Hüpoteeklaenu elu- ja tervisekindlustus

Hüpoteeklaenulepingu vormistamisel pakutakse klientidele elukindlustuse sõlmimist, kuna dokument on sõlmitud pikaks perioodiks. Tänu sellele teenusele makstakse võlg pangale ka siis, kui laenuvõtja ei saa seda tervislikel põhjustel teha. Enne lepingu sõlmimist on vaja tutvuda selle täitmise iseärasuste, maksumuse ja seaduslikkusega.

Kas mul on vaja elu- ja tervisekindlustust laenuvõtjale, kellel on hüpoteek?

Esmalt tuleb veenduda, miks laenuvõtja kindlustust vajab. See on vajalik selleks, et kaitsta laenu terviseprobleemide tõttu mittemaksmise riski eest. Selle põhjuseks võib olla puue.

Kuid keegi ei oska ennustada, kas hüpoteegi maksmisel võib tekkida vigastusi, mille tõttu tunnistatakse osaline või täielik puue.

Seetõttu pakuvad pangad kindlustuslepingu vormistamist, et kaitsta end võimaliku maksmata jätmise riskide eest. Kui laenuvõtjal on selline poliitika, siis puude korral maksab laenu tagasi teenuseid osutanud ettevõte. Kindlustusjuhtumi korral ei maksa panga klient hüpoteegi summat.

Kindlustuskulu

Igal kindlustusseltsil on oma teenuste hinnad, mistõttu on raske täpset hinda määrata.

Kehtivad ligikaudu järgmised määrad:

Tariif ei sõltu ainult kliendi soost ja vanusest, vaid ka tervislikust seisundist. Tavaliselt nõuavad arstid läbivaatust, mis teeb kindlaks, kas tegemist on krooniliste haigustega. Kui jah, siis on kindlustuse hind kõrgem. Keeruliste vaevuste korral keeldutakse tavaliselt hüpoteegi andmisest.

Amet mõjutab kindlustuskulusid. Kui klient töötab kontoris, siis hinnatõusu ei tule. Kuid riskantsete elukutsete jaoks on ette nähtud ülepaisutatud kulu.

Kui kliendil oli varem vabatahtlik kindlustus, siis laenu taotlemisel tuleb esitada dokument. Kaskokindlustuse sõlmimisel, mis hõlmab elu-, pandi-, omandikaitset, on teenuste hind madalam. Selle pealt tehtud makseid arvestatakse koos võlaga ja iga aastaga muutuvad need väiksemaks.

Kust saada kindlustuspoliisi?

Siiani pole sellist asja nagu kindlustusfirma pankades akrediteeritud. Kuid neile kehtivad samad nõuded. Hüpoteeklaenu võtmisel pakutakse laenusaajale ühe kindlustusseltsi teenuseid. Pank saab vahendustasu iga sõlmitud lepingu eest.

Kui laenuvõtjal on kindlustus, võib ta hüpoteegi saamisel nõuda oma kindlustusorganisatsiooni teenuste kasutamist. Leiad panga, kus selline dokument kindlasti vastu võetakse. Selleks vormistatakse kindlustusandjaga leping, et tutvustada uut soodustatud isikut - panka.

Seega ei pea laenuvõtja kindlustusseltsi otsima. Hüpoteeklaenu taotlemisel pakub pank nimekirja oma teenuseid pakkuvatest organisatsioonidest.

Tuleb vaid valida endale sobivad tingimused ja saadki sõlmida kindlustuse.

Dokumendid kindlustuse registreerimiseks

Pankades toimub registreerimine üsna kiiresti.

Klient peab koostama järgmised dokumendid:

Kui klient esitab tervisetõendi, mis on kinnitatud eriarsti pitsati ja allkirjaga, siis mõjutab see kindlustusmaksete suurust. Igal inimesel on õigus nõuda madalat intressi. Peaksite alati meeles pidama isiklikke õigusi, täitma hoolikalt dokumendid.

Esimese osamakse tasumisel saab laenuvõtja kindlustuspoliisi. Tasuda saab sularahas või ülekandega, käendajate kaudu. Kindlustuskulu arvutatakse erinevate tegurite põhjal, mida tuleb kliendil panga poole pöördudes arvestada. Alati on vaja lepingut lugeda, arusaamatuid asju küsida spetsialistidelt. Korralikult vormistatud dokument tagab võimalike riskide esinemise.

Mida teha kindlustusjuhtumi korral?

Kindlustusjuhtumi (vallandamine, haigestumine) korral tuleb laenusaajal lepinguga tutvuda. Kui ta suri, peaksid seda tegema sugulased. Seejärel peate võtma ühendust kindlustusseltsiga, saates sinna teate. Tavaliselt määratakse lühike periood, mille jooksul laenuvõtja saab taotleda.

Pärast seda pakub ettevõte koostada vajalikud dokumendid, mis määravad, kas kindlustusselts maksab hüpoteegi tagasi või mitte. Kindlustusjuhtumi toimumise fakti teeb kindlaks ettevõte, mille kohta ta kontrollib.

Kindlustusjuhtumi tõendina esitatakse dokumendid. Kui vallandamine toimub, on vaja esitada korraldus, tööandja kinnitus, tööraamat. Puude määramisel on laenuvõtjal palju dokumente, mis seda fakti kinnitavad.

Kindlustusfirma kontrollib dokumente ja seejärel otsustab, kas maksta hüvitist või mitte. Saajaks on pank, kelle kasuks raha makstakse. Laenuvõtja vabaneb kindlustusjuhtumi korral laenu tagasimaksmisest. Selle juhise kasutamisega teostatakse kindlustusõigusi.

Kindlustusseltsi maksetest keeldumine

Kõik maksetingimused on lepingus kirjas. See näitab kindlustusjuhtumi toimumisel tasumisele kuuluvate summade suurust. Samas pole kohustusi mitte ainult kindlustusandjal, vaid ka kindlustatul.

Kui maksmisest keeldutakse, on need põhjused õigustatud. Hüvitist saab maksta mitte varem, kui kõik dokumendid on kogutud. Seda peab tegema kindlustusandja.

Kui tervise halvenemisega seoses on vaja hüvitist, siis tuleb koguda vajalikud arstitõendid. Need on kinnituseks, mille alusel makseid tehakse.

Mõned ettevõtted keelduvad hüvitist maksmast. Näiteks ei tunnistatud õnnetust kindlustusjuhtumiks.

Tagasilükkamise põhjused võivad olla:

• põhjendatud;
• ebamõistlik;
• tinglikult põhjendatud.

Esimesed on seaduslikud, kuna ei riku õigusi. Lepingus nimetamata juhtumid loetakse keeldumise põhjuseks. Teisel juhul on tegemist kindlustusõiguste rikkumisega. Siis tuleb pöörduda kohtusse. Tavaliselt tehakse otsus kliendi kasuks. Tinglikult põhjendatud põhjused on need, millele seaduses puudub selge määratlus.

Kõik ei pöördu kohtusse ja sellel on mitu põhjust:

• ajapuudus;
• paljude dokumentide kogumine;
• õiguste teadmatus.

Enne kohtule nõude esitamist tuleks võtta ühendust advokaadiga, kes aitab valida probleemile parima lahenduse. Spetsialist võimaldab teil avalduse õigesti vormistada, nii et see võetakse kohe vastu. See näitab rikkumisi, mille tõttu kaebus koostatakse. Peate lootma seadusele. Nõude suurus määratakse eksperthinnanguga. Kliendil on õigus nõuda riigilõivu ja muude kulude hüvitamist. Kui otsus tehakse kliendi kasuks, maksab ettevõte talle viivist kogu viivitatud aja eest.

Kas ma saan kindlustusest loobuda?

Kõik pangad arvestavad oma õigustega. Seetõttu kutsutakse iga klient üles sõlmima hüpoteeklaenukindlustust. Tal on õigus sellest keelduda 14 päeva jooksul, mis on seadusega ette nähtud. Aga kas sellest tuleks loobuda?

Ilma kindlustust arvestamata ei tohi pank hüpoteeki väljastada ega protsenti tõsta. Teisel juhul peate aastas rohkem maksma umbes 2%. Lisaks kaitseb kindlustus paljude ettenägematute olukordade eest.

Kui kaua hüpoteeklaenu elukindlustus kestab?

Vara on kindlustatud kogu laenuperioodiks. Elu ja tervise huvides kehtib see dokument ka kogu perioodi. Omandikindlustus sõlmitakse 3 aastaks, kuna selline aegumistähtaeg on seadusega kehtestatud.

Elu- ja tervisekindlustus on kasulik teenus, mille eest tasub klient ise. Sel juhul on ta kaitstud paljude olukordade eest. Ja kas tasub seda vormistada või mitte, on tema enda otsustada, sest kellelgi pole õigust teda selleks sundida. Kui soovid siiski kindlustust sõlmida, siis pead end dokumendiga kurssi viima. Kõik tingimused peavad olema selged.

Dmitri Balandin