Kreditimi preferencial për bizneset e vogla - kushte të favorshme dhe mbështetje nga qeveria. Kredi për fillimin e një biznesi të vogël nga e para në Sberbank dhe banka të tjera

Kreditë preferenciale për bizneset e vogla janë diçka për të cilën biznesmenët fillestarë mendojnë vazhdimisht. Nëse vlerësoni se cilët klientë të bankave konsiderohen më të pabesueshëm dhe të rrezikshëm (rreziku për bankën), atëherë mund të përmendni 2 kategori - pensionistët dhe përfaqësuesit e bizneseve të vogla.

Me kategorinë e parë gjithçka është mjaft e qartë. Dhe sipërmarrësit nga sektori i biznesit të vogël nuk janë të dashur nga bankat për arsye më komplekse dhe komplekse. Nga njëra anë, biznesi është i aftë të gjenerojë të ardhura që tejkalojnë pagën e huamarrësit mesatar klasik.

Por nga ana tjetër, garancia kryesore e kthimit financiar është përfitimi, likuiditeti dhe perspektiva e biznesit. Të ardhurat e një sipërmarrësi janë fitim, jo ​​paga (si ajo e një specialisti të punësuar). Bizneset e vogla në Rusi, veçanërisht gjatë 3 viteve të fundit, janë djegur si dru zjarri të thatë.

Orientimi i lëndëve të para të ekonomisë ruse dhe kushtet e saj të tregut, varësia nga çmimet e naftës dhe inflacioni i rublës çojnë në faktin se shumë ndërmarrje bëhen joprofitabile. Dhe nuk është larg falimentimit. Por i falimentuari nuk është në gjendje të paguajë kreditorin.

Prandaj, edhe me një analizë të plotë si të vetë ndërmarrjes ashtu edhe të sektorit në të cilin ajo operon, është shumë e vështirë të parashikohet pozicioni i saj në pak vite.

Dhe shumica merren për një periudhë prej 2 deri në 5 vjet. Është më e lehtë për një biznes që funksionon prej disa kohësh dhe me sukses.

Atje, përfituesi sheh qartë rezultatet e punës së sipërmarrësit, fitimet specifike. Është shumë më e vështirë për klientët fillestarë, biznesi i të cilëve sapo ka filluar të funksionojë ose është ende në fazën e planit të biznesit. Të ndihmosh një "biznes nga e para" është një temë më vete.

Opsionet për mbështetjen e qeverisë për bizneset e vogla

• Dhe këtu ia vlen të flasim për mënyrën sesi agjencitë qeveritare po përpiqen të mbajnë në këmbë ata adhurues të bizneseve të vogla që kanë punuar tashmë në treg për 1-2-3 vjet, por për shkak të krizës sistemike filluan "të shkojnë deri në fund". Mund të ketë disa opsione për ndihmën e qeverisë:
• emetimi i shumave relativisht të vogla të parave si “hua pa pagesë e qeverisë”, ose thënë më thjesht, emetimi i parave pa detyrim ripagimi apo pagesë interesi. Por një ndihmë e tillë nuk u ofrohet të gjithëve, jo gjithmonë dhe në një sasi shumë të kufizuar (jo më shumë se 300 mijë rubla, që është një shumë e vogël për shumë modele biznesi);
• ndihmë në lidhje me huadhënien e plotë të qeverisë me kushte të favorshme - norma të ulëta interesi për Rusinë (nga 14% në vit), një gamë të gjerë kufijsh kredie (nga 150 mijë në 150 milion rubla) dhe një periudhë të gjatë kredie (deri në 5- 6 vjet);
• një garanci nga fondet e qeverisë për të mbështetur sipërmarrjen, duke ju lejuar të merrni një kredi pa kolateral (mund të mbulojë deri në 90% të kostos së një kolaterali hipotetik). Megjithatë, ky shërbim nuk është pa pagesë;
• por ka një program tjetër që ju lejon të shlyeni me fondet garantuese, përsëri në kurriz të buxhetit të shtetit - dhënien me qira me pjesëmarrjen e agjencive qeveritare, që u lejon bizneseve të vogla të reja të marrin të gjitha kapacitetet e nevojshme investuese dhe prodhuese - pasuri të paluajtshme, pajisje teknike, produkte intelektuale ( software), burimet njerëzore në formën e specialistëve të kualifikuar.

Secila prej këtyre pikave ia vlen të merret parasysh veçmas. Por, para së gjithash, duhet të theksohet se për të marrë çdo lloj asistence nga qeveria, një ndërmarrje duhet të plotësojë një sërë kërkesash të përgjithshme:

• sipërmarrësi nuk duhet të ketë asnjë borxh buxhetor - as për pagat punonjësit, as për zbritjet tatimore, as për kreditë e marra më parë nga qeveria, as për pagesën e sigurimit të detyrueshëm;
• biznesi është i përfshirë në një sektor që nuk ka të bëjë me minierat, marketing në rrjet, tregtia si e tillë, sektorët e sigurimeve dhe kredive, lojërat e fatit, prodhimi dhe/ose rishitja e mallrave që i nënshtrohen akcizës;
• numri i përgjithshëm i punonjësve nuk duhet të kalojë 250 persona;
• të ardhurat mesatare vjetore totale të ndërmarrjes nuk duhet të kalojnë 1 miliard rubla (llogaritur si një mesatare aritmetike nëse biznesi është tashmë disa vjeç, dhe përafërsisht vlerësohet nëse biznesi ka ekzistuar për më pak se 2 vjet);
• biznesi nuk ka përdorur asnjë ndihmë nga agjencitë qeveritare gjatë 12 muajve të fundit;
• nëse po flasim për ndihmë në shlyerjen e kredive joshtetërore, atëherë një kredi e tillë duhet të jetë marrë tashmë, dhe huamarrësi duhet të ketë shlyer tashmë të paktën 10%. Nëse një sipërmarrës thjesht planifikon të marrë një kredi, por kërkon që shteti të ndihmojë paraprakisht, atëherë e vetmja mundësi do të ishte të marrë një shumë të vogël parash nga shteti pa pagesë, por askush nuk do ta rifinancojë kredinë paraprakisht. ;
• një biznes në prag të falimentimit konsiderohet një opsion i pashpresë që nuk ia vlen të transferohet buxheti, ndaj as falimentuesit e mundshëm nuk duhet të presin ndihmë;
• Së fundi, çdo ndihmë financiare nga shteti duhet të jetë shumë e ngushtë dhe e synuar sa më rreptësisht të jetë e mundur - pra, fondet shtetërore. hua ose ndihmë financiareçdo qindarkë duhet të shkojë vetëm për investime të mëdha në biznes, modernizimin dhe zgjerimin rrënjësor të tij - blerjen e objekteve të reja të prodhimit, ri-pajisjet shkencore dhe teknike, trajnimin e avancuar të personelit, etj. Bleni një flotë automjetesh, rimbushni kapital qarkullues, dhe aq më tepër, një sipërmarrës individual nuk ka të drejtë t'i shpenzojë këto para për të rregulluar vendin e tij të punës.

Rifinancimi shtetëror i kryer nëpërmjet Banka Qendrore, është një nga opsionet më të zakonshme për mbështetjen e bizneseve të vogla. Në fillim të vitit 2017, norma e tij është 10%. Për më tepër, jo i gjithë interesi paguhet, por vetëm:

• një e treta për ata sipërmarrës që kanë marrë një kredi deri në 2 vjet;
• gjysma, nëse keni nevojë për ndihmë për të shlyer një kredi të marrë për një periudhë 2 deri në 3 vjet;
• dy të tretat nëse periudha e huasë është më shumë se 3 vjet.

Ia vlen të shpjegohet me një shembull. Le të supozojmë se një sipërmarrës individual mori një kredi prej 1 milion rubla për 30 muaj. Pasi kontaktova Departamentin e Zhvillimit të Sipërmarrjes dhe Fondin e Mbështetjes së Sipërmarrjes, mora miratimin për rifinancim. Nga 1 milion rubla, 10% është 100 mijë rubla. Rrjedhimisht, ky sipërmarrës individual mund të marrë 50 mijë rubla nga shteti për të shlyer mbipagesën e interesit.

Nëse norma e interesit është, të themi, 25%, atëherë shuma totale e interesit vjetor do të jetë 250 mijë rubla. Dhe rezulton se shteti do të paguajë një të pestën e kësaj shume për sipërmarrësit individualë. Duhet theksuar se bëhet fjalë konkretisht për interesa vjetore dhe jo për organin e kredisë.

Mbështetje materiale të vogla falas

Kontributet që zvogëlojnë shumën e kredisë i bën në çdo rast vetë sipërmarrësi. Për shumë njerëz, një ndihmë e tillë do të duket e parëndësishme në shkallën e problemeve të biznesit, por është shumë më e lehtë ta marrësh atë sesa pa pagesë. pagesën e një shume të madhe deri në 300 mijë rubla ose një hua fitimprurëse nga qeveria.

Është jashtëzakonisht e rrallë kur një person juridik merr shuma prej disa qindra mijëra rubla për zhvillimin e biznesit të tij ashtu, për asgjë (edhe nëse për nevoja të synuara rreptësisht). Zakonisht ndihma është në të njëjtin gamë prej 50-100 mijë rubla. Por kushtet për një kredi fitimprurëse të qeverisë për bizneset e vogla janë shumë të vështira.

Për të përfituar nga këto përfitime, sipërmarrja duhet t'i përkasë sektorit të ekonomisë që aktualisht po nxitet nga politika shtetërore. Këto përfshijnë:

• prodhimi i produkteve vendase materiale dhe intelektuale;
• ndërtimi, riparime të mëdha ndërtesa, shoqëri komunale;
• kompanitë e angazhuara në aktivitete të lidhura ngushtë me shkencën (farmaceutikë, teknologji IT, robotikë, etj.);
• mjekësi dhe sfera sociale aktivitetet.

Firmat që i përkasin ndonjë prej kategorive të listuara u shërbehen nga shteti, si të thuash, "jashtë radhës". Një pagesë falas nuk mund të bëhet ndihmë vërtet e prekshme. Por një kredi e plotë për bizneset e vogla nga shteti - po.

Karakteristikat e huave qeveritare dhe fondeve të garancisë

Avantazhi i tij kryesor është norma e ulët e interesit për Federatën Ruse, minimumi i së cilës është 14%. Vërtetë, shumë ekspertë mbështesin kolegët e tyre të huaj në mendimin se edhe një normë e tillë është vdekjeprurëse për bizneset e vogla. Jashtë vendit, përgjithësisht pranohet se një normë kredie prej më shumë se 10% është e garantuar për të shkatërruar çdo model biznesi të vogël.

Sidoqoftë, normat e zakonshme të bankave ruse për sipërmarrësit janë përgjithësisht të tmerrshme - 25%–30%–35%, dhe ndonjëherë edhe më shumë. Për të marrë një kredi nga qeveria, huamarrësi do të duhet gjithashtu të sigurojë kolateral në bankë. Dhe madhësia e kredisë do të jetë diku rreth 70-75% e vlera e tregut kolateral Vetë objektet e biznesit veprojnë si kolateral këtu:

• baza e lëndës së parë të ndërmarrjes dhe mallrave në çdo fazë të prodhimit;
• marrëveshje bashkëpunimi me ndërmarrje të tjera (si dokumente që garantojnë fitimet e ardhshme);
• flota e automjeteve të ndërmarrjes;
• të gjitha fushat në dispozicion të sipërmarrësit;
• mjetet teknologjike të prodhimit (mbështetje harduerike dhe kompjuterike).

Por mund të rezultojë se objektet e biznesit janë ende të ngarkuara, sepse janë blerë me kredi. Ose një sipërmarrës në biznesi i vogël nuk mund t'i pengojë ato. Atëherë garancitë nga Fondi i Mbështetjes së Sipërmarrjes mund të ndihmojnë. Një fond i tillë vepron këtu si garantues.

Garancia e tij mund të mbulojë deri në 90% të vlerës së kolateralit. Por, siç u përmend tashmë, një shërbim i tillë nuk është falas. Sa më e madhe të jetë madhësia e kredisë dhe sa më i lartë “mbulimi me kolateral” i fondit garantues, aq më e lartë është përqindja e pagesës për shërbimet e këtij fondi. Pagesa varion nga 1.2% në 3.2% në vit.

Interesi llogaritet mbi shumën e mbuluar nga garancitë e garantuesit. Nuk duhet të harrojmë se jo çdo bankë bashkëpunon me Fondin e Mbështetjes së Sipërmarrjes. Është e nevojshme ta kontrolloni këtë paraprakisht. Procesi i lidhjes së një marrëveshjeje me 3 pjesëmarrës (huamarrës, bankë dhe fond) pothuajse nuk ndryshon nga ai i zakonshëm.

Nëse vendimi është pozitiv, banka, pa pjesëmarrjen e kredimarrësit, njofton fondin për marrjen e garancive të dokumentuara. Dhe pas marrjes së fondeve, huamarrësi i transferon menjëherë fondit një shpërblim për shërbimin e ofruar. Dhe edhe këto para kanë mundësi të kthehen, sepse ekziston një program sipas të cilit paguhet një subvencion një herë dhe një herë nga shteti.

Madhësia e kësaj pagese mund të jetë deri në 90% të shumës që është transferuar në favor të garantuesit. Epo, leasing-u është një ndihmë e padiskutueshme për një sipërmarrje fillestare. Me ndihmën e programeve të tilla, një klient mund të fillojë një “biznes me kredi”, pra të gjitha objektet e biznesit do të blihen me kredi ose do të merren me qira.

Shumë sipërmarrës fillestarë në fazën e formimit të biznesit përballen me vështirësi financiare. Mënyra më e lehtë për të zgjidhur këtë problem është kreditimi me koncesion nga qeveria. Ka shumë programe sipas të cilave shteti ndan para të gatshme ndërmarrjet në zhvillim me norma të ulëta interesi. Ne do t'ju tregojmë në këtë artikull se çfarë duhet të bëni për të marrë një kredi preferenciale si asistencë për bizneset e vogla nga shteti në vitin 2019.

Perspektivat

Në vitin 2019, qeveria e vendit tonë planifikon të rishikojë kushtet e kreditimit të bizneseve të vogla. Në veçanti, norma vjetore e interesit për kreditë bankare do të vendoset në 10-11% në vit. Gjithashtu, mbështetja aktive e Bankës Qendrore të vendit do të sigurojë rifinancim të projekteve me një normë minimale prej 6.5%. Pragu maksimal do të jetë 11%.

Për më tepër, do të lançohet një sistem naviguesi gjeomarketing, falë të cilit sipërmarrësit, pa kryer kërkime shtesë, mund të marrin informacion të plotë për segmentin e tyre të zgjedhur të tregut. Për këtë qëllim janë zhvilluar më shumë se 200 plane biznesi në 75 fusha të veprimtarisë së biznesit. Nëse ky projekt miratohet, ndihma e qeverisë për zhvillimin e bizneseve të vogla në vitin 2019 do të jetë një bonus i këndshëm për sipërmarrësit aspirantë që po fillojnë biznesin e tyre në kushte kaq të vështira ekonomike.

Llojet e ndihmës qeveritare për bizneset e vogla

Programet federale

Prej 10 vitesh qeveria e vendit tonë ka akorduar fonde për buxhetet rajonale që synojnë mbështetjen e bizneseve të vogla.

Bizneset mund të mbështeten në ndihmën e shtetit gjatë një krize:

• Sipërmarrësit aspirantë;
• Ndërmarrjet prodhuese;
• Kompanitë e angazhuara në eko-turizëm;
• Organizatat, aktivitetet e të cilave lidhen me artin popullor.

Mbështetje për biznesin e vogël

Vlen të theksohet se ndihma për bizneset e vogla dhe të mesme nga shteti shprehet jo vetëm në mbështetje financiare, por edhe në ofrimin e shërbimeve të ndryshme falas.

Mund të jetë:

• Trajnime (seminare, trajnime, etj.);
• Konsulencë për çështje juridike dhe ekonomike;
• Organizimi i panaireve dhe ekspozitave për promovimin e mallrave dhe shërbimeve;
• Sigurimi i parcelave dhe ambienteve të prodhimit.

Subvencionim nga Qendra e Punësimit

Të gjithë e dinë se para kësaj, ju duhet të gjeni kapital fillestar. Nëse nuk keni kursimet tuaja, nuk duhet të vraponi menjëherë në bankë për të marrë një kredi. Sipërmarrësit aspirantë mund të marrin ndihmën e qeverisë për të hapur një biznes të vogël nëpërmjet shkëmbimit të punës.

Për ta bërë këtë ju duhet:

• Regjistrohu në qendrën e punësimit si i papunë;
• Zhvilloni një projekt kompetent me llogaritje dhe përshkrim i detajuar aktivitetet e planifikuara;
• Paraqisni një aplikim për të marrë pjesë në konkurs.

Komisioni do të shqyrtojë planin tuaj dhe do të marrë një vendim. Nëse është pozitive, mund të regjistroni një sipërmarrës individual ose SH.PK, të merrni para dhe të filloni të punoni. Një ndihmë e tillë financiare nga shteti për bizneset e vogla ofrohet pa pagesë, por sipërmarrësi duhet t'u sigurojë autoriteteve rregullatore një raport të detajuar për qëllimin e përdorimit të fondeve.

Mbështetja e pronës

Ekzistojnë disa lloje të tjera ndihme për sipërmarrësit e rinj nga shteti në vitin 2019:

Para se të aplikoni për pjesëmarrje në konkurs, duhet të grumbulloni gjithçka dokumentet e nevojshme, duke përfshirë konfirmimin se nuk keni marrë më parë ndonjë grant ose subvencione në para. Përveç kësaj, ju duhet të ndiqni kurse të veçanta sipërmarrjeje që drejtohen nga fondet rajonale të mbështetjes së biznesit të vogël.

Kreditë

Nëse për ndonjë arsye ju refuzohet një falas ndihmë financiare, ju mund të merrni një kredi për një biznes të vogël nga e para nga shteti me 5-6% në vit.

Ky lloj i mbështetjes qeveritare është në dispozicion për ndërmarrjet:

• Ata që janë të përfshirë në zhvillimin e prodhimit inovativ;
• I fokusuar në zëvendësimin e importit ose prodhimin e produkteve të eksportit;
• Angazhohet në prodhimin e pajisjeve të naftës dhe gazit.

Me fjalë të tjera, në vitin 2019, kreditë preferenciale për bizneset e vogla nga shteti do të jenë në dispozicion të sipërmarrjeve që operojnë në sektorët prioritarë të ekonomisë.

Procedura për marrjen e një kredie të butë

Si të merrni ndihmë për bizneset e vogla nga shteti në vitin 2019? Para së gjithash, duhet të kontaktoni bankën tuaj partnere të aksioneve, të siguroni të gjitha dokumentet e nevojshme dhe të paraqisni një aplikim. Pas kësaj, duhet të prisni derisa banka të shqyrtojë aplikacionin tuaj dhe të marrë një vendim. Nëse huamarrësi nuk mund të paguajë depozitën, institucioni financiar dërgon nga email dokumentet e klientit dhe një kërkesë për garanci në fondin e mësipërm.

Aplikimi duhet të shqyrtohet brenda tre ditëve të punës. Nëse pranohet vendim pozitiv, hartohet një marrëveshje ndërmjet institucionit të kreditit, fondit dhe sipërmarrësit. Meqenëse po flasim për një kredi fitimprurëse, para se të marrë një vendim, fondi kryen një analizë të plotë të biznesit të huamarrësit për të vlerësuar stabilitetin e tij financiar.

Ku dhe si të merrni një kredi për një biznes të vogël?

Gjithashtu duhet theksuar se një kredi nga shteti si ndihmë për bizneset e vogla mund të merret edhe nga një fond rajonal apo bashkiak. Sipërmarrësit fillestarë janë dhënë kredi të vogla në afatshkurtër. Mikrokredia është e përkryer për bizneset me një cikël të shkurtër prodhimi. Nëse gjërat shkojnë mirë, biznesmeni mund të llogarisë në ndihmë më mbresëlënëse për bizneset e vogla nga shteti në vitin 2019.

Një mjet tjetër fitimprurës për financim preferencial është një kredi kompensimi. Ky opsion mund të përdoret për zbatim. Qeveria lëshon kredi të vogla që synojnë të paguajnë kredinë kryesore. Falë kësaj, klienti merr një shtyrje për pagesat e interesit deri në një vit. Gjatë kësaj periudhe, ai mund të zhvillojë me qetësi biznesin e tij.

Mënyra më e lehtë është të zhvilloni një lloj projekt inovativ. Në këtë rast, mund të mbështeteni në mbështetje aktive nga shteti, pasi aktivitete të tilla kanë një ndikim pozitiv në zhvillimin e shkencës.

Kujt i jepet kredi preferenciale?

Sot, kreditë preferenciale për sipërmarrësit fillestarë janë bërë të disponueshme në shumë banka. Kushtet preferenciale në të ndryshme organizatat e kreditit kanë dallime të konsiderueshme, por pavarësisht kësaj, mund të identifikohet tendenca kryesore - një normë e ulët interesi, një periudhë e gjatë shlyerjeje kredie dhe një procedurë e thjeshtë aplikimi. Kredia me koncesion është një opsion ideal për zbatim.

Meqenëse shumë më tepër u nda për subvencione federale në 2019 më pak fonde, rajonet do të financojnë vetëm fushat me prioritet më të lartë të aktivitetit të biznesit - bujqësia, inovacioni, zhvillimet shkencore dhe teknike, prodhimi i mallrave esenciale. Sipas ekspertëve, kjo është sfera sociale dhe strehimi dhe shërbimet komunale. Këto fusha të veprimtarisë marrin mbështetje të plotë nga shteti.

Ka edhe kufizime për marrjen e kredive të buta. Personat të cilët:

• Kanë falimentuar ose janë në prag të falimentimit;
• Në të kaluarën, keni marrë një kredi preferenciale, por nuk e keni shlyer borxhin;
• Keni ndonjë borxh ndaj agjencive qeveritare.

1. Mos harroni se programet e ndihmës së qeverisë për bizneset e vogla mund të ndryshojnë në varësi të rajonit. Prandaj, përpara se të kontaktoni Fondin e Mbështetjes së Biznesit të Vogël, duhet të studioni me kujdes dispozitat për garancinë. Në disa raste, fondi nuk jep garanci për të gjithë shumën e kredisë së kërkuar, por vetëm për një pjesë të saj;
2. Nëse jepni kolateral të besueshëm dhe plotësoni të gjitha dokumentet në mënyrë korrekte, gjasat për të marrë një kredi preferenciale sipas programit të mikrofinancës do të rriten ndjeshëm;
3. Përpara se të merrni ndihmë për bizneset e vogla nga shteti në Qendrën e Punësimit, mendoni sërish me kujdes nëse do të jeni në gjendje të llogarisni të gjitha fondet e shpenzuara. Subvencioni mund të shpenzohet vetëm në përputhje të plotë me planin e biznesit. Të gjitha shpenzimet duhet të konfirmohen me çeqe, fatura dhe dokumente të tjera pagese. Nëse e dini saktësisht se si të rrisni kapitalin tuaj me një shumë të vogël parash, mund të kërkoni me siguri një ndihmë të tillë.

konkluzione

Programet e mbështetjes së qeverisë janë më të shumtat mënyra më e mirë, . Mundësi për të zhvilluar biznesin tuaj nëpërmjet fondet buxhetore mund të gjendet në çdo rajon. Gjëja më e rëndësishme është këmbëngulja dhe dëshira. fat të mirë!

Sipërmarrësit fillestarë dhe firmat e vogla shpesh përballen me problemin e mungesës së burimeve financiare gjatë aktiviteteve të tyre. Tërheqje kredi bankare- ngjarja është shumë e shtrenjtë.

Cilat janë kushtet për dhënien e ndihmës financiare shtetërore për ndërmarrjet e vogla dhe të mesme (SME) në vitin 2019? Përgjigjet e pyetjeve në këtë artikull.

Karakteristikat e marrjes së kredive MB me kushte preferenciale

NË Praktika ruse Vetëm ato ndërmarrje që do të ofrojnë kthime efektive për të gjithë ekonominë kombëtare në tërësi mund të llogarisin në marrjen e kredive preferenciale dhe mundësinë për të përfituar nga kushtet besnike për tërheqjen e kredive bankare.

Cilat kritere përcaktojnë kthime të tilla?

1. Numri i vendeve të punës të krijuara (ky aspekt është veçanërisht i rëndësishëm për ekonominë e rajoneve ruse);
2. Vëllimi të ardhurat tatimore në thesarin rajonal dhe federal;
3. Rritja e PBB-së në nivel të rajoneve individuale dhe të gjithë shtetit në tërësi.

Për të mbështetur në mënyrë efektive ndërmarrjet e afta për të formuar tendenca të favorshme në ekonominë ruse, Fondi Kombëtar i Mirëqenies. Pikërisht nëpërmjet saj po zbatohen aktualisht programet për subvencionimin e normave të interesit, dhënien e garancive dhe garancive për bizneset e vogla dhe të mesme.

Për të përfituar nga mbështetja financiare e Fondit, është e rëndësishme që një subjekt biznesi të dëshmojë gatishmërinë e tij për të ofruar efikasiteti ekonomik për të gjithë ekonominë kombëtare në tërësi.

Në çfarë mbështetje mund të mbështeten bizneset e vogla?

Qeveria e Federatës Ruse siguron rregullisht buxhetet rajonale burimet financiare, i cili duhet të përdoret për të mbështetur bizneset e vogla dhe të mesme.

Pse është e rëndësishme që shteti të zhvillojë këtë segment të ekonomisë kombëtare?

• Së pari, këto janë fillimet e së ardhmes biznes i madh- shtyllat e ekonomisë kombëtare;
• Së dyti, këto janë vende pune shtesë, rritje e PBB-së dhe të ardhura nga taksat në thesar;
• Së treti, kjo është një mënyrë për të formuar një efektiv mjedis konkurrues, të aftë për të ndikuar pozitivisht në cilësinë e produkteve.

Ka disa grupe lëndësh Sipërmarrja ruse të cilët mund të mbështeten në marrjen e ndihmës financiare nga qeveria, duke përfshirë:

1. Kompanitë e reja që hedhin hapat e tyre të parë në biznes;
2. Ndërmarrjet e angazhuara në prodhimin e produkteve;
3. Kompanitë e ekoturizmit;
4. Subjektet e biznesit të angazhuar në krijimin e kryeveprave të artit popullor.

Mbështetja për SME-të në Rusi ka disa fusha kryesore, duke përfshirë:

• Ndihma financiare në formën e kredive preferenciale për bizneset e vogla dhe subvencionet e tyre;
• Asistencë jofinanciare në formën e shërbimeve pa pagesë që janë të rëndësishme për sektorin e biznesit (trajnime, konsulencë, panaire, sigurim i tokës dhe lokaleve, etj.).

Duket e përshtatshme që të shqyrtohen në detaje opsionet kryesore për ndihmën financiare të qeverisë.

Subvencionim nga bursa e punës

Kjo është mënyra më e përshtatshme për të marrë çmime të lira kapitali fillestar. Është e rëndësishme për sipërmarrësit që kanë ide efektive të biznesit, por nuk kanë mjetet për t'i zbatuar ato.

Si të përfitoni nga ky opsion i mbështetjes së qeverisë?

1. Regjistrohu me qendra rajonale punësimi dhe fitimi i statusit të papunësisë;
2. Krijoni një plan biznesi me cilësi të lartë për biznesin tuaj të ardhshëm me llogaritje të detajuara rezultatet financiare dhe arsyetimi i rëndësisë së projektit (projektet me fokus social miratohen në 100% të rasteve);
3. Paraqisni një plan biznesi dhe aplikim për shqyrtim nga komiteti i granteve.

Pas marrjes së një vendimi pozitiv, sipërmarrësi regjistron kompaninë (në formën e një sipërmarrësi individual ose SH.PK), e merr atë në një llogari bankare ndihmë shtetërore, fillon aktivitetin.

Në fund të tremujorit ose vitit, biznesmeni është i detyruar të paraqesë një raport pranë agjencive qeveritare se fondet e akorduara janë shpenzuar për qëllimin e tyre.

Keni nevojë për informacion për këtë çështje? dhe avokatët tanë do t'ju kontaktojnë së shpejti.

Ndihmë pronësore

Në vitin 2019, mbështetja pronësore për NVM-të do të shprehet në aktivitete të tilla si:

• dhënia e pronës së paluajtshme me qira me tarifa preferenciale;
• shitja e pasurisë nga shteti me çmime të ulëta;
• formimi i infrastrukturës (inkubatorë biznesi, parqe teknologjike etj.).

Grantet nga shteti

Grantet janë një lloj ndihme financiare falas nga shteti.

Ata kanë të drejtë të mbështeten në:

• Sipërmarrësit, aktivitetet e të cilëve në fushën e tregtisë apo prodhimit zgjasin më pak se 12 muaj;
• Biznesmenë me një histori krediti ideale dhe pa borxhe në taksa ose pagesa të tjera të detyrueshme;
• Firmat që krijojnë vende të reja pune në ekonominë kombëtare (veçanërisht në nivel rajonal).

Për t'u bërë pronar i një granti nga shteti, një sipërmarrës duhet të provojë faktin se ai nuk ka marrë pjesë në programe të tjera ose nuk ka marrë grante ose subvencione. Gjithashtu ju nënshtrohen trajnimeve në bazat e të bërit biznes në kurse speciale të organizuara nga qendrat territoriale të punësimit.

Kreditimi i NVM-ve

Refuzimi i granteve dhe subvencioneve nuk është aspak një arsye për të braktisur idenë e krijimit biznesin e vet. Kredia për bizneset e vogla nga shteti në vitin 2018 jepet me një normë prej 0% deri në 6% në vit.

Në kushte të tilla tërheqjeje fondet e huazuara mund të numërojë:

• Firmat që zhvillojnë industri inovative;
• Ndërmarrjet e angazhuara në prodhimin e produkteve që zëvendësojnë importin;
• Kompanitë që krijojnë pajisje dhe mekanizma për prodhimin dhe përpunimin e hidrokarbureve.

Të gjithë sektorët e mësipërm kanë marrë një vëmendje kaq të madhe sepse janë të njohur fushat prioritare zhvillimi i ekonomisë kombëtare të Federatës Ruse.

Grantet joshtetërore për fillimin e një biznesi

Krijimi i biznesit tuaj duhet të fillojë duke marrë parasysh çështjen e marrjes së ndihmës falas, e cila, para së gjithash, është grante. Alokohet nga fondet joshtetërore që operojnë nën banka, kompanitë e investimeve dhe grupet financiare dhe industriale.

Grantet mbulojnë industri interesante dhe premtuese, nga pikëpamja tregtare, - bujqësia, prodhimi inovativ.

Në këtë rast, ndihma mund të ofrohet në dy forma:

1. Me kushtin e sigurimit të pakthyeshëm të mjeteve, por me plotësimin e disa kërkesave.
2. Në formën e një kredie pa interes që duhet të shlyhet pas një periudhe të caktuar.

Si në rastin e parë ashtu edhe në rastin e dytë, përfituesi i grantit përcaktohet nga përzgjedhje konkurruese kryer nga një komision i posaçëm: pjesëmarrësit paraqesin një aplikim dhe një paketë dokumentesh me ofertë publike, duke përshkruar në detaje mallrat e ofruara nga kompania dhe duke treguar koston e tyre.

Dallimi kryesor midis granteve nga fondet joshtetërore dhe subvencioneve qeveritare është se në rastin e parë komisioni zgjedh premtues dhe ekonomikisht projekte efektive, dhe në të dytën - kryesisht të rëndësishme shoqërore.

Në vitin 2019, ata biznesmenë që planifikojnë të zbatojnë projekte të guximshme, por në të njëjtën kohë plotësisht realiste dhe fitimprurëse, mund të llogarisin në grante.

Kredi për bizneset e vogla nga shteti

Shteti krijon dhe mbështet programe të veçanta të huadhënies preferenciale për SME-të. Ato zakonisht zbatohen përmes një rrjeti bankash partnere (Sberbank i Federatës Ruse, Rosselkhozbank, etj.), në të cilat një pjesë e normës së interesit subvencionohet nga buxheti. Si rezultat, biznesmenët fillestarë mund të marrin fonde të huazuara me kushte shumë të favorshme.

Kredia për bizneset e vogla në vitin 2019 parashikon hapjen e mbitërheqjeve, linjave rrotulluese të kredisë dhe kredive të vetme për ndërmarrjet nga industritë prioritare:

• projekte me rëndësi shoqërore;
• kompanitë e ndërtimit të angazhuara në ndërtimin e ndërtesa banimi klasë ekonomike;
• prodhimi i bazuar në përdorimin e eko-teknologjive etj.

Ka disa opsione të tjera për huadhënien e qeverisë (përveç subvencioneve të normave të interesit):

1. Sigurimi i subvencioneve falas për të mbuluar një pjesë të shumës së principalit të kredisë ose interesit mbi të.
2. Dhënia e garancive dhe garancive të qeverisë për kredi për bizneset e vogla dhe të mesme.

Tipari kryesor i programeve të kreditimit të qeverisë për bizneset e vogla dhe të mesme- natyra e tij ndëshkuese.

Herët a vonë, fondet e huazuara do të duhet t'i kthehen huadhënësit.

Megjithatë, ka shumë njerëz që duan të marrin fonde të huazuara me mbështetjen e qeverisë, sepse:

• Së pari, normat e kredive të tilla janë jashtëzakonisht të ulëta (0-10%);
• Së dyti, programet preferenciale mbulojnë edhe sipërmarrësit aspirantë që hedhin hapat e tyre të parë në treg dhe konsiderohen bankat tregtare në formën e klientëve shumë të rrezikshëm.

Procedura për marrjen e një kredie të butë

Për t'u bërë pjesëmarrës në programet për sigurimin e burimeve të huazuara me kushte preferenciale, një sipërmarrës duhet të kryejë veprimet e mëposhtme:

1. Zgjidhni një program preferencial për biznes në një nga bankat partnere.
2. Përgatitni të gjitha dokumentet e nevojshme dhe një kërkesë për huamarrje.
3. Dorëzoni dokumentet për shqyrtim nga komisioni bankar.

Nëse rezulton se kredimarrësi nuk ka kolateral, banka kontakton fondin dhe kërkon mundësinë e dhënies së garancisë për kredinë. Fondi studion biznesin e huamarrësit, perspektivat e tij, rëndësinë për ekonominë kombëtare, etj. Nëse fondi pranon të japë një garanci, atëherë lidhet një marrëveshje midis tij, bankës dhe huamarrësit.

Fondet që ndërveprojnë me bankat në dhënien e kredive preferenciale për sipërmarrësit operojnë jo vetëm në nivel federal, por edhe në nivel rajonal dhe komunal. Për të sqaruar listën e bankave partnere, një biznesmen mund të kontaktojë secilën prej tyre.

Vlen të theksohet se fondet punojnë jo vetëm me bankat, por edhe me organizatat e mikrokredisë, kushtet e të cilave janë më të përshtatshme për kompanitë me cikël të shkurtër prodhimi.

Kushtet për dhënien e kredive preferenciale për bizneset në institucionet financiare ruse janë jashtëzakonisht të ngjashme me njëra-tjetrën - ato dallohen nga një normë e ulët, kërkesa besnike për klientët dhe një periudhë e gjatë e përdorimit të fondeve të huazuara.

Vëmendje e veçantë duhet t'i kushtohet programet kreditë e njëpasnjëshme. Ato ofrohen nga shteti me tarifa minimale në mënyrë që bizneset e vogla dhe të mesme të mund të shlyejnë borxhet e tyre ndaj bankave tregtare.

Vlen të shtohet se në vitin 2019, programet e ndihmës financiare falas për bizneset e vogla dhe të mesme në Rusi do të mbulojnë sipërmarrjet në industri inovative, bujqësi, krijimin e mallrave thelbësore dhe produkteve që zëvendësojnë importin. Kompanitë e tjera duhet të fokusohen menjëherë në kreditë preferenciale.

• shumica e programeve zbatohen në nivel rajonal dhe kanë kushtet e tyre specifike (për shembull, garancia mund të mbulojë të gjithë shumën e kredisë ose vetëm një pjesë të veçantë të saj);
• është e rëndësishme t'i kushtoni vëmendje vëmendje të veçantë përgatitja e dokumenteve - më së shpeshti një vendim pozitiv për ofrimin e ndihmës varet nga kjo;
• Kur tërhiqni grante dhe kredi përmes shkëmbimit të punës, është e rëndësishme të vlerësoni realisht aftësitë tuaja në drejtim të shpenzimit efikas të fondeve dhe marrjes së një rezultati pozitiv.

Nëse një ndërmarrje ka borxhe mbi taksat dhe pagesat e tjera të detyrueshme, është shpallur e falimentuar ose ka marrë tashmë një subvencion nga shteti, me shumë mundësi nuk do të jetë në gjendje të marrë ndihmë financiare preferenciale.

Të nderuar lexues!

Ne përshkruajmë zgjidhje tipike çështje juridike, por çdo rast është unik dhe kërkon ndihmë juridike individuale.

Për të zgjidhur shpejt problemin tuaj, ju rekomandojmë të kontaktoni avokatët e kualifikuar të faqes sonë.

Misioni Korporatat e SME-ve në kuadër të “Programit 6,5%” është ndihma për bizneset për të marrë financim me normë të reduktuar, si dhe për zhvillimin e një tregu të qytetëruar biznesi. Kushtet e programit ju lejojnë të merrni fondet e nevojshme me një normë minimale interesi.

 

Promovimi i zhvillimit të bizneseve të vogla dhe të mesme në Rusi është një nga prioritetet kryesore - kjo është ajo që beson udhëheqja e vendit. Por për faktin se interesi për financimin me hua është shumë i lartë, sipërmarrësit braktisin idetë e tyre interesante, nuk duan të zhvillojnë industri të reja dhe nuk arrijnë të përmbushin detyrimet e tyre. Në vitin 2014, u vendos të krijohej një organ që do të bëhej një ndërmjetës aktiv midis biznesit dhe institucionet financiare. Kështu u organizua Korporata e SME-ve. Fundi i vitit 2015 u shënua me dhënien e kredisë së parë me kushtet e Korporatës SME në kuadër të “Programit 6,5%.

Funksionet e Korporatës

Lista e detyrimeve që ka marrë përsipër kjo strukturë përfshin opsionet e mëposhtme:

• tërheqjen e investimeve për të ndihmuar biznesin;
• mbështetje marketingu, ligjore, financiare, informative e projekteve dhe programeve;
• rritja e peshës së blerjeve nga ndërmarrjet shtetërore nga SME-të, duke përfshirë edhe rajonin produkte të teknologjisë së lartë;
• reklamimi i projekteve të korporatës ndërmjet agjencive qeveritare;
• mbështetje për edukimin e të rinjve në fushat e biznesit;
• zhvillimi gjithëpërfshirës i asistencës së biznesit.

Qëllimi kryesor i Korporatës SME është krijimi i një tregu të civilizuar biznesi dhe formimi i një shtrese të klasës së mesme.

Korporata e SME-ve "Programi 6.5%" - çfarë është?

Një nga objektivat kryesore të Korporatës SME është tërheqja e investimeve në të vogla dhe biznesi i mesëm. Për këtë qëllim është zhvilluar një program për stimulimin e kreditimit të NVM-ve. Emri i tij është "Programi 6.5%. Është me këtë ritëm që bankat që marrin pjesë në huadhënie marrin rifinancim nga Banka Qendrore e Rusisë. Për shkak të kësaj, ata mund të ulin normën e kreditimit për subjektet afariste.

Në këtë rast, Korporata e SME-ve vepron si garantuese e transaksionit ndaj bankës dhe Bankës Qendrore, e cila gjithashtu ndihmon në uljen e rreziqeve dhe uljen e kostos së fondeve të kredisë për biznesin. Nëse marrim parasysh se normat mesatare të kredisë për sipërmarrësit variojnë nga 12-17% në vit, atëherë kushtet e mësipërme janë shumë të favorshme.

Kush mund të bëhet huamarrës?

Huamarrësi i ardhshëm duhet të plotësojë disa kërkesa për të marrë financim kredie me kushte preferenciale:

1. Pajtohuni me kërkesat e nenit 4 Ligji Federal 209-FZ:

   strukturë korrekte kapitali i autorizuar (aksionar) (fondi i përbashkët);

   të ardhura në shumën jo më shumë se 2 miliardë rubla;

   numri i të punësuarve në ndërmarrje nuk i kalon 250 persona.

2. Drejtoni ndonjë aktiviteti sipërmarrës, përveç:

   prodhimi dhe shitja e mallrave që i nënshtrohen akcizës (duhani, alkooli, etj.);

   nxjerrja dhe shitja e mineraleve;

   organizatat e kreditit dhe sigurimit;

   investime, fonde pensionale joshtetërore;

   pjesëmarrës në tregun e letrave me vlerë;

   biznesi i lojërave të fatit.

3. Regjistroni një ndërmarrje në Rusi.
4. Mos keni një histori krediti të keqe për kreditë e garantuara nga Korporata.
5. Nuk keni borxh ndaj shërbimi tatimor dhe buxhetin e Federatës Ruse.
6. Nuk ka histori të procedurave të falimentimit.

Kërkesat financiare për huamarrësin

1. Kryerja e operacioneve të normës së kthimit gjatë 12 muajve të fundit, të cilat duhet të konfirmohen me të dhëna kontabilitetit.
2. Pozitive aktivet neto.
3. Neni "Borxhi total / Fitimi operativ" person juridik(ose grup personash të cilit i përket subjekti në fjalë) jo më shumë se 5.

Sektorët me prioritet

Ndërmarrjet në këto industri mund të mbështeten në interes dhe financim:

• bujqësia;
• përpunimi i produkteve ushqimore dhe bujqësore;
• prodhimi dhe shpërndarja e burimeve - ujë, gaz, energji elektrike;
• ndërtimi;
• turizmi i brendshëm rus;
• transporti;
• kujdesi shëndetësor;
• përpunimi dhe prodhimi i mbetjeve nga materialet e ricikluara;
• lidhje;
• teknologji të lartë.

Në kuadër të “Programit 6.5%” kemi lidhur marrëveshje me 30 bankat ruse:

1. SHA Alfa-Bank;
2. VTB Bank (PJSC);
3. Banka PJSC ZENIT;
4. SHA Banca Intesa;
5. PJSC Bank Shën Petersburg;
6. Banka Vozrozhdenie (PJSC);
7. VTB 24 (PJSC);
8. Banka GPB (SHA);
9. PJSC "Zapsibkombank";
10. CB "Kredi Kuban";
11. PJSC "NBD-Bank";
12. RNKB (PJSC);
13. SHA Rosselkhozbank;
14. TKB BANK PJSC;
15. Sh.A UniCredit Bank;
16. PJSC SKB-Bank;
17. Banka "Levoberezhny" (PJSC);
18. "SIBSOCBANK" LLC;
19. Banka PJSC "Kuznetsky";
20. PJSC Bank "FC Otkritie";
21. PJSC Sberbank;
22. PJSC Promsvyazbank;
23. SHA "Almazergienbank" SHA;
24. Sh.A. Raiffeisenbank;
25. PJSC Rosbank;
26. SHA "ENERGOBANK" (PJSC);
27. LLC KBER "Banka e Kazanit";
28. Kamkombank LLC;
29. SHA "Spurt" (PJSC);
30. PJSC "NIKO-BANK".

Kushtet e programit

Shuma - nga 10 milion rubla. - deri në 1 miliard rubla. (kufiri total për 1 huamarrës - deri në 4 miliardë rubla).

Afati - deri në 3 vjet, me kusht që të përdorni një tarifë të reduktuar. Afati i kredisë së përgjithshme mund të jetë më i lartë, por për një periudhë mbi 3 vjet norma do të jetë standarde.

Norma maksimale e interesit:

• për bizneset e vogla dhe kompanitë e lizingut - 10,6%;
• për bizneset e mesme - 9.6%.

Nga këto: 6.5% - norma e Bankës Qendrore, 3-4% - norma e bankës së autorizuar dhe 0.1% - shpërblim për NVM-të.

Procedura për marrjen e fondeve

Korporata SME është në kërkim të projekte premtuese ose vetë sipërmarrësit vijnë me oferta për t'i financuar ato. Nëse ajo merr një vendim pozitiv, atëherë banka e autorizuar lëshon një kredi në përputhje me kushtet e “Programit 6,5%” dhe rregulloret e brendshme. Për të kthyer një pjesë të fondeve të shpenzuara, banka njëkohësisht aplikon në Bankën Qendrore të Federatës Ruse për të marrë një kredi në masën 6.5% dhe në Korporatë për një garanci. NVM-ja i dërgon bankës një garanci dhe një kërkesë për pagesën e shpërblimit të saj brenda 4 ditëve. Marrëveshjet e nënshkruara të garancisë i dërgohen Bankës Qendrore, pas së cilës ajo financon bankën e autorizuar brenda 5-10 ditëve. Banka transferon 0.1% të shpërblimit për NVM-të.

Rezultatet

Fondet për zbatimin e projektit për mbështetjen e bizneseve të vogla dhe të mesme u ndanë nga buxheti i shtetit. Le të shpresojmë që ato të mos shpërdorohen dhe "Programi 6.5%" i Korporatës së SME-ve do të ndihmojë shumë sipërmarrës të bëjnë më të njohur praninë e tyre. Se Rusia dhe ne, qytetarët e saj, do të përfitojmë përfundimisht nga kjo. Dhe vetë korporata do të arrijë qëllimin e saj kryesor - krijimin e një klase të mesme në Rusi.