วิธีการเปิดธนาคาร วิธีเปิดธนาคารของคุณเองตั้งแต่เริ่มต้น - คำแนะนำ พิจารณาแนวคิดทางธุรกิจเกี่ยวกับวิธีการเปิดธนาคาร

สถาบันการเงินที่ทำงานร่วมกับธุรกิจ องค์กร บุคคลการให้บริการชำระเงินและธุรกรรมอื่น ๆ ด้วยเงิน เรียกว่าธนาคาร

การธนาคารในรัสเซีย

ธนาคารแห่งแรกในรัสเซียเริ่มปรากฏในศตวรรษที่ 18 ในรัชสมัยของจักรพรรดินีอันนา โยอันนอฟนา ขุนนางเปิดก่อน ธนาคารกู้ยืมซึ่งต่อมาได้แปรสภาพเป็นรัฐ ถึงเวลาแล้วที่สถาบันการเงินพาณิชย์ก็ปรากฏตัวเช่นกัน พวกเขาได้รับความนิยมหลังจากการยกเลิกการเป็นทาส และไม่ได้สูญเสียความสำคัญมาจนถึงทุกวันนี้

ธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่รวมอยู่ในระบบ ประกันภาคบังคับบัญชี ในประเทศของเรานอกเหนือจากรัสเซียแล้วยังมีธนาคารที่มีการจัดหาเงินทุนจากต่างประเทศอีกด้วย

คุณต้องมีอะไรบ้างในการเปิดธนาคารของคุณเอง?

ประการแรก คุณต้องตัดสินใจว่าการร่วมทุนนี้จะทำกำไรได้หรือไม่ โดยการเปิดธนาคารของคุณเอง ใช่ มันนำมาซึ่งรายได้สูงแน่นอน ถ้าคุณรู้วิธีจัดการมัน ประการที่สอง ทำความคุ้นเคยกับกรอบกฎหมายและกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ในการเริ่มต้นคุณต้องมี:

• จัดทำแผนธุรกิจ
• เก็บรวบรวม ทุนเริ่มต้น;
• หาห้อง;
• อนุมัติกฎบัตร

คำแนะนำทีละขั้นตอน

1. ตัดสินใจว่าอันไหน สถาบันการเงินคุณต้องการเปิด: สินเชื่อ, ตลาด, การตั้งถิ่นฐาน, ขายปลีก หรือมุ่งเป้าไปที่ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคาร แม้ว่าทั้งหมดนี้สามารถรวมกันเป็นรูปแบบสากลเดียวซึ่งจะดึงดูดลูกค้าได้มากกว่าที่ตั้งชื่อไว้ก่อนหน้านี้
2. เริ่มสร้างกรอบกฎหมายเพื่อสิ่งนี้คุณต้องการ:
   • ลงทะเบียนกับหน่วยงานการคลังและภาษี
   • จัดทำและรับใบอนุญาตจำนวนหนึ่ง - ทั่วไปสำหรับการดำเนินการด้านการธนาคาร (ออกโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย) ในตลาดหลักทรัพย์ (จากคณะกรรมการกลางของตลาดที่เกี่ยวข้อง) สำหรับการทำงานกับโลหะมีค่า (ตามกฎบัตร );
   • การอนุญาตให้ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันต่อหน้าสถาบันศุลกากร (ติดต่อคณะกรรมการศุลกากร)
   • ใบรับรองยืนยันการลงทะเบียน (ที่ Central State Inspectorate of Assay Supervision)
3. เตรียมบริการครบวงจรสำหรับลูกค้าในอนาคต:
   • คุณจะสามารถเปิดและรักษาบัญชีได้
   • ดำเนินธุรกรรมการชำระเงินและการชำระหนี้
   • จัดให้มีการรวบรวม
   • เสนอธุรกรรมสกุลเงินในรูปแบบเงินสดและไม่ใช่เงินสด
   • โอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี
   • ทำงานกับเงินฝาก บัตรธนาคาร
   • การให้คำปรึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
4. ทบทวนบทกฎหมายว่าด้วย ทุนจดทะเบียน– จำนวนเงินที่เกี่ยวข้องพร้อมเอกสารยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของเงินจำนวนนี้
5. ลองนึกถึงว่าใครจะเป็นผู้ก่อตั้งธนาคารของคุณ - ต้องแน่ใจว่ามีชื่อเสียงที่ดี ประการแรก ไม่มีประวัติอาชญากรรม
6. โปรดปรึกษากับทนายความเกี่ยวกับทางเลือกของคุณ รูปแบบองค์กร– LLC, AOO, CJSC
7. เมื่อลงทะเบียนแล้ว ข้อตกลงที่เป็นส่วนประกอบอย่าลืมเลือกชื่อให้ผลิตผลของคุณ
8. หารือเกี่ยวกับกฎบัตรและกลยุทธ์ทางธุรกิจกับคู่ค้าของคุณ
9. เลือกพนักงาน: ผู้จัดการ ผู้จัดการ พนักงานเก็บเงิน ผู้ปฏิบัติงาน ฯลฯ
10. ไปที่ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียโดยมีสิ่งต่อไปนี้:
    • ใบสมัครลงทะเบียน ธนาคารพาณิชย์;
    • ข้อตกลงระหว่างผู้ร่วมก่อตั้งและนโยบายของสถาบันสินเชื่อที่กำหนดไว้ในกระดาษ
    • ไฟล์ส่วนบุคคลสำหรับผู้ร่วมก่อตั้งและผู้จัดการของธนาคาร
    • สัญญาเช่าสถานที่พร้อมการยืนยันการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับที่ตั้งในอนาคตของธนาคารพาณิชย์
    • ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระอากรของรัฐและค่าธรรมเนียมใบอนุญาต
11. เอกสารของคุณจะถูกปล่อยให้ผู้เชี่ยวชาญตรวจสอบ (ไม่ว่าคุณจะสามารถเปิดธนาคารได้หรือไม่) ซึ่งจะใช้เวลาประมาณหนึ่งเดือน ในระหว่างนี้คุณจะต้องชำระเงินเต็มจำนวนตามทุนจดทะเบียน

หลังจากอ่านประเด็นข้างต้นทั้งหมดแล้ว คุณเข้าใจว่าคุณไม่สามารถจัดการกับองค์กรดังกล่าวได้ คุณสามารถเปิดสำนักงานที่ให้บริการทางการเงิน - สินเชื่อรายย่อยได้

หลายคนคิดว่าธุรกิจธนาคารแบบเก่าไม่มีแนวโน้มมากนักเนื่องจากการเพิกถอนใบอนุญาตมีความถี่เพิ่มขึ้น ดังนั้นพวกเขาจึงคาดการณ์การเติบโตของธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ด้วยการให้บริการที่หลากหลายผ่านทางอินเทอร์เน็ต (แม้แต่จากโทรศัพท์มือถือ)

Sergey Ekaterinin กำลังติดต่ออยู่ เขาทำงานเป็นหัวหน้าฝ่ายสินเชื่อของธนาคารแห่งหนึ่งมาระยะหนึ่งแล้วจึงตัดสินใจเปิดธุรกิจของตัวเองในที่สุด ครั้งแรกที่ฉันพบ แผนธุรกิจพร้อมธนาคารได้ศึกษาอย่างรอบคอบ วิเคราะห์โอกาสและความเสี่ยง เราสามารถหานักลงทุนที่ดีและดำเนินโครงการได้ในที่สุด

การธนาคารมีดีอะไร?

ทำไมผู้ประกอบการหลายรายถึงตั้งเป้าหมายในการเปิดธนาคาร? – มันง่ายมาก - พวกเขาเข้าใจว่ากิจกรรมนี้ทำกำไรได้มากเพียงใด การเปิดธุรกิจดังกล่าวเป็นธุรกิจที่ทำกำไร แต่ต้องใช้แนวทางที่มีความสามารถและการลงทุนเริ่มแรกเท่านั้น

ธุรกิจประเภทนี้ทำกำไรได้มาก แต่ก็เข้ายากมาก มีความจำเป็นต้องลงทุนทางการเงินจำนวนมากซึ่งอาจมีมูลค่ารวมตั้งแต่ 100 ล้านรูเบิลขึ้นไป นอกจากนี้คุณต้องมีการเชื่อมต่อที่ดีและมีประสบการณ์มากมายในสาขานี้

ธนาคารของคุณเองคืออะไร?

นี่คือสถาบันการเงินที่ให้บริการต่างๆ แก่บุคคลและธุรกิจ (การชำระเงิน การให้บริการบัตรเครดิตและเดบิต การประมวลผลเงินฝาก และอื่นๆ)

การควบคุมกิจกรรมของธนาคารและการควบคุมกระบวนการภายในธนาคารเป็นหน้าที่ของธนาคารกลาง

เมื่อเร็ว ๆ นี้ สถาบันการเงินพาณิชย์ได้รับความนิยมอย่างมาก โดยให้บริการที่หลากหลาย เช่น การออกสินเชื่อ การขายหลักทรัพย์ การเปิด (บำรุงรักษา) บัญชี และอื่นๆ แต่ที่นี่ก็คุ้มค่าที่จะดำเนินการวางแผนธุรกิจในธนาคารพาณิชย์และปฏิบัติตามแผนอย่างเคร่งครัด

ควรมีรูปแบบอย่างไร?

ในปัจจุบัน ธนาคารสามารถจำแนกได้ 5 ประเภท ได้แก่ การค้าปลีก การชำระหนี้ ตลาด สินเชื่อ และการเงิน ส่วนประเภทหลังจะเน้นที่ความร่วมมือระหว่างธนาคารมากกว่า

คุณมีสองทางเลือก - เลือกกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งที่ระบุไว้ด้านบนหรือสร้างสถาบันการเงินสากลที่รวมธนาคารหลายประเภทเข้าด้วยกัน

แต่โปรดจำไว้ว่าตัวเลือกที่ซับซ้อนนั้นยากที่สุดในการดำเนินการ เพื่อให้งานง่ายขึ้นคุณสามารถศึกษาตัวอย่างแผนธุรกิจของธนาคารซึ่งคุณจะพบได้ทางอินเทอร์เน็ตอย่างแน่นอน

จะตัดสินใจอย่างไรตามหลักกฎหมาย?

ไม่มีความลับว่าเมื่อดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคารคุณต้องมีใบอนุญาต

คุณจะต้องวิ่งไปรอบ ๆ เพื่อลงนามข้อตกลงหลายฉบับรับใบอนุญาตและเอกสารประกอบ

จะต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

รายการนี้กว้างมาก - ใบอนุญาตสำหรับการดำเนินการด้านการธนาคาร สำหรับการทำงานกับโลหะมีค่า รวมถึงการดำเนินกิจกรรมการรับฝาก

นอกจากนี้คุณจะต้องมีใบอนุญาตจากคณะกรรมการศุลกากรแห่งรัฐซึ่งให้สิทธิ์ในการเป็นผู้ค้ำประกันที่ศุลกากรใบรับรองการจดทะเบียนซึ่งจะทำให้สามารถทำธุรกรรมกับโลหะมีค่าดึงดูดเงินฝากทำธุรกรรมด้วยหินได้ และยังทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันต่อหน้าเจ้าหน้าที่ศุลกากรด้วย

แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด คุณต้องลงทะเบียนกับ สำนักงานภาษีและรับ TIN ของคุณ
ค่าใช้จ่ายในการรับใบอนุญาตอยู่ที่ 200,000 รูเบิล

ธนาคารสามารถให้บริการอะไรบ้าง?

เมื่อเอกสารทั้งหมดอยู่ในมือแล้ว (ใบอนุญาต ใบรับรอง และใบรับรอง) คุณสามารถไปยังจุดถัดไป - การสร้างบริการขององค์กรทางการเงินและเครดิตของคุณ

เพื่อให้ง่ายต่อการตัดสินใจ เราจะเน้นบริการหลัก ได้แก่ การชำระเงิน การเปิดและให้บริการบัญชี การเรียกเก็บเงิน บริการการจัดการเงินสด การโอนเงิน การดำเนินการด้านสกุลเงินและการรับฝาก การให้คำแนะนำทางการเงิน การกู้ยืม การเช่าซื้อ การจัดหา การค้ำประกันของธนาคารและอื่น ๆ

นอกจากนี้ ธนาคารของคุณยังสามารถจัดการการโอนเงินได้ เงินสดดำเนินการในตลาดหลักทรัพย์ ดำเนินการตามคำสั่งจากนายหน้าและด้วย เช็คเดินทาง,การทำธุรกรรมด้วยสกุลเงินต่างประเทศ

สำนักงานควรตั้งอยู่ที่ไหน?

เริ่มต้นด้วยการเปิดสำนักงานเพียงแห่งเดียว แต่เมื่อเวลาผ่านไปควรมีสาขาอย่างน้อย 5-6 สาขาในเมืองของคุณ เมื่อธุรกิจของคุณขยายตัวคุณสามารถเปิดสาขาได้ทั่วประเทศ

ทำเลที่เหมาะสมที่สุดของธนาคารคือใกล้ทางแยกต่างระดับการคมนาคม ร้านค้าปลีก,ตลาด.

ควรซื้อห้องที่มีพื้นที่ 100 ตารางเมตรขึ้นไปสำหรับสำนักงานใหญ่ ทำการซ่อมแซมที่เหมาะสม ติดตั้งอุปกรณ์ที่จำเป็น จัดระเบียบพื้นที่ทำงาน และอื่นๆ

ค่าใช้จ่ายในการซื้อและอุปกรณ์ใหม่อยู่ที่ 3 ล้านรูเบิล บน ระยะเริ่มแรกคุณสามารถเช่าได้ - จาก 2,000 รูเบิลต่อตารางเมตร
ในการเปิดสาขา การเช่าสถานที่ตามปกติซึ่งมีการปรับปรุงในภายหลังมีความเหมาะสม

ใครจะจ้างพนักงาน?

หนึ่งในสิ่งที่สำคัญที่สุดและ ปัญหาที่ซับซ้อน– จ้างพนักงาน. เป็นครั้งแรกที่คุณสามารถจ้างผู้สำเร็จการศึกษาจากมหาวิทยาลัยทางการเงินเพื่อรับเงินสดและอนุญาตให้พวกเขาทำงานหลังจากเสร็จสิ้นการฝึกงานและการฝึกอบรม

สำหรับตำแหน่งที่จริงจังมากขึ้น ขอแนะนำให้จ้างผู้ที่มีประสบการณ์การทำงาน คุณจะต้องมีผู้จัดการ (อาจเป็นรอง) หัวหน้าแผนกธนาคาร (ฝ่ายบริการลูกค้า ความปลอดภัย แผนกสินเชื่อ และอื่นๆ) ผู้เชี่ยวชาญ นักบัญชี 2-3 คน ผู้ช่วย และอื่นๆ

ในตอนแรกคุณสามารถเข้าได้กับพนักงาน 10-20 คน เมื่อเวลาผ่านไปจะต้องมีการขยายพนักงาน

เราต้องไม่ลืมว่าจำเป็นต้องฝึกอบรมพนักงานซึ่งจะนำไปสู่ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม - จาก 100,000 รูเบิลต่อปี

เงินเดือนเฉลี่ยของพนักงานธนาคารอยู่ที่ 20,000 รูเบิลต่อเดือน

ตารางจำนวนธนาคารทั้งหมดแยกตามส่วน เขตของรัฐบาลกลางรัสเซีย

ธนาคารต้องใช้อุปกรณ์อะไรบ้าง?

การเปิดธนาคารจำเป็นต้องซื้ออุปกรณ์พิเศษ เช่น เครื่องตรวจจับสกุลเงิน เครื่องคัดแยกธนบัตร เครื่องนับธนบัตร เครื่องชำระเงิน อุปกรณ์ลงทะเบียนเงินสด, เครื่อง POS และอื่นๆ

นอกจากนี้คุณจะต้องจัดเตรียมสถานที่ทำงานของพนักงานแต่ละคนด้วย ที่นี่คุณจะต้องมีโต๊ะ คอมพิวเตอร์ โทรศัพท์ เครื่องเขียน- ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมรวมถึงการรับรองอุปกรณ์การธนาคาร โดยที่มักเป็นไปไม่ได้ที่จะดำเนินการธุรกรรมการชำระเงินและให้บริการลูกค้า

ต้นทุนรวมในการจัดซื้อและติดตั้งอุปกรณ์อยู่ที่หนึ่งล้านรูเบิล

คุณต้องการโฆษณาหรือไม่?

ซึ่งอาจต้องมีการจัดการโฆษณาในการขนส่งสาธารณะ การติดแผ่นพับ การออกโบรชัวร์พิเศษ การเปิดสำนักงานตัวแทนของคุณเองในเมืองต่างๆ ของรัสเซีย สั่งซื้อโฆษณาทางวิทยุและโทรทัศน์ การสร้างเว็บไซต์คุณภาพสูงบนอินเทอร์เน็ต (จำเป็น)

ตารางผู้บริโภคที่มีศักยภาพของบริการธนาคารในรัสเซีย

ฉันจะหาเงินได้ที่ไหน?

คำถามสำคัญน่าจะเป็นว่าจะหาเงินจำนวนที่จำเป็นเพื่อดำเนินการตามแผนของคุณได้ที่ไหน การขอรับใบอนุญาต การเช่าสำนักงาน การจัดซื้ออุปกรณ์ธนาคาร ค่าโฆษณา การชำระเงิน ค่าจ้างพนักงาน การบำรุงรักษาอุปกรณ์ธนาคาร - ทั้งหมดนี้ต้องใช้ต้นทุนบางอย่าง

ทางเลือกหลักคือการดึงดูดนักลงทุนเข้าสู่โครงการ แต่สำหรับสิ่งนี้ คุณไม่สามารถทำได้หากไม่มีแผนธุรกิจที่ชัดเจน ความเข้าใจในโครงสร้างธุรกิจและการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการทางธุรกิจในธนาคาร ความสามารถในการพิสูจน์โอกาสของโครงการและการนำเสนอข้อมูลนี้

ตัวเลือกสำรองคือการกู้ยืมจากธนาคาร แต่สิ่งนี้จะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อคุณมีอสังหาริมทรัพย์ราคาแพงอยู่ข้างหลังคุณซึ่งสามารถเป็นหลักประกันได้

วิดีโอสัมภาษณ์กับ Ivan Svitek ประธานคณะกรรมการ Home Credit Bank

จะต้องใช้บริการเพิ่มเติมอะไรบ้าง?

แต่ละแผนกจะต้องมีการรักษาความปลอดภัย ที่นี่คุณสามารถรักษาบริการของคุณเองหรือจ้างตัวแทนจากองค์กรบุคคลที่สามได้ ราคา - จาก 50,000 รูเบิลต่อเดือน

จะต้องเป็น การสนับสนุนทางกฎหมาย– จาก 50,000 รูเบิลต่อเดือน

ระบบความปลอดภัยเป็นหนึ่งในที่สุด จุดสำคัญในการทำงานของธนาคาร - จาก 500,000 รูเบิล (ระบบกล้องวงจรปิด, ตู้นิรภัย, ประตูหมุนและอื่น ๆ )

ผลลัพธ์ทั่วไป

สรุป:

• ค่าใช้จ่ายในการเปิดเริ่มต้น - จาก 100 ล้านรูเบิล;
• การลงทะเบียนใบอนุญาต - จาก 500,000 รูเบิล
• ระบบรักษาความปลอดภัย - จาก 100,000 รูเบิล
• ซื้อสำนักงานและตกแต่งใหม่ - จาก 3 ล้านรูเบิล
• ซื้ออุปกรณ์สำหรับสำนักงานใหญ่และสาขา - จาก 1 ล้านรูเบิล
• การโฆษณา – จาก 100,000 รูเบิลต่อเดือน
• การสนับสนุนทางกฎหมาย - จาก 50,000 รูเบิลต่อเดือน
• ความปลอดภัยของวัตถุ - จาก 50,000 รูเบิลต่อเดือน
• การจ่ายเงินและการฝึกอบรมบุคลากร - จาก 400,000 รูเบิลต่อเดือน
• ระยะเวลาคืนทุนคือตั้งแต่หนึ่งถึงห้าปี

มีข้อสรุปอะไรบ้าง?

หากคุณมีความปรารถนาที่จะเปิดธุรกิจแบบธนาคารก็ควรเตรียมพร้อมสำหรับต้นทุนและความเสี่ยงที่สูง แต่เมื่อไร องค์กรที่เหมาะสมคุณสามารถคาดหวังรายได้ที่ดี

ไม่ว่าในกรณีใด ก่อนที่จะเปิดธนาคาร จำเป็นต้องทำการวิจัยตลาด คิดแผนธุรกิจ และคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้นในด้านการเงินและเศรษฐกิจ

แน่นอนว่าการคาดการณ์ใดๆ มีความสัมพันธ์กัน เนื่องจากภาคการธนาคารขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเมืองในรัฐโดยตรง และนี่ก็เป็นเรื่องยากมากที่จะคาดการณ์อยู่แล้ว

ใน โลกสมัยใหม่มีเศรษฐีจำนวนหนึ่งที่ไม่รู้ว่าจะใช้จ่ายเงินอย่างชาญฉลาดที่ไหน บางคนใช้ชีวิตเพียงเพื่อความสุขของตัวเองโดยไม่ได้ทำอะไรเลย แต่ก็มีคนที่ลงทุนทางการเงินในการพัฒนาธุรกิจของตนเอง หนึ่งในสิ่งที่ยากที่สุดแต่ ทิศทางที่ทำกำไรได้ในธุรกิจคือภาคการธนาคาร ในการเริ่มทำงาน นอกเหนือจากการลงทุนที่น่าประทับใจแล้ว คุณต้องมีประสบการณ์มากมายในด้านบริการทางการเงินและความรู้พิเศษ ตามที่แสดงในทางปฏิบัติ การเปิดสถาบันสินเชื่อนั้นค่อนข้างยากและยิ่งยากกว่าที่จะจัดการให้สำเร็จ ตามสถิติ หลายบริษัทปิดตัวลงหลังจากเปิดหลายปี อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จยังคงสงสัยว่าจะเปิดธนาคารของตนเองในสหพันธรัฐรัสเซียตั้งแต่เริ่มต้นได้อย่างไร คำแนะนำทีละขั้นตอนที่ให้ไว้ในบทความนี้จะช่วยคุณในเรื่องนี้

การจำแนกประเภทขององค์กรสินเชื่อ

ดังนั้น คุณได้ตัดสินใจอย่างชัดเจนด้วยตัวเองว่าต้องการมีส่วนร่วมในกิจกรรมประเภทนี้ และคุณยังมีเงินทุนเริ่มต้นจำนวนมากอีกด้วย อย่างไรก็ตาม ก่อนที่เราจะทราบวิธีการเปิดธนาคารในรัสเซียตั้งแต่เริ่มต้น เรามาดูรูปแบบหลักของธุรกิจประเภทนี้กันดีกว่า

ขอบเขตของกิจกรรมในวันนี้อาจเป็นดังต่อไปนี้:

1. ธนาคารตลาด. พวกเขาเชี่ยวชาญในการสร้างและรักษาความสัมพันธ์ระหว่างองค์กรทางการเงินต่างๆ ส่วนหลักของสินทรัพย์ในกรณีนี้เกิดขึ้นจากแหล่งทางการเงินของสถาบันสินเชื่ออื่น การหาเงินในรูปแบบการทำธุรกิจนี้ประกอบด้วยการทำธุรกรรมเก็งกำไร เช่น ลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตร
2. ธนาคารสินเชื่อ. เนื่องจากคุณสามารถเดาได้ง่ายจากชื่อ พวกเขามีส่วนร่วมในการให้สินเชื่อเงินสดเพื่อผู้บริโภค
3. องค์กรทางการเงินการชำระหนี้ ให้บริการแก่ลูกค้าที่ร่ำรวยและจัดการเงินทุนของพวกเขา
4. ธนาคารเพื่อการค้าปลีก กลุ่มที่ใหญ่ที่สุดรวมเล็กน้อยจากแต่ละองค์กรที่กล่าวถึงข้างต้น ข้อได้เปรียบของพวกเขาอยู่ที่ความเก่งกาจและความคล่องตัว

ดังนั้น หากคุณต้องการมีธนาคารเป็นของตัวเอง คุณต้องตัดสินใจก่อนว่าจะดำเนินการในรูปแบบใด นักการเงินที่ผ่านการรับรองและมีประสบการณ์กว้างขวางในภาคการเงินยืนยันว่าองค์กรค้าปลีกคือตัวเลือกที่ดีที่สุด

ด้านกฎหมาย

ลองดูรายละเอียดเพิ่มเติมนี้ เช่นเดียวกับธุรกิจประเภทอื่นๆ การดำเนินโครงการบริการทางการเงินเริ่มต้นด้วยการลงทะเบียน มีคำถามเชิงตรรกะเกิดขึ้นที่นี่เกี่ยวกับเอกสารใดบ้างที่จำเป็นในการเปิดธนาคาร เป็นที่น่าสังเกตทันทีว่าสำหรับบริษัทประเภทนี้ แบบฟอร์มมาตรฐานจะเปิดหรือปิด บริษัทร่วมหุ้น- สำหรับตัวแยกประเภทผลิตภัณฑ์ของรัสเซียทั้งหมด คุณควรเลือกประเภทของกิจกรรม "บริการทางการเงิน ยกเว้นประกันภัยและเงินบำนาญ"

หลังจากจัดการพิธีการทางกฎหมายทั้งหมดแล้ว คุณจะต้องส่งข้อมูลเกี่ยวกับสถาบันสินเชื่อและชื่อเต็มของสถาบันดังกล่าวไปยัง Main Territorial Administration ในภูมิภาคที่คุณอาศัยอยู่ นี่เป็นขั้นตอนที่สำคัญมาก เนื่องจากหากไม่ได้รับการอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษร ก็ไม่มีประโยชน์ที่จะได้รับใบอนุญาตในการให้บริการด้านการธนาคาร

เมื่อตอบคำถามเกี่ยวกับวิธีการเปิดธนาคารของคุณเองคุณควรพูดสองสามคำเกี่ยวกับทุนจดทะเบียน ในการรับใบอนุญาตคุณต้องมีเงินหมุนเวียนอย่างน้อย 300 ล้านรูเบิลตามที่คุณต้องการ เมื่อคุณได้รับการอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษรแล้ว คุณจะต้องส่งข้อมูลไปยังธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย เป็นผู้ตัดสินใจอนุญาตหรือห้ามการเปิดสถาบันสินเชื่อ หากโครงการของคุณได้รับการอนุมัติ ข้อมูลเกี่ยวกับบริษัทใหม่จะถูกโอนไปยังสำนักงานสรรพากรซึ่งจะป้อนลงในทะเบียนเครดิต เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้น คุณจะมีเวลาเพียง 1 เดือนในการฝากเงินเข้าบัญชีทุนที่ได้รับอนุญาต

เกี่ยวกับแพ็คเกจ เอกสารที่จำเป็นจากนั้นจะรวมถึง:

1. คำแถลง.
2. รายการเอกสารส่วนประกอบ
3. แผนธุรกิจสำหรับการเปิดธนาคาร
4. พิธีสารว่าด้วยการจัดประชุมร่างรัฐธรรมนูญ
5. ใบเสร็จรับเงินเพื่อชำระค่าธรรมเนียมรัฐบาล
6. สำเนาเอกสารรับรองข้อความ การลงทะเบียนของรัฐ.
7. แบบสอบถามพนักงานที่ครอบครอง ตำแหน่งผู้นำ.
8. บทสรุปของบริษัทอิสระเรื่องการปฏิบัติตามกฎระเบียบ งบการเงินความเป็นจริง
9. ชุดเอกสารที่จำเป็นเพื่อให้ได้ข้อสรุปเกี่ยวกับการปฏิบัติตามมาตรฐานพื้นฐานเมื่อทำธุรกรรมเงินสด
10. เอกสารที่ออกโดย Federal Antimonopoly Service
11. หนังสือยินยอมให้เปิดสถาบันสินเชื่อใหม่
12. รายชื่อผู้ก่อตั้งทั้งหมด

แพ็คเกจเอกสารเป็นมาตรฐานไม่ว่าคุณจะเปิดธนาคารประเภทใดก็ตาม เพื่อเร่งกระบวนการเปิดตัวสถาบันขอแนะนำให้เตรียมการอย่างจริงจังเนื่องจากต้องใช้เวลามาก

รายการบริการที่เป็นไปได้

คุณรู้อยู่แล้วว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการเปิดธนาคารรวมถึงขั้นตอนการดำเนินโครงการ ตอนนี้คุณต้องกำหนดทิศทางหลักของกิจกรรมด้วยตัวเอง เป้าหมายหลักขององค์กรทางการเงินคือการเพิ่มรายได้

หากต้องการนำไปปฏิบัติมีวิธีการดังต่อไปนี้:

1. เพิ่มขึ้น ฐานลูกค้า.
2. ขยายขอบเขตการให้บริการ
3. การเพิ่มส่วนแบ่งการตลาด

ระดับการแข่งขันในอุตสาหกรรมการธนาคารมีสูงมาก การขยายขนาดธุรกิจจึงทำได้ยาก จากนี้ ทางออกเดียวคือให้บริการให้ได้มากที่สุด

ในบรรดาสิ่งหลักคือ:

1. ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับปัญหาทางการเงินใด ๆ
2. การจัดการกระแสเงินสด
3. บริการนายหน้า.
4. การจัดการพอร์ตการลงทุนของลูกค้า
5. บริการด้านประกันภัย
6. การทำธุรกรรมทรัสต์ การเช่าซื้อ และแฟคตอริ่ง

เมื่อพิจารณาประเด็นการทำงานหลักสำหรับตัวคุณเองแล้ว คุณสามารถเริ่มค้นหาคำตอบสำหรับคำถามเกี่ยวกับวิธีการเปิดธนาคารของคุณเองได้ คำแนะนำทีละขั้นตอนที่เรากล่าวถึงในบทความนี้จะช่วยให้คุณทำทุกอย่างได้อย่างรวดเร็วมีประสิทธิภาพมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และไม่มีปัญหาที่ไม่จำเป็น

ค้นหาสถานที่

เมื่อตอบคำถามว่าจะเปิดธนาคารของคุณเองตั้งแต่เริ่มต้นในรัสเซียได้อย่างไรคุ้มค่าที่จะพูดคุยแยกกันเกี่ยวกับทรัพย์สินที่เหมาะสมที่สุดที่จะใช้ สำนักงานปกติไม่เหมาะสำหรับ งานที่ประสบความสำเร็จสถาบันการเงินเนื่องจากมีหน้าที่รับผิดชอบในการปฏิบัติหน้าที่ดังต่อไปนี้

1. การบริการลูกค้า
2. การทำธุรกรรมเงินสด.
3. การจัดเก็บเงินสดและวัสดุสำรองจำนวนมาก

จากนี้เป็นไปตามที่สถานที่จะต้องเป็นไปตามเกณฑ์หลายประการที่ต้องนำมาพิจารณาในขั้นตอนของการก่อสร้างสิ่งอำนวยความสะดวกและดำเนินการซ่อมแซม ภายนอกและ การตกแต่งภายในควรออกแบบในสไตล์องค์กรและควรคิดเลย์เอาต์อย่างรอบคอบและแบ่งออกเป็นโซน นอกจากนี้อาคารควรได้รับการเสริมความแข็งแกร่งทางเทคนิคตลอดจนติดตั้งอุปกรณ์และระบบรักษาความปลอดภัยที่ทันสมัยทั้งหมดที่รับผิดชอบในการสร้างความปลอดภัยระดับสูง

หากคุณไม่รู้ว่าจะเปิดธนาคารได้อย่างไร คุณสามารถศึกษาข้อกำหนดบังคับได้จากเว็บไซต์ของโครงสร้างเช่นธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย กระทรวงกิจการภายใน เจ้าหน้าที่ตรวจสอบอัคคีภัย และ Rospotrebnadzor แต่ละองค์กรมีเกณฑ์ในการประเมินความเหมาะสมของสถานที่ที่จะตั้งอยู่ สถาบันสินเชื่อจึงจำเป็นต้องศึกษาให้รอบคอบทั้งหมด เอกสารกำกับดูแล.

วัสดุและอุปกรณ์ทางเทคนิค

หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับวิธีการเปิดธนาคารของคุณเอง คุณต้องตระหนักว่าคุณจะต้องทำงานด้วยเงินจำนวนมากทุกวัน ซึ่งจะต้องใช้อุปกรณ์พิเศษและวัสดุที่มีประสิทธิภาพและฐานทางเทคนิค ด้วยความช่วยเหลือนี้ คุณสามารถนับเงินสด จัดเรียงธนบัตรตามสกุลเงิน และตรวจสอบความถูกต้องได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำ ตลาดนำเสนอทั้งอุปกรณ์ส่วนบุคคลและอุปกรณ์มัลติฟังก์ชั่นที่หลากหลาย นอกจากนี้คุณไม่สามารถทำได้หากไม่มีตู้เอทีเอ็มซึ่งควรจะตั้งอยู่ในพื้นที่ต่างๆของเมือง

พนักงาน

ข้างต้นเราได้อธิบายรายละเอียดวิธีการเปิดธนาคารของคุณเองตั้งแต่เริ่มต้น อย่างไรก็ตาม เพื่อให้การทำงานเป็นปกติและไม่สะดุด เช่นเดียวกับการบริการลูกค้าที่มีคุณภาพ คุณต้องสร้างทีมผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การให้บริการทางการเงินถือเป็นกิจกรรมที่มีความรับผิดชอบอย่างยิ่งซึ่งต้องใช้สมาธิและความรับผิดชอบสูงสุดจากพนักงาน ดังนั้นคุณต้องให้ความสำคัญกับการจ้างงานและการฝึกอบรมพนักงานอย่างจริงจัง เนื่องจากข้อผิดพลาดเพียงเล็กน้อยก็สามารถนำไปสู่การสูญเสียทางการเงินจำนวนมากได้ ควรให้ความสนใจเป็นพิเศษในการค้นหาพนักงานในตำแหน่งผู้นำเนื่องจากประสิทธิภาพของทั้งองค์กรขึ้นอยู่กับพวกเขา

โครงสร้างองค์กรของธนาคารถูกกำหนดโดยกฎบัตรซึ่งจะต้องมีข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับฝ่ายบริหาร ระดับสูงสุดคือผู้ถือหุ้นซึ่งจะประชุมกันอย่างน้อยปีละครั้งเพื่อแก้ไขปัญหาที่สำคัญที่สุดและกำหนดนโยบายการพัฒนาในอนาคตของบริษัท นอกจากนี้คุณจะต้องจัดตั้งพนักงานที่มีคุณสมบัติเหมาะสม วิธีการเปิดธนาคารของคุณเองเพื่อให้การดำเนินงานมีประสิทธิภาพและสร้างรายได้ที่มั่นคง กำไรมหาศาล- ในการทำเช่นนี้คุณจะต้องสร้างหน่วยต่อไปนี้:

• ฝ่ายสินเชื่อและการตรวจสอบ ฝ่ายแรกมีส่วนร่วมในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่และส่วนที่สองจะติดตามผลการดำเนินงานขององค์กรทางการเงิน
• ฝ่ายวางแผน. การวางแผนเชิงพาณิชย์ การศึกษาตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจ การรณรงค์ทางการตลาด การประชาสัมพันธ์ ตลอดจนการเพิ่มสภาพคล่องขององค์กร
• การจัดการการดำเนินงานรับฝาก ทำงานร่วมกับลูกค้าที่ต้องการเปิดเงินฝากในธนาคาร จัดการธุรกรรมหลักทรัพย์ และออกเงินหมุนเวียน
• การจัดการการดำเนินงานสินเชื่อ การออกสินเชื่อเงินสดระยะสั้นและระยะยาว
• ควบคุม การดำเนินงานระหว่างประเทศ- การวางเงินฝากเป็นสกุลเงินต่างประเทศ
• การบัญชีและการจัดการการดำเนินงาน ดำเนินการและบันทึกธุรกรรมที่ดำเนินการผ่านเครื่องบันทึกเงินสด

นอกจากนี้ จำเป็นต้องมีแผนกเศรษฐกิจและการบริหาร บัญชีและกฎหมายด้วย การบริการบุคลากร- ตอนนี้คุณมีแนวคิดโดยละเอียดเกี่ยวกับวิธีเปิดธนาคารของคุณเองในรัสเซียแล้ว อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการทุกคนมีคำถามว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไรในการพัฒนาและเปิดตัวโครงการ เกี่ยวกับจำนวนเงินลงทุนเริ่มแรกที่ต้องการ เราจะคุยกันไกลออกไป.

ทุนเริ่มต้น

ลองดูที่ด้านนี้ในรายละเอียดเพิ่มเติม หากคุณตัดสินใจที่จะเปิดธนาคาร คุณควรเริ่มจัดทำแผนธุรกิจก่อนที่จะลงทะเบียนและรับใบอนุญาตที่จำเป็นทั้งหมด ซึ่งจะช่วยให้สามารถประเมินความต้องการได้ตามความเป็นจริง ทรัพยากรทางการเงินและความเป็นไปได้ในการลงทุน ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ทุนจดทะเบียนขั้นต่ำคืออย่างน้อย 300 ล้านรูเบิล นอกจากนี้ จะใช้เงินอีกประมาณสองร้อยในการจัดสำนักงาน การสร้างวัสดุและอุปกรณ์ทางเทคนิค การพัฒนา ระบบรักษาความปลอดภัยและรับสมัครพนักงาน การระบุจำนวนเงินที่แน่นอนเป็นเรื่องยากมากเนื่องจากขึ้นอยู่กับขนาดของธุรกิจ แต่ตัวเลขโดยประมาณมีดังนี้

• การลงทะเบียนทางกฎหมาย- 50,000,000 รูเบิล;
• ทุนจดทะเบียน - 300,000,000 รูเบิล;
• การเช่าและปรับปรุงสถานที่ - 50,000,000 รูเบิล
• ซื้ออุปกรณ์และเฟอร์นิเจอร์สำนักงาน - 70,000,000 รูเบิล
• การตลาด - 500,000 รูเบิล;
• ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง - 30,000,000 รูเบิล

รวม 500.5 ล้านรูเบิล นี่คือจำนวนเงินขั้นต่ำโดยที่มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะพูดถึงการเปิดธนาคาร หากคุณไม่มีเงินทุนเหล่านี้ คุณสามารถพิจารณาหาแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมหรือจัดตั้งสหภาพเครดิตได้

กรอบเวลาในการถึงระดับคุ้มทุน

การคืนทุนขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ปัจจัยหลักคือสถานการณ์ทางการเงินในเมืองและสถานะเศรษฐกิจของประเทศ อย่างไรก็ตามตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุด้วยความระมัดระวัง การวางแผนเชิงกลยุทธ์และการโฆษณาที่ดี กองทุนที่ลงทุนเปิดธนาคาร จ่ายเองเต็มจำนวนโดยเฉลี่ย 5-10 ปี ดังนั้น ระยะยาวเนื่องจากมีการแข่งขันสูงในช่องนี้

ดังนั้นคุณรู้วิธีเปิดธนาคารของคุณเอง มีวิธีใดบ้างที่จะทำให้มันทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุด? หากต้องการแข่งขันกับสถาบันการเงินอื่นได้ดีคุณต้องดำเนินการดังต่อไปนี้:

1. สร้างโครงสร้างพื้นฐานที่ได้รับการพัฒนาอย่างดี
2. พัฒนาผลิตภัณฑ์การให้กู้ยืมและการรับฝากเงินหลายรายการด้วยอัตราดอกเบี้ยที่น่าพอใจ
3. อย่าคิดค่าบริการหรือการจัดหา บริการเพิ่มเติม.
4. จัดตั้งพนักงานผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจำนวนมากเพื่อให้ลูกค้าได้รับบริการโดยเร็วที่สุด
5. สร้างธนาคารออนไลน์ที่สะดวกสบายพร้อมความปลอดภัยระดับสูง
6. ติดตั้งตู้เอทีเอ็มให้เพียงพอ

นอกเหนือจากที่กล่าวมาทั้งหมด คุณต้องทำงานอย่างต่อเนื่องเพื่อความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงินของคุณ เนื่องจากนี่คือตัวบ่งชี้ที่นักลงทุนให้ความสำคัญมากที่สุด

บทสรุป

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าการเปิดธนาคารเป็นกระบวนการที่ยาวและซับซ้อนซึ่งต้องใช้ขั้นตอนมากมาย การลงทุนทางการเงิน- อย่างไรก็ตาม ตามสถิติแสดงให้เห็นว่า สถาบันสินเชื่อมีรายได้ที่มั่นคง โดยไม่คำนึงถึงฤดูกาล สถานะของเศรษฐกิจ และปัจจัยอื่น ๆ ดังนั้นช่องทางนี้จึงเป็นช่องทางที่น่าสนใจสำหรับการลงทุนมาโดยตลอด หากคุณมีเงินตามจำนวนที่ต้องการ อย่าลังเลที่จะเปิดธนาคารและคุณจะไม่เสียใจ

การธนาคารเป็นอุตสาหกรรมที่อาจเป็นเรื่องยากสำหรับผู้เล่นหน้าใหม่ที่จะเข้ามา แต่เมื่อคุณไปถึงจุดสูงสุดแล้ว อาจดูเหมือนไม่เป็นเช่นนั้น หากคุณต้องการเปิดธนาคารของคุณเอง โปรดพิจารณาขั้นตอนด้านล่างนี้

ขั้นตอน

พัฒนาแผนธุรกิจก่อนที่คุณจะเริ่มทำอะไร คุณจะต้องโน้มน้าวนักลงทุน หุ้นส่วน และลูกค้าว่า:

• ธนาคารใหม่เป็นสิ่งจำเป็น คนในเขตของคุณต้องการผลิตภัณฑ์ (ธนาคาร) ที่คุณพยายามจะขายให้พวกเขา
• ธนาคารใหม่จะมีกำไร การวางแผนการเติบโตก่อนที่คุณจะดำเนินการจะช่วยให้คุณแสดงให้นักลงทุนเห็นจำนวนเงินที่พวกเขาคาดว่าจะได้รับคืนจากการลงทุน (ROI)
• ชื่อที่คุณวางแผนไว้สำหรับธนาคารใหม่ การตลาดเป็นส่วนสำคัญของการธนาคารเพราะคุณต้องสื่อสารกับผู้บริโภคที่มีศักยภาพว่า: 1) คุณมีธนาคารที่พวกเขาสามารถติดต่อได้ 2) พวกเขาสามารถเป็นลูกค้าธนาคารได้อย่างง่ายดาย และ 3) พวกเขาจะได้รับประโยชน์จากการไปที่ธนาคารของคุณ ธนาคารมากกว่าที่อื่น
• คุณได้ศึกษาธุรกิจของคู่แข่งของคุณแล้ว และคุณสามารถเข้าสู่ตลาดด้วยผลิตภัณฑ์ที่เทียบเคียงได้โดยไม่เกิดการสูญเสีย หรือเสนอบริการที่เป็นเอกลักษณ์ที่จะดึงดูดผู้บริโภคด้วยเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย

1. ดำเนินการอย่างรอบคอบศึกษากฎหมายที่เกี่ยวข้อง การบังคับใช้กฎหมายในการธนาคาร และฝึกอบรมพนักงานของคุณให้ใช้กฎเกณฑ์ที่จำเป็นในการทำงาน จัดขึ้นเป็นประจำทุกปี การตรวจสอบภายในเพื่อให้มั่นใจว่ามีการปฏิบัติตามกฎหมายที่จำเป็นทั้งหมด

   สร้างสิ่งที่เรียกว่าคำพูดลิฟต์สุนทรพจน์ลิฟต์เป็นเรื่องราวที่มีความยาวไม่ถึง 30 วินาทีที่หลุดออกมาจากลิ้นของคุณ เมื่อมีคนถามคุณเกี่ยวกับสิ่งที่คุณทำ คุณต้องเตรียมพร้อมที่จะจดจำคำพูดนั้นและนำเสนอด้วยอารมณ์และแรงบันดาลใจ และโน้มน้าวผู้ฟังว่าพวกเขาก็ต้องการผลิตภัณฑ์ที่คุณนำเสนอเช่นกัน หากคุณไม่สนใจผู้ฟังภายใน 30 วินาทีแรก คุณสามารถสันนิษฐานได้ว่าคุณสูญเสียความสนใจของเขาไปแล้ว และตอนนี้เขากังวลเรื่องอื่นๆ มากขึ้น เช่น เด็ก การซักผ้า งาน การใช้น้ำมัน และปัญหาอื่นๆ

   ค้นหานักลงทุนที่มีศักยภาพก่อนที่คุณจะเริ่มโน้มน้าวผู้คนให้มอบเงินที่ได้มาอย่างยากลำบากให้กับคุณเพื่อนำไปใช้ในธนาคารในภายหลังเพื่อแลกกับความปลอดภัยในการเก็บรักษา คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีหลักประกันบางประเภท ด้วยวิธีนี้ คุณจะแสดงให้เห็นว่าหากจำเป็นต้องถอนเงินทั้งหมดออกจากบัญชีของใครบางคน จำนวนเงินฝากจะถูกเก็บไว้เป็นทุนสำรอง จำนวนสินทรัพย์เดิมจะยังคงอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ของธนาคาร คุณจะไม่สามารถกู้ยืมเงินได้เว้นแต่คุณจะเสนอตัวเลือกหลักประกันบางประเภท ส่วนตัวก็มีมากมาย บริษัทร่วมหุ้นที่ใช้เงินทุนของผู้อื่นเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับความคิดของพวกเขา เช่น ความคิดของคุณในการเปิดธนาคาร เพื่อทำให้ธุรกิจเริ่มต้นขึ้น และมอบทางเลือกให้กับลูกค้ามากขึ้น

   ทำการเชื่อมต่อที่จำเป็นทำงานร่วมกับทั้งบริษัทขนส่งเงิน (ที่ให้บริการจองรถยนต์) และหน่วยงานกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องกับรัฐบาล รัฐบาลและธนาคารจับมือกัน อย่างไรก็ตาม ไม่มีใครอยากสูญเสียมือ ดังนั้นจึงไม่ควรติดสินบน หากคุณรู้สึกว่าไม่สามารถหลีกเลี่ยงการติดสินบนในพื้นที่ของคุณได้ ให้ปรึกษากับธุรกิจอื่นๆ ในพื้นที่ของคุณเกี่ยวกับสิ่งที่ได้ลองในสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกัน และวิธีที่พวกเขาสามารถหลีกเลี่ยงหรือลดการติดสินบนได้

   ซื้อพื้นที่.ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพื้นที่นี้เพียงพอสำหรับ:

   • เคาน์เตอร์ธนาคารส่วนบุคคลอย่างน้อย 3 แห่ง (เพื่อเปิดบัญชีใหม่สำหรับลูกค้า)
   • ห้องรอ
   • ห้องจำหน่ายตั๋ว ทั้งห้องหลัก (อยู่ในอาคาร) และห้องสำหรับผู้ขับขี่รถยนต์ ซึ่งพวกเขาสามารถตอบคำถามประจำวันได้
   • ตู้เซฟมีให้บริการเฉพาะกับพนักงานรับจ่ายเงินและลูกค้าที่ใช้ตู้เซฟเป็นหลัก หรือตู้เซฟแยกเพื่อให้ลูกค้าที่ใช้ตู้เซฟเก็บสิ่งของล้ำค่าที่สุดสามารถเข้าถึงได้ ตู้เซฟควรตั้งอยู่ไกลภายในสถานที่ และไม่ติดกับประตูหน้า
   • ตู้เอทีเอ็มตั้งอยู่ด้านใน (ภายในหรือระหว่างประตูทางเข้า) และด้านนอก (สำหรับผู้ที่ขับรถผ่านอาณาเขตของคุณ)
   • โพสต์การรักษาความปลอดภัย

2. ตั้งกฎเกณฑ์ตัดสินใจว่าผลิตภัณฑ์ประเภทใดที่คุณจะนำเสนอในตอนแรก หากคุณต้องการพัฒนาเป็นธนาคารที่ให้บริการแก่ผู้อยู่อาศัยในชุมชนของคุณเป็นหลัก ให้เสนอผลิตภัณฑ์ประเภทต่อไปนี้:

   • ตรวจสอบหนังสือ
   • บัญชีออมทรัพย์
   • จำนอง
   • สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
   • การลงทุน
   • เงินฝากและออมทรัพย์ประเภทระยะสั้น/ระยะยาวอื่นๆ

3. หากคุณต้องการเป็นธนาคารอุตสาหกรรมขนาดใหญ่ คุณจะต้องเพิ่มผลิตภัณฑ์ข้างต้นเข้าไป

   • การจัดการทรัพย์สินส่วนบุคคลและการลงทุน
   • สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ (ขนาดเล็ก (น้อยกว่า 38 ล้านรูเบิล) ขนาดกลาง (จาก 38 ถึง 190 ล้านรูเบิล) และขนาดใหญ่ (มากกว่า 190 ล้านรูเบิล)
   • เงินฝากเพื่อการค้า
   • การธนาคารระหว่างประเทศ
   • การธนาคารสำหรับกลุ่มตลาดเฉพาะ (เช่น อุตสาหกรรมการดูแลสุขภาพ อุตสาหกรรมเพลง ฯลฯ)

4. ตรวจสอบกระแสเงินสดของคุณตอนนี้คุณมีลูกค้าใหม่อย่างต่อเนื่องที่ต้องการแลกเปลี่ยนเงินเป็นเงินสดในบัญชีเงินฝากเผื่อเรียก (DDA) ทั้งโดยตรงหรือผ่านการฝากโดยตรง นี่อาจเป็นบัญชีออมทรัพย์หรือสมุดเช็ค และจะเป็นก้าวแรกที่สำคัญในการสร้างความแตกต่างในเขตของคุณ ควรสำรองเงิน 10-20% ของเงินทั้งหมดที่คุณมีไว้เสมอเผื่อในกรณีที่เกิดเหตุการณ์เลวร้ายที่สุด ต่อไป ดูด้านล่าง:

   ติดตามความเสี่ยงจ้าง ผู้เชี่ยวชาญที่ดีที่สุดผู้ที่รู้วิธีประเมินความเสี่ยงและนำนโยบายและขั้นตอนปฏิบัติไปปฏิบัติเพื่อให้แน่ใจว่าพนักงานของคุณเข้าใจ ความเสี่ยงที่เป็นไปได้แผนการที่ไม่โปร่งใส การฉ้อโกง การตัดสินใจที่ไม่ถูกต้อง

   ลงทุนในเขตของคุณกระแสเงินที่เพิ่มขึ้นก็หมายความว่าอย่างนั้น เงินมากขึ้นเสียเปล่า ลูกค้าของคุณขึ้นอยู่กับคุณในการตัดสินใจว่าเมื่อใดควรกู้ยืมเงินเพื่อสร้างโรงพยาบาลใหม่และเมื่อใดควรลงทุนในการลงทุนเพื่อการเติบโต ความเสี่ยงเป็นปัจจัยหนึ่งเสมอ แต่การรู้เกณฑ์ความเสี่ยงเป็นส่วนหนึ่งของเกม

   จัดการประชุมให้น้อยที่สุดสิ่งมีชีวิต ผู้จัดการที่ประสบความสำเร็จคุณจะสังเกตเห็นว่าการควบคุมพนักงานอย่างเข้มงวดตลอดเวลาไม่ได้ผลดีเสมอไป จัดการประชุมให้น้อยที่สุด แต่ดำเนินการตรวจสอบในสถานที่ จัดการประชุมก่อนธนาคารเปิดเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าจะได้รับการตอบสนองทุกความต้องการ

5. ใส่ความต้องการของลูกค้ามาเป็นอันดับแรกธนาคารออนไลน์เป็นทางเลือกสำคัญสำหรับลูกค้าธนาคารจำนวนมาก หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะแนะนำตัวเลือกนี้ คุณจะไม่ประสบความสำเร็จในธุรกิจของคุณ นอกจากนี้ ให้การฝึกอบรมแก่พนักงานเก็บเงินทั้งหมดของคุณ รวมถึงทีมบริการลูกค้าและพนักงานที่ต้องพบปะกับลูกค้าทุกคน โดยมีเป้าหมายเพื่อปลูกฝังความรู้สึกเคารพต่อลูกค้าและจัดลำดับความสำคัญของความต้องการของลูกค้า มันค่อนข้างง่ายที่จะปฏิบัติตามกฎเหล่านี้ทุกวัน ขอให้พนักงานของคุณยิ้มและทำให้ลูกค้ารู้สึกว่าพวกเขาสามารถเป็นเพื่อนที่ดีที่สุดได้ การต้อนรับอย่างอบอุ่นมีผลกระทบอย่างมากต่อการสร้างความภักดีของลูกค้า รวดเร็ว แต่อย่ารีบเร่งกระบวนการธนาคาร

   • ปลูกฝังให้พนักงานของคุณปฏิบัติอย่างสม่ำเสมอในการเยี่ยมชมระดับมัธยมศึกษาและ โรงเรียนประถมศึกษาเพื่อให้ความรู้แก่คนรุ่นต่อไปเกี่ยวกับความสำคัญของการออมและการลงทุน
   • พยายามเข้าร่วมกลุ่มธนาคารซึ่งมีกิจกรรมที่ได้รับการตรวจสอบโดยผู้บังคับบัญชาระดับภูมิภาค การเป็นสมาชิกในกลุ่มนี้จะเหมาะกับคุณ การดำเนินการตรวจสอบเป็นกระบวนการสำคัญที่คุณได้รับความไว้วางใจจากเคาน์ตีให้ลงทุนในตัวคุณ
   • คิดทั่วโลก หากคุณนำบริษัทของคุณเข้าสู่สาธารณะ คุณจะระดมเงินได้มากขึ้นเนื่องจากผู้มีส่วนได้เสียต้องการมีส่วนร่วมในธุรกิจของคุณ
   • จัดระเบียบคณะกรรมการธนาคาร การตัดสินใจที่สำคัญควรทำในการประชุมคณะกรรมการแทนที่จะทำโดยลำพัง คุณจะยังคงถือหุ้นส่วนใหญ่ในธนาคารของคุณ แต่ส่วนอื่นๆ จะถูกลงทุนในความสำเร็จของธุรกิจของคุณด้วย