Võimalus kasvatada oma ettevõtet eelarvevahenditest võib leida igas piirkonnas. Kõige tähtsam on visadus ja soov. Edu!

Alustavad ettevõtjad ja väikeettevõtted seisavad oma tegevuses sageli silmitsi rahaliste vahendite puudumise probleemiga. atraktsioon pangalaen- Üritus on väga kulukas.

Millised on 2019. aastal väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele (VKEd) riigi rahalise abi andmise tingimused? Vastused selle artikli küsimustele.

IB laenu soodustingimustel saamise omadused

Venemaa praktikas saavad sooduslaenu saamisele ja võimalusele kasutada ära lojaalsed tingimused pangalaenude kaasamiseks ainult need ettevõtted, mis annavad tõhusat tulu kogu rahvamajandusele tervikuna.

Millised kriteeriumid määravad sellise tootluse?

1. Loodud töökohtade arv (eriti on see aspekt Venemaa piirkondade majanduse jaoks oluline);
2. Helitugevus maksutulu piirkondlikule ja föderaalsele riigikassale;
3. SKP kasv üksikute piirkondade ja kogu riigi kui terviku tasandil.

Et toetada tõhusalt ettevõtteid, mis suudavad 2014. aastal luua Venemaa majanduses soodsaid suundumusi, riiklik varafond. Just tema kaudu viiakse praegu ellu programme intressimäärade doteerimiseks, garantiide ja garantiide andmiseks väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele.

Fondi rahalise toetuse kasutamiseks on majandusüksusel oluline tõendada oma valmisolekut majanduslik efektiivsus kogu rahvamajandusele tervikuna.

Millist tuge võivad väikeettevõtted oodata?

Vene Föderatsiooni valitsus koostab regulaarselt piirkondlikke eelarveid finantsressursid, mida tuleks kasutada väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete toetamiseks.

Miks on riigi jaoks oluline seda rahvamajanduse segmenti arendada?

• Esiteks on need tuleviku algused. suur äri- rahvamajanduse tugisambad;
• Teiseks on need lisatöökohad, SKT kasv ja riigikassasse laekuvad maksutulud;
• Kolmandaks, see on viis, kuidas kujundada tõhus konkurentsikeskkond suudab positiivselt mõjutada toodete kvaliteeti.

On mitmeid Venemaa äriüksuste rühmitusi, kes võivad loota riigi rahalise abi saamisele, sealhulgas:

1. Uued ettevõtted, kes teevad oma esimesi samme äritegevuses;
2. Toodete tootmisega tegelevad ettevõtted;
3. Ökoloogilise turismi valdkonna ettevõtted;
4. Rahvakunsti meistriteoste loomisega tegelevad majandusüksused.

VKEde toetamisel Venemaal on mitu peamist valdkonda, sealhulgas:

• Finantsabi sooduslaenude kujul väikeettevõtetele ja selle subsiidiumid;
• Mitterahaline abi ettevõtlussektori jaoks oluliste tasuta teenuste näol (koolitus, nõustamine, messide pidamine, maa ja ruumide pakkumine jne).

Tundub asjakohane üksikasjalikult analüüsida riigi finantsabi peamisi võimalusi.

Toetus tööbörsilt

See on kõige mugavam viis odavalt hankida stardikapital. See on aktuaalne ettevõtjatele, kellel on tõhusad äriideed, kuid puuduvad vahendid nende elluviimiseks.

Kuidas seda valitsuse toetusvõimalust ära kasutada?

1. Registreeruge piirkondlikus tööhõivekeskuses ja saage töötu staatus;
2. Koostage tulevase ettevõtte jaoks kvaliteetne äriplaan koos üksikasjalike arvutustega finantstulemused ja projekti olulisuse põhjendamine (sotsiaalse fookusega projektid kiidetakse heaks 100% juhtudest);
3. Esitage toetuskomisjonile läbivaatamiseks äriplaan ja taotlus.

Pärast positiivse otsuse saamist registreerib ettevõtja ettevõtted (üksikettevõtja või OÜ vormis), laekub pangakontole riigiabi, alustab tegevust.

Kvartali või aasta tulemuste põhjal on ärimees kohustatud esitama riigiorganitele aruande, et eraldatud raha kulutati sihtotstarbeliselt.

Kas teil on seda teemat vaja? ja meie advokaadid võtavad teiega peagi ühendust.

Kinnisvaraabi

2019. aastal väljendub VKEde kinnisvaratoetus sellistes tegevustes nagu:

• kinnisvara üürile andmine soodushinnaga;
• kinnisvara väärtuste müük riigi poolt madalate hindadega;
• infrastruktuuri moodustamine (äriinkubaatorid, tehnopargid jne).

Toetused riigilt

Toetused on riigi tasuta rahalise abi liik.

Neil on õigus:

• ettevõtjad, kelle tegevus kaubandus- või tootmisvaldkonnas kestab alla 12 kuu;
• Ideaalse krediidiajalooga ärimehi, kellel puuduvad maksuvõlad ja muud kohustuslikud maksed;
• Ettevõtted, mis loovad rahvamajanduses (eriti regionaalsel tasandil) uusi töökohti.

Riigilt toetuse omanikuks saamiseks peab ettevõtja tõendama asjaolu, et ta ei osalenud teistes programmides, ei saanud toetusi ja toetusi. Ja ka territoriaalsete tööhõivekeskuste korraldatavatel erikursustel ettevõtluse aluste koolitust.

VKEde laenud

Toetuste ja toetuste andmisest keeldumine ei ole sugugi põhjus loomisideest loobumiseks oma äri. Väikeettevõtete laenu riigilt 2018. aastal antakse intressimääraga 0% kuni 6% aastas.

Selliste külgetõmbetingimuste jaoks laenatud raha võib loota:

• Ettevõtted, mis arendavad uuenduslikke tööstusharusid;
• Importi asendavate toodete tootmisega tegelevad ettevõtted;
• Ettevõtted, mis loovad seadmeid ja mehhanisme süsivesinike tootmiseks ja töötlemiseks.

Kõik ülaltoodud tööstusharud on pälvinud nii suurt tähelepanu, kuna neid peetakse Vene Föderatsiooni rahvamajanduse arendamise prioriteetseteks valdkondadeks.

Mitteriiklikud toetused ettevõtluse alustamiseks

Oma ettevõtte loomist tuleks alustada tasuta abi saamise probleemi lahendamisest, mis on ennekõike toetused. Seda eraldavad mitteriiklikud fondid, mis tegutsevad pankade, investeerimisühingute ning finants- ja tööstuskontsernide all.

Toetused mõjutavad huvitavaid ja ärilisest seisukohast perspektiivikaid sektoreid – põllumajandust, uuenduslikku tootmist.

Abi saab anda kahes vormis:

1. Rahaliste vahendite tagasivõtmatu eraldamise tingimustel, kuid teatud nõuete täitmisel.
2. Intressivaba laenu näol, mis tuleb teatud perioodi möödudes tagasi maksta.

Nii esimesel kui ka teisel juhul selgitatakse toetuse saaja välja konkursiga, mille viib läbi erikomisjon: osalejad esitavad taotluse ja dokumentide paketi koos avalik pakkumine, milles kirjeldatakse üksikasjalikult ettevõtte pakutavaid kaupu ja näidatakse nende maksumus.

Peamine erinevus mitteriiklikest fondidest saadud toetuste ja riiklike toetuste vahel seisneb selles, et esimesel juhul valib komisjon paljulubavad ja säästlikud tõhusaid projekte, ja teises - valdavalt sotsiaalselt oluline.

2019. aastal võivad toetustele loota need ärimehed, kes plaanivad ellu viia julgeid, kuid samas üsna reaalseid ja tulusaid projekte.

Laenud väikeettevõtetele riigilt

Riik moodustab ja toetab VKEdele spetsiaalseid sooduslaenuprogramme. Reeglina viiakse need ellu partnerpankade võrgustiku kaudu (Vene Föderatsiooni Sberbank, Venemaa Põllumajanduspank jne), kus osa intressimäärast subsideeritakse eelarvest. Selle tulemusel saavad algajad ärimehed saada laenuraha väga lojaalsetel alustel.

Väikeettevõtetele laenamine 2019. aastal näeb ette arvelduskrediidi, ringluskrediidiliinide, ühekordsete laenude avamise prioriteetsete sektorite ettevõtetele:

• sotsiaalselt olulised projektid;
• turistiklassi korterelamute ehitamisega tegelevad ehitusettevõtted;
• ökotehnoloogiate kasutamisel põhinev tootmine jne.

Valitsuse laenuks on veel mitu võimalust (lisaks intressimäära subsideerimisele):

1. Tasuta toetuste andmine osa laenu põhisummast või selle intressidest.
2. Väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele riigigarantiide ja laenude garantiide andmine.

Väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele mõeldud riiklike laenuprogrammide peamine omadus- selle kompenseeriv iseloom.

Laenatud raha tuleb varem või hiljem ikkagi laenuandjale tagastada.

Küll aga on palju inimesi, kes soovivad riigi toel laenuraha saada, sest:

• Esiteks on selliste laenude intressimäärad äärmiselt madalad (0–10%);
• Teiseks hõlmavad soodusprogrammid ka alustavaid ettevõtjaid, kes teevad turul esimesi samme ja kellega arvestatakse kommertspangad väga riskantsete klientide näol.

Sooduslaenu saamise kord

Laenatud ressursside soodustingimustel pakkumise programmide omanikuks saamiseks peab ettevõtja tegema järgmised toimingud:

1. Valige mõnes partnerpangas ettevõtluse jaoks soodusprogramm.
2. Valmistage ette kogu vajalik dokumentide pakett ja taotlus laenuraha kaasamiseks.
3. Esitage paberid pangakomisjonile läbivaatamiseks.

Kui selgub, et laenuvõtjal tagatist ei ole, pöördub pank fondi poole ja taotleb laenutagatise andmise võimalust. Fond uurib laenuvõtja äritegevust, selle väljavaateid, tähtsust rahvamajandusele jne. Kui fond on nõus tagatist andma, siis sõlmitakse tema, panga ja laenusaaja vahel leping.

Fondid, mis suhtlevad pankadega ettevõtjatele sooduslaenude väljastamisel, tegutsevad mitte ainult föderaalsel, vaid ka piirkondlikul ja kohalikul tasandil. Partnerpankade nimekirja täpsustamiseks võib ärimees ühendust võtta ükskõik millisega.

Tuleb märkida, et fondid ei tööta mitte ainult pankadega, vaid ka, mille tingimused on sobivamad lühikese tootmistsükliga ettevõtetele.

Venemaa finants- ja krediidiasutustes äritegevusele sooduslaenude andmise tingimused on üksteisega äärmiselt sarnased - neid eristavad madalad intressimäärad, lojaalsed nõudmised klientidele, samuti pikaajaline laenuvahendite kasutamise tähtaeg.

Erilist tähelepanu tuleks pöörata programmid kompensatsioonilaenud. Riik pakub neid miinimummääradega, et väikesed ja keskmise suurusega ettevõtjad saaksid oma võlad kommertspankadele tasuda.

Tasub lisada, et 2019. aastal hõlmavad Venemaa väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele tasuta rahalise abi programmid uuendusliku tööstuse ettevõtteid, põllumajandust, esmatarbekaupade loomist ja importi asendavaid tooteid. Ülejäänud ettevõtted peaksid kohe keskenduma sooduslaenudele.

• enamik programme viiakse ellu piirkondlikul tasandil ja neil on oma spetsiifilised tingimused (näiteks tagatis võib katta kogu laenusumma või ainult selle eraldi osa);
• oluline on anda Erilist tähelepanu dokumentide koostamine - enamasti sõltub sellest positiivne otsus abi osutamise küsimuses;
• tööbörsi kaudu toetuste ja laenude kaasamisel on oluline realistlikult hinnata oma võimekust raha efektiivse kulutamise ja positiivse tulemuse saavutamise osas.

Kui ettevõttel on maksu- ja muude kohustuslike maksete võlgnevused, kuulutatakse välja pankrot või on juba riigilt toetust saanud, siis tõenäoliselt ei saa ta soodusraha.

Head lugejad!

Kirjeldame tüüpilisi viise juriidiliste probleemide lahendamiseks, kuid iga juhtum on ainulaadne ja nõuab individuaalset õigusabi.

Probleemi kiireks lahendamiseks soovitame ühendust võtta meie saidi kvalifitseeritud juristid.

Missioon VKE korporatsioonid Programmi "6,5%" eesmärk on aidata ettevõtetel saada vähendatud intressimääraga rahastamist, samuti tsiviliseeritud ärituru arendamist. Programmi tingimused võimaldavad teil saada vajalikke vahendeid minimaalse protsendiga.

 

Väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete arengu edendamine Venemaal on riigi juhtkonna sõnul üks peamisi prioriteete. Kuid kuna laenufinantseerimise intressid on liiga kõrged, loobuvad ettevõtjad oma huvitavatest ideedest, ei taha arendada uusi tööstusi ega tule toime oma kohustustega. 2014. aastal otsustati luua organ, millest saab aktiivne vahendaja ettevõtluse ja finants institutsioonid. Nii korraldati SME Corporation. 2015. aasta lõppu tähistas "6,5% programmi" raames SME Corporationi tingimustel esimese laenu väljastamine.

Korporatsiooni ülesanded

Selle struktuuri võetud kohustuste loend sisaldab järgmisi võimalusi:

• investeeringute kaasamine ettevõtete abistamiseks;
• projektide ja programmide turundus-, juriidiline, finants- ja teabetoetus;
• riigiettevõtete ostude osakaalu suurenemine VKEdelt, sh piirkonnas kõrgtehnoloogilised tooted;
• ettevõtte reklaamiprojektid valitsusasutuste seas;
• noorte ettevõtluse hariduse toetamine;
• ettevõtlusabi igakülgne arendamine.

SME Corporationi põhieesmärk on tsiviliseeritud ärituru loomine ja keskklassi kihi moodustamine.

SME Corporation "Programm 6,5%" - mis see on?

SME Corporationi üks peamisi eesmärke on meelitada ligi investeeringuid väikestesse ja keskmine äri. Selleks töötati välja VKEde laenude stimuleerimise programm. Tema nimi on "Programm 6,5%. Selle intressimäära all saavad laenuandmisel osalevad pangad Venemaa Keskpangalt refinantseerimist. Tänu sellele saavad nad vähendada äriüksuste laenuintressi.

Sel juhul tegutseb VKE korporatsioon panga ja keskpanga ees tehingu käendajana, mis vähendab ka riske ja vähendab äritegevuse krediidivahendite maksumust. Kui võtta arvesse, et ettevõtjate keskmised laenumäärad varieeruvad 12-17% piires aastas, siis on eeltoodud tingimused väga soodsad.

Kes võib saada laenuvõtjaks?

Soodsatel tingimustel laenufinantseeringu saamiseks peab tulevane laenuvõtja täitma mitmeid nõudeid:

1. Järgige artikli 4 nõudeid föderaalseadus 209-FZ:

   õige struktuur põhikapital (aktsiafond);

   tulu kuni 2 miljardit rubla;

   ettevõtte töötajate arv ei ületa 250 inimest.

2. Juhtida mis tahes ettevõtlustegevus, Pealegi:

   aktsiisiga maksustatavate kaupade (tubakas, alkohol jne) tootmine ja müük;

   maavarade kaevandamine ja müük;

   krediidi-, kindlustusorganisatsioonid;

   investeerimisfondid, mitteriiklikud pensionifondid;

   väärtpaberituru osaline;

   hasartmänguäri.

3. Registreerige ettevõte Venemaal.
4. Korporatsiooni garanteeritud laenudel pole halba krediidiajalugu.
5. Ei ole võlgu maksuteenus ja Vene Föderatsiooni eelarve.
6. Ei oma pankrotimenetlust.

Finantsnõuded laenuvõtjale

1. Tasuvustegevuse läbiviimine viimase 12 kuu jooksul, mis peab olema andmetega kinnitatud raamatupidamine.
2. Positiivne netovara.
3. Artikkel "Koguvõlg / tegevuskasum" juriidilise isiku(või isikute rühm, kuhu kuulub kõnealune subjekt) mitte rohkem kui 5.

Prioriteetsed sektorid

Nende tööstusharude ettevõtted võivad loota intressidele ja rahastamisele:

• Põllumajandus;
• toiduainete ja põllumajandussaaduste töötlemine;
• ressursside tootmine ja jaotamine - vesi, gaas, elekter;
• Ehitus;
• siseturism;
• transport;
• tervishoid;
• ringlussevõtt ja taaskasutatud materjalidest tootmine;
• ühendus;
• kõrgtehnoloogiline.

"6,5% programmi" raames sõlmiti lepingud 30-ga Venemaa pangad:

1. JSC "Alfa-Bank";
2. VTB pank (PJSC);
3. PJSC Bank ZENIT;
4. JSC "Bank Intesa";
5. PJSC "Bank" Saint-Peterburg";
6. Bank Vozrozhdenie (PJSC);
7. VTB 24 (PJSC);
8. Bank GPB (JSC);
9. PJSC "Zapsibkombank";
10. CB "Kubani krediit";
11. PJSC "NBD-Bank";
12. RNKB (PJSC);
13. JSC Rosselkhozbank;
14. TKB PANK PAO;
15. JSC "UniCredit Bank";
16. PJSC "SKB-pank";
17. Levoberežnõi pank (PJSC);
18. SIBSOTSBANK LLC;
19. PJSC Bank Kuznetsky;
20. PJSC Bank FC Otkritie;
21. PJSC Sberbank;
22. PJSC Promsvyazbank;
23. JSCB "Almazergienbank" JSC;
24. JSC "Raiffeisenbank";
25. PJSC Rosbank;
26. JSCB "ENERGOBANK" (PJSC);
27. LLC KBER "Kaasani pank";
28. OÜ "Kamkombank";
29. JSCB "Spurt" (PJSC);
30. PJSC "NIKO-BANK".

Programmi tingimused

Summa - alates 10 miljonist rublast. - kuni 1 miljard rubla (kogulimiit 1 laenuvõtja kohta - kuni 4 miljardit rubla).

Tähtaeg - kuni 3 aastat, kohaldades vähendatud määra. Üldlaenamise tähtaeg võib olla kõrgem, kuid üle 3-aastase tähtaja puhul on intressimäär standardne.

Maksimaalne intressimäär:

• väikeettevõtetele ja liisingufirmadele - 10,6%;
• keskmise suurusega ettevõtetele - 9,6%.

Neist: 6,5% - keskpanga intressimäär, 3-4% - volitatud panga intressimäär ja 0,1% - VKEde tasu.

Rahastuse saamise kord

SME Corporation otsib paljutõotavad projektid või taotlevad ettevõtjad ise ettepanekutega nende rahastamiseks. Kui see teeb positiivse otsuse, väljastab volitatud pank laenu vastavalt "6,5% programmi" tingimustele ja siseeeskirjadele. Osa kulutatud raha tagastamiseks taotleb pank samaaegselt Vene Föderatsiooni Keskpangale 6,5% laenu ja korporatsioonile tagatise taotluse. VKE saadab pangale tagatise ja nõude oma tasu väljamaksmiseks 4 päeva jooksul. Allkirjastatud garantiilepingud saadetakse keskpanka, misjärel rahastab see volitatud panka 5-10 päeva jooksul. Pank kannab VKEdele üle 0,1% tasust.

Tulemused

Väike- ja keskmise suurusega ettevõtluse toetamise projekti elluviimiseks eraldati raha riigieelarvest. Loodame, et need raisku ei lähe ja SME Corporationi "6,5% programm" aitab paljudel ettevõtjatel end valjemini kuulutada. Et Venemaa ja meie, tema kodanikud, võidame sellest lõpuks. Ja korporatsioon ise saavutab oma peamise eesmärgi - keskklassi loomise Venemaal.