ฉันถูกหลอกอย่างไรเมื่อลงทุน ผู้ก่อตั้งสตาร์ทอัพ Theranos ถูกพักงานจากตำแหน่งผู้นำเป็นเวลาสิบปี การลงทุนในบริษัทนอกอาณาเขต

กรณีการละเมิดและอาชญากรรมที่สำคัญๆ เกิดขึ้นโดยตัวกลางของตลาดนอกระบบ เช่น ตลาดฟอเร็กซ์, โบรกเกอร์ STP, โบรกเกอร์ CFD, ตัวแทนจำหน่ายที่เชื่อถือได้, ตัวแทนจำหน่าย ตัวเลือกไบนารี- นายหน้าและตัวแทนจำหน่ายส่วนใหญ่จดทะเบียนในโซนนอกชายฝั่ง - ทั้งโดยสุจริตและหลอกลวง การจดทะเบียนนอกเขตอำนาจศาลของรัสเซียไม่ใช่สัญญาณของนายหน้าฉ้อโกง เป็นการยากที่จะเข้าใจว่าใครอยู่ตรงหน้าคุณ - นักต้มตุ๋นหรือผู้เข้าร่วมตลาดโดยสุจริต แต่มีสัญญาณบางประการที่ทำให้งดการลงทุนในบริษัทได้ดีขึ้น นี่คือสิ่งที่สำคัญที่สุด

1. ขาดการเป็นตัวแทนในรัสเซีย

นายหน้าดำเนินการผ่านเว็บไซต์เท่านั้น วิธีการนี้มีความซับซ้อน กระบวนการเจรจาต่อรองและความละเอียด สถานการณ์ที่ขัดแย้งกันนอกจากนี้ ยังลบนายหน้าออกจากเขตอำนาจศาลของรัสเซีย สิ่งนี้ทำให้เป็นไปไม่ได้ที่ประชาชนทั่วไปจะกู้คืนความเสียหายในกรณีที่มีการละเมิดในส่วนของบริษัทการลงทุน

2. ขาดใบอนุญาต

แม้แต่เขตอำนาจศาลนอกชายฝั่งก็มีหน่วยงานกำกับดูแลของตนเองที่ออกใบอนุญาตและของพวกเขา นโยบายทางการเงินค่อนข้างมีหลักการและแข็งแกร่ง หากนายหน้าหรือตัวแทนจำหน่ายไม่ได้ลงทะเบียนกับหน่วยงานออกใบอนุญาต (เช่น สำหรับไซปรัส นี่คือ CySEC, คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์ของไซปรัส) จะเป็นการดีกว่าที่จะออกจากองค์กรดังกล่าว และไม่มีความสัมพันธ์ใด ๆ กับองค์กรนั้น บนเว็บไซต์ CySEC คุณจะพบรายชื่อบริษัทการลงทุน (CIF) ที่มีใบอนุญาตพิเศษสำหรับกิจกรรมการลงทุน คุณสามารถตรวจสอบความพร้อมของใบอนุญาตได้ตามที่อยู่ของไซต์ที่ใช้ บริษัทการลงทุน- การไม่มีใบอนุญาตมักจะหมายความว่าบริษัทมีอยู่เฉพาะบนกระดาษเท่านั้น

เรื่องราวเกี่ยวกับข้อห้ามและข้อกำหนดของธนาคารเป็นเรื่องธรรมดามาก ตัวอย่างเช่น “เนื่องจากมาตรฐานการป้องกันการฟอกเงินใหม่ของสหภาพยุโรป ธนาคารจึงไม่อนุญาตให้โอนเงินให้กับคุณ”

คำในข้อตกลงลูกค้า เช่น “บัญชีหลัก” “สำเนา” สัญญาณการซื้อขาย“” “การคัดลอกธุรกรรม” ระบุว่าคนกลางกำลังทำงานร่วมกับคุณซึ่งไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายให้ทำเช่นนั้น ผลที่ตามมาของการโอนเงินไปยังตัวกลางดังกล่าว ตามกฎแล้วคือการสูญเสียโดยสิ้นเชิง

คำแนะนำ:หากบริษัททางการเงินมีสองประเด็นข้างต้น คุณไม่ควรไว้วางใจมันด้วยเงินของคุณ

3. นายหน้าเสนอที่จะทำข้อตกลงกับเขาและบุคคลที่สาม - บริษัทนอกอาณาเขต

มีการลงนามข้อตกลงสองฉบับกับนักลงทุนเอกชน สาระสำคัญของข้อตกลงก็คือ บริษัท รัสเซียเป็นเพียงตัวแทนเท่านั้น และบริษัทที่จดทะเบียนในต่างประเทศจะรับผิดชอบในการทำธุรกรรม การเสนอราคา และโดยเฉพาะอย่างยิ่งการถอนเงิน บริษัทดังกล่าวอาจมีใบอนุญาตที่จำเป็น ตามกฎแล้วลูกค้าจะไม่เห็นพนักงานในต่างประเทศ เขาได้รับข้อตกลงในการลงนามด้วยโทรสารของ Jorge บางคน ซึ่งส่วนใหญ่ไม่รู้ว่ามีการลงนามข้อตกลงการลงทุนในชื่อของเขา

เมื่อถึงเวลาซึ่งสำหรับนักหลอกลวงมักจะเป็นคำขอของลูกค้าที่จะถอนตัว เงินสดบริษัท รัสเซียยกมือขึ้นและแสดงความชัดเจนว่าไม่สามารถทำอะไรได้เลย เนื่องจากบริษัทนอกอาณาเขตไม่ปฏิบัติตามคำแนะนำ ในขณะนี้ เรื่องราวเกี่ยวกับข้อห้ามและข้อกำหนดของธนาคารเป็นเรื่องธรรมดามาก ตัวอย่างเช่น “เนื่องจากมาตรฐานการป้องกันการฟอกเงินใหม่ของสหภาพยุโรป ธนาคารจึงไม่อนุญาตให้โอนเงินให้กับคุณ ดังนั้นบริษัทนอกอาณาเขตจึงแจ้งให้เราทราบ” หากคุณได้ยินเรื่องเช่นนี้หรือบางอย่างเกี่ยวกับการไม่ปฏิบัติตามขั้นตอนการปฏิบัติตามข้อกำหนด โปรดทราบว่านี่คือสิ่งนั้น ผู้เข้าร่วมที่ไม่ซื่อสัตย์ กิจกรรมการลงทุนและน่าจะเป็นคนหลอกลวง

ปัญหาการถอนเงินจากผู้ที่ทำงานตามโครงการนี้เกิดขึ้นเป็นประจำ ตัวอย่างเช่น เมื่อเร็ว ๆ นี้นักลงทุนคนหนึ่งเข้ามาหาฉัน ซึ่งเป็นนักธุรกิจที่มีประสบการณ์พอสมควรซึ่งลงทุนมากกว่า 1.5 ล้านดอลลาร์ภายใต้โครงการดังกล่าว ในขณะนี้ บริษัทรัสเซียกำลังปฏิเสธภาระผูกพันทั้งหมด รวมถึงภาระผูกพันที่เป็นลายลักษณ์อักษรที่อ้างถึงบริษัทนอกอาณาเขต โครงการนี้ถูกใช้อย่างจงใจ และที่น่าสนใจคือผู้หลอกลวงไม่ได้เก็บเงินทั้งหมดไว้ การวิเคราะห์สถานการณ์ที่มีเหยื่อหลายรายชี้ให้เห็นว่าเงินส่วนหนึ่งจะถูกส่งกลับเสมอ เปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนที่เท่ากันสำหรับเหยื่อที่แตกต่างกัน (50%) บ่งชี้ว่านักต้มตุ๋นกำลังคิดล่วงหน้าเกี่ยวกับเปอร์เซ็นต์และทางเลือกในการรักษาเงินของลูกค้า

คำแนะนำ:หากบริษัทเสนอให้คุณทำข้อตกลง ตลาดการลงทุนไม่เพียงแต่กับเธอเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบริษัทการลงทุนอื่นหรือในข้อตกลงของคุณ มีวลี “การคัดลอกธุรกรรม” “บัญชีหลัก” “เข้าร่วมบัญชีหลักและ ตัวชี้วัดการซื้อขาย" - ระวัง. เป็นการดีกว่าที่จะไม่มีความสัมพันธ์ใดๆ กับนายหน้าดังกล่าว

4. การมีอยู่ของข้อตกลงเงื่อนไขที่อนุญาตให้มีการเปลี่ยนแปลงราคาหลักทรัพย์และอนุพันธ์โดยพลการ

โปรดสังเกตส่วนใบเสนอราคาในข้อตกลงที่เสนอ การควบคุมราคาไม่ใช่กรณีที่หายาก และกรณีที่ฉาวโฉ่ที่สุดเกิดขึ้นกับ Nikolai Polyakov ซึ่งประสบความสำเร็จมากเกินไปในการทำธุรกรรมกับคู่สกุลเงิน EUR/USD และสามารถทำรายได้ได้ 1.2 ล้านดอลลาร์

Polyakov ยืมเงินประมาณ 400,000 ดอลลาร์และประสบความสำเร็จในการดำเนินกลยุทธ์ของเขาในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ โดยทำงานร่วมกับโบรกเกอร์ 3 ราย (OLO Traiding, МRC Markets และ Aston Invest LTD) ในช่วงเวลาสั้นๆ เขาสามารถเพิ่มยอดเงินในบัญชีของเขาเป็น 1.2 ล้านดอลลาร์ และเมื่อถึงจำนวนนี้ เขาจึงตัดสินใจถอนเงินเข้าบัญชีของเขา แต่หลังจากส่งคำขอถอนเงินไปยังโบรกเกอร์ ฉันต้องเผชิญกับความจริงที่ว่าโบรกเกอร์ทั้งสามมีพฤติกรรมใกล้เคียงกัน: พวกเขาป้อนข้อมูลเท็จเกี่ยวกับธุรกรรมที่ถูกกล่าวหาว่าเสร็จสมบูรณ์ลงในเทอร์มินัลของลูกค้าและหายไป ยิ่งกว่านั้นแม้แต่เว็บไซต์ของพวกเขาก็หายไป

การมีอยู่ของผู้ให้บริการสภาพคล่องที่ไม่สามารถควบคุมได้ทำให้ดีลเลอร์ที่ฉ้อโกงสามารถเสนอราคาใดๆ ที่เขาเลือกให้กับลูกค้าได้ตลอดเวลา และตัดยอดคงเหลือในบัญชีออกตามที่เขาต้องการ

เป็นการยากที่จะบอกว่าเกิดอะไรขึ้นและเหตุใดเจ้ามือจึงรู้เพียงจำนวนนี้เท่านั้น เห็นได้ชัดว่า วิธีการทางเทคนิคตัวแทนจำหน่ายไม่อนุญาตให้เขาเปลี่ยนกำหนดการเป็นการส่วนตัวสำหรับ Polyakov และเขาคาดว่าจะสูญเสียตามธรรมชาติเพื่อไม่ให้เปิดเผยความตั้งใจของเขาและไม่กระทำการที่รุนแรง หลังจากยื่นคำขอถอนเงินบางส่วน ดีลเลอร์จะรีเซ็ตยอดคงเหลือในบัญชีของ Polyakov กล่าวคือ เขาป้อนข้อมูลเท็จลงในเทอร์มินัลเกี่ยวกับการลดลงของเงินยูโร (มากจนเขามีสิทธิ์บังคับธุรกรรมในราคาปัจจุบัน) . สิทธินี้รวมอยู่ในข้อตกลงทั้งหมดที่นักลงทุนกู้ยืมเงินจากตัวแทนจำหน่ายในระยะสั้นเพื่อทำธุรกรรมใน ปริมาณที่เพิ่มขึ้น(ซื้อขายด้วยเลเวอเรจ) ขณะนี้ยอดคงเหลือของ Polyakov มีมูลค่าหลายร้อยดอลลาร์ การทำธุรกรรมเกิดขึ้นในอัตราที่ไม่เอื้ออำนวย โดยปกติแล้วจะไม่มีการตกต่ำและในเทอร์มินัลมีความแตกต่างระหว่างข้อมูลแผนภูมิและข้อมูลการลงทะเบียนธุรกรรม ราคาของเงินยูโรบนแผนภูมิไม่เคยถึงมูลค่าที่ต่ำเช่นนี้ในการทำธุรกรรม หลังการดำเนินการ ดีลเลอร์ฟอเร็กซ์หายตัวไปโดยใช้ที่กำบังนอกชายฝั่งปานามา

คำแนะนำ:ความตั้งใจของนายหน้าดังกล่าวสามารถคลี่คลายได้โดยการอ่านข้อตกลงอย่างละเอียดเกี่ยวกับขั้นตอนการสร้างราคา จะมีข้อความตามมาว่านายหน้าได้รับข้อมูลเกี่ยวกับราคาจากหลายแหล่ง เขาเรียกพวกเขาว่าผู้ให้บริการสภาพคล่อง - สิ่งนี้ทำเพื่อหลบเลี่ยงความรับผิดชอบ ในบรรดาผู้ให้บริการสภาพคล่องเหล่านี้ มีองค์กรที่อยู่นอกกรอบกฎหมาย นอกจากนี้ ซัพพลายเออร์มักไม่ได้รับการระบุชื่อเลย การมีอยู่ของผู้ให้บริการสภาพคล่องที่ไม่มีการควบคุมทำให้ดีลเลอร์ที่ฉ้อโกงสามารถเสนอราคาใดๆ ให้กับลูกค้าได้ตลอดเวลา และตัดยอดคงเหลือในบัญชีตามที่เขาต้องการ โดยใช้สิทธิ์ในการบังคับการทำธุรกรรม ลูกค้าอ้างว่าเงินยูโรไม่คุ้มเท่าที่เจ้ามือแสดงให้เห็นว่ากำลังไม่สามารถป้องกันได้ ตัวแทนจำหน่ายหมายถึงซัพพลายเออร์ที่เสนอราคานอกเขตอำนาจศาลของรัสเซีย และระบุว่าเขาเป็นผู้สร้างใบเสนอราคาโดยอิงจากฐานข้อมูลของเขา (ซึ่งลูกค้าตกลงเมื่อลงนามในข้อตกลง) นอกเหนือจากผู้ให้บริการสภาพคล่องหลายรายแล้ว ยังมีข้อกำหนดที่ระบุว่าลูกค้าไม่ควรถือว่าราคาเสนอตามที่บริษัทรับประกัน และบริษัทจะไม่รับผิดชอบต่อคุณภาพและประวัติของราคา

5. นายหน้าเสนอให้ใช้หุ่นยนต์ของตน แต่ข้อตกลงไม่มีการกล่าวถึงอัลกอริทึมอัตโนมัติสำหรับการทำธุรกรรม

เมื่อเร็ว ๆ นี้ การใช้โรบอต ซึ่งก็คืออัลกอริธึมการซื้อขายอัตโนมัติได้แพร่กระจายไป ทุกอย่างที่นี่เรียบง่ายจนถึงขั้นอัจฉริยะ ที่เรียกว่าการเชื่อมต่อกับหุ่นยนต์ นักต้มตุ๋นจะสร้างรูปลักษณ์ของการทำธุรกรรม สำหรับสิ่งนี้เราใช้แบบง่าย ผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ซึ่งแสดงให้ลูกค้าเห็นตัวเลขบนหน้าจอมอนิเตอร์ของเขา หลังจากสองหรือสามเดือนผ่านไป หากนายหน้าสนใจเงินฝากของลูกค้า ข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินการของธุรกรรมที่ไม่ทำกำไรหลายรายการจะถูกป้อนเข้าสู่เทอร์มินัลการซื้อขาย และจากเหตุนี้ เงินฝากของนักลงทุนจะถูกตัดออกเพื่อประโยชน์ของนายหน้า ข้อแก้ตัวเป็นมาตรฐาน: พวกเขาบอกว่าหุ่นยนต์ทำผิดพลาด คุณได้รับแจ้งถึงความเป็นไปได้นี้

กรณีล่าสุดของการฉ้อโกงดังกล่าวเกี่ยวข้องกับโบรกเกอร์ STP ที่ซื้อขายสัญญาอนุพันธ์ผ่านอัลกอริธึมการซื้อขายอัตโนมัติ เมื่อตรวจสอบพื้นที่ทำงาน ปรากฎว่ามีการทำธุรกรรมโดยอัตโนมัติ แม้ว่าลูกค้าจะไม่ได้เข้ามาก็ตาม บัญชีส่วนตัว- แต่ไม่มีการเอ่ยถึงความจริงที่ว่าพวกมันดำเนินการโดยอัลกอริธึม นอกจากนี้ เทอร์มินัลยังช่วยให้ลูกค้าส่งคำสั่งซื้อได้อย่างอิสระ นี่คือสิ่งที่เรากำลังนับ เมื่อพิจารณาถึงข้อขัดแย้งโดยหน่วยงานที่มีอำนาจ นายหน้าจะมีเหตุผลที่สองในการปฏิเสธการเรียกร้องของลูกค้า เนื่องจากลูกค้าไม่ได้พิสูจน์ความจริงที่ว่าธุรกรรมดำเนินการโดยหุ่นยนต์ของนายหน้า นั่นคือมีเหตุผลที่เชื่อได้ว่าลูกค้าส่งคำสั่งซื้อที่ไม่ได้ผลกำไรโดยอิสระ

คำแนะนำ:ให้ความสนใจกับเทอร์มินัลของคุณ มีข้อบ่งชี้ใด ๆ ในการทำธุรกรรมที่ดำเนินการโดยอัลกอริธึมซอฟต์แวร์ของโบรกเกอร์หรือไม่? ถ้าไม่เช่นนั้น ควรงดเว้นจากวิธีการซื้อขายแบบนี้จะดีกว่า หากพนักงานของนายหน้าเสนอที่จะซื้อขายผ่านหุ่นยนต์ที่ยอดเยี่ยมของพวกเขา ซึ่งทำการซื้อขายตามตัวชี้วัดที่ยอดเยี่ยม แต่ข้อตกลงของคุณระบุถึงบริการให้คำปรึกษา ให้หลีกเลี่ยงจากนายหน้าดังกล่าว

6. นายหน้านำเสนอรายงานธุรกรรมที่เสร็จสมบูรณ์โดยไม่มีข้อมูลสำคัญ

ให้ความสนใจกับรายงานที่ตัวแทนจำหน่ายหรือนายหน้าของคุณมอบให้คุณ สิ่งนี้ใช้กับการซื้อหุ้นและพันธบัตร โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการทำธุรกรรมเกิดขึ้นภายใต้ข้อตกลงทรัสต์

มีลักษณะดังนี้: นายหน้าจะส่งรายงานนักลงทุนเป็นประจำว่ามีการลงทุนเงินของเขา เช่น ในหุ้นของ McDonald, พันธบัตรการรถไฟรัสเซีย และยังแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการทำกำไรอีกด้วย ลูกค้าพอใจ - ทุกอย่างเรียบร้อยดี ข้อมูลสำคัญในกรณีนี้คือ หมายเลขธุรกรรม หมายเลขคำขอ ชื่อศูนย์รับฝาก คนกลาง (นายหน้าอื่นของประเทศที่ซื้อหลักทรัพย์ ถ้ามี) ชื่อตลาด (ศูนย์แลกเปลี่ยน) และโดยเฉพาะ เวลาของการทำธุรกรรม ในกรณีการจัดการกองทุนของคุณ ข้อมูลอื่น ๆ ทั้งหมด - ชื่อและชื่อย่อ ( ชื่อสั้นในข้อมูลการแลกเปลี่ยนของตราสารที่เสนอราคา - ประมาณ. Banki.ru) หลักทรัพย์, ปริมาณ, ราคาซื้อและราคาขาย, วันที่, ความสามารถในการทำกำไรและยอดคงเหลือ - โบรกเกอร์สามารถ "ดึง" ให้คุณได้ในมูลค่าใดก็ได้

ลูกค้าไม่ได้พังทันทีและอ้างถึงข้อเท็จจริงที่ว่ากราฟไม่ได้แสดงความล้มเหลวที่สำคัญใดๆ จากนั้นนักวิเคราะห์ก็ทราบทิศทางและระบุว่ากราฟไม่ได้สะท้อนถึงข้อมูลทั้งหมด ราคาของลูกค้าเป็นเพียงตัวบ่งชี้เท่านั้น

โบรกเกอร์เกือบทั้งหมดที่ถูกพบว่าหลอกลวงลูกค้าเมื่อใด การจัดการความไว้วางใจไม่มีข้อมูลที่เป็นสาระสำคัญ ระยะเวลาของการทำธุรกรรมมีความสำคัญอย่างยิ่ง: การขายหรือการซื้อหลักทรัพย์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากซื้อโดยใช้เลเวอเรจ โบรกเกอร์มีโอกาสที่จะกำหนดราคาที่ไม่เอื้ออำนวยให้กับลูกค้าโดยไม่แสดงเวลาของการทำธุรกรรม การระบุธุรกรรมในตลาดโดยละเอียดจะทำให้นายหน้าโกหก เนื่องจากง่ายต่อการตรวจสอบว่านายหน้าไม่ได้ซื้อหลักทรัพย์ให้กับลูกค้าในขณะนั้นหรือราคาแตกต่าง ด้วยเหตุนี้ผู้หลอกลวงจึงไม่แสดงข้อมูลดังกล่าว

การรักษาความปลอดภัยเป็นส่วนหนึ่งของทรัพย์สินหรือสิทธิในรายได้ของบริษัท เจ้าของหุ้นหรือพันธบัตรมีสิทธิขอให้บริษัทจ่ายคูปองและเงินปันผล ดังนั้นการขายหลักทรัพย์ดังกล่าวจึงดำเนินการภายใต้การบัญชีที่เข้มงวด หากนายหน้าเปิดโอกาสให้คุณทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์ หุ้น และพันธบัตรได้จริง จะมีการเปิดบัญชีสองบัญชีพร้อมกัน - บัญชีกระแสรายวันสำหรับการบัญชีกองทุนและบัญชีหลักทรัพย์สำหรับการบัญชีหลักทรัพย์ องค์กรจำนวนหนึ่ง (สำนักหักบัญชี ผู้ถือหลักทรัพย์ นายหน้า และศูนย์รับฝาก) เกี่ยวข้องกับการซื้อขายหลักทรัพย์ พวกเขาตรวจสอบให้แน่ใจว่าหลักทรัพย์ได้รับการโอนเข้าบัญชี ผู้ขายจะได้รับเงินและจ่ายเงินปันผล หากตัวแทนจำหน่ายของคุณให้ข้อมูลเกี่ยวกับการซื้อหลักทรัพย์ให้กับคุณ แต่คุณไม่มีหมายเลขบัญชีหลักทรัพย์หรือข้อมูลข้างต้น เป็นไปได้มากว่าคุณกำลังติดต่อกับผู้ฉ้อโกง

7. คำพูดบ่งชี้ แผนการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับนักวิเคราะห์ทางการเงินหรือผู้จัดการ

กรณีของการฉ้อโกงยังพบเห็นได้ในบริษัทการลงทุนที่ได้รับใบอนุญาตและผ่านการตรวจสอบทั้งหมดแล้ว การลงทะเบียนที่จำเป็นและเข้าสู่ทุกสิ่งที่จำเป็น องค์กรกำกับดูแลตนเอง- กรณีล่าสุดหลายกรณีเกี่ยวข้องกับการกระทำของนักวิเคราะห์หรือผู้จัดการของบริษัทดังกล่าวที่จงใจมีอำนาจทางการเงิน โน้มน้าวลูกค้าให้กระทำการที่ไม่ถูกต้อง ส่งผลให้ยอดคงเหลือของเขาลดลง ยิ่งไปกว่านั้น ในกรณีหนึ่ง บริษัทรัสเซียก็ปรากฏตัวตั้งแต่ระดับแรก นี่แสดงให้เห็นว่านักลงทุนที่ตัดสินใจเข้าร่วม กิจกรรมทางการเงินต้องทราบสถานการณ์ตลาด สามารถตัดสินใจได้อย่างอิสระ และวิพากษ์วิจารณ์ความคิดเห็นของนักวิเคราะห์ได้

วิธีการถอนเงินถูกนำไปใช้กับเจ้าของ Eurobonds ของธนาคารเครดิตมอสโกในจำนวนมากกว่า 300,000 ดอลลาร์ นอกจากนี้ ในฐานะทนายความที่ทำงานในพื้นที่นี้ ฉันแน่ใจว่านายหน้าไม่ได้ซื้อพันธบัตรให้กับลูกค้าจริงๆ และรายงานของเขาถูกสร้างขึ้น เนื่องจากขาดข้อมูลที่สำคัญสำหรับธุรกรรมดังกล่าว

ตามกฎแล้ว ลูกค้าโดยเฉพาะลูกค้ารายใหญ่จะได้รับมอบหมายให้พนักงานที่ติดต่อเขาเป็นระยะๆ ให้คำแนะนำเล็กๆ น้อยๆ แจ้งให้เขาทราบในระหว่างขั้นตอนการซื้อขาย ทั้งหมดนี้เพื่อสร้างการติดต่อและความไว้วางใจ ตราบใดที่ลูกค้าไม่รบกวนนายหน้า นายหน้าก็ไม่มีลักษณะคล้ายกับนักต้มตุ๋น แต่อย่างใดเพราะเงินอยู่กับเขา แต่หากบัญชีต้องถูกเติมเต็มจากความเคลื่อนไหวในตลาดโลก เช่น ในกรณีที่มูลค่าพันธบัตรเพิ่มขึ้น หรือได้รับคำขอถอนเงินจากลูกค้า รายได้ของลูกค้าจะกลายเป็นค่าใช้จ่ายของ นายหน้า

ในกรณีนี้ ลูกค้าได้รับการติดต่อจากนักวิเคราะห์ทางการเงิน และแจ้งให้ทราบอย่างตื่นเต้นมากว่าตลาดกำลังพังทลาย ผู้ออก Eurobonds ของรัสเซียกำลังดำน้ำ และหากลูกค้าไม่รีบร้อนและไม่สั่งขายหลักทรัพย์ที่ $60 นายหน้าจะขายหลักทรัพย์เหล่านั้นด้วยตัวเองในราคาที่ต่ำกว่ามากคือ $40 นั่นคือลูกค้าจะไม่เพียงแต่สูญเสียเงินทั้งหมดเท่านั้น แต่ยังจะเป็นหนี้นายหน้าด้วย

สิ่งที่น่าสนใจคือลูกค้าไม่ได้ "พัง" ในทันทีและอ้างถึงข้อเท็จจริงที่ว่ากราฟไม่ได้แสดงความล้มเหลวที่สำคัญใดๆ จากนั้นนักวิเคราะห์ก็ทราบทิศทางและระบุว่ากราฟไม่ได้สะท้อนถึงข้อมูลทั้งหมด ราคาของลูกค้าเป็นเพียงตัวบ่งชี้เท่านั้น คำนี้ถูกใช้โดยผู้ค้าและนายหน้าไร้ยางอายเพื่อสร้างความสับสนให้กับนักลงทุน พวกเขาใช้แนวคิดนี้เป็นราคาโดยประมาณ แต่ไม่ใช่ราคาจริง นั่นคือเทอร์มินัลลูกค้าไม่ได้สะท้อนถึงราคาจริง การคำนวณเป็นเรื่องทางจิตวิทยา สิ่งนี้กระทำโดยใช้อารมณ์ที่เหมาะสม ลูกค้าถูกบังคับให้รีบเร่งและตัดสินใจอย่างแท้จริงภายในไม่กี่วินาที ด้วยความกลัวที่จะสูญเสียเงินจำนวนมาก ลูกค้าจึง "พัง" และยอมรับเงื่อนไขโดยไม่ตรวจสอบข้อมูล

หลังจากที่การป้องกันของลูกค้าถูกทำลาย เมื่อเขาตกลงกับเงื่อนไขของผู้จัดการแล้ว การดำเนินการที่ละเอียดอ่อนแต่สำคัญมากก็จะดำเนินการ: ผู้จัดการโอนสายไปยังผู้ปฏิบัติงานที่ยอมรับคำขอ - ข้อมูลเกี่ยวกับปริมาณ ชื่อ และราคา - และในทางเทคนิค ดำเนินการมัน แอปพลิเคชันจะถูกบันทึกไว้ และแน่นอนว่าการสนทนาก่อนหน้านี้กับนักวิเคราะห์จะไม่ถูกบันทึก

ตามที่ผู้หลอกลวง ลูกค้าไม่สามารถพิสูจน์ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องเกี่ยวกับราคาตลาดเมื่อเริ่มกระบวนการแก้ไขข้อขัดแย้งหากไม่มีหลักฐานการสนทนากับพนักงานของนายหน้า ในทางกลับกัน นายหน้ามีหลักฐานการสั่งซื้อที่ลูกค้าส่งมาซึ่งระบุทั้งราคาและปริมาณหลักทรัพย์ ราคาที่ลดลงอย่างมากจะกลายเป็นความรับผิดชอบของลูกค้าแต่เพียงผู้เดียวและกลยุทธ์ทางการเงินเฉพาะของเขา การฉ้อโกงในฐานะอาชญากรรมที่สมบูรณ์ตามที่กำหนดไว้ในมาตรา 159 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียเสร็จสมบูรณ์แล้ว ลูกค้าจะได้รับเงินคงเหลือเพียงเล็กน้อย และ 90% ของบัญชีของเขาไปที่นายหน้านอกเขตอำนาจศาล

ลูกค้าจะไม่สามารถพิสูจน์การขายหลักทรัพย์ที่ผิดกฎหมายได้ การจดทะเบียนในโซนนอกชายฝั่งยังช่วยให้มั่นใจในการไม่สามารถเข้าถึงการเรียกร้องทางกฎหมายได้ อย่างน้อยนั่นคือสิ่งที่นายหน้าหลอกลวงคิด

คำแนะนำ:การรวมแนวคิดของใบเสนอราคาที่บ่งชี้ไว้ในข้อตกลงนั้นค่อนข้างแพร่หลาย ดังนั้น หากราคาในสัญญาของคุณเป็นสิ่งบ่งชี้ ให้ออกจากนายหน้าดังกล่าว ตรวจสอบคำแถลงของนักวิเคราะห์และผู้จัดการเกี่ยวกับความเคลื่อนไหวของตลาด เป็นเรื่องยากมากที่หุ้นหรือพันธบัตรจะเป็นศูนย์ ดังนั้นอย่ารีบตัดสินใจ

จากบทความคุณจะได้เรียนรู้:

หรืออย่างที่ฉันสัญญาไว้ ฉันจะเล่าให้คุณฟังเกี่ยวกับประสบการณ์ในการลงทุนในบริษัทต่างๆ และวิธีที่บางคนโกงฉัน

ในเพจนี้ผมจะตั้งชื่อให้ภูมิใจว่า “ ”!!

พูดตามตรง ในตอนแรกฉันตัดสินใจปิดส่วน "การลงทุน" ด้วยซ้ำ แต่แล้วฉันก็จำคำสัญญาที่ให้ไว้กับผู้อ่านได้ว่าฉันจะพูดถึงความล้มเหลวในเรื่องนี้ด้วย

ฉันคิดว่าเรื่องราวเกี่ยวกับการลงทุนที่ไม่ประสบความสำเร็จของฉันจะมีประโยชน์ไม่น้อยเพราะคุณจะได้เรียนรู้จากความผิดพลาดของฉันและคุณจะมีความคิดที่แท้จริงเกี่ยวกับความรวดเร็วและผลตอบแทน

ฉันอยากจะถามคุณว่าใครพยายามนำเงินไปลงทุนอย่างมีกำไรหรือเข้ามา ชีวิตจริงหรือบนอินเทอร์เน็ตและล้มเหลวอย่าลืมแบ่งปันในความคิดเห็น

พวกหลอกลวง

เอาล่ะ ไปกันเถอะ บริษัท ProBusiness สัญญาไว้มากมาย ในตอนแรกจ่ายดอกเบี้ยตามปกติ โดยทั่วไปแล้ว ไม่มีสัญญาณของปัญหา!

โดยทั่วไป ฉันสามารถถอนกำไรได้สองสามครั้ง และจากนั้นฉันก็ลืมเกี่ยวกับ ProBusiness ซึ่งฉันมีเงินจำนวนเล็กน้อย มากกว่า $100 เล็กน้อย

และเมื่อไม่นานมานี้ ฉันตัดสินใจเข้าสู่ระบบบัญชี ProBusiness ของฉันและตรวจสอบว่าดอกเบี้ยสะสมไปเท่าไรเพื่อสั่งการชำระเงินครั้งถัดไป แต่ ProBusiness กลับใช้งานไม่ได้

ฉันรอสองสามวันและพบว่าธุรกิจนี้เป็นกลโกง!

ดังนั้นหากบริษัทนี้สร้างใหม่ก็อย่าไว้ใจมัน หรือถ้าเปิดอันอื่นแล้วแต่มีอินเทอร์เฟสคล้ายๆ กัน อย่าไปเชื่อ!!

การหลอกลวงครั้งที่สองในบทความนี้คือ IMTrust

ใน IMTrust ฉันไม่ได้เสียเงินเลย เพราะบังเอิญฉันถอนมันออกไป แล้วก็ไม่มีเวลาฝากเงิน ฉันโชคดีนะที่คุณพูด แต่ในความเป็นจริง ไม่ใช่ทุกอย่างจะดีนัก!

หากไม่มีคำอธิบาย กระเป๋าเงิน WebMoney ของฉันถูกบล็อก ซึ่งโดยทั่วไปมีอยู่และยังคงมีจำนวน 60,000 รูเบิล!

แน่นอน ฉันเริ่มเขียนถึงบริการสนับสนุน WebMoney ที่ "หัวแข็ง" ซึ่งใช้เวลานานในการตอบกลับด้วยวลีมาตรฐานและไม่ต้องการอธิบายเหตุผลของการบล็อกให้ฉันฟัง แต่ฉันยังคงได้รับคำตอบจากพวกเขา

พวกเขาให้หมายเลขธุรกรรมแก่ฉันและขอให้ฉันรายงานให้พวกเขาทราบ!

หลังจากดูประวัติของผู้ดูแล webmoney แล้ว ฉันก็รู้ว่าฉันเองที่เติมเงินบัญชี IMTrust โดยใช้การโอนเงินโดยตรงจากกระเป๋าเงินหนึ่งไปยังอีกกระเป๋าเงินหนึ่งใบ!

หลังจากนั้นฉันก็รายงานไปยังฝ่ายสนับสนุนของ WebMoney ซึ่งพวกเขาตอบว่าพวกเขาสามารถปลดบล็อกฉันได้หลังจากที่ฉันได้รับใบรับรองส่วนตัวเท่านั้น แต่นี่เป็น "ริดสีดวงทวาร" พิเศษ!

เพื่อน ๆ หากคุณมีใบรับรอง webmoney อย่างเป็นทางการ คุณสามารถบล็อกได้โดยไม่ต้องอธิบาย แม้ว่าคุณจะมีเงินในกระเป๋าพอสมควรก็ตาม!

ฉันจะต้องไปที่ Rostov และรับใบรับรองส่วนบุคคล ไม่เช่นนั้นฉันจะไม่เห็นเงินของฉัน!

ดู

บริษัทถัดไปคือบริษัท Traders ซึ่งสัญญาว่าจะสนใจมากขึ้น โดยทั่วไปแล้วฉันเข้ามาในช่วงแรกของการเปิด โดยลงทุนไม่มากนัก ซึ่งฉันชดใช้คืนสามครั้ง แต่แล้ววันนั้นก็มาถึงเมื่อปิรามิดพังทลายลง!

และจำนวนเงินลงทุนของฉันยังคงอยู่ แต่แน่นอนว่าฉันถอนกำไรทั้งหมดออกไป ดังนั้นฉันจึงดำมืด! แต่เมื่อปรากฎว่า หลายๆ คนลงทุนในบริษัทนี้ด้วยเงินจำนวนมาก บางคนถึงกับเป็นบริษัทสุดท้าย พวกเขาเขียนเรื่องราวต่างๆ ในบล็อกของฉัน เช่น:

ครอบครัวเก็บเงินไปเที่ยวต่างประเทศจำนวนเงินสะสม 200,000 รูเบิลและภรรยาแอบจากสามีของเธอ (เพราะสามีห้ามเธอ) ลงทุนและสูญเสียทุกอย่าง! ตอนนี้เธอไม่กล้าบอกสามีเรื่องนี้!

หรือเรื่องหนึ่งคือผู้หญิงคนหนึ่งเก็บเงินไว้ผ่าตัดและลงทุนไปเยอะมาก จำไม่ได้เท่าไหร่ แต่เธอสูญเสียทุกอย่าง!

ผู้คนไม่เคยทำเช่นนี้ คุณไม่จำเป็นต้องลงทุนทุกอย่าง โดยเฉพาะในองค์กรเดียว โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ไม่ได้รับการยืนยัน เป็นไปได้อย่างไร!

ในบล็อกของฉัน ฉันเขียนรายงาน นี่คือ:

ฉันคิดว่าประสบการณ์ของฉันจะเป็นประโยชน์สำหรับคุณและคุณจะได้เรียนรู้จากความผิดพลาดของฉัน!

ตอนนี้ของฉันจะประกอบด้วยองค์กรที่ตรวจสอบแล้วเท่านั้น!!!

ต่อไปฉันจะพูดเกี่ยวกับบริษัท Gamma Investment Corporation ที่ฉันเขียนในบทความ - ฉันอยากจะบอกว่าบริษัทจ่ายเงินและมีอยู่แล้วมาสามปีแล้ว แต่นี่คือปิรามิดที่จะพังทลายไม่ช้าก็เร็วดังนั้นหากคุณ ลงทุนกับมันแล้วอย่าทำเป็นจำนวนมาก

บริษัทที่เชื่อถือได้

นี่คือบริษัทต่างๆ ในความคิดของฉัน จะไม่มีการปิดตัวลงและจะไม่หลอกลวงลูกค้าให้เข้ามา ฉันมั่นใจร้อยเปอร์เซ็นต์!! อ่านเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ได้ใน:

นั่นคือทั้งหมด! ฉันหวังว่าจะแสดงความคิดเห็นของคุณ!

ปัจจุบันในศตวรรษที่ 21 มีนักหลอกลวงมากมายในโลก ด้วยการถือกำเนิดของเทคโนโลยีอินเทอร์เน็ต โชคไม่ดีที่จำนวนคดีการหลอกลวงเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะการฉ้อโกงดังกล่าวเกิดขึ้นใน ภาคการเงินกล่าวคือในด้านการลงทุน

ทุกๆ วัน นักต้มตุ๋นประมาณ 1,000 คนจะปรากฏบน RuNet ซึ่งดึงดูดนักลงทุนที่ไม่มีประสบการณ์และรับเงินของพวกเขา ในรูปแบบที่แตกต่างกัน- บทความนี้เขียนขึ้นเพื่อช่วยเหลือคนดังกล่าว ระวังและระมัดระวัง! ลองดูวิธีการหลักในการฉ้อโกง

การทะเลาะวิวาทข้อมูล

หนึ่งในที่สุด ประเภทยอดนิยมการฉ้อโกงการลงทุนคือการปลอมแปลงข้อมูล นักธุรกิจหลายคนซ่อนตัวอยู่ ตัวชี้วัดที่แท้จริงบริษัทของพวกเขา เช่น

• กำไร;
• ความสามารถในการทำกำไรทั้งหมด
• มูลค่าการซื้อขาย;
• สมดุล;
• ค่าจ้าง

ทั้งหมดนี้ทำเพื่อจ่ายภาษีน้อยลงและไม่จ่ายนักลงทุน มากที่สุดอีกด้วย ผู้ประกอบการที่ซื่อสัตย์เมื่อเวลาผ่านไปพวกเขาก็เริ่มทำการฉ้อโกงดังกล่าว ตัวอย่างเช่น ผู้ลงทุนได้ทำข้อตกลงเพื่ออัดเม็ดเงินเข้าสู่ธุรกิจเป็นประจำทุกเดือนภายใต้เงื่อนไขการหมุนเวียนที่ดี

เพื่อให้เงินไหลเข้าอย่างต่อเนื่อง ผู้ประกอบการจงใจพองตัว ตัวชี้วัดทางการเงินเพื่อให้ได้เงินทุนมากที่สุด เมื่อได้เงินมาพอสมควรแล้ว คนโกงก็หายตัวไป

การโจรกรรมข้อมูลประจำตัว

ข้อมูลส่วนบุคคลถูกใช้เพื่อการโจรกรรมทางการเงินเป็นหลัก บางบริษัทวิเคราะห์ โซเชียลมีเดียบางครั้งพวกเขาถึงกับโทรหาผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าเพื่อหาชื่อเต็ม ระดับเงินเดือน หมายเลขบัญชี บางคนถึงกับขอหมายเลขประกันสังคมด้วยซ้ำ ประกันภัยและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์

ดังนั้นควรระมัดระวังก่อนที่จะให้ข้อมูลของคุณกับใครก็ตามโดยเฉพาะทางอินเทอร์เน็ต ผู้ฉ้อโกงสามารถแสร้งทำเป็นใครก็ได้

การฝึกอบรมและหลักสูตรต่างๆ

ไม่มีอะไรที่จะตำหนิองค์กรดังกล่าว ส่วนใหญ่ทำงานอย่างเปิดเผยและถูกกฎหมาย ในกรณีส่วนใหญ่ การเข้าร่วมกิจกรรมดังกล่าวจะมีประโยชน์ เว้นแต่ว่าจะไม่เสียค่าใช้จ่ายแน่นอน แต่คุณต้องเข้าใจว่าจุดประสงค์เดียวขององค์กรคือการรวบรวมเงินให้ได้มากที่สุด

ใช่ มีหลักสูตรต่างๆ ที่ช่วยได้จริงๆ แต่โดยส่วนใหญ่แล้วหลักสูตรเหล่านั้นเป็นการหลอกลวง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาเริ่มขายหนังสือ ซีดี หรือสื่ออื่นๆ อย่างจริงจัง

"เป่าฟองสบู่"

นี่เป็นโครงการที่ค่อนข้างซับซ้อน แต่เป็นที่นิยม ประเด็นคือสิ่งนี้ ทีมนักต้มตุ๋นที่สวมรอยเป็นนักวิเคราะห์หรือคนวงใน เริ่มสร้างข่าวลือ ทำให้เกิดความต้องการหุ้นหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ ที่ไม่เป็นจริง

นักลงทุนรายย่อยกำลังซื้อราคาเพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ แต่หลังจากนั้นไม่นานราคาก็กลับตัวและนักลงทุนก็สูญเสียเงิน

การขายหุ้นต่างประเทศ

ล่าสุดแผนการฉ้อโกงนี้ได้รับความนิยมอย่างมากในประเทศของเรา ส่วนใหญ่ตกเป็นของนักลงทุนที่ไม่มีประสบการณ์และไม่รู้หนังสือที่ต้องการ เงินด่วน- สินค้าที่นี่คือหุ้นต่างประเทศราคาถูกซึ่งขายได้ตั้งแต่ 10 เซ็นต์

ผู้ฉ้อโกงที่คาดว่าจะวิเคราะห์บริษัทต่างๆ แนะนำให้ซื้อบล็อกหุ้นเหล่านี้ ตามกฎแล้วหลังจากได้รับเงินแล้ว นักหลอกลวงดังกล่าวจะหายไปทันที

แต่บางครั้งคนประเภทนี้สามารถยุตินักลงทุนที่ถูกละทิ้งได้โดยเสนอเพื่อชดเชยธุรกรรมที่ไม่ประสบความสำเร็จโดยการซื้อหุ้นของบริษัทที่ "มีแนวโน้ม" ใหม่

ปลอมตัวเป็นบริษัทที่พวกเขาซื้อหุ้น นักต้มตุ๋นแนะนำให้แลกเปลี่ยนหุ้นของนักลงทุนทั้งหมดให้กับผู้อื่นโดยจ่ายเงินเพิ่ม ส่งผลให้นักลงทุนถูกจับได้สองครั้งแล้วผิดหวังไปตลอดชีวิต

ปิรามิด

อาจเป็นวิธีหลอกลวงที่มีชื่อเสียงที่สุดในรัสเซีย ในช่วงต้นทศวรรษ 2000 ชาวรัสเซียหลายล้านคนตกเป็นเหยื่อการฉ้อโกงนี้ หลักการทำงานของปิรามิดโดยตรงขึ้นอยู่กับการมีส่วนร่วมของผู้เข้าร่วมใหม่

นั่นคือรายได้ของนักลงทุนในปิรามิดนั้นขึ้นอยู่กับการไหลเข้าของการมีส่วนร่วมใหม่ และรูปลักษณ์ที่ผู้คนกำลังทำกำไรก็ดึงดูดผู้อื่น เป็นผลให้มีเพียงผู้จัดงานที่มีความสุขและผู้ก่อตั้งปิรามิดเท่านั้นที่สร้างรายได้ที่นี่

การมีส่วนร่วมในโครงการอินเทอร์เน็ต

ปัจจุบัน ในปี 2559 อินเทอร์เน็ตมีเกือบทุกอย่างในชีวิตจริง เมื่อเร็ว ๆ นี้ ข้อเสนอการลงทุนปรากฏบนอินเทอร์เน็ตที่ระบุว่า “โดนแจ็คพอต” บ่อยครั้งที่โครงการดังกล่าวเจอคนที่สิ้นหวังและต้องการรวยอย่างรวดเร็ว จำไว้ว่าไม่มีเงินด่วน งานและความเสี่ยงมีอยู่ทุกที่

การลงทุนในบริษัทนอกอาณาเขต

แผนการหลอกลวงนี้เริ่มต้นด้วยการค้นหานักลงทุนที่ได้รับการเสนอให้ลงทุนในสินทรัพย์ในประเทศต่างประเทศ โดยพื้นฐานแล้ว สิ่งเหล่านี้คือส่วนแบ่งของสวนหรือทีมนักล่าบางแห่งที่รวบรวมผิวหนัง/ฟันของสัตว์หายาก

นักลงทุนสนใจผลิตภัณฑ์แปลกใหม่นี้และโอนเงิน แต่โดยปกติแล้วจะใช้ได้เพียงครั้งเดียวเท่านั้น

การฉ้อโกงธนาคาร

รูปแบบการทำงานเช่นนี้: นักต้มตุ๋นหลอกล่อข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าผ่านทางโทรศัพท์ โดยปลอมตัวเป็นพนักงานธนาคาร หรือ องค์กรระหว่างประเทศ- นักลงทุนที่มีศักยภาพจะถูกดึงดูด ผลกำไรที่ดีและการเป็นสมาชิกในกลุ่มนักลงทุนของธนาคาร

แต่ในความเป็นจริงแล้ว เป้าหมายของพวกเขาคือการขโมยข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ เพราะฉะนั้นอย่าไปเล่าให้ใครฟัง ไม่มีธนาคารใดจะขอหมายเลขบัตร/บัญชีจากคุณทางโทรศัพท์

เอาล่ะ! หลังจากอ่านบทความนี้แล้ว คุณอาจคิดว่า “ลงทุนนี้ให้ตายเถอะ” แต่อย่าผิดหวัง ในโลก จำนวนมากประเภทของการลงทุน สิ่งสำคัญคือไม่ต้องมองหาผลกำไรอย่างรวดเร็วและระวัง! ขอให้โชคดี!

ไม่ระบุตัวตน

วิธีการยืมเงินจากบุคคลธรรมดาและหลีกเลี่ยงการถูกหลอกลวง ตัวอย่างแผนการหลอกลวงที่ให้สินเชื่อส่วนบุคคลแก่ทุกคน สิ่งที่คุณควรใส่ใจเมื่อขอสินเชื่อจากบุคคลธรรมดา

รับเงินกู้จากนักลงทุนเอกชน - วิธีที่รวดเร็วการให้กู้ยืมมักจะให้มากขึ้น เงื่อนไขที่ดีมากกว่าในธนาคาร อย่างไรก็ตาม กู้ยืมจากบุคคลธรรมดาอาจส่งผลให้ผู้กู้สูญเสียเงินทุนและเราไม่ได้พูดถึงอัตราดอกเบี้ยเลย มี 4 กฎง่ายๆให้คุณรับได้ สินเชื่อส่วนบุคคลจากนักลงทุนและหลีกเลี่ยงการฉ้อโกง

การชำระเงินล่วงหน้า

เหตุผลใดก็ตามที่นักลงทุนขอเงินถือเป็นข้อบ่งชี้ถึงการฉ้อโกง หากผู้กู้ยืมกำลังแสวงหา สินเชื่อส่วนบุคคลจะโอนเงินจำนวนใด ๆ ให้กับนักลงทุน โดยมีความน่าจะเป็น 99% ที่หลังจะระเหยไปพร้อมกับเงินที่ได้รับ

สาเหตุทั่วไปที่ต้องชำระเงินล่วงหน้า:

• ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณ
• การประกันสินเชื่อก่อนทำสัญญา
• ค่าธรรมเนียมในการโอนเงินเข้าบัญชีของผู้กู้
• การรับรองเอกสารโดยทนายความ
• ค่าสมาชิกสหกรณ์.

การเสนอขายของนักลงทุนรายใด สินเชื่อส่วนบุคคล ด้วยเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งที่เป็นไปได้มากที่สุดว่าเป็นผู้หลอกลวง

กำลังแสดงเอกสาร

ผู้ให้กู้จะต้องตรวจสอบเอกสารทุกกรณี เรื่องราวที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงจะเกิดขึ้นหากนักลงทุนขอให้สแกนเอกสารและส่งไปให้เขา มีทักษะเหมาะสม คนรู้จัก หรือ ที่ทำงานในธนาคาร เช่น “นักลงทุน” แทนการจัดหา สินเชื่อส่วนบุคคลจะออกเงินกู้ปลอมในนามของพลเมืองที่ถูกหลอกลวง แน่นอนว่าฝ่ายหลังจะต้องชำระหนี้

การใช้บัญชีของคุณ

วิธีที่จะสูญเสียเงินทั้งหมดของคุณแทน กู้ยืมจากเอกชน ใบหน้า- ง่ายมาก เพียงแค่จัดเตรียม ปริมาณที่ต้องการข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีของคุณไปยังเจ้าหนี้ในจินตนาการ นักหลอกลวงที่มีประสบการณ์โดยเฉพาะจำเป็นต้องรู้หมายเลข e-wallet หรือเท่านั้น บัตรธนาคารเพื่อเคลียร์และรีเซ็ตสมดุลให้สมบูรณ์

จะแย่ไปกว่านั้นหากผู้ฉ้อโกงขอรหัส CVC จากบัตรพลาสติก โดยอ้างว่าข้อมูลนี้จำเป็นในการโอนเงิน เมื่อทราบรหัสที่ด้านหลังของบัตร คุณสามารถถอนเงินทั้งหมดออกจากบัญชีได้ แม้ว่าจะไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับรหัส PIN ก็ตาม

ความผิดพลาดที่เลวร้ายที่สุด

จึงพบนักลงทุนที่ไม่พยายามรับชำระเงินล่วงหน้าหรือสำเนาเอกสาร ไม่สนใจหมายเลขบัตรและกระเป๋าเงิน ผู้ยืมเชื่ออย่างไร้เดียงสาว่าตอนนี้เขาปลอดภัยแล้ว ลงนามในสัญญาและเตรียมถอนเงินกู้ยืม ข้อผิดพลาดเมื่อร่วมมือกับนักลงทุนเอกชนเกิดขึ้นแม้ในขั้นตอนการลงนามข้อตกลง:

1. การไม่มีการระบุระยะเวลาการชำระคืนทำให้ผู้ให้กู้มีโอกาสเรียกร้องให้ผู้ยืมชำระหนี้พร้อมดอกเบี้ยอย่างแท้จริงในวันถัดไปหลังจากการออกตราสารหนี้

2. จัดให้มีข้อตกลงที่ถูกต้องแก่ผู้กู้ยืมเพื่อตรวจสอบและก่อนลงนามให้เปลี่ยนเอกสารเป็นเอกสารอื่นโดยมีเงื่อนไขและอัตราที่เปลี่ยนแปลงไป แต่ในวงเงินกู้เท่าเดิม

3. การไม่มีการยืนยันการชำระหนี้ในรูปใบเสร็จรับเงินจากเจ้าหนี้จะทำให้เขาสามารถเรียกร้องเงินจากผู้ยืมที่โชคร้ายได้ในอนาคต

ตลาดสำหรับผู้ให้กู้เอกชนเต็มไปด้วยนักหลอกลวง พร้อมด้วยนักลงทุนที่ซื่อสัตย์ที่พร้อมจะทำเช่นนั้น ความร่วมมือแบบเปิด- ความใส่ใจในรายละเอียดและความรู้เกี่ยวกับแผนการฉ้อโกงจะช่วยปกป้องผู้ยืมจากการตกไปอยู่ในมือของอาชญากร

ในขณะที่ธนาคารขนาดใหญ่กำลังเข้มงวดข้อกำหนดสำหรับผู้มีโอกาสกู้ยืม โดยต้องเผชิญกับปัญหาการไม่ชำระคืนเงินกู้ที่ออกก่อนหน้านี้ มีโฆษณาปรากฏบนอินเทอร์เน็ตมากขึ้นจากผู้ที่ถูกกล่าวหาว่าพร้อมที่จะให้สินเชื่อภาคเอกชน

ข้อเสนอของนักลงทุนเอกชนมีความซื่อสัตย์แค่ไหน และคนที่หันมาหาพวกเขาจะได้รับอะไร? ความช่วยเหลือทางการเงินผู้สื่อข่าว RG พบว่า

สภาพสวรรค์

การโต้ตอบกับนักลงทุนเอกชนมักจะเริ่มค่อนข้างน่าดึงดูด “ฉันจะให้ความช่วยเหลือทางการเงินที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพแก่ประชาชนทุกภูมิภาคในอัตรา 17% ต่อปี ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 96 เดือน แนวทางส่วนบุคคลแก่ผู้กู้ยืมแต่ละคน จำนวนเงินกู้ - สูงถึง 2,000,000 รูเบิล ฉันไม่ตรวจสอบประวัติเครดิต การตรวจสอบใบสมัครของคุณอย่างรวดเร็วใช้เวลาประมาณ 20-40 นาทีโดยเฉลี่ย รับเงินสดในวันเดียวกัน” ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้เอกชน Victoria กล่าว

“เราออก สินเชื่อเงินสดเฉพาะพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้นที่ 11-25% ต่อปี เราตัดสินใจภายใน 30 นาที ถึง 2 ชั่วโมง ขึ้นอยู่กับปริมาณงาน เราออกจาก 10,000 รูเบิลเป็น 2.5 ล้านรูเบิล ระยะเวลาเงินกู้มีตั้งแต่หนึ่งเดือนถึง 10 ปี เราไม่ต้องการหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน การชำระคืนก่อนกำหนดสามารถทำได้หลังจากการชำระคืนเงินกู้ครั้งแรกโดยไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชัน” Alexander Raisky บางคนเปล่งเสียงเงื่อนไขสวรรค์มากยิ่งขึ้น

โดยหลักการแล้วข้อความโฆษณาจะคล้ายกัน: ผู้เขียนสัญญากับผู้กู้ว่าอัตราขั้นต่ำต่อปี - โดยเฉลี่ย 15-17% (และนี่คืออัตราเฉลี่ยของธนาคารสำหรับสินเชื่อผู้บริโภค - 24-26% ต่อปี) เงื่อนไขการชำระคืนระยะยาว - ขึ้น ถึง 7-10 ปี (ธนาคารให้สูงสุด 7 ปี) จำนวนมาก - 5-7 ล้านรูเบิล (ในธนาคารสินเชื่อผู้บริโภคสูงสุดคือ 3 ล้าน) นอกจากนี้นักลงทุนเอกชนยังรับรองว่าคำพูดของผู้ยืมนั้นเพียงพอสำหรับพวกเขาแล้ว พวกเขาไม่ต้องการใบรับรองการจ้างงานหรือการยืนยันจำนวนรายได้ต่อเดือน พวกเขาไม่สนใจว่าบุคคลนั้นมีเงินกู้อยู่แล้วหรือไม่และเขาจ่ายให้เท่าไรต่อเดือน ดูเหมือนว่าอินเทอร์เน็ตเป็นเรื่องเกี่ยวกับผู้ใจบุญ!

คุณจะจ่ายค่าสารสกัด ค่าโอน และประกัน!

การเห็นแก่ประโยชน์ผู้อื่นจะหายไปหลังจากคำถามแรกๆ ที่เกิดขึ้นกับนักลงทุน ปรากฎว่ามีนักหลอกลวงซ้ำซากซ่อนอยู่หลังข้อเสนอที่น่าดึงดูด วิธีการต่างๆพวกเขาเริ่มรับสมัครคนเพื่อรับเงินล่วงหน้าอย่างแท้จริงตั้งแต่ขั้นตอนแรก ไม่มีขีดจำกัดในการบินแห่งจินตนาการ! ส่วนใหญ่มักเริ่มต้นด้วยการนำเสนอบริการตัวกลางเพื่อรับข้อมูลจากประวัติเครดิต ปรากฎว่าเป็นเพียงในตอนแรกเท่านั้นที่ประวัติเครดิตของผู้กู้ที่มีศักยภาพนั้นไม่สำคัญสำหรับพวกเขา พวกเขาเริ่มเรียกร้องในจดหมายฉบับที่สองแล้ว โดยหลักการแล้ว แน่นอนว่านี่เป็นตรรกะ ผู้ที่ไม่มีสินเชื่อจะติดต่อธนาคารที่จริงจังและรับเงินกู้โดยไม่มีปัญหา ผู้ที่มีปัญหาเรื่อง องค์กรสินเชื่อ- บ่อยที่สุดหากมีเงินกู้ยืมจากธนาคารที่ยังไม่ได้ชำระอยู่แล้วและไม่ได้รับสินเชื่อใหม่

นักต้มตุ๋นที่สวมรอยเป็นนักลงทุนเอกชนใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ “ จำเป็นต้องมีการสารสกัดจากฐานข้อมูลประวัติเครดิต (NBKI) หากจำเป็นฉันจะส่งตัวอย่างหากไม่สามารถสร้างประวัติเครดิตได้ด้วยตนเองเราจะดำเนินการให้ในราคา 500 รูเบิล” ผู้ให้กู้ทัตยานาซิโมโนวิชเสนอ . จดหมายที่คล้ายกันนี้ถูกส่งโดย Nikita Igorevich Ponomarev ซึ่งแนะนำตัวเองว่าเป็นนักลงทุนเอกชนและออกเงินทุนจาก ทรัพยากรของตัวเอง- จริงอยู่เขาเรียกร้องเงิน 2,000 รูเบิลเพื่อดึงข้อมูลจากประวัติเครดิตของเขาแล้ว ราคาขอเฉลี่ยสำหรับสารสกัดจากนักลงทุนในจินตนาการคือ 600-800 รูเบิล โดยปกติแล้ว เมื่อส่งจำนวนเงินที่ร้องขอแล้ว ผู้มีโอกาสกู้ยืมจะไม่ได้รับใบแจ้งยอดหรือเงินกู้

วิธีที่สองในการสร้างรายได้จากการหลอกลวงออนไลน์คือการเรียกชำระเงินล่วงหน้าสำหรับการโอนเงินทางธนาคารตามจำนวนเงินที่ถูกกล่าวหาว่าพวกเขาให้ไว้ ท้ายที่สุดแล้วผู้เขียนโฆษณาส่วนใหญ่อาศัยอยู่ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กหรือไซบีเรีย พวกเขาไม่สามารถมามอสโคว์เพื่อทำข้อตกลงได้

ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการโอนเงินอย่างแน่นอน บางครั้งก็อยู่ระหว่างกิ่งก้านของมัน แต่ไม่มีนักลงทุนตัวจริงจะขอให้คุณโอนค่าคอมมิชชั่นล่วงหน้า มันไม่สมเหตุสมผลเลย หากเขาได้ตัดสินใจแล้วว่าบุคคลนั้นเหมาะสมกับเขาและพร้อมที่จะให้เขายืมเป็นจำนวนมาก เขาจะหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการรับเงินกู้จากจำนวนเงินที่ให้ไว้หรือบวกเข้ากับดอกเบี้ยรายปี เจ้าหนี้ที่เรียกว่าบางส่วนไปไกลกว่านั้น พวกเขาเริ่มขอเงินเพื่อประกันเครดิตและอีกครั้งในรูปแบบของการชำระเงินล่วงหน้า บางคนทำสิ่งนี้อย่างลับๆ พวกเขาเริ่มต้นอย่างที่พวกเขาพูดเพื่อสุขภาพของคุณแล้ว:“ คุณจะจ่าย 10% ของจำนวนเงินกู้ นี่คือประกัน มิฉะนั้นเราจะไม่โอนรูเบิลสักบาทเดียว!”

สัญญาณของการหลอกลวง

หลังจากพูดคุยกับนักลงทุนเอกชนห้าสิบคน ฉันก็ไม่พบนักลงทุนที่แท้จริงแม้แต่คนเดียว มันไม่เคยเกิดขึ้นจริงด้วยเงื่อนไขที่เพียงพอ ข้อสรุปชี้ให้เห็นว่า: เจ้าหนี้ที่สัญญาว่าจะให้เงินกับทุกคนในคราวเดียวนั้นจริงๆแล้วไม่มีเงิน พวกเขาเองพยายาม "หาเงิน" จากความใจง่ายของคนที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ชีวิตที่ยากลำบาก นี่เป็นเพียงสัญญาณบางประการที่คุณสามารถเข้าใจได้ทันทีว่าพวกเขาพยายามหลอกลวงคุณ:

ผู้ให้กู้ขอการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับบริการบางอย่าง (ใช่ทุกอย่างต้องเสียเงิน แต่ถ้าบุคคลต้องการให้คุณยืมเงินจริง ๆ เขาจะตกลงที่จะหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดจากจำนวนเงินที่ให้ไว้อย่างง่ายดายและจะไม่ขออะไรล่วงหน้า) ;

ผู้ให้กู้ยืนยันในการโอนเงินทางไกล (ใครที่มีสติที่ถูกต้องจะตกลงที่จะให้ยืมเงินจำนวนมากแก่บุคคลที่พวกเขาไม่เคยพบมาก่อน);

เจ้าหนี้ขอให้รีเซ็ตเขา อีเมลสแกนเอกสาร (ไม่ว่าในกรณีใดคุณควรทำเช่นนี้หากคุณไม่ต้องการให้นักหลอกลวงใช้การสแกนเอกสารของคุณในการหลอกลวง เจ้าหนี้ที่แท้จริงจะพบปะด้วยตนเองและทำข้อตกลงกับทนายความอย่างเป็นทางการ)

ผู้ให้กู้เริ่มกังวลและดูถูกหากคุณถามคำถามชั้นนำ (ตัวอย่างเช่นนักลงทุนที่เรียกว่า Tatyana Ponasova รู้สึกไม่พอใจกับคำถามของฉันมากว่าทำไม บริการด้านกฎหมายเธอต้องการเงิน 20,000 รูเบิลซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมเธอถึงอยากให้ฉัน "เดินป่า" ตามที่นักจิตวิทยากล่าวว่าความก้าวร้าวเป็นสัญญาณว่าคน ๆ หนึ่งกำลังเล่นเกมที่ไม่ซื่อสัตย์ ผู้ที่ไม่มีอะไรจะปิดบังจะตอบคำถามของผู้ยืมอย่างอดทน)

อย่างเชี่ยวชาญ

ฮรานต์ คาซาร์ยาน ทนายความ:

ในรัสเซีย เช่นเดียวกับในประเทศอื่นๆ ของโลก มีสิ่งที่เรียกว่าผู้ให้กู้เงิน นั่นคือบุคคลที่ให้กู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก (สูงกว่าดอกเบี้ยธนาคารมาก) และมักจะค้ำประกันด้วยสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์ ตามกฎแล้ว ผู้ให้กู้ยืมเงินจะใช้ใบเสร็จรับเงิน สัญญาเงินกู้ และข้อตกลงหลักประกันในกิจกรรมของตน

แต่ควรจำไว้ว่าผู้ให้กู้ยืมเงินเป็นสิ่งผิดกฎหมายในประเทศของเราเนื่องจาก กิจกรรมนี้ตกอยู่ภายใต้แนวคิด” ธุรกิจที่ผิดกฎหมาย“ตามกฎหมายแล้ว มีเพียงธนาคารและองค์กรการเงินรายย่อย (MFO) เท่านั้นที่สามารถมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมแก่ประชาชนได้เท่านั้น นิติบุคคล- จากนี้คนที่ยังคงตัดสินใจเข้าร่วม ความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับผู้ให้กู้ยืมเงิน ในกรณี สถานการณ์ความขัดแย้งไม่มีกฎหมายใดจะปกป้องคุณได้ ท้ายที่สุดแล้ว คุณกำลังติดต่อกับอาชญากรที่กระทำผิดกฎหมาย กิจกรรมผู้ประกอบการและไม่เสียภาษี