Asimetria e informacionit çon në.Asimetria e informacionit. Koncepti i informacionit asimetrik

ASIMETRIA E INFORMACIONIT DHE NDIKIMI I SAJ NË TREGJE

Paplotësia dhe asimetria e informacionit

Informacion jo i plotë- kjo është mungesa e informacionit gjithëpërfshirës, ​​veçanërisht në rastet kur veprimet e njërës palë nuk mund të kontrollohen nga palët e tjera. Një nga llojet e paplotësisë së informacionit është asimetria e tij.

Asimetria e informacionit- kjo është një shpërndarje e pabarabartë e informacionit në lidhje me produktin midis palëve në transaksion. Zakonisht shitësi di më shumë për produktin sesa blerësi, megjithëse situata e kundërt është gjithashtu e mundur.

Jonë jeta ekonomike procedon në kushtet e shpërndarjes asimetrike të informacionit. Kjo do të thotë që disa nga pjesëmarrësit në transaksion kanë më shumë informacion, ndërsa të tjerët kanë më pak. Ata që kanë më shumë informacion po përpiqen të marrin një përfitim, informacioni u jep atyre një avantazh në procesin e transaksionit. Për shembull, shitja e një shtëpie me defekte të fshehura nga blerësi (një themel pjesërisht i shkatërruar, një bodrum i përmbytur rregullisht në pranverë ose gjatë shirave të dendur), për të cilin shitësi e di, por blerësi nuk e merr me mend, i lejon shitësit të përfitojë në formën e një shume më të madhe parash nga shitja sesa kur blerësi ka të njëjtin informacion për shtëpinë dhe defektet e saj si shitësi.

Informacioni asimetrik shpjegon shumë nga rregullat institucionale që janë zhvilluar në shoqëri, për shembull: firmat e vendosura për punëtorët e sapo punësuar periudhat e provës nënshkruajnë kontrata; Kompanitë e montimit të dritareve dhe dyerve ofrojnë garanci për punën e tyre.

2 Papërsosmëria e informacionit në lidhje me cilësinë e mallrave: modeli i J. Akerlof

Ekzistojnë dy lloje të informacionit asimetrik, secila prej të cilave sjell një problem të caktuar ekonomik. Një nga këto lloje karakterizohet nga prania e karakteristikave të fshehura, si nga ana e shitësit, ashtu edhe nga ana e blerësit. Në vitin 1970, J. Akerlof propozoi një model të njohur në kohën e tanishme, të quajtur tregu "limon".

Në kuadër të këtij modeli konsiderohet edhe tregu i makinave të përdorura, i cili përfaqësohet nga makinat cilësi të mirë, si dhe një cilësi që mund të përshkruhet si "nën mesataren". Shitësit e makinave të mira janë të gatshëm t'i shesin ato me një çmim të caktuar, por ky çmim është më i lartë se çmimi i makinave të këqija. Shitësit e makinave të këqija duan t'i shesin makinat e tyre me një çmim më të ulët se sa dëshirojnë për veturat e mira, por vetëm ata e dinë për cilësinë e mallrave dhe blerësit nuk e dinë - asimetria e informacionit është e dukshme. Në treg vendoset një çmim mesatar, i cili nuk u shkon për shtat pronarëve të makinave të mira dhe largohen nga tregu. Kanë mbetur vetëm “limonët” (zhargon amerikan), për pronarët e të cilëve çmimi i vendosur e kalon atë të pritur. Dhe këto makina do të blihen, megjithëse cilësia e tyre nuk përputhet me çmimin as të shitësve, për të cilin, natyrisht, ata heshtin, dhe blerësi blen një makinë të keqe me një çmim të fryrë, sepse nuk ka informacion për të. cilësisë.

Në të njëjtën kohë, pronari i makinës, i cili ka disa kohë që e përdor atë, është në gjendje të kuptojë më mirë se çfarë makine ka marrë, d.m.th. ai i cakton një probabilitet të ri faktit që makina e tij është një "limon". Kjo vlerësim i ri më i saktë se origjinali. Kështu, ka një asimetri në informacionin e disponueshëm, pasi shitësit (d.m.th. pronarët) tani dinë më shumë për cilësinë e makinave sesa blerësit. Në të njëjtën kohë, makinat e mira dhe të këqija do të shiten me të njëjtin çmim, sepse blerësi nuk mund të dallojë një makinë të mirë nga një e keqe.

3 Problemet e "përzgjedhjes negative" dhe "rrezikut moral" në mall, tregjet financiare dhe tregjet e shërbimeve

Për të filluar, është e nevojshme të kuptohet thelbi i koncepteve të tilla si përzgjedhja negative dhe rreziku moral.

përzgjedhje negative- kjo është një situatë në të cilën pala e painformuar e tregut ka të bëjë me njerëz krejtësisht të ndryshëm me të cilët do të dëshironte të bënte një marrëveshje (dmth. kryen përzgjedhje të pafavorshme të palëve të informuara). Ky fenomen - pala e painformuar nuk dëshiron të merret me askënd që dëshiron të merret me të - lind në shumë tregje me cilësi latente. Problemi i përzgjedhjes negative është i lidhur ngushtë me rrezikun e sjelljes së pandershme. Imagjinoni që një prodhues nuk mund të zgjedhë cilësinë e produktit të tij - produkti i tij është ose me cilësi të lartë ose të ulët. Nëse blerësi nuk mund të dallojë një produkt me cilësi të lartë nga një produkt me cilësi të ulët, shitësi i një produkti me cilësi të lartë.

Një karakteristikë tjetër e situatave të veprimit të fshehtë që lind nga fakti se pala e informuar mund të ndërmarrë veprime "të gabuara" quhet rrezik moral. Pjesëmarrësit e tjerë të tregut fitojnë nga qëndrimet e ndryshme të njerëzve ndaj rrezikut: mashtruesit - në oreksin e rrezikut, siguruesit - nga mospërfillja e rrezikut.

Këtu janë problemet më të zakonshme të "përzgjedhjes negative" dhe "rrezikut moral" në tregjet e mallrave, financiare dhe të shërbimeve:

Blerësit në momentin e blerjes (dhe ndonjëherë më vonë) nuk janë në gjendje të vlerësojnë cilësinë e mallrave ose shërbimeve që blejnë;
- kompanitë e sigurimit nuk janë në gjendje të vlerësojnë probabilitetin e një ngjarje të siguruar për një person (ose kompani) që ka aplikuar për sigurim;

Bankat nuk janë në gjendje të vlerësojnë probabilitetin e mos shlyerjes së kredive nga huamarrësit;

Qiradhënësi nuk mund të vlerësojë "cilësinë" e punëtorëve të punësuar;
- Rregullatori nuk ka informacion të mjaftueshëm për nivelin e kostove të firmave të rregulluara;

Pronari i një patente nuk mund të vlerësojë plotësisht përfitimin e blerësve potencialë të një patente nga përdorimi i saj.

4 Asimetria e informacionit mbi çmimin. “Kurth” për turistët

Ndërgjegjësimi jo i plotë i blerësit për çmimet e mallrave, si dhe mungesa e informacionit të tij për cilësinë, u mundëson firmave në treg me përqendrim të ulët të shitësve të marrin fitimi ekonomik. Konkurrenca e çmimeve ndërmjet firmave në treg është i kufizuar sa më i fortë, aq më keq blerësit janë të vetëdijshëm për nivelin e çmimeve për mallrat zëvendësuese nga shitës të ndryshëm. Mungesa e informacionit të paktën një pjesë e blerësve për nivelin e çmimeve të mallrave të ngjashëm nga shitës të ndryshëm bën të mundur rritjen e çmimit.

Le të shqyrtojmë veçoritë e ekuilibrit të tregut në rastin kur shitësi kundërshtohet nga blerësit, nga të cilët të paktën disa nuk i dinë çmimet relative të mallrave të ngjashëm. Le të analizojmë një treg të tillë me shembullin e shitjes së suvenireve në qytet, ku ato blihen nga turistët dhe vendasit vendas.

Supozoni se një turist arrin në qytetin N për një kohë shumë të gjatë afatshkurtër. Ai do të donte të blinte ndonjë suvenir si kujtim. Duke qenë se turisti nuk ka kohë për të shkuar nëpër të gjitha tezgat e suvenireve dhe për të krahasuar çmimet, dhe nuk ka gjasa të kthehet në këtë qytet, turisti shkon në tezgën e parë që has dhe blen një suvenir. Cili do të jetë çmimi i një suveniri nëse ka shumë turistë në qytet?

Ne do të supozojmë se:

Të gjitha firmat shesin të njëjtat mallra (zëvendësues perfekt);

Kostot për njësi për shitësit janë të njëjta;

Funksionet e shërbimeve turistike janë të njëjta;

Udhëzuesit u ofrojnë turistëve informacion për shpërndarjen e çmimeve (sa dyqane të lira dhe të shtrenjta ka në qytet), por jo për nivelin e çmimeve në çdo dyqan të veçantë;

Kostot e lidhura me gjetjen dhe blerjen e një produkti (të dyja të qarta - për shembull, kostoja e një taksi - dhe të nënkuptuara, duke përfshirë vlerën e mundësisë së kohës së shpenzuar) janë të barabarta me C për dyqan.

Le të analizojmë strategjinë e çmimeve të shitësve në afatshkurtër. Supozoni se numri i firmave në treg është mjaft i lartë sa që pjesa e tregut të çdo shitësi të jetë e papërfillshme. A është i mundur ekuilibri i përsosur në këtë treg? treg konkurrues? Po, është e mundur. Por a do të jetë një ekuilibër? Merrni parasysh strategjinë e çmimit për maksimizimin e fitimit të njërit prej shitësve - le ta shënojmë si A. Le të gjitha firmat, përveç firmës A në shqyrtim, të vendosin një çmim për produktin të barabartë me koston marxhinale Pc = MC. Supozoni se firma A ngarkon një çmim P A = Pc + ε, ku ε është një vlerë e vogël pozitive. Blerësit turistë bien në shitës të ndryshëm rastësisht dhe një rritje e vogël e çmimit nuk e zvogëlon numrin e klientëve të mundshëm. Turisti e di që në një dyqan tjetër do të jetë në gjendje të blejë mallra me një çmim më të ulët, por kjo do të shoqërohet me kosto shtesë kërkimi. Zgjedhja e blerësit do të varet nga raporti i kostove të gjetjes së C dhe përfitimi i mundshëm nga blerja e produktit me një çmim më të ulët. Nëse ε< С, покупатель предпочтет купить товар.

Prandaj, firma A mund ta rrisë çmimin me ε< С и получить ненулевую экономическую прибыль в результате превышения цены над предельными и средними издержками. Но точно так же могут поступить и остальные продавцы. Ни у одной фирмы нет стимула придерживаться цены, равной предельным издержкам. Следовательно, несмотря на большое число продавцов на рынке, параметры рыночного равновесия будут отличаться от равновесия конкурентного рынка.

Nëse të gjithë shitësit vendosin çmime më të larta se kosto marxhinale, firma A mund të rrisë sërish çmimin në Pc + 2ε. Në të njëjtën kohë, kërkesa e mbetur për produktin e firmës A nuk do të ulet. Por saktësisht të njëjtat konsiderata do të udhëhiqen në politikat e tyre nga firma të tjera. Rrjedhimisht, çmimi i tregut do të jetë edhe më i lartë. Kufiri i rritjes së çmimit do të jetë çmimi monopol Pm, në të cilin të ardhurat marxhinale të shitësit janë të barabarta me koston e tij marxhinale. Kështu, në treg krijohet një “kurth për turistët”, të detyruar të paguajnë diferencën mes çmimit dhe kostos marxhinale për shkak të mungesës së informacionit të tyre.

Sjellja oportuniste e firmave - duke ulur çmimin se çmimi monopol - do të ndodhë vetëm nëse diferenca e çmimit është mjaft e madhe në raport me kostot e kërkimit për të zgjeruar kërkesën e mbetur për produktin e firmave ulëse të çmimeve. Sa më shumë shitës të ketë në treg, aq më pak ka gjasa, duke qenë të barabarta gjërat e tjera, që një blerës të gjejë një firmë që vendos çmime më të ulëta. Fitimi ekonomik i shitësve në kurriz të çmimeve që tejkalojnë koston marxhinale do të shkaktojë hyrjen e firmave të reja në treg. Kërkesa e mbetur e çdo firme do të ulet derisa kostoja mesatare të arrijë nivelin e çmimit dhe fitimi ekonomik të arrijë zero. Do të ketë një ekuilibër në treg konkurrenca monopoliste, por ndryshe nga konkurrenca monopoliste, kapaciteti i tepërt do të shërbejë si çmim jo për shumëllojshmërinë e mallrave, por për mungesën e informacionit të blerësve.

Deri më tani, ne kemi supozuar se asnjë nga blerësit nuk i di çmimet e shitësve të veçantë. Por tregjet janë shumë më tipike kur ka grupe të ndryshme blerësit, në shkallë të ndryshme të informuar për çmimet e mallrave në të ndryshme pikat e shitjes. nivel të ndryshëm ndërgjegjësimi mund të shpjegohet nga ndryshimet në preferenca, ndryshimet në vlerën alternative të kohës, ndryshimet në shpeshtësinë e blerjeve dhe shumë arsye të tjera.

Le të supozojmë se blerësit ndahen në dy grupe: të painformuar dhe të informuar për çmimet e shitësve të ndryshëm ("vendasit vendas" në krahasim me "turistët"). Le të ketë konsumatorë L, aL konsumatorë të tipit 1 dhe (1 - a)L konsumatorë të tipit të dytë në treg. Çdo konsumator blen saktësisht një njësi të mallit. Kërkesa e mbetur për produktin e çdo firme varet jo vetëm nga numri i shitësve, por edhe nga pjesa e blerësve të informuar në treg (Fig. 5.2).

Me çmime mbi q, vëllimi i kërkesës së mbetur zero. Me një çmim të barabartë me q, vëllimi i kërkesës është i barabartë me raportin e numrit të blerësve që nuk janë të informuar për çmimin me numrin e firmave në treg: Qd(P = θ) = (1 - a) q /n, ku q është numri i përgjithshëm i blerësve; n është numri i firmave në treg.

Me një çmim të barabartë me koston marxhinale (çmimi i tregut konkurrencë perfekte), vëllimi i kërkesës është i barabartë me numrin e blerësve të informuar për firmë: Qd(P = MC) = a q/n. Me një çmim nën çmimin e një tregu krejtësisht konkurrues me një shumë e, vëllimi i kërkesës së mbetur është i barabartë me numrin e blerësve të informuar për çmimin dhe pjesën e blerësve të painformuar për çmimin për shitës. Nëse numri i blerësve të informuar për çmimin për firmë është mjaft i madh, firma preferon një çmim të barabartë me koston marxhinale: ai lejon të paktën një fitim normal. Numri i blerësve të informuar luan një rol për shitësin të ngjashëm me rolin e elasticitetit të çmimit të kërkesës së mbetur: sa më shumë konsumatorë të informuar të ketë në treg, aq më pak mundësia për të ngarkuar një çmim që tejkalon koston marxhinale dhe për të fituar fitim ekonomik.

Nëse firma ka relativisht pak klientë të informuar, shitësi mund të bëjë një fitim ekonomik duke ngarkuar një çmim të barabartë me gatishmërinë maksimale për të paguar për produktin e klientëve të painformuar (Figura 5.3).

Me një numër të vogël të konsumatorëve të informuar, lind një ekuilibër në treg me dy çmime: disa dyqane shesin mallra me një çmim θ, dhe disa shesin me një çmim të barabartë me koston mesatare minimale.

Pra, nëse një firmë zgjedh një çmim të lartë (të barabartë me θ) ose të ulët (të barabartë me koston marxhinale) varet nga numri i blerësve të informuar për çmimin për firmë. Por ky numër, nga ana tjetër, varet nga politika e çmimeve që ndjek pjesa tjetër e firmave në këtë treg.

Supozoni se të gjitha firmat përveç firmës A ngarkojnë një çmim të barabartë me θ. Në këtë rast, ulja e çmimit do të çojë në një rritje të ndjeshme të kërkesës së mbetur për shkak të faktit se të gjithë blerësit e informuar do të blejnë mallra nga firma A. Prandaj, ulja e çmimit në krahasim me çmimin e konkurrentit, por jo më e ulët se niveli minimal i kostoja mesatare, do të jetë një strategji për maksimizimin e fitimit për firmën A.

Në të kundërt, nëse të gjitha firmat përveç firmës A vendosin një çmim të barabartë me koston mesatare minimale, firma A do të jetë në gjendje të bëjë një fitim ekonomik duke e ngritur çmimin në θ dhe duke ulur shitjet. Kështu, strategjia e çmimeve për maksimizimin e fitimit për firmën A varet nga:

Nga raporti i numrit të blerësve të informuar dhe të painformuar;

Nga politikat e zgjedhura nga firmat e tjera.

Një nga parakushtet kryesore në analizën tradicionale mikroekonomike është supozimi se të gjithë pjesëmarrësit në transaksionet e tregut kanë informacion të plotë për të gjitha mallrat, shërbimet dhe burimet që qarkullojnë në tregje.

Në realitet, informacioni shpërndahet në mënyrë të pabarabartë ndërmjet

pjesëmarrësit e tregut. Si rregull, shitësit dinë shumë më tepër për vetitë e mallrave sesa blerësit.

Informacioni asimetrik është një situatë që lind në procesin e lidhjes së marrëveshjeve, transaksioneve, në të cilat pjesëmarrësit individualë kanë informacione të rëndësishme që lidhen drejtpërdrejt me objektin e marrëveshjes, transaksionin, të cilin pjesëmarrësit e tjerë nuk i posedojnë.

Situatat e informacionit asimetrik të tregut janë të kudondodhura në jetën reale. Le të themi se ka një produkt të caktuar. Blerësit nga përvojë personale dijeni se një produkt i caktuar mund të jetë i mirë ose i keq. Megjithatë, vetëm për pamjenështë e pamundur të përcaktohet cilësia e mallit. Blerësit pranojnë të paguajnë 30 NJM për një produkt të mirë dhe 15 NJM për një produkt të keq. Nga ana tjetër, shitësit janë të gatshëm të shesin një produkt të mirë për 24 NJM dhe një të keq për 12 NJM. Nëse do të mund të konstatohej cilësia e mallit, atëherë do të dilnin dy tregje: i pari do të shiste një produkt të mirë me një çmim prej 24 deri në 30 MU, i dyti do të shiste një produkt të keq me një çmim prej 12 deri në 15 MU. Por mallrat nga jashtë janë të padallueshëm. Prandaj, në një situatë të tillë, çmimi i kërkesës vendoset në intervalin nga 15 në 30 CU. Për më tepër, nëse çmimi bie nën 24 NJM, atëherë një produkt i mirë thjesht do të zhduket nga tregu.

Shpërndarja asimetrike e informacionit çon në zhvendosjen e plotë ose të pjesshme të mallrave "të mira" nga tregu nga ato "të këqija". Ky fenomen quhet seleksionim negativ ose përzgjedhje negative.

Përzgjedhja e pafavorshme përfshin të brendshme, me të cilat vlera zvogëlohet dobia margjinale mallra për blerësin.

Të brendshme - kostot ose përfitimet e marra nga pjesëmarrësit në transaksion, të cilat nuk janë specifikuar në përfundimin e tij; lindin si rezultat i përfundimit të një transaksioni në kushtet e informacionit të pamjaftueshëm (asimetrik), paarritshmërisë së informacionit për njërën nga palët.

Asimetria e informacionit zvogëlon efikasitetin e tregut në tërësi. Por, mbi të gjitha, nuk është fitimprurëse për shitësit. mallra të mira. Ata janë të interesuar në faktin që blerësi mund të dallojë produktin e tyre nga masa e përgjithshme e mallrave. Për të kapërcyer asimetriken

Për informacion, shitësit e produkteve të mira ofrojnë garanci duke kërkuar një çmim më të lartë. Reputacioni i kompanisë është gjithashtu një faktor i rëndësishëm. Shteti mund të kontribuojë në zgjidhjen e këtij problemi duke grumbulluar dhe ofruar informacion për tregun, për shembull, duke krijuar qendra informacioni, si dhe duke krijuar dhe mbrojtur, nëpërmjet legjislacionit, të drejtën për të marrë informacion të plotë dhe të vërtetë për një produkt.

Koncepti i informacionit asimetrik.

Asimetria e informacionit është një situatë në të cilën një pjesë e pjesëmarrësve në një transaksion tregu ka informacion të rëndësishëm, ndërsa pjesa tjetër jo. Ndodh sepse:

Informacioni mund të mos jetë i besueshëm dhe verifikimi kërkon fonde shtesë. Prandaj, çdo individ nuk përpiqet domosdoshmërisht për super-besueshmëri të informacionit.

Ka shumë informacione dhe mund të mos ketë para të mjaftueshme për të mbledhur dhe grumbulluar të gjitha, dhe, përveç kësaj, një person mund të marrë vendimin e gabuar, ai mund të mos mbledhë atë që nevojitet.

Jo të gjitha objektet e marrëdhënieve të tregut janë njësoj të aftë të përzgjedhin, analizojnë dhe grumbullojnë informacione për gjithçka që hasin.

Asimetritë e informacionit mund të lidhen me cilësinë dhe çmimin. Për sa i përket cilësisë, për nga asimetria e informacionit, dallohen 3 grupe:

Produkte, cilësinë e të cilave kushdo mund ta përcaktojë para se t'i blejë, domethënë nuk nevojiten edukim të veçantë apo shije të veçanta për të dalluar produktin që ju nevojitet përpara se të blini. Këtu, asimetria në cilësi është e pamundur.

Produkte, cilësia e të cilave mund të përcaktohet vetëm pas blerjes. Asimetria e informacionit është e mundur.

Mallra cilësia e të cilave është e vështirë të përcaktohet edhe pas blerjes për një kohë të gjatë (shtëpi).

Raste të tilla janë të mundshme: në tregun e kredive dhe në tregun e sigurimeve, asimetria e informacionit lidhet jo aq me cilësinë e shërbimit, por me veprimet e mëvonshme të pakontrolluara të klientit. Nëse në tregjet e mallrave më shpesh shitësi ka informacion të plotë, por klienti jo, atëherë këtu, përkundrazi, shitësi ka informacion jo të plotë për klientin e tij, klienti, në parim, e di se si do të sillet, dhe shitësi nuk di për sjelljen e ardhshme të klientit.

Asimetria e informacionit të çmimeve lidhet me dy faktorë kryesorë:

Kostot shtesë për marrjen e këtij informacioni (ekziston një grup personash të vjetër dhe një grup vizitorësh). Të vjetrit dinë gjithçka për çmimet në zonën e tyre. Turisti nuk ka mundësi të mësojë shpejt diçka.

Kosto shtesë për gjetjen e opsionit më të suksesshëm.

Tregu i limonit.

Për herë të parë, problemi i pasigurisë së cilësisë në tregun e makinave të përdorura u ngrit në vitin 1970 nga George A. Akerlof.

Le të supozojmë se tregu i makinave të përdorura shet makina të dy kategorive cilësore: mbi mesatare - të mira dhe nën mesatare - të këqija ("limon"). Çmimi i kategorisë së parë për shitësit është 3000$ dhe për blerësit 3600$.Çmimet e kategorisë së dytë janë respektivisht 1000$ dhe 1200$ për blerësit. Probabiliteti për të blerë një makinë të mirë në këtë rast është 50%.

Megjithatë, shitësit e dinë cilësinë e makinave të tyre, por blerësit jo. Për pronarët e makinave të mira, çmimi prej 2,000 dollarë është padyshim jo fitimprurës, dhe për këtë arsye i papranueshëm. Përkundrazi, për pronarët e "limonëve" çmimi prej 2000 dollarësh i kalon pritshmëritë e tyre më optimiste. Në kushtet e informacionit asimetrik (shitësit dinë më shumë për cilësinë e makinave sesa blerësit), tregu i makinave të përdorura do të pësojë shtrembërime të konsiderueshme. Shitësit racionalë të makinave të mira do të refuzojnë të shesin makina me humbje. Oferta e tyre të reduktohet. Furnizimi me makina të këqija do të rritet. Probabiliteti për të blerë një makinë të mirë në këtë rast do të ulet nga 50% në 0. Në fund, në tregun e makinave do të mbeten vetëm “limonët”.

Zgjedhje e keqe.

Tregu i sigurimeve me të gjitha veçoritë e tij është i ngjashëm me tregun e makinave të përdorura. Dallimi kryesor i tij qëndron në faktin se informacioni cilësor këtu është në duart e blerësve të policave të sigurimit. Në të vërtetë, kush është më i interesuar për sigurimin e jetës: i shëndetshëm apo i sëmurë? Natyrisht, rreziku i madh i humbjes pothuajse me siguri do t'i detyrojë njerëzit me shëndet të dobët t'u drejtohen shërbimeve të kompanive të sigurimit. Kjo çon në faktin se rreziku i një shkalle të lartë e zhvendos rrezikun e gradave të ulëta nga tregu i sigurimeve. Kjo do të detyrojë kompanitë e sigurimeve të rrisin çmimin e sigurimeve, gjë që do t'i largojë njerëzit e shëndetshëm nga sigurimet. Kështu, spiralja çmim i lartë-rrezik-klient do të përforcojë përzgjedhjen e pafavorshme dhe do të arrijë kulmin me sigurimin që ofrohet vetëm me çmimet e rrezikut maksimal. Megjithatë, sigurimi është i mbushur me rreziqe të një lloji tjetër.

rrezik moral.

Rreziku moral është sjellja e një individi i cili qëllimisht rrit gjasat e dëmtimit të mundshëm me shpresën se humbjet do të mbulohen plotësisht nga kompania e sigurimit.

Një person që siguron jetën dhe pasurinë ndihet më i sigurt. Megjithatë, ky besim ka një efekt relaksues për disa: ata pushojnë së ndjekuri masat paraprake që ishin të detyrueshme për ta përpara sigurimit. Kjo rrit rrezikun dhe e bën më të mundshme ngjarjen nga e cila personi është i siguruar. Nëse një person i siguruar kundër vjedhjes fillon të neglizhojë masat e tij të zakonshme, atëherë, natyrisht, gjasat për vjedhje do të rriten ndjeshëm. Një sjellje e tillë neglizhente u sjell përfitime njerëzve të paskrupullt në kurriz të njerëzve të ndershëm dhe të ndershëm. Kjo vlen edhe më shumë për njerëz të tillë që, duke llogaritur në një politikë të madhe sigurimi, me vetëdije kryejnë krime.

Cilat janë masat për të luftuar rrezikun moral? Kompanitë e sigurimeve përpiqen të minimizojnë rrezikun moral:

Kryerja e një më të plotë përzgjedhja e kandidatëve, klasifikimin e klientëve sipas grupeve të rrezikut;

Duke mos lidhur kontrata sigurimi me grupe klientësh me rrezik të lartë (të varur nga droga)

Shkuarja për kthim të pjesshëm (d.m.th. ndarja e rrezikut të rrezikut moral me klientin).

Një masë e rëndësishme për të luftuar asimetrinë e informacionit dhe rrezikun moral janë sinjalet e tregut.

sinjalet e tregut.

Nëse shitësi në tregun e makinave të përdorura arrin të dërgojë një sinjal shtesë rreth cilesi e larte makinën e tij, ai ka të drejtë të kërkojë një çmim më të lartë të makinës. Garancitë dhe garancitë shërbejnë si një sinjal i fortë. Një rrethanë e rëndësishme është reputacioni i kompanisë: marka e institucionit, emrat e markave. Një nga sinjalet për cilësinë e një personi të punësuar është niveli i tij arsimor.

Sinjalet në tregun e punës: modeli Spence.

Supozoni se kemi dy lloje punëtorësh - të aftë dhe të paaftë. Punëtorët e aftë prodhojnë produkt margjinal a2, dhe të paaftët - produkti margjinal a1, Ku a2>a1. Supozoni se përqindja e punëtorëve të aftë b, dhe pjesa e të paaftëve - 1-b.

Për thjeshtësi, supozojmë se funksioni i prodhimit është linear, kështu që produkti total i prodhuar nga punëtorët e aftë L2 dhe punëtorët e paaftë L1 është a1L1 + a2L2. Ne gjithashtu supozojmë se tregu i punës është konkurrues.

Nëse cilësia e një punëtori do të ishte lehtësisht e vëzhgueshme, atëherë firmat thjesht do të ofronin paga për punëtorët e aftë. w2=a2, por të paaftë w1=a1. Me fjalë të tjera, çdo punëtor do të paguhej produktin e tij marxhinal dhe do të kishim një ekuilibër efikas.

Por çka nëse firma nuk mund të vëzhgojë se cilat janë këto produkte margjinale? Nëse firma nuk ka asnjë mënyrë për të bërë dallimin midis dy llojeve të punëtorëve, është mirë që t'u ofrohet punëtorëve një pagë mesatare që është w= (1-b)a1 + ba2. Për sa kohë që të dy punëtorët bien dakord të punojnë për këtë pagë, nuk do të ketë problem të përzgjedhjes së pafavorshme. Dhe nën supozimin tonë të funksionit të prodhimit, firma prodhon të njëjtën sasi prodhimi dhe bën të njëjtin fitim sikur lloji i punëtorit të njihej me siguri nga vëzhgimi.

Tani supozoni se ekziston një sinjal karakterizues i punëtorit që do të na lejojë të bëjmë dallimin midis këtyre dy llojeve të punëtorëve. Për shembull, supozoni se punëtorët mund të arsimohen. Le e1është sasia e arsimit të marrë nga punëtorët e tipit 1, dhe e2është sasia e arsimit të marrë nga punëtorët e tipit 2. Supozoni se kostot e arsimimit për punëtorët janë të ndryshme, kështu që kostoja totale e arsimit për punëtorët e aftë është с2е2, dhe kostoja totale e arsimit për të paaftët është с1е1.

Tani duhet të shqyrtojmë dy zgjidhje. Punëtorët duhet të vendosin se sa arsim do të marrin dhe firmat sa të paguajnë punëtorët me nivele të ndryshme arsimore. Le të supozojmë premisën ekstreme se arsimi nuk ndikon aspak në produktivitetin e punëtorëve.

Rezulton se natyra e ekuilibrit në këtë model varet kryesisht nga kostot e arsimit. Le të pretendojmë se c2. Kjo sugjeron që kostoja marxhinale e arsimimit për punëtorët e aftë është më e vogël se për punëtorët e paaftë. Shënoni me e* Niveli i arsimimit që plotëson pabarazitë e mëposhtme:

Sipas supozimit tonë se a2>a1 Edhe çfarë c2, i tillë e* duhet të ekzistojë. Tani merrni parasysh grupin e mëposhtëm të zgjedhjeve: të gjithë punëtorët e aftë marrin një nivel arsimor e*, dhe të gjithë të paaftët - niveli arsimor 0, dhe firma paguan punëtorët me nivel arsimor e* paga a2, dhe punëtorët me nivel më të ulët arsimor - paga a1.

Por a është ky një bilanc? A ka dikush një nxitje për të ndryshuar sjelljen e tij? Çdo firmë paguan secilin punëtor produktin e tij marxhinal, kështu që firma nuk ka asnjë nxitje të sillet ndryshe. Pyetja e vetme është nëse punëtorët po sillen në mënyrë racionale nën shkallën e pagave me të cilat përballen.

A do të kishte kuptim që një punëtor i paaftë të blinte një nivel arsimimi f*? Përfitimi nga kjo për të do të ishte rritja e pagës me shumën a2-a1. Kostoja për të paaftët do të ishte c1e*. Përfitimet janë më të vogla se kostot nëse a2-a1

Por përmbushja e këtij kushti na garantohet nga zgjedhja e*. Për rrjedhojë, punëtorët e paaftë e konsiderojnë zgjedhjen e nivelit zero të arsimit optimal për veten e tyre.

A është me të vërtetë në interes të punëtorëve të aftë për të marrë një nivel arsimor e*? Kushti për tejkalimin e kostove sipas përfitimeve është a2-a1>c2e*, dhe falë zgjedhjes e* plotësohet ky kusht.

Prandaj, këtë strukturë paga është me të vërtetë një ekuilibër: nëse çdo punëtor i aftë zgjedh nivelin e arsimit e* dhe çdo i paaftë zgjedh zero arsimim, asnjë nga punëtorët nuk ka arsye të ndryshojë sjelljen e tij. Për shkak të supozimit tonë të dallimeve në kosto, niveli arsimor i një punonjësi mund të shërbejë në ekuilibër si një sinjal i dallimeve në produktivitet. Ky lloj ekuilibri sinjalizues nganjëherë quhet ekuilibër ndarës, pasi në këtë ekuilibër çdo lloj punonjësi bën një zgjedhje që i lejon atij të ndahet nga lloji tjetër i punëtorit.

Një mundësi tjetër është një ekuilibër i bashkimit në të cilin çdo lloj punëtori bën të njëjtën zgjedhje. Për shembull, supozoni njëqind с2>с1, në mënyrë që kostoja e arsimit të jetë më e lartë për punëtorët e aftë sesa për ata të paaftë. Mund të tregohet se në këtë rast i vetmi ekuilibër përfshin pagimin e të gjithë punëtorëve një pagë bazuar në këto aftësi mesatare, dhe për këtë arsye nuk ndodh asnjë sinjalizim.

Me interes të veçantë është ekuilibri ndarës, pasi nga pikëpamja sociale është joefikas. Çdo punëtor i aftë beson se është në interesin e tij të paguajë për “përvetësimin e sinjalit”, pavarësisht se kjo nuk e ndryshon aspak produktivitetin e tij. Punëtorët e aftë duan të "kanë një sinjal" jo sepse i bën ata më produktivë, por sepse i dallon nga punëtorët e paaftë. Nga pikëpamja publike, marrja e një sinjali është humbje parash.

Ka kuptim të mendosh për natyrën e joefikasitetit. Nëse të dy të aftëve dhe të paaftëve do t'u paguhej një pagë e barabartë me produktin e tyre mesatar, paga e punëtorëve të aftë do të ishte më e ulët për shkak të pranisë së të paaftëve. Prandaj, ata do të kishin një nxitje për të investuar në sinjale që do t'i dallonin nga ato më pak të aftët. Këto investime sjellin përfitime private, por jo përfitime publike.

Problemi Kryesor-Agjent.

Le ta zhvendosim vëmendjen tek asimetria e informacionit që ndodh pas nënshkrimit të një kontrate. Për më tepër, informacioni asimetrik i këtij lloji mund të lindë edhe nëse ai ka munguar në momentin e nënshkrimit të kontratës. Për shembull, pasi pronari i një firme ka punësuar një menaxher, ai mund të mos jetë në gjendje të vëzhgojë përpjekjet e menaxherit për të kryer detyrat e tij.

Duke kuptuar zhvillimin e një asimetrie të tillë informacioni, pjesëmarrësit në transaksion po përpiqen të hartojnë një kontratë në atë mënyrë që të lehtësojnë vështirësitë e mundshme. Këto probleme kanë rëndësi të madhe në situatat kur një individ punëson një tjetër në mënyrë që ky i fundit të kryejë disa veprime si agjent i të parës. Për këtë arsye, problemi i një hartimi të tillë të kontratave është quajtur problemi "kryetar-agjent".

Tradicionalisht, literatura bën dallimin midis dy llojeve të problemeve të informacionit që lindin në situata të këtij lloji: midis problemeve që janë rezultat i veprimeve të fshehura dhe problemeve që lindin si pasojë e informacionit të fshehur. Rasti i veprimit të fshehtë, i njohur gjithashtu si rrezik moral, ilustrohet nga paaftësia e pronarit për të vëzhguar se sa fort po punon menaxheri i tij. Një shembull i informacionit të fshehur është një situatë ku një menaxher ka informacion në lidhje me mundësitë alternative për një firmë që nuk është në dispozicion të pronarit.

Megjithatë, duhet theksuar se termi "rrezik moral" nuk përdoret gjithmonë në të njëjtën mënyrë në literaturë. Fillimisht, ky term u shfaq në literaturë për problemet e sigurimeve. Këtu, vëmendja u përqendrua në përmirësimet informative të dy llojeve:

Rreziku moral që ndodh kur një kompani sigurimesh nuk mund të vëzhgojë nëse klienti i saj i siguruar po bën ndonjë përpjekje për të shmangur humbjet e mundshme apo jo

Përzgjedhja e pafavorshme që ndodh kur i siguruari në momentin e blerjes së policës di më shumë se Kompania e sigurimeve lidhur me mundësinë e një aksidenti. Disa autorë përdorin termin "rrezik moral" si në lidhje me veprimet e fshehura ashtu edhe në lidhje me informacionin e fshehur, si varietete të problemit "kryetar-agjent".

Duhet theksuar se marrëdhënia ndërmjet pronarit dhe menaxherit nuk është shembulli i vetëm i problemit “kryetar-agjent”.

Shembuj të tjerë:

Kompanitë e sigurimit dhe siguruesit

Prodhuesit e produkteve industriale dhe shpërndarësit e tyre: Prodhuesit mund të mos jenë në gjendje të vazhdojnë me ndryshimet e tregut me të cilat përballen shitësit e produkteve të tyre.

Bankat dhe huamarrësit e tyre: është e vështirë për një bankë të vëzhgojë qëllimet për të cilat klientët e saj e përdorin atë fondet e huazuara dhe cila është shkalla e rrezikut në përdorimin e tyre.

Informacioni asimetrik është i zakonshëm në shumë situata biznesi. Si rregull, shitësi i një produkti di më shumë për cilësinë e tij sesa blerësi. Punëtorët i njohin aftësitë dhe aftësitë e tyre më mirë se sipërmarrësit. Dhe menaxherët i dinë aftësitë e tyre më mirë se pronarët e ndërmarrjeve.

Informacioni asimetrik shpjegon shumë nga rregullat institucionale në shoqërinë tonë. Ky koncept na lejon të kuptojmë pse kompanitë e makinave ofrojnë garanci dhe shërbime për modelet e reja; pse firmat dhe punëtorët lidhin kontrata me stimuj dhe shpërblime; pse aksionarët e korporatave duhet të vëzhgojnë sjelljen e menaxherëve.

INFORMACIONI ASIMETRIK është një shpërndarje e pabarabartë e informacionit për produktin midis palëve në transaksion. Situata e informacionit asimetrik lind në procesin e lidhjes së kontratave ose transaksioneve, kur pjesëmarrësit individualë kanë informacion të rëndësishëm që ka

lidhje direkte me objektin e kontratës, transaksion, të cilin pjesëmarrësit e tjerë nuk e posedojnë.

Ekzistojnë disa probleme kryesore që lindin në tregjet financiare për shkak të asimetrisë së informacionit:

- problemi i përzgjedhjes së pafavorshme;

- problemi i rrezikut të pandershmërisë;

- problemi i verifikimit të kushtueshëm shtetëror.

Për shembull, në rastin e letrave me vlerë të mbështetura me hipotekë, problemi i asimetrisë së informacionit manifestohet në faktin se emetuesi i tyre (ai që emeton) ka më shumë informacion se investitori për cilësinë e letrave me vlerë të ofruara dhe kreditë hipotekare pas tyre. . Mungesa e informacionit të mjaftueshëm të investitorëve në lidhje me letrat me vlerë të mbështetura nga hipoteka mund t'i shtyjë ata të hezitojnë të blejnë letra me vlerë ose të kërkojnë yield-e më të larta për letra me vlerë të tilla si kompensim për rrezikun.

Pasiguria e cilësisë dhe tregu i limonit.

Imagjinoni që keni blerë një makinë të re për 10,000 dollarë, e keni vozitur për 100 milje dhe më pas e keni kuptuar papritur se nuk keni nevojë për të. Asgjë nuk ndodhi me makinën - ajo funksionoi në mënyrë perfekte dhe përmbushi të gjitha pritjet tuaja. Thjesht keni ndjerë se mund të kishit bërë po aq mirë pa të dhe do të kishit fituar më shumë nëse e mbanit atë.

para për gjëra të tjera. Pra, ju vendosni ta shisni këtë makinë. Çfarë të ardhurash mund të prisni për të? Ndoshta jo më shumë se 8,000 dollarë, edhe nëse është krejt e re, ka vetëm 100 milje në të dhe ju keni dokumente për t'ia transferuar dikujt tjetër. Me sa duket, nëse e vendosni veten në vendin e një blerësi të mundshëm, ju vetë nuk do të paguani më shumë se 8000 dollarë për të.Pse fakti i thjeshtë i shitjes së një makine të përdorur e ul vlerën kaq ndjeshëm? Për t'iu përgjigjur kësaj pyetjeje, mendoni për dyshimet tuaja si një blerës potencial. Pse, pyesni veten, është në shitje kjo makinë? A ka ndryshuar vërtet mendje pronari apo ka diçka që nuk shkon me makinën? Ka mundësi që kjo makinë të jetë një “limon”.

Makinat e përdorura shiten shumë më pak se ato të reja, sepse informacioni për cilësinë e tyre është asimetrik: shitësi i një makine të tillë di shumë më tepër për të sesa blerësi potencial. Blerësi mund të punësojë një mekanik për të kontrolluar makinën, por shitësi, i cili ka përvojë me të, do të dijë akoma më shumë. Për më tepër, vetë fakti i shitjes së kësaj makine konfirmon se në të vërtetë mund të rezultojë të jetë një "limon" - përndryshe pse të shesësh një makinë të besueshme? Si rezultat, një blerës potencial i një makine të përdorur gjithmonë do të ketë dyshime për cilësinë e saj dhe me arsye të mirë.

Kuptimi i informacionit asimetrik

Shembulli i makinës së përdorur tregon se si informacioni asimetrik mund të çojë në zhdukjen e tregut. Në një botë ideale të tregjeve të përsosura, konsumatorët do të ishin në gjendje të zgjidhnin midis makinave me cilësi të ulët dhe të lartë. Disa do të zgjidhnin të parën sepse janë të lirë, të tjerë do të paguanin më shumë për të dytën. Fatkeqësisht, në botën reale, konsumatorët nuk e kanë të lehtë të përcaktojnë cilësinë e makinave të përdorura në momentin e blerjes, kështu që çmimi i tyre bie dhe makinat me cilësi të lartë zhduken nga tregu.

Ky është vetëm një shembull i stilizuar që ilustron një çështje të rëndësishme që lind në shumë tregje. Le të shqyrtojmë tani disa shembuj të tjerë të asimetrisë së informacionit dhe reagimet e mundshme të qeverive ose firmave private.

tregu i kujdesit shëndetësor. Në treg shërbimet mjekësore blerja e shërbimeve të mjekut shihet si një pagesë për njohuritë e tij profesionale. Këtu, asimetria e informacionit është për faktin se mjeku dhe pacienti që paguan shërbimet e tij kanë informacione të ndryshme. Mjeku tundohet t'i përshkruajë pacientit një kurs trajtimi më të shtrenjtë. Në këtë rast, ka një vend

për shfaqjen e një mekanizmi me të cilin tregu përshtatet me pabarazinë e informacionit. Ekzistojnë koncepte të tilla si etika profesionale dhe sipërmarrëse dhe vlerat morale, të cilat gradualisht po futen në marrëdhëniet e tregut. Asimetria e informacionit shfaqet edhe në kushtet e konkurrencës midis institucioneve mjekësore. Siç kanë treguar studimet e vendeve të huaja, mungesa e të dhënave mund të shkaktojë një ndikim negativ të konkurrencës spitalore në cilësinë e trajtimit. Kjo jep një argument shtesë në favor të forcimit të masave që synojnë rritjen e transparencës së treguesve, përpunimin e informacionit për aktivitetet e sistemit dhe vlerësime të mëtejshme më të detajuara të marrëdhënieve shkakësore. Asimetria e informacionit, në varësi të forcimit të tij, bëhet një nga problemet kryesore në ekonominë e kujdesit shëndetësor, gjë që pengon arritjen e niveleve shoqërore efektive të kostove, vëllimeve dhe cilësisë së kujdesit mjekësor.

Tregu i punës. Para së gjithash, asimetria e informacionit manifestohet në fazën e punësimit të punëtorëve. Në këtë pikë, punëdhënësi nuk e di cilësinë reale të mallit të blerë. Megjithatë, disponohen një sërë karakteristikash të tjera (arsimimi, mosha, gjinia, kombësia, përvoja e punës), të cilat konsiderohen si informacion sinjalizues për cilësinë e fuqisë punëtore, aftësitë dhe aftësitë e punonjësit. Sinjalet edukative janë ndër më të rëndësishmet. Një aspekt tjetër i asimetrisë së informacionit është se shumë firma mbivlerësojnë nivelin e pagave në raport me ekuilibrin, sepse kuptojnë: nga njëra anë, pagat e larta kërkojnë punë më intensive dhe kushte për formimin e një kulture të lartë korporative; nga ana tjetër shkakton humbje potenciale më të mëdha për punonjësit në rast të largimit nga puna. Bazuar në analizën e tregjeve financiare, mund të konkludojmë se asimetria e informacionit është më tipike për industritë individuale të shërbimeve sesa për prodhimin e mallrave. Këtu, mbrojtja e konsumatorit duhet të bazohet në informacionin e plotë për cilësinë e mallrave dhe shërbimeve të shitura. Këtu, shoqëritë e konsumatorit, mediat, autoritetet ekzekutive dhe firmat duhet të kryejnë një funksion kontrollues.

Sigurimi. Pse njerëzit mbi 65 vjeç e kanë të vështirë të marrin sigurim shëndetësor me pothuajse çdo çmim? Rreziku për t'u sëmurë rëndë për një të moshuar është relativisht i lartë, por pse çmimi i sigurimit nuk rritet për shkak të këtij rreziku? Arsyeja qëndron në asimetrinë e informacionit. Personat që blejnë sigurime e njohin shëndetin e tyre të përgjithshëm shumë më mirë se çdo kompani sigurimesh, edhe nëse kjo e fundit kryen një ekzaminim mjekësor. Prandaj, përzgjedhja e pafavorshme ndodh këtu, dhe në një masë shumë më të madhe sesa në rastin e

Vetura te Perdorura. Duke qenë se me shumë mundësi janë personat jo të shëndetshëm që duan të sigurojnë, pesha e tyre në numrin total të të siguruarve rritet. Kjo rrit çmimin e sigurimit, në mënyrë që njerëzit më të shëndetshëm, duke peshuar rrezikun e tyre, zgjedhin të mos sigurojnë. Kështu, përqindja e të sëmurëve rritet edhe më shumë, gjë që ngre sërish çmimin, e kështu me radhë, derisa vetëm kjo kategori njerëzish të mbetet në tregun e sigurimeve; Kështu, aktiviteti i sigurimeve bëhet jofitimprurës.

Përzgjedhja e pafavorshme mund ta bëjë problematik tregun e sigurimeve edhe për arsye të tjera. Për shembull, le të themi se një kompani sigurimesh do të ofrojë një politikë për një ngjarje të caktuar, siç është një aksident automobilistik që shkakton dëme pronësore. Kompania zgjedh një grup të përshtatshëm popullsie, të themi meshkujt nën 25 vjeç, të cilit synon t'i shesë policën dhe vlerëson shpeshtësinë e aksidenteve të tilla për këtë grup. Për disa nga përfaqësuesit e saj, probabiliteti për t'u futur në një aksident është i ulët, dukshëm më pak se 0.01; për të tjerët është e lartë, dukshëm më shumë se 0.01. Nëse shoqëria e sigurimit nuk mund të bëjë dallimin midis grupeve me rrezik të lartë dhe të ulët, ajo do të vendosë primin për të gjithë klientët bazuar në probabilitetin e një aksidenti prej 0.01. Me një informacion më të mirë, një pjesë e tyre (me probabilitet të ulët aksidenti) do të zgjedhin të mos sigurojnë, ndërsa një pjesë tjetër (me një probabilitet të lartë) do të blejë patjetër sigurim. Në rastin ekstrem, vetëm viktimat më të mundshme do të duan të sigurojnë, gjë që do të përbëjë një kërcënim serioz për përfitimin e kompanisë së sigurimeve.

Situatat e dështimit të tregut të këtij lloji e detyrojnë shtetin të ndërhyjë në këto raste. Për sa i përket sigurimeve shëndetësore, ne kemi një argument të fortë në favor të kujdesit shëndetësor publik ose sigurimit publik përkatës për të moshuarit. Duke siguruar sigurime për të gjithë personat mbi 65 vjeç, shteti eliminon efektet e përzgjedhjes së pafavorshme.

Tregu i kredisë. Duke përdorur një kartë krediti, shumë prej nesh marrin hua para pa kolateral shtesë. Shumica e kartave të kreditit lejojnë mbajtësit e tyre të depozitojnë deri në disa mijëra dollarë në llogarinë e tyre rrjedhëse, dhe shumë njerëz kanë disa nga këto karta. Kompanitë që lëshojnë këto karta fitojnë të ardhura duke grumbulluar pagesa interesi në debitin e huamarrësit. Por si mund të dallojë një kompani apo bankë e tillë huamarrësit “cilësi të lartë” (që kthejnë paratë) nga huamarrësit “me cilësi të ulët” (pa kthim)? Natyrisht, debitorët e dinë më mirë se kompanitë nëse do ta paguajnë borxhin apo jo. Problemi i “limonëve” lind sërish. Kompanitë dhe bankat duhet të paguajnë të njëjtën përqindje

për të gjithë huamarrësit, gjë që tërheq më shumë nga kategoria e tyre "me cilësi të ulët". Nga ana tjetër, kjo çon në një rritje të normës së interesit, e cila përsëri rrit peshën e këtij grupi, përqindja rritet përsëri, etj.

Në fakt, kompanitë e kartave të kreditit dhe bankat mund të përdorin të dhëna historike të bazuara në kompjuter në një farë mase për të mësuar se si të dallojnë huamarrësit "me cilësi të ulët" nga "kualitet të lartë" duke i ndarë ato me njëri-tjetrin. Shumë njerëz besojnë se kompjuterizimi i informacionit të kredisë shkel sekretet tregtare. A është e pranueshme që kompanitë t'i ruajnë këto të dhëna dhe t'i ndajnë ato me njëra-tjetrën? Ne nuk mund t'ju japim një përgjigje për këtë pyetje, por mund të theksojmë vetëm se informacioni i historisë së kreditit ka një funksion të rëndësishëm. Ai eliminon, ose të paktën redukton në mënyrë thelbësore, problemin e informacionit asimetrik dhe përzgjedhjes së pafavorshme që përndryshe mund të pengojë funksionimin e tregjeve të kredisë. Pa të tilla

Në pamje të pasme, edhe huamarrësit e besueshëm do ta konsideronin huamarrjen e parave tepër të shtrenjta ose thjesht të pamundur.

Rëndësia e reputacionit dhe standardizimit.

Asimetria e informacionit është gjithashtu e pranishme në shumë tregje të tjera. Këtu janë vetëm disa shembuj: dyqanet me pakicë (një dyqan i tillë do të rregullonte një defekt në një produkt apo do t'ju lejonte ta ktheni atë? Dyqani e njeh linjën e tij të sjelljes më mirë se ju); tregtarët e pullave, monedhave, librave dhe pikturave të rralla (a janë këto sende origjinale apo false? Tregtari di shumë më tepër se ju për vërtetësinë e tyre); çatitë, hidraulikë, elektricistë (a ngjiteni vërtet në çati kur çatitari është duke e riparuar ose rinovuar për të kontrolluar cilësinë e punës së tij?); restorante (sa shpesh shkoni në kuzhinën atje për të kontrolluar freskinë e produkteve të përdorura nga shefi i kuzhinës dhe përputhshmërinë e tij me ligjet shëndetësore?).

Në të gjitha këto raste, shitësi di shumë më tepër për cilësinë e produktit sesa blerësi. Dhe derisa shitësit të mund të ofrojnë informacion cilësor për blerësit, mallrat dhe shërbimet me cilësi të ulët do të largojnë mallrat dhe shërbimet me cilësi të lartë dhe tregu nuk do të funksionojë. Prandaj, shitësit e këtyre të fundit janë shumë të interesuar të bindin konsumatorët se cilësia e tyre është në të vërtetë e lartë. Në rastin e shembujve të mësipërm, kjo arrihet kryesisht nga reputacioni. Ju blini në këtë dyqan të veçantë sepse ai njihet për shërbimin e mirë ndaj klientit; ju punësoni këtë çati dhe hidraulik të veçantë sepse ata kanë një reputacion punëtorë të mirë; ju shkoni në këtë restorant të veçantë, pasi është i famshëm për freskinë e produkteve të përdorura dhe askush që njihni nuk e ka hedhur ndonjëherë pas vizitës.

Ndonjëherë biznesmenët nuk janë në gjendje të ruajnë reputacionin e tyre. Për shembull, shumica e klientëve në një restorant apo motel në autostradë do të shkojnë atje vetëm një herë, ose herë pas here, gjatë udhëtimit. Si atëherë të jenë këto lokale dhe motele me problemin e "limonëve"? E vetmja mënyrë zgjidhjet e tij janë standardizimi. Duke jetuar në qytetin tuaj, ju mund të mos dëshironi të hani në McDonald's. Megjithatë, duke vozitur përgjatë autostradës dhe duke dashur të hani mëngjes, do të zgjidhni McDonald's. Fakti është se McDonald's ofron një produkt të standardizuar; përdoren të njëjtët përbërës dhe i njëjti ushqim shërbehet në çdo McDonald's në të gjithë vendin. Ndoshta Joe Dinner do të dalë me diçka më të mirë, por ju e dini saktësisht se çfarë do të blini në McDonald's.

Një përfitim i rëndësishëm shoqëror është një e mirë private, konsumi i së cilës është me interes publik (shërbimet sociale).

Kriteret:

- natyra e përbashkët e konsumit;

- niveli i lartë i përjashtimit dhe uljes;

- efekt i jashtëm pozitiv i theksuar;

- sigurimi i përfitimeve nga strukturat shtetërore, publike dhe private.

Shembuj: arsimi, shëndetësia, kultura etj.

Asimetria e informacionit është një nga karakteristikat më të rëndësishme të informacionit dhe ndikimit psikologjik dhe armëve të informacionit. Duke qenë një nga parimet bazë të luftës së informacionit, asimetria e informacionit ka një ndikim të rëndësishëm në formimin e hapësirës informative të çdo shteti.

Përdorimi i parimit të asimetrisë së informacionit në luftën informative-psikologjike mund të përfaqësohet si një krahasim i opsioneve simetrike dhe asimetrike për të ndikuar në modelin simetrik të mbrojtjes që ekziston sot në shumicën e vendeve të botës (Fig. 5 dhe 6).

Një ndikim informacioni asimetrik (armë) është i padukshëm për viktimën e agresionit dhe nuk ka asnjë reagim të mbrojtjes së një rendi simetrik ndaj tij. Asimetria bën të mundur që kundërshtarit më të fortë t'i shkaktohet dëme serioze, pasi gjen gjithmonë dobësi në mbrojtjen e tij simetrike.

Asimetria e informacionit bazohet në mundësinë e nxjerrjes në pah të një ngjarjeje, bazuar në aspektet e ndryshme të saj, duke krijuar lloje te ndryshme Lajme. Asimetria e informacionit bazohet në paqartësinë e hapësirës së informacionit. Kur bllokoni ndonjë nga elementët e tij, ekziston gjithmonë një mundësi për të përdorur një tjetër kamare e lirë. Një pafundësi e tillë tranzicioni është e pamundur në një hapësirë ​​thjesht fizike, por e mundur në hapësirën informative. Si rrjedhojë, çdo veprim propagandistik krijon një asimetri në hapësirën informative-psikologjike, duke e përqendruar vëmendjen në një nga aspektet e hapësirës nga një këndvështrim i caktuar.

Opsioni A: ndikimi simetrik (arma) kundrejt mbrojtjes simetrike

Opsioni B: ndikimi asimetrik (arma) kundrejt mbrojtjes simetrike

Asimetria e informacionit është e menaxhueshme - konceptet dhe teknologjitë e luftës së informacionit janë forma të menaxhimit të asimetrisë së informacionit. Arma e informacionit krijon dhe shfrytëzon asimetrinë e informacionit. Në lidhje me menaxhimin e asimetrisë së informacionit, një sulm informacioni është një mjet për të rritur asimetrinë e informacionit, dhe mbrojtja kundër tij është një mjet për të zvogëluar asimetrinë e informacionit.

Asimetrike është shmangia e parashikueshmërisë. Një mesazh asimetrik tërheq gjithmonë më shumë vëmendje dhe ndikim me më shumë forcë sesa një mesazh simetrik, sistemik (mesazhet informative që priten, të parashikueshme, janë simetrike). Ndikimi asimetrik kalon lehtësisht përmes mbrojtjes simetrike, pasi është projektuar që të përmbajë vetëm ndikime simetrike.

Shumëllojshmëri mjedisi shoqëri moderne krijon zona të caktuara asimetrie. Kjo ka implikime të rëndësishme për luftën e informacionit. Asimetritë lloj të ndryshëm mund të krijojë dobësi. Grupet ose organizatat me perceptime të ndryshme mund të kryejnë sulme në forma që nuk mund të parashikohen në një analizë kërcënimi të fokusuar në objektivat kombëtare.