Shtëpi › Hipotekë › Si të hapni një bankë. Si të hapni bankën tuaj nga e para - udhëzime Le të shqyrtojmë një ide biznesi se si të hapni një bankë

Si të hapni një bankë. Si të hapni bankën tuaj nga e para - udhëzime Le të shqyrtojmë një ide biznesi se si të hapni një bankë

Një institucion financiar që punon me biznese, organizata, individët, që ofron shërbime për kryerjen e pagesave dhe çdo transaksion tjetër me para, quhet bankë.

Banka në Rusi

Bankat e para në Rusi filluan të shfaqen në shekullin e 18-të gjatë mbretërimit të perandoreshës Anna Ioannovna. Fisnikët u hapën të parët bankat huamarrëse, i cili më vonë u shndërrua në shtet. Ka ardhur koha kur u shfaqën edhe institucionet financiare tregtare. Ata u bënë të njohura pas heqjes së robërisë dhe nuk e kanë humbur rëndësinë e tyre deri më sot.

Shumica e bankave ruse janë të përfshira në sistem sigurimi i detyrueshëm llogaritë. Në vendin tonë, përveç atyre ruse, ka edhe banka me financim të huaj.

Çfarë ju nevojitet për të hapur bankën tuaj?

Së pari, së pari duhet të vendosni nëse kjo sipërmarrje është fitimprurëse - hapja e bankës tuaj. Po, sjell të ardhura të larta, sigurisht nëse dini t'i menaxhoni. Së dyti, njihuni me kuadrin ligjor dhe ligjet federale.

Për të filluar ju duhet:

hartoni një plan biznesi;
mbledhin kapitali fillestar;
gjeni një dhomë;
miratojnë statutin.

Udhëzime hap pas hapi

Vendosni se cilën institucioni financiar që dëshironi të hapni: kredi, treg, shlyerje, shitje me pakicë ose që synojnë marrëdhëniet ndërbankare. Edhe pse e gjithë kjo mund të kombinohet në një formë universale, e cila do të tërheqë klientët shumë më tepër se të gjithë ata të përmendur më parë.
Filloni të formoni një kornizë ligjore, për këtë ju nevojiten:
- regjistroheni në organet fiskale dhe tatimore;
- hartoni dhe merrni një numër licencash - të përgjithshme për kryerjen e operacioneve bankare (të lëshuara nga Banka Qendrore e Federatës Ruse) në tregun e letrave me vlerë (nga Komisioni Federal i tregut përkatës), për të punuar me metale të çmuara (sipas Kartës );
- leje për të vepruar si garant para institucioneve doganore (kontaktoni Komitetin Doganor);
- vërtetim që konfirmon regjistrimin (në Inspektoriatin Qendror Shtetëror të Mbikëqyrjes së Vlerësimit).
Përgatitni një gamë të plotë shërbimesh për klientët e ardhshëm:
- do të jeni në gjendje të hapni dhe mbani llogari;
- të kryejë transaksione pagese dhe shlyerje;
- të sigurojë mbledhjen;
- të ofrojë forma të transaksioneve në para të gatshme dhe jo-cash;
- transferta parash pa hapur llogari;
- punë me depozita, karta bankare;
- konsultim i kualifikuar.
Rishikoni nenet e ligjeve për kapitali i autorizuar– shumën përkatëse plus dokumentet që konfirmojnë ligjshmërinë e këtyre parave.
Mendoni se kush do të jenë themeluesit e bankës suaj - sigurohuni që të keni një reputacion të mirë, para së gjithash, pa të kaluar kriminale.
Ju lutemi konsultohuni edhe me një avokat lidhur me zgjedhjen tuaj. formë organizative– LLC, AOO, CJSC.
Me rastin e regjistrimit marrëveshje përbërëse, mos harroni të zgjidhni një emër për mendjen tuaj.
Diskutoni statutin dhe strategjinë e biznesit me partnerët tuaj.
Zgjidhni punonjës: menaxherët, menaxherët, arkëtarët, operatorët, etj.
Shkoni në Bankën Qendrore të Federatës Ruse, duke pasur me vete:
- aplikimi për regjistrim banka tregtare;
- një marrëveshje ndërmjet bashkëthemeluesve dhe politikën e institucionit të kreditit të përcaktuar në letër;
- dosjet personale për të gjithë bashkëthemeluesit dhe menaxherët e bankës;
- marrëveshjen e qirasë së lokaleve, me konfirmimin e përmbushjes së kërkesave për vendndodhjen e ardhshme të një banke tregtare;
- faturat për pagesën e detyrës shtetërore dhe tarifën e licencimit.
Dokumentet tuaja do të lihen te një specialist për shqyrtim (nëse jeni në gjendje të hapni një bankë), i cili do të zgjasë rreth një muaj, gjatë të cilit duhet të paguani të gjithë shumën e kapitalit të autorizuar.

Pasi të keni lexuar të gjitha pikat e mësipërme, kuptoni që nuk mund të përballoni një ndërmarrje të tillë, atëherë mund të hapni një zyrë që ofron shërbime financiare - mikrokredi.

Shumë e konsiderojnë biznesin e vjetër bankar si jo shumë premtues për shkak të frekuencës në rritje të heqjeve të licencave, ndaj parashikojnë rritjen e bankave elektronike me ofrimin e një game të gjerë shërbimesh nëpërmjet internetit (qoftë edhe nga celulari).

Sergey Ekaterinin është në kontakt. Për ca kohë ai punoi si shef i departamentit të kredisë në një bankë dhe përfundimisht vendosi të hapte biznesin e tij. Së pari gjeta plan biznesi i gatshëm banka, e ka studiuar me kujdes, ka analizuar perspektivat dhe rreziqet. Ne arritëm të gjenim investitorë të mirë dhe përfundimisht të zbatonim projektin.

Çfarë është e mirë për bankat?

Pse shumë sipërmarrës vendosin qëllimin e tyre për të hapur një bankë? - Është shumë e thjeshtë - ata e kuptojnë se sa fitimprurëse është kjo ngjarje. Hapja e një biznesi të tillë është një biznes fitimprurës, por vetëm me një qasje kompetente dhe investim fillestar.

Ky lloj biznesi është shumë fitimprurës, por është shumë e vështirë të hysh në të. Është e nevojshme të bëhen investime të rëndësishme financiare, shuma totale e të cilave mund të jetë nga 100 milion rubla ose më shumë. Përveç kësaj, ju duhet të keni lidhje të mira dhe përvojë të gjerë në këtë fushë.

Cila është banka juaj?

Ky është një institucion financiar që ofron një sërë shërbimesh për individët dhe bizneset (kryerja e pagesave, shërbimi i kartave të kreditit dhe debitit, përpunimi i depozitave, etj.).

Kontrolli i aktiviteteve të bankës dhe rregullimi i proceseve ndërbankare është detyrë e Bankës Qendrore.

Kohët e fundit, institucionet financiare komerciale janë bërë shumë të njohura, duke ofruar një gamë të gjerë shërbimesh - lëshimin e kredive, shitjen e letrave me vlerë, hapjen (mirëmbajtjen) e llogarive, etj. Por këtu ia vlen të kryeni një planifikim biznesi në një bankë tregtare dhe të ndiqni rreptësisht planin.

Cili duhet të jetë formati?

Sot, mund të dallohen pesë lloje bankash: banka me pakicë, shlyerje, tregu, kreditore dhe financiare, këto të fundit janë më të fokusuara në bashkëpunimin ndërbankar.

Ju keni dy opsione - zgjidhni një nga grupet e listuara më sipër ose krijoni një institucion financiar universal që kombinon disa lloje bankash.

Por mbani në mend se opsioni kompleks është më i vështiri për t'u zbatuar. Për të thjeshtuar detyrën, mund të studioni shembullin e një plani biznesi bankar, të cilin patjetër do ta gjeni në internet.

Si të vendosni për bazën ligjore?

Nuk është sekret që kur kryeni aktivitete bankare ju duhet një licencë.

Ju do të duhet të vraponi për të nënshkruar një sërë marrëveshjesh, për të marrë licenca dhe dokumente përbërëse.

Cilat letra do të kërkohen?

Lista është shumë e gjerë - licenca për kryerjen e operacioneve bankare, për punë me metale të çmuara, si dhe për kryerjen e veprimtarive depozituese.

Për më tepër, do t'ju duhet një leje nga Komiteti Shtetëror i Doganave, i cili jep të drejtën për të vepruar si garant në doganë, një certifikatë regjistrimi, e cila do të bëjë të mundur kryerjen e transaksioneve me metale të çmuara, tërheqjen e depozitave, kryerjen e transaksioneve me gurë. , si dhe të veprojë si garant para autoriteteve doganore.

Por kjo nuk është e gjitha. Ju duhet të regjistroheni me zyra e taksave dhe merrni TIN-in tuaj.
Kostoja e marrjes së licencave është nga 200,000 rubla.

Çfarë shërbimesh mund të ofrojë banka?

Pasi të keni në dorë të gjitha dokumentet (licencat, certifikatat dhe certifikatat), mund të kaloni në pikën tjetër - krijimin e shërbimeve të organizatës suaj financiare dhe të kreditit.

Për ta bërë më të lehtë vendimin, ne do të theksojmë shërbimet kryesore - kryerja e pagesave, hapja dhe servisimi i llogarive, grumbullimi, shërbimet e menaxhimit të parave të gatshme, transfertat e parave, operacionet e valutës dhe depozitimit, ofrimi i këshillave financiare, huadhënia, dhënia me qira, ofrimi garanci bankare e kështu me radhë.

Përveç kësaj, banka juaj mund të trajtojë transfertat para të gatshme, kryerjen e operacioneve në bursë, ekzekutimin e urdhrave nga brokerat dhe me çeqe udhëtarësh, transaksionet me valutë.

Ku duhet të jetë zyra?

Për të filluar, mjafton të hapni një zyrë, por me kalimin e kohës, të paktën 5-6 degë duhet të shfaqen në qytetin tuaj. Ndërsa biznesi juaj zgjerohet, ju mund të hapni degë në të gjithë vendin.

Vendndodhja optimale e bankës është afër ndërkëmbimeve të transportit, kryesore pikat e shitjes me pakicë, tregje.

Është më mirë të blini një dhomë me një sipërfaqe prej 100 metrash katrorë ose më shumë për zyrën kryesore, të bëni riparimet e duhura, të instaloni pajisjet e nevojshme, të organizoni hapësirat e punës, etj.

Kostoja e blerjes dhe ri-pajisjes është nga 3 milion rubla. Aktiv faza fillestare ju mund të merrni me qira - nga 2000 rubla për metër katror.
Për hapjen e degëve, marrja me qira e zakonshme e ambienteve me rinovim të mëvonshëm është e përshtatshme.

Kush të punësojë nga stafi?

Një nga më të rëndësishmet dhe çështje komplekse– punësimin e personelit. Për herë të parë, ju mund të punësoni të diplomuar në universitetet financiare për shlyerje në para dhe t'i lejoni ata të punojnë pas përfundimit të një stazhi dhe trajnimi.

Për pozicione më serioze këshillohet të punësohen persona me përvojë pune. Do t'ju duhet një menaxher (ndoshta një zëvendës), drejtues të departamenteve bankare (shërbimi i klientit, siguria, departamenti i kredisë, etj.), specialistë, 2-3 kontabilistë, asistentë etj.

Në fillim mund t'ia dalësh me 10-20 punonjës. Me kalimin e kohës, stafi do të duhet të zgjerohet.

Nuk duhet të harrojmë se stafi duhet të trajnohet, gjë që do të çojë në kosto shtesë - nga 100,000 rubla në vit.

Paga mesatare e punonjësve të bankës është nga 20,000 rubla në muaj.

Tabela e numrit total të bankave sipas seksioneve Rrethet federale Rusia

Çfarë pajisje do të nevojiten për një bankë?

Hapja e një banke kërkon blerjen e pajisjeve të specializuara - detektorë monedhash, klasifikues kartëmonedhash, numërues kartëmonedhash, terminale pagese, pajisje për arkë, terminale POS dhe kështu me radhë.

Përveç kësaj, do të duhet të pajisni vendin e punës të secilit punonjës. Këtu do t'ju duhen tavolina, kompjuterë, telefona, artikuj shkrimi. Kostot shtesë përfshijnë certifikimin e pajisjeve bankare, pa të cilat shpesh është e pamundur të kryhen transaksione pagese dhe t'u shërbesh klientëve.

Kostoja totale e blerjes dhe vendosjes së pajisjeve është nga një milion rubla.

Keni nevojë për reklamë?

Kjo mund të kërkojë organizimin e reklamave në transportin publik, ngjitjen e fletëpalosjeve, lëshimin e broshurave speciale, hapjen e zyrave tuaja përfaqësuese në qytete të ndryshme të Rusisë, porositjen e reklamave në radio dhe TV, krijimin e një faqe interneti me cilësi të lartë në internet (kërkohet).

Tabela e konsumatorëve të mundshëm të shërbimeve të Bankës në Rusi

Ku mund të marr para?

Ndoshta pyetja kryesore është se ku të merrni shumën e nevojshme për të realizuar planet tuaja. Marrja e lejeve, marrja me qira e një zyre, blerja e pajisjeve bankare, kosto reklamimi, pagesa pagat punonjësit, mirëmbajtja e pajisjeve bankare - e gjithë kjo kërkon kosto të caktuara.

Opsioni kryesor është tërheqja e investitorëve në projekt. Por për këtë nuk mund të bëni pa një plan të qartë biznesi, një kuptim të strukturës së biznesit dhe optimizimin e proceseve të biznesit në bankë, aftësinë për të provuar perspektivat e projektit dhe për të paraqitur këtë informacion.

Opsioni rezervë është një kredi bankare. Por kjo është e mundur vetëm nëse keni pas jush pasuri të paluajtshme të shtrenjta që mund të veprojnë si kolateral.

Video intervistë me Ivan Svitek, Kryetar i Bordit të Bankës Home Credit

Çfarë shërbimesh shtesë do të kërkohen?

Çdo departament duhet të ketë siguri. Këtu mund të mbani shërbimin tuaj ose të punësoni përfaqësues nga organizata të palëve të treta. Kostot - nga 50 mijë rubla në muaj.

Duhet të jetë mbështetje ligjore- nga 50 mijë rubla në muaj.

Sistemi i sigurisë është një nga më të shumtët pika të rëndësishme në funksionimin e bankës - nga 500 mijë rubla (sistemi i mbikqyrjes video, kasaforta, rrotulla, etj.).

Rezultatet e përgjithshme

Le të përmbledhim:

Kostot fillestare të hapjes - nga 100 milion rubla;
Regjistrimi i licencave - nga 500 mijë rubla;
Sistemi i sigurisë - nga 100,000 rubla;
Blerja e një zyre dhe rinovimi - nga 3 milion rubla;
Blerja e pajisjeve për zyrën kryesore dhe degët - nga 1 milion rubla;
Reklamim - nga 100,000 rubla në muaj;
Mbështetje ligjore - nga 50,000 rubla në muaj;
Siguria e objekteve - nga 50,000 rubla në muaj;
Pagesa dhe trajnimi i personelit - nga 400 mijë rubla në muaj;
Periudha e shlyerjes është nga një deri në pesë vjet.

Cilat janë përfundimet?

Nëse keni dëshirë të hapni një biznes si një bankë, atëherë përgatituni për kosto dhe rreziqe të larta. Por kur organizimin e duhur ju mund të prisni të ardhura të mira.

Në çdo rast, përpara se të hapni një bankë, është e nevojshme të bëni një studim tregu, të mendoni përmes një plani biznesi dhe të bëni një parashikim të ndryshimeve të mundshme në sferën financiare dhe ekonomike.

Sigurisht, çdo parashikim është relativ, sepse sektori bankar varet drejtpërdrejt nga situata politike në shtet, dhe kjo tashmë është shumë e vështirë të parashikohet.

NË bota moderne Ka mjaft njerëz të pasur që nuk dinë ku t'i shpenzojnë me mençuri paratë e tyre. Disa njerëz thjesht jetojnë për kënaqësinë e tyre, duke mos bërë asgjë, por ka edhe nga ata që investojnë financat e tyre në zhvillimin e biznesit të tyre. Një nga më të vështirat por drejtime fitimprurëse në biznes është sektori bankar. Për të filluar punën në të, përveç investimeve kapitale mbresëlënëse, ju duhet përvojë e gjerë në fushën e shërbimeve financiare dhe njohuri të veçanta. Siç tregon praktika, hapja e një institucioni krediti është mjaft e vështirë, dhe akoma më e vështirë për ta menaxhuar me sukses. Sipas statistikave, shumë kompani mbyllen disa vite pas hapjes. Sidoqoftë, sipërmarrësit e suksesshëm vazhdojnë të pyesin veten se si të hapin bankën e tyre në Federatën Ruse nga e para. Udhëzimet hap pas hapi të dhëna në këtë artikull do t'ju ndihmojnë me këtë.

Klasifikimi i organizatave të kreditit

Pra, ju keni vendosur qartë për veten tuaj që dëshironi të angazhoheni në këtë lloj aktiviteti të veçantë dhe gjithashtu keni një kapital të madh fillestar. Sidoqoftë, para se të kuptojmë se si të hapim një bankë në Rusi nga e para, le të shohim formatet kryesore të këtij lloji të biznesit.

Fushat e aktivitetit sot mund të jenë si më poshtë:

Bankat e tregut. Ata janë të specializuar në krijimin dhe ruajtjen e marrëdhënieve ndërmjet organizatave të ndryshme financiare. Pjesa kryesore e aktiveve në këtë rast formohet nga burimet financiare të institucioneve të tjera kreditore. Fitimi i parave në këtë format të të bërit biznes konsiston në kryerjen e transaksioneve spekulative, për shembull, investimin në aksione ose obligacione.
bankat e kreditit. Siç mund ta merrni me mend lehtësisht nga emri, ata janë të angazhuar në ofrimin e kredive në para të konsumit.
Organizatat financiare të shlyerjes. Ofroni shërbime për klientët e pasur dhe menaxhoni fondet e tyre.
Bankat me pakicë. Grupi më i madh, duke kombinuar pak nga çdo organizatë e diskutuar më sipër. Avantazhi i tyre qëndron në shkathtësinë dhe shkathtësinë e tyre.

Kështu, nëse dëshironi të keni bankën tuaj, atëherë së pari duhet të vendosni për formatin në të cilin do të funksionojë. Financierë të kualifikuar me përvojë të gjerë në sektorin financiar argumentojnë se organizatat me pakicë janë alternativa më e mirë.

Aspektet juridike

Le ta shohim këtë në më shumë detaje. Ashtu si çdo lloj biznesi tjetër, zbatimi i një projekti të shërbimeve financiare fillon me regjistrimin. Këtu lind një pyetje plotësisht logjike se cilat dokumente nevojiten për të hapur një bankë. Menjëherë vlen të theksohet se për këtë lloj kompanie formulari standard është i hapur ose i mbyllur shoqëri aksionare. Sa i përket klasifikuesit të produkteve gjithë-ruse, duhet të zgjidhni llojin e aktivitetit "Shërbimet financiare, përveç sigurimit dhe pensioneve".

Pas zgjidhjes së të gjitha formaliteteve ligjore, do t'ju duhet të paraqisni informacione për institucionin e kreditit dhe emrin e tij të plotë në Administratën Kryesore Territoriale të rajonit tuaj të banimit. Ky është një hap shumë i rëndësishëm, pasi pa miratim me shkrim nuk ka absolutisht asnjë pikë për të marrë një licencë për të ofruar shërbime bankare.

Kur i përgjigjeni pyetjes se si të hapni bankën tuaj, duhet të thoni disa fjalë për kapitalin e autorizuar. Për të marrë një licencë, duhet të keni në dispozicion të paktën 300 milionë rubla në qarkullim të lirë. Kur të keni në dorë miratimin me shkrim, duhet të dorëzoni informacionin në Bankën Qendrore të Federatës Ruse. Është ai që merr vendimin për të lejuar ose ndaluar hapjen e një institucioni krediti. Nëse projekti juaj miratohet, informacioni për kompaninë e re transferohet në zyrën e taksave, e cila do ta regjistrojë atë në regjistrin e kredive. Pasi të ndodhë kjo, ju do të keni vetëm 1 muaj kohë për të depozituar fonde në llogarinë e kapitalit të autorizuar.

Në lidhje me paketën dokumentet e nevojshme, atëherë përfshin:

deklaratë.
Lista e dokumentacionit përbërës.
Plani i biznesit për hapjen e një banke.
Protokolli për mbajtjen e mbledhjes konstituive.
Dëftesa për pagesën e tarifave shtetërore.
Një kopje e dokumentit që vërteton kalimin regjistrimin shtetëror.
Pyetësorët e punonjësve që zënë pozicionet drejtuese.
Përfundimi i një kompanie të pavarur mbi pajtueshmërinë pasqyrat financiare realitet.
Një paketë dokumentesh të nevojshme për të marrë një përfundim mbi pajtueshmërinë me standardet bazë gjatë kryerjes së transaksioneve me para.
Dokument i lëshuar nga Shërbimi Federal Antimonopoly.
Pëlqimi me shkrim për hapjen e një institucioni të ri krediti.
Një listë e plotë e të gjithë themeluesve.

Paketa e dokumenteve është standarde pavarësisht nga lloji i bankës që hapni. Për të përshpejtuar procesin e hapjes së një institucioni, rekomandohet që përgatitja e tij të merret shumë seriozisht, pasi kërkon shumë kohë.

Lista e mundshme e shërbimeve

Ju tashmë e dini se cilat dokumente nevojiten për të hapur një bankë, si dhe procedurën për zbatimin e projektit. Tani ju duhet të përcaktoni vetë drejtimin kryesor të aktivitetit. Qëllimi kryesor i çdo organizate financiare është rritja e të ardhurave.

Për ta zbatuar atë, ekzistojnë metodat e mëposhtme:

Rritja bazën e klientit.
Zgjerimi i gamës së shërbimeve të ofruara.
Rritja e pjesës së tregut.

Niveli i konkurrencës në industrinë bankare është shumë i lartë, kështu që shkallëzimi i biznesit do të jetë i vështirë. Nisur nga kjo, e vetmja rrugëdalje është ofrimi i sa më shumë shërbimeve.

Ndër kryesoret janë:

Konsulencë për çdo çështje financiare.
Menaxhimi i fluksit të parasë.
Shërbime brokerimi.
Menaxhimi i portofolit të investimeve të klientëve.
Shërbimet e sigurimit.
Kryerja e transaksioneve të besimit, leasing-ut dhe faktoringut.

Pasi të keni përcaktuar pikat kryesore të punës për veten tuaj, mund të filloni të kërkoni përgjigjen e pyetjes se si të hapni bankën tuaj. Udhëzimet hap pas hapi që diskutojmë në këtë artikull do t'ju ndihmojnë të bëni gjithçka shpejt, në mënyrë sa më efikase dhe pa probleme të panevojshme.

Kërko për ambiente

Kur i përgjigjeni pyetjes se si të hapni bankën tuaj nga e para në Rusi, ia vlen të flasim veçmas për pronën optimale në të cilën do të bazohet. Një zyrë e rregullt nuk është e përshtatshme për punë e suksesshme institucion financiar, pasi janë përgjegjës për kryerjen e funksioneve të mëposhtme:

Shërbimi ndaj klientit.
Transaksionet me para në dorë.
Ruajtja e rezervave të mëdha të parave dhe materialeve.

Nisur nga kjo, rezulton se ambientet duhet të plotësojnë një sërë kriteresh që duhet të merren parasysh në fazën e ndërtimit të objektit dhe kryerjes së punimeve të riparimit. E jashtme dhe dekorim i brendshëm duhet të dizajnohet në një stil të korporatës, dhe faqosja duhet të mendohet me kujdes dhe të ndahet në zona. Gjithashtu, ndërtesa duhet të forcohet teknikisht, si dhe të pajiset me të gjitha pajisjet dhe sistemet moderne të sigurisë përgjegjëse për krijimin e një niveli të lartë sigurie.

Nëse nuk keni ide se si të hapni një bankë, kërkesat e detyrueshme mund të studiohen në faqen e internetit të strukturave të tilla si Banka Qendrore e Federatës Ruse, Ministria e Punëve të Brendshme, inspektorati i zjarrit dhe Rospotrebnadzor. Çdo organizatë ka kriteret e veta për vlerësimin e përshtatshmërisë së ambienteve në të cilat do të vendoset. institucioni kreditor, prandaj është e nevojshme të studiohen me kujdes të gjitha dokumentacionin rregullator.

Pajisjet materiale dhe teknike

Nëse jeni duke menduar se si të hapni bankën tuaj, duhet të kuptoni se do t'ju duhet të punoni me shuma shumë të mëdha parash çdo ditë. Kjo do të kërkojë pajisje të specializuara dhe një bazë të fuqishme materiale dhe teknike. Me ndihmën e tij, ju mund të numëroni shpejt dhe saktë paratë, të renditni kartëmonedhat sipas emërtimit dhe gjithashtu të kontrolloni vërtetësinë e tyre. Tregu ofron një gamë të gjerë pajisjesh individuale dhe shumëfunksionale. Përveç kësaj, nuk mund të bëni pa ATM, të cilat duhet të vendosen në zona të ndryshme të qytetit.

Stafi

Më sipër kemi përshkruar në detaje se si të hapni bankën tuaj nga e para. Megjithatë, për funksionimin normal dhe të pandërprerë të tij, si dhe shërbimin cilësor ndaj klientit, duhet të krijoni një ekip specialistësh të kualifikuar. Ofrimi i çdo shërbimi financiar është një aktivitet shumë i përgjegjshëm që kërkon përqendrim dhe përgjegjësi maksimale nga punonjësit. Prandaj, punësimin dhe trajnimin e stafit duhet ta merrni shumë seriozisht, pasi edhe gabimi më i vogël mund të çojë në humbje të mëdha financiare. Vëmendje e veçantë duhet t'i kushtohet kërkimit të punonjësve për pozicione drejtuese, pasi efikasiteti i të gjithë organizatës varet prej tyre.

Struktura organizative e bankës përcaktohet nga statuti i saj, i cili duhet të përmbajë informacion të detajuar për organet drejtuese. Shkalla e lartë janë aksionerët, të cilët takohen të paktën një herë në vit për të zgjidhur çështjet më të rëndësishme dhe për të përcaktuar politikën e ardhshme të zhvillimit të kompanisë. Përveç kësaj, do t'ju duhet të formoni një staf të kualifikuar punëtorësh. Si të hapni bankën tuaj në mënyrë që ajo të funksionojë me efikasitet dhe të gjenerojë të ardhura të qëndrueshme fitim i madh? Për ta bërë këtë, ju duhet të formoni njësitë e mëposhtme:

Departamentet e kreditimit dhe auditimit. E para është e angazhuar në zhvillimin e produkteve të reja, dhe e dyta monitoron performancën e organizatës financiare.
Departamenti i planifikimit. Planifikimi tregtar, studimi i treguesve ekonomikë, kryerja e një fushate marketingu, marrëdhëniet me publikun, si dhe rritja e likuiditetit të ndërmarrjes.
Menaxhimi i operacioneve depozituese. Puna me klientët që duan të hapin një depozitë në një bankë, menaxhimin e transaksioneve të letrave me vlerë dhe lëshimin e parave në qarkullim.
Menaxhimi i operacioneve kreditore. Lëshimi i kredive afatshkurtra dhe afatgjata në para.
Kontrolli operacionet ndërkombëtare. Vendosja e depozitave në valutë.
Kontabiliteti dhe menaxhimi operacional. Kryerja dhe regjistrimi i transaksioneve të kryera nëpërmjet kasës.

Përveç kësaj, kërkohen edhe departamente ekonomike dhe administrative, të kontabilitetit dhe juridik, si dhe shërbimi i personelit. Tani ju keni një ide të detajuar se si të hapni bankën tuaj në Rusi. Sidoqoftë, këtu çdo sipërmarrës ka një pyetje se sa do të kushtojë për të zhvilluar dhe nisur një projekt. Rreth shumës së kërkuar të investimit fillestar do flasim më tej.

Kapitali fillestar

Le ta shohim këtë aspekt në mënyrë më të detajuar. Nëse vendosni të hapni një bankë, duhet të filloni të hartoni një plan biznesi edhe para regjistrimit dhe marrjen e të gjitha lejeve të nevojshme. Kjo do të lejojë një vlerësim realist të kërkuar burimet financiare dhe fizibiliteti i investimit. Siç u përmend më herët, kapitali minimal i autorizuar është të paktën 300 milion rubla. Për më tepër, rreth dyqind të tjera do të shpenzohen për organizimin e zyrave, krijimin e pajisjeve materiale dhe teknike, zhvillimin sistemi i sigurisë dhe punësimin e personelit. Është shumë e vështirë të emërosh shumën e saktë, pasi varet nga shkalla e biznesit, por shifrat e përafërta janë si më poshtë:

regjistrimi ligjor- 50,000,000 rubla;
Kapitali i autorizuar - 300,000,000 rubla;
marrja me qira dhe rinovimi i lokaleve - 50,000,000 rubla;
blerja e pajisjeve dhe mobiljeve të zyrës - 70,000,000 rubla;
marketing - 500,000 rubla;
shpenzimet e lidhura - 30,000,000 rubla.

Një total prej 500.5 milion rubla. Kjo është shuma minimale, pa të cilën thjesht nuk ka kuptim të flasim për hapjen e një banke. Nëse nuk i keni këto fonde, atëherë mund të mendoni për tërheqjen e burimeve shtesë të financimit ose organizimin e një bashkimi krediti.

Afati kohor për arritjen e nivelit të kthimit

Shlyerja varet nga shumë faktorë, kryesorët janë gjendja financiare në qytet dhe gjendja e ekonomisë së vendit. Megjithatë, sipas ekspertëve, me kujdes planifikimi strategjik dhe reklamimi i mirë, fondet e investuara për hapjen e një banke paguajnë plotësisht në një mesatare prej 5-10 vjetësh. Pra afatgjate për shkak të nivelit të lartë të konkurrencës në këtë vend.

Pra, ju e dini se si të hapni bankën tuaj. A ka ndonjë mënyrë për ta bërë atë të funksionojë sa më efikase të jetë e mundur? Për të konkurruar mirë me institucionet e tjera financiare, duhet të bëni sa më poshtë:

Krijoni një infrastrukturë të zhvilluar mirë.
Zhvillimi i disa produkteve huadhënëse dhe depozituese me norma interesi të favorshme.
Mos paguani për shërbimin ose ofrimin shërbime shtesë.
Formoni një staf të madh specialistësh të kualifikuar në mënyrë që klientët të shërbehen sa më shpejt të jetë e mundur.
Krijoni një bankë të përshtatshme në internet me një nivel të lartë sigurie.
Instaloni një numër të mjaftueshëm ATM-sh.

Përveç të gjitha sa më sipër, duhet të punoni vazhdimisht për besueshmërinë e institucionit tuaj financiar, pasi ky është treguesi për të cilin investitorët kujdesen më shumë.

konkluzioni

Padyshim që hapja e një banke është një proces shumë i gjatë dhe kompleks që kërkon shumë investimet financiare. Megjithatë, siç tregojnë statistikat, institucionet e kreditit fitojnë të ardhura të qëndrueshme, pavarësisht sezonalitetit, gjendjes së ekonomisë dhe faktorëve të tjerë, ndaj ky vend ka qenë dhe mbetet gjithmonë tërheqës për investime. Nëse keni shumën e kërkuar të parave në dispozicion, atëherë mos ngurroni të hapni një bankë dhe nuk do të pendoheni.

Banka është një industri që mund të jetë mjaft e vështirë për një lojtar të ri të hyjë, por sapo të arrini majat, mund të mos duket kështu. Nëse dëshironi të hapni bankën tuaj, merrni parasysh hapat e mëposhtëm.

Hapat

Zhvilloni një plan biznesi. Para se të filloni të bëni diçka, do t'ju duhet të bindni investitorët, partnerët dhe klientët e mundshëm që:

Një bankë e re është një domosdoshmëri. Njerëzit e rrethit tuaj kanë nevojë për produktin (bankën) që ju po përpiqeni t'u shisni atyre.
Banka e re do të jetë fitimprurëse. Sigurimi i një plani rritjeje përpara se të ndërmerrni veprime do t'ju ndihmojë t'u tregoni investitorëve shumën që mund të presin në kthim të investimit (ROI).
Emri juaj i planifikuar për bankën e re. Marketingu është një pjesë e rëndësishme e bankingut sepse ju duhet t'u komunikoni konsumatorëve potencial se: 1) keni një bankë tek e cila mund të drejtohen, 2) ata mund të bëhen lehtësisht klient banke dhe 3) do të përfitojnë nga shkuarja në bankën tuaj. bankë se çdo tjetër.
Ju keni studiuar biznesin e konkurrentëve tuaj dhe mund të hyni në treg ose me një produkt të krahasueshëm pa pësuar humbje, ose të ofroni një shërbim unik që do të tërheqë konsumatorët me kushte të favorshme.

Kryeni kujdesin e duhur. Studioni legjislacionin përkatës, zbatimin e tij në banka dhe trajnoni punonjësit tuaj për të zbatuar rregullat e nevojshme në punën e tyre. Mbani një vjetor auditimi i brendshëm për të siguruar që të ndiqen të gjitha ligjet e nevojshme.

Krijoni atë që quhet fjalim në ashensor. Një fjalim në ashensor është një histori më pak se 30 sekonda që ju kërcen nga gjuha. Kur dikush ju pyet për atë që bëni, ju duhet të jeni të përgatitur ta mbani mend atë fjalim dhe ta mbani atë me emocion dhe frymëzim dhe të bindni dëgjuesin se edhe ata kanë nevojë për produktin që ofroni. Nëse nuk arrin të interesosh dëgjuesin brenda 30 sekondave të para, mund të supozosh se i ke humbur vëmendjen dhe tani ai është më i shqetësuar për gjëra të tjera: fëmijët, lavanderi, puna, konsumi i gazit dhe çdo çështje tjetër.

Gjeni investitorë të mundshëm. Përpara se të filloni t'i bindni njerëzit që t'ju dorëzojnë paratë e tyre të fituara me vështirësi për t'i përdorur më vonë në bankë në këmbim të sigurisë së ruajtjes, do t'ju duhet të siguroheni që keni një lloj kolaterali. Në këtë mënyrë mund të tregoni se nëse të gjitha paratë duhet të tërhiqen nga llogaria e dikujt, shuma e depozitës do të mbahet si rezervë. Shuma origjinale e aktiveve do të mbetet në llogarinë e kursimeve bankare. Ju kurrë nuk do të jeni në gjendje të merrni hua para nëse nuk ofroni një lloj opsioni kolaterali. Ka shumë private shoqëritë aksionare, të cilët përdorin kapitalin e njerëzve të tjerë për të financuar idetë e tyre, siç është ideja juaj për hapjen e një banke, për të nisur biznesin dhe për të ofruar më shumë opsione për klientët.

Bëni lidhjet e nevojshme. Punoni me kompanitë e transportit të parave (që ofrojnë shërbime të rezervimit të makinave) dhe çdo organ qeverisës të lidhur me qeverinë. Qeveria dhe bankat shkojnë krah për krah, por askush nuk dëshiron të humbasë dorën, ndaj nuk duhet të ketë ryshfet. Nëse mendoni se ryshfetet nuk do të shmangen në zonën tuaj, konsultohuni me bizneset e tjera në zonën tuaj për atë që është provuar në një situatë të ngjashme dhe si mund ta kenë shmangur ose minimizuar ryshfetin.

Blini hapësirë. Sigurohuni që kjo zonë të jetë e mjaftueshme për:
- Të paktën tre sportele bankare personale (për të hapur llogari të reja për klientët)
- Dhoma e pritjes
- Një biletë, si ajo kryesore (e vendosur brenda) dhe ajo e destinuar për shoferët, ku ata mund të drejtoheshin me pyetjet e tyre të përditshme.
- Kasaforta kryesisht të disponueshme për arkëtarët dhe klientët që përdorin kasaforta, ose kasaforta të veçanta për t'u aksesuar nga klientët që përdorin kasafortën për të ruajtur artikujt e tyre më të çmuar. Kasafortat duhet të vendosen shumë brenda ambienteve dhe jo pranë derës së përparme.
- ATM i vendosur brenda (brenda ose midis dyerve të hyrjes) dhe jashtë (për ata që lëvizin me makinë nëpër territorin tuaj)
- Postë sigurie
Vendosni rregullat. Vendosni se çfarë lloje produktesh do të ofroni fillimisht. Nëse dëshironi të zhvilloheni si një bankë që u shërben kryesisht banorëve të komunitetit tuaj, ofroni llojet e mëposhtme të produkteve:
- Kontrolloni librat
- Llogaritë e kursimit
- Hipotekë
- Kredi për biznesin e vogël
- Investimet
- Depozitat dhe llojet e tjera të kursimeve afatshkurtra/afatgjata
Nëse po kërkoni të bëheni një bankë më e madhe industriale, do t'ju duhet t'i shtoni produkteve të mësipërme
- Menaxhimi i aseteve personale dhe investimeve
- Kredi tregtare (të vogla (më pak se 38 milion rubla), të mesme (nga 38 në 190 milion rubla) dhe të mëdha (mbi 190 milion rubla)
- Depozita pa afat komerciale
- Banka ndërkombëtare
- Banka për një segment specifik tregu (p.sh. industria e kujdesit shëndetësor, industria e muzikës, etj.)
Monitoroni fluksin tuaj të parave. Pra, tani ju keni një rrjedhë të qëndrueshme të klientëve të rinj që dëshirojnë të shkëmbejnë, drejtpërdrejt ose nëpërmjet depozitimit të drejtpërdrejtë, para për para në një Llogari të Depozitës së Pa kërkuar (DDA). Kjo mund të jetë një llogari kursimi ose një libër çeqesh dhe do të jetë një hap i parë i rëndësishëm për të bërë një ndryshim në distriktin tuaj. Gjithmonë rezervoni 10-20% të të gjitha parave që keni si mbrojtje në rast se ndodh më e keqja. Më pas, shihni më poshtë:

Monitoroni rreziqet. Punësoni specialistët më të mirë të cilët dinë të vlerësojnë rreziqet dhe të zbatojnë politika dhe procedura që sigurojnë që punonjësit tuaj të kuptojnë rreziqet e mundshme skema jo transparente, mashtrime, vendime të pasakta.

Investoni në rrethin tuaj. Rritja e fluksit të parave do të thotë këtë më shumë paraështë tretur. Klientët tuaj varen nga ju për të marrë vendime se kur të huazoni para për të ndërtuar një spital të ri dhe kur të investoni në investime në rritje. Rreziku është gjithmonë një faktor, por të dish se cili është pragu i rrezikut është pjesë e lojës.

Bëni sa më pak takime. Duke qenë menaxher i suksesshëm, do të vini re se kontrolli i vazhdueshëm i ngushtë mbi punonjësit nuk funksionon gjithmonë mirë. Mbajini takimet në minimum, por bëni kontrolle në vend. Mbani takime përpara se banka të hapet për t'u siguruar që të gjitha nevojat e klientëve janë përmbushur.
Vendos nevojat e klientit në radhë të parë. Banka online tani është një opsion kyç për shumë klientë të bankave. Nëse nuk planifikoni të prezantoni këtë opsion, nuk do të keni sukses në biznesin tuaj. Për më tepër, ofroni trajnime për të gjithë arkëtarët tuaj, si dhe ekipin tuaj të shërbimit ndaj klientit dhe të gjithë punonjësit që përballen me klientët, me qëllim që të rrënjosni tek ata një ndjenjë respekti për klientin dhe t'u jepni përparësi nevojave të klientit. Është shumë e lehtë t'u përmbahesh këtyre rregullave çdo ditë. Kërkojuni punonjësve tuaj të buzëqeshin dhe t'i bëjnë klientët të ndihen sikur mund të jenë miqtë më të mirë. Një mirëseardhje e ngrohtë ka një ndikim të fortë në krijimin e besnikërisë së klientit. Jini të shpejtë, por kurrë mos e nxitoni procesin bankar.
- Zhvendosni tek punonjësit tuaj praktikën e rregullt të vizitës së mesme dhe shkollat fillore për të edukuar brezat e ardhshëm për rëndësinë e kursimit dhe investimit.
- Përpiquni të bashkoheni me grupin e bankave, aktivitetet e të cilave monitorohen nga një mbikëqyrës rajonal. Anëtarësimi në këtë grup do të funksionojë për ju. Kryerja e auditimeve është një proces i rëndësishëm me të cilin fitoni besimin e qarkut për të investuar tek ju.
- Mendoni globalisht. Nëse e bëni kompaninë tuaj publike, ju mblidhni më shumë para pasi palët e interesuara duan të marrin pjesë në biznesin tuaj.
- Organizoni bordin e bankës. Vendimet e rëndësishme merren më së miri në një mbledhje të bordit dhe jo vetëm. Ju do të mbani shumicën e aksioneve në bankën tuaj, por edhe të tjerë do të investohen në suksesin e biznesit tuaj.