แผนธุรกิจสำเร็จรูปสำหรับบริษัทประกันภัย เรากำลังเปิดบริษัทประกันภัย คุณสมบัติของการสร้างแผนธุรกิจการขายบริการประกันภัย

เพื่อเปิดมันด้วยตัวเอง บริษัทประกันภัยการเริ่มต้นใหม่จะต้องมีการลงทุนจำนวนมาก การคืนทุนจะใช้เวลาอย่างน้อยสี่ปี สำหรับ งานที่ประสบความสำเร็จในพื้นที่นี้ บริษัท จะต้องรวมช่วงบริการสูงสุดที่เกี่ยวข้องโดยตรงหรือโดยอ้อมกับกิจกรรมหลักในช่วง ซึ่งรวมถึงการป้องกันความเสี่ยงต่อบุคคลและทรัพย์สิน และงานของผู้เชี่ยวชาญในการประเมินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

[ซ่อน]

บริการที่มีให้

ช่วงของบริการที่จัดทำโดยบริษัทประกันภัย มุ่งเป้าไปที่นิติบุคคล:

วัตถุประสงค์ของการประกันภัย	คำอธิบาย
คุณสมบัติ	บริการนี้ช่วยให้คุณลดความเสี่ยงของค่าใช้จ่าย/การสูญเสียที่ไม่คาดคิดในกรณีที่ทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัยเสียหาย/ถูกทำลาย/ถูกขโมย
ความรับผิดของผู้ให้บริการ	ผู้ประกอบการที่ประกอบธุรกิจเกี่ยวข้องกับการขนส่งสินค้าต่างๆ สามารถปกป้องยานพาหนะเพื่อการพาณิชย์และ/หรือวัตถุในการขนส่งได้
ความรับผิดชอบขององค์กรก่อสร้าง	ในเดือนธันวาคม 2555 ได้มีการนำกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 294 มาใช้ โดยกำหนดให้นักพัฒนาต้องประกันความรับผิดทางแพ่งต่อผู้ถือหุ้น ดังนั้น บริษัทรับเหมาก่อสร้างปกป้องภาระผูกพันในการโอนที่อยู่อาศัยให้กับผู้เข้าร่วมในการก่อสร้างที่ใช้ร่วมกันภายในระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญา องค์กรยังป้องกันตนเองจากความเป็นไปได้ของความเสี่ยงทางเทคนิคอีกด้วย ประเภทนี้การประกันภัยเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความมั่นคงทางการเงินของบริษัทที่ดำเนินงานก่อสร้างและติดตั้ง สิ่งนี้จะช่วยปกป้องนักพัฒนาจากความเสี่ยงมากมายสำหรับวัตถุที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง ทรัพย์สิน และอุปกรณ์พิเศษในสถานที่ก่อสร้าง
ความเสี่ยงทางการเงิน	นักธุรกิจสามารถปกป้องธุรกิจของเขาจากอันตรายเช่น: การล้มละลาย; การล้มละลายทางการเงินของผู้ซื้อที่ได้รับสิทธิในการชำระเงินรอการตัดบัญชี การลงทุนระยะยาว/ระยะสั้นที่ไม่ประสบผลสำเร็จ ฯลฯ
พนักงาน	การประกันภัยนี้ช่วยให้นายจ้างสามารถลดต้นทุนในกรณีที่ลูกจ้างได้รับบาดเจ็บและเจ็บป่วยจากการทำงาน

บริการตัวแทนประกันภัยขั้นพื้นฐานที่หลากหลายมุ่งเป้าไปที่บุคคล:

วัตถุประสงค์ของการประกันภัย	คำอธิบาย
คุณสมบัติ	ลูกค้าสามารถประกัน: อพาร์ทเมนต์; บ้านส่วนตัว เดชา; อาบน้ำ; สิ่งปลูกสร้างอื่น ๆ จบในอพาร์ทเมนต์/บ้าน; รายการตกแต่งภายใน เครื่องใช้ในครัวเรือน เครื่องประดับ; วัตถุศิลปะ ฯลฯ ดังนั้นผู้ซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัยจึงปกป้องทรัพย์สินของเขาจากความเสี่ยงดังต่อไปนี้: ไฟ; ขโมย; น้ำท่วม; ความเสียหาย ฯลฯ
ชีวิต/สุขภาพ	บริการนี้ช่วยให้คุณสามารถจัดหาเงินทุนจำนวนหนึ่งให้กับญาติและเพื่อนของผู้ประกันตน (ในกรณีที่เจ็บป่วยหนักหรือเสียชีวิต)
รถยนต์	เสนอให้ขายกรมธรรม์สองประเภท: โอซาโก – ประกันภาคบังคับรถยนต์; CASCO – การคุ้มครองยานพาหนะของคุณโดยสมัครใจ บริการประเภทที่สองเป็นบริการที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับเอเจนซี่ เจ้าของรถจะได้รับค่าสินไหมทดแทนในกรณีมีผู้เอาประกันภัย เช่น ขโมย; อุบัติเหตุจราจร การลอบวางเพลิง ฯลฯ
จำนอง	ผลิตภัณฑ์นี้จะช่วยให้ลูกค้าตัวแทนปฏิบัติตามภาระหนี้ของเขาได้ สถาบันสินเชื่อเช่น กรณีสูญเสียรายได้ตามปกติเนื่องจาก: สูญเสียความสามารถในการทำงาน ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด การสูญเสีย/การจำกัดการเป็นเจ้าของทรัพย์สิน
ความช่วยเหลือทางการแพทย์	การประกันสุขภาพภาคสมัครใจช่วยให้คุณได้รับ: การเข้าถึงกระบวนการทางการแพทย์ที่มีราคาแพง การรับประกันการรักษาในโรงพยาบาล/สถาบันบางแห่ง ตรวจวินิจฉัยร่างกายด้วยเครื่องมือที่ทันสมัย ​​เป็นต้น

ความเกี่ยวข้อง

สถานการณ์ที่ทำให้ธุรกิจประกันภัยมีความน่าสนใจ:

• ความสามารถในการทำกำไรสูง
• โอกาส;
• ความต้องการบริการประกันภัยที่สำคัญ
• กิจกรรมและรูปแบบธุรกิจที่หลากหลาย
• การสนับสนุนจากรัฐบาลสำหรับอุตสาหกรรม
• การแข่งขันระดับปานกลาง

คำอธิบายและการวิเคราะห์ตลาด

แนวโน้มหลักในตลาดประกันภัยรัสเซีย:

1. ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ประกันภัยประเภทต่อไปนี้เป็นที่ต้องการเพิ่มขึ้น: ชีวิต อุบัติเหตุ ทรัพย์สิน และความเสี่ยงทางการเงิน
2. ณ สิ้นปี 2559 ทุนจดทะเบียนทั้งหมดของบริษัทประกันในประเทศมีจำนวน 216.5 พันล้านรูเบิล และหนึ่งปีก่อนหน้านี้คือ 189.2 มีแนวโน้มการรวมตัวของผู้เข้าร่วมตลาดทั้งในแง่ของขนาดของกองทุนร่วมหุ้นและจำนวนเบี้ยประกันภัย ในปี 2559 มูลค่าหลักทรัพย์โดยเฉลี่ยของบริษัทเพิ่มขึ้นจาก 566 เป็น 842 ล้านรูเบิล
3. ณ เดือนธันวาคม 2559 มีบริษัทประกันภัย 251 แห่งและบริษัทประกันภัยต่อเฉพาะทาง 5 แห่งที่ดำเนินงานในรัสเซีย ณ สิ้นปี 2560 มียอดรวมไม่เกิน 200 ราย (รวมแพทย์ด้วย)
4. ผู้นำตลาด: PJSC Rosgosstrakh, JSC SOGAZ, PJSC Ingosstrakh
5. แนวโน้มที่สูงขึ้นของตัวบ่งชี้ความเข้มข้นยังคงสัมพันธ์กับบริษัทที่อยู่เหนือ TOP 10 การเพิ่มขึ้นของพารามิเตอร์นี้พบได้ในทุกประเภท ยกเว้นการประกันภัยความเสี่ยงทางธุรกิจ
6. ผู้เข้าร่วมตลาดมากกว่า 70% มี ทุนเรือนหุ้นมากถึง 479 ล้านรูเบิล
7. โครงสร้างของเบี้ยประกันภัยสำหรับบริษัทในประเทศถูกครอบงำโดยการประกันความรับผิดโดยสมัครใจ (ประมาณ 40%) และทรัพย์สิน (ประมาณ 20%)
8. ในปี 2559 จำนวนเบี้ยประกันจากหน่วยงานมีจำนวน 1,180.63 พันล้านรูเบิล ในช่วงเวลาเดียวกันจำนวนเงินที่ชำระอยู่ที่ 505.8 พันล้านรูเบิล
9. ความโดดเด่นของช่องทางการขายสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยดังต่อไปนี้: การขายตรง (30%) ผ่านตัวแทน (30%) ในธนาคาร (25%)
10. ตลาดประกันภัยกระจุกตัวอยู่ในมอสโกและภูมิภาคมอสโก
11. ปัจจุบัน สถานะของอุตสาหกรรมประกันภัยในรัสเซียสามารถวินิจฉัยได้ว่ามีเสถียรภาพ

แกลเลอรี่ภาพ

โครงสร้างตลาดตามขนาด ทุนจดทะเบียนในปี 2558 และ 2559 ตัวบ่งชี้ความเข้มข้นของตลาดประกันภัยในช่วงปี 2553 ถึง 2559 ตัวชี้วัดผลการดำเนินงานที่สำคัญของตลาดประกันภัยในช่วงเวลาหนึ่ง (ตั้งแต่ปี 2553 ถึง 2559) อัตราส่วนอัตราเบี้ยประกันภัยและการชำระเบี้ยประกันภัย (รายไตรมาส ปี 2556-2559) โครงสร้างประเภทประกันภัยและเบี้ยประกันภัยของบริษัท (ปี 2557-2559) ช่องทางการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยปี 2559 และ 2558

กลุ่มเป้าหมาย

กลุ่มเป้าหมายของบริษัทประกันภัยอาจมีความหลากหลายมาก โดยขึ้นอยู่กับ:

• ความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านของหน่วยงาน
• ขอบเขตการให้บริการ;
• นโยบายการกำหนดราคา;
• ที่ตั้งสาขาของบริษัท เป็นต้น

ผู้บริโภคบริการประกันภัยหลักจากนิติบุคคล:

• สถานประกอบการอุตสาหกรรม
• บริษัทการค้า;
• สถาบันการเงินและสินเชื่อ
• วิสาหกิจการเกษตร
• องค์กรที่ดำเนินงานในภาคบริการ

ตามระดับรายได้ที่ได้รับผู้บริโภคทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็น:

• คนยากจน (รวมถึงผู้รับบำนาญ ครอบครัวใหญ่ นักเรียน ผู้ที่มีเงินเดือนต่ำ ฯลฯ)
• ชนชั้นกลาง (เช่น เจ้าของรถยนต์ นักท่องเที่ยว ผู้ประกอบการรายย่อย)
• ร่ำรวย (รวมถึงนักธุรกิจรายใหญ่ที่ประสบความสำเร็จ, เจ้าของ) อสังหาริมทรัพย์ที่หรูหรา, ยานพาหนะฯลฯ)

นักธุรกิจสามารถกำหนดเป้าหมายกิจกรรมของบริษัทประกันภัยของตนเองไปยังลูกค้าทุกประเภทและผู้บริโภคบางประเภทได้

ข้อได้เปรียบในการแข่งขัน

เพื่อให้บริษัทประกันภัยสามารถดำเนินธุรกิจได้อย่างประสบความสำเร็จเป็นเวลาหลายปี บริษัทจะต้องมีข้อได้เปรียบทางการแข่งขันที่สำคัญดังต่อไปนี้:

• แบรนด์ที่มีชื่อเสียงและได้รับการส่งเสริม
• การเลือกสรรที่คิดมาอย่างดีโดยคำนึงถึงลักษณะของตลาดท้องถิ่นและที่ตั้งที่คาดหวังของหน่วยงาน
• ความพร้อมใช้งานของโปรแกรมประกันภัยทั้งภาคบังคับและภาคสมัครใจ
• นโยบายการกำหนดราคาที่มีความสามารถ
• ตัวแทนที่มีความสามารถและพนักงานอื่น ๆ ในจำนวนที่เพียงพอ
• ที่ตั้งสาขาของบริษัทในพื้นที่ที่มีการจราจรหนาแน่น กลุ่มเป้าหมาย;
• บริการที่รวดเร็วและเป็นกันเอง
• การทำงานอย่างแข็งขันของตัวแทนประกันภัยกับลูกค้าที่มีศักยภาพ
• ความคิดเห็นของลูกค้าในเชิงบวก

แคมเปญโฆษณา

1. การสร้างแบรนด์ ผู้ประกอบการต้องใส่ใจสร้างความสดใส เครื่องหมายการค้าและโลโก้
2. การโฆษณากลางแจ้ง การติดป้าย สายรุ้ง ป้ายโฆษณา และโครงสร้างอื่นๆ ในที่ที่มีผู้คนพลุกพล่าน
3. เว็บไซต์ของบริษัท ควรเป็นทรัพยากรที่สร้างและพัฒนาโดยทีมงานมืออาชีพ ข้อมูลเกี่ยวกับบริษัท ผลิตภัณฑ์ประกันภัย รายละเอียดการติดต่อ และข้อมูลอื่นๆ มีการโพสต์ไว้ที่นี่
4. โปรโมชั่น/การนำเสนอ
5. จำหน่ายวัสดุกระดาษ (รวมถึงหนังสือเล่มเล็ก โบรชัวร์ แผ่นพับ)
6. การวางโฆษณาในหนังสือพิมพ์/นิตยสาร บนโทรทัศน์ท้องถิ่น/ส่วนกลาง บนอินเทอร์เน็ต (เช่น แบนเนอร์ การโฆษณาตามบริบท)
7. เสนอบริการของบริษัทให้กับลูกค้าที่มีศักยภาพทางโทรศัพท์
8. ความร่วมมือกับองค์กรธนาคาร ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ตัวแทนการท่องเที่ยว และองค์กรอื่นๆ

• ถึงตัวคุณเอง;
• ข้อดีและข้อดีของมัน
• การให้บริการ ฯลฯ

คำแนะนำในการเปิดทีละขั้นตอน

ในการจัดระเบียบบริษัทประกันภัยของคุณเองตั้งแต่เริ่มต้นในรัสเซีย คุณต้องมี:

1. วิเคราะห์ตลาดสำหรับการทำงานของบริษัทในอนาคต
2. พิจารณาแพ็คเกจบริการประกันภัยที่จัดให้อย่างรอบคอบ
3. สร้าง แผนธุรกิจโดยละเอียดด้วยการคำนวณ
4. กำหนดแหล่งเงินทุน
5. จัดทำเอกสารประกอบการจดทะเบียนกิจกรรมของบริษัทและรับใบอนุญาต
6. ลงทะเบียนหน่วยงานเป็นนิติบุคคล
7. ยื่นขอใบอนุญาต
8. ดำเนินการสร้างตราสินค้าของบริษัท
9. เลือกสถานที่สำหรับสำนักงานใหญ่และสาขา
10. สรุปสัญญาจะซื้อจะขาย/เช่าสถานที่
11. ดำเนินงานออกแบบ ก่อสร้าง ซ่อมแซม และตกแต่งอาคารตัวแทนประกันภัย
12. เลือกพนักงาน.
13. จัดอบรมขั้นสูง/หลักสูตรอบรมด้านการประกันภัย
14. สร้างช่องทางการขายทางเลือกในการให้บริการประกันภัย (ผ่านตัวกลาง)
15. จัดกิจกรรมรณรงค์โฆษณา
16. พิธีเปิดสำนักงานใหญ่และสาขา

เอกสาร

ประเด็นสำคัญในกระบวนการลงทะเบียนตัวแทนประกันภัย:

ชื่อ	คำอธิบาย
ทุนจดทะเบียน	ค่าขั้นต่ำของประมวลกฎหมายอาญา (ณ วันที่ 01/01/2560): สำหรับบริษัทประกันสากล - 200 ล้านรูเบิล สำหรับ บริษัท ประกันสุขภาพ - 240 ล้านรูเบิล; สำหรับบริษัทประกันชีวิต - 240 ล้านรูเบิล สำหรับผู้ประกันภัยต่อ - 480 ล้านรูเบิล
รูปแบบการเป็นเจ้าของ	ตัวเลือก การลงทะเบียนทางกฎหมายกิจกรรม: สังคมด้วย ความรับผิดจำกัด; บริษัทร่วมหุ้นที่ไม่ใช่บริษัทมหาชน; บริษัทร่วมหุ้นสาธารณะ
รหัส OKVED	เมื่อจดทะเบียนธุรกิจ ผู้ก่อตั้งจะระบุกิจกรรมประเภทต่อไปนี้: 65.1 "ประกันภัย"; 65.2 “การประกันภัยต่อ”
ชื่อบริษัท	ตามกฎหมายปัจจุบัน ชื่อของหน่วยงานจะต้องมีคำว่า “ประกันภัย” หรืออนุพันธ์ของหน่วยงาน
การออกใบอนุญาต	การประกันภัยแต่ละประเภทต้องมีใบอนุญาตแยกต่างหากและเงินสมทบเพิ่มเติมในทุนจดทะเบียน

ในการจดทะเบียนบริษัท เอกสารต่อไปนี้จะถูกส่งไปยังสำนักงานสรรพากร:

• คำแถลง;
• ชื่อเต็มและตัวย่อขององค์กร
• เอกสารส่วนประกอบ (รวมถึงกฎบัตรและข้อตกลงส่วนประกอบ)
• ต้นฉบับและสำเนาหนังสือเดินทางของผู้ก่อตั้งและผู้อำนวยการ
• TIN และการลงทะเบียนของผู้อำนวยการทั่วไป
• เอกสารหลักฐานการชำระเงินตามจำนวนทุนจดทะเบียน
• เอกสารเกี่ยวกับที่ตั้งสำนักงานใหญ่ของหน่วยงาน

ข้อมูลต่อไปนี้ถูกส่งไปยังแผนกตลาดประกันภัยภายใต้ธนาคารกลางของรัสเซียเพื่อขอรับใบอนุญาต:

• คำแถลงที่แสดงความตั้งใจของผู้ก่อตั้งในการขออนุญาตบางประเภทเพื่อดำเนินกิจกรรมของหน่วยงาน
• แพ็คเกจเอกสารประกอบ
• คำอธิบายหลักเกณฑ์ หลักการ และอัตราภาษีสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่จำหน่าย
• หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล
• ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง
• ข้อมูลเกี่ยวกับผู้อำนวยการทั่วไป (อัตชีวประวัติ เอกสารยืนยันการศึกษา คุณสมบัติ ประสบการณ์การทำงาน ฯลฯ );
• แผนธุรกิจโดยละเอียด
• ข้อมูลการตรวจสอบภายใน
• การยืนยันเอกสารเกี่ยวกับจำนวนทุนจดทะเบียนที่บริจาคตามจำนวนที่ต้องการ
• ใบเสร็จรับเงินการชำระภาษีของรัฐ

จะใช้เวลาประมาณ 3-6 เดือนในการเตรียมเอกสารในการขอใบอนุญาตของผู้ประกันตนและการพิจารณาโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ระยะเวลาที่ถูกต้องของใบอนุญาตไม่จำกัดและไม่จำเป็นต้องต่ออายุ จากผลสำเร็จของกระบวนการจดทะเบียนใบอนุญาต บริษัทจึงจะถูกลงทะเบียนในระบบ Unified ทะเบียนของรัฐสาขาวิชาธุรกิจประกันภัย

เพื่อไม่ให้กิจกรรมของบริษัทถูกระงับ ความรับผิดสูงสุดสำหรับความเสี่ยงส่วนบุคคลไม่ควรเกิน 1/10 ของทุนจดทะเบียนของหน่วยงาน

ห้องพักและการออกแบบ

หลักเกณฑ์ในการเลือกสถานที่สำหรับสำนักงานใหญ่ของบริษัทประกันภัยและสาขา:

เข้าสู่ระบบ	คำอธิบาย
สี่เหลี่ยม	สำหรับสำนักงานกลาง - อย่างน้อย 200 ตารางเมตร สำหรับสาขา ขนาดที่เหมาะสมที่สุด– ประมาณ 100 ตารางเมตร.
ที่ตั้ง	อาคารที่เหมาะสม: ในใจกลางเมือง ใกล้ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า (เช่น ศูนย์ธุรกิจ ช้อปปิ้งคอมเพล็กซ์, บริษัทขนส่ง, ตัวแทนการท่องเที่ยว, ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ฯลฯ ); บนถนนที่พลุกพล่าน โดยมีสถานที่ชั้นล่าง
โครงสร้างพื้นฐาน	คุณสมบัติที่สำคัญ: ควรมีป้ายจอดใกล้สำนักงาน การขนส่งสาธารณะ, รถไฟใต้ดิน; มีที่จอดรถกว้างขวาง เข้าถึงได้สะดวก ฯลฯ
การสื่อสาร	ความพร้อมในอาคาร: ไฟฟ้า; อินเทอร์เน็ต; น้ำประปา การระบายน้ำทิ้ง; เครื่องทำความร้อน; ระบบปรับอากาศ การระบายอากาศ ฯลฯ

การแบ่งเขตสำนักงานกลางของบริษัทประกันภัย:

ชื่อสถานที่	เนื้อที่ประมาณ ตร.ว. ม.
สำนักงานผู้จัดการ	20
ฝ่ายกฎหมาย	15
ห้องโถงสำหรับรับลูกค้า	80
	20
ห้องตัวแทน	35
ฝ่ายบัญชี	10
เครื่องบันทึกเงินสด	10
บริเวณแผนกต้อนรับ	10
พื้นที่รอสำหรับลูกค้า	20
ห้องพักพนักงาน	10
ห้องอเนกประสงค์	30
ห้องน้ำสำหรับพนักงานและลูกค้า	10
ทั้งหมด	270

คุณสมบัติของการออกแบบและปรับปรุงสำนักงานตัวแทนประกันภัย:

• ขอแนะนำให้ใช้สีอ่อนในการตกแต่งภายใน
• ในการตกแต่งผนังเพดานพื้น ฯลฯ ควรใช้วัสดุก่อสร้างที่ทันสมัย
• ไม่ควรบรรทุกเฟอร์นิเจอร์มากเกินไปในห้อง
• สำนักงานควรกว้างขวาง สะอาด และสะดวกสบาย
• ควรติดโปสเตอร์และแบนเนอร์ต่าง ๆ พร้อมข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ขายบนผนัง
• เฟอร์นิเจอร์จะต้องมีเกียรติ รูปร่าง;
• สำนักงานกลางและสาขาของหน่วยงานได้จดทะเบียนเป็นอัตลักษณ์องค์กร โทนสีและสไตล์เดียวกัน

บริเวณแผนกต้อนรับและพื้นที่รอลูกค้า ห้องประชุม ห้องประชุม ตัวอย่างห้องบริการลูกค้าพื้นที่รอ บริเวณต้อนรับลูกค้า

อุปกรณ์และสินค้าคงคลัง

อุปกรณ์และสินค้าคงคลังสำหรับจัดเตรียมบริษัทประกันภัยประกอบด้วยสำนักงานกลาง 1 แห่งและสาขา 5 แห่ง:

ชื่อ	จำนวนชิ้น	ราคาประมาณถู./ชิ้น	ต้นทุนทั้งหมดถู
คอมพิวเตอร์	35	20 000	700 000
อุปกรณ์สำนักงาน (รวมถึงเครื่องพิมพ์ โทรศัพท์ แฟกซ์ MFP เครื่องทำลายกระดาษ ฯลฯ)	—	—	240 000
อุปกรณ์เครื่องบันทึกเงินสด (ได้แก่ เครื่องบันทึกเงินสด,เครื่องนับธนบัตร,เครื่องตรวจธนบัตร เป็นต้น)	—	—	720 000
กล้อง	6	20 000	120 000
ปลอดภัยสำหรับการจัดเก็บกระดาษ	15	10 000	150 000
ปลอดภัยต่อเงิน	12	15 000	180 000
เฟอร์นิเจอร์สำหรับพื้นที่รอลูกค้า	—	—	250 000
อุปกรณ์ต้อนรับ	—	—	1 000 000
เฟอร์นิเจอร์สำหรับสำนักงานผู้จัดการ	—	—	250 000
อุปกรณ์ในห้องพักพนักงาน (ได้แก่ เฟอร์นิเจอร์ ตู้เย็น ไมโครเวฟ กาต้มน้ำ ฯลฯ)	—	—	500 000
เฟอร์นิเจอร์สำหรับห้องประชุม	—	—	500 000
อุปกรณ์สำหรับห้องอเนกประสงค์	—	—	500 000
เฟอร์นิเจอร์สำหรับโถงบริการลูกค้า	—	—	2 000 000
อุปกรณ์ห้องน้ำ	—	—	500 000
เฟอร์นิเจอร์สำหรับห้องตัวแทน	—	—	1 300 000
ระบบรักษาความปลอดภัยและสัญญาณแจ้งเตือนเหตุเพลิงไหม้	—	—	1 000 000
การเฝ้าระวังวิดีโอ	—	—	500 000
เครื่องปรับอากาศ	12	40 000	480 000
อุปกรณ์และสินค้าคงคลังอื่น ๆ	—	—	500 000
ทั้งหมด	—	—	11 390 000

อุปกรณ์ลงทะเบียนเงินสด – 120,000 รูเบิล อุปกรณ์บริเวณแผนกต้อนรับ – 170,000 รูเบิล เฟอร์นิเจอร์สำหรับห้องสำหรับตัวแทนประกันภัย – 200,000 รูเบิล เครื่องปรับอากาศในสำนักงาน – 40,000 รูเบิล

พนักงาน

ตั้งแต่วันนี้ในรัสเซียเป็นการยากที่จะหาบุคลากรที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับบริษัทประกันภัย พวกเขาจะต้องได้รับการฝึกอบรมหรือ "ล่อลวง" จากคู่แข่งที่จัดตั้งขึ้นแล้ว

เจ้าหน้าที่ของบริษัทสำหรับสำนักงานกลางและห้าแผนก:

ชื่องาน	หมายเลขผู้คน	เงินเดือนพนักงานหนึ่งหน่วย rub./เดือน	กองทุนเงินเดือน rub./เดือน	กองทุนเงินเดือนพร้อมยอดคงค้าง rub./เดือน
ผู้จัดการทั่วไป	1	100 000	100 000	131 000
หัวหน้าสาขา	5	60 000	300 000	393 000
เลขานุการ	6	20 000	120 000	157 200
หัวหน้าฝ่ายบัญชี	1	60 000	60 000	78 600
นักบัญชี	2	25 000	50 000	65 500
ผู้จัดการที่รับผิดชอบด้านการประกันภัยบางพื้นที่	5	25 000	125 000	163 750
ที่ปรึกษา/ตัวแทนประกันภัย	30	25 000	750 000	982 500
ผู้ตรวจสอบ	3	50 000	150 000	196 500
พนักงานเก็บเงิน	8	20 000	160 000	209 600
พนักงานบริการ	10	15 000	150 000	196 500
ทั้งหมด	71	—	1 965 000	2 574 150

ข้อกำหนดสำหรับพนักงานหลักของบริษัท - ตัวแทนประกันภัย:

• การศึกษาด้านเศรษฐกิจ/การเงินที่สูงขึ้น
• มีประสบการณ์ในอุตสาหกรรมประกันภัยจะพิจารณาเป็นพิเศษ
• ทักษะการสื่อสาร
• คำพูดที่มีความสามารถ;
• ตำแหน่งชีวิตที่กระตือรือร้น
• ความสามารถในการขายบริการประกันภัยและการเจรจาต่อรอง
• ความปรารถนาที่จะเรียนรู้
• ลักษณะที่ปรากฏ;
• มีความรู้ด้านคอมพิวเตอร์และสามารถใช้อุปกรณ์สำนักงานได้

เนื้อหาวิดีโอทำให้เกิดคำถามว่าจะเป็นมืออาชีพในตลาดประกันภัยได้อย่างไร ที่นี่เราจะบอกคุณว่าผู้เชี่ยวชาญสำหรับการศึกษากิจกรรมสาขานี้อยู่ที่ไหน ถ่ายทำโดยช่อง “PRO BUSINESS TV”

แผนทางการเงิน

ภายหลัง การวางแผนทางการเงินกิจกรรมของตัวแทนประกันภัยขึ้นอยู่กับข้อมูลดังต่อไปนี้:

ตัวบ่งชี้	ความหมาย
จำนวนผู้ก่อตั้ง	สามคน
แหล่งที่มาของเงินทุน	ทุน
รูปแบบทางกฎหมายของหน่วยงาน	บริษัทร่วมหุ้นมหาชน
ใบอนุญาต	สำหรับบริษัทประกันชีวิต
ทุนจดทะเบียนขั้นต่ำ	240 ล้านรูเบิล
จำนวนสาขา	ห้าสาขาและสำนักงานใหญ่หนึ่งแห่ง
ที่ตั้งสำนักงานใหญ่	รัสเซีย มอสโก ศูนย์กลางธุรกิจใจกลางเมือง
ที่ตั้งสาขา	มอสโก - 3 สาขา เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก - 2 ดิวิชั่น สำนักงานตัวแทนทั้งหมดตั้งอยู่ในพื้นที่พลุกพล่านซึ่งมีผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าหนาแน่น
บริเวณสำนักงานกลาง	300 ตารางเมตร
พื้นที่เฉลี่ยของสาขาเอเจนซี่	100 ตารางเมตร
สถานที่	เช่าระยะยาว
จำนวนพนักงาน	71 คน
กลุ่มเป้าหมาย	บุคคลและบริษัท/องค์กร ระดับรายได้ – เฉลี่ย

เปิดราคาเท่าไหร่คะ?

ค่าใช้จ่ายในการเปิดบริษัทตัวแทนประกันของตนเองประกอบด้วยค่าใช้จ่ายดังนี้

รายการต้นทุน	ราคาโดยประมาณถู
จำนวนทุนจดทะเบียน	240 000 000
การจดทะเบียนใบอนุญาต	150 000
การสร้างนิติบุคคล	60 000
ได้รับใบอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแล	100 000
จัดซื้ออุปกรณ์และสินค้าคงคลัง	11 390 000
การซื้อซอฟต์แวร์และสินทรัพย์ไม่มีตัวตนอื่น ๆ	1 500 000
ค่าเช่าสถานที่ (เป็นเวลา 4 เดือน)	2 800 000
การสร้างแบรนด์	500 000
ออกแบบ ปรับปรุง และตกแต่งสำนักงานและสาขาหน่วยงาน	1 500 000
ค่าโฆษณา (รวมถึงการพัฒนาเว็บไซต์)	1 200 000
เงินเดือนพร้อมยอดคงค้าง (เป็นเวลา 3 เดือน)	7 725 000
วัสดุสิ้นเปลือง	500 000
ค่าใช้จ่ายอื่นๆ	1 000 000
ทั้งหมด	268 425 000

ค่าใช้จ่ายประจำ

เจ้าของบริษัทประกันภัยต้องเสียค่าใช้จ่ายรายเดือนดังต่อไปนี้:

รายการต้นทุน	ราคาโดยประมาณถู
ชำระค่าประกัน	39 600 000
เช่า	700 000
ค่าสาธารณูปโภค	130 000
เงินเดือน (รวมถึงการหักเงิน)	2 575 000
การโฆษณา	60 000
ค่าเสื่อมราคาของสินทรัพย์ถาวร	130 000
ค่าขนส่ง (น้ำมัน ค่าบำรุงรักษายานพาหนะ ฯลฯ)	50 000
บริการหน่วยงานรักษาความปลอดภัย	600 000
ค่าใช้จ่ายอื่นๆ	50 000
ทั้งหมด	43 895 000

รายได้

พารามิเตอร์ประสิทธิภาพของบริษัทประกันภัยถูกกำหนดตามข้อมูลต่อไปนี้:

ตัวชี้วัดที่สำคัญ ประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจธุรกิจ:

กำหนดการ

การเปิดบริษัทประกันภัยด้วยตัวเองไม่เพียงแต่ต้องใช้เงินลงทุนและความรู้จำนวนมากเท่านั้น แต่ยังต้องใช้เวลาพอสมควร (8-12 เดือน)

กำหนดการกระบวนการนำแนวคิดทางธุรกิจไปใช้กับตัวแทนประกันภัยตั้งแต่เริ่มต้น:

ขั้นตอน	1-2 เดือน	3-4 เดือน	5-6 เดือน	7 เดือน	8 เดือน
การวิเคราะห์ตลาดประกันภัยในประเทศ	+
การกำหนดทิศทางและรูปแบบของธุรกิจ ขอบเขตการให้บริการ	+
การออกแบบธุรกิจ	+
จัดทำเอกสารในการเปิดนิติบุคคล	+
การลงทะเบียนหน่วยงาน		+
การเตรียมเอกสารในการขอรับใบอนุญาต	+	+
การตรวจสอบเอกสารโดยผู้เชี่ยวชาญของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (เพื่อขออนุญาตดำเนินกิจกรรมประกันภัย)		+	+
การได้รับใบอนุญาต			+
ค้นหาสถานที่สำหรับสำนักงานกลางของบริษัทและแผนกต่างๆ		+
การสร้างแบรนด์		+
สรุปสัญญาเช่าอาคารที่เหมาะสม		+
การพัฒนาโครงการออกแบบสำหรับสำนักงานตัวแทนตัวแทนและสำนักงานใหญ่		+	+
ดำเนินการก่อสร้าง/ซ่อมแซม/ตกแต่ง			+
การเลือกซื้อขนส่งและติดตั้งอุปกรณ์ของบริษัท		+	+
แคมเปญโฆษณา			+	+	+
การค้นหา การคัดเลือก การจ้างงาน และการฝึกอบรมพนักงานตัวแทน (รวมถึง ผู้อำนวยการทั่วไปและหัวหน้าฝ่ายบัญชี)		+	+
การได้รับใบอนุญาตในการดำเนินการสถานที่จากบริการกำกับดูแล (การตรวจสอบอัคคีภัย SES ฯลฯ )			+	+
องค์กร ตัวเลือกอื่นการขายผลิตภัณฑ์ของบริษัท (ผ่านตัวกลาง)			+	+
การเลือกหน่วยงานรักษาความปลอดภัยและสรุปข้อตกลงการบริการกับมัน				+
พิธีเปิดสำนักงานใหญ่และสาขาของหน่วยงาน					+

ความเสี่ยงและการคืนทุน

ความเสี่ยงภายนอกและภายในของการดำเนินโครงการธุรกิจเพื่อเปิดบริษัทประกันภัย:

ปัจจัยเสี่ยง	คำอธิบายของความเสี่ยง	ความน่าจะเป็น
การแข่งขัน	การเพิ่มจำนวนผู้เข้าร่วมตลาดจะส่งผลให้ความต้องการบริการประกันภัยลดลงและจะส่งผลให้ต้นทุนการตลาดเพิ่มขึ้น	สูง
กระชับข้อกำหนดของหน่วยงานภาครัฐสำหรับหน่วยงานประกันภัย	สาเหตุที่ปิดผู้เข้าร่วมจำนวนมาก ของตลาดแห่งนี้คือข้อกำหนดจำนวนเพิ่มมากขึ้นที่รัฐวางไว้สำหรับบริษัทต่างๆ รวมทั้ง: การเพิ่มทุนจดทะเบียนขั้นต่ำ การเปลี่ยนแปลงมาตรฐานสำหรับจำนวนลูกค้าสูงสุดและจำนวนความรับผิดสูงสุดสำหรับความเสี่ยงเฉพาะ ทำให้ขั้นตอนการขอใบอนุญาตยุ่งยาก ฯลฯ	เฉลี่ย
ความสามารถในการละลายของประชากรและนิติบุคคลลดลง	ภาวะเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคงในประเทศอาจทำให้รายได้ของประชากรและธุรกิจเอกชนลดลง ซึ่งจะส่งผลให้ความต้องการบริการของบริษัทประกันภัยลดลง	เฉลี่ย
คุณสมบัติต่ำของตัวแทน บุคลากรด้านการบริหารและการจัดการ และผู้เชี่ยวชาญอื่นๆ	ปัจจุบันในตลาดแรงงานเป็นเรื่องยากที่จะหาคนงานที่มีความสามารถและมีความสามารถสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัย พวกเขาจะต้องถูกล่อลวงให้ห่างจากคู่แข่งหรือฝึกฝนด้วยตัวเอง	สูง
เหตุการณ์ประกันภัยหลายเหตุการณ์พร้อมกัน	ความเสี่ยงนี้อาจนำไปสู่การล่มสลายของบริษัทได้ ผู้เชี่ยวชาญของบริษัทจะต้องดำเนินการอย่างรอบคอบเกี่ยวกับการพัฒนาขอบเขตของบริการและการกำหนดอัตราภาษีสำหรับพวกเขา	ต่ำ

ระยะเวลาคืนทุนสำหรับธุรกิจประกันภัยจะอยู่ที่ 4-4.5 ปี

แนวคิดในการเริ่มต้นธุรกิจประกันภัยต้องใช้แนวทางที่รอบคอบหากคุณต้องการสร้างรายได้ รายได้ที่แท้จริง- ประการแรก โปรดทราบว่าแผนธุรกิจของบริษัทประกันภัยควรอยู่บนพื้นฐานของความจำเป็นที่จะต้องทำการวิเคราะห์ตลาดของบริการประกันภัยที่มีอยู่ล่วงหน้าอย่างเต็มรูปแบบ

ประเด็นสำคัญในการจัดตั้งบริษัทประกันภัย:

• - ทุนจดทะเบียนของการจัดตั้งนิติบุคคลต้องมีอย่างน้อย 120 ล้านรูเบิล

• - มีเพียงพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการเท่านั้นที่สามารถจัดการ บริษัท ได้
• - กิจกรรมการประกันภัยจะได้รับอนุญาตหลังจากได้รับใบอนุญาตเท่านั้น เพื่อที่จะได้รับใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมประเภทหนึ่ง จะต้องมีกฎการประกันภัยที่พัฒนาขึ้นสำหรับบริษัทใดบริษัทหนึ่งโดยเฉพาะ
• - การขออนุญาตดำเนินกิจกรรมต่างๆ จำเป็นต้องมีสำนักงานกลางของบริษัท

ตัดสินใจว่าคุณจะทำประกันภัยประเภทใด จำนวนทุนจดทะเบียนจะขึ้นอยู่กับสิ่งนี้ สำหรับการประกันชีวิตจะต้องใช้เงินทุน 240 ล้านรูเบิล และสำหรับการประกันภัยต่ออย่างน้อย 480 ล้าน

ขั้นตอนหลักขององค์กร

ตลาดรัสเซียเต็มไปด้วยบริษัทประกันภัยอยู่แล้ว การศึกษาตลาดโดยละเอียดจะทำให้สามารถค้นหาตลาดเฉพาะกลุ่มที่มีผู้คนน้อยลงได้ ควรเลือกประเภทประกันภัยหรือบริการที่เพิ่งได้รับความนิยมในหมู่ผู้บริโภคจะดีกว่า

ตามแนวคิด คุณสามารถใช้เช่น ฟ้าผ่าในระหว่างเกิดพายุฝนฟ้าคะนองหรืออุกกาบาตตก

เมื่อคุณเลือกประเภทประกันภัยที่คุณจะเข้าร่วมแล้ว ก็คุ้มค่าที่จะตัดสินใจเลือกขนาดงานของบริษัทของคุณ: เมือง ภูมิภาค หรือทั้งประเทศ การก่อตัวของตารางการรับพนักงานจะขึ้นอยู่กับสิ่งนี้

มีอีกวิธีหนึ่งในการกำหนดขอบเขตของกิจกรรม เลือกความเชี่ยวชาญ เช่น การขนส่งทางน้ำ

หากไม่ดึงดูดการลงทุนจากบุคคลที่สาม คุณจะไม่สามารถดำเนินการตามแผนธุรกิจของคุณได้ ด้วยเหตุนี้เอกสารดังกล่าวจึงควรมีรายละเอียดและเข้าใจได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับผู้ร่วมก่อตั้งในอนาคต

เตรียมพร้อมว่าการจดทะเบียนนิติบุคคลเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างยาว คุณจะต้องมีใบอนุญาตจากกระทรวงการคลังซึ่งอาจใช้เวลาสี่ถึงสิบสองเดือนในการได้รับ

ที่สำคัญที่สุด

ในธุรกิจประกันภัย ปัจจัยสำคัญเป็นแรงจูงใจที่มั่นคงและสมเหตุสมผลสำหรับผู้จัดงานและผู้ที่มีใจเดียวกันในการบรรลุยอดขายในระดับหนึ่ง

อาจมีความสำคัญมากกว่าทุนจดทะเบียน โดยจะมีบุคลากรที่ได้รับการคัดเลือกอย่างมีความสามารถซึ่งมีความสามารถในการจูงใจตนเองและมองเห็นมุมมองที่แท้จริงก่อนที่จะล้มเหลว แม้จะอยู่ในช่วงแรกๆ ให้ใส่ใจกับแง่มุมทางจิตวิทยา

ผู้ลงทุนของคุณควรเตรียมพร้อมล่วงหน้าสำหรับการจัดหาเงินทุนในระยะยาวและไม่ใช่ผลตอบแทนที่รวดเร็ว

สำหรับการอ้างอิง

จำนวนบริษัทประกันภัยในรัสเซียลดลงร้อยละ 20 ตามข้อมูล ณ สิ้นเดือนมกราคมของปีนี้ในรัฐแบบครบวงจร ทะเบียนนิติบุคคลประกันภัยประกอบด้วยหน่วยงานประกันภัย 459 แห่ง โดย 14 แห่งเป็นหน่วยงานประกันภัยต่อ

แม้ว่าตลาดประกันภัยจะได้รับการพัฒนาเพียงพอ แต่สถานการณ์ปัจจุบันในภาคนี้อาจทำให้การเปิดตัวแทนประกันภัยใหม่เป็นเรื่องยาก ความคิดที่ทำกำไรได้ตามความต้องการของกลุ่มเป้าหมาย

ในเมืองหลวงและเมืองใหญ่อื่นๆ ผู้คนมักมองหาบริการประกันภัย บริษัทเครื่องประดับ- การประกันความเสี่ยงทางการเงินที่เกิดขึ้นระหว่างการก่อสร้างร่วมกันของสิ่งอำนวยความสะดวกที่อยู่อาศัยหรือไม่ใช่ที่อยู่อาศัยเป็นที่ต้องการในมหานคร คุณสามารถค้นหาช่องทางในการเปิดตัวแทนได้ตลอดเวลาโดยการวิเคราะห์ตลาดประกันภัยสำหรับบริการที่มีอยู่อย่างละเอียด ในการดำเนินการนี้ โดยคำนึงถึงคุณลักษณะทั้งหมดที่สรุปไว้ด้านล่าง พวกเขาจะสร้างแผนธุรกิจสำหรับตัวแทนประกันภัย หนึ่งในทางเลือกที่เป็นไปได้คือแฟรนไชส์หรือสาขาของเอเจนซี่ที่ได้รับความนิยมอยู่แล้ว โครงการดังกล่าวอาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับเอเจนซี่ใหม่และอิสระในอนาคต

จุดเด่นของโครงการแผนธุรกิจตัวแทนประกันภัย

สาระสำคัญของโครงการคือการสร้างหน่วยงานในการประกันชีวิตและสุขภาพ ทรัพย์สิน และสิ่งของมีค่าอื่นๆ เป้าหมายหลักแผนธุรกิจ - เพื่อประเมินโอกาสและประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจของโครงการเพื่อสร้างตัวแทนประกันภัยตั้งแต่เริ่มต้น แผนสามารถใช้เป็น ข้อเสนอเชิงพาณิชย์เมื่อเจรจากับผู้ลงทุนที่มีศักยภาพหรือเมื่อได้รับสินเชื่อเชิงพาณิชย์

การดำเนินโครงการมีการวางแผนไว้ 2 ปี

ในช่วงเวลานี้มีการวางแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังต่อไปนี้

— การสร้างกิจการที่ทำกำไร;

— ตอบสนองความต้องการของกลุ่มเป้าหมายด้านการประกันชีวิตและทรัพย์สินสำหรับทั้งบุคคลและนิติบุคคล

- ได้รับผลกำไรสูง

ประเด็นทางการเงินหลักของธุรกิจใหม่มีดังนี้:

— ระยะเวลาที่บริษัทจะชดใช้เงินลงทุนเริ่มแรกทั้งหมดและถึงระดับความสามารถในการทำกำไร – 2 ปี ภายใต้เงื่อนไขที่เอื้ออำนวย - ก่อนหน้านี้;

— ต้นทุนรวมของโครงการ (จำนวนเงินกู้เชิงพาณิชย์ที่วางแผนจะออกเมื่อเริ่มกิจกรรม) – 1 ล้าน 200,000 รูเบิล

— การชำระคืนเงินกู้จะเริ่มตั้งแต่เดือนแรกของกิจกรรมขององค์กร ในช่วงสองปีแรกจำนวนการชำระเงินทั้งหมดจะสูงถึง 82,000 รูเบิล

– อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 17.5% ในอนาคตตัวเลขนี้อาจลดลง

— ผลกระทบทางเศรษฐกิจโดยรวมจากการขายบริการในช่วงเวลาที่กำหนดภายใต้เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยจะสูงถึง 84 ล้าน

โดยทั่วไปการเริ่มต้นธุรกิจในอุตสาหกรรมประกันภัยจะมีต้นทุนที่ต่ำ แต่เพื่อไม่ให้ประสบกับความสูญเสียและมีโอกาสพัฒนาไปในทิศทางที่เลือก คุณต้องคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับกิจกรรมทุกด้านและจัดทำแผนที่ชัดเจนสำหรับขั้นตอนที่กำลังจะมาถึงทั้งหมด

คุณสมบัติและโอกาสในการทำงานเป็นตัวแทนประกันภัย - ในวิดีโอ:

คุณสมบัติของกิจกรรมของบริษัทประกันภัย

ด้วยการนำเสนอประกันชีวิตและทรัพย์สินประเภทต่างๆ เป็นบริการหลัก บริษัทสามารถระบุกลุ่มลูกค้าโดยประมาณได้ทันที กลุ่มเป้าหมายของบริษัทประกันภัยมีวงกว้างมาก ประการแรก บุคคลเหล่านี้เป็นบุคคลธรรมดาที่ทำประกันชีวิตของตนในกรณีเจ็บป่วยหรือเสียชีวิต อุบัติเหตุหรือ การบาดเจ็บจากการทำงาน- หมวดหมู่ที่สองที่กว้างขวางกว่าและได้รับค่าตอบแทนสูงคือการประกันภัยสังหาริมทรัพย์และ อสังหาริมทรัพย์บุคคลตลอดจนองค์กรและรัฐวิสาหกิจ

บริษัทประกันภัยหลายแห่งเสนอบริการหลายประเภทเกินไปในคราวเดียว สิ่งนี้อาจทำให้การเข้าสู่ตลาดมีความซับซ้อน เนื่องจากจะต้องลงทุนทั้งเวลาและเงินมากเกินไป รวมถึงการดึงดูด ปริมาณมากผู้เชี่ยวชาญ ดังนั้นจึงควรเริ่มต้นด้วยรายการบริการที่จำกัด โดยเน้นไปที่การให้บริการส่วนบุคคลและการให้บริการในขอบเขตที่จำกัดแก่องค์กรและองค์กร

หลักการดำเนินงานและขั้นตอนการปฏิบัติงานของบริษัทประกันภัยขึ้นอยู่กับประเภทและขนาดของกิจกรรมเป็นส่วนใหญ่ แต่โดยรวมแล้ว คำสั่งทั่วไปรวมถึงความรับผิดชอบของผู้ประกันตนดังต่อไปนี้:

— จัดทำโปรแกรมประกันภัยทุกประเภทที่กำหนดไว้ในยุทธศาสตร์ ในขั้นตอนนี้ จะมีการคำนวณด้านการเงินทั้งหมดและพัฒนาข้อเสนอประกันภัยเฉพาะ

- การลงนามข้อตกลงกับลูกค้า - บุคคลหรือองค์กร

— ใบเสร็จรับเงินจากผู้ถือกรมธรรม์ของการชำระค่าประกันครั้งแรกซึ่งผู้ประกันตนจะได้รับ 15% เป็นค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นและจำนวนเงินที่เหลือจะไปเป็นทุนสำรองประกันภัย ในทางกลับกัน ทุนสำรองประกันภัยจะแบ่งออกเป็น 2 ส่วน: 70% สำหรับทุนสำรองสะสม และ 15% สำหรับทุนสำรองความเสี่ยง เงินสำรองทั้งสองลงทุนในตราสารที่กฎหมายบัญญัติ

— เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่มีการประกัน ผู้เชี่ยวชาญของหน่วยงานจะตรวจสอบหลักฐานเอกสารที่ส่งมาทั้งหมด และตัดสินใจเกี่ยวกับความเหมาะสมในการชำระเงินประกัน จำนวนเงินและขั้นตอน

ขั้นตอนการประกันภัยและการชำระเงินอาจแตกต่างกันเล็กน้อย แต่หลักการถือเป็นมาตรฐานสำหรับทุกองค์กร จะถูกกำหนดโดยกฎหมายที่เกี่ยวข้อง จริงอยู่ องค์กรสามารถมีช่องทางการขายที่แตกต่างกัน - ทั้งช่องทางตรงและช่องทางนายหน้าก็มีการใช้งานในตลาด ขณะเดียวกันบน ตลาดภายในประเทศส่วนแบ่งช่องทางการเป็นนายหน้าในการขายบริการประกันภัยยังค่อนข้างต่ำและมีจำนวนไม่ถึงร้อยละ 4 ระบบประกันภัยของรัสเซียมีลักษณะส่วนใหญ่โดยการมีส่วนร่วมของคนกลางที่ไม่ใช่ประกันภัย เช่น ธนาคาร บริษัทตัวแทนท่องเที่ยว หรือตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ตัวอย่างที่ชัดเจนคือ MTPL และกรมธรรม์ประกันภัยที่ครอบคลุม

การประกันภัยทางอินเทอร์เน็ตในปัจจุบันไม่เพียงแต่เป็นตัวแทนการขายตรงของบริการประกันภัยเท่านั้น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา จำนวนตัวแทนอินเทอร์เน็ตที่ทำหน้าที่ตัวกลางได้เพิ่มขึ้นอย่างมาก

การลงทะเบียน

บริษัทประกันภัยสามารถจดทะเบียนเป็น LLC ได้ทันที มีนิติบุคคลประเภทอื่น แต่บริษัทจำกัดจะสะดวกและให้ผลกำไรมากที่สุดสำหรับองค์กรที่เริ่มต้นธุรกิจ เมื่อร่างกฎบัตรสำหรับ LLC ที่กำลังเปิดอยู่คุณจะต้องระบุรายละเอียดบริการที่วางแผนไว้ของหน่วยงานโดยไม่ลืมเกี่ยวกับข้อเสนอเพิ่มเติมและข้อเสนอเสริม เมื่อกรอกเอกสารคุณจะต้องระบุรหัสกิจกรรมทั้งหมดของบริษัทใหม่ เพื่อจุดประสงค์นี้ จะใช้ตัวแยกประเภท OKVED แบบพิเศษ ในนั้นจะมีการเลือกรหัสกิจกรรมที่เหมาะสมหนึ่งรายการขึ้นไป ไม่ว่าพวกเขาจะเป็นอะไรก็ตาม ประเภทเพิ่มเติมกิจกรรมจะต้องเกี่ยวข้องกับการประกันภัยและจะต้องระบุแยกต่างหากเมื่อจัดทำใบสมัคร ตัวอย่างเช่น อาจเป็นการประเมินความเสียหายซึ่งเกี่ยวข้องโดยตรงกับการประกันภัย

เงื่อนไขบังคับสำหรับการสร้าง LLC คือการมีส่วนร่วมของทุนจดทะเบียน ขนาดส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับบริการของแคมเปญ ยิ่งมูลค่าของบริการสูงขึ้น (เช่น ประกันชีวิตของลูกค้า) ทุนจดทะเบียนก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น แต่จำนวนเงินขั้นต่ำคือ 10,000 รูเบิล

เอกสารอื่นๆ ที่จำเป็นเมื่อเปิดนิติบุคคล ได้แก่ กฎบัตร การตัดสินใจสร้าง LLC (หรือแบบฟอร์มอื่น) การตัดสินใจแต่งตั้งผู้จัดการ และหากมีผู้ก่อตั้งหลายคน รายงานการประชุมของผู้ก่อตั้ง

ใบอนุญาต. ใบรับรอง

หน่วยงานอาจดำเนินการตามหลักเกณฑ์พิเศษได้ เอกสารใบอนุญาต– ใบอนุญาตสำหรับการให้บริการ ข้อกำหนดทางกฎหมายทั้งหมดเกี่ยวกับประเภทและรูปแบบของการประกันภัย ตลอดจนการออกใบอนุญาตและการรับรอง - ในรูปแบบเฉพาะทาง กฎหมายของรัฐบาลกลาง“ ในการดำเนินธุรกิจประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย” ()

คุณต้องผ่านการรับรองตามที่กฎหมายกำหนดก่อน กระบวนการนี้ค่อนข้างซับซ้อน เกิดขึ้นภายใต้คำแนะนำและการควบคุมของกระทรวงการคลัง และต้องใช้เวลายาวนาน ซึ่งการรับรองมักจะใช้เวลานานถึงหนึ่งเดือน เพื่อให้เสร็จสมบูรณ์คุณจะต้องมีชุดเอกสารรวมไปถึง:

1. กฎเกณฑ์การประกันภัย
2. เอกสารประกอบการเปิดแคมเปญ
3. การคำนวณภาษี

ความพิเศษของแคมเปญก็คือทุกคน รูปลักษณ์ใหม่ประกันภัยต้องมีการเตรียมเอกสารใหม่ นอกจากนี้หัวหน้าบริษัทจะต้องยืนยันคุณสมบัติของเขาในสาขานี้ด้วย ความสำเร็จของการดำเนินการจะขึ้นอยู่กับประสบการณ์การทำงานของผู้จัดการเองและจำนวนบทวิจารณ์เชิงบวกเกี่ยวกับกิจกรรมของเขา

ผลลัพธ์ที่ได้ งานเตรียมการองค์กรจะเข้าสู่ทะเบียนของรัฐที่เกี่ยวข้องหลังจากได้รับใบอนุญาต กระบวนการออกใบอนุญาตทั้งหมดจะใช้เวลาสูงสุดหกเดือน ดังนั้นคุณจึงต้องดูแลเรื่องนี้อย่างทันท่วงที

เอกสารกำกับดูแลที่ต้องศึกษาก่อนเริ่มงาน:

ขั้นตอนของการสร้างธุรกิจ

ลำดับพื้นฐานของการดำเนินการในการเปิดตัวแทนประกันภัยมีดังนี้:

— การพัฒนากลยุทธ์สำหรับบริษัทในอนาคต

- จัดทำการตลาดและ แผนทางการเงิน;

- การเช่าหรือซื้อพื้นที่สำนักงาน จัดเตรียม และเตรียมการเปิดดำเนินการ

มากกว่า แผนรายละเอียดตัวแทนประกันภัยประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:

ขั้นตอน	เงื่อนไขการดำเนินการ	กำหนดเวลาให้แล้วเสร็จ
จุดเริ่มต้นของโครงการ		1 – 2 ปี
	โปรเจ็กต์ 1 เดือน	30 วันทำการธนาคารแรก
การรับกองทุนเครดิต	ความพร้อมใช้งานของชุดเอกสารบังคับ	1 เดือน
การเข้าสู่ทะเบียนของรัฐการลงทะเบียนกับหน่วยงานธุรการและภาษี	สรุปข้อตกลงการลงทุน	ตั้งแต่ 1 ถึง 30 วันตามปฏิทิน
การเลือกสถานที่, จัดเตรียมเอกสาร	งานเบื้องต้น	1 เดือน
ซื้ออุปกรณ์	การสรุปข้อตกลงการลงทุน	สูงสุด 30 วันตามปฏิทิน
การติดตั้งอุปกรณ์	การรับเงินลงทุน	สูงสุด 30 วันตามปฏิทิน
รับสมัครพนักงาน	กิจกรรมการผลิต	สูงสุด 30 วันตามปฏิทิน
การฝึกอบรมพนักงาน	สิ้นสุดขั้นตอนการจัดกระบวนการผลิต	นานถึง 1 เดือน
การโฆษณา	ภายใน 1 เดือน	นานถึง 1 ปี
สิ้นสุดโครงการ		12 – 24 เดือน

อาคารสถานที่และอุปกรณ์

เงื่อนไขหลักสำหรับพื้นที่สำนักงานที่เลือกคือการเข้าถึงที่ดีและความพร้อมของที่จอดรถที่สะดวกสบายสำหรับยานพาหนะส่วนตัวของลูกค้า ควรมีการเชื่อมโยงการคมนาคมที่ดีในบริเวณใกล้เคียง - สถานีรถไฟใต้ดินและป้ายหยุดรถสาธารณะสำหรับลูกค้าที่ไม่มีรถยนต์เป็นของตัวเอง ที่ทางเข้า จำเป็นต้องมีป้ายที่เห็นได้ชัดเจนเพื่อชี้ทิศทางผู้เยี่ยมชมและทำหน้าที่เป็นโฆษณา

ห้องอาจมีขนาดเล็ก แต่กว้างขวางพอที่จะรองรับพนักงานได้หลายคนและมีโอกาสพบปะกับลูกค้า พื้นที่สูงสุด - 150 ตร.ม. เมตร แต่อาจจะน้อยกว่านั้น การออกแบบสำนักงานให้เป็นหน้าตาของหน่วยงานมีความสำคัญมาก ปัญหานี้ต้องได้รับความสนใจเป็นอย่างมาก: ไม่ควรมีรายละเอียดการตกแต่งที่เน้นและสดใสที่นี่ ลูกค้ามักถูกดึงดูดด้วยรูปลักษณ์ที่มีลักษณะคล้ายธุรกิจซึ่งพูดถึงความน่าเชื่อถือของบริษัท

การเลือกซื้ออุปกรณ์สำนักงานจะเป็น ขั้นตอนสำคัญการเปิดบริษัท ในระยะแรกคุณต้องซื้อ:

— โต๊ะและเก้าอี้สำหรับพนักงานในปริมาณที่จำเป็นในการจัดหาเฟอร์นิเจอร์สำหรับทั้งทีม

- เก้าอี้ อาร์มแชร์ หรือโซฟาสำหรับนั่งรอลูกค้า

- คอมพิวเตอร์ที่มีคุณภาพสูง ซอฟต์แวร์สำหรับผู้เชี่ยวชาญทุกคน

— อุปกรณ์สำนักงานอื่นๆ – เครื่องพิมพ์ สแกนเนอร์ เครื่องถ่ายเอกสาร

- การเชื่อมต่อกับโทรศัพท์และอินเทอร์เน็ต

เพื่อสร้างบรรยากาศที่สะดวกสบาย ควรแบ่งเขตสถานที่ทำงานของผู้เชี่ยวชาญ คุณสามารถจัดให้มีสำนักงานขนาดเล็กแยกกันได้หลายแห่ง หากไม่สามารถทำได้ ห้องจะถูกแบ่งโซนโดยใช้ฉากกั้น

พนักงาน

ในช่วงเปิดหน่วยงานควรมีพนักงานไม่เกิน 10-20 คน พนักงานที่ใหญ่ขึ้นจะมีราคาแพงเกินกว่าจะรักษาเป็นรายเดือน นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยที่เริ่มต้นธุรกิจไม่น่าจะสามารถพึ่งพาลูกค้าจำนวนมากได้ ทีมงานจะประกอบด้วย:

• ผู้จัดการ,
• นักบัญชี,
• ทนายความ,
• ตัวแทนประกันภัย

ความรับผิดชอบหลักของตัวแทนประกันภัยคือการค้นหาลูกค้าเพื่อให้บริการประกันภัยอย่างเป็นอิสระ ไม่เช่นนั้นคุณจะต้องรออีกนานก่อนที่บริษัทจะพัฒนา โดย แผนเบื้องต้นโดยในช่วง 2 ปีแรก เมื่อบริษัทพัฒนาก็จำเป็นต้องเพิ่มทีมงานเป็น 100 – 150 คน ทั้งแบบเต็มเวลาและฟรีแลนซ์

เมื่อโอกาสทางธุรกิจขยายตัว จำนวนพนักงานและตัวแทนประกันภัยก็จะเพิ่มขึ้นเช่นกัน และสำหรับธุรกิจที่จะพัฒนา จะต้องมีตัวแทนประกันภัยที่มีพนักงานที่สามารถโน้มน้าวและขายบริการประกันภัยได้ ยิ่งมีการขายบริการมากเท่าไร บริษัทตัวแทนประกันภัยก็จะยิ่งทำได้ดีขึ้นเท่านั้น กำไรของบริษัทจะขึ้นอยู่กับสิ่งนี้

ในการรับสมัครพนักงานมืออาชีพอย่างถูกต้อง คุณต้องทำความคุ้นเคยกับผู้สมัครจำนวนมาก และเลือกเฉพาะคนที่เป็นมืออาชีพและมีประสบการณ์มากที่สุดเท่านั้น เพื่อรักษาพนักงานใหม่ไว้ คุณต้องสร้างให้ได้มากที่สุด เงื่อนไขที่ดีแรงงาน ตัวแทนดอกเบี้ยพร้อมโบนัสเชิงบวก ความก้าวหน้าทางอาชีพที่เป็นไปได้ และเปอร์เซ็นต์การบริการที่ดีที่พวกเขาขาย คุณสามารถไปโดยการฝึกอบรมผู้เริ่มต้นโดยใช้ การฝึกอบรมพิเศษ- ขอแนะนำให้ใช้งานทั้งสองประเภทนี้กับตัวแทนพร้อมกัน อย่าลืมจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยที่มีประสบการณ์หลายคนซึ่งไม่จำเป็นต้องได้รับการฝึกอบรม

การแต่งกายของพนักงานถือเป็นเงื่อนไขทางเลือกแต่สำคัญ รูปลักษณ์ที่เข้มงวดเน้นย้ำถึงอำนาจของบริษัทและความเป็นมืออาชีพของผู้เชี่ยวชาญ

การตลาด. กลยุทธ์พื้นฐานในการดึงดูดลูกค้า

แคมเปญการตลาดควรเริ่มต้นด้วยการศึกษาสถานะของตลาด แนวโน้มปัจจุบัน และการเปลี่ยนแปลง ปรากฏการณ์วิกฤตซึ่งส่งผลต่อสถานะทั่วไปของเศรษฐกิจเป็นระยะๆ มีความสำคัญต่อการทำงานของตลาดประกันภัย ดังนั้นในปี 2551-2552 และ 2556-2557 ตลาดประกันภัยจึงลดกิจกรรมลงอย่างมาก ซึ่งเป็นเรื่องปกติเนื่องจากวิกฤตระหว่างประเทศและในประเทศ ปัจจุบัน บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่ยังคงรู้สึกได้ถึงเสียงสะท้อนของวิกฤตครั้งล่าสุด โดยเฉพาะผู้เข้าร่วมตลาดรายย่อย เพื่อรับมือกับปัญหานี้และรักษาลูกค้าไว้ จึงจำเป็นต้องเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น แพ็คเกจประกันภัยที่ครอบคลุม และจำเป็นต้องปรับปรุงคุณภาพของการบริการ

สถิติแสดงให้เห็นว่าแม้จะมีแนวโน้มเชิงลบ แต่ตลาดประกันภัยก็ยังคงเติบโตและขยายตัว พื้นที่ที่ได้รับความนิยมเป็นพิเศษคือการประกันชีวิต: ทุกคนใช้บริการนี้ทุกปี เป็นที่ต้องการอย่างมาก- หากเราวิเคราะห์สถานการณ์ประกันภัยในประเทศโดยรวมก็สรุปได้ว่าผลจากวิกฤตทำให้จำนวนบริษัทในตลาดรวมลดลง ในขณะเดียวกัน มีเพียงผู้เข้าร่วมที่แข็งแกร่งและมีการแข่งขันสูงเท่านั้นที่ยังคงอยู่ในส่วนนี้

แรงผลักดันของตัวแทนประกันภัยไปข้างหน้าคือการโฆษณาบริการประกันภัยแต่ละรายเนื่องจากการทำงานของตัวแทนประกันภัยคือการขายบริการประกันภัย

ในแต่ละบริการประกันภัยที่เฉพาะเจาะจง พวกเขาจำเป็นต้องเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายของลูกค้า ซึ่งบางครั้งก็ปะปนกัน ทางออกที่ทำกำไรได้จะมีข้อเสนอ "สองในหนึ่ง" - ส่วนลดเมื่อทำประกันสองวัตถุในเวลาเดียวกัน

ด้วยทุนเริ่มต้นน้อยและไม่สามารถให้ได้ทันที หลากหลายบริการด้านประกันภัย คุณสามารถเน้นบริการประเภทใดประเภทหนึ่งได้ สิ่งสำคัญคือทิศทางนี้ยังไม่แพร่หลายเพียงพอในตลาดหรือเป็นทิศทางใหม่ทั้งหมด หากไม่มีการแข่งขัน คุณสามารถบรรลุผลลัพธ์ที่สูงในการพัฒนาธุรกิจได้ และเมื่อธุรกิจพัฒนาไปในอนาคตก็เพิ่มบริการประกันภัยใหม่ๆ

ตามสถิติ วิธีการโฆษณาต่อไปนี้ทำงานได้ดีที่สุด:

— อินเทอร์เน็ต: การสร้างและโปรโมตเว็บไซต์ การโพสต์ข้อมูลเกี่ยวกับบริการประกันภัยบนเว็บไซต์เฉพาะเรื่อง การใช้แบนเนอร์ และ การโฆษณาตามบริบท;

— สื่อ โดยเฉพาะการใช้สิ่งพิมพ์เฉพาะเรื่อง สิ่งนี้จะช่วยให้คุณเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายได้มากที่สุด

วิธีที่ดีคือการนำเสนอบริการโดยตรงแก่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า - องค์กรและองค์กร - ในรูปแบบของจดหมายข่าวออนไลน์พร้อมข้อมูลเกี่ยวกับแพ็คเกจบริการปัจจุบัน ความคิดเห็นของลูกค้าเป็นหนึ่งในวิธีการส่งเสริมการขายที่ดีที่สุดในพื้นที่นี้ นี่เป็นเพราะว่า ค่าใช้จ่ายสูงบริการประกันภัยและความเชื่อมั่นของผู้บริโภคในระดับต่ำในบริษัทที่ไม่ค่อยมีใครรู้จักและยังไม่ผ่านการทดสอบ

เช่นเดียวกับใน ระยะสั้นเปิดธุรกิจประกันภัยของคุณเอง - ในวิดีโอ:

การเงิน

ขั้นแรกคุณต้องนับเงินทุนขั้นต่ำ 20 ล้านรูเบิล การมีจำนวนเงินดังกล่าวจะช่วยให้คุณเริ่มต้นธุรกิจได้อย่างมั่นใจและไม่ต้องกลัวว่าจะขาดผลกำไรชั่วคราว

เมื่อเปิดแคมเปญประกันภัยคุณต้องนับรายการค่าใช้จ่ายหลักดังต่อไปนี้:

รายการค่าใช้จ่าย	ค่าใช้จ่ายต่อเดือน	ค่าใช้จ่ายสำหรับปี	ค่าใช้จ่ายครั้งเดียว	ค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับปี
เช่า (ซื้อ) อาคาร (ตั้งแต่ 40 ตร.ม.)	30000	360000	60000	420000
จัดซื้ออุปกรณ์คอมพิวเตอร์และเครื่องใช้สำนักงาน			106000	106000
ซื้อรถ			430000	430000
การสร้างเว็บไซต์ โฮสติ้ง สคริปต์			120000	120000
ค่าโฆษณา	45000		540,000	540,000
ค่าตอบแทน	332000	3.9 ล้าน		3.9 ล้าน
ภาษี	99800	1198000		1198000
ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม			71560	71560
ทั้งหมด	407,000	4.9 ล้าน	788,000	5.7 ล้าน

ดังนั้นผลลัพธ์ทางการเงินเกี่ยวกับการลงทุนในปีแรกของการดำเนินงานของบริษัทจึงเป็นดังนี้: คุณต้องมีจำนวนเงินมากถึง 6 ล้านรูเบิลเพื่อเปิดและพัฒนาบริษัทประกันภัยในช่วงเวลาที่กำหนด เงื่อนไขนี้เกี่ยวข้องกับองค์กรขนาดเล็กที่มีตัวแทนประกันภัยหลายราย หากองค์กรขนาดใหญ่ถูกเปิดขึ้นในตอนแรก จำนวนนี้สามารถเพิ่มเป็นสองเท่าได้ อย่างไรก็ตาม โครงการนี้ช่วยให้สามารถขยายขนาดของบริษัทได้อย่างค่อยเป็นค่อยไป

ปีการเงินเริ่มในเดือนมกราคม กำหนดเวลาชำระภาษีจะเริ่มตั้งแต่ต้นปี รายการภาษีสำหรับ LLC ภายใต้ระบบภาษีมาตรฐานจะเป็นดังนี้:

ส่วนรายได้ของแผนธุรกิจควรเริ่มต้นด้วยการกำหนดนโยบายการกำหนดราคาโดยประมาณสำหรับหน่วยงานในอนาคต ตัวบ่งชี้นี้พิจารณาจากต้นทุนขององค์กรและนโยบายการกำหนดราคาปัจจุบันในอุตสาหกรรม อัตราภาษีเฉลี่ยสำหรับบริการประกันภัยในประเทศวันนี้มีดังนี้:

โดยการแบ่งระยะเวลาทั้งหมด 2 ปีในการเปิดและพัฒนาธุรกิจออกเป็น 2 ขั้นตอนหลัก - การลงทุนและการดำเนินงาน คุณสามารถจัดทำแผนการให้บริการดังต่อไปนี้:

ระยะเวลา	ประเภทของการบริการ	ปริมาณการผลิตและการขายในรอบ 1 เดือน (ชิ้น)	ราคาถู	รายได้จากการขายถู
การลงทุน 1 – 12 เดือน	ประกันชีวิตและสุขภาพ	20 คน	จาก 120,000	เริ่มต้น 2.4 ล้าน
การลงทุน 1 – 12 เดือน	ประกันอื่นๆ	วัตถุ 100 ชิ้น	จาก 17,000	1 ล้าน 680,000
	ประกันชีวิตและสุขภาพ	50 คน	จาก 134.4 พัน	เริ่มต้น 6.7 ล้าน
อายุการใช้งาน 13 – 24 เดือน	ประกันอื่นๆ	200 วัตถุ	จาก 18.5 พัน	เริ่มต้น 3.7 ล้าน

หากในอนาคตแนวโน้มของตลาดในปัจจุบันยังคงดำเนินต่อไปนั่นคือปริมาณการให้บริการที่เพิ่มขึ้น 10-22% ต่อปีดังนั้นปริมาณการขายบริการของ บริษัท ที่เติบโตต่อปีจะสูงถึงมากกว่า 58 ล้านรูเบิลต่อปี

เพื่อเอาชนะความยากลำบากในการเข้าสู่ตลาดและผ่านอุปสรรคในการเข้าสู่ตลาดได้อย่างราบรื่น จำเป็นต้องดึงดูดผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติสูงและใช้อุปกรณ์คุณภาพสูง มีความสามารถ กลยุทธ์ทางการตลาดและคิดดีแล้ว แคมเปญโฆษณา- เพื่อค้นหา ผู้เชี่ยวชาญที่ดีที่สุดจำเป็นต้องจัดสรรเวลาประมาณ 1 เดือนในการค้นหาบุคลากรโดยคัดเลือกสิ่งที่ดีที่สุดผ่านการสัมภาษณ์

ความเสี่ยง

เมื่อวางแผนรายได้ขององค์กรต้องคำนึงถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมดด้วย

หลักๆ

— การแข่งขันระดับสูงในอุตสาหกรรมประกันภัย

— ขาดความไว้วางใจที่เหมาะสมในหมู่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า โดยเฉพาะบุคคลธรรมดา

— การแข่งขันระดับสูงในอุตสาหกรรมสำหรับตำแหน่งผู้จัดการระดับสูงและผู้เชี่ยวชาญในด้านอื่น ๆ

— มูลค่าการลงทุนในระดับสูง

ข้อสรุปเกี่ยวกับการเปิดบริษัทตัวแทนประกันภัยเป็นประเภทธุรกิจมีดังนี้ ประการแรกองค์กรดังกล่าวมีแนวโน้มและผลกำไรสูง ความสามารถในการทำกำไรสูงและความต้องการที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า ข้อได้เปรียบทั้งหมดนี้เกิดขึ้นเมื่อมีการจัดระเบียบงานของบริษัทอย่างเหมาะสมและแคมเปญโฆษณาที่ตรงเวลา จุดอ่อนของอุตสาหกรรมนี้คือการแข่งขันที่สูง ความไม่ไว้วางใจในหมู่กลุ่มเป้าหมายอย่างต่อเนื่อง และการขาดความเฉพาะเจาะจง กรอบกฎหมาย- แนวโน้มธุรกิจประกันภัยในอนาคตจะขึ้นอยู่กับภาวะเศรษฐกิจโดยทั่วไปของประเทศและคุณภาพ กฎระเบียบทางกฎหมายประเด็นนี้ตลอดจนการวางแผนธุรกิจอย่างมีศักยภาพของผู้ประกอบการแต่ละราย

คุณสมบัติหลักของการเปิดบริษัทประกันภัยอยู่ในวิดีโอ:

แผนการเปิดบริษัทประกันภัยที่คุณตัดสินใจเปิดควรเริ่มต้นด้วยการระบุกลุ่มพิเศษประเภทกิจกรรมที่มีอยู่แล้ว ตลาดที่มีอยู่บริการที่เกี่ยวข้อง การระบุกลุ่มที่ว่างในตลาดหรือกลุ่มที่มีความต้องการเครื่องดื่มแอลกอฮอล์เพิ่มขึ้นและไม่เป็นที่พอใจจะทำกำไรได้มากที่สุด

ตลาดประกันภัยของรัสเซียมีลักษณะการจ้างงานในระดับสูงซึ่งทำให้การค้นหางานใหม่มีความซับซ้อน ช่องฟรีสำหรับกิจกรรมของบริษัทเล็กๆ อย่างไรก็ตาม การมุ่งเน้นไปที่ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ยังคงสามารถค้นหาโซลูชันทางธุรกิจที่มีประสิทธิภาพได้

แผนการเปิด

เรานำเสนอให้คุณฟรี ตัวอย่างสำเร็จรูปแผนธุรกิจในการเปิดบริษัทประกันภัยซึ่งจะช่วยให้คุณเริ่มต้นธุรกิจของตนเองในการให้บริการประกันภัย

ตัวอย่างนี้มีการคำนวณและตารางทั้งหมดสำหรับเมืองหนึ่งๆ ดังนั้นในกรณีของคุณ ตัวเลขทั้งหมดจะแตกต่างกันแน่นอน

วิธีการเปิดบริษัทประกันภัย

แล้วจะเปิดบริษัทประกันภัยได้อย่างไร? ลองพิจารณาข้อมูลที่จะช่วยคุณในการเริ่มต้นธุรกิจนี้

การลงทะเบียน

ดำเนินธุรกิจประกันภัย นิติบุคคล(LLC, CJSC ฯลฯ) ซึ่งกฎบัตรกำหนดประเภทของบริการประกันภัยที่พวกเขาจะให้บริการอย่างชัดเจน นอกจากนี้ ทุนจดทะเบียนขั้นต่ำของบริษัทคือ 20 ล้านรูเบิล ซึ่งจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบริการที่มีให้ (โดยเฉพาะอย่างยิ่งเพิ่มขึ้นเมื่อวางแผนประกันชีวิต)

ใบอนุญาตบริษัทและการรับรอง

เพื่อให้ บริษัท ประกันภัยรวมอยู่ในทะเบียน Unified State ขององค์กรประกันภัยนั่นคือได้รับใบอนุญาตจำเป็นต้องผ่านขั้นตอนการรับรองซึ่งอาจมีระยะเวลาตั้งแต่หกเดือนถึงหนึ่งปี จุดสำคัญนี่คือการยืนยันคุณสมบัติของผู้บริหารของบริษัทประกันภัย: การศึกษาและประสบการณ์การทำงานของผู้อำนวยการทั่วไปของเขา ชื่อเสียงทางธุรกิจ- คุณจะต้องมีเอกสารประกอบที่เป็นลายลักษณ์อักษรอย่างดีและมีกฎเกณฑ์การประกันภัยที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนสำหรับกิจกรรมการประกันภัยที่วางแผนไว้แต่ละประเภท

การลงทุนและค่าใช้จ่ายในการเปิด

ค่าใช้จ่ายหลักในการเปิดบริษัทประกันภัยซึ่งจะใช้ในการซื้อหรือเช่า รวมถึงอุปกรณ์สำหรับสำนักงานของบริษัท เงินเดือน และค่าโฆษณา ขึ้นอยู่กับลักษณะของภูมิภาค จะอยู่ในช่วงตั้งแต่ครึ่งล้านถึงหนึ่งล้านดอลลาร์

ห้อง

ข้อกำหนดสำหรับสำนักงานบริษัทประกันภัยค่อนข้างเป็นมาตรฐาน: ทำเลที่ตั้งสะดวก ที่จอดรถสำหรับพนักงานและลูกค้า พื้นที่เพียงพอ (ขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของงาน) การออกแบบ และการแต่งกายสำหรับพนักงาน การออกแบบสำนักงานเป็นตัวกำหนดความประทับใจแรกของลูกค้าที่มีต่อบริษัทประกันภัย ดังนั้นจึงต้องสอดคล้องกัน สไตล์ธุรกิจเน้นย้ำถึงความแข็งแกร่งและความน่าเชื่อถือของบริษัท

พนักงานทำงาน

โดยทั่วไปองค์ประกอบของพนักงานบริษัทประกันภัยจะแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม ได้แก่ พนักงานออฟฟิศ - การจัดการ การบริการด้านกฎหมาย การบัญชี และตัวแทนประกันภัย - “ทองคำสำรอง” ของบริษัทประกันภัยแต่ละแห่ง การจัดตั้งพนักงานของตัวแทนประกันภัยซึ่งลูกค้าของบริษัทประกันภัยต้องพึ่งพาอาศัยนั้นเป็นงานด้านบุคลากรที่สำคัญ ซึ่งสามารถแก้ไขได้โดยการดึงดูดพนักงานที่มีประสบการณ์ ซึ่งจะต้องได้รับเงื่อนไขพิเศษ หรือโดยการฝึกอบรมผู้มาใหม่ โดยทั่วไปแล้ว บริษัทประกันภัยพยายามที่จะรวมสองเส้นทางนี้เข้าด้วยกัน ศักยภาพของทรัพยากรมนุษย์ของพนักงานที่มีประสบการณ์และเป็นมือใหม่

กลยุทธ์พื้นฐานในการดึงดูดลูกค้า

ในธุรกิจประกันภัยสิ่งสำคัญคือต้องพัฒนาให้ตรงเป้าหมาย กลยุทธ์การโฆษณาคือว่าประกันแต่ละประเภทหาได้มากที่สุด ประเภทที่มีประสิทธิภาพการโฆษณา ตำแหน่ง ฯลฯ ตัวอย่างเช่น สำหรับการประกันบ้าน การค้นหาลูกค้าในพื้นที่อาคารใหม่ ชุมชนกระท่อม และบนเว็บไซต์อสังหาริมทรัพย์จะทำกำไรได้

ราคาบริการที่ต่ำตั้งแต่เริ่มงานถือเป็นการโฆษณาที่มีประสิทธิภาพ

แนวโน้มสำหรับธุรกิจนี้

ประสิทธิภาพของธุรกิจประกันภัยขึ้นอยู่กับการขยายตัวของรายการบริการที่เกิดขึ้นจากการพัฒนาของบริษัทประกันภัยอย่างค่อยเป็นค่อยไป ระยะเวลาคืนทุนปกติ: 3-5 ปี หากกำไรคิดเป็น 10% ของจำนวนเบี้ยประกันทั้งหมดก็ถือว่าธุรกิจดังกล่าวประสบความสำเร็จ

พูดตรงๆ การมีบริษัทประกันภัยเป็นของตัวเองไม่ใช่ธุรกิจประเภทที่จ่ายเร็วที่สุด อย่างไรก็ตาม แม้จะมีการแข่งขันที่ดี แต่ก็มีโอกาสที่แน่ชัดว่าในเมืองเล็กๆ บริษัทประกันภัยเอกชนจะสามารถนำรายได้จำนวนมากมาสู่เจ้าของได้ แต่ในระยะยาวเท่านั้น ไม่แนะนำอย่างแน่นอนสำหรับผู้เริ่มต้นและผู้ประกอบที่ไม่มีประสบการณ์ในการมีส่วนร่วมในธุรกิจนี้ แผนธุรกิจบริษัทประกันภัยที่นำเสนอด้านล่างพร้อมการคำนวณสะท้อนถึงความเป็นจริงขององค์กรโดยละเอียดมากที่สุด ของธุรกิจนี้ในเมืองต่างจังหวัด

การลงทุนโดยตรงที่ผู้ประกอบการจะต้องทำในการเปิดบริษัทประกันภัยจะไม่เกิน 2.7 ล้านรูเบิล อย่างไรก็ตาม กฎหมายรัสเซียควบคุมขนาดของทุนจดทะเบียนของบริษัทประกันภัยอย่างชัดเจน โดยที่ไม่สามารถจดทะเบียนได้ เป็นจำนวนที่เหมาะสม - 20 ล้านรูเบิล ดังนั้นจึงสันนิษฐานได้ว่า ขององค์กรแห่งนี้จะมีผู้ก่อตั้งหลายคนที่มีส่วนแบ่งการลงทุนเท่ากันโดยประมาณ

ประวัติย่อ

บริษัทประกันภัยตามตัวอย่างที่ระบุไว้ในแผนธุรกิจนี้ จะต้องจดทะเบียนเป็นบริษัทจำกัดภายใต้การบริหารของผู้ก่อตั้งตั้งแต่หนึ่งรายขึ้นไป เมื่อเลือกระบบภาษีคุณควรเลือก UTII - "การใส่ร้าย" อัตราภาษีในระบบนี้คือ 15% ในบางภูมิภาค มีการวางแผนที่จะแนะนำอัตราที่ลดลงสูงสุดถึง 7.5% แต่จนถึงขณะนี้ยังไม่มีการดำเนินการในหัวข้อใดๆ เมื่อลงทะเบียนบริษัทประกันภัย คุณต้องเลือกรหัส OKVED ต่อไปนี้:

• 65.11 “ประกันชีวิต”
• 65.12 “การประกันภัยอื่นที่มิใช่ประกันชีวิต”
• 65.12.1 “การประกันสุขภาพ”
• 65.12.2 “การประกันภัยทรัพย์สิน”
• 65.12.3 “การประกันภัยความรับผิดทางแพ่ง”
• 65.12.4 “การประกันภัยอุบัติเหตุและการเจ็บป่วย”
• 65.12.5 “การประกันความเสี่ยง”
• 65.12.6 “การประกันภัยสำหรับนักเดินทางที่เดินทางออกนอกถิ่นที่อยู่ถาวรของเขา”
• 65.20 “การประกันภัยต่อ”

สำนักงานของบริษัทประกันภัยต้องตั้งอยู่ในห้องที่มีพื้นที่ประมาณ 150 ตารางเมตร ม.ซึ่งให้เช่าใกล้กับใจกลางเมือง กฎความปลอดภัยจากอัคคีภัยทั้งหมด รวมถึงมาตรฐาน SanPiN จะต้องได้รับการปฏิบัติอย่างไม่มีที่ติ สัญญาเช่าทำขึ้นเป็นระยะเวลาครั้งเดียวสามปีโดยชำระเงินเต็มจำนวนในช่วงหกเดือนแรก ไม่ผิดที่จะสรุปสัญญาล่วงหน้าสำหรับการซ่อมแซมความสวยงามของสถานที่และ การซ่อมบำรุงอุปกรณ์คอมพิวเตอร์

งานของบริษัทประกันภัยประกอบด้วยสองส่วนหลัก:

• ให้บริการประกันภัยส่วนบุคคล ได้แก่ ประกันชีวิตและสุขภาพตลอดจนการประกันภัยความรับผิดสำหรับคนกลาง
• บริการที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยทรัพย์สินและทรัพย์สินที่เป็นวัตถุ รวมถึงอสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ และยานพาหนะอื่นๆ ตลอดจนความเสี่ยงทางการเงิน

เจ้าของบริษัทประกันภัยมีอิสระในการเลือกเส้นทางการพัฒนาที่จะเลือก แต่ควรเริ่มต้นด้วยบริการเล็กๆ น้อยๆ และเสริมให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้

ต้องใช้เงินลงทุนเท่าไรในการเปิด?

ต้นทุนเบื้องต้นในการจัดตั้งบริษัทประกันภัยมีลักษณะดังนี้ ดังต่อไปนี้(ไม่รวมจำนวนทุนจดทะเบียน):

จากการคำนวณพบว่า 37% ทุนเริ่มต้นจะนำไปใช้จ่ายค่าเช่าและซ่อมแซมสำนักงาน และนี่เป็นสิ่งที่สมเหตุสมผลอย่างยิ่ง เนื่องจากภาพลักษณ์ของบริษัทประกันภัยมีบทบาทอย่างมากต่อความสำเร็จในตลาดในอนาคต ควรซื้ออุปกรณ์สำนักงานคุณภาพสูงจากผู้ผลิตที่ผ่านการทดสอบตามเวลา

แผนการตลาด

ระบบการตลาดและการส่งเสริมการขายที่มีความสามารถซึ่งมีเป้าหมายเพื่อขยายฐานลูกค้าเป็นกุญแจสำคัญในการเริ่มต้นบริษัทประกันภัยที่ประสบความสำเร็จและการพัฒนาเชิงรุกในภายหลัง เป็นแบบอย่าง แผนการตลาดควรมีความกล้า แม้จะค่อนข้างกล้า และมีประเด็นต่อไปนี้

• แคมเปญโฆษณาขนาดใหญ่ในสื่อทุกประเภท - หนังสือพิมพ์ นิตยสารเฉพาะเรื่องสถานีวิทยุและโทรทัศน์ท้องถิ่น
• การสร้างเว็บไซต์สำหรับบริษัทประกันภัยพร้อมฟังก์ชันให้คำปรึกษาออนไลน์ในตัว
• การโปรโมตในเครื่องมือค้นหาทางอินเทอร์เน็ตที่รู้จักกันดีทั้งหมดสำหรับข้อความค้นหาขนาดกลางและความถี่ต่ำตลอดจนการซื้อแพ็คเกจโฆษณาตามบริบท

ข้างต้น กิจกรรมทางการตลาดจะรับประกันการดึงดูดลูกค้าจำนวนมากที่อยู่ในขั้นตอนการก่อตั้งบริษัทประกันภัย

บริษัทประกันภัยจะ "ใช้ชีวิต" กับเบี้ยประกันของลูกค้า สำหรับเมืองเล็กๆ ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะรับสมัครงานในช่วงหกเดือนแรก ฐานลูกค้า 5,000,000 คน ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือน เบี้ยประกันจากลูกค้าแต่ละรายจะอยู่ที่ประมาณ 2,000 รูเบิล ดังนั้นรายได้ต่อปีของบริษัทประกันภัยจะอยู่ที่ประมาณ 10 ล้านรูเบิล เงินส่วนหนึ่งจะถูกนำไปใช้เป็นค่าตอบแทนสำหรับตัวแทน แต่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะถูกหักล้างด้วยกำไรจากการให้บริการที่เกี่ยวข้อง

แผนการผลิต

สำนักงานของบริษัทประกันภัยควรมีพื้นที่กว้างขวางและตกแต่งอย่างหรูหรา พื้นที่ใช้สอยของห้องคือ 150 "สี่เหลี่ยม" แนะนำให้แบ่งออกเป็น "ช่อง" ต่อไปนี้:

• 20 ตร.ม. เพื่อจัดให้มีตำแหน่งผู้อำนวยการทั่วไปของบริษัท
• 15 ตร.ม. ม. เพื่อมอบให้กับนักบัญชีและทนายความ
• วางพื้นที่ทำงานสำหรับผู้จัดการสำนักงานบน 50 “สี่เหลี่ยม”
• 10 ตร.ม. m จัดสรรให้กับผู้จัดการฝ่ายประชาสัมพันธ์ หัวหน้าฝ่ายขาย และผู้จัดการฝ่ายทรัพยากรบุคคล

สถานที่ทำการของบริษัทประกันภัยจะต้องมีระบบสัญญาณแจ้งเตือนเหตุเพลิงไหม้และระบบดับเพลิงฉุกเฉินและจำเป็นต้องติดประกาศแผนการอพยพในกรณีเกิดเหตุสุดวิสัยเพื่อให้ทุกคนทราบโดยทั่วกัน

ตามกฎแล้วตารางการทำงานของตัวแทนประกันภัยไม่ได้มาตรฐาน พนักงานคนอื่นๆของบริษัทประกันภัยทำงานตามระเบียบ รหัสแรงงานรฟ. ตารางการทำงานที่ประสบความสำเร็จสูงสุดสำหรับบริษัทประกันภัยมีลักษณะดังนี้:

• วันจันทร์ – ศุกร์ เวลา 08.30 – 17.30 น.
• วันเสาร์ เวลา 09.00-13.00 น.
• วันอาทิตย์เป็นวันหยุด

รายชื่อพนักงานบริษัทประกันภัยมีดังต่อไปนี้:

№	ชื่องาน	จำนวนคน	เงินเดือนถู	กองทุนการชำระเงินรายเดือนถู	ชำระเงินต่อปีถู
1	ผู้จัดการทั่วไป	1	70 000	70 000	840 000
2	หัวหน้าฝ่ายขาย	1	50 000	50 000	600 000
3	ผู้จัดการฝ่ายทรัพยากรบุคคล	1	40 000	40 000	480 000
4	ผู้จัดการฝ่ายประชาสัมพันธ์	1	40 000	40 000	480 000
5	ผู้จัดการสำนักงาน	3	20 000	60 000	720 000
6	ทนายความ	2	30 000	60 000	720 000
7	นักบัญชี	1	30 000	30 000	360 000
8	เลขานุการ	2	25 000	50 000	600 000
9	ตัวแทนประกันภัย	5	8 000	40 000	480 000
ทั้งหมด				440 000	5 280 000

การคำนวณรายได้และค่าใช้จ่าย

แผนธุรกิจของบริษัทประกันภัยในส่วนนี้มีไว้สำหรับการคำนวณ ต้นทุนวัสดุและผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นจากการทำงานขององค์กรนี้ในเมืองต่างจังหวัด

ค่าใช้จ่ายหลักของบริษัทประกันภัยมีดังนี้

ความสามารถในการทำกำไรของบริษัทประกันภัย เมืองเล็กๆคำนวณในตารางนี้:

การคำนวณแสดงให้เห็นว่ากำไรสุทธิของบริษัทประกันภัยหลังจากหักภาษีทั้งหมดแล้วควรอยู่ที่ประมาณ 1 ล้านรูเบิล ประจำเดือน กำไรสุทธิจะอยู่ที่ประมาณ 80-100,000 รูเบิลซึ่งเป็นจำนวนที่ค่อนข้างเหมาะสมโดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของการดำเนินธุรกิจนี้ด้วย เมืองเล็กๆ- ดังนั้นความสามารถในการทำกำไรของ บริษัท ประกันภัยจะอยู่ที่ประมาณ 31% และระยะเวลาคืนทุนสำหรับโครงการธุรกิจนี้จะอยู่ที่สองปีครึ่งถึงสามปี

ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

การเปิดบริษัทประกันภัยในเมืองเล็กๆ ถือเป็นกิจการที่ค่อนข้างเสี่ยง ไม่ต้องพูดถึงการรักษา "ความสามารถในการดำเนินงาน" ไว้เลย มีปัจจัยเสี่ยงพื้นฐานหลายประการที่อาจขัดขวางการดำเนินงานของบริษัทประกันภัยอย่างร้ายแรง:

• แรงกดดันจากคู่แข่งส่งผลให้ลูกค้าไหลออก
• ความเสี่ยงของการล้มละลายเนื่องจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและผลที่ตามมาคือการชำระเงินสำหรับพวกเขา
• การแนะนำการเปลี่ยนแปลงกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของบริษัทประกันภัย
• ระดับความเป็นอยู่ที่ดีของประชากรลดลง การปฏิเสธการประกันโดยลูกค้า

หากผู้ประกอบการตัดสินใจที่จะเปิดบริษัทประกันภัยของตนเอง มีแนวโน้มว่าการพัฒนาของบริษัทจะเป็นไปตามเส้นทางตรงกันข้ามซึ่งสอดคล้องกับสำนวนที่ว่า "โดนหรือพลาด" สำเร็จหรือล้มเหลวโดยสิ้นเชิง น่าเสียดายที่ตัวเลือกที่สามเกิดขึ้นน้อยมาก