Kes võtab korterile hüpoteegi

Hüpoteegi võtmise küsimusel on mitu aspekti: panga jaoks väärtuslike asjakohaste omaduste olemasolu hüpoteegi taotlevas isikus ja pandi tagatiseks olev vara, samuti registreerimise kord. Ainult siis, kui neid koos vaadeldakse, saate eluaseme ostmiseks hüpoteegi saamise küsimusele täieliku vastuse.

Head lugejad! Meie artiklites räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on ainulaadne.

Kui tahad teada kuidas täpselt oma probleemi lahendada – võtke ühendust paremal asuva veebikonsultandi vormiga. See on kiire ja tasuta! Või helistage meile tel telefonid:

+7 (499) 703-47-59
Moskva, Moskva piirkond

+7 (812) 309-16-93
Peterburis, Leningradi oblastis

8 (800) 511-69-42
Föderaalne number ( kõne on kõigis Venemaa piirkondades tasuta)!

Pangaasutused on iga hüpoteeklaenu võtja suhtes väga valivad (muidugi on tuntud "topeltlaenud", kuid kui hinnata nende intresside suurust, siis see laenutoode tekitab teile lihtsalt tülgastust).

Kuid eluasemelaenu saamise küsimuses kaalume ainult seda, kuidas seda enda huvides teha. Nendel eesmärkidel peate vastama teatud omadustele. Näiteks on pangaasutused välja toonud teatud vanusepiirangud (minimaalne ja maksimaalne) laenu saamise võimalusele, samuti piirangud täismaksele.

Valdavalt vastab pangast raha laekumisel vanusevahemiku algus 18-21 eluaastale ning pensioniiga või veidi enam sulgeb raamid.

sissetulekute stabiilsus

Võib-olla on potentsiaalsete laenuvõtjate väljasõelumisel kõige olulisem hindamiskriteerium sissetulekute stabiilsus, millest piisab püsivate fikseeritud summade tasumiseks.

Pangad hindavad sellist kontseptsiooni kui stabiilsust järgmistel alustel:

• Töötamine töölepingu alusel;
• Kõrghariduse olemasolu;
• Ühel töökohal töötamise periood 1 kuni 3 aastat (laenajatest, kellel on iga 4 kuu tagant vahetuv töölugu, ei pruugi usaldust loota);
• Abielus ja üks abikaasadest peab töötama.

Kui rääkida piisavast palgatasemest, et oleks võimalik laenusummat tagasi maksta, siis siin peaks kuupalga suurus olema vähemalt 50 protsenti suurem kui laenumakse summa. Mõned pangad on valmis hindama pere kogusissetulekut, kui tegemist on noorpaaride või vanematega.

Positiivne krediidiajalugu

Laenude ajalugu hinnates ei vaata pangad mitte ainult olemasolevate lepingute võlgade olemasolu, vaid ka seda, kuidas nende eest õigeaegselt tasuti. Kui selline lugu täielikult puudub, vaatab pank sind kui “tumedat hobust”.

Kui hilinenud võlgnevuste minevikus tasumata jätmine kriipsutab koheselt teie kandidatuuri maha, võib väiksemate viivituste esinemine siiski olla õigustatud. Selleks peab laenusaaja esitama tõendid selle kohta, et need toimingud ei ole tema süü (näiteks võib tegemist olla personali järsu vähenemisega või pikaajalise haigusega).

Likviidne hüpoteeklaen

Pangad eelistavad tagatisobjekti valikul kortereid või elamuid, mille ees on vabad krundid. Korterite valikud lähevad kohe ära, kui need asuvad vanas avariihoones või kuuluvad ajaloomälestiste vms juurde.

Likviidsus viitab hinnangulisele minimaalsele ajale, mis kulub kõnealuse eluaseme müümiseks. See hindamine kasutab tehnikaid, mis määravad kindlaks eluaseme positiivsed omadused ja seega ka individuaalse või massilise nõudluse protsendi.

Loomulikult mängivad olulist rolli korteri või hoone hinnad. Need määrab kindlaks eraldi litsentseeritud hindaja. Tagatise eesmärgil hindamisakti koostamisel sisaldab see mitte ainult turuhinna, vaid ka tagatise hinna näitajaid. Viimast võtab pank laenusumma arvutamisel arvesse.

Turuhind arvutatakse, kasutades peamiselt võrdlevat metoodikat (sarnaste objektide hindade võrdlus) laenulepingu sõlmimise kuupäeval. Hüpoteegihinnas arvestab hindaja uuritava objekti amortisatsioonitaset hüpoteegi perioodil ja riske.

Kes ei võta hüpoteeklaenu

Suur tõenäosus laenu andmata jätmiseks ilmneb siis, kui kliendi krediidiajaloos on täis maksehäireid ja viivitusi ning ka siis, kui inimese sissetulekuosa koosneb "varjatud" (maksuosa maksmata) allikatest. Samuti on enamikul pankadel nimekiri soovimatute klientide elukutsete kohta.

Pangandusasutused on selliste elukutsete töötajate suhtes äärmiselt ettevaatlikud:

• Kõik hooajalised elukutsed ja ka tükitööga tegelejad maksavad töö eest. Siia kuuluvad erinevad agendid (seotud kinnisvara, kindlustusega jne), vabakutselised, loominguliste erialade esindajad, kes teevad tasulisi töid;
• Elukutsed, kus on oht töötajatele (sealhulgas turvaametnikud, lennupiloodid, kaskadöörid jne);
• sõjaline (ei tohiks samastada "sõjalise hüpoteegiga");
• IP ja ärimehed.

Potentsiaalse laenuvõtja pingutused jäävad tühjaks, kui tema kandidatuur kantakse stoppnimekirja. See on omamoodi spetsiaalne tarkvara, andmebaas, mis sisaldab teavet panga jaoks ebasoovitavate isikute nimekirja kohta.

Siia kuuluvad koheselt kliendid, kelle krediidiajalugu on üsna määrdunud, kelle kontod on külmutatud, kellel on tume ja/või kuritegelik minevik. Sellesse nimekirja on võimalik kogemata sattuda, kuid pärast seda on teid väga raske sealt eemaldada.

Mida on vaja hüpoteeklaenu saamiseks?

Alustuseks peate otsustama oma tegelike võimaluste ja eluasemele esitatavate nõuete üle. See on vajalik pangaasutuse võimalikult täpseks valikuks, kus Teid võetakse ihaldusväärse laenuvõtjana ja taotletav korter atraktiivse hüpoteeklaenuesemena.

Olles otsustanud panga kasuks, saame teada krediidi töötlemise täielikud tingimused, kuna enamikul juhtudel jätavad kõik konsultandid ja reklaambrošüürid märkamata mõned olulised nüansid lisakulude osas.

Näiteks, et laenuvõtja elu peab olema kindlustatud, vahendustasud ülekannete tegemiseks, kontode avamine, pangakaardid jne. Kui te ei ole pettunud põhitingimustes "koos paljude nüanssidega", siis taotlege julgelt registreerimist.

Laenutaotlus

Avalduse saab täita asutuse peakontoris. Veenduge siiski, et teil oleks eelnevalt olemas kogu vajalik dokumentatsioon (koopiad).

Põhimõtteliselt on seda loendit tavaliselt esindatud järgmistes dokumentides:

• Vajalik laenuvõtja isiku kinnitamiseks. Need võivad olla: passid, laste sündi kinnitavad tõendid, tööraamatud;
• Laenuvõtja sissetulekute taseme kinnitamine (see võib olla 2-NDFL-i sertifikaat või vastavalt pangavormile);
• Omandiõiguse kinnitamine ja tagatisobjektide tehniliste kirjelduste väljapanek.

Taotluse tulemused koostab krediidikomisjon ja teeb need taotlejale teatavaks paari päeva või nädala jooksul. Selles dokumendis kuvatakse mitte ainult laenu andmise või andmisest keeldumise otsuse sisu, vaid ka laenulepingu tingimuste loetelu ja otsuse kehtivusaeg.

Kui pank keeldus kliendist, ei ole ta kohustatud kliendile oma otsuse põhjuseid selgitama. Kui otsus on positiivne, pole vaja seda riiulisse lükata, kuna see kehtib ainult 3 kuni 6 kuud.

Kuidas valida ja korraldada eluase

Hüpoteeklaenusummad finantseerimisallikana võivad valikut veidi vähendada. Mitte iga kodumüüja ei nõustu hüpoteeklaenuga. Kui me räägime suurettevõtetest (arendajatest), siis viimased teevad koostööd ainult konkreetsete pangaasutustega.

Ka vastupidises suunas ei ole iga asutus nõus kahtlase arendaja käest eluaseme ostmiseks raha väljastama.

Olles müüjaga kõik nüansid kokku leppinud, tegelete laenulepingu täitmisega, mis kohustab laenuvõtjat paari nädala jooksul alates allkirjastamise hetkest lõpetama ostetud eluaseme üleandmise pangatagatisel.

Kindlustuse küsimus

Kui olete kodu ostnud ja kõik omandiõiguse dokumendid kätte saanud, võite hakata täitma üht hüpoteegiseaduse nõuet, kindlustades oma kodu kaotuse või kahjustumise riski vastu.

Kindlustusselts hindab objekti omalt poolt – määrab kindlustusjuhtumite toimumise tõenäosuse. Kui eluaseme osas on kõik pisiasjad selgeks tehtud, võib kindlustusselts kas tõsta kindlustusmakse suurust või isegi keelduda selle vara kindlustamisest.

Näiteks kui avastatakse faktid naabrite sagedaste üleujutuste kohta ülaloleval korrusel, tõusevad kindlustusmaksed. Samuti on tõstetud tariifimäär puitpõrandaga majadele, uusehitistele, samuti lagunenud ja vanadele hoonetele.

Kasusaajaks on kindlustuslepingu järgi antud juhul pangaasutus, kuna vara on tagatiseks. Lisaks nimetatud eluasemekindlustusele pakutakse laenusaajale olenevalt tema sihikindlusest täiendavat kindlustust enda elu ja tagatise omandiõiguse jaoks.