คุณต้องมีอะไรบ้างในการเปิดองค์กรการเงินรายย่อย? การลงทะเบียน MFO แบบครบวงจร - วิธีเปิดองค์กรการเงินรายย่อย

ธุรกิจสินเชื่อรายย่อยได้รับการพัฒนาในรัสเซียเมื่อไม่นานมานี้ แต่ได้กลายเป็นผู้นำในหมู่ผู้บริโภคไปแล้ว หลายคนแสวงหาบริการจากสถาบันดังกล่าว แต่เพื่อสร้างธุรกิจของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องจดทะเบียนธุรกิจ บทความนี้จะอธิบายวิธีการเปิด MFO

ประเภทขององค์กรการเงินรายย่อย

แต่ละประเทศมี MFO ประเภทของตนเอง กฎหมายกำหนดรูปแบบการจดทะเบียนของพวกเขา คุณสมบัติหลัก MFO ถือเป็นระบบการให้กู้ยืมแบบง่าย สถาบันเหล่านี้แบ่งออกเป็นประเภทต่อไปนี้:

1. กลุ่มการเงิน.
2. กองทุนสนับสนุนผู้ประกอบการ
3. เครดิตยูเนี่ยน.
4. สมาคมสินเชื่อ.
5. หน่วยงานสินเชื่อ.
6. สหกรณ์เครดิต.

MFO บางแห่งถือเป็นบริษัทในเครือของธนาคาร ประการหลังความร่วมมือดังกล่าวจะเป็นประโยชน์ ธนาคารสามารถให้สินเชื่อในอัตราที่สูงกว่าที่ธนาคารออกอย่างมาก แต่มีความเสี่ยงที่จะไม่ชำระคืนเงินกู้ที่ออก ควบคุมกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อย ธนาคารกลางรฟ. การละเมิดงานของสถาบันนำไปสู่ความรับผิด

ความแตกต่างระหว่างองค์กรและธนาคาร

ทั้งคู่ สถาบันการเงินมีส่วนร่วมในการให้สินเชื่อแก่ประชาชน MFO และธนาคารแตกต่างกันอย่างไร? ความแตกต่างอยู่ที่ปริมาณการให้สินเชื่อ ความแตกต่างมีดังนี้:

1. เงินกู้จะออกในสกุลเงินของประเทศเท่านั้น
2. MFR ไม่สามารถ ฝ่ายเดียวทำการเปลี่ยนแปลงเกี่ยวกับอัตรา ขั้นตอนในการกำหนดภาระผูกพันภายใต้สัญญา ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ และค่าคอมมิชชั่น
3. ไม่มีสิทธิ์กำหนดค่าปรับสำหรับผู้กู้ที่ชำระเงินสินเชื่อรายย่อยทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนกำหนด หากเขาได้แจ้งให้ทราบแล้ว
4. MFO ไม่มีส่วนร่วมในตลาดหลักทรัพย์
5. MFO มีความต้องการน้อยลงจากลูกค้า

คุณสามารถค้นหาบริษัทดังกล่าวได้ในหลายเมือง พวกเขามีโฆษณาที่สดใสเพื่อดึงดูดลูกค้า แม้ว่าองค์กรต่างๆ จะมีความแตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้ว ภูมิภาคอื่นๆ ทำงานบนหลักการเดียวกัน

เหตุใดสถาบันดังกล่าวจึงเป็นที่ต้องการ?

องค์กรแรกเริ่มเปิดดำเนินการในปี พ.ศ. 2554 ตั้งแต่นั้นมา จำนวนของพวกเขาก็เพิ่มมากขึ้น เนื่องจากรัฐมีการควบคุมกิจกรรมของบริษัทเพียงเล็กน้อยเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารขนาดใหญ่ ข้อดีของ MFO ได้แก่ :

1. การจดทะเบียนนิติบุคคลอย่างง่าย ๆ ที่จะดำเนินงาน
2. คันโยกควบคุมที่เหมาะสมที่สุดและตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจที่นุ่มนวล
3. ไม่ต้องส่งเงินสมทบประกันเข้ากองทุน
4. ไม่จำเป็นต้องสำรองภาคบังคับ
5. ไม่มีข้อกำหนดสำหรับขนาดเงินทุนของคุณ

ข้อเสียของ MFO

ธุรกิจประเภทนี้มีข้อเสียดังต่อไปนี้:

1. มีความเสี่ยงที่จะไม่ชำระคืนเมื่อออกสินเชื่อ สิ่งนี้จะต้องนำมาพิจารณาเมื่อวางแผนค่าใช้จ่ายและทำกำไร
2. ในกรณีที่มีการละเมิดระหว่างกิจกรรม อาจมีการลงโทษและค่าปรับ

ก่อนจะเปิด MFO ใหม่ คุณควรทำความคุ้นเคยก่อน ด้านกฎหมายกิจกรรมและศึกษาข้อมูลลูกค้าอย่างรอบคอบ แล้วธุรกิจจะทำกำไรได้อย่างแท้จริง

ทางเลือกในการเริ่มต้นธุรกิจ

จะเปิด MFO อย่างไรให้ทำกำไรได้มากขึ้น? มี 2 ​​วิธีในการเริ่มต้น:

1. งานแฟรนไชส์.
2. กิจกรรมอิสระ-โดยการเปิดองค์กร

ตัวเลือกทั้งสองเป็นเรื่องธรรมดาในรัสเซีย องค์กรการเงินรายย่อยใหม่ๆ มักเปิดเป็นแฟรนไชส์ นี่คือตัวเลือกที่ทำกำไรได้ทางการเงิน ดังนั้นจึงมักถูกเลือกโดยผู้ประกอบการหน้าใหม่ แฟรนไชส์งานจำนวนมากทำโดยผู้ดำเนินการบัญชีและ การสนับสนุนทางกฎหมาย,ให้ทุน.

ผู้เชี่ยวชาญจำเป็นต้องได้รับการฝึกอบรม ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงของการไม่คืนสินค้าและเพิ่มอัตราผลตอบแทนจากการลงทุน ข้อเสียคือต้องใช้เงินลงทุนสูงแม้ว่าราคาแฟรนไชส์จะแตกต่างกันไปก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงจำนวนเงินที่บริจาค ผลตอบแทนจากการลงทุน และระดับการมีส่วนร่วมของแฟรนไชส์ในการทำงาน

อีกทางเลือกหนึ่งคือการสร้างบริษัทด้วยตัวเอง วิธีนี้ใช้เวลานานกว่า และคุณต้องมีความรู้ในการทำงานกับผู้ยืมรวมถึงคนที่มีปัญหาด้วย แต่ด้วยการลงทุนของกองทุนก็มีความเป็นไปได้ที่จะได้รับ กำไรมหาศาลซึ่งยังคงอยู่กับเจ้าของ หากไม่มีแผนกกฎหมายหรือบริการรักษาความปลอดภัย งานกับลูกหนี้ที่มีปัญหาจะถูกโอนไปยังนักสะสม

การลงทะเบียน

จะเปิด MFO ได้อย่างไร? กฎหมายระบุว่าบริษัทดังกล่าวสามารถก่อตั้งได้ นิติบุคคลซึ่งจดทะเบียนในรูปแบบของกองทุน สถาบัน ไม่รวมงบประมาณ องค์กรอิสระที่ไม่ใช่การค้า บริษัท ไม่จำเป็นต้องได้รับใบอนุญาต MFO ข้อกำหนดนี้ใช้กับธนาคาร คุณเพียงแค่ต้องมีมันลงทะเบียนในทะเบียน MFO เอกสารฉบับนี้ยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของการกระทำ หลังจากลงทะเบียนแล้วคุณสามารถเริ่มต้นธุรกิจได้

หากต้องการเปิด MFO LLC คุณต้องมี:

1. กฎบัตรบริษัท
2. การตัดสินใจจัดตั้งบริษัท
3. แบบฟอร์ม 11001
4. คำสั่งแต่งตั้งผู้อำนวยการทั่วไปที่รับผิดชอบในฐานะหัวหน้าฝ่ายบัญชี
5. คำชี้แจงเกี่ยวกับระบบภาษี
6. ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระภาษีของรัฐ
7. ขอสำเนากฎบัตร

กำลังรับสถานะ

ในการลงทะเบียน MFO ต้องใช้เอกสารดังต่อไปนี้:

1. แอพลิเคชันสำหรับการป้อนข้อมูลในการลงทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อย
2. หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล (สำเนา)
3. การตัดสินใจสร้างนิติบุคคลและเอกสารประกอบ (สำเนา)
4. การตัดสินใจเลือกหน่วยงานของนิติบุคคล (สำเนา)
5. ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง
6. ข้อมูลที่อยู่จริง
7. สินค้าคงคลังของเอกสาร

การตัดสินใจเกี่ยวกับการสมัครจะทำภายใน 14 วัน หลังจาก 10 วันหลังจากได้รับเอกสารจาก Federal Financial Markets Service คุณจะพบองค์กรของคุณในทะเบียน

การหาเงิน

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ไม่เพียงแต่วิธีการเปิด MFO เท่านั้น แต่ยังต้องรู้วิธีหาเงินด้วย สถาบันก็ได้ บุคคล: ผู้ก่อตั้ง ผู้เข้าร่วม นักลงทุน ไม่มีการจำกัดจำนวนเงินที่ระดมได้ หากบุคคลอื่นออกกองทุนเพื่อขอสินเชื่อภายใต้การสรุปข้อตกลงกับผู้กู้รายหนึ่ง จำนวนเงินสูงสุดคือ 1.5 ล้านรูเบิล

หากบุคคลโอนเงินให้กับ MFO ภาษี 13% จะถูกหักออกจากรายได้ขององค์กร ในสถานการณ์เช่นนี้ สถาบันจะระงับจำนวนเงินเป็นรายบุคคลและชำระด้วยงบประมาณของรัฐ ผู้ลงทุนจะได้รับรายได้นอกเหนือจากภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

องค์กรสร้างกฎเกณฑ์สำหรับการฝากเงิน:

1. ทุนของตัวเอง - ไม่น้อยกว่า 5%
2. สภาพคล่อง - จาก 70%

ถึง เงินทุนของตัวเอง MFO ในมอสโกและภูมิภาคอื่นๆ ได้แก่ เงินทุน ทุนสำรอง และเงินกู้ เมื่อบริษัทล้มละลาย ข้อกำหนดในการกู้ยืมจะบรรลุผลหลังจากชำระหนี้ทั้งหมดแล้วเท่านั้น เงื่อนไขเหล่านี้ถือว่าไม่มีเงื่อนไข มีผลผูกพัน และระบุไว้ในสัญญาทั้งหมด การคำนวณรายไตรมาสดำเนินการตาม งบการเงินซึ่งถูกโอนไปยัง FFMS

การลงทุนและผลกำไร

เพื่อให้บรรลุ คืนทุนอย่างรวดเร็วการลงทุนคุณต้องจัดทำแผนธุรกิจให้กับองค์กร ในการเปิดธุรกิจต้องมีค่าใช้จ่ายดังต่อไปนี้:

1. การลงทุนด้านทุน
2. ทุนในการออกสินเชื่อคือ 900,000 รูเบิล
3. ซื้ออุปกรณ์ - 100,000 รูเบิล
4. ซื้ออุปกรณ์ - 50,000 รูเบิล

ต้นทุนปัจจุบันประกอบด้วย:

1. ค่าเช่าสำนักงาน - 20,000 รูเบิล
2. เงินเดือนสำหรับพนักงาน 4 คน - 120,000 รูเบิล
3. การโฆษณา - 50,000 รูเบิล
4. ค่าใช้จ่าย - 30,000 รูเบิล

ผลรวม เงินลงทุนจะมีมูลค่า 1 ล้าน 50,000 รูเบิล และต้นทุนปัจจุบัน - 220,000 รูเบิล ค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันไปทั้งหมดขึ้นอยู่กับกรณี แต่การใช้ตัวอย่างนี้คุณสามารถคำนวณความแตกต่างทั้งหมดได้ หากต้องการคุณสามารถจัด MFO เป็นแฟรนไชส์ตามเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์

แผนธุรกิจ

เมื่อเปิด MFO คุณต้องคำนึงถึง:

1. ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาบริษัท ได้แก่ ค่าเช่าสำนักงาน การซ่อมแซม เงินเดือน
2. การลงทุนเริ่มแรก
3. กำหนดการรับพนักงาน.
4. การโฆษณา.
5. การสูญเสีย
6. ระยะเวลาคืนทุน
7. การทำกำไร

ธุรกิจ MFO นั้นทำกำไรได้ แต่ในขณะเดียวกันก็มี การแข่งขันมากมาย- ดังนั้นฝ่ายบริหารของบริษัทจึงต้องก้าวนำหน้าคู่แข่ง นี่คือความสำเร็จผ่านการโฆษณาบอกเกี่ยวกับโปรโมชั่นและ ข้อเสนอพิเศษ- สิ่งสำคัญคือผลงานที่มีคุณภาพของพนักงานซึ่งจะช่วยส่งเสริมธุรกิจโดยอัตโนมัติ

การบัญชีความเสี่ยงและการทำงานร่วมกับลูกหนี้

ผู้ให้กู้ประสบความสำเร็จมาโดยตลอด ปัจจุบันหลายๆ คนหันไปหาองค์กรการเงินรายย่อยเพื่อรับเงิน แม้ว่าอัตราจะค่อนข้างสูงก็ตาม มีความจำเป็นต้องกำหนดเป้าหมายไปยังผู้ที่ยังใหม่ต่อภาคการเงิน ควรเสนอสินเชื่อเร่งด่วนเมื่อบุคคลต้องการเงินทุนที่นี่และเดี๋ยวนี้

องค์กรการเงินรายย่อยเกือบทั้งหมดให้เงินโดยใช้หนังสือเดินทาง ความภักดีนี้จะเพิ่มผลกำไร แต่ความเสี่ยงก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน เนื่องจากลูกค้าอาจไม่สามารถชำระหนี้ได้ ดังนั้นเดิมพันจึงค่อนข้างสูง เพื่อรักษาผลกำไร ความเสี่ยงจะรวมอยู่ในการเดิมพัน จะถูกกำหนดเมื่อจัดทำแผนธุรกิจ

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาความแตกต่างดังต่อไปนี้:

1. หากตรวจสอบผู้กู้อย่างละเอียดแล้วงบประมาณจะรวมประมาณ 10% สำหรับความเสี่ยงที่จะไม่ชำระคืน
2. ในการให้สินเชื่อพร้อมตรวจสอบประวัติเครดิต ความเสี่ยงในการไม่ชำระคืนคือ 10-20%
3. สินเชื่อรายย่อยเร่งด่วนที่ออกโดยใช้หนังสือเดินทางมีเปอร์เซ็นต์ความเสี่ยงสูง - 30-40%

การชำระคืนและกำไรจะพิจารณาจากวิธีการทำงานร่วมกับลูกหนี้ ตามกฎแล้วใน บริษัทขนาดเล็กไม่มีบริการรักษาความปลอดภัยส่วนบุคคลหรือทนายความ ดังนั้นจึงเป็นการยากที่จะคืนเงิน จะไม่มีปัญหาดังกล่าวกับแฟรนไชส์ ที่ งานอิสระขายหนี้ให้กับนักสะสม แต่มูลค่าจะน้อยกว่าจำนวนหนี้ทั้งหมด

ดังนั้นเมื่อเปิด MFO สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงความแตกต่างหลายประการเพื่อสร้าง ธุรกิจที่ทำกำไรคำนึงถึงความเสี่ยงทั้งหมด ด้วยแนวทางการดำเนินธุรกิจที่มีความสามารถ คุณจะสามารถเป็นผู้นำได้ กิจกรรมที่ประสบความสำเร็จสถาบันที่จะพัฒนาไปตามกาลเวลาเท่านั้น

เนื่องจากธนาคารมีข้อกำหนดสูงสำหรับผู้มีเครดิต ความต้องการบริการขององค์กรการเงินรายย่อยจึงค่อนข้างสูง ในขณะเดียวกัน เจ้าขององค์กรดังกล่าวก็ได้รับผลกำไรที่มั่นคง เนื่องจากดอกเบี้ยเงินฝากนั้นสูงมาก

องค์กรการเงินรายย่อยคือ องค์กรการค้าที่ออกให้กับนิติบุคคลที่สนใจตามกฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 2 กรกฎาคม 2010 เลขที่ 151-FZ “เกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย”

ข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรการเงินรายย่อยจะต้องมีอยู่ในทะเบียนทั่วไป

องค์กรการเงินรายย่อยทั้งหมดตามกฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 29 ธันวาคม 2558 N 407-FZ “ในการแก้ไขพระราชบัญญัติกฎหมายบางประการ” สหพันธรัฐรัสเซียและการยอมรับว่าบทบัญญัติบางประการของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียไม่ถูกต้อง” แบ่งออกเป็นบริษัทไมโครไฟแนนซ์และบริษัทไมโครเครดิต

ข้อกำหนดสำหรับบริษัทการเงินรายย่อยนั้นสูงกว่าบริษัทสินเชื่อรายย่อยมาก: กฎบัตรจำเป็นต้องมีจำนวน 70 ล้านรูเบิล จำเป็นต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับการจัดตั้งกองทุนสำรอง การตรวจสอบประจำปี ฯลฯ

ในขณะเดียวกัน ความเป็นไปได้ของบริษัทไมโครไฟแนนซ์นั้นกว้างกว่ามาก: มีสิทธิที่จะออกพันธบัตร เงินกู้ที่ออกให้มีขนาดใหญ่กว่ามาก - มากถึงหนึ่งล้านสำหรับพลเมือง และมากถึงสามสำหรับองค์กร

องค์กรสินเชื่อรายย่อยไม่มีสิทธิ์ออกสินเชื่อเกินกว่า 500,000 สำหรับบุคคลธรรมดาและไม่เกินล้านสำหรับนิติบุคคล

เหตุผลในการเปิด MFO

เหตุผลในการเปิด MFO มีดังนี้

1. วิกฤติสำหรับองค์กรการเงินรายย่อยเป็นช่วงเวลาแห่งการสะสมผลกำไร เนื่องจากธนาคารต่างๆ กำลังลดการให้สินเชื่อ (โดยเฉพาะกับบุคคล) อย่างแข็งขัน ดังนั้นการแข่งขันในด้านนี้จึงต่ำกว่ามาก
2. แม้ว่าประชากรจะไม่ใช่ผู้กู้ยืมที่เชื่อถือได้อย่างแน่นอน แต่องค์กรการเงินรายย่อยในเมืองเล็กๆ ก็ยังคงลอยนวลอยู่
3. การแข่งขันต่ำ - เนื่องจากธนาคารกลางนำกฎใหม่มาใช้ จำนวนองค์กรการเงินรายย่อยจึงลดลง เนื่องจาก "องค์กรสีเทา" ค่อยๆ ออกจากตลาด

MFO และธนาคารแตกต่างกันอย่างไร?

มีความแตกต่างมากมายระหว่างองค์กรการเงินรายย่อยและธนาคาร:

1. องค์กรการเงินรายย่อยสามารถออกเงินกู้ระยะสั้นได้เท่านั้น ในขณะที่ธนาคารให้บริการทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบ
2. การขอสินเชื่อจากองค์กรการเงินรายย่อยนั้นง่ายกว่ามาก - คุณไม่จำเป็นต้องมีเอกสารอื่นใดนอกจากหลักฐานแสดงตัวตน
3. การได้รับเงินกู้จากองค์กรการเงินรายย่อยนั้นเร็วกว่าจากธนาคารมาก
4. ธนาคารมักจะกำหนด บริการเพิ่มเติม– การออกบัตรพลาสติก, ประกันภัย

วิธีการเปิดองค์กรการเงินรายย่อยมีการอธิบายโดยละเอียดในวิดีโอนี้:

วิธีเปิดองค์กรการเงินรายย่อยด้วยตัวเองตั้งแต่เริ่มต้น

มีสองวิธีในการเปิดองค์กรการเงินรายย่อย:

• ประการแรกหมายถึง;
• อย่างที่สองคือการเปิดตั้งแต่เริ่มต้น

แฟรนไชส์เป็นวิธีที่ง่ายที่สุด เนื่องจากหน้าที่หลักในการจัดระเบียบธุรกิจคือการทำทั้งบัญชีและ ด้านกฎหมายคำถามซอฟต์แวร์

นอกจากนี้ ยังมีการฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญซึ่งช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับความเป็นไปไม่ได้ในการคืนเงินที่ออกให้ ข้อเสียที่สำคัญของวิธีนี้คือ ค่าใช้จ่ายสูงแฟรนไชส์แม้ว่าจะมีข้อเสนอที่ค่อนข้างดีก็ตาม

เพื่อจัดตั้งบริษัทด้วย” กระดานชนวนที่สะอาด“คุณต้องมีความรู้ในการทำงานกับผู้กู้ยืม วิธีที่ง่ายที่สุดในการเริ่มต้นธุรกิจดังกล่าวคือสำหรับอดีตพนักงานธนาคาร

ข้อได้เปรียบในกรณีนี้คือกำไรทั้งหมดจากการออกสินเชื่อรายย่อยจะตกเป็นของเจ้าขององค์กร ข้อเสียคือต้องแบกรับความเสี่ยงของการไม่คืนสินค้าอย่างอิสระ

อัลกอริธึมการลงทะเบียนสำหรับองค์กรการเงินรายย่อยมีดังนี้:

1. เพื่อจดทะเบียนบริษัทด้วย ความรับผิดจำกัดจำเป็นต้องเตรียมแพ็คเกจทั้งหมด: เอกสารประกอบ, คำสั่งแต่งตั้งกรรมการ, ใบสมัครที่เกี่ยวข้อง, ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระภาษีของรัฐ, สัญญาเช่าหรือ หนังสือค้ำประกันถึงข้อสรุปของเขา;
2. ถัดไปคุณควรลงทะเบียนสถานะขององค์กรการเงินรายย่อย - สำหรับสิ่งนี้คุณต้องส่งเอกสารไปยัง Federal Financial Markets Service เกี่ยวกับการป้อนข้อมูลเข้าสู่ระบบ - ใบสมัครจะได้รับการตรวจสอบภายในสองสัปดาห์ รายการเอกสารมีประมาณดังนี้ ใบสมัครป้อนข้อมูล สำเนาทะเบียน และ เอกสารประกอบข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง ใบเสร็จรับเงินสำหรับการปฏิบัติหน้าที่ของรัฐ ข้อมูลที่เกิดขึ้นจริง ที่อยู่ทางไปรษณีย์ฯลฯ
3. การเช่าพื้นที่สำนักงาน - ควรเลือกทำเลที่เดินได้ดีกว่า
4. การซื้ออุปกรณ์ เครื่องจักร และเฟอร์นิเจอร์
5. การจ้างพนักงาน
6. ดำเนินการรณรงค์โฆษณา

การคืนทุนสำหรับธุรกิจดังกล่าวมีขนาดค่อนข้างใหญ่และเกิดขึ้นภายในหนึ่งปี

วิธีลงทะเบียนผู้ประกอบการแต่ละรายกับ Federal Tax Service - ดู

คุณสมบัติของการระดมทุน

การระดมทุนให้กับองค์กรการเงินรายย่อยนั้นดำเนินการโดยการจัดตั้ง บริษัทโฆษณา- อย่างไรก็ตามเมื่อเร็ว ๆ นี้การสร้างโอกาสในการขายได้กลายเป็นที่นิยม - เครื่องมือการตลาดทางอินเทอร์เน็ตซึ่งมีบทบาทอย่างมากในการนำไปใช้ การโฆษณาตามบริบท, การตลาดทางตรง.

หนังสือรับรองการจดทะเบียน

อย่างไรก็ตามกระบวนการดึงดูด เงินสดการเข้าร่วมองค์กรการเงินรายย่อยนั้นอยู่ภายใต้กฎหลายข้อ:

1. ระดมทุนผ่านสัญญาเงินกู้
2. การโอนเงินไปยังองค์กรการเงินรายย่อยเป็นไปโดยสมัครใจ
3. พนักงานทุกคนจะต้องปฏิบัติตามความลับในการออกสินเชื่อ (คล้ายกับการธนาคาร)
4. ลูกค้าจะต้องเก็บข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนที่ลงทุนไว้เป็นความลับ
5. นอกจากนี้ องค์กรดังกล่าวไม่มีสิทธิ์ในการระดมทุนจากบุคคล ยกเว้นผู้อำนวยการหรือผู้ก่อตั้ง และหากจำนวนเงินที่ระดมทุนได้ไม่เกิน 1.5 ล้าน
6. อัตราดอกเบี้ยสามารถเปลี่ยนแปลงได้เพียงฝ่ายเดียว
7. การออกดอกเบี้ยสำหรับกองทุนที่ระดมทุนอาจเป็นเงินสดหรือไม่ใช่เงินสด
8. ลูกค้าสามารถจัดการเงินทุนได้อย่างอิสระและผ่านตัวแทนที่ได้รับอนุญาต
9. การจับกุมและการริบเงินทุนของลูกค้าสามารถทำได้โดยการตัดสินของศาลเท่านั้น

แผนธุรกิจพร้อมการคำนวณ

ก่อนที่คุณจะลงมือคุณต้องทำการประมาณก่อน แผนทางการเงินโดยคำนึงถึงค่าใช้จ่ายและรายได้

วิธีจัดทำแผนธุรกิจด้วยตัวเอง - อ่าน

ต่อไปนี้คือวิธีคำนวณค่าใช้จ่ายทางธุรกิจโดยประมาณ:

1. ค่าใช้จ่ายเริ่มต้นจะรวมถึง:
   1. การจดทะเบียนบริษัทจำกัด - ประมาณ 20,000;
   2. เครื่องเรือน - ประมาณ 50,000 รูเบิล;
   3. ซื้อคอมพิวเตอร์และโปรแกรมหลายเครื่องสำหรับพวกเขา - ประมาณ 80,000
   4. แคมเปญโฆษณา - ประมาณ 80,000 รูเบิล;
   5. กองทุนสำหรับการออกสินเชื่อ - ประมาณ 1 ล้านรูเบิล
2. ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ- นี่คือเงินทุนที่จำเป็นสำหรับทุกเดือน การทำงานปกติธุรกิจ:
   1. ค่าเช่าสถานที่ – ประมาณ 60,000;
   2. เงินเดือนพนักงาน - ประมาณ 100,000 ต่อเดือน
   3. แคมเปญโฆษณาและอื่น ๆ - ประมาณ 100,000 ต่อเดือน

ต้นทุนทางการเงินดังกล่าวจะเป็นเรื่องปกติสำหรับการเริ่มต้น ท้องที่โดยมีประชากรไม่เกิน 1 ล้านคน ด้วยความคล้ายคลึงกัน ค่าใช้จ่ายรายเดือนจำเป็นต้องออกเงินกู้มากกว่าครึ่งล้านเพียงเท่านี้ธุรกิจก็จะค่อยๆเริ่มชำระคืน

คุณสามารถสร้างรายได้ได้เท่าไหร่และในช่วงเวลาใด?

ดังนั้นสำหรับการคำนวณที่เราทำ เมืองเล็กๆที่มีประชากรไม่ต่ำกว่าล้านคน ลองพิจารณาว่าผลกำไรจะเติบโตอย่างไรในห้าปี

ปัจจุบันอัตราสินเชื่อรายย่อยไม่ควรเกินสามเท่าของจำนวนเงินอัตราที่สูงนี้เกิดจากการที่ความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้มีมากกว่าความเสี่ยงในการออกสินเชื่อของธนาคาร

หากคุณกำหนดอัตราไว้ที่ประมาณ 250% เงินทุนก็สามารถเพิ่มได้ 30 เท่าในระยะเวลาห้าปี แน่นอนว่าเราไม่ได้พูดถึง กำไรสุทธิ– จะขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของแคมเปญโฆษณาและเปอร์เซ็นต์การชำระคืนเงินกู้

วิธีเปิดองค์กรการเงินรายย่อยเป็นแฟรนไชส์ดูวิดีโอ:

ตลอดระยะเวลาห้าปี ผลกำไรต่อเดือนจากกิจกรรมการเงินรายย่อยสามารถเติบโตเป็น 5 ล้าน โดยไม่รวมภาษีและต้นทุนบุคลากร สำหรับรายได้ดังกล่าวจำเป็นต้องหมุนเวียนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นประจำทุกปี

การคำนวณนี้เป็นการประมาณเพื่อแสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงของการเติบโตของกำไร

มันคุ้มค่าที่จะค่อยๆ เพิ่มความเร็ว มันคุ้มค่าที่จะเริ่มออกเงินกู้ในจำนวนเล็กน้อย - มากถึง 50,000 โดยไม่ต้องขึ้นอัตราดอกเบี้ย

มีกฎที่ไม่ได้พูดไว้ - ยิ่งจำนวนเงินกู้มากเท่าใดดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าแม้ในกรณีของการหลีกเลี่ยงที่เป็นอันตรายที่สุด องค์กรสินเชื่อรายย่อยก็สามารถได้รับผลกำไรอย่างน้อยหนึ่งในสี่

จะมีประโยชน์ในการติดต่อกับตำรวจหรือหน่วยงานอื่น ๆ เนื่องจากในกรณีที่ไม่สามารถชำระคืนได้จะต้องได้รับข้อมูลเกี่ยวกับผู้ยืม

MFO - มันคืออะไร?

เมื่อสร้างองค์กรการเงินรายย่อย คุณต้องพิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

1. ชื่อจะต้องมีวลี “บริษัทการเงินรายย่อย”;
2. เงื่อนไขที่ห้ามไม่ให้ผู้กู้ยืมคิดดอกเบี้ยหากจำนวนดอกเบี้ยและการชำระเงินอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นตามข้อตกลงถึงสามเท่าของจำนวนเงินกู้ให้ระบุไว้ในหน้าแรกของสัญญาเงินกู้
3. นักธุรกิจมือใหม่ควรจ้างทนายความที่ดีซึ่งจะช่วยให้เขาเข้าใจป่าแห่งกฎหมายและพัฒนา แบบฟอร์มมาตรฐานและจะเป็นตัวแทนของผลประโยชน์ขององค์กรด้วยหากจำเป็นต้องบังคับให้มีการเก็บรวบรวม
4. ตามข้อมูลล่าสุดในสื่อ เป็นที่ทราบกันว่าธนาคารกลางพร้อมที่จะอนุญาตให้องค์กรการเงินรายย่อยได้รับสถานะของธนาคารที่มีความสามารถจำกัด ซึ่งต้องขอบคุณที่พวกเขาสามารถรับเงินทุนจากเงินฝากในครัวเรือน มีส่วนร่วมในการโอนเงิน แลกเปลี่ยนสกุลเงินและการค้ำประกันการออก; การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้เกิดจากการที่ธนาคารแห่งรัสเซียได้เพิกถอนใบอนุญาตของธนาคารหลายแห่ง และตอนนี้จำเป็นต้องปิดช่องนี้แล้ว

ดังนั้นไมโครเครดิตจึงเป็น ทิศทางที่มีแนวโน้มสำหรับการจัดหาเงินทุน

สามารถรับสถานะผู้ประกอบการรายบุคคลผ่านทางพอร์ทัลของรัฐ - รายละเอียดใน

ถึงแม้ว่า ทุนเริ่มต้นองค์กรการเงินรายย่อยจำเป็นต้องมีการลงทุนอย่างจริงจัง โดยต้นทุนจะได้รับการชดใช้ภายในระยะเวลาอันสั้น

ดูเหมือนว่าใครจะคิดที่จะกู้ยืมเงินราคาแพงเช่นนี้ - มันไม่งี่เง่าเหรอ? แต่ในขณะเดียวกัน ธุรกิจ MFO หรือสินเชื่อด่วนที่คนทั่วไปกำลังเบ่งบานและเจริญรุ่งเรือง: ขณะนี้สินเชื่อรายย่อยมีให้บริการในศูนย์การค้า และตามป้ายรถเมล์ใกล้บ้านของคุณ ทีวี และบนอินเทอร์เน็ต ผู้คนกำลังมา

คุณอาจคิดว่ามันสายเกินไป ตลาดอิ่มตัว ทุกอย่างยุ่งวุ่นวาย แต่ไม่ใช่ แนวโน้มของธุรกิจการเงินรายย่อยค่อนข้างจะสดใส บางคนบอกว่าปริมาณของมันในบางภูมิภาคยังคงเติบโตเกือบ 50% ต่อปี

โดยทั่วไปในขณะที่ผู้คนกำลังเดินอยู่จะเป็นบาปที่จะไม่ใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ โชคดีที่กระบวนการจัดระเบียบธุรกิจดังกล่าวค่อนข้างง่าย - รวดเร็วและในทางปฏิบัติไม่แตกต่างจากการสร้างบริษัททั่วไป สิ่งสำคัญคือหลังจากสร้างบริษัทแล้ว คุณต้องส่งใบสมัครเพื่อรวมเข้าด้วย ทะเบียนของรัฐองค์กรการเงินรายย่อย - หากไม่รวมอยู่ในการลงทะเบียนนี้ กิจกรรมของคุณจะไม่ถูกกฎหมายโดยสิ้นเชิง

ก่อนที่เราจะเริ่มต้น

ข่าวดี: กิจกรรมของ MFO ได้รับการควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง “ในองค์กรการเงินรายย่อย” หรือพูดง่ายๆ ก็คือ ประมวลกฎหมายแพ่ง- กระบวนการขอสินเชื่อได้รับการทำให้ง่ายขึ้น ดังนั้นหากคุณคิดว่าเงินก็คือเงิน ธุรกิจการเงินรายย่อยคือสิ่งที่คุณต้องการอย่างแน่นอน

ส่วนหลัก เริ่มต้นการลงทุนควรนำไปใช้ในการออกสินเชื่อทันที สำหรับความต้องการเหล่านี้คุณควรมีอย่างน้อย 500,000 - 1 ล้านรูเบิล โดยปกติในการออกเงินกู้คุณต้องมีหนังสือเดินทางเท่านั้น ผู้กู้อายุ 22-60 ปี อัตราดอกเบี้ย 2% ต่อวัน จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 20,000 รูเบิล ระยะเวลาสูงสุด 15 วัน หากต้องการ คุณสามารถขยายเวลาเงินกู้ได้ แต่จะเกี่ยวข้องกับดอกเบี้ยหรือค่าคอมมิชชันอื่นๆ แน่นอนว่าหากคุณเจ้าชู้กับกำหนดเวลาคุณจะได้รับเงินเพนนี บริษัท โดยเฉลี่ยจะปล่อยสินเชื่อประมาณ 1.5 ล้านรูเบิลต่อเดือน

เมื่อวางแผนแบบจำลองทางการเงินควรคำนึงถึงการไม่ชำระคืนมากถึง 50% แน่นอนว่าโดยปกติแล้วระดับของการไม่คืนสินค้าจะต่ำกว่ามาก แต่คุณคุ้นเคยกับการดำเนินการจากสถานการณ์เชิงลบที่สุดหรือไม่? หากทำทุกอย่างถูกต้องก็สามารถพึ่งตนเองได้ตั้งแต่เดือนแรก โอ้ ใช่ และจำไว้ว่า ตามกฎหมายแล้ว MFO ไม่สามารถดึงดูดเงินฝากหรือออกเงินกู้ได้ สกุลเงินต่างประเทศทำงานในตลาดหลักทรัพย์ รับดอกเบี้ยสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด และทวงถามผู้กู้ยืมมากกว่าหนึ่งล้านคน

ความเสี่ยงหลัก: เปอร์เซ็นต์การไม่ชำระหนี้สูง ปัญหาทางกฎหมายต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ หากพบว่ายอดคงค้างผิดกฎหมาย และมีการแข่งขันสูง

“คำแนะนำทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีการเปิด MFO”

ที่ตั้ง

ก่อนที่จะเปิด MFO คุณต้องตัดสินใจเกี่ยวกับสถานที่ อาจมีความสำคัญต่อธุรกิจของคุณ สถานที่ที่อร่อยที่สุดคือ ศูนย์การค้า,ซุปเปอร์มาร์เก็ตขนาดเล็กใกล้บ้าน,ขนาดใหญ่ ศูนย์สำนักงานและหยุด การขนส่งสาธารณะ- สำหรับผู้เริ่มต้น แม้แต่มุมเล็กๆ ประมาณ 30 ตารางเมตรก็เพียงพอแล้ว m – เราไม่ได้เปิดสาขาของธนาคาร

อุปกรณ์

ที่นี่ทุกอย่างก็ง่ายกว่าในธนาคารและร้านเสริมสวยเช่นกัน อุปกรณ์หลักได้แก่ คอมพิวเตอร์ อุปกรณ์สำนักงาน โทรศัพท์ เพื่อให้ลูกค้าของคุณรู้สึกดีและสบาย ให้วางโซฟา ดอกไม้ และเครื่องชงกาแฟพร้อมขนมหวาน เมื่อเปรียบเทียบกับคู่แข่งที่มีแต่เก้าอี้เหล็ก... โดยทั่วไปแล้ว บรรยากาศที่ไว้วางใจถือเป็นสิ่งสำคัญ สิ่งเล็กๆ น้อยๆ ก็สำคัญ

บุคลากร

ตามสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ เราจะต้องการคนประมาณ 3 คน นอกเหนือจากผู้อำนวยการแล้ว นี่คือเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยและผู้จัดการ 2 คนที่เป็น "ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ" เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยเป็นสิ่งที่ต้องมีและคุณไม่ควรละเลย: มันจะตรวจสอบผู้ยืมว่ามีความพร้อมในบัญชีดำต่างๆ ดังนั้นจึงยินดีต้อนรับการเชื่อมต่อที่ดี วันทำงานของผู้จัดการคือ 12 ชั่วโมง 2/2 ความเพียงพอ การให้ความสำคัญกับลูกค้า และรอยยิ้มที่สดใสยินดีต้อนรับ

เอกสารและใบอนุญาต

ดังที่เราได้กล่าวไว้ข้างต้น ในการเริ่มต้นธุรกิจสินเชื่อด่วน คุณจะต้องลงทะเบียนกับ State Register of Microfinance Organizations ในการดำเนินการนี้คุณจะต้อง: ใบสมัคร, สำเนาใบรับรองการลงทะเบียน, สำเนาเอกสารประกอบ, สำเนาการตัดสินใจของผู้ก่อตั้ง, สำเนาการตัดสินใจเกี่ยวกับการแต่งตั้งผู้อำนวยการทั่วไป, ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง, ข้อมูลเกี่ยวกับ สถานที่และใบรับรองยืนยันการชำระค่าธรรมเนียมของรัฐ กรอกข้อมูลบริษัทภายใน 14 วันทำการ

การตลาด

การแข่งขันในภาคการเงินรายย่อยกำลังเติบโตอย่างก้าวกระโดด ดังนั้นจึงสมเหตุสมผลที่จะลงทุนจำนวนมากในองค์ประกอบทางการตลาดของธุรกิจของคุณ อย่าละเลยโปรโมชั่นที่น่าสนใจ: เงินกู้ครั้งแรกโดยไม่มีดอกเบี้ย บันทึกอัตราต่ำในช่วงเดือนแรกของการทำงาน หรือการเพิ่มเพดานจำนวนเงินที่ออกให้มากกว่าที่คุณคิด ให้ความสนใจกับแผ่นพับแบบคลาสสิกการโฆษณาในหนังสือพิมพ์ท้องถิ่นและอินเทอร์เน็ต - แบนเนอร์บนพอร์ทัลเมืองที่มีชื่อเสียงนั้นไม่ได้หรูหรา แต่เป็นสัมผัสที่ชัดเจนสำหรับผู้ชม การเคลื่อนไหวที่ดี: ในที่สุดก็ได้ทำข้อตกลงกับซัพพลายเออร์ บริการอิเล็กทรอนิกส์เพื่อให้ลูกค้าของคุณสามารถคืนเงินแบบไร้เงินสดผ่าน Qiwi หรือ Elexnet แน่นอน คุณต้องจำไว้ว่าไม่มีโฆษณาใดที่จะดีที่สุดสำหรับการโฆษณา/ต่อต้านการโฆษณาสำหรับสินเชื่อรายย่อยของคุณ เหมือนกับการบอกเล่าแบบปากต่อปาก เมื่อถึงจุดหนึ่ง ลูกค้าใหม่จะเริ่มมาตามคำแนะนำจากเพื่อน ๆ ข่าวลือแพร่กระจายอย่างรวดเร็วมาก

ประวัติย่อ

ธุรกิจการเงินรายย่อยนั้นเรียบง่าย มีแนวโน้มดี และให้ผลกำไรสูงมาก การเปิดบริษัทไม่ใช่เรื่องยาก และกิจกรรมนั้นต้องมีขั้นต่ำ การอนุญาตเอกสารและอยู่ภายใต้การควบคุมของประมวลกฎหมายแพ่ง สิ่งเดียวที่น่ารำคาญคือมีการแข่งขันที่ค่อนข้างรุนแรง ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะวิเคราะห์ตลาดและระดับของการเปิดกว้างในการเข้าสู่เมืองของคุณ จากนั้นลงทุนมหาศาลในด้านการตลาดและส่งเสริมแบรนด์ของคุณ ความสนใจเป็นพิเศษใส่ใจกับตำแหน่งของจุดของคุณและหาเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยที่ดี

จะเปิดบริษัทสินเชื่อรายย่อยและสร้างรายได้มหาศาลจากอัตราดอกเบี้ยสุดบ้าได้อย่างไร? คนส่วนใหญ่คิดว่านี่เป็นเรื่องง่ายที่จะทำ แต่นี่เป็นความเข้าใจผิดที่ไม่เกี่ยวข้องกับความเป็นจริง เปิด ธุรกิจของตัวเองการให้สินเชื่อรายย่อยแก่ประชาชนตั้งแต่เริ่มต้นถือเป็น “ความสุข” ที่มีราคาแพงมากและน่าสงสัย

จะเปิดธุรกิจสินเชื่อรายย่อยได้อย่างไร? พวกเขาทำเงินที่นี่ได้อย่างไร? จะเริ่มตรงไหน? คุณต้องเปิดอะไร? ลงทะเบียนได้ที่ไหนและอย่างไร? หรืออาจจะเปิดธุรกิจแฟรนไชส์จะดีกว่า? คำตอบสำหรับคำถามยอดนิยมจากผู้อ่านในบทความนี้

ธุรกิจ - สินเชื่อรายย่อยแบบ payday สำหรับประชากร

สาระสำคัญของรูปแบบธุรกิจนี้คือการให้ยืมเงินของคุณเองหรือที่ยืมมาพร้อมดอกเบี้ย รายได้หลักประกอบด้วยดอกเบี้ยจากการใช้เงินที่ยืมมาซึ่งจะเกิดขึ้นจากยอดเงินต้นของหนี้และชำระโดยผู้กู้ในวันที่ชำระคืน

การออกสินเชื่อเงินด่วนระยะสั้นมีกำไรมากที่สุด อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับพวกเขาคือ 2% ต่อวันและสำหรับสินเชื่อรายย่อยในระยะยาว - 0.5-1% ต่อวัน โดยการออกสินเชื่อรายย่อยเพื่อ ระยะสั้นเงินสามารถคืนได้เร็วขึ้นและใช้ในการออกเงินกู้ใหม่ให้กับลูกค้ารายอื่น จึงเพิ่มความสามารถในการทำกำไรเมื่อเทียบกับการให้สินเชื่อระยะยาว

หากเราจินตนาการว่าค่าเฉลี่ย MFO เข้า เมืองเล็กๆออกสินเชื่อขนาดเล็ก 15 ครั้งต่อวันจำนวน 5,000 รูเบิลเป็นเวลา 10 วันจากนั้นรายได้สุทธิขององค์กรต่อวันจะอยู่ที่ 1,500 รูเบิลเป็นเวลา 10 วัน - 15,000 รูเบิลเป็นเวลา 30 วัน - 45,000 รูเบิล และนี่คือการคำนวณที่เจียมเนื้อเจียมตัวที่สุด ในความเป็นจริง แม้แต่ในเมืองเล็กๆ ผู้มีโอกาสกู้ยืมมักจะหันไปหาองค์กรการเงินรายย่อยอย่างต่อเนื่องเพื่อขอยืมเงินก่อนวันจ่ายเงินเดือน

จะเปิดสินเชื่อรายย่อยได้อย่างไร? คุณต้องเปิดอะไร?

เพื่อเปิดไมโคร สถาบันสินเชื่อเริ่มต้นจากศูนย์จะต้องมีการลงทุนจำนวนมาก และขั้นตอนการลงทะเบียน MFO จะใช้เวลาประมาณ 1-2 เดือน หากคุณคำนวณตัวเลือกงบประมาณสูงสุดสำหรับ MFO ออฟไลน์ในเมืองเล็ก ๆ ที่อยู่รอบนอก การประมาณการโดยประมาณจะมีลักษณะดังนี้:

• การลงทะเบียน ค่าธรรมเนียมของรัฐ ความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ (ประมาณ 10,000 รูเบิล)
• ค่าเช่าสำนักงาน การซ่อมแซมเครื่องสำอางเล็กน้อย - ประมาณ 25-35,000 รูเบิล ค่าเช่าสถานที่ตามมาด้วย การชำระเงินรายเดือน- ทางเลือกที่ถูกกว่าคือการวางเคาน์เตอร์ขายในศูนย์การค้าขนาดใหญ่
• การซื้ออุปกรณ์ (โต๊ะ เก้าอี้ คอมพิวเตอร์และส่วนประกอบ เครื่องพิมพ์ สแกนเนอร์ ฯลฯ ) มีมูลค่าประมาณ 50,000 รูเบิล หากคุณประหยัดเงินและทำให้ทุกอย่างอยู่ในสภาพดี
• รับสมัคร/เงินเดือน. เพื่อลดต้นทุนขององค์กรให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ คุณสามารถเลือกที่ปรึกษาผู้จัดการเท่านั้นที่จะทำหน้าที่เป็นแคชเชียร์ เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัย เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัย และคนทำความสะอาด ส่วนใหญ่มักเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นในองค์กรการเงินรายย่อยในท้องถิ่น เงินเดือนในเมืองเล็ก ๆ รอบนอกจะอยู่ที่ประมาณ 12-20,000 รูเบิล สำหรับทุกคน
• ค่าใช้จ่ายสำหรับนักบัญชี คุณสามารถประหยัดได้ที่นี่ด้วยการจ้างนักบัญชีนอกเวลาและส่งเอกสารเพื่อกรอกทันทีก่อนส่งรายงานไปยังหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตระดับสูง สำนักงานสรรพากร ธนาคารกลาง ฯลฯ งานครั้งเดียวสำหรับนักบัญชีจะมีราคาประมาณ 4-8,000 ต่อเดือน
• ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน. นอกจากค่าใช้จ่ายหลักแล้ว เจ้าของธุรกิจยังต้องเผชิญกับการชำระเงินรายเดือนเพียงเล็กน้อยแต่สำคัญมาก นี่คือการชำระค่าบริการอินเทอร์เน็ตและการสื่อสารทางโทรศัพท์ (โทรศัพท์มือถือและโทรศัพท์พื้นฐาน) ซึ่งจะมีราคาเฉลี่ย 1,000-1,500 รูเบิลต่อเดือน ซื้อ เครื่องเขียน,การเติมตลับหมึกพิมพ์ ฯลฯ อาจมีค่าไฟฟ้าและค่าน้ำขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการเช่าของสถานที่ อย่าลืมเกี่ยวกับบริการพิมพ์ (นามบัตร, แบบฟอร์มต่างๆ ฯลฯ ) โดยทั่วไปจะใช้เงินประมาณ 3-5,000 รูเบิลสำหรับความต้องการรายเดือน
• มาก ปัจจัยสำคัญ- การตรวจสอบผู้กู้ เจ้าของสามารถใช้วิธีการตรวจสอบที่แตกต่างกันได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับงบประมาณ:

1. การประเมินการให้คะแนนเป็นตัวเลือกที่แพงที่สุด คุณต้องซื้อโปรแกรมลิขสิทธิ์และจ่ายเงินเป็นจำนวนมาก
2. การร้องขอไปยัง BKI และการโทรติดต่อบุคคล คุณสามารถเชื่อมต่อคำขอแบบกลุ่ม (ขายส่ง) หรือคำขอเดี่ยวก็ได้ ในกรณีแรก ค่าใช้จ่ายของคำขอจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 150-200 รูเบิล และสูงกว่า อย่างที่สองขั้นต่ำคือ 250-300 รูเบิล
3. ร้องขอฐานข้อมูล FSSP และโทรหาผู้ติดต่อได้ฟรี วิธีการตรวจสอบ MFO ที่ฟรีและอันตรายที่สุด ซึ่งจะเพิ่มเปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อที่ออกให้แก่ผู้ฉ้อโกงและลูกหนี้รายใหญ่

ผลปรากฎว่าการเปิดองค์กรการเงินรายย่อยที่มีงบประมาณมากที่สุดในเมืองเล็ก ๆ ที่อยู่รอบนอกจะทำให้เจ้าของต้องเสียค่าใช้จ่าย 125-135,000 รูเบิล จำนวนเงินมีขนาดเล็ก แต่ถูกสร้างขึ้นโดยไม่คำนึงถึงการสร้างและการสนับสนุนของไซต์โดยไม่ต้องโฆษณาผู้ดำเนินการ สายด่วน, ระบบให้คะแนนสำหรับการตรวจสอบลูกค้าหรือคำขอชำระเงินใน BKI, บริการรักษาความปลอดภัย, แคชเชียร์ ฯลฯ ด้วยองค์ประกอบเหล่านี้ การสร้าง MFO จะมีราคาสูงกว่าประมาณการขั้นต่ำอย่างน้อย 3-4 เท่า

ลงทะเบียนได้ที่ไหนและอย่างไร?

กระบวนการลงทะเบียนและรับสถานะ MCC (องค์กรสินเชื่อรายย่อย) เป็นงานที่ต้องใช้ความอุตสาหะและยาวนานซึ่งต้องใช้เงิน เวลา และความพยายาม ก่อนอื่นเจ้าของธุรกิจในอนาคตจำเป็นต้องร่างทุกสิ่งทุกอย่าง เอกสารกำกับดูแล(กฎเกณฑ์ กฎบทบัญญัติ เงื่อนไขทั่วไปบริการ ฯลฯ ) เอกสารจะต้องได้รับการพัฒนาตามกฎหมายปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซียและพิเศษ กฎหมายของรัฐบาลกลาง(หมายเลข 151, 152, 230, 115 ฯลฯ)

จากนั้นคุณต้องตัดสินใจ รูปแบบทางกฎหมาย: LLC, JSC ฯลฯ และจดทะเบียนนิติบุคคลกับสำนักงานสรรพากรโดยชำระค่าธรรมเนียมของรัฐ (4,000 รูเบิล) รายการ เอกสารที่จำเป็นคุณสามารถตรวจสอบกับสาขาของ Federal Tax Service ใดก็ได้ ขั้นตอนการลงทะเบียนเป็นไปตามมาตรฐาน ใช้เวลา 5 วัน หลังจากนั้นคุณสามารถไปขอใบรับรองและเอกสารอื่นๆ ได้

จากนั้นคุณจะต้องสั่งแสตมป์และเปิดบัญชีธนาคาร ในการทำเช่นนี้คุณต้องเลือกสถาบันสินเชื่อที่เหมาะสมและทำความคุ้นเคยกับรายการเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับการเปิดบัญชีปัจจุบันโดยนิติบุคคล บัญชีจะถูกเปิดในอีกประมาณ 2-5 วัน

หลังจากนี้คุณจะต้องส่งภาษีของรัฐไปยังธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจำนวน 1,000 รูเบิลจากบัญชีปัจจุบันขององค์กรนี้ หน้าที่ของรัฐจ่ายสำหรับการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนของรัฐขององค์กรสินเชื่อรายย่อย นี่คือสิ่งที่คุณต้องเขียนเพื่อจุดประสงค์ในการชำระเงิน

เมื่อชำระภาษีของรัฐแล้ว คุณจะต้องส่งชุดเอกสารพร้อมกับใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระภาษีให้กับธนาคารกลางเพื่อรับสถานะ MCC และรวมอยู่ในรายชื่อผู้เข้าร่วมตลาดการเงิน (ลงทะเบียน MFO) ในช่วงระยะเวลา 14 สัปดาห์ การให้บริการของธนาคารกลาง ตลาดการเงินต้องตัดสินใจว่าจะรวมองค์กรไว้ในทะเบียนหรือปฏิเสธ
ทันทีที่มีการเพิ่มข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรในการลงทะเบียน จะสามารถให้สินเชื่อรายย่อยเป็นเงินสดได้ที่สำนักงานและจุดขาย

แฟรนไชส์ ​​Microloan มีอันไหนให้เลือกอันไหน?

หากจุดแข็งของคุณไม่เพียงพอที่จะสร้าง MFO ตั้งแต่เริ่มต้นและแนวคิดในการหารายได้ล้านแรกด้วยการให้สินเชื่อรายย่อยไม่ได้ทำให้คุณผิดหวัง เป็นการดีกว่าถ้าคุณหันความสนใจไปที่แฟรนไชส์สินเชื่อรายย่อย

ทางเลือกอื่นสำหรับการเปิดร้านสินเชื่อรายย่อยคือแฟรนไชส์ขององค์กรการเงินรายย่อย นี่เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักธุรกิจมือใหม่ที่ไม่มีประสบการณ์และมีความปรารถนาอย่างยิ่งที่จะทำธุรกิจนี้

แฟรนไชส์สินเชื่อรายย่อยคือสิทธิ์ในการใช้ทรัพย์สินทางปัญญา (แบรนด์ โลโก้ รายละเอียด เอกสาร เงื่อนไข ฯลฯ) ขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ขนาดใหญ่โดย "น้องชายคนเล็ก" ผู้ประกอบการที่ต้องการจ่ายเงินให้กับเจ้าขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ขนาดใหญ่เพื่อรับสิทธิ์ในการเปิดศูนย์สินเชื่อรายย่อยที่จะดำเนินงานภายใต้แบรนด์ขององค์กร "แม่" นอกจากนี้ ข้อตกลงดังกล่าวยังระบุด้วยว่าผู้รับสิทธิ์แฟรนไชส์จะปฏิบัติตามกฎบัตรและเอกสารกำกับดูแลทั้งหมดของแฟรนไชส์

ในบรรดาองค์กรการเงินรายย่อยที่เสนอแฟรนไชส์ ​​ได้แก่ Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Household Money, Master Money, Migom Money และอื่นๆ

ตามเงื่อนไขของแฟรนไชส์และบทวิจารณ์ของลูกค้า แฟรนไชส์ ​​MFO FastMoney และ Moneyman ได้รับการจัดอันดับที่ดีมาก กลุ่มต่อต้าน TOP ได้แก่ Money Before Payday และ Momento Money

5 เหตุผลในการทำงานเป็นแฟรนไชส์

หากคุณไม่มีประสบการณ์และเงินเพียงพอ และคุณไม่รู้วิธีเปิดธุรกิจสินเชื่อรายย่อยตั้งแต่เริ่มต้น ควรใช้แฟรนไชส์จะดีกว่า และนี่คือเหตุผล:

1. การเปิดองค์กรการเงินรายย่อยของคุณเองกลายเป็นเรื่องยากและมีค่าใช้จ่ายสูง และการรักษาองค์กรนั้นยากยิ่งขึ้นไปอีก (การไหลเวียนของเอกสาร การรายงาน การตรวจสอบของธนาคารกลาง ฯลฯ)
2. การประเมินผู้กู้ยืมจะดำเนินการโดยสำนักงานใหญ่ขององค์กร ไม่จำเป็นต้องใช้เงินเพิ่มเติมกับคำขอไปยัง BKI การโทรไปยังผู้ติดต่อ ฯลฯ บางทีแฟรนไชส์อาจมีซอฟต์แวร์หรือโปรแกรมการให้คะแนนของตัวเองซึ่งสามารถใช้สถานที่ตั้งแฟรนไชส์เพิ่มเติมได้
3. การบัญชีและ บริการด้านกฎหมายองค์กรแม่เข้ายึดครอง แฟรนไชส์จะประหยัดเงินให้กับนักบัญชี บริการรักษาความปลอดภัย ทนายความ ฯลฯ
4. แบรนด์ที่เป็นที่รู้จักและได้รับการโปรโมตอย่างดี ความช่วยเหลือในการโฆษณา เจ้าของธุรกิจใหม่จำเป็นต้องโปรโมตทุกอย่างตั้งแต่เริ่มต้น แต่คุณสามารถใช้ทุกอย่างสำเร็จรูปได้ที่นี่ (เลย์เอาต์ วิดีโอการฝึกอบรม ศูนย์บริการทางโทรศัพท์ด้วย การสนับสนุนฟรีลูกค้า, คำแนะนำในการโปรโมททางอินเทอร์เน็ต, ทาง SMS, คำแนะนำในการเปิดศูนย์สินเชื่อรายย่อย ฯลฯ)
5. หลังจากที่กฎหมาย "ว่าด้วยนักสะสม" (กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 230) มีผลบังคับใช้ ไม่มีองค์กรเรียกเก็บเงินเพียงแห่งเดียวที่จะทำงานร่วมกับองค์กรการเงินรายย่อยขนาดเล็กที่ออกเงินกู้เฉพาะในพื้นที่เดียวในบริเวณรอบนอก หากคุณทำงานร่วมกับแฟรนไชส์ ​​คุณจะสามารถเข้าถึงยานอวกาศที่ "พี่ใหญ่" ร่วมมือด้วย

องค์กรการเงินรายย่อยมักจะจัดให้มี สินเชื่อขนาดเล็ก"ก่อนวันจ่ายเงินเดือน" นั่นคือ ในกรณีนี้ บุคคลรับเงินจำนวนเล็กน้อยในช่วงเวลาสั้น ๆ ซึ่งโดยปกติจะไม่เกินหนึ่งเดือน ข้อเสนอนี้ถูกนำมาใช้ เป็นที่ต้องการอย่างมากไม่ใช่เรื่องลับที่หลายคนขาด ค่าจ้างและยังไม่มีใครยกเลิกค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน ในเวลาเดียวกัน องค์กรการเงินรายย่อยก็มีคลื่นเชิงลบเกิดขึ้น เมื่อผู้คนตกอยู่ในภาวะหนี้สินเนื่องจากการไม่รู้หนังสือทางการเงิน ที่จริงแล้วสิ่งสำคัญคือต้องชี้แจงทุกอย่างตั้งแต่ต้น ใช่ อัตราดอกเบี้ยบางส่วนที่นี่สูงมาก แต่คุณควรคำนึงถึงข้อดีต่างๆ เช่น ความเป็นไปได้ในการได้รับเงินจำนวนเล็กน้อย การพิจารณาใบสมัครอย่างรวดเร็ว และทัศนคติที่ภักดีต่อลูกค้า แม้แต่ผู้ว่างงาน นักเรียน หรือผู้รับบำนาญก็สามารถรับเงินจาก MFO ได้ นอกจากนี้ ยังมีการออกสินเชื่อรายย่อยให้กับบุคคลที่มีประวัติเครดิตไม่ดีอีกด้วย กล่าวอีกนัยหนึ่ง ไม่มีธนาคารใดจะทำงานภายใต้เงื่อนไขที่ MFO เสนอ ดังนั้นจึงมีความต้องการบริการดังกล่าวตามธรรมชาติ ท่ามกลางวิกฤตการณ์ต่างๆ บางครั้ง MFO ก็เป็นทางเลือกสุดท้ายที่สามารถแก้ไขได้ ปัญหาทางการเงินผู้บริโภค.

มาทำความเข้าใจระบบการทำงานของ MFO กันดีกว่า จริงๆ แล้ว ทุกอย่างที่นี่เรียบง่ายมาก และไม่ได้บ่งบอกถึงความยุ่งยากใดๆ เลย การให้กู้ยืมแก่ลูกค้าที่นี่เกิดขึ้นบนพื้นฐานของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อย ในทางกลับกันหมายถึงสินเชื่อที่มีจำนวนเงินไม่เกินหนึ่งล้านรูเบิล ในทางปฏิบัติ microloans มักจะออกในจำนวนไม่เกินหนึ่งหมื่นรูเบิลและนี่เป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่ายอย่างแน่นอน โดยปกติแล้วสินเชื่อทั้งหมดในกรณีนี้จะออกในระยะเวลาสั้นมากโดยมีดอกเบี้ยน้อยที่สุด

สำหรับเจ้าของ MFO ผลประโยชน์ก็ชัดเจนเช่นกัน ก่อนอื่นนี้ กำไรสูงเนื่องจากเมื่อเทียบกับธนาคารแล้ว MFO มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากและมีระยะเวลาคืนทุนที่สั้นมาก นั่นคือแม้ว่าจะมีสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้จำนวนมาก แต่คุณก็สามารถได้รับผลกำไรที่มั่นคง ด้วยเหตุนี้จึงสามารถคืนเงินลงทุนจำนวนมากได้ ธุรกิจประเภทนี้ได้รับการพัฒนาอย่างแข็งขันในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ดังนั้นจึงมีแนวโน้มว่าจำนวน MFO จะเพิ่มขึ้นทุกวันเท่านั้น

ส่วนเรื่องอัตราดอกเบี้ยก็มีหลายประเด็นที่ต้องพิจารณาเช่นกัน ตัวอย่างเช่น คุณต้องศึกษากฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 230 อย่างละเอียด ซึ่งระบุว่าดอกเบี้ยที่นี่จะหยุดเกิดขึ้นหลังจากถึงสามเท่าของจำนวนเงินกู้ นั่นคือหากผู้ยืมได้รับ 10,000 รูเบิลจาก MFO จากนั้นเมื่อคำนึงถึงจำนวนเงินกู้คุณสามารถได้รับพร้อมดอกเบี้ยไม่เกิน 40,000 รูเบิล ในกรณีนี้ระยะเวลาชำระคืนสินเชื่ออุปโภคบริโภคไม่ควรเกินหนึ่งปี อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้สามารถกล่าวได้กับลูกค้าที่คิดผิดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย "ที่กินสัตว์อื่น" ใน MFO ซึ่งจริงๆ แล้วพวกเขาไม่ได้สูงขนาดนั้นและดำเนินการภายในขอบเขตที่สมเหตุสมผล

ควรกล่าวถึงบางสิ่งที่พิเศษเกี่ยวกับกรณีของสินเชื่อรายย่อยที่ค้างชำระ ที่นี่ก็มีข้อจำกัดเช่นกันและเป็นไปตามกฎหมายปัจจุบัน หากสินเชื่อรายย่อยเกินกำหนดชำระแล้ว ดอกเบี้ยจะต้องไม่เกิน 2 เท่าของจำนวนเงินกู้ ตัวอย่างเช่นหากผู้ยืมไม่คืนเงิน 10,000 รูเบิลตรงเวลาก็สามารถเรียกร้องจากเขาได้ไม่เกิน 30,000 รูเบิล ด้วยเหตุนี้เราจึงเห็นว่าผู้ประกอบการมีข้อจำกัดของตนเอง และต้องนำมาพิจารณาเมื่อคำนวณผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นและจัดทำแผนธุรกิจสำหรับ MFO

ดังที่เราเห็น แม้ว่าจะมีการนำบรรทัดฐานทางกฎหมายมาใช้ แต่ตัวเลขก็ยังคงน่าประทับใจ เป็นที่ทราบกันดีว่าบางครั้งผู้กู้ที่มีปัญหามากที่สุดยังคงชำระหนี้หลายเดือนต่อมาด้วยการชำระหนี้มากเกินไป ท้ายที่สุดแล้ว ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการทำลายประวัติเครดิตของตนและมีส่วนร่วมในการดำเนินคดีทางกฎหมาย เป็นผลให้เจ้าของ MFO ดำเนินงานได้อย่างประสบความสำเร็จมาหลายปีและได้รับการรับประกันผลกำไร

ด้านล่างนี้เราจะบอกคุณถึงวิธีที่ดีที่สุดในการจดทะเบียนองค์กร สิ่งเดียวที่สามารถกล่าวถึงได้ในที่นี้คือ ควรจดทะเบียนบริษัทดังกล่าวเป็น LLC หรือ JSC จะดีกว่า อย่างไรก็ตาม ไม่มีข้อกำหนดพื้นฐานในเรื่องนี้ ดังนั้นผู้ประกอบการแต่ละรายจึงตัดสินใจด้วยตนเองอย่างชัดเจนว่าบริษัทของเขาจะดำเนินการอย่างไร เพื่อไม่ให้ไม่มีมูล เราจะอธิบายรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการลงทะเบียน MFO ให้ดีขึ้นและเร็วขึ้น

ข้อกำหนดทางกฎหมายสำหรับองค์กรการเงินรายย่อย

ก่อนที่จะลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย เราขอแนะนำให้คุณทำความคุ้นเคยกับประเภทขององค์กรเหล่านี้ ขึ้นอยู่กับรูปแบบที่ MFO ดำเนินการอยู่ ข้อกำหนดที่แตกต่างกันไปยังแหล่งข้อมูลและขั้นตอนการลงทะเบียนโดยตรง ดังนั้น เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น เรามาพิจารณาคุณสมบัติของ MFO ตามประเภทกันดีกว่า

บริษัทไมโครไฟแนนซ์ (MFC)

ในกรณีนี้คือขนาด ทุนจดทะเบียนต้องมีอย่างน้อย 70 ล้านรูเบิล - บทบัญญัติเกี่ยวกับเรื่องนี้ปรากฏ ณ สิ้นปี 2558 (กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 407) ปรากฎว่าจำนวนเงินค่อนข้างน่าประทับใจ แต่ก็มีข้อดีอยู่ ในขั้นต้นควรคำนึงถึงว่าหัวหน้าขององค์กรการเงินรายย่อยที่เปิดก่อนปี 2559 มีเวลาจนถึงสิ้นเดือนมีนาคม 2560 ในการตัดสินใจว่าพวกเขาอยู่ในประเภทใดและหากจำเป็นให้เพิ่มจำนวนทุนจดทะเบียนตามจำนวนที่ต้องการ ชื่อขององค์กรดังกล่าวจะต้องมีวลี "บริษัทการเงินรายย่อย" และต้องระบุรูปแบบองค์กรและกฎหมายด้วย ในกรณีของ IFC นี่หมายถึงการระดมทุนจากบุคคลที่ไม่ใช่ผู้ก่อตั้ง นอกจากนี้จำนวนเงินลงทุนดังกล่าวจะต้องมีอย่างน้อยหนึ่งล้านครึ่งล้านรูเบิล - หากจำนวนน้อยกว่านั้นหน่วยงานกำกับดูแลอาจมีคำถามบางอย่าง นั่นคือที่นี่คุณต้องควบคุมกระบวนการอย่างระมัดระวังและหลีกเลี่ยงการละเมิดกฎหมาย ในขณะเดียวกัน ความเป็นไปได้ในกรณีนี้ก็เพิ่มขึ้นอย่างมาก กล่าวอีกนัยหนึ่ง IFC เป็นโมเดลธนาคารประเภทหนึ่งที่อนุญาตให้คุณฝากเงินและให้กู้ยืมตามเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน เฉพาะในกรณีของ IFC ทุกอย่างค่อนข้างง่ายกว่าและในขณะเดียวกันก็มีข้อจำกัด ในเวลาเดียวกันเมื่อเทียบกับ ICC ทุกอย่างที่นี่ซับซ้อนกว่ามากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อตัวเลือกหลังเริ่มแพร่หลายมากขึ้นในรัสเซีย

บริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCC)

ในกรณีนี้ทุกอย่างจะง่ายขึ้นอย่างแน่นอนและไม่ได้บังคับให้ผู้ประกอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการ เงื่อนไขพิเศษไม่มี MCC สำหรับการลงทะเบียน ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่จะลงทะเบียน MCC เป็น LLC ด้วยทุนจดทะเบียนขั้นต่ำ 10,000 รูเบิล จริงอยู่ที่นี่มีความจำเป็นต้องคำนึงว่าการออกสินเชื่อเป็นกิจกรรมหลักของ MCC ดังนั้นหากไม่มีการลงทุนที่สำคัญกว่านี้องค์กรก็จะไม่สามารถดำเนินการได้ นอกจากนี้ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151 ผู้ก่อตั้งจะต้องทำการตัดสินใจร่วมกันในการทำธุรกรรมซึ่งมีมูลค่ามากกว่าร้อยละสิบของทุนจดทะเบียน นั่นคือหากลูกค้าต้องการกู้เงินอย่างน้อย 1,000 รูเบิล หากมูลค่าตามบัญชีของทรัพย์สินคือ 10,000 รูเบิล ผู้ก่อตั้งทั้งหมดจะต้องรวมตัวกัน ดังนั้นเพื่อการดำเนินงานที่ดีที่สุดของ MCC ควรฝากเงินอย่างน้อย 500,000 รูเบิลในงบดุลซึ่งจะช่วยให้ บริษัท ดำเนินกิจการได้อย่างมั่นคงเป็นเวลาหลายปี

อย่างไรก็ตาม เมื่อลงทะเบียน ICC คุณจะต้องคำนึงถึงคุณสมบัติย่อยหลายประการ ตัวอย่างเช่น มีข้อกำหนดทางกฎหมายที่ต้องปฏิบัติตามด้วย ความจริงก็คือ ในนามของบริษัทนี้ สิ่งสำคัญคือต้องใช้วลี “บริษัทสินเชื่อรายย่อย” นอกจากนี้จำเป็นต้องระบุรูปแบบองค์กรและกฎหมาย (LLC ตามที่ระบุไว้ในกรณีของเรา) เช่นเดียวกับ LLC อื่นๆ สิ่งสำคัญคือชื่อจะต้องไม่ซ้ำใครและไม่เหมือนใคร

นอกจากนี้ สมมติว่าในกรณีของ ICC การทำงานจะง่ายกว่ามาก อย่างน้อยบริษัทไมโครไฟแนนซ์ก็ไม่ได้รับการควบคุมที่เข้มงวดเหมือนกับธนาคาร บริษัทดังกล่าวไม่จำเป็นต้องออกใบอนุญาต จัดทำเงินสำรอง หรือส่งเงินสมทบประกันให้กับกองทุนเฉพาะทาง อันที่จริงสิ่งนี้อธิบายถึงการกระจายตัวขององค์กรการเงินรายย่อยในวงกว้าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากมีการลงทะเบียนอย่างง่ายดายและรวดเร็วมาก ในความเป็นจริงการลงทะเบียนของสถาบันเหล่านี้ประกอบด้วยการลงทะเบียนนิติบุคคลและการได้รับสถานะของ MFO เท่านั้น ด้วยเหตุนี้ ผู้ประกอบการรายใดที่มีเงินทุนค่อนข้างน้อย มันจะดีขึ้นไปตามเส้นทางนี้และจะช่วยประหยัดเวลาอันมีค่า

การรักษาความปลอดภัยสิ่งอำนวยความสะดวก

เป็นเรื่องปกติที่สำนักงานของ MFO ควรมีการดูแลอย่างดี เนื่องจากเงินจำนวนค่อนข้างมากจะถูกเก็บไว้ที่นี่ในระหว่างกิจกรรมต่อไป สิ่งสำคัญคือต้องมีระบบเตือนภัยที่จะป้องกันการโจมตีจากอาชญากร โดยปกติแล้ว สำนักงาน MFO จะต้องมีกล้องวงจรปิด ก่อนที่จะเลือกสำนักงานที่เหมาะสมสำหรับการทำงานคุณต้องปรึกษากับตัวแทนโครงสร้างความปลอดภัยก่อน ความจริงก็คือมีข้อกำหนดหลายประการสำหรับสถานที่ที่ MFO ดำเนินการ หลังจากตรวจสอบให้แน่ใจว่าสำนักงานแห่งใดแห่งหนึ่งมีการรักษาความปลอดภัยหรือสามารถจัดเตรียมได้ คุณสามารถลงทะเบียนที่อยู่ตามกฎหมายได้อย่างปลอดภัย

เอกสารที่จำเป็นสำหรับการจดทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย

ดังนั้นการลงทะเบียน MFO สามารถทำได้ในฐานะนิติบุคคลเท่านั้นนั่นคือ ผู้ประกอบการรายบุคคลไม่มีสิทธิเข้าร่วมกิจกรรมดังกล่าว ตาม กฎหมายรัสเซีย, MFO สามารถดำเนินการได้ในรูปแบบของ LLC, มูลนิธิ, NPO, ห้างหุ้นส่วน, บริษัท ทางเศรษฐกิจและความร่วมมือที่ไม่แสวงหาผลกำไร

หากการลงทะเบียน MFO เสร็จสิ้นในรูปแบบของ LLC จะต้องส่งชุดเอกสารต่อไปนี้ไปยัง Federal Tax Service:

• การสมัครจดทะเบียนนิติบุคคลซึ่งจัดทำขึ้นในแบบฟอร์ม P11001 (ดังที่เราได้กล่าวไว้ข้างต้น ชื่อบริษัท จะต้องมีวลี "บริษัทไมโครไฟแนนซ์" หรือ "บริษัทไมโครเครดิต"
• กฎบัตรของ MFO ซึ่งจัดทำเป็นสองชุด (กฎบัตรระบุขนาดของทุนจดทะเบียนซึ่งจะต้องสอดคล้องกับประเภทของบริษัทที่เลือก)
• สารละลาย ผู้ก่อตั้งแต่เพียงผู้เดียวหรือโปรโตคอลการสื่อสารของการประชุมของผู้ก่อตั้ง LLC (โดยวิธีการเหล่านี้อยู่ภายใต้ข้อกำหนด - นี่คือการขาดความเชื่อมั่นที่ไม่ถูกลบล้างหรือที่ยังไม่ได้อธิบายสำหรับอาชญากรรมที่กระทำต่อ อำนาจรัฐหรืออาชญากรรมทางเศรษฐกิจ)
• ยืนยันว่าคุณได้ชำระค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนของรัฐแล้ว (ปัจจุบันคือ 4,000 รูเบิล)
• เอกสารยืนยันการมีที่อยู่ตามกฎหมาย (สำเนาหนังสือรับรองความเป็นเจ้าของของ สถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยหรือหนังสือค้ำประกัน)

โปรดทราบว่าไม่จำเป็นต้องสมัครเพื่อเปลี่ยนไปใช้ระบบภาษีแยกต่างหากที่นี่ เนื่องจากองค์กรการเงินรายย่อยทั้งหมดดำเนินการอยู่ ระบบทั่วไปการเก็บภาษี

กฎบัตร MFO ระบุข้อมูลต่อไปนี้:

• รายการกิจกรรมที่เสนอ
• ข้อที่ธุรกรรมทั้งหมดที่ทำในจำนวนเงินเกินร้อยละสิบของมูลค่าทรัพย์สินขององค์กรได้รับการอนุมัติล่วงหน้า
• หน่วยงานที่รับผิดชอบในการพัฒนากฎเกณฑ์ในการออกสินเชื่อ
• ขั้นตอนบนพื้นฐานของการเปิดเผยข้อมูลของบุคคลที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของ MFO

หากต้องการลงทะเบียน MFO คุณสามารถใช้หลายตัวเลือกในการส่งเอกสาร: เยี่ยมชมด้วยตนเอง สำนักงานภาษี, ส่งแบบฟอร์มทั้งหมดทางไปรษณีย์หรือทำทุกอย่างผ่านตัวแทนอย่างเป็นทางการ หากคุณส่งเอกสารข้างต้นผ่านตัวแทนแล้วให้เตรียมหนังสือมอบอำนาจเพื่อดำเนินการ การดำเนินการลงทะเบียน- เมื่อเตรียมเอกสารนี้ แอปพลิเคชัน P11001 ได้รับการรับรองโดยทนายความ ซึ่งจำเป็นเมื่อส่งเอกสารทั้งหมดทางไปรษณีย์

โดยปกติการจดทะเบียนบริษัทจะเสร็จสิ้นภายในสามวัน หากทุกอย่างเป็นไปตามระเบียบ หน่วยงานภาษีจะออกใบรายการ USRIP ในรูปแบบ P50007 ให้กับผู้สมัคร นอกจากนี้ยังมีการออกสำเนากฎบัตรหนึ่งฉบับและมีใบรับรองการจดทะเบียนของนิติบุคคล

การรวมองค์กรการเงินรายย่อยไว้ในทะเบียนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

เอกสารจากสำนักงานสรรพากรเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอเนื่องจากในขั้นตอนนี้จดทะเบียนนิติบุคคลเท่านั้น ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151 MFO เริ่มมีสิทธิและภาระผูกพันพิเศษเฉพาะเมื่อมีการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับข้อมูลดังกล่าวในทะเบียนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

ในการลงทะเบียน MFO ในการลงทะเบียนของธนาคารกลาง คุณจะต้องรวบรวมชุดเอกสารดังต่อไปนี้:

• คำแถลงว่าข้อมูลได้เข้าสู่การลงทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อยแล้ว
• สำเนากฎบัตรและคำตัดสินว่า MFO ได้รับการจดทะเบียน
• สำเนาคำสั่งระบุการแต่งตั้งผู้อำนวยการสถานประกอบการ
• ข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ตามกฎหมายของบริษัท
• ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้งบริษัท
• ใบรับรองการไม่มีประวัติอาชญากรรมสำหรับผู้ก่อตั้งและผู้จัดการขององค์กรการเงินรายย่อย
• รับการชำระภาษีของรัฐจำนวน 1,500 รูเบิล
• กฎการควบคุมภายในขององค์กรการเงินรายย่อย

ใบสมัครและข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง บริษัท ได้รับการกรอกตามแบบฟอร์มภาคผนวก 1 และ 2 - จัดทำขึ้นตามคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 28 มีนาคม 2559 หมายเลข 3984-U (สามารถทำได้ ให้เป็นสาธารณสมบัติ) ข้อมูลการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรลงในทะเบียน Unified State ของนิติบุคคลโดยธนาคารกลางนั้นได้รับการร้องขอจากสำนักงานสรรพากรโดยอิสระ

เอกสารที่รวบรวมจะถูกส่งไปยังแผนกการธนาคารในอาณาเขตซึ่งมีการโต้ตอบกับหน่วยงานทางการเงิน ข้อมูลเกี่ยวกับสถาบันเหล่านี้โพสต์บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย การลงทะเบียนกับองค์กรนี้จะเกิดขึ้นภายในสามสิบวันทำการ นับจากวันที่ส่งเอกสาร เมื่อรวม MFO ไว้ในทะเบียนแล้ว ก็สามารถดำเนินกิจกรรมต่างๆ ได้เลย

การลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยทีละขั้นตอน

เรามาอธิบายกระบวนการลงทะเบียน MFO ทั้งหมดโดยย่อ:

1. เราศึกษาข้อกำหนดของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อยและสินเชื่อรายย่อยและตัดสินใจว่าตัวเลือกใดที่สะดวกกว่าสำหรับเรา
2. เราเลือกรูปแบบองค์กรและกฎหมายสำหรับการจดทะเบียนบริษัท ในกรณีส่วนใหญ่ จะใช้ LLC สำหรับการดำเนินการนี้
3. เราชี้แจงข้อกำหนดใดบ้างที่ใช้กับสถานที่เพื่อจัดระเบียบความปลอดภัย เป็นไปได้ว่าที่อยู่ที่เลือกในตอนแรกจะไม่เหมาะกับวัตถุประสงค์เหล่านี้ (อย่างน้อยก็จำเป็นต้องมีระบบเตือนภัยที่เชื่อถือได้)
4. เราจดทะเบียนบริษัทกับหน่วยงานด้านภาษี
5. เราส่งเอกสารเพื่อรวมบริษัทไว้ในทะเบียนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

หลังจากทำตามขั้นตอนข้างต้นเรียบร้อยแล้ว คุณก็สามารถเริ่มต้นธุรกิจของคุณได้อย่างปลอดภัย

นอกจากนี้

มีข้อกำหนดเพิ่มเติมหลายประการที่ผู้ก่อตั้ง MFO ต้องปฏิบัติตาม เราแสดงรายการความรับผิดชอบขององค์กรดังกล่าวไว้ด้านล่าง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง MFO จะต้องรายงานทุกไตรมาสต่อหน่วยงานกำกับดูแลขนาดใหญ่ ดำเนินการผ่านเว็บไซต์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียผ่านบัญชีส่วนตัวของคุณ

มีความจำเป็นต้องรายงานต่อ Rosfinmonitoring ประเด็นก็คือ MFO จะต้องพัฒนาและนำมาตรการปฏิบัติไปใช้เพื่อป้องกันการฟอกเงินที่ได้รับด้วยวิธีทางอาญา นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่า MFI จะต้องป้องกันการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย กล่าวอีกนัยหนึ่ง บริษัทจะต้องระบุลูกค้าทุกคนที่ทำธุรกรรมด้วยเงิน นอกจากนี้ จำเป็นต้องเปิดเผยรายชื่อบริษัทในเครือที่นี่

ดังที่กล่าวข้างต้น การพัฒนาและการประยุกต์ใช้กฎเกณฑ์ในการให้สินเชื่อรายย่อยถือเป็นสิ่งสำคัญ ทุกประเด็นของกฎดังกล่าวจะต้องมีอยู่บนอินเทอร์เน็ต โดยปกติจะโพสต์ไว้บนเว็บไซต์ MFO หรือแหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ตของบุคคลที่สาม

เช่นเดียวกับธนาคาร MFO ส่งข้อมูลเกี่ยวกับผู้ยืมและเงินกู้ยืมไปยังสำนักประวัติเครดิต เมื่อทำงานร่วมกับผู้กู้ ตัวแทนของบริษัทจะต้องปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยสินเชื่อผู้บริโภค (กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 353 ลงวันที่ 21 ธันวาคม 2556) ซึ่งควบคุมรูปแบบของข้อตกลง จำกัดบทลงโทษ และกำหนดประเด็นอื่น ๆ นั่นคือทุกอย่างจะต้องเป็นไปตามกฎหมายที่มีอยู่ - สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาอย่างรอบคอบก่อนเริ่มกิจกรรมเพื่อไม่ให้ถูกลงโทษ

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่า MFO ไม่ได้กำหนดอัตราตามอำเภอใจ โดยปกติธนาคารกลางจะประกาศขีดจำกัดดังกล่าว นอกจากนี้มูลค่าเฉลี่ยยังขึ้นอยู่กับประเภทและประเภทของสินเชื่อเฉพาะ ความเป็นจริงของตลาดก็ถูกนำมาพิจารณาด้วย ในเวลาเดียวกัน MFO ไม่สามารถเบี่ยงเบนมากกว่าหนึ่งในสามจากค่าเฉลี่ยได้ ค่าใช้จ่ายเต็มจำนวนเงินกู้.

นอกจากนี้เมื่อเปิด MFO คุณควรจำเกี่ยวกับกฎหมายในด้านการโฆษณาด้วย ยิ่งไปกว่านั้น ค่าปรับทั้งหมดจะถูกเรียกเก็บจากนิติบุคคล ดังนั้นจำนวนเงินจึงอาจสูงถึงหลายล้านรูเบิล

โดยทั่วไปอาจกล่าวได้ว่าธุรกิจการออกสินเชื่อรายย่อยค่อนข้างยุ่งยากและต้องมีการบัญชีที่ละเอียด กฎหมายปัจจุบัน- ในการดำเนินธุรกิจอย่างถูกกฎหมาย คุณต้องขอความช่วยเหลือจากทนายความที่มีประสบการณ์อย่างต่อเนื่อง เจ้าขององค์กรการเงินรายย่อยควรศึกษากฎหมายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของตนอย่างรอบคอบไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง จากนั้นจึงจะสามารถเริ่มจดทะเบียนบริษัทได้

บทสรุป

คุณไม่ควรคิดว่าความยากลำบากทั้งหมดในการลงทะเบียน MFO นั้นเป็นสิ่งที่แก้ไขไม่ได้และไม่ธรรมดา ในความเป็นจริง ทุกอย่างที่นี่ค่อนข้างง่ายและการลงทะเบียน MFO รวมถึงงานของมันนั้นง่ายกว่าการเปิดขนาดใหญ่มาก องค์กรการผลิต- ดังนั้นจึงไม่ควรมีเหตุผลเฉพาะเจาะจงสำหรับข้อกังวลนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเจ้าหน้าที่ส่วนใหญ่มีความภักดีต่อบริษัทดังกล่าวไม่มากก็น้อย หากคุณพิจารณาแล้วไม่มีปัญหาใด ๆ ในการลงทะเบียน MFO แต่ควรติดต่อทนายความที่มีประสบการณ์เพื่อเรื่องนี้ อาจเป็นไปได้ว่าเจ้าของ บริษัท ดังกล่าวส่วนใหญ่ใช้บริการของมืออาชีพที่นี่ - ทั้งสะดวกและรวดเร็วกว่า ท้ายที่สุดแล้ว งานของ MFO ควรเกี่ยวข้องกับการให้ความช่วยเหลือเป็นระยะจากทนายความ เช่น เมื่อบริษัทพบกับผู้ผิดนัดชำระหนี้ สำหรับใครก็ตามที่ต้องการป้องกันตนเองจากข้อผิดพลาดล่วงหน้า เรายังคงแนะนำให้ใช้ประสบการณ์ของผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว ในทางกลับกัน พวกเขาจะสามารถแก้ไขปัญหาต่างๆ มากมายได้โดยไม่มีปัญหาใด ๆ และส่งผลให้คุณไม่ต้องเสียค่าปรับร้ายแรง ดังนั้น หากคุณตั้งใจที่จะจดทะเบียน MFO อยู่แล้วและคุณมีเงินเพียงพอสำหรับสิ่งนี้ คุณก็สามารถบรรลุเป้าหมายนี้ได้อย่างมั่นใจและบรรลุผลลัพธ์ที่เป็นบวก