Kredi ekskluziviteti: cilat janë mundësitë? Ndihma financiare nga Sberbank dhe VTB24 - si të merrni një kredi për të zhvilluar një biznes ekskluziviteti

Kohët e fundit bankat ruse filloi të zotëronte pamje e re aktivitet - ekskluzivitet. , mund ta lexoni në link. Shumë institucione financiare tani janë të interesuara të zgjerojnë rrjetin e tyre, por ato kanë kufizime në para. Prandaj, ata u ofrojnë sipërmarrësve të rinj që të bëhen bankierë.

Partnerët e tillë marrin pjesë në zgjerimin e rrjetit të tregtarëve, ndarjen e kostove, përgjegjësive dhe fitimeve të ardhshme. Zyra shtesë e një të caktuar banka tregtareështë një strukturë më vete që do të funksionojë për llogari të një institucioni bankar dhe për llogari të tij.

Qëllimet dhe objektivat e ekskluziviteteve bankare

Bankieri i ardhshëm ftohet të hapë një degë bankare përmes ekskluzivitetit. Kjo është e përshtatshme për të, pasi zyra shtesë nuk do të paguajë taksa dhe nuk i jep raporte Shërbimit Federal të Taksave.

Ai do të punojë për llogari të bankës më të madhe me prokurë, e cila është person juridik. Një biznesmeni i ofrohet të jetë drejtuesi i një të vogël organizimi financiar pa shkaktuar kosto dhe rreziqe të mëdha.

Detyra kryesore e një ekskluziviteti bankar është ta zhvillojë këtë institucioni financiar . Menaxheri i degës do të përdorë një të njohur markë tregtare. Nëse flasim në gjuhë të thjeshtë, Kjo këtë proces konsiston në përfaqësimin e një banke të caktuar dhe shitjen e produkteve bankare në emër të saj.

Qëllimet e një ekskluziviteti bankar përfshijnë:

• dhënien e kredive për popullsinë në një qytet të caktuar;
• lëshimi i kartave personale bankare, depozitave dhe pagave;
• shitja e paketave të sigurimit;
• skemat e qirasë dhe shumë më tepër.

Institucioni bankar do të kryejë trajnim falas partneri dhe stafi i tij, dhe gjithashtu ofron mbështetje financiare.

Franshizat e bankave në Rusi - përmbledhje

Aktualisht, bankat e mëposhtme ruse ofrojnë kredi për hapjen e degëve në një program ekskluziviteti:

1. Sberbank i Rusisë. Vëllimi i investimit është nga 1 milion rubla. Kontributi i shumës së përgjithshme është 200 mijë rubla. Shlyerja - 2 vjet. Interesi i kredisë së dhënë për hapjen e zyrës është nga 16% në vit.
2. VTB 24. Struktura subsidiare e kredisë “Leto Bank” dhe projekti partner “Let’s go”. Vëllimi i investimit është 3 milion rubla. Tarifa e ekskluzivitetit duhet të jetë së paku 400 mijë rubla. Shlyerja - 1.5 vjet. Interesi i kredisë është 17%.
3. Alfa Bank. Vëllimi i investimit është brenda 1 milion rubla. Kontributi i një shume të madhe - 250 mijë rubla. Periudha e shlyerjes për projektin është 1.5 vjet. Partneri do të duhet të paguajë 17 për qind në vit për marrjen e një kredie për të blerë një ekskluzivitet.
4. OTP bankë. Është e nevojshme të bëhet një investim prej 1 milion rubla. Kontributi - 300 mijë rubla. Projekti do të shpërblehet brenda 2 viteve. Norma e interesit është 15% për kredinë.
5. AltaiEnergoBank. Franshizë nën markën “Instant Money”. Për t'u lidhur me programin e këtij institucioni financiar, do të kërkohet një shumë prej 1 milion rubla. Periudha e shlyerjes është 1.5 vjet. Kontributi i një shume të madhe - 200 mijë rubla. Interesi i kredisë është 18%.

Të gjitha këto banka kuptojnë nuancat e emetimit të investimeve për një ekskluzivitet, kështu që partnerët do të punojnë pa asnjë rrezik. Për institucionet bankare, aktivitete të tilla bëjnë të mundur analizimin e tregut në rajone, për shembull, në Lindjen e Largët.

Klientët që marrin hua të ngjashme për të rihapur zyrat marrin para të huazuara me tarifa të reduktuara. Ka ende shumë banka ruse që kanë filluar të studiojnë tregun e ekskluzivitetit. Disa prej tyre po mendojnë vetëm për tërheqjen e partnerëve, ndërsa të tjerët tashmë po i zbatojnë këto programe.

Të ardhurat mesatare të franshizave janë nga 450 mijë rubla në muaj.

Karakteristikat e punës nën një ekskluzivitet

Karakteristikat kryesore të punës me një ekskluzivitet bankar:

1. Franshizor garanton të gjithë trajnimin e nevojshëm në procesin e zhvillimit të një dege të një institucioni bankar.
2. I vogël shuma e madhe. Nëse është e nevojshme të zgjerohen aktivitetet, atëherë partneri duhet të depozitojë shuma shtesë parash në llogarinë e franshizorit.
3. Mungesa e konkurrencës, pasi koncepti i çdo banke është të hapë jo më shumë se një degë në një territor rajonal.
4. Një ekskluzivitet ju lejon të zhvilloheni në disa drejtime. Për shembull, ofrimi i kredive të menjëhershme dhe kredive për makina.

Llogaritja e kostove të përafërta për fillimin e një biznesi

Për të hapur degën tuaj të një institucioni bankar nën një program filial, duhet të keni minimumi fillestar prej një milion rubla. Nga këto, rreth 17% - 20% do të duhet të paguhen menjëherë si kontribut paushall. Shuma do të varet nga kërkesat e bankës - 150 - 200 mijë rubla.

Rreth 150 mijë rubla do të nevojiten për blerjen e pajisjeve dhe 200 mijë rubla për qiranë e zyrës, pagat punonjësit, komunikimet në internet, kostot e reklamave, pagesat me telefon, etj. Në total, rezulton se për të filluar një biznes të tillë si një ekskluzivitet bankar do t'ju duhen rreth 550 - 600 mijë rubla.

Është e rëndësishme të dini se shumë banka kujdesen për shpenzimet duke filluar nga muaji i tretë i ekzistencës së degës së bankës ekskluzive. Deri në këtë pikë, të gjitha shpenzimet do t'ju duhet t'i paguani vetë.

Kostot e krijimit të një biznesi të tillë janë të arsyeshme dhe çdo biznesmen fillestar do të jetë në gjendje të hapë një zyrë bankare në qytetin e tij nën një program të posaçëm filialesh. Disa banka paguajnë shpenzimet që në fillim ekskluzivitet. Prandaj, ia vlen të sqaroni dhe negocioni të gjitha kushtet me bankën tuaj partnere.

Më shumë informacion rreth punës nën një ekskluzivitet:

Rentabiliteti i hapjes së një pike kreditimi për një ekskluzivitet bankar

Tregu në këtë fushë është i strukturuar në atë mënyrë që franshizori fillon të fitojë para vetëm kur ai fillon të operojë dhe të lëshojë kredi për pikat e kreditimit të hapura nën ekskluzivitetin. Falë kësaj, franshizori:

• ngarkon pagesa të ulëta mujore;
• kërkon një përqindje minimale të të ardhurave dhe fitimit;
• i lë pothuajse 100% të shpërblimit partnerit të tij, i cili merret nga klientët.

Rentabiliteti i hapjes së një pike për lëshimin e kredive nën një ekskluzivitet bankar është:

• • tregues të lartë ekonomik;
  • shifra të larta të shitjeve shërbimet bankare, meqenëse marka nën të cilën zyrtarizohet partneriteti është gjithmonë e njohur dhe e dëgjuar nga njerëzit;
  • perspektiva të mëdha të menjëhershme. Popullariteti i kredive është i njohur për të gjithë njerëzit. Falë këtij shërbimi, ju mund të realizoni ëndrrën tuaj;

• kthimi i shpejtë i pikëve të kreditit;
• hyrja në një treg të madh;
• mungesa e konkurrencës, që do të thotë se do të ketë shitje të mëdha, fitime, e kështu me radhë.

Mbështetja e vazhdueshme nga specialistët e franshizorit ndihmon në rritjen treguesit ekonomikë funksionimin e pikës së kreditimit. Kjo ndihmon për të shmangur gabimet dhe për të përdorur përvojën e anëtarëve të rrjetit të partnerit.

Përmbledhje e artikullit

1. Franshiza bankare është një lloj i ri aktiviteti, por shumë institucione financiare kanë filluar ta eksplorojnë atë.
2. Ky lloj biznesi do të sjellë fitime të mëdha, pasi nuk ka konkurrentë. Në fund të fundit, sipas rregullave të ekskluzivitetit, ju mund të hapni vetëm një degë të bankës së një partneri.
3. Franshizori ndihmon partnerin e tij të zhvillojë biznesin: trajnon, ofron mbështetje financiare, etj.

Mungesa e fondeve është një problem serioz për një sipërmarrës të ri që planifikon të hapë një biznes ekskluziviteti. Nëse franshizori nuk u jep hua partnerëve të biznesit, dhe vetë sipërmarrësi nuk ka para falas, nuk mund të gjejë një investitor dhe të marrë hua nga miqtë, atëherë mbetet vetëm një mënyrë - të marrësh një kredi për të hapur një biznes ekskluziviteti nga një. bankë.

E rëndësishme! Shumica e bizneseve të vogla nuk prishen as brenda disa viteve të para të hapjes, ndaj bankat hezitojnë t'i financojnë ato.

Nëse megjithatë lëshohet një kredi, atëherë plotësohen kushte strikte: prania e një plani biznesi, sigurimi i kolateralit ose garancia. Gjëja më e vështirë është të marrësh fonde për të hapur një biznes: financimi i një startup-i është sipërmarrja më e rrezikshme për një bankë. Prandaj, kërkesat për kreditë e biznesit të vogël janë më të rrepta sesa për kreditë personale.

Avantazhet e blerjes së një ekskluziviteti me kredi:

1. Koha më e shpejtë në treg.
2. Blerja e pajisjeve dhe sasia e kërkuar produktet e kërkuara nga franshizori.
3. Nuk ka nevojë të kurseni në marketing.
4. Kushtet preferenciale të financimit për franshizuesit nëse franshizori ka një marrëveshje me bankën.

Vështirësitë në marrjen e një kredie për të blerë një ekskluzivitet:

1. Nevoja për të siguruar plani i detajuar zhvillimi i biznesit dhe dëshmia e përfitimit të ndërmarrjes.
2. Në shumë situata, kërkohet siguri - një peng i luajtshëm ose pasuri të paluajtshme, garanci, garanci.
3. Kushtet e shkurtuara të kredisë.
4. Rritje të normave të interesit, si dhe sigurime shtesë që justifikojnë rreziqet e një institucioni financiar.

Mekanizëm për marrjen e një kredie për hapjen e një biznesi ekskluzivitet

Disa programe ekskluziviteti kërkojnë financim. Në këto raste, franshizori u jep partnerëve të biznesit rekomandime të hollësishme se me cilin institucion financiar të kontaktojnë dhe si të mbledhin një paketë dokumentesh. Nëse mbështetja nuk ofrohet, sipërmarrësi do të duhet të kalojë në mënyrë të pavarur hapat e mëposhtëm:

• Nënshkruani një marrëveshje me franchisorin
• Hartoni një plan biznesi solid (nëse nuk përfshihet në paketën e ekskluzivitetit).
• Zgjidhni një bankë që do të lëshojë fonde për të hapur një biznes ekskluziviteti. Nëse nuk ka udhëzime nga kompania mëmë, fillimisht duhet të studioni propozimet e organizatave financiare.
• Paraqisni një aplikim për financim - kjo mund të bëhet si në degë ashtu edhe përmes formularit online në faqen e internetit.
• Takohuni me menaxherin nëse aplikacioni miratohet.
• Përgatitni dhe siguroni një paketë dokumentesh të kërkuara, duke përfshirë kolateralin dhe garancinë.
• Nënshkruani një marrëveshje me bankën.
• Paguani paradhënien.
• Merrni fondet e huazuara dhe shlyeni ato sipas orarit të përcaktuar.

Udhëzimet "Si të krijoni një biznes nga e para":

1. Të lindë në një familje të pasur.

Le të përpiqemi të kuptojmë se çfarë të bëjmë nëse pika e parë nuk funksionon, por idetë dhe dëshira kanë një vend. Analiza e tregut të shërbimeve financiare bëri të mundur identifikimin e programeve bankare që u japin shpresë dhe para sipërmarrësve në lulëzim.

"Startup 24" nga VTB 24

Kredia lëshohet për blerjen e një ekskluziviteti. Kjo e fundit ju lejon të zhvilloni një biznes në rajonin tuaj nën një markë tashmë të promovuar. Kështu funksionojnë, për shembull, restorantet që ne njohim ushqim i shpejtë: KFC, McDonald's, Burger King dhe të tjerë. Një biznes i tillë ka një avantazh të rëndësishëm: "startup" merr një të njohur markë tregtare, në të cilën është krijuar besimi i konsumatorëve. Prandaj, problemi i gjetjes së klientëve praktikisht mungon.

Çdo franchisor (pronar i markës) ka kërkesat e veta që duhet të plotësojë një restorant ose dyqan i hapjes - nga zona dhe vendndodhja në pamjen punonjësit dhe politika e çmimeve.

Për punë nën një ekskluzivitet, si një pagesë e njëhershme, ashtu edhe zbritjet mujore - honorare; Është gjithashtu e zakonshme që të dy pagesat të bëhen në të njëjtën kohë. VTB24 nuk i kufizon huamarrësit në zgjedhjen e një franchisor dhe është gati të ndajë deri në 10 milion rubla. për një sipërmarrje të tillë. Për të marrë para, është e nevojshme të sigurohet një plan biznesi dhe të keni dokumente që konfirmojnë gatishmërinë e franshizorit për të bashkëpunuar. Depozita e nevojshme.

“Start-up” nga Qendra-Invest Bank

Kredia e disponueshme si individët, pra sipërmarrësit individualë(IP) ose organizata të regjistruara për jo më shumë se 12 muaj. Fondet mund të përdoren për blerjen e mallrave, blerjen e pajisjeve, transportin, pasurinë e paluajtshme për përdorim të mëvonshëm në biznes dhe për të marrë pjesë në ankande. Afati maksimal i kredisë varet nga qëllimi i kredisë. Banka është e gatshme të financojë shlyerjet me furnitorët dhe pjesëmarrjen në ankande për një vit, dhe kredia për blerjen e aktiveve fikse është e shlyer brenda tre viteve. Shërbimi ofrohet në formën e një emetimi një herë ose një linje kredie.

Shuma maksimale e kredisë është e kufizuar në 3 milion rubla, norma është nga 13% në vit. Kërkohet kolateral. Përparësitë kryesore të produktit përfshijnë:

• mundësia e shtyrjes së pagesës së borxhit kryesor;
• mundësia e sigurimit të një kredie nga fondet e mbështetjes së biznesit.

Fonde të ngjashme ekzistojnë pothuajse në çdo rajon të vendit. Zakonisht, për një tarifë të caktuar, ata veprojnë si garantues dhe garantojnë huamarrësin kur përfundon transaksionin (nëse huamarrësi plotëson kërkesat e përcaktuara).

"Biznes rinor"

Një tjetër program nga Center-invest. Kredia u jepet ndërmarrjeve (përfshirë sipërmarrësit individualë) të regjistruar dhe që veprojnë në rajonin e Rostovit. Shuma maksimale është 300 mijë rubla, por me një normë tërheqëse prej 12% në vit. Produkti është mjaft specifik dhe plotëson kërkesat e mëposhtme:

• kufizimet e moshës për huamarrësin (menaxhimi, themeluesit) - nga 18 në 35 vjet;
• sigurimi i detyrueshëm i një plani biznesi;
• disponueshmëria vendim pozitiv Këshilli i Ekspertëve Programi "Biznesi Rinor i Rusisë" në rajonin e Rostov.

Nëse yjet rreshtohen me sukses dhe "startup" i plotëson të gjitha pozicionet, sa vijon është në shërbim të tij:

• hapja falas e një llogarie rrjedhëse dhe shërbime preferenciale në vitin e parë;
• mundësia e shtyrjes së shlyerjes së borxhit kryesor deri në 3 muaj;
• shlyerje e parakohshme e pjesshme ose e plotë pa tarifa shtesë.

Nuk kërkohet kolateral apo garanci.

Pra, ku duhet të shkoni?

Ndonjëherë mund të gjeni propozime të tjera që lidhen me zbatimin e programeve individuale rajonale. Megjithatë, sinqerisht, zgjedhja nuk është e madhe. Sot, bankat janë mjaft kërkuese edhe në raport me bizneset tashmë që operojnë. Dhe kreditimi për startup-et në një sërë mënyrash arsye objektive sjell rreziqe shtesë dhe pak institucione financiare pranojnë të marrin pjesë në "aventura" të tilla.

Në të njëjtën kohë interesante shërbime shtesë institucionet e kreditit për sipërmarrësit fillestarë.

Le të bëjmë një rezervë që në praktikë, kreditimi konsumator përdoret më shpesh për të filluar një biznes. Ka shumë oferta në treg, dhe ju mund të gjeni kushte optimale më e thjeshtë. Një kredi e tillë është zakonisht më e shtrenjtë, por nuk kërkon një plan biznesi ose konfirmim të përdorimit të synuar. Por në fakt, një qasje e tillë në shumicën e rasteve përfshin mashtrim. Nuk ka gjasa që ju të jeni në gjendje të merrni "kërkesë" nëse deklaroni sinqerisht qëllimin e saj "sipërmarrës". Prandaj, aplikantët e kredisë fshehin nga huadhënësit qëllimet reale të marrjes fondet e huazuara.

Materialet më të mira

• Kredi për blerjen e një biznesi ekzistues

  Përvetësimi biznes i gatshëmështë një mundësi për blerësin për të kryer aktiviteti sipërmarrës, duke përdorur mekanizmin e mirëfunksionimit të një sipërmarrjeje që funksionon. Në këtë artikull do t'ju tregojmë se si dhe ku të merrni një kredi për të blerë një biznes ekzistues.

• Viti i Ri me kredi

  Viti i Ri është një kohë për të shpenzuar për dhurata dhe dhurata për të dashurit. Lexoni artikullin për shpenzimet e rusëve, një mënyrë e bukur për t'i dhënë para të dashurit tuaj dhe nëse ia vlen të merrni kredi për Vitin e Ri.

• 10 kreditë më të mira dhe më fitimprurëse 2019

  Ku janë normat më të mira të kredisë? Nga cila bankë është më mirë të marrësh një kredi? Ne flasim për këtë, si dhe për grackat që fshihen në ofertat joshëse, në artikull.

• Klient, më jep paratë. Shlyerja e parakohshme e kredisë

  Nëse një ditë "të mirë" huamarrësi merr një njoftim nga huadhënësi për nevojën për të shlyer të gjithë borxhin menjëherë, nuk ka kuptim për panik. Është shumë më mirë të kuptoni arsyet e ankesës dhe të vendosni se çfarë të bëni më pas.

• Mbështetje e besueshme. Ku të merrni një kredi të siguruar me një depozitë

  Gjatë vitit të kaluar, bankat lëshuan 5.7 trilion rubla për klientët. kredive. Ata u pritën me kushte tërheqëse nga persona që jepnin kolateral - pasuri të paluajtshme, një makinë. Por ekziston një mënyrë tjetër, më pak e zakonshme për të marrë një "kënaqësi" në bankë - të lëshoni një depozitë si kolateral. Le të kuptojmë se si dhe pse ta bëjmë këtë.

• Asnjë formalitet: kredi në para pa certifikata

  Në gusht 2018, u shfaq informacioni se Banka Qendrore synon të thjeshtojë dhënien e kredive për bankat pa dëshmi të të ardhurave në shumën deri në 100 mijë rubla. Kjo do ta bëjë jetën më të lehtë si për bankat ashtu edhe për huamarrësit, është e bindur Banka Qendrore. Tashmë shumë institucione japin kredi vetëm me pasaportë. Ku mund të merrni para pa certifikata pagash, lexoni materialin tonë.

• Çdo rus u detyrohet bankave 90 mijë rubla

  Në fund të gushtit u bë e ditur se rusët do të fillonin të merrnin vlerësimet e kreditit. Risitë do të hyjnë në fuqi në vitin 2019. Zbuluam se sa të disiplinuar janë rusët në lidhje me shlyerjen e kredive, nëse kreditë janë të kërkuara dhe cili është borxhi i bashkatdhetarëve tanë ndaj bankave.

• Linja e kredisë dhe llojet e saj

  Një linjë kredie është e dobishme nëse ju duhet të merrni një kredi jo menjëherë, por për një periudhë të caktuar kohe. Ky format kreditimi është i përshtatshëm për të ndërtuar një shtëpi ose për të paguar arsimin një herë në semestër. Shpesh linjat e kredisë hapen për nevojat e biznesit.

Lajmet aktuale

• Rezultatet financiare

  Të ardhurat e Tavrichesky Bank u rritën pothuajse 3 herë

  Në vitin 2018, Tavrichesky Bank fitoi pothuajse 900 milion rubla. Gjatë vitit, kjo shifër u rrit 2.7 herë. Aktivet e kryera struktura financiare u rrit me një të katërtën - në 71.4 miliardë rubla, përfshirë edhe për shkak të tërheqjes së të rejave klientët e korporatave. Portofoli i kredisë së bankës u rrit me pothuajse një të tretën - në 17.4 miliardë në fund të vitit, klientët me pakicë

  25 shkurt 2019

• Analiza

  Energobank: hipoteka është shtytësi i tregut të huadhënies me pakicë

  Sipas Energobank, kredia hipotekore po bëhet një shtytës i tregut rus të kredisë me pakicë. Në vitin 2018, të gjitha bankat në vend lëshuan më shumë se 3 trilion rubla për qytetarët për të përmirësuar kushtet e tyre të jetesës. Lartësia tregues financiar krahasuar me të dhënat e vitit 2017 ishte rreth 50%. Në total janë lidhur gati 1.5 milionë kredi hipotekare

  12 shkurt 2019

• Produkt i ri

  Interprombank prezantoi një shërbim të ri të rifinancimit të hipotekës

  Interprombank u ofron të gjithëve mundësinë për të përdorur shërbimin e rifinancimit të një kredie hipotekore të lëshuar më parë. Programi po zbatohet nga IPB së bashku me DOM.RF Bank. Norma minimale brenda shërbimit të kredisë është 10.5% në vit. Tarifat e fshehura dhe kushte shtesë Nuk ka fonde të marra. Kredi

  05 shkurt 2019

• Analiza

  Rusët u detyrohen bankave pothuajse 15 trilion rubla

  Detyrimet kreditore të qytetarëve ndaj bankave gjatë vitit të kaluar u rritën me 22.8% (krahasuar me 13.2% në 2017) dhe arritën në 14.9 trilion rubla. Të dhëna të tilla jepen nga Banka Qendrore në materialin analitik “Për zhvillimin e sektori bankar Në vitin 2018, rregullatori thekson se ritme kaq të larta të rritjes së kredisë bankare nuk kanë ndodhur që nga viti 2013.

  31 janar 2019

• Diçka për të qenë krenarë

  Reklamimi Uralsib njihet si "Krijuesi i Vitit"

  Juria e Retail Finance Awards e vlerësoi lartë cilësinë fushata reklamuese Uralsib Bank, me titull "Ti mund të bësh gjithçka në shtëpinë tënde" dhe njohu aktivitetin reklamues si fitues në segmentin "Krijuesi i Vitit" reklamat e shërbimeve hipotekore të një institucioni financiar. Në videot reklamuese, ato luajnë me humor

  29 janar 2019

• Diskutimet bankare

  Banka Qendrore: pas gjykimit nuk ka nevojë të rritet borxhi për "nevoja"

  Rregullatori rekomandon që organizatat e mbikëqyrura të mos ngarkojnë interesa dhe gjoba për shumën e borxhit të vonuar pasi të merret një vendim gjyqësor për mbledhjen e borxhit. relevante letër informacioni publikuar në portalin e Bankës Qendrore, sipas rregulloreve aktuale. organizatat e kreditit(IMF, banka, dyqane pengjesh) kanë

  22 janar 2019

Shërbime të njohura

Kërkoni për shërbime financiare në qytetin tuaj

Franchising është një koncept relativisht i ri në Biznesi rus. Prania e saj bën të mundur që kompanitë e sapo krijuara të mos shpenzojnë para për promovimin e tyre, por të përfitojnë nga një markë tashmë e njohur, duke adoptuar proceset e biznesit që ajo ka zhvilluar. Megjithatë, sa më e famshme të jetë marka, aq më e shtrenjtë kushton leja për të punuar nën emrin e saj. Një kredi ekskluziviteti i lejon një biznesmeni fillestar të rrisë shanset e tij për një fillim dhe funksionim të suksesshëm.

Pse keni nevojë për një ekskluzivitet?

Palët e përfshira në dhënien e të drejtave për përdorimin e një marke ose emri ndahen në:

• ekskluzivitet - person juridik ose sipërmarrësi që blen këtë të drejtë;
• franchisor është një palë që shet të drejtën për të kryer një lloj biznesi duke përdorur zhvillimet e saj personale.

Franchising me kredi është një fenomen mjaft i zakonshëm sot, pasi funksionon nën krahun e markave të njohura. Vërtetë, duke përdorur këtë shërbim, një sipërmarrës fillestar merr avantazhet e mëposhtme:

• rreziku i falimentimit zvogëlohet me faza fillestare, meqenëse kompania operon nën maskën e një marke të njohur me një bazë tashmë të krijuar klientësh të rregullt;
• një biznesmen fillestar menjëherë merr procese biznesi të provuara që i kanë rezistuar kohës. Ai nuk ka nevojë të kërkojë mënyra për të zgjidhur probleme të caktuara, të negociojë me furnitorët ose të krijojë lidhje biznesi me rrezikun dhe rrezikun e tij;
• trajnim dhe mbështetje të vazhdueshme;
• mundësi për të përdorur pajisje moderne dhe idetë më të reja në biznes.

Si të merrni një ekskluzivitet

Opsioni ideal është kur një fillestar ka mbledhur në mënyrë të pavarur para të mjaftueshme për të hapur një biznes dhe për të blerë një ekskluzivitet. Megjithatë, kjo ndodh shumë rrallë. Në shumicën e rasteve, ata që janë të rinj në biznes do të duhet të marrin një kredi për të blerë një ekskluzivitet.

Ekzistojnë disa mundësi për zhvillimin e ngjarjeve:

• Franshisorët që janë të interesuar të zgjerojnë rrjetin e tyre dhe të rrisin fitimet nga përdorimi i një marke tregtare ose marke janë vetë të gatshëm të lëshojnë një kredi për një ekskluzivitet. Një nga format e njohura të një bashkëpunimi të tillë është hapja e një pike shitjeje nga franshizori. Punëson staf, blen ambientet, organizon punën me paratë e tij. Më pas biznesi i krijuar tashmë transferohet nën menaxhimin e një sipërmarrësi ose punonjësi që e ka dëshmuar veten mirë, me një tarifë mujore, e cila përfshin kostot e hapjes së një pike dhe qirasë për përdorimin e markës. Në këtë mënyrë, franshizori mbulon kostot e tij për hapjen e një dyqani dhe me kalimin e kohës fillon të marrë të ardhura.
• Kredi në para. Një sipërmarrës aspirant mund të marrë një hua kundrejt një ekskluziviteti nga një bankë ose institucion tjetër financiar. Megjithatë, kjo nuk do të jetë një kredi e synuar. Programet në fusha të tilla për momenti aktual nuk disponohet nga institucionet financiare.

Kreditë pa kontrolluar përdorimin e synuar të fondeve janë ideale për të blerë një ekskluzivitet. Çdo bankë i ka ato.

Një kredi në para mund të merret ose pa kolateral ose me kolateral: një garanci ose peng pasurie. Opsionet e fundit ofrojnë mundësinë për të marrë hua një shumë më të madhe nga një institucion financiar. Vlen gjithashtu të merret në konsideratë fakti që bankat hezitojnë të japin kredi për biznesmenët fillestarë. Pothuajse në çdo institucion, një kusht i detyrueshëm për kreditimin është të paktën një ose dy vjet përvojë e suksesshme e huamarrësit të mundshëm.

• Kredi për zhvillimin e biznesit. Sipërmarrësi i cili kohë të gjatë operon dhe tashmë ka një reputacion si një huamarrës i mirë, mund të aplikojë për një kredi nga banka për zhvillimin e biznesit. Si rregull, kjo është një kredi investimi, paratë për të cilat ai mund të përdorë për të blerë pasuri të paluajtshme, pajisje, transport dhe asete të tjera fikse të nevojshme për të filluar. aktivitet i ri. Ai mund të shpenzojë një pjesë të këtyre parave për blerjen e një ekskluziviteti - kontribuon.

Fatkeqësisht, bankat ruse nuk kanë një hua të synuar për fillimin e një biznesi ekskluziviteti në linjën e tyre të programeve të kreditimit për bizneset e vogla dhe të mesme.

• Huazoni para nga të afërmit dhe miqtë. Nëse nuk është realiste të merrni një kredi për një biznes ekskluziviteti nga një bankë ose burime të tjera, mund të drejtoheni të kërkoni ndihmë financiare nga miqtë ose të afërmit. Në këtë rast, një sipërmarrës fillestar do të jetë në gjendje të marrë para shpejt dhe me interes minimal; por ia vlen të kujtojmë se nëse biznesi dështon, ekziston rreziku i madh i prishjes së marrëdhënieve me kreditorët.

Programet e kredisë nga bankat ruse

Siç është përmendur tashmë, ju nuk mund të merrni një kredi ekskluziviteti pa paradhënie ose me ndonjë kusht tjetër - por mund të zgjidhni një kredi pa kontrolluar përdorimin e synuar. Kredi të tilla lëshohen nga Sberbank, VTB24 dhe institucione të tjera financiare.

Banka e Kursimeve e Rusisë

Në Sberbank, një përfaqësues i biznesit të vogël ka në dispozicion dy programe kredie, ku paratë e marra mund të përdoren për çdo qëllim, duke përfshirë. Megjithatë, ka një pikë negative këtu - huamarrësi potencial duhet të ketë drejtuar një biznes për të paktën 24 muaj. Sidoqoftë, nëse plotësohet ky kusht, ai do të jetë në gjendje të marrë financim në shumën deri në 5 milion rubla për një periudhë deri në 3 vjet, nga 16% në vit.

Banka VTB24

VTB24 u ofron sipërmarrësve dhe pronarëve të bizneseve të përdorin programin Kommersant. Sipas kushteve të produktit, interesi i kredisë varion nga 15 në 21.5%. Varet nga disponueshmëria e kolateralit dhe kategoria e klientit.

Nëse huamarrësi ka aplikuar në mënyrë të përsëritur për financim nga VTB24 dhe është i gatshëm të japë kolateral si garanci për përmbushjen e detyrimeve të pranuara, atëherë norma do të jetë 15 ose 16%, përndryshe tarifa e kredisë do të jetë më e lartë. Afati maksimal huadhënie - 3 vjet, shuma maksimale e financimit - 4 milion rubla.

Banka Bujqësore Ruse

Rosselkhozbank mund t'i lëshojë një kredi një sipërmarrësi pa kontrolluar biznesin e tij për një periudhë 1-vjeçare në shumën deri në 500 mijë rubla, pa kolateral, por me garanci. Huamarrësi mund të përdorë paratë e marra për çdo nevojë të biznesit të tij.

Këto janë vetëm disa opsionet e mundshme si të merrni një kredi për një ekskluzivitet. Fatkeqësisht, bankat ruse nuk janë ende të gatshme të financojnë sipërmarrësit pa përvojë të veprimtarisë së suksesshme, pasi kushtet për të bërë biznes në Rusi janë të vështira dhe gjasat për të prishur janë shumë më të larta sesa të kalosh pikën e kthimit.

Marrja e një kredie nga një bankë - asaj që duhet t'i kushtoni vëmendje: Video

Një kredi për të hapur një biznes ekskluziviteti është një mënyrë e shkëlqyeshme për të hyrë shpejt në biznes dhe për të fituar një fitim për ata sipërmarrës që duan të gjejnë vendin e tyre, por nuk kanë mundësinë ose dëshirën për të promovuar biznesin e tyre.

Përfundimi i një marrëveshjeje me franchisorin (pronarin e ekskluzivitetit) për të drejtën për të përdorur markën e tij, reklamat, metodat e punës dhe teknologjitë e menduara mirë për drejtimin e biznesit tuaj do t'ju lejojë të kaloni të gjitha fazat e zhvillimit të kompanisë në një kohë të shkurtër koha.

Nëse një sipërmarrës individual ose LLC nuk mund të gjejë shumën e kërkuar për përdorimin e një ekskluziviteti, ai do të këshillohet të aplikojë për një kredi nga një bankë.

Pse keni nevojë për kredi për një biznes ekskluzivitet?

Hapja e një biznesi sipas skemave markë e famshme- ky është fitim real në një kohë të shkurtër. Një projekt i tillë shpesh mendohet deri në detajet më të vogla: nga rregullat e punës deri te dizajni me ngjyra i ambienteve dhe uniforma e punëtorëve.

Falë një plani kompetent, një sipërmarrës do të jetë në gjendje të nisë shpejt biznesin e tij dhe të fitojë të ardhura duke zbritur një përqindje (shpesh jo shumë të rëndësishme) te mbajtësi i të drejtës së autorit.

Dhe marrja e fondeve nga një organizatë financiare në këtë rast mbështetet nga interesi i tre palëve menjëherë:

• Franshizori (mbajtësi i të drejtave të autorit) do të marrë pikë shtesë nën markën e tij, të ardhura shtesë dhe popullaritet;
• Përfituesi i ekskluzivitetit (sipërmarrësi) do të jetë në gjendje të hapet biznesin e vet për një kredi bankare;
• Organizata bankare do të jetë e sigurt në marrjen e pagesave dhe interesit, pasi programet nga markat e njohura paguajnë shpejt veten dhe gjenerojnë të ardhura për të dyja palët.

Pse është kjo e dobishme?

Për shkak të interesit të huadhënësit për huamarrës të besueshëm, marrja e një kredie për të hapur një biznes ekskluziviteti mund të jetë më e lehtë dhe më e shpejtë.

Kur aplikoni në një bankë për një kredi për të punuar në projekte të një marke të caktuar, një sipërmarrës mund të llogarisë në marrjen e saj sa më shpejt të jetë e mundur, gjë që, nga ana tjetër, ndikon:

• Fillimi i shpejtë;
• Zgjerimi i shpejtë i biznesit;
• Mbulimi maksimal i tregut dhe tërheqja e audiencës shtesë;
• Mundësia për të blerë gjithçka pajisjet e nevojshme në një kohë.

Mbështetja e franshizorit ju lejon të:

• Promovoni një emër të njohur marke ose markë tregtare dhe gjeneroni të ardhura;
• Refuzoni të kryeni fushata reklamuese;
• Merrni programe të gatshme të trajnimit të personelit.

Duke aplikuar për në para të gatshme kur fillon një biznes, një ekskluzivitet fillestar mund të gjejë pika negative një model të tillë.

Organizatat e kreditit lëshojnë kredi sipas këtij programi për kushtet minimale, në të cilën është e pamundur të rikuperohet drejtimin e biznesit. Kushtet e kërkuara Lëshimi i parave do të përfshijë pagesën e kolateralit (në formën e pronës që blihet) dhe praninë e një garantuesi.

Për më tepër, disa kompani kërkojnë një plan të qartë pune: jo të gjithë janë të gatshëm ta pranojnë projektin ashtu siç e sheh sipërmarrësi.

"Kundërt" kryesore të fillimit të një ekskluziviteti

Banka duhet të sigurojë pronën e saj, duke përfshirë kreditë e lëshuara për huamarrësit. Kreditimi me koncesion V Federata Ruse nuk ekziston, dhe ekskluziviteti është i lidhur me rreziqe.

Prandaj, norma mund të rezultojë e madhe - nga 15 në 19% (në Evropë, paratë lëshohen për qëllime të ngjashme në 2-8%).

Kostoja e pagesës aktuale mund të përfshijë pagesa të tjera që pothuajse do të dyfishojnë shumën fillestare të interesit.

VTB 24

Një bankë për ata që kanë nevojë për një shumë të madhe. VTB 24 është gati të lëshojë deri në 5,000,000 rubla për një periudhë deri në 10 vjet me 16.5% në vit.

Nëse kompania është e gatshme të sigurojë llogaritjet e sakta të të ardhurave dhe shpenzimeve të saj, VTB do të ulë normën në 13.5%. Epo, për ata që kanë punuar tashmë nën modelin e ekskluzivitetit, VTB ofron një normë minimale prej 12.5%.

Hapja

Ofron një sistem të përshtatshëm për zgjedhjen e një franchisor dhe mundësinë për të bashkëpunuar me kompani të gatshme për ta kthyer ndërmarrjen e tyre në një ekskluzivitet.

Për bizneset e reja, ne ofrojmë 10% fitimprurës në vit për një shumë jo më të madhe se 1,000,000 rubla për një periudhë deri në 7 vjet.

Zgjedhja program i përshtatshëm, huamarrësi duhet t'i kushtojë vëmendje jo vetëm normave të favorshme të interesit, por edhe opsioneve të propozuara për bashkëpunim.

Për shembull, Alfa Bank është gati të lëshojë kredi ekskluzive për ndërmarrjet jo më të njohura - nëse huamarrësi ofron një plan të detajuar dhe të detajuar me një program të mirëmenduar.

Për të nisur me sukses një ndërmarrje, rekomandohet të zgjidhni vetëm kompani të besueshme, të provuara dhe të njohura që gëzojnë dashurinë e merituar të klientëve ose klientëve. Kjo do t'ju lejojë të filloni, të paguani kredinë me interes dhe të filloni të punoni me fitim.

Një faktor i rëndësishëm që ndikon në sukses është përvoja e ekskluzivitetit: jo çdo markë e njohur është e gatshme të bashkëpunojë me të ardhurit: mungesa e përvojës dhe menaxhimi i paaftë mund të çojnë në humbje serioze dhe përfundimin e marrëveshjes së bashkëpunimit.