Shtëpi › Taksat › Çfarë ju nevojitet për të hapur një organizatë mikrofinanciare? Regjistrimi i MFO-ve me çelës në dorë - si të hapni një organizatë mikrofinanciare

Çfarë ju nevojitet për të hapur një organizatë mikrofinanciare? Regjistrimi i MFO-ve me çelës në dorë - si të hapni një organizatë mikrofinanciare

Biznesi i mikrokredisë është zhvilluar në Rusi jo shumë kohë më parë, por tashmë është bërë një lider në mesin e konsumatorëve. Shumë njerëz kërkojnë shërbime nga institucione të tilla. Por për të krijuar biznesin tuaj, është e rëndësishme ta regjistroni atë. Artikulli përshkruan se si të hapni një MFO.

Llojet e organizatave mikrofinanciare

Çdo vend ka llojet e veta të MFO-ve. Ligji përcakton formën e regjistrimit të tyre. Karakteristika kryesore MFO konsiderohet një sistem i thjeshtuar kreditimi. Këto institucione ndahen në llojet e mëposhtme:

Grupi financiar.
Fondi për Mbështetjen e Sipërmarrjes.
Unioni i Kreditit.
Shoqëria e kreditit.
Agjenci krediti.
Kooperativa kreditore.

Disa MFO konsiderohen filiale të bankave. Për këtë të fundit, një bashkëpunim i tillë është i dobishëm. Bankat janë në gjendje të japin kredi me norma dukshëm më të larta se ato që lëshojnë. Por ekziston rreziku i mos shlyerjes së kredisë së lëshuar. Kontrollon aktivitetet e organizatave mikrofinanciare Banka Qendrore RF. Çdo shkelje në punën e institucionit sjell përgjegjësi.

Dallimet midis një organizate dhe një banke

te dyja institucionet financiare janë të angazhuar në dhënien e kredive për qytetarët. Cili është ndryshimi midis një MFO dhe një banke? Dallimi qëndron në vëllimin e kredive të dhëna. Dallimet janë si më poshtë:

Kredia lëshohet vetëm në monedhë kombëtare.
MFR nuk mundet në mënyrë të njëanshme të bëjë ndryshime në lidhje me tarifën, procedurën e përcaktimit të detyrimeve sipas kontratës, kohëzgjatjen e vlefshmërisë së tyre dhe komisionin.
Nuk ka të drejtë të vendoset gjobë për një kredimarrës që ka paguar tërësisht ose pjesërisht mikrokredinë, përpara afatit, nëse ai e ka njoftuar për këtë.
MFO-të nuk marrin pjesë në tregun e letrave me vlerë.
MFO i bën më pak kërkesa klientit.

Kompani të tilla mund të gjeni në shumë qytete. Ata kanë reklama të ndritshme për të tërhequr klientët. Edhe pse ka dallime midis organizatave, në përgjithësi, rajonet e tjera punojnë në të njëjtin parim.

Pse janë të kërkuara institucione të tilla?

Organizatat e para filluan të hapen në vitin 2011. Që atëherë, numri i tyre është rritur. Kjo për faktin se shteti ka pak kontroll mbi aktivitetet e firmave në krahasim me bankat e mëdha. Përparësitë e MFO-ve përfshijnë:

Regjistrim i thjeshtë i një personi juridik nga i cili do të kryhet puna.
Leva kontrolli optimale dhe tregues ekonomikë të butë.
Asnjë kontribut sigurimi në fonde nuk kërkohet.
Rezervat e detyrueshme nuk kërkohen.
Nuk ka kërkesa për madhësinë e kapitalit tuaj.

Disavantazhet e MFO-ve

Ky lloj biznesi ka disavantazhet e mëposhtme:

Ekziston rreziku i mos shlyerjes gjatë lëshimit të kredive. Kjo duhet të merret parasysh gjatë planifikimit të shpenzimeve dhe realizimit të fitimeve.
Në rast të shkeljeve gjatë aktiviteteve pritet të vendosen sanksione dhe gjoba.

Para se të hapni një MFO të re, duhet të njiheni me aspektet juridike aktivitetet dhe studioni me kujdes informacionin e klientit. Atëherë biznesi do të jetë vërtet fitimprurës.

Opsionet për fillimin e një biznesi

Si të hapni një MFO më fitimprurëse? Ka 2 mënyra për të filluar:

Punë ekskluziviteti.
Veprimtari e pavarur - duke hapur një organizatë.

Të dy opsionet janë të zakonshme në Rusi. Organizatat e reja mikrofinanciare hapen rregullisht si ekskluzivitet. Ky është një opsion fitimprurës financiarisht, kështu që shpesh zgjidhet nga sipërmarrësit e rinj. Shumë punë bëhet nga franshizori, i cili kryen kontabilitetin dhe mbështetje ligjore, siguron fonde.

Kërkohet që të trajnohen specialistë, gjë që redukton rrezikun e moskthimit dhe rrit normën e kthimit nga investimi. Disavantazhet përfshijnë investime të larta, megjithëse çmimi i ekskluzivitetit ndryshon. Është e rëndësishme të merret parasysh shuma e kontributeve, kthimi i investimit dhe niveli i pjesëmarrjes së franshizorit në punë.

Një tjetër mundësi është të krijoni vetë një kompani. Kjo metodë kërkon më shumë kohë, dhe gjithashtu keni nevojë për njohuri për të punuar me huamarrësit, duke përfshirë edhe ata me probleme. Por me investimin e fondeve ekziston mundësia e marrjes fitime të mëdha, e cila mbetet tek pronari. Nëse nuk ka departament ligjor ose shërbim sigurie, puna me debitorët problematikë transferohet te mbledhësit.

Regjistrimi

Si të hapni një MFO? Ligji thotë se një kompani e tillë mund të themelohet person juridik, e cila është e regjistruar në formën e fondeve, institucioneve, me përjashtim të organizatave buxhetore, autonome jotregtare, shoqërive. Nuk është e nevojshme të merrni një licencë MFO. Kjo kërkesë vlen për bankat. Thjesht duhet ta keni të regjistruar në regjistrin e MFO-ve. Ky dokument vërteton ligjshmërinë e veprimeve. Pas regjistrimit, ju mund të filloni një biznes.

Për të hapur një MFO LLC, duhet të keni:

Statuti i Kompanisë.
Vendimet për krijimin e një shoqërie.
Formulari 11001.
Urdhër për emërimin e një drejtori të përgjithshëm me përgjegjësitë e një llogaritari kryesor.
Deklarata për sistemin e taksave.
Fatura për pagesën e detyrës shtetërore.
Kërkesë për një kopje të statutit.

Marrja e statusit

Për të regjistruar një MFO, kërkohen dokumentet e mëposhtme:

Aplikim për futjen e informacionit në regjistrin e organizatave mikrofinanciare.
Certifikata e regjistrimit të një personi juridik (kopje).
Vendimi për krijimin e një personi juridik dhe dokumentet përbërëse (kopje).
Vendimi për zgjedhjen e organeve të personit juridik (kopje).
Informacione për themeluesit.
Informacioni aktual i adresës.
Inventari i dokumenteve.

Vendimi për aplikimin merret brenda 14 ditëve. Pas 10 ditësh nga marrja e dokumenteve nga Shërbimi Federal i Tregjeve Financiare, mund ta gjeni organizatën tuaj në regjistër.

Ngritja e parave

Është e rëndësishme të dini jo vetëm se si të hapni një MFO, por edhe si të mblidhni para. Institucionet mund individëve: themeluesit, pjesëmarrësit, investitorët. Nuk ka asnjë kufizim në sasinë e parave të mbledhura. Nëse një person tjetër lëshon fonde për një kredi, me kusht që të lidhni një marrëveshje me një huamarrës, atëherë shuma maksimale është 1.5 milion rubla.

Nëse një individ transferon para në një MFO, atëherë një taksë prej 13% zbritet nga të ardhurat e organizatës. Në këtë situatë, institucionet e mbajnë në burim individualisht shumën dhe e shlyejnë me buxhetin e shtetit. Investitorit i jepen të ardhura të ndryshme nga tatimi mbi të ardhurat personale.

Organizata krijon rregulla për depozitat:

Kapitali i vet - jo më pak se 5%.
Likuiditeti - nga 70%.

TE fondet e veta MFO-të në Moskë dhe rajone të tjera përfshijnë kapitalin, rezervat dhe kreditë. Kur një kompani falimenton, kërkesat për kredi plotësohen vetëm pasi të jenë shlyer të gjitha borxhet. Këto kushte konsiderohen të pakushtëzuara, detyruese dhe janë të specifikuara në të gjitha kontratat. Llogaritjet tremujore kryhen sipas pasqyrat financiare, i cili transferohet në FFMS.

Investimet dhe fitimi

Për të arritur shpagim i shpejtë investimet, ju duhet të hartoni një plan biznesi për organizatën. Për të hapur një biznes kërkohen shpenzimet e mëposhtme:

Investimet kapitale.
Kapitali për lëshimin e kredive është 900 mijë rubla.
Blerja e pajisjeve - 100 mijë rubla.
Blerja e pajisjeve - 50 mijë rubla.

Kostot aktuale përfshijnë:

Qiraja e zyrës - 20 mijë rubla.
Paga për 4 punonjës - 120 mijë rubla.
Reklamim - 50 mijë rubla.
Shpenzimet - 30 mijë rubla.

Shuma investimet kapitale do të arrijë në 1 milion 50 mijë rubla, dhe kostot aktuale - 220 mijë rubla. Kostot mund të ndryshojnë, gjithçka varet nga rasti, por duke përdorur këtë shembull mund të llogaritni të gjitha nuancat. Nëse dëshironi, mund të organizoni një MFO si ekskluzivitet me kushte të favorshme.

Plani i biznesit

Kur hapni një MFO, duhet të keni parasysh:

Kostot e mirëmbajtjes së kompanisë, duke përfshirë qiranë e zyrës, riparimet, pagat.
Investimi fillestar.
Orari i personelit.
Reklamim.
Humbjet.
Periudha e kthimit.
Rentabiliteti.

Biznesi i MFO-ve është fitimprurës, por në të njëjtën kohë ka shumë konkurrencë. Prandaj, menaxhmenti i kompanisë duhet të qëndrojë përpara rivalëve të saj. Kjo arrihet përmes reklamave që tregojnë për promovime dhe oferta speciale. Një aspekt i rëndësishëm është puna cilësore e punonjësve, e cila promovon automatikisht biznesin.

Kontabiliteti për rreziqet dhe puna me debitorët

Huadhënësit kanë qenë gjithmonë të suksesshëm. Tani shumë njerëz i drejtohen organizatave mikrofinanciare për të marrë para, megjithëse normat atje janë mjaft të larta. Është e nevojshme të synoni njerëzit që janë të rinj në sektorin financiar. Kredi urgjente duhet të ofrohen kur një person ka nevojë për fonde këtu dhe tani.

Pothuajse të gjitha organizatat mikrofinanciare ofrojnë para duke përdorur një pasaportë. Kjo besnikëri rrit fitimet, por rriten edhe rreziqet, pasi klientët mund të mos e shlyejnë borxhin. Prandaj, aksionet janë mjaft të larta. Për të mbetur fitimprurës, rreziku përfshihet në bast. Përcaktohet gjatë hartimit të një plani biznesi.

Është e rëndësishme të merren parasysh nuancat e mëposhtme:

Nëse kredimarrësi kontrollohet tërësisht, atëherë buxheti përfshin rreth 10% për rrezikun e mos shlyerjes.
Kur jepni kredi me kontrolle të historisë së kredisë, rreziku i mos shlyerjes është 10-20%.
Mikrokreditë urgjente të lëshuara duke përdorur një pasaportë kanë një përqindje të lartë rreziku - 30-40%.

Shlyerja dhe fitimi përcaktohen në bazë të mënyrës se si do të kryhet puna me debitorët. Si rregull, në kompanitë e vogla nuk ka shërbim të sigurisë personale apo avokatë. Prandaj, do të jetë e vështirë të kthehen fondet. Nuk do të ketë probleme të tilla me ekskluzivitetin. Në punë e pavarur borxhet u shiten mbledhësve, por vlera e tyre do të jetë më e vogël se e gjithë shuma e borxhit.

Kështu, kur hapni një MFO, është e rëndësishme të mendoni nëpër shumë nuanca për të vendosur biznes fitimprurës, merrni parasysh të gjitha rreziqet. Me një qasje kompetente ndaj biznesit, do të jeni në gjendje të udhëheqni aktivitete të suksesshme një institucion që do të zhvillohet vetëm me kalimin e kohës.

Për shkak të kërkesave të larta të bankës për personat e kredituar, kërkesa për shërbimet e organizatave mikrofinanciare është mjaft e lartë. Në të njëjtën kohë, pronarët e organizatave të tilla marrin një fitim të qëndrueshëm, sepse interesi i depozitave është shumë i lartë.

Një organizatë mikrofinanciare është organizatë tregtare, lëshuar për personat juridikë me interes në përputhje me Ligjin Federal të datës 2 korrik 2010 Nr. 151-FZ "Për aktivitetet mikrofinanciare dhe organizatat mikrofinanciare".

Informacioni për organizatat mikrofinanciare duhet të përfshihet në regjistrin e përgjithshëm.

Të gjitha organizatat mikrofinanciare, në përputhje me Ligjin Federal të datës 29 dhjetor 2015 N 407-FZ "Për Ndryshimet në disa akte legjislative" Federata Ruse dhe njohjen si të pavlefshme të disa dispozitave të akteve legjislative të Federatës Ruse”, ndahen në shoqëri mikrofinanciare dhe shoqëri mikrokredi.

Kërkesat për kompanitë mikrofinanciare janë shumë më të larta sesa për kompanitë e mikrokredisë: është e nevojshme që statuti të arrijë në 70 milion rubla, është e nevojshme të respektohen kërkesat për formimin e një fondi rezervë, një auditim vjetor, etj.

Në të njëjtën kohë, mundësitë e një kompanie mikrofinanciare janë shumë më të gjera: ajo ka të drejtë të emetojë obligacione, kreditë e lëshuara janë shumë më të mëdha - deri në një milion për qytetarët dhe deri në tre për organizatat.

Një organizatë mikrokredi nuk ka të drejtë të lëshojë kredi mbi 500 mijë për individët dhe jo më shumë se një milion për personat juridikë.

Arsyet për hapjen e një MFO

Arsyet për hapjen e një MFO janë si më poshtë:

Një krizë për një organizatë mikrofinanciare është një kohë për akumulimin e fitimeve, pasi bankat po reduktojnë në mënyrë aktive lëshimin e kredive (sidomos për individët), kështu që konkurrenca në këtë fushë është shumë më e ulët.
Pavarësisht nga fakti se popullsia nuk është saktësisht një huamarrës i besueshëm, organizatat mikrofinanciare në qytetet e vogla janë ende në këmbë.
Konkurrenca e ulët - që kur Banka Qendrore miratoi rregulla të reja, numri i organizatave mikrofinanciare është zvogëluar, pasi "organizatat gri" u larguan gradualisht nga tregu.

Cili është ndryshimi midis një MFO dhe një banke?

Ka shumë ndryshime midis organizatave mikrofinanciare dhe bankave:

një organizatë mikrofinanciare mund të lëshojë vetëm kredi afatshkurtra, ndërsa bankat ofrojnë një gamë të plotë shërbimesh financiare;
Është shumë më e lehtë për të marrë një kredi nga një organizatë mikrofinanciare - nuk ju nevojitet asnjë dokument tjetër përveç dëshmisë së identitetit;
marrja e një kredie nga një organizatë mikrofinanciare është shumë më e shpejtë sesa nga një bankë;
banka shpesh imponon shërbime shtesë– lëshimi i kartave plastike, sigurimi.

Si të hapni një organizatë mikrofinanciare përshkruhet në detaje në këtë video:

Si të hapni vetë një organizatë mikrofinanciare nga e para

Ekzistojnë dy mënyra për të hapur një organizatë mikrofinanciare:

e para nënkupton;
e dyta po hapet nga e para.

Franchising është mënyra më e lehtë, pasi përgjegjësitë kryesore për organizimin e një biznesi janë kryerja e kontabilitetit dhe anën juridike pyetje, softuer.

Gjithashtu, trajnohen specialistë, gjë që zvogëlon rreziqet që lidhen me pamundësinë e kthimit të parave të lëshuara. Një disavantazh i rëndësishëm i kësaj metode është kosto e lartë ekskluzivitete, megjithëse ka oferta mjaft të favorshme.

Për të organizuar një kompani me " fletë e pastër“, duhet të keni njohuri për të punuar me huamarrësit. Mënyra më e lehtë për të filluar një biznes të tillë është për një ish-punonjës banke.

Avantazhi në këtë rast është se i gjithë fitimi nga lëshimi i mikrokredive shkon tek pronari i organizatës. Ana negative është nevoja për të përballuar në mënyrë të pavarur rrezikun e moskthimit.

Algoritmi i regjistrimit për një organizatë mikrofinanciare është si më poshtë:

për të regjistruar një kompani me përgjegjësi e kufizuarështë e nevojshme të përgatitet e gjithë paketa: këto janë dokumente përbërëse, një urdhër për emërimin e një drejtori, një aplikim përkatës, një faturë për pagesën e detyrës shtetërore, një marrëveshje qiraje ose letër garancie në përfundimin e tij;
Tjetra, duhet të regjistroni statusin e një organizate mikrofinanciare - për këtë ju duhet të dërgoni dokumente në Shërbimin Federal të Tregjeve Financiare në lidhje me futjen e informacionit në sistem - aplikacioni shqyrtohet brenda dy javësh; lista e dokumenteve është përafërsisht si më poshtë: aplikimi për futjen e informacionit, kopjet e regjistrimit dhe dokumentet përbërëse, informacione për themeluesit, faturat për pagesën e detyrës shtetërore, informacione për faktin adresa postare etj.
marrja me qira e hapësirës së zyrës - është më mirë të zgjidhni një vend për të ecur;
blerja e pajisjeve, makinerive dhe mobiljeve;
punësimin e punonjësve;
duke kryer një fushatë reklamuese.

Shlyerja për një biznes të tillë është mjaft e madhe dhe ndodh brenda një viti.

Si të regjistroni një sipërmarrës individual në Shërbimin Federal të Taksave - shih.

Karakteristikat e mbledhjes së fondeve

Ngritja e fondeve për një organizatë mikrofinanciare kryhet duke organizuar kompani reklamuese. Sidoqoftë, kohët e fundit gjenerimi i plumbit është bërë i njohur - një mjet marketingu në internet, në zbatimin e të cilit luan një rol të madh reklamat kontekstuale, marketing direkt.

Certifikata e regjistrimit.

Megjithatë, procesi i tërheqjes para të gatshme anëtarësimi në një organizatë mikrofinanciare i nënshtrohet një numri rregullash:

fondet mblidhen përmes marrëveshjeve të huasë;
transferimi i fondeve në një organizatë mikrofinanciare është vullnetar;
të gjithë punonjësit duhet të respektojnë sekretin e dhënies së kredive (të ngjashme me ato bankare);
klientët gjithashtu duhet të mbajnë konfidenciale informacionin për fondet e investuara;
Për më tepër, organizata të tilla nuk kanë të drejtë të mbledhin fonde nga individë, me përjashtim të drejtorit ose themeluesit, si dhe nëse shuma e fondeve të mbledhura nuk kalon 1.5 milion;
norma e interesit mund të ndryshojë në mënyrë të njëanshme;
emetimi i interesit për fondet e grumbulluara mund të jetë në formë të parave të gatshme ose jo të gatshme;
klienti mund të menaxhojë fondet në mënyrë të pavarur dhe përmes një përfaqësuesi të autorizuar;
arrestimi dhe konfiskimi i fondeve të klientit mund të kryhet vetëm me vendim gjykate;

Plan biznesi me llogaritje

Para se të veproni, duhet të bëni një të përafërt plani financiar duke marrë parasysh shpenzimet dhe të ardhurat.

Si të hartoni vetë një plan biznesi - lexoni.

Ja se si do të llogariten përafërsisht shpenzimet e biznesit:

Kostot fillestare do të përfshijnë:
1. regjistrimi i një shoqërie me përgjegjësi të kufizuar - rreth 20 mijë;
2. orendi - rreth 50 mijë rubla;
3. blerja e disa kompjuterëve dhe programeve për ta - rreth 80 mijë;
4. fushata reklamuese - rreth 80 mijë rubla;
5. fondi për lëshimin e kredive - rreth 1 milion rubla.
shpenzimet rrjedhëse- këto janë fondet që nevojiten çdo muaj funksionimin normal biznesi:
1. marrja me qira e lokaleve - rreth 60 mijë;
2. paga e punonjësve - rreth 100 mijë në muaj;
3. fushata reklamuese dhe kështu me radhë - rreth 100 mijë në muaj.

Kostot e tilla financiare do të jenë tipike për fillimin lokaliteti, ku popullsia nuk i kalon 1 milion njerëz. Me të ngjashme shpenzimet mujoreështë e nevojshme të lëshohen kredi në vlerë prej më shumë se gjysmë milioni, vetëm në këtë mënyrë biznesi gradualisht do të fillojë të paguajë.

Sa mund të fitoni dhe në cilën periudhë?

Pra, për llogaritjen që morëm qytet i vogël me një popullsi prej më pak se një milion njerëz. Le të shqyrtojmë se si do të rriten fitimet gjatë pesë viteve.

Aktualisht, norma e mikrokredive nuk duhet të kalojë trefishin e shumës. Kjo normë e lartë është për faktin se rreziku i mos shlyerjes së kredive tejkalon rrezikun e emetimit të kredive bankare.

Nëse e vendosni normën në rreth 250%, atëherë kapitali mund të rritet 30 herë gjatë një periudhe pesëvjeçare. Sigurisht, ne nuk po flasim për fitimi neto– do të varet nga efektiviteti i fushatës reklamuese dhe përqindja e shlyerjes së kredive.

Si të hapni një organizatë mikrofinanciare si ekskluzivitet, shikoni videon:

Gjatë pesë viteve, fitimet mujore nga aktivitetet mikrofinanciare mund të rriten në 5 milionë, pa përfshirë taksat dhe kostot e personelit. Për të ardhura të tilla është e nevojshme të kaloni fondin rezervë çdo vit.

Kjo llogaritje është e përafërt për të demonstruar dinamikën e rritjes së fitimit.

Vlen të rritet gradualisht ritmi. Vlen të filloni të lëshoni kredi me shuma të vogla - deri në 50 mijë, pa rritur normën e interesit.

Ekziston një rregull i pashprehur - sa më e madhe të jetë shuma e kredisë, aq më i lartë është interesi. Kjo për faktin se edhe në rastin e evazionit më keqdashës, një organizatë mikrokredie mund të fitojë të paktën një të katërtën e fitimit.

Do të jetë e dobishme të bëni kontakte me policinë ose departamente të tjera, pasi në rast të mos shlyerjes do të jetë e nevojshme të merrni informacione për huamarrësin.

MFO - çfarë është ajo?

Kur krijoni një organizatë mikrofinanciare, duhet të keni parasysh sa vijon:

emri duhet të përmbajë shprehjen “shoqëri mikrofinanciare”;
një kusht që ndalon përllogaritjen e interesit për huamarrësin, nëse shuma e interesit dhe pagesave të tjera të përllogaritura sipas marrëveshjes arrin trefishin e shumës së kredisë, duhet të tregohet në faqen e parë të marrëveshjes së huasë;
një biznesmen fillestar duhet të punësojë një avokat të mirë i cili do ta ndihmojë atë të kuptojë xhunglën e legjislacionit dhe të zhvillohet forma standarde, dhe gjithashtu do të përfaqësojë interesat e organizatës nëse është e nevojshme mbledhja e detyruar;
Sipas informacioneve të fundit në media, u bë e ditur se Banka Qendrore është e gatshme të lejojë organizatat mikrofinanciare të marrin statusin e një banke me aftësi të kufizuara, falë së cilës ata do të jenë në gjendje të marrin financime nga depozitat e familjeve, të angazhohen në transferta parash. , këmbimi i valutës dhe emetimi i garancive; Këto ndryshime janë për faktin se Banka e Rusisë ka hequr licencat e shumë bankave, dhe tani kjo kamare duhet të mbyllet.

Kështu, mikrokredia është drejtim premtues për financim.

Statusi i sipërmarrësit individual mund të merret edhe përmes Portalit Shtetëror - detajet në.

Edhe pse kapitali fillestar organizata mikrofinanciare kërkon investime serioze, kostot do të rimbursohen brenda një periudhe të shkurtër kohore.

Duket, kush do të mendonte të merrte kredi kaq të shtrenjta - mirë, a nuk është idiot? Por ndërkohë, biznesi i MFO-ve, ose kreditë e shprehura nga njerëzit e thjeshtë, po lulëzon dhe lulëzon: mikrokreditë janë tani të disponueshme në qendrat tregtare, në stacionet e autobusëve pranë shtëpisë tuaj, në TV dhe në internet. Njerëzit po vijnë.

Ju mund të mendoni se është tepër vonë, tregu është i ngopur, gjithçka është e zënë - por jo. Perspektivat për biznesin mikrofinanciar janë mjaft optimiste. Disa thonë se vëllimet e tij në disa rajone janë ende në rritje me pothuajse 50% në vit.

Në përgjithësi, ndërsa njerëzit ecin, do të ishte mëkat të mos përfitohej nga kjo. Për fat të mirë, procesi i organizimit të një biznesi të tillë është mjaft i thjeshtë - është i shpejtë dhe praktikisht nuk ndryshon nga krijimi i një kompanie mesatare. Gjëja kryesore është që pas krijimit të një kompanie, duhet të paraqisni një kërkesë për përfshirje Regjistri Shtetëror Organizatat mikrofinanciare - pa përfshirje në këtë regjistër, aktivitetet tuaja nuk do të jenë plotësisht të ligjshme.

Para se të fillojmë

Lajmi i mirë: aktivitetet e MFO-ve rregullohen nga ligji federal "Për organizatat mikrofinanciare", ose, më thjesht, kryesisht. Kodi Civil. Procesi i marrjes së një kredie është thjeshtuar deri në një tee, kështu që nëse mendoni se paratë janë para, një biznes mikrofinanciar është pikërisht ajo që ju nevojitet.

Pjesa kryesore fillimi i investimeve duhet të përdoret menjëherë për lëshimin e kredive. Për këto nevoja duhet të keni të paktën 500 mijë - 1 milion rubla. Zakonisht, për të lëshuar një kredi, ju duhet vetëm një pasaportë, mosha e huamarrësit është 22-60 vjeç, norma e interesit është 2% në ditë, shuma maksimale e kredisë është 20 mijë rubla, afati është deri në 15 ditë. Nëse dëshironi, kredia mund të zgjatet, por kjo do të përfshijë interesa ose komisione të tjera. Sigurisht, nëse flirtoni me afatin, jepen qindarka. Kompania mesatare lëshon kredi prej rreth 1.5 milion rubla në muaj.

Kur planifikoni një model financiar, ia vlen të merret parasysh deri në 50% mospagesë. Sigurisht, zakonisht niveli i moskthimit është shumë më i ulët, por a jeni mësuar të ecni nga skenari më negativ? Nëse bëni gjithçka në mënyrë korrekte, mund të arrini vetë-mjaftueshmëri që në muajin e parë. Oh, po, dhe mbani mend - sipas ligjit, MFO-të nuk mund të tërheqin depozita ose të lëshojnë kredi valutë të huaj, punojnë në tregun e letrave me vlerë, marrin interes për shlyerjen e parakohshme dhe kërkojnë më shumë se një milion nga huamarrësit e tyre.

Rreziqet kryesore: një përqindje e lartë e mospagimit, sfida ligjore ndaj normave të interesit për një kredi nëse llogaritja rezulton të jetë e paligjshme, konkurrencë e lartë.

"Udhëzime hap pas hapi se si të hapni një MFO"

Vendndodhja

Para se të hapni një MFO, duhet të vendosni për vendndodhjen. Mund të jetë kritike për biznesin tuaj. Vendet më të shijshme janë qendrat tregtare, supermarkete te vegjel prane shtepise, te medha qendrat e zyrave dhe ndalon transporti publik. Për fillestarët, do të mjaftojë edhe një cep i vogël prej rreth 30 metrash katrorë. m - nuk po hapim një degë banke.

Pajisjet

Edhe këtu gjithçka është shumë më e thjeshtë se sa në banka dhe sallone bukurie. Pajisjet kryesore janë kompjuterët, pajisjet e zyrës, telefonat. Për t'i bërë klientët tuaj të ndihen mirë dhe komod, vendosni një divan, lule dhe një aparat kafeje me ëmbëlsira. Krahasuar me konkurrentët që kanë vetëm karrige hekuri... në përgjithësi, një atmosferë besimi është e rëndësishme. Gjërat e vogla kanë rëndësi.

Personeli

Sipas skenarit ekonomik, do të na duhen rreth 3 persona - përveç drejtorit, ky është një oficer sigurie dhe 2 menaxherë a la "ekspert krediti". Një roje sigurie është thjesht një domosdoshmëri dhe nuk duhet ta kurseni: ai do të kontrollojë huamarrësit për disponueshmërinë në lista të zeza të ndryshme, kështu që lidhjet e mira janë të mirëseardhura. Dita e punës së menaxherëve është 12 orë, 2/2, përshtatshmëria, fokusi ndaj klientit dhe një buzëqeshje rrezatuese janë të mirëseardhura.

Dokumentet dhe licencat

Siç thamë edhe më lart, për të nisur një biznes me kredi ekspres, duhet të trokisni në Regjistrin Shtetëror të Organizatave Mikrofinanciare. Për ta bërë këtë do t'ju duhet: një aplikim, kopje të noterizuara të certifikatës së regjistrimit, kopje të dokumenteve përbërës, një kopje të vendimit të themeluesit, një kopje të vendimit për emërimin e drejtorit të përgjithshëm, informacion për themeluesit, informacion rreth vendndodhjen dhe një vërtetim që konfirmon pagesën e tarifës shtetërore. Informacioni i kompanisë futet brenda 14 ditëve të punës.

Marketingu

Konkurrenca në sektorin e mikrofinancës po rritet me hapa të mëdhenj, kështu që ka kuptim të investoni shumë në komponentin e marketingut të biznesit tuaj. Mos kurseni në promovime tërheqëse: kredia e parë pa interes, norma të ulëta rekord në muajt e parë të punës ose një tavan i rritur në shumën e lëshuar mund t'ju japë më shumë sesa mendoni. Kushtojini vëmendje fletëpalosjeve klasike, reklamave në gazetën lokale dhe internetit - një flamur në një portal të njohur të qytetit nuk është një luks, por një prekje e qartë për audiencën. Lëvizje e mirë: përfundimisht lidhni një marrëveshje me furnitorët shërbimet elektronike, në mënyrë që klientët tuaj të mund të kthejnë para pa para, përmes Qiwi ose Elexnet. Epo, sigurisht, duhet të mbani mend se asgjë nuk do të jetë reklamimi/anti-reklamimi më i mirë për mikrokreditë tuaja si fjala e gojës. Në një moment, klientët e rinj do të fillojnë të vijnë bazuar në rekomandimet e miqve: thashethemet përhapen kaq shpejt.

Rezyme

Biznesi i mikrofinancës është i thjeshtë, premtues dhe shumë, shumë fitimprurës. Hapja e një kompanie nuk është aq e vështirë, dhe vetë aktiviteti kërkon një minimum dokumentet e lejes dhe rregullohet nga Kodi Civil. E vetmja gjë e bezdisshme është se ka një konkurrencë mjaft të fortë, kështu që ia vlen të analizoni tregun dhe shkallën e hapjes së hyrjes në qytetin tuaj, dhe më pas të investoni shumë në marketing dhe promovimin e markës tuaj. Vëmendje e veçantë Kushtojini vëmendje vendndodhjes së pikës suaj dhe gjetjes së një roje të mirë sigurie.

Si të hapni një kompani mikrokredie dhe të fitoni para të mëdha me norma interesi të çmendura? Shumica e njerëzve mendojnë se kjo është shumë e lehtë për t'u bërë, por ky është një keqkuptim që nuk ka të bëjë fare me realitetin. Hapur biznesin e vet dhënia e mikrokredive për popullatën nga e para është një "kënaqësi" shumë e shtrenjtë dhe e dyshimtë.

Si të hapni një biznes mikrokredi? Si fitojnë para këtu? Ku të fillojë? Çfarë ju duhet për të hapur? Ku dhe si të regjistroheni? Apo ndoshta do të ishte më mirë të hapje një biznes ekskluziviteti? Përgjigjet për pyetjet më të njohura nga lexuesit në këtë artikull.

Mikrokredi biznesi - payday për popullatën

Thelbi i këtij modeli biznesi është të huazoni fondet tuaja ose të huazuara me interes. Të ardhurat kryesore përbëhen nga interesi për përdorimin e fondeve të marra hua, të cilat përllogariten në shumën e principalit të borxhit dhe paguhen nga huamarrësi në datën e shlyerjes.

Është më fitimprurëse të lëshoni kredi afatshkurtra. Norma mesatare e interesit për ta është 2% në ditë, dhe për mikrokredi për një periudhë të gjatë - 0,5-1% në ditë. Duke lëshuar një mikrokredi për afatshkurtër, paratë mund të kthehen më shpejt dhe të përdoren për të lëshuar një kredi të re për një klient tjetër. Kështu, rritja e rentabilitetit në krahasim me dhënien e kredive afatgjata.

Nëse imagjinojmë se mesatarja e MFO në qytet i vogël lëshon 15 mikrokredi në ditë në shumën prej 5,000 rubla për 10 ditë, atëherë të ardhurat neto të organizatës në ditë do të jenë 1,500 rubla, për 10 ditë - 15,000 rubla, për 30 ditë - 45,000 rubla. Dhe këto janë llogaritjet më modeste. Në fakt, edhe në qytetet e vogla, huamarrësit potencialë i drejtohen vazhdimisht organizatave mikrofinanciare për të marrë hua para ditës së pagesës.

Si të hapni mikrokredi? Çfarë ju duhet për të hapur?

Për të hapur mikro institucioni kreditor duke filluar nga e para, do të kërkohet një investim i konsiderueshëm dhe procedura për regjistrimin e një MFO do të zgjasë rreth 1-2 muaj. Nëse llogaritni opsionin më buxhetor për një MFO offline në një qytet të vogël në periferi, atëherë vlerësimi i përafërt do të duket si ky:

Regjistrimi, tarifat shtetërore, ndihma e specialistëve (rreth 10 mijë rubla)
Qiraja e zyrës, riparime të vogla kozmetike - rreth 25-35 mijë rubla, qira e mëvonshme e lokaleve me pagesë mujore. Një opsion më i lirë është të vendosni një sportel shitjesh në një qendër të madhe tregtare.
Blerja e pajisjeve (tavolina, karrige, PC dhe komponentë, printer, skaner, etj.) është rreth 50 mijë rubla, nëse kurseni para dhe merrni gjithçka në gjendje të mirë.
Rekrutimi/paga. Për të ulur sa më shumë koston e ndërmarrjes, mund t'ia dilni me vetëm menaxher-konsulentët që do të luajnë rolin e arkëtarit, rojes, rojes dhe pastruesit. Më shpesh kjo është ajo që ndodh në organizatat lokale mikrofinanciare. Paga në një qytet të vogël periferik do të jetë rreth 12-20 mijë rubla. për të gjithë.
Kostot për një kontabilist. Ju mund të kurseni këtu duke punësuar një kontabilist me kohë të pjesshme dhe duke dorëzuar letrat për të plotësuar menjëherë përpara se të dërgoni raporte në organet më të larta të autorizuara, zyrën e taksave, Bankën Qendrore, etj. Një punë e tillë një herë për një kontabilist do të kushtojë rreth 4-8 mijë në muaj.
Shpenzimet e përditshme. Përveç kostove kryesore, pronari i biznesit përballet me pagesa mujore të vogla por shumë të rëndësishme. Kjo është pagesa e faturave për internet dhe komunikime telefonike (celulare dhe fikse). Kjo do të kushtojë mesatarisht 1000-1500 rubla në muaj. Blerje artikuj shkrimi, rimbushja e fishekëve të printerit, etj. Në varësi të kushteve të qirasë së lokaleve, mund të ketë kosto për energji elektrike dhe ujë. Mos harroni për shërbimet e printimit (kartela biznesi, forma të ndryshme, etj.) Në përgjithësi, rreth 3-5 mijë rubla do të shpenzohen për nevojat mujore.
Shumë faktor i rëndësishëm- verifikimi i huamarrësit. Në varësi të buxhetit, pronari mund të përdorë metoda të ndryshme verifikimi:

Vlerësimi i pikëve është opsioni më i shtrenjtë. Ju duhet të blini një program të licencuar dhe të paguani shumë para për të.
Kërkesa në BKI dhe thirrje për personat e kontaktit. Ju mund të lidhni kërkesat e grupit (me shumicë), ose ato të vetme. Në rastin e parë, kostoja e kërkesës varion nga 150-200 rubla. dhe më lart. Në të dytën, minimumi është 250-300 rubla.
Kërkesë falas në bazën e të dhënave FSSP dhe thirrje për personat e kontaktit. Një metodë verifikimi falas dhe më e rrezikshme për MFO-të, e cila rrit përqindjen e kredive të dhëna për mashtruesit dhe debitorët e mëdhenj.

Si rezultat, rezulton se hapja e organizatës më buxhetore mikrofinanciare në një qytet të vogël në periferi do t'i kushtojë pronarit 125-135 mijë rubla. Shuma është e vogël, por është formuar pa marrë parasysh krijimin dhe mbështetjen e faqes, pa reklama, operatorë linjë telefonike, sisteme pikëzimi për kontrollin e një klienti ose kërkesa me pagesë në BKI, shërbime sigurie, arkë etj. Me këta komponentë, krijimi i një MFO do të kushtonte të paktën 3-4 herë më shumë se vlerësimi minimal.

Ku dhe si të regjistroheni?

Procesi i regjistrimit dhe marrjes së statusit MCC (organizatë mikrokredie) është një detyrë e mundimshme dhe e gjatë që kërkon para, kohë dhe përpjekje. Para së gjithash, pronari i një biznesi të ardhshëm duhet të hartojë gjithçka dokumentet rregullatore(statutet, rregullat e dispozitës, kushtet e përgjithshme shërbimet, etj.) Dokumentet duhet të zhvillohen në përputhje me legjislacionin aktual të Federatës Ruse dhe të veçanta ligjet federale(Nr. 151, 152, 230, 115, etj.)

Atëherë duhet të vendosni formë juridike: SH.PK, SH.A., etj. dhe regjistroni një person juridik në zyrën e taksave duke paguar listën e tarifës shtetërore (4,000 RUB) dokumentet e nevojshme Ju mund të kontrolloni me çdo degë të Shërbimit Federal të Taksave. Procedura e regjistrimit është standarde, zgjat 5 ditë, pas së cilës mund të shkoni për një certifikatë dhe dokumente të tjera.

Më pas, duhet të porosisni një pullë dhe të hapni një llogari bankare. Për ta bërë këtë, ju duhet të zgjidhni një institucion të përshtatshëm krediti dhe të njiheni me listën e të gjitha dokumenteve të nevojshme për hapjen e një llogarie rrjedhëse nga personat juridikë. Llogaria do të hapet në rreth 2-5 ditë.

Pas kësaj, ju duhet të dërgoni një detyrë shtetërore në Bankën Qendrore të Federatës Ruse në shumën prej 1000 rubla nga llogaria rrjedhëse e kësaj organizate. Detyra shtetërore paguhet për futjen e informacionit për një person juridik në regjistrin shtetëror të organizatave të mikrokredisë. Kjo është pikërisht ajo që duhet të shkruani në qëllimin e pagesës.

Kur paguhet detyrimi shtetëror, duhet të dërgoni një paketë dokumentesh së bashku me një faturë për pagesën e detyrimit në Bankën Qendrore për të marrë statusin e MCC dhe për t'u përfshirë në listën e pjesëmarrësve të tregut financiar (regjistri i MFO-ve). Gjatë periudhës 14 javore shërbimi i Bankës Qendrore tregjet financiare duhet të marrë një vendim nëse do ta përfshijë organizatën në regjistër apo do ta refuzojë.
Sapo informacioni për organizatën të shtohet në regjistër, ajo do të jetë në gjendje të japë mikrokredi në para të gatshme në zyrat dhe pikat e shitjes.

Franshizat e mikrohuasë: cilat janë atje, cilën të zgjidhni?

Nëse forca juaj nuk është e mjaftueshme për të krijuar një MFO nga e para, dhe ideja për të fituar milionin tuaj të parë duke siguruar mikrokredi nuk ju lë, atëherë është më mirë të drejtoni vëmendjen tuaj te ekskluzivitetet e mikrokredive.

Një opsion alternativ për hapjen e një pike mikrokredie do të ishte ekskluziviteti i një organizate mikrofinanciare. Ky është një opsion i shkëlqyer për biznesmenët fillestarë pa përvojë dhe një dëshirë të madhe për të bërë vetëm këtë biznes.

Një ekskluzivitet i mikrohuasë është e drejta për të përdorur pronën intelektuale (markën, logon, detajet, dokumentet, kushtet, etj.) të një organizate të madhe mikrofinanciare nga "vëllai i saj i vogël". Një sipërmarrës aspirant i paguan para pronarit të një organizate të madhe mikrofinanciare për të drejtën për të hapur një qendër mikrokredie që do të funksionojë nën markën e organizatës "mëmë". Për më tepër, marrëveshja parashikon që marrësi i ekskluzivitetit do të jetë në përputhje me statutin dhe të gjitha dokumentet rregullatore të franshizorit.

Ndër organizatat mikrofinanciare që ofrojnë ekskluzivitet janë: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money etj.

Bazuar në kushtet e ekskluzivitetit dhe vlerësimet e klientëve, ekskluzivitetet MFO FastMoney dhe Moneyman marrin vlerësime shumë të mira. Anti-TOP përfshinte Money Before Payday dhe Momento Money.

5 arsye për të punuar si ekskluzivitet

Nëse nuk keni përvojë dhe para të mjaftueshme dhe nuk dini si të hapni një biznes mikrokredie nga e para, atëherë është më mirë të përdorni një ekskluzivitet. Dhe ja pse:

Hapja e organizatës tuaj mikrofinanciare është bërë shumë e vështirë dhe e kushtueshme, dhe mbajtja e saj është edhe më e vështirë (rrjedhja e dokumenteve, raportimi, inspektimet e Bankës Qendrore, etj.)
Vlerësimi i huamarrësit do të bëhet nga zyra qendrore e organizatës. Nuk ka nevojë të shpenzoni para shtesë për kërkesat në BKI, telefonatat në kontakte, etj. Ndoshta franshizori ka softuerin e tij ose programin e vlerësimit që mund ta përdorin vendndodhjet shtesë të ekskluzivitetit.
Kontabiliteti dhe shërbimet juridike organizata mëmë merr përsipër. Marrësi i ekskluzivitetit kursen në një kontabilist, shërbim sigurie, avokat, etj.
Një markë e njohur dhe e promovuar mirë, ndihmë në reklama. Pronari i një biznesi të ri duhet të promovojë çdo gjë nga e para, por këtu mund të përdorni gjithçka të gatshme (paraqitjet, videot e trajnimit, qendra e thirrjeve me mbështetje falas klientë, udhëzime për promovim në internet, me SMS, një udhëzues se si të hapni një qendër mikrokredi, etj.)
Pas hyrjes në fuqi të ligjit “Për grumbulluesit” (Ligji Federal Nr. 230), asnjë organizatë e vetme grumbulluese nuk do të punojë me një organizatë të vogël mikrofinanciare që lëshon kredi vetëm në një lokalitet në periferi. Nëse punoni me një franchisor, do të keni akses në anijen kozmike me të cilën bashkëpunon "vëllai i madh".

Organizatat mikrofinanciare zakonisht ofrojnë kredi të vogla"Para ditës së pagesës" Kjo do të thotë, në këtë rast, një person merr një sasi të vogël për një periudhë shumë të shkurtër, e cila zakonisht nuk është më shumë se një muaj. Kjo ofertë është përdorur në kërkesë të madhe, nuk është sekret që shumë njerëzve u mungojnë ato pagat, dhe askush nuk ka anuluar ende shpenzimet e paparashikuara. Njëkohësisht vërehet një valë negativiteti ndaj organizatave mikrofinanciare, kur për shkak të analfabetizmit financiar njerëzit bien në borxhe. Në fakt, është e rëndësishme të sqaroni gjithçka që në fillim. Po, pjesërisht normat e interesit këtu janë shumë të larta, por duhet të keni parasysh avantazhe të tilla si mundësia e marrjes së një shume të vogël, shqyrtimi i shpejtë i aplikacionit dhe një qëndrim besnik ndaj klientit. Edhe një i papunë, një student apo një pensionist mund të marrë para nga një MFO. Mikrokredi u jepet edhe personave me histori të keqe krediti. Me fjalë të tjera, asnjë bankë e vetme nuk do të punojë në kushtet e ofruara nga MFO-të. Për rrjedhojë, ekziston një nevojë e natyrshme për shërbime të tilla. Në sfondin e krizave të ndryshme, MFO-të janë ndonjëherë opsioni i fundit që mund të zgjidhë problemet financiare konsumatori.

Le të kuptojmë sistemin e punës së MFO-ve. Në fakt, gjithçka këtu është jashtëzakonisht e thjeshtë dhe nuk nënkupton ndonjë vështirësi. Kredia për klientët këtu bëhet në bazë të marrëveshjeve mikrokredi. Kjo e fundit, nga ana tjetër, i referohet kredive, shuma e të cilave nuk është më shumë se një milion rubla. Në praktikë, mikrokredi zakonisht lëshohen në një shumë prej jo më shumë se dhjetë mijë rubla, dhe kjo është padyshim e dobishme për të dyja palët. Natyrisht, të gjitha kreditë në këtë rast lëshohen për një periudhë shumë të shkurtër me interes minimal.

Për pronarin e një MFO, përfitimet janë gjithashtu të dukshme. Para së gjithash këtë fitim i lartë, sepse në krahasim me bankat, MFO-të kanë norma interesi shumë të larta dhe një periudhë kthimi jashtëzakonisht të shkurtër. Kjo do të thotë, edhe me një numër të konsiderueshëm kredish me probleme, mund të merrni një fitim të qëndrueshëm. Falë kësaj, edhe investime shumë të mëdha mund të kthehen. Ky lloj biznesi është zhvilluar në mënyrë aktive vitet e fundit, kështu që ka të ngjarë që numri i MFO-ve të rritet vetëm çdo ditë.

Sa i përket normave të interesit, ka gjithashtu një numër pikash për t'u marrë parasysh. Për shembull, duhet të studioni me kujdes Ligjin Federal Nr. 230, i cili thotë se interesi këtu ndalon të grumbullohet pasi të arrijë trefishin e shumës së kredisë. Kjo do të thotë, nëse huamarrësi ka marrë 10 mijë rubla nga një MFO, atëherë, duke marrë parasysh shumën e kredisë, mund të merrni prej saj me interes jo më shumë se 40 mijë rubla. Në këtë rast, periudha e shlyerjes për një kredi konsumatore nuk duhet të kalojë një vit. Kjo, meqë ra fjala, mund t'u thuhet klientëve që gabimisht mendojnë për normat e interesit "grabitqarë" në MFO - ato në të vërtetë nuk janë aq të larta dhe funksionojnë brenda kufijve të arsyeshëm.

Diçka e veçantë duhet thënë për rastet e mikrokredive të vonuara. Edhe këtu ka kufizime dhe ato janë të përcaktuara me legjislacionin aktual. Nëse mikrokredia është tashmë e vonuar, atëherë interesi për të nuk mund të jetë më shumë se dyfishi i shumës së kredisë. Për shembull, nëse huamarrësi nuk kthen 10 mijë rubla në kohë, atëherë nuk mund të kërkohen prej tij më shumë se 30 mijë rubla. Si rezultat, shohim se sipërmarrësit kanë kufizimet e tyre dhe ato duhet të merren parasysh gjatë llogaritjes së fitimeve të mundshme dhe hartimit të një plani biznesi për një MFO.

Siç mund ta shohim, edhe me futjen e normave legjislative, shifrat mbeten ende mbresëlënëse. Dihet se ndonjëherë huamarrësit më problematikë e shlyejnë ende borxhin muaj më vonë me një mbipagesë të madhe. Në fund të fundit, jo të gjithë njerëzit duan të shkatërrojnë historinë e tyre të kreditit dhe të marrin pjesë në procedurat ligjore. Si rezultat, pronarët e MFO-ve kanë funksionuar me sukses për shumë vite dhe marrin fitime të garantuara.

Më poshtë do t'ju tregojmë se si të regjistroni një ndërmarrje. E vetmja gjë që mund të përmendet këtu është se është më mirë të regjistroni një kompani të tillë si LLC ose SHA. Sidoqoftë, nuk ka kërkesa themelore në këtë drejtim, kështu që çdo sipërmarrës vendos vetë saktësisht se si do të funksionojë kompania e tij. Për të mos qenë të pabazë, ne do të përshkruajmë më tej në detaje se si të regjistrohet një MFO më mirë dhe më shpejt.

Kërkesat legjislative për organizatat mikrofinanciare

Para se të regjistroni një organizatë mikrofinanciare, ju rekomandojmë që të njiheni me llojet e tyre. Varësisht nga formati në të cilin funksionon MFO, ekzistojnë kërkesa të ndryshme në të dhënat burimore dhe drejtpërdrejt në procesin e regjistrimit. Pra, për të sqaruar në detaje foton, le të shqyrtojmë tiparet e MFO-ve sipas llojeve të tyre.

Kompania mikrofinanciare (MFC)

Në këtë rast madhësia kapitali i autorizuar duhet të jetë së paku 70 milion rubla - një dispozitë për këtë u shfaq në fund të vitit 2015 (krijuar me Ligjin Federal Nr. 407). Rezulton se shuma është mjaft mbresëlënëse, por ka avantazhet e saj. Fillimisht duhet pasur parasysh se drejtuesit e organizatave mikrofinanciare të hapura para vitit 2016 kishin kohë deri në fund të marsit 2017 për të vendosur se çfarë lloji i përkasin dhe, nëse kërkohet, të rrisin shumën e kapitalit të autorizuar në shumën e kërkuar. Emri i një organizate të tillë duhet të përmbajë shprehjen "shoqëri mikrofinanciare", si dhe duhet të tregohet forma e saj organizative dhe ligjore. Në rastin e IFC-së, kjo nënkupton mbledhjen e fondeve nga individë që nuk janë themelues. Për më tepër, shuma e investimeve të tilla duhet të jetë së paku një milion e gjysmë rubla - nëse shuma është më e vogël, atëherë rregullatorët mund të kenë pyetje të caktuara. Kjo do të thotë, këtu ju gjithashtu duhet të kontrolloni me shumë kujdes procesin dhe të shmangni çdo shkelje të ligjit. Në të njëjtën kohë, mundësitë në këtë rast rriten ndjeshëm. Me fjalë të tjera, IFC është një lloj modeli bankar, i cili gjithashtu ju lejon të bëni depozita dhe të jepni kredi me kushte reciproke me përfitime. Vetëm në rastin e IFC-së gjithçka është disi më e thjeshtë dhe në të njëjtën kohë ka kufizime. Në të njëjtën kohë, në krahasim me ICC, gjithçka këtu është shumë më e ndërlikuar, veçanërisht pasi opsioni i fundit po bëhet gjithnjë e më i përhapur në Rusi.

Kompania e Mikrokreditit (MCC)

Në këtë rast, gjithçka është padyshim më e thjeshtë dhe nuk e detyron sipërmarrësin të përmbushë shumë kërkesa. Kushtet e veçanta nuk ka MCC për regjistrim, dhe për këtë arsye është e mundur të regjistrohet një MCC si një LLC me një kapital minimal të autorizuar prej 10 mijë rubla. Vërtetë, këtu është e nevojshme të merret parasysh se lëshimi i kredive është aktiviteti kryesor i MCC, prandaj, pa investime më të rëndësishme, organizata thjesht nuk do të jetë në gjendje të operojë. Për më tepër, sipas ligjit federal nr. 151, themeluesit duhet të marrin një vendim të përbashkët për transaksionet, shuma e të cilave është më shumë se dhjetë për qind e kapitalit të autorizuar. Kjo do të thotë, nëse një klient dëshiron të marrë një kredi për të paktën 1000 rubla, atëherë nëse vlera kontabël e pronës është 10 mijë rubla, të gjithë themeluesit do të duhet të mblidhen së bashku. Pra, për funksionimin optimal të MCC, është më mirë të depozitoni të paktën 500 mijë rubla në bilanc - kjo do t'i lejojë kompanisë të funksionojë në mënyrë të qëndrueshme për shumë vite.

Megjithatë, kur regjistroni një ICC, duhet të merrni parasysh disa veçori të vogla. Për shembull, ka edhe kërkesa ligjore që duhet të respektohen. Fakti është se në emër të kësaj kompanie është e rëndësishme të përdoret shprehja "shoqëri mikrokredi". Për më tepër, këtu është gjithashtu e nevojshme të tregohet forma e saj organizative dhe ligjore (SHPK, siç tregohet në rastin tonë). Ashtu si me çdo LLC, është e rëndësishme që emri të jetë unik dhe i veçantë.

Si shtesë, le të themi se në rastin e ICC është shumë më e lehtë të punohet. Të paktën kompanitë mikrofinanciare nuk janë të rregulluara aq rreptësisht sa bankat. Kompani të tilla nuk janë të detyruara të licencojnë, të krijojnë rezerva ose të bëjnë kontribute sigurimesh të detyrueshme në fonde të specializuara. Kjo, në fakt, shpjegon shpërndarjen e gjerë të organizatave mikrofinanciare, veçanërisht pasi ato regjistrohen jashtëzakonisht lehtë dhe shpejt. Regjistrimi i këtyre institucioneve, në fakt, konsiston vetëm në regjistrimin e një personi juridik dhe marrjen e statusit të një MFO. Rrjedhimisht, çdo sipërmarrës që ka një kapital relativisht të vogël, do te shkoje me mire përgjatë kësaj rruge dhe do të kursejë kohë të vlefshme.

Siguria e objektit

Është e natyrshme që zyra e një MFO duhet të ruhet mirë, sepse këtu do të ruhen shuma mjaft të mëdha parash gjatë aktiviteteve të mëtejshme. Është e rëndësishme të kemi një sistem alarmi që do të parandalojë çdo sulm nga kriminelët. Natyrisht, zyra e MFO-së duhet të jetë e pajisur me mbikëqyrje video. Para se të zgjidhni një zyrë të përshtatshme për punë, së pari duhet të konsultoheni me përfaqësuesit e strukturave të sigurisë. Fakti është se ka një sërë kërkesash për ambientet në të cilat funksionojnë MFO-t. Pasi të siguroheni që një zyrë e caktuar ka siguri ose është e mundur ta rregulloni atë, mund të regjistroni me siguri një adresë ligjore.

Dokumentet e nevojshme për regjistrimin e organizatave mikrofinanciare

Pra, regjistrimi i një MFO është i mundur vetëm si person juridik, d.m.th. sipërmarrës individual nuk ka të drejtë të angazhohet në aktivitete të tilla. Sipas Legjislacioni rus, MFO mund të operojë në formatin e LLC, fondacionit, OJF-së, partneritetit, kompani ekonomike dhe partneritete jofitimprurëse.

Nëse regjistrimi i një MFO bëhet në formën e një LLC, atëherë paketa e mëposhtme e dokumenteve duhet të dorëzohet në Shërbimin Federal të Taksave:

një aplikim për regjistrimin e një personi juridik, i hartuar në formularin P11001 (siç thamë më lart, emri i shoqërisë duhet të përmbajë shprehjen "shoqëri mikrofinanciare" ose "shoqëri mikrokredi";
Statuti i MFO-së, i cili është bërë në dy kopje (Statuti tregon madhësinë e kapitalit të autorizuar, i cili duhet të korrespondojë me llojin e kompanisë së zgjedhur);
zgjidhje themelues i vetëm, ose protokolli i komunikimit të mbledhjes së themeluesve të LLC (këto, nga rruga, i nënshtrohen një kërkese - kjo është mungesa e dënimeve të pashlyera ose të pashlyera për krimet e kryera kundër pushteti shtetëror ose për krime ekonomike);
konfirmim që keni paguar tarifën e regjistrimit shtetëror (aktualisht është 4000 rubla);
dokumente që konfirmojnë praninë e një adrese ligjore (kopje e certifikatës së pronësisë së ambiente jo banesore, ose një letër garancie).

Ju lutemi vini re se një aplikim për kalimin në një regjim të veçantë tatimor nuk kërkohet këtu, pasi të gjitha organizatat mikrofinanciare operojnë në sistemi i përbashkët tatimin.

Karta e MFO-së specifikon informacionin e mëposhtëm:

lista e aktiviteteve të propozuara;
një klauzolë në të cilën të gjitha transaksionet e kryera për një shumë që tejkalon dhjetë për qind të vlerës së pasurisë së ndërmarrjes janë para-miratuar;
organi që është përgjegjës për zhvillimin e rregullave për dhënien e kredive;
procedura në bazë të së cilës zbulohen të dhënat e personave që ndikojnë në vendimet e MFO-së.

Për të regjistruar një MFO, mund të përdorni disa opsione për paraqitjen e dokumenteve: vizitoni personalisht zyra e taksave, dërgoni të gjitha formularët me postë ose bëni gjithçka përmes një përfaqësuesi zyrtar. Nëse dokumentet e mësipërme i dorëzoni përmes një përfaqësuesi, atëherë përgatitja e një autorizimi për të kryer veprimet e regjistrimit. Kur përgatitni këtë dokument, aplikacioni P11001 vërtetohet nga një noter - kjo kërkohet gjithashtu kur dërgoni të gjitha letrat me postë.

Regjistrimi i kompanisë zakonisht kryhet brenda tre ditëve. Nëse gjithçka është në rregull, atëherë autoritetet tatimore do t'i lëshojnë aplikantit një fletë hyrjeje USRIP në formatin P50007. Gjithashtu lëshohet një kopje e Statutit dhe jepet certifikata e regjistrimit të personit juridik.

Përfshirja e organizatave mikrofinanciare në regjistrin e Bankës Qendrore të Federatës Ruse

Këtu nuk mjaftojnë vetëm dokumentet nga zyra e taksave, pasi në këtë fazë regjistrohet vetëm një person juridik. Në përputhje me Ligjin Federal Nr. 151, një MFO fillon të ketë të drejta dhe detyrime të veçanta vetëm kur informacioni për të futet në regjistrin e Bankës Qendrore të Federatës Ruse.

Për të regjistruar një MFO në regjistrin e Bankës Qendrore, duhet të grumbulloni një paketë me dokumentet e mëposhtme:

një deklaratë që informacioni është futur në regjistrin e organizatave mikrofinanciare;
kopjen e Statutit dhe vendimin se MFO është regjistruar;
një kopje të urdhrit që tregon emërimin e drejtorit të ndërmarrjes;
informacion në lidhje me adresën ligjore të kompanisë;
informacione për themeluesit e kompanisë;
vërtetim pa precedentë penalë për themeluesit dhe drejtuesit e organizatës mikrofinanciare;
marrja e pagesës së detyrës shtetërore në shumën prej 1500 rubla;
rregullat e kontrollit të brendshëm të organizatave mikrofinanciare.

Aplikimi dhe informacioni për themeluesit e kompanisë plotësohen në përputhje me formularët e shtojcave 1 dhe 2 - ato janë bërë në përputhje me Direktivën e Bankës së Rusisë, datë 28 Mars 2016 Nr. 3984-U (mund gjenden në domenin publik). Të dhënat për futjen e informacionit rreth organizatës në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Personave Juridik nga Banka Qendrore kërkohen nga zyra e taksave në mënyrë të pavarur.

Dokumentet e mbledhura i dorëzohen sektorit bankar territorial, i cili ndërvepron me subjektet financuese. Informacioni në lidhje me këto institucione është postuar në faqen zyrtare të Bankës Qendrore të Federatës Ruse. Regjistrimi në këtë organizatë bëhet brenda tridhjetë ditëve pune, duke filluar nga dita e dorëzimit të dokumenteve. Pasi një ZKF të përfshihet në regjistër, ajo tashmë mund të kryejë aktivitetet e saj.

Regjistrimi i organizatave mikrofinanciare hap pas hapi

Le të përshkruajmë tani më shkurtimisht të gjithë procesin e regjistrimit të një MFO:

Ne studiojmë kërkesat e Bankës Qendrore të Federatës Ruse për aktivitetet e organizatave mikrofinanciare dhe mikrokredive dhe vendosim se cili opsion është më i përshtatshëm për ne.
Ne zgjedhim formën organizative dhe ligjore për regjistrimin e një kompanie. Në shumicën e rasteve, një LLC përdoret për këtë.
Ne sqarojmë se çfarë kërkesash zbatohen për ambientet për të organizuar sigurinë e tij. Është e mundur që adresa e zgjedhur fillimisht të mos jetë e përshtatshme për këto qëllime (të paktën nevojitet një sistem alarmi i besueshëm).
Ne e regjistrojmë kompaninë në organet tatimore.
Ne paraqesim dokumente për përfshirjen e kompanisë në regjistrin e Bankës Qendrore të Federatës Ruse.

Pas përfundimit me sukses të procedurave të mësipërme, ju mund të filloni me siguri biznesin tuaj.

Për më tepër

Ekzistojnë një sërë kërkesash shtesë që themeluesit e MFO-ve duhet t'i përmbushin. Më poshtë rendisim përgjegjësitë e organizatave të tilla.

Në veçanti, MFO-të duhet të raportojnë çdo tremujor te mega-rregullatori. Kjo bëhet përmes faqes së internetit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse përmes llogarisë tuaj personale.

Është e nevojshme të raportoni në Rosfinmonitoring. Çështja këtu është se MFO-të duhet të zhvillojnë dhe vënë në praktikë masa që synojnë parandalimin e pastrimit të parave të përfituara me mjete kriminale. Kjo edhe për faktin se IMF-të duhet të parandalojnë financimin e terrorizmit. Me fjalë të tjera, kompania duhet të identifikojë të gjithë klientët që kryejnë transaksione me para. Për më tepër, këtu kërkohet zbulimi i listës së filialeve.

Siç u përmend më lart, zhvillimi dhe zbatimi i rregullave për dhënien e mikrokredive është i rëndësishëm. Të gjitha pikat e rregullave të tilla duhet të jenë të disponueshme në internet. Ato zakonisht postohen në faqen e internetit të MFO ose në burime të internetit të palëve të treta.

Ngjashëm me bankat, MFO-të dorëzojnë informacion në lidhje me huamarrësit dhe kreditë në Byronë e Historisë së Kredive. Kur punojnë me huamarrësit, përfaqësuesit e kompanive duhet të respektojnë ligjin për kredinë konsumatore (Ligji Federal Nr. 353, datë 21 dhjetor 2013), i cili rregullon formën e marrëveshjes, kufizon gjobat dhe parashikon pika të tjera. Kjo do të thotë, gjithçka duhet të jetë në përputhje me ligjet ekzistuese - është e rëndësishme t'i studioni ato me kujdes përpara se të filloni aktivitetet, në mënyrë që të mos përballeni me ndëshkime.

Është e rëndësishme të kihet parasysh se MFO nuk i vendos tarifat në mënyrë arbitrare. Kufijtë zakonisht shpallen nga Banka Qendrore. Për më tepër, vlera mesatare e tyre varet nga kategoria dhe lloji specifik i kredisë. Realitetet e tregut gjithashtu merren parasysh. Në të njëjtën kohë, një MFO nuk mund të devijojë me më shumë se një të tretën nga vlera mesatare kosto e plotë hua.

Gjithashtu, kur hapni një MFO, duhet të mbani mend për legjislacionin në fushën e reklamave. Për më tepër, të gjitha gjobat do të vendosen ndaj një personi juridik dhe, për këtë arsye, shumat e tyre mund të arrijnë miliona rubla.

Në përgjithësi, mund të themi se biznesi i dhënies së mikrokredive është mjaft i mundimshëm dhe kërkon kontabilitet të detajuar ligjet aktuale. Për të kryer biznes në mënyrë të ligjshme, duhet të kërkoni vazhdimisht ndihmën e një avokati me përvojë. Pronarët e organizatave mikrofinanciare duhet të studiojnë me kujdes të gjitha ligjet që në një mënyrë ose në një tjetër lidhen me aktivitetet e tyre dhe vetëm atëherë mund të fillojnë të regjistrojnë një kompani.

konkluzioni

Ju nuk duhet të mendoni se të gjitha vështirësitë në regjistrimin e një MFO janë diçka e pazgjidhshme dhe jashtë zakonshme. Në fakt, gjithçka këtu është relativisht e lehtë dhe regjistrimi i një MFO, si dhe puna e tij, është shumë më e thjeshtë sesa hapja e një të madhe ndërmarrje prodhuese. Pra, këtu nuk duhet të ketë arsye të veçanta për shqetësim, veçanërisht pasi shumica e zyrtarëve janë pak a shumë besnikë ndaj kompanive të tilla. Nëse e shikoni, nuk ka vështirësi të veçanta në regjistrimin e një MFO, por është më mirë të kontaktoni avokatë me përvojë për këtë. Ndoshta, shumica e pronarëve të kompanive të tilla përdorin shërbimet e profesionistëve këtu - është edhe më i përshtatshëm dhe më i shpejtë. Në fund të fundit, puna e një MFO duhet të përfshijë tashmë asistencën periodike nga avokatët, për shembull, kur kompania ndeshet me mospërmbushje të kredive. Për këdo që dëshiron të mbrojë veten nga gabimet paraprakisht, ne ende rekomandojmë përdorimin e përvojës së specialistëve të provuar - ata, nga ana tjetër, do të jenë në gjendje të zgjidhin shumë probleme pa asnjë vështirësi dhe, si rezultat, t'ju shpëtojnë nga gjobat serioze. Pra, nëse tashmë patjetër synoni të regjistroni një MFO dhe keni një sasi të mjaftueshme parash për këtë, atëherë mund të shkoni me besim drejt këtij qëllimi dhe të arrini rezultate pozitive.

Të njohura në kategorinë: