Plani i gatshëm i biznesit për një kompani sigurimesh. Ne po hapim një kompani sigurimesh. Karakteristikat e ndërtimit të një plani biznesi për shitjen e shërbimeve të sigurimit

Për ta hapur vetë kompania e sigurimit duke filluar nga e para do të kërkojë investime të konsiderueshme, rikthimi i të cilave do të zgjasë të paktën katër vjet. Për punë e suksesshme në këtë fushë shoqëria duhet të përfshijë në gamën e saj gamën maksimale të shërbimeve që lidhen drejtpërdrejt ose tërthorazi me aktivitetin kryesor. Kjo përfshin mbrojtjen kundër rreziqeve për njerëzit dhe pronën, dhe punën e ekspertëve në vlerësimin e dëmeve nga sigurimet.

[Fshih]

Shërbimet e ofruara

Gama e shërbimeve të ofruara nga agjencia e sigurimeve, për personat juridikë:

Objekti i sigurimit	Përshkrimi
Pronës	Ky shërbim ju lejon të reduktoni rrezikun e shpenzimeve/humbjeve të papritura në rast dëmtimi/shkatërrimi/vjedhjeje të pasurisë së siguruar.
Përgjegjësia e transportuesit	Sipërmarrësit, biznesi i të cilëve lidhet me transportin e mallrave të ndryshme, mund të mbrojnë automjetet e tyre tregtare dhe/ose objektin e transportit.
Përgjegjësia e organizatave të ndërtimit	Në dhjetor 2012, u miratua Ligji Federal Nr. 294, i cili detyron zhvilluesit të sigurojnë përgjegjësinë e tyre civile ndaj aksionarëve. Kështu kompanitë e ndërtimit mbrojnë detyrimet e tyre për të transferuar ambientet e banimit pjesëmarrësit në ndërtimin e përbashkët brenda periudhës së përcaktuar në kontratë. Ndërmarrjet gjithashtu mbrojnë veten nga mundësia e rreziqeve teknike. Ky lloj sigurimi është çelësi i sigurisë financiare të një kompanie që kryen punë ndërtimi dhe instalimi. Kjo mbron zhvilluesin nga rreziqe të shumta për objektet në ndërtim, pronën dhe pajisjet speciale në kantier.
Rreziqet financiare	Një biznesmen mund të mbrojë biznesin e tij nga rreziqe të tilla si: falimentimi; paaftësia paguese financiare e blerësit që ka marrë të drejtën e pagesës së shtyrë; investime afatgjata/shkurtra të pasuksesshme etj.
Stafi	Ky sigurim i lejon punëdhënësit të ulë kostot në rast të lëndimeve dhe sëmundjeve të punonjësve në punë.

Gama e shërbimeve bazë të agjencisë së sigurimeve që synojnë individët:

Objekti i sigurimit	Përshkrimi
Pronës	Klienti mund të sigurojë: apartament; shtëpi private; dacha; banjë; ndërtesa të tjera shtesë; përfundimi në një apartament/shtëpi; sende të brendshme; pajisje shtëpiake; bizhuteri; objekte arti etj. Kështu, blerësi i një produkti sigurimi mbron pronën e tij nga rreziqet e mëposhtme: zjarri; vjedhje; përmbytje; dëmtimi etj.
Jeta/shëndeti	Ky shërbim ju mundëson t'u siguroni të afërmve dhe miqve të shtetasit të siguruar (në rast të sëmundjes së rëndë ose vdekjes së këtij të fundit) fonde të caktuara.
Automobil	Propozohet të shiten dy lloje policash: OSAGO - sigurimi i detyrueshëm makina; CASCO – mbrojtje vullnetare e automjetit tuaj. Lloji i dytë i shërbimit është më fitimprurës për agjencinë. Pronari i makinës do të marrë kompensim në rast të një ngjarje të siguruar, për shembull: vjedhje; aksident trafiku; zjarrvënie etj.
Hipotekë	Ky produkt do të ndihmojë klientin e agjencisë të përmbushë detyrimet e tij të borxhit institucioni kreditor, për shembull, në rast të humbjes së të ardhurave të zakonshme për shkak të: humbja e aftësisë për të punuar; shpenzime të paparashikuara; humbja/kufizimi i pronësisë mbi pronën.
Ndihma mjekësore	Sigurimi shëndetësor vullnetar ju lejon të merrni: akses në procedurat e shtrenjta mjekësore; garantimi i trajtimit në spitale/institucione të caktuara; diagnostikimi i trupit duke përdorur pajisje moderne, etj.

Rëndësia

Rrethanat që e bëjnë tërheqës biznesin e sigurimeve:

• përfitim i lartë;
• perspektivat;
• kërkesa e konsiderueshme për shërbimet e sigurimit;
• shumëllojshmëri aktivitetesh dhe formatesh biznesi;
• mbështetjen e qeverisë për industrinë;
• konkurrencë e moderuar.

Përshkrimi dhe analiza e tregut

Tendencat kryesore në tregun rus të sigurimeve:

1. Vitet e fundit, llojet e mëposhtme të sigurimeve kanë qenë në rritje të kërkesës: rreziqet e jetës, aksidenteve, pronës dhe financiare.
2. Në fund të vitit 2016, kapitali total i autorizuar i siguruesve vendas arriti në 216.5 miliardë rubla, dhe një vit më parë ishte 189.2. Ka një tendencë konsolidimi të pjesëmarrësve në treg si për nga madhësia e fondit aksionar ashtu edhe për nga shuma e primeve. Në vitin 2016, kapitalizimi mesatar i kompanive u rrit nga 566 në 842 milion rubla.
3. Që nga dhjetori 2016, në Rusi operonin 251 kompani sigurimesh dhe 5 kompani të specializuara risigurimi. Në fund të vitit 2017, numri i tyre i përgjithshëm nuk i kalonte 200 (përfshirë edhe ato mjekësore).
4. Drejtuesit e tregut: PJSC Rosgosstrakh, SHA SOGAZ, PJSC Ingosstrakh.
5. Tendenca rritëse e treguesit të përqendrimit ka mbetur në raport me kompanitë mbi TOP 10. Rritje e këtij parametri vihet re për të gjitha llojet, me përjashtim të sigurimit të rrezikut të biznesit.
6. Më shumë se 70% e pjesëmarrësve të tregut kanë kapitalin aksionar deri në 479 milion rubla.
7. Struktura e primeve për shoqëritë vendase dominohet nga sigurimi vullnetar i përgjegjësisë (rreth 40%) dhe i pasurisë (rreth 20%).
8. Në vitin 2016, shuma e primeve të sigurimit nga agjencitë arriti në 1,180.63 miliardë rubla. Për të njëjtën periudhë, shuma e pagesave ishte 505.8 miliardë rubla.
9. Vihet re mbizotërimi i këtyre kanaleve të shitjes së produkteve të sigurimit: shitjet direkte (30%), përmes agjentëve (30%), në banka (25%).
10. Tregu i sigurimeve është i përqendruar në Moskë dhe rajonin e Moskës.
11. Sot, gjendja e industrisë së sigurimeve në Rusi mund të diagnostikohet si e qëndrueshme.

Fotogaleri

Struktura e tregut sipas madhësisë kapitali i autorizuar në 2015 dhe 2016 Treguesi i përqendrimit të tregut të sigurimeve për periudhën 2010-2016 Treguesit kryesorë të performancës së tregut të sigurimeve në kohë (nga 2010 në 2016) Raporti i normave të primeve të sigurimit dhe pagesave (sipas tremujorëve për 2013-2016) Struktura e llojeve të sigurimit dhe primeve të shoqërive (2014-2016) Kanalet e shitjes për produktet e sigurimit në 2016 dhe 2015

Audienca e synuar

Audienca e synuar e një kompanie sigurimesh mund të jetë shumë e larmishme, kjo varet nga:

• specializimet e agjencive;
• gamën e shërbimeve të ofruara;
• politikën e çmimeve;
• vendndodhjen e degëve të shoqërisë etj.

Konsumatorët kryesorë të shërbimeve të sigurimit nga subjektet juridike:

• ndërmarrje industriale;
• kompani tregtare;
• institucionet financiare dhe kreditore;
• ndërmarrje bujqësore;
• organizatat që operojnë në sektorin e shërbimeve.

Sipas nivelit të të ardhurave të marra, të gjithë konsumatorët mund të ndahen në:

• të varfërit (përfshirë pensionistët, familjet e mëdha, studentët, njerëzit me paga të ulëta, etj.);
• klasa e mesme (për shembull, pronarë makinash, turistë, sipërmarrës të vegjël);
• të pasur (përfshirë biznesmenë të mëdhenj të suksesshëm, pronarë pasuri të paluajtshme luksoze, automjeteve etj).

Një biznesmen mund të synojë aktivitetet e kompanisë së tij të sigurimeve si për të gjitha llojet e klientëve ashtu edhe për një kategori të caktuar konsumatorësh.

Përparësitë konkurruese

Në mënyrë që një kompani sigurimesh të qëndrojë në këmbë dhe të operojë me sukses për shumë vite, ajo duhet të ketë përparësitë kryesore konkurruese të mëposhtme:

• markë e njohur dhe e promovuar;
• një shumëllojshmëri e mirëmenduar që merr parasysh karakteristikat e tregut lokal dhe vendndodhjen e pritshme të agjencisë;
• disponueshmëria e programeve të sigurimit të detyrueshëm dhe vullnetar;
• politika kompetente e çmimeve;
• një numër i mjaftueshëm i agjentëve kompetentë dhe punonjësve të tjerë;
• vendndodhjen e degëve të kompanisë në zona me trafik të lartë audienca e synuar;
• shërbim i shpejtë dhe miqësor;
• puna aktive e agjentëve të sigurimit me klientët potencial;
• komente pozitive të klientëve.

Fushata reklamuese

1. Branding. Një sipërmarrës duhet të kujdeset për të krijuar një të ndritshme markë tregtare dhe logon.
2. Reklamim në natyrë. Vendosja e banderolave, transmetuesve, tabelave dhe strukturave të tjera në vende të mbushura me njerëz.
3. Faqja e internetit e korporatës. Ai duhet të jetë një burim i krijuar dhe zhvilluar nga një ekip profesionistësh. Informacioni për kompaninë, produktet e sigurimit, detajet e kontaktit dhe informacione të tjera janë postuar këtu.
4. Promovime/prezantime.
5. Shpërndarja e materialeve në letër (përfshirë broshurat, broshurat, fletëpalosjet).
6. Vendosja e reklamave në gazeta/revista, në televizionin lokal/qendror, në internet (për shembull, banderola, reklama kontekstuale).
7. Ofrimi i shërbimeve të kompanisë për klientët e mundshëm përmes telefonit.
8. Bashkëpunim me organizata bankare, shitës makinash, agjenci udhëtimesh dhe organizata të tjera.

• ndaj vetes;
• meritat dhe avantazhet e tij;
• shërbimet e ofruara etj.

Udhëzime hap pas hapi

Për të organizuar kompaninë tuaj të sigurimit nga e para në Rusi ju duhet:

1. Analizoni tregun për funksionimin e kompanisë së ardhshme.
2. Konsideroni me kujdes paketën e shërbimeve të sigurimit të ofruara.
3. Krijo plani i detajuar i biznesit me llogaritjet.
4. Përcaktoni burimet e financimit.
5. Përgatitni dokumente për regjistrimin e aktiviteteve të kompanisë dhe marrjen e licencës.
6. Regjistroni agjencinë si person juridik.
7. Aplikoni për një licencë.
8. Kryeni markën e kompanisë.
9. Zgjidhni ambientet për selinë dhe degët.
10. Lidhni marrëveshje shitblerje/qiraje për objektet.
11. Kryen punë projektimi, ndërtimi, riparimi dhe përfundimi në ndërtesat e agjencive të sigurimit.
12. Zgjidhni stafin.
13. Organizimi i kurseve të avancuara të trajnimit/sigurimeve.
14. Krijimi i kanaleve alternative të shitjes për shërbimet e sigurimit (nëpërmjet ndërmjetësve).
15. Kryerja e ngjarjeve të fushatës reklamuese.
16. Ceremonia e hapjes së selisë dhe degëve.

Dokumentet

Pikat kryesore në procesin e regjistrimit të agjencisë së sigurimit:

Emri	Përshkrimi
Kapitali i autorizuar	Vlerat minimale të Kodit Penal (nga 01/01/2017): për siguruesit universal - 200 milion rubla; për siguruesit mjekësorë - 240 milion rubla; për siguruesit e jetës - 240 milion rubla; për risiguruesit - 480 milion rubla.
Forma e pronësisë	Opsionet regjistrimi ligjor aktivitetet: shoqëria me përgjegjësi e kufizuar; shoqëri aksionare jopublike; shoqëri aksionare publike.
Kodet OKVED	Kur regjistrojnë një biznes, themeluesit tregojnë llojet e mëposhtme të aktiviteteve: 65.1 "Sigurime"; 65.2 “Risigurim”.
Emri i kompanisë	Sipas legjislacionit aktual, emri i agjencisë duhet të përmbajë fjalën "sigurim" ose derivatin e saj
Licencimi	Çdo lloj sigurimi kërkon një leje të veçantë dhe kontribute shtesë në kapitalin e autorizuar

Për të regjistruar një kompani, dokumentet e mëposhtme dorëzohen në zyrën e taksave:

• deklaratë;
• emri i plotë dhe i shkurtuar i organizatës;
• dokumentet përbërëse (përfshirë statutin dhe marrëveshjen përbërëse);
• origjinalet dhe kopjet e pasaportave të themeluesve dhe të drejtorit;
• NIPT dhe regjistrimi i drejtorit të përgjithshëm;
• dëshmi në letër për pagesën e shumës së kapitalit të autorizuar;
• dokumente për vendndodhjen e zyrës qendrore të agjencisë.

Më poshtë i dorëzohen Departamentit të Tregut të Sigurimeve nën Bankën Qendrore të Rusisë për të marrë një licencë:

• një deklaratë që shpreh qëllimin e themeluesve për të marrë një lloj të caktuar leje për të kryer aktivitetet e agjencisë;
• paketa e dokumenteve përbërës;
• një përshkrim të rregullave, parimeve dhe tarifave për produktet e sigurimit të shitura;
• certifikatën e regjistrimit të një personi juridik;
• informacione për themeluesit;
• informacione për drejtorin e përgjithshëm (autobiografi, dokumente që konfirmojnë arsimimin e tij, kualifikimet, përvojën e punës, etj.);
• plani i detajuar i biznesit;
• të dhënat e auditimit të brendshëm;
• konfirmim dokumentar i shumës së kapitalit të autorizuar të kontribuar në shumën e kërkuar;
• dëftesa e pagesës së detyrës shtetërore.

Do të duhen rreth 3-6 muaj për të përgatitur dokumentet për marrjen e licencës së siguruesit dhe shqyrtimin e tyre nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Periudha e vlefshmërisë së lejes është e pakufizuar dhe nuk kërkon rinovim. Si rezultat i përfundimit me sukses të procesit të regjistrimit të licencës, kompania do të regjistrohet në Unifikuar regjistri shtetëror subjektet e biznesit të sigurimit.

Në mënyrë që aktivitetet e shoqërisë të mos pezullohen, detyrimi maksimal për një rrezik individual nuk duhet të kalojë 1/10 e kapitalit të autorizuar të agjencisë.

Dhoma dhe dizajni

Kriteret për zgjedhjen e ambienteve për selinë e një shoqërie sigurimesh dhe degët e saj:

Nënshkruani	Përshkrimi
Sheshi	Për zyrën qendrore - të paktën 200 metra katrorë. Për degët madhësia optimale– rreth 100 metra katrorë.
Vendndodhja	Ndërtesa e përshtatshme: në qendër të qytetit; pranë klientëve të mundshëm (për shembull, një qendër biznesi, komplekse tregtare, kompanitë e transportit, agjenci udhëtimesh, shitës makinash, etj.); në një rrugë të ngarkuar; me ambiente ne katin perdhe.
Infrastruktura	Karakteristikat kryesore: duhet të ketë ndalesa pranë zyrës transporti publik, metro; disponueshmëria e parkimit të bollshëm; akses i përshtatshëm, etj.
Komunikimet	Disponueshmëria në ndërtesë: energji elektrike; Internet; furnizimi me ujë; kanalizime; ngrohje; sistemet e ajrit të kondicionuar; ventilim etj.

Zonimi i zyrës qendrore të shoqërisë së sigurimit:

Emri i lokalit	Sipërfaqja e përafërt, sq. m.
Zyra e menaxherit	20
Departamenti Ligjor	15
Sallë për pritjen e klientëve	80
	20
Dhoma e agjentit	35
Departamenti i Kontabilitetit	10
Arka	10
Zona e pritjes	10
Zona e pritjes për klientët	20
Dhoma e stafit	10
Dhoma e shërbimeve	30
Banjo për stafin dhe klientët	10
Gjithsej	270

Karakteristikat e projektimit dhe rinovimit të zyrës së agjencisë së sigurimeve:

• Rekomandohet të përdorni ngjyra të lehta në brendësi;
• në dekorimin e mureve, tavaneve, dyshemeve, etj., është më mirë të përdoren materiale ndërtimi moderne;
• dhoma nuk duhet të mbingarkohet me mobilje;
• zyra duhet të jetë e gjerë, e pastër dhe e rehatshme;
• Në mure duhet të vendosen postera dhe pankarta të ndryshme me informacione për produktet e sigurimit të shitura;
• mobilje duhet të ketë një të respektuar pamjen;
• zyra qendrore dhe degët e agjencisë regjistrohen në identitetin e korporatës skema e ngjyrave dhe të njëjtin stil.

Zona e pritjes dhe zona e pritjes së klientëve Salla e mbledhjeve Salla e mbledhjeve Shembull i një dhome shërbimi ndaj klientit Zona e pritjes Zona e pritjes së klientëve

Pajisjet dhe inventari

Pajisjet dhe inventari për pajisjen e një shoqërie sigurimesh të përbërë nga një zyrë qendrore dhe pesë degë:

Emri	Sasia, copë.	Çmimi i përafërt, fërkim./copë.	Kostoja totale, fshij.
Kompjuter	35	20 000	700 000
Pajisjet e zyrës (duke përfshirë printera, telefona, fakse, MFP, grirëse letre, etj.)	—	—	240 000
Pajisjet e arkës (përfshirë kasa, numërues kartëmonedhash, detektorë kartëmonedhash, etj.)	—	—	720 000
Kamera	6	20 000	120 000
I sigurt për ruajtjen e letrave	15	10 000	150 000
I sigurt për para	12	15 000	180 000
Mobilje per ambjentin e pritjes se klienteve	—	—	250 000
Pajisjet e pritjes	—	—	1 000 000
Mobilje per zyren e menaxherit	—	—	250 000
Pajisjet e dhomës së stafit (duke përfshirë mobilje, frigorifer, mikrovalë, kazan, etj.)	—	—	500 000
Mobilje për sallën e mbledhjeve	—	—	500 000
Pajisje për dhomat e shërbimeve	—	—	500 000
Mobilje për sallën e shërbimit ndaj klientit	—	—	2 000 000
Pajisjet e banjës	—	—	500 000
Mobilje per dhome agjentesh	—	—	1 300 000
Sistem sigurie dhe alarmi zjarri	—	—	1 000 000
Vëzhgimi me video	—	—	500 000
Kondicioner	12	40 000	480 000
Pajisje dhe inventar të tjera	—	—	500 000
Gjithsej	—	—	11 390 000

Pajisjet e arkës - 120,000 rubla Pajisjet e zonës së pritjes - 170,000 rubla Mobilje për një dhomë për agjentët e sigurimit - 200,000 rubla Kondicioner për zyrë - 40,000 rubla

Stafi

Meqenëse sot në Rusi është e vështirë të gjesh personel të kualifikuar për një agjenci sigurimesh, ata do të duhet të trajnohen ose "të joshen" nga konkurrentët tashmë të vendosur.

Stafi i kompanisë për zyrën qendrore dhe pesë divizione:

Titulli i punës	Numri, njerëzit	Paga e një njësie personeli, rubla/muaj.	Fondi i listës së pagave, rubla/muaj.	Fondi i pagave me akruale, rubla/muaj.
Drejtor i përgjithshëm	1	100 000	100 000	131 000
Kryetar i degës	5	60 000	300 000	393 000
Sekretari	6	20 000	120 000	157 200
Kryellogaritari	1	60 000	60 000	78 600
Kontabilistë	2	25 000	50 000	65 500
Menaxherët përgjegjës për fusha të caktuara të sigurimit	5	25 000	125 000	163 750
Konsulentët/agjentët e sigurimeve	30	25 000	750 000	982 500
Inspektorët	3	50 000	150 000	196 500
Arkëtarët	8	20 000	160 000	209 600
Stafi i shërbimit	10	15 000	150 000	196 500
Gjithsej	71	—	1 965 000	2 574 150

Kërkesat për punonjësit kryesorë të kompanisë - agjentët e sigurimeve:

• arsimi i lartë ekonomik/financiar;
• Preferohet eksperience ne industrine e sigurimeve;
• aftësi komunikuese;
• fjalim i mbajtur me kompetencë;
• pozicioni aktiv i jetës;
• aftësia për të shitur shërbimet e sigurimit dhe për të negociuar;
• dëshira për të mësuar;
• pamje e paraqitshme;
• Njohuri kompjuterike dhe aftësi për të përdorur pajisjet e zyrës.

Materiali video ngre pyetjen se si të bëheni profesionist në tregun e sigurimeve. Këtu ju tregojmë se ku studiojnë specialistët për këtë fushë veprimtarie. Filmuar nga kanali: “PRO BUSINESS TV”.

Plani financiar

Pasuese planifikimi financiar Veprimtaritë e agjencisë së sigurimeve bazohen në informacionin e mëposhtëm:

Treguesi	Kuptimi
Numri i themeluesve	Tre persona
Burimi i fondeve	Kapitali
Forma ligjore e agjencisë	Shoqëri aksionare publike
Licenca	Për siguruesit e jetës
Kapitali minimal i autorizuar	240 milion rubla
Numri i degëve	Pesë degë dhe një zyrë qendrore
Vendndodhja e zyrës qendrore	Rusi, Moskë, qendër biznesi në pjesën qendrore të qytetit
Vendndodhjet e degëve	Moska - 3 degë, Shën Petersburg - 2 divizione. Të gjitha zyrat përfaqësuese janë të vendosura në zona të frekuentuara me trafik të lartë të klientëve të mundshëm.
Zona qendrore e zyrës	300 metra katrorë
Sipërfaqja mesatare e degëve të agjencisë	100 metra katrorë
Lokalet	Qira afatgjatë
Numri i punonjësve	71 persona
Audienca e synuar	Individë dhe kompani/organizata. Niveli i të ardhurave - mesatar

Sa kushton hapja?

Kostoja e hapjes së agjencisë tuaj të sigurimit përbëhet nga shpenzimet e mëposhtme:

Artikujt e kostos	Çmimet e përafërta, fshij.
Shuma e kapitalit të autorizuar	240 000 000
Regjistrimi i një licence	150 000
Krijimi i një personi juridik	60 000
Marrja e lejeve nga autoritetet rregullatore	100 000
Blerja e pajisjeve dhe inventarit	11 390 000
Blerja e softuerit dhe aseteve të tjera jo-materiale	1 500 000
Qira për ambiente (për 4 muaj)	2 800 000
Branding	500 000
Projektim, renovim dhe dekorim i degëve të zyrave dhe agjencive	1 500 000
Kostot e reklamimit (përfshirë zhvillimin e faqes në internet)	1 200 000
Paga me akruale (për 3 muaj)	7 725 000
Materialet harxhuese	500 000
Kostot e tjera	1 000 000
Gjithsej	268 425 000

Shpenzimet e rregullta

Pronari i shoqërisë së sigurimit përballon këto shpenzime mujore:

Artikujt e kostos	Çmimet e përafërta, fshij.
Pagesat e sigurimeve	39 600 000
Qira	700 000
Kostot e shërbimeve	130 000
Paga (duke përfshirë zbritjet)	2 575 000
Reklamim	60 000
Amortizimi i aktiveve fikse	130 000
Kostot e transportit (karburanti, mirëmbajtja e automjetit, etj.)	50 000
Shërbimet e agjencisë së sigurisë	600 000
Shpenzime të tjera	50 000
Gjithsej	43 895 000

Të ardhurat

Parametrat e performancës së shoqërisë së sigurimit u përcaktuan bazuar në të dhënat e mëposhtme:

Treguesit kryesorë efikasiteti ekonomik biznesi:

Orari

Hapja e një kompanie sigurimesh vetë do të kërkojë jo vetëm investime dhe njohuri të mëdha financiare, por edhe kohë të konsiderueshme (8-12 muaj).

Orari i procesit të zbatimit të një ideje biznesi për një agjenci sigurimesh nga e para:

Fazat	1-2 muaj	3-4 muaj	5-6 muaj	7 muaj	8 muaj
Analiza e tregut të brendshëm të sigurimeve	+
Përcaktimi i drejtimit dhe formatit të biznesit, gamës së shërbimeve	+
Dizajn biznesi	+
Përgatitja e dokumenteve për hapjen e një personi juridik	+
Regjistrimi i agjencisë		+
Përgatitja e dokumenteve për marrjen e licencës	+	+
Kontrollimi i letrave nga specialistë të Bankës Qendrore të Federatës Ruse (për të marrë leje për të kryer aktivitete sigurimi)		+	+
Marrja e licencës			+
Kërkoni ambiente për zyrën qendrore të kompanisë dhe divizionet e saj		+
Branding		+
Lidhja e marrëveshjeve të qirasë për ndërtesa të përshtatshme		+
Zhvillimi i projekteve të projektimit për zyrat përfaqësuese të agjencive dhe zyrat qendrore		+	+
Kryerja e punëve ndërtimore/riparuese/përfunduese			+
Përzgjedhja, blerja, transportimi dhe instalimi i pajisjeve të kompanisë		+	+
Fushata reklamuese			+	+	+
Kërkimi, përzgjedhja, punësimi dhe trajnimi i punonjësve të agjencisë (përfshirë drejtor i përgjithshëm dhe llogaritari kryesor)		+	+
Marrja e lejeve për komisionimin e ambienteve nga shërbimet mbikëqyrëse (inspektimi i zjarrit, SES, etj.)			+	+
Organizimi opsionet alternative shitjet e produkteve të kompanisë (nëpërmjet ndërmjetësve)			+	+
Zgjedhja e një agjencie sigurie dhe lidhja e një marrëveshje shërbimi me të				+
Hapja madhështore e selisë dhe degëve të agjencisë					+

Rreziqet dhe kthimi

Rreziqet e jashtme dhe të brendshme të zbatimit të një projekti biznesi për hapjen e një kompanie sigurimesh:

Faktori i rrezikut	Përshkrimi i rrezikut	Probabiliteti
Konkurrenca	Rritja e numrit të pjesëmarrësve në treg do të çojë në një ulje të kërkesës për shërbimet e sigurimit dhe do të sjellë një rritje të kostove të marketingut	Lartë
Shtrëngimi i kërkesave të agjencive qeveritare për agjencitë e sigurimit	Arsyeja e mbylljes së shumë pjesëmarrësve të këtij treguështë numri në rritje i kërkesave që shteti i vendos kompanive. Duke përfshirë: rritja e kapitalit minimal të autorizuar; ndryshimi i standardeve për numrin maksimal të klientëve dhe shumën maksimale të detyrimit për një rrezik të caktuar; ndërlikimi i procedurës për marrjen e licencës etj.	Mesatare
Ulja e aftësisë paguese të popullsisë dhe personave juridikë	Situata e paqëndrueshme ekonomike në vend mund të shkaktojë ulje të të ardhurave të popullsisë dhe bizneseve private. Kjo, nga ana tjetër, do të çojë në një ulje të kërkesës për shërbimet e siguruesve.	Mesatare
Kualifikime të ulëta të agjentëve, personelit administrativ dhe drejtues dhe specialistëve të tjerë	Sot në tregun e punës është mjaft e vështirë të gjesh punëtorë kompetentë dhe kompetentë për industrinë e sigurimeve. Ata ose do të duhet të joshen larg konkurrentëve ose të stërviten vetë.	Lartë
Ndodhja e njëkohshme e ngjarjeve të shumta të sigurimit	Ky rrezik mund të çojë në shkatërrimin e kompanisë. Specialistët e kompanisë duhet t'i qasen me kujdes çështjes së zhvillimit të gamës së shërbimeve të ofruara dhe vendosjes së tarifave për to.	E ulët

Periudha e shlyerjes për biznesin e sigurimeve do të jetë 4-4,5 vjet.

Ideja e fillimit të një biznesi sigurimesh kërkon një qasje të kujdesshme nëse doni të fitoni të ardhurat reale. Para së gjithash, kini parasysh se plani i biznesit i një kompanie sigurimesh duhet të bazohet në faktin se është e nevojshme që paraprakisht të bëhet një analizë e plotë e tregut të shërbimeve ekzistuese të sigurimit.

Pika të rëndësishme në organizimin e një kompanie sigurimesh:

• - kapitali i autorizuar i themelimit të një personi juridik duhet të jetë së paku 120 milion rubla;

• - vetëm një qytetar i Federatës Ruse që plotëson disa kërkesa mund të drejtojë një kompani;
• - Aktivitetet e sigurimit lejohen vetëm pas marrjes së licencës për të marrë leje për një lloj aktiviteti, do të kërkohen rregulla sigurimi të hartuara për një kompani të caktuar;
• - për të marrë leje për të kryer aktivitete, është e nevojshme të keni një zyrë qendrore të kompanisë.

Vendosni se në çfarë lloj sigurimi do të angazhoheni, shuma e kapitalit të autorizuar do të varet nga kjo. Për sigurimin e jetës, do të kërkohet një kapital prej 240 milion rubla, dhe për risigurimin, të paktën 480 milion.

Fazat kryesore organizative.

Tregu rus tashmë është i mbushur me kompani sigurimesh. Një studim i detajuar i tregut do të bëjë të mundur gjetjen e një kamare më pak të mbushur. Do të ishte më e mençur të zgjidhni një nga llojet e sigurimit, apo shërbimeve që sapo po fitojnë popullaritet në mesin e konsumatorëve.

Si ide, mund të përdorni, për shembull, një goditje rrufeje gjatë një stuhie ose një rënie meteori.

Kur të keni zgjedhur llojin e sigurimit në të cilin do të angazhoheni, ia vlen të vendosni për shkallën e punës së kompanisë suaj: qytet, rajon, të gjithë vendin. Formimi i tabelës së personelit do të varet nga kjo.

Ekziston një mënyrë tjetër për të përcaktuar fushën e veprimtarisë. Zgjidhni një specializim, për shembull, në transportin ujor.

Pa tërhequr investime të palëve të treta, nuk do të jeni në gjendje të zbatoni planin tuaj të biznesit. Është për këtë arsye që një dokument i tillë duhet të jetë sa më i detajuar dhe i kuptueshëm për bashkëthemeluesit e ardhshëm.

Jini të përgatitur që regjistrimi i një personi juridik është një proces mjaft i gjatë. Do t'ju duhet gjithashtu një licencë nga Ministria e Financave, e cila mund të marrë nga katër deri në dymbëdhjetë muaj për ta marrë.

Më e rëndësishmja.

Në biznesin e sigurimeve, faktor i rëndësishëmështë një motivim i qëndrueshëm dhe i justifikuar për organizatorët dhe njerëzit me mendje të tyre për të arritur një nivel specifik shitjesh.

Ndoshta, më e rëndësishme se kapitali i autorizuar, do të ketë personel të përzgjedhur me kompetencë të aftë për të vetë-motivuar dhe për të parë një perspektivë reale përpara dështimit. Edhe në fazat e para, kushtojini vëmendje aspektit psikologjik.

Investitorët tuaj duhet të përgatiten paraprakisht për një vendosje afatgjatë të kapitalit të tyre dhe jo për një kthim të shpejtë të tij.

Për referencë.

Numri i agjencive të sigurimeve në Rusi është ulur me njëzet për qind. Sipas të dhënave të fundit të janarit të këtij viti në shtetin e unifikuar. Regjistri i subjekteve të sigurimit përfshinte 459 agjenci sigurimesh, 14 prej të cilave janë agjenci risigurimi.

Pavarësisht se tregu i sigurimeve është mjaft i zhvilluar, situata aktuale në këtë sektor është e tillë që hapja e një agjencie të re sigurimesh mund të jetë e vështirë. ide fitimprurëse bazuar në nevojat e audiencës së synuar.

Në kryeqytet dhe qytete të tjera të mëdha njerëzit shpesh kërkojnë shërbime sigurimi kompanitë e bizhuterive. Sigurimi i rreziqeve financiare që lindin gjatë ndërtimit të përbashkët të objekteve rezidenciale ose jo-banesore është i kërkuar në megaqytetet. Ju mund të gjeni gjithmonë vendin tuaj për hapjen e një agjencie duke kryer një analizë të plotë të tregut të sigurimeve për shërbimet e disponueshme. Për ta bërë këtë, duke marrë parasysh të gjitha tiparet e përshkruara më poshtë, ata krijojnë një plan biznesi për një agjenci sigurimesh. Një nga opsionet e mundshme është një ekskluzivitet ose degë e një agjencie tashmë të njohur Një projekt i tillë mund të jetë një pikënisje e mirë në të ardhmen për një agjenci të re dhe të pavarur.

Karakteristikat e projektit të planit të biznesit të agjencisë së sigurimit

Thelbi i projektit është krijimi i një agjencie për sigurimin e jetës dhe shëndetit, pronës dhe sendeve të tjera me vlerë. Qëllimi kryesor plani i biznesit - për të vlerësuar perspektivat dhe efikasitetin ekonomik të projektit për të krijuar një agjenci sigurimesh nga e para. Plani mund të përdoret si ofertë komerciale kur negocioni me një investitor të mundshëm ose kur merrni një kredi tregtare.

Zbatimi i projektit është planifikuar për 2 vjet.

Gjatë kësaj periudhe është planifikuar të arrihen qëllimet e mëposhtme

- krijimi i një ndërmarrje fitimprurëse;

— plotësimi i nevojave të audiencës së synuar në fushën e sigurimit të jetës dhe pronës si për personat fizikë ashtu edhe për personat juridikë;

- marrjen e fitimeve të larta.

Aspektet kryesore financiare të një biznesi të ri janë si më poshtë:

— periudha brenda së cilës kompania do të rikuperojë të gjitha investimet fillestare dhe do të arrijë nivelin e përfitimit – 2 vjet. Në kushte të favorshme - më herët;

- kostoja totale e projektit (shuma e kredisë tregtare që është planifikuar të lëshohet në fillim të aktivitetit) - 1 milion 200 mijë rubla;

— pagesat e kredisë do të fillojnë që në muajin e parë të aktivitetit të ndërmarrjes. Gjatë dy viteve të para, shuma totale e pagesave do të arrijë në 82 mijë rubla;

— Norma e interesit të kredisë është 17.5%. Në të ardhmen, kjo shifër mund të reduktohet;

— Efekti total ekonomik nga shitja e shërbimeve gjatë periudhës së treguar, në kushte të favorshme, do të arrijë në 84 milionë.

Në përgjithësi, fillimi i një biznesi në industrinë e sigurimeve do të karakterizohet nga një nivel i ulët kostosh. Por për të mos pësuar humbje dhe për të pasur mundësinë për t'u zhvilluar në drejtimin e zgjedhur, duhet të mendoni me kujdes për të gjitha fushat e veprimtarisë dhe të hartoni një plan të qartë për të gjitha fazat e ardhshme.

Karakteristikat dhe perspektivat e punës si agjent sigurimesh - në video:

Veçoritë e veprimtarisë së shoqërisë së sigurimit

Duke ofruar si shërbime kryesore sigurimin e jetës dhe lloje të ndryshme pronash, kompania identifikon menjëherë një rreth të përafërt klientësh. Audienca e synuar e kompanisë së sigurimeve është shumë e gjerë. Para së gjithash, këta janë individë privatë që sigurojnë jetën e tyre në rast sëmundjeje ose vdekjeje, aksidenti ose lëndim në punë. Kategoria e dytë, më e gjerë dhe më e paguar është sigurimi i sendeve të luajtshme dhe pasuri të paluajtshme individët, si dhe organizatat dhe ndërmarrjet.

Shumë kompani sigurimesh ofrojnë shumë lloje shërbimesh në të njëjtën kohë. Kjo mund të komplikojë hyrjen në treg, pasi do të kërkojë shumë investim në kohë dhe para, si dhe tërheqje sasi e madhe specialistët. Prandaj, ia vlen të fillohet me një listë të kufizuar shërbimesh, me fokus kryesor shërbimin ndaj individëve dhe ofrimin e një game të kufizuar shërbimesh për ndërmarrjet dhe organizatat.

Parimi dhe procedura e funksionimit të një shoqërie sigurimesh varet kryesisht nga lloji dhe shkalla e aktiviteteve të saj. Por në përgjithësi rendit të përgjithshëm përfshin përgjegjësitë e mëposhtme të siguruesit:

— hartimin e programeve të sigurimit të të gjitha llojeve të parashikuara në strategji. Në këtë fazë, llogariten të gjitha aspektet financiare dhe zhvillohet një propozim specifik sigurimi;

- nënshkrimi i një marrëveshjeje me klientin - një individ ose organizatë;

— faturë nga mbajtësi i policës për pagesën e parë të sigurimit, nga e cila 15% merret nga siguruesi si komision dhe pagesa e shpenzimeve të bëra, dhe shuma e mbetur shkon në rezervën e sigurimit. Rezerva e sigurimit, nga ana tjetër, ndahet në 2 pjesë: 70% për rezervën akumuluese dhe 15% për rezervën e rrezikut. Të dyja rezervat janë investuar në instrumente të parashikuara me ligj;

- në rast të ngjarjes së siguruar, specialistët e agjencisë shqyrtojnë të gjitha provat dokumentare të paraqitura dhe marrin një vendim për këshillueshmërinë e kryerjes së pagesave të sigurimit, shumën dhe procedurën e tyre.

Procedura për sigurimin dhe pagesat mund të ndryshojë pak, por parimi është standard për të gjitha organizatat. Përcaktohet nga legjislacioni përkatës. Vërtetë, organizatat mund të kenë kanale të ndryshme shitjesh - si kanalet direkte ashtu edhe ato të ndërmjetësimit janë aktive në treg. Në të njëjtën kohë, në tregun e brendshëm Pesha e kanalit të brokerimit për shitjet e shërbimeve të sigurimit është ende mjaft e ulët dhe shkon në më pak se 4 për qind. Sistemi rus i sigurimeve karakterizohet kryesisht nga pjesëmarrja e ndërmjetësve jo të sigurimit - bankave, agjencive të udhëtimit ose tregtarëve të makinave. Shembuj të gjallë janë MTPL dhe policat e sigurimit gjithëpërfshirës.

Sigurimi në internet sot përfaqëson gjithashtu jo vetëm shitjet direkte të shërbimeve të sigurimit. Gjatë viteve të fundit, numri i agjentëve të internetit që kryejnë funksione ndërmjetësuese është rritur ndjeshëm.

Regjistrimi

Kompania e sigurimit mund të regjistrohet menjëherë si një SH.PK. Ekzistojnë lloje të tjera të personave juridikë. Por një kompani me përgjegjësi të kufizuar do të jetë më e përshtatshme dhe fitimprurëse për një organizatë fillestare. Kur hartoni statutin për hapjen e LLC, duhet të renditni në detaje shërbimet e planifikuara të agjencisë, duke mos harruar ofertat shtesë dhe ndihmëse. Kur plotësoni dokumentet, duhet të jepni të gjitha kodet e aktivitetit të kompanisë së re. Për këtë qëllim, përdoret një klasifikues i specializuar OKVED. Në të, zgjidhen një ose më shumë kode aktiviteti të përshtatshëm. Pavarësisht se çfarë mund të jenë lloje shtesë aktivitetet, ato duhet të lidhen me sigurimin dhe duhet të tregohen veçmas gjatë hartimit të aplikimit. Për shembull, ky mund të jetë vlerësimi i dëmit, i cili ka një lidhje të drejtpërdrejtë me sigurimin.

Një kusht i detyrueshëm për krijimin e një SH.PK është kontributi i kapitalit të autorizuar. Madhësia e saj varet kryesisht nga shërbimet e ofruara nga fushata. Sa më e lartë të jetë vlera e shërbimeve (për shembull, sigurimi i jetës së klientit), aq më i madh është kapitali i autorizuar. Por shuma minimale është 10 mijë rubla.

Dokumentet e tjera që kërkohen gjatë hapjes së një personi juridik janë statuti, vendimi për krijimin e një SH.PK (ose një formë tjetër), vendimi për emërimin e një drejtuesi dhe, nëse ka disa themelues, procesverbali i mbledhjes së themeluesve.

Licenca. Certifikata

Agjencia mund të veprojë në bazë të një të veçantë dokument leje— licencat për shërbimet e ofruara. Të gjitha kërkesat ligjore në lidhje me llojet dhe format e sigurimit, si dhe licencimin dhe certifikimin - në një të specializuar ligji federal"Për organizimin e biznesit të sigurimeve në Federatën Ruse" ().

Së pari duhet të kaloni certifikimin e kërkuar me ligj. Ky proces është mjaft kompleks, zhvillohet nën drejtimin dhe kontrollin e Ministrisë së Financave dhe kërkon një kohë të gjatë – certifikimi zakonisht zgjat deri në një muaj. Për ta përfunduar atë, do t'ju duhet një paketë dokumentesh, duke përfshirë:

1. Rregullat e sigurimit.
2. Dokumentacioni për hapjen e një fushate.
3. Llogaritjet e tarifave.

Specifikimi i fushatës është se të gjithë pamje e re sigurimi kërkon përgatitjen e dokumenteve të reja. Për më tepër, drejtuesi i kompanisë duhet të konfirmojë kualifikimet e tij në këtë fushë. Suksesi i ndërmarrjes do të varet nga përvoja e punës e vetë menaxherit dhe numri i vlerësimeve pozitive për aktivitetet e tij.

Rezultati punë përgatitore ndërmarrja do të regjistrohet në regjistrin përkatës shtetëror pas marrjes së licencës. I gjithë procesi i licencimit do të zgjasë deri në gjashtë muaj, kështu që ju duhet të kujdeseni për këtë në kohën e duhur.

Dokumentet rregullatore që duhet të studiohen para fillimit të punës:

Fazat e krijimit të një biznesi

Sekuenca themelore e veprimeve për hapjen e një agjencie sigurimesh është si më poshtë:

— zhvillimi i një strategjie për kompaninë e ardhshme;

- përgatitja e marketingut dhe plani financiar;

— marrjen me qira ose blerjen e hapësirës për zyra, pajisjen dhe përgatitjen e saj për hapje;

Më shumë plani i detajuar Agjencia e sigurimit përfshin fazat e mëposhtme:

Fazat	Kushtet e ekzekutimit	Afatet e përfundimit
Fillimi i projektit		1 – 2 vjet
	Projekt 1 muaj	30 ditët e para bankare
Marrja e fondeve të kredisë	Disponueshmëria e një pakete të detyrueshme dokumentesh	1 muaj
Regjistrimi në regjistrin shtetëror, regjistrimi në organet administrative dhe tatimore	Marrëveshja e lidhur investimi	Nga 1 deri në 30 ditë kalendarike
Zgjedhja e një lokacioni, përgatitja e dokumentacionit	Puna paraprake	1 muaj
Blerja e pajisjeve	Përfundimi i një marrëveshje investimi	Deri në 30 ditë kalendarike
Instalimi i pajisjeve	Marrja e fondeve të investimit	Deri në 30 ditë kalendarike
Punësimi i punonjësve	Aktivitetet prodhuese	Deri në 30 ditë kalendarike
Trajnimi i stafit	Përfundimi i fazës së organizimit të procesit të prodhimit	Deri në 1 muaj
Reklamim	Brenda 1 muaji	Deri në 1 vit
Fundi i projektit		12-24 muaj

Ambientet dhe pajisjet

Kushti kryesor për hapësirën e zgjedhur të zyrës është aksesi i mirë në të dhe disponueshmëria e parkimit të përshtatshëm për automjetet personale të klientëve. Duhet të ketë lidhje të mira transporti afër - një stacion metroje dhe ndalesa të transportit publik për klientët që nuk kanë makinën e tyre. Në hyrje kërkohet një tabelë e dukshme që do të orientojë vizitorët dhe do të shërbejë si reklamë.

Dhoma mund të jetë e vogël, por mjaft e gjerë për të akomoduar disa punonjës dhe mundësinë për t'u takuar me klientët. Sipërfaqja maksimale - 150 sq. m, por ndoshta më pak. Dizajni i zyrës si fytyra e agjencisë është shumë i rëndësishëm. Kjo çështje duhet t'i kushtohet shumë vëmendje: këtu nuk duhet të ketë detaje dekorative të ndritshme dhe të theksuara. Klientët tërhiqen më shumë nga një pamje rreptësisht e ngjashme me biznesin, gjë që flet për besueshmërinë e kompanisë.

Blerja e pajisjeve të zyrës do të jetë fazë e rëndësishme hapjen e një kompanie. Në fazën e parë ju duhet të blini:

— tavolina dhe karrige për punonjësit në sasinë e nevojshme për të siguruar mobilje për të gjithë ekipin;

— karrige, kolltuqe ose divane për pritje nga klientët;

- kompjuterë me cilësi të lartë software për të gjithë specialistët;

- pajisje të tjera zyre - printera, skanerë, makina kopjimi;

- lidhje me telefon dhe internet.

Për të krijuar një atmosferë të rehatshme, vendet e punës së specialistëve duhet të demarkohen. Ju mund të pajisni disa zyra të vogla të veçanta. Nëse kjo nuk është e mundur, dhoma zonohet duke përdorur ekrane.

Stafi

Në momentin e hapjes së agjencisë, në staf nuk duhet të ketë më shumë se 10-20 punonjës. Një staf më i madh do të jetë shumë i shtrenjtë për t'u mbajtur në baza mujore. Për më tepër, një agjenci sigurimesh fillestare nuk ka gjasa të jetë në gjendje të llogarisë në një numër të madh klientësh. Ekipi do të përfshijë:

• menaxher,
• kontabilist,
• avokat,
• agjentët e sigurimit.

Përgjegjësia kryesore e agjentëve të sigurimit është gjetja e pavarur e klientëve për t'u ofruar atyre shërbime sigurimi. Përndryshe, do t'ju duhet të prisni një kohë të gjatë që kompania të zhvillohet. Nga plani paraprak, në 2 vitet e para, me zhvillimin e kompanisë, do të jetë e nevojshme të rritet ekipi në 100 - 150 agjentë me kohë të plotë dhe të pavarur.

Ndërsa mundësitë e biznesit zgjerohen, numri i punonjësve dhe agjentëve të sigurimeve do të rritet gjithashtu. Dhe që një biznes të zhvillohet, duhet të ketë agjentë sigurimesh në stafin që mund të bindin dhe shesin shërbimet e sigurimit. Sa më shumë shërbime të shiten, aq më mirë do të bëjë agjencia e sigurimeve. Nga kjo do të varet fitimi i kompanisë.

Për të rekrutuar me saktësi staf profesional, ju duhet të njiheni me një numër të madh aplikantësh dhe të zgjidhni vetëm ata më profesionistët dhe me përvojë kushte të favorshme fuqi punëtore, agjentë interesi me bonus pozitiv, përparim të mundshëm në karrierë dhe një përqindje e mirë e shërbimeve që ata shesin. Ju gjithashtu mund të shkoni duke trajnuar fillestarët duke përdorur trajnime speciale. Këshillohet që këto dy lloje të punës me agjentë të përdoren njëkohësisht. Sigurohuni që të punësoni disa specialistë me përvojë të sigurimit që nuk kërkojnë trajnim.

Kodi i veshjes së punonjësve është një nga kushtet opsionale, por të rëndësishme. Pamja e rreptë thekson autoritetin e kompanisë dhe profesionalizmin e specialistëve të saj.

Marketingu. Strategjitë bazë për tërheqjen e klientëve

Një fushatë marketingu duhet të fillojë me studimin e gjendjes së tregut, tendencave dhe dinamikës aktuale. Dukuritë e krizës, të cilat ndikojnë periodikisht në gjendjen e përgjithshme të ekonomisë, janë të rëndësishme në funksionimin e tregut të sigurimeve. Kështu, në vitet 2008–2009 dhe 2013–2014, tregu i sigurimeve uli ndjeshëm aktivitetin e tij, gjë e natyrshme për shkak të krizës ndërkombëtare dhe të brendshme. Në kohën e tanishme, jehona e krizës së fundit po ndihet ende nga shumica e agjencive të sigurimit, veçanërisht pjesëmarrësit e vegjël të tregut. Për të përballuar këtë problem dhe për të mbajtur klientët, është e nevojshme të ofrohen kushte më të favorshme, paketa gjithëpërfshirëse sigurimesh dhe domosdoshmërisht të përmirësohet cilësia e shërbimeve.

Statistikat tregojnë se pavarësisht disa tendencave negative, tregu i sigurimeve është ende në rritje dhe zgjerim. Një zonë veçanërisht e njohur është sigurimi i jetës: çdo vit ky shërbim përdoret nga të gjithë në kërkesë të madhe. Nëse analizojmë situatën e sigurimeve në vend në tërësi, mund të konkludojmë se si pasojë e krizës numri i përgjithshëm i kompanive në treg është ulur. Në të njëjtën kohë, vetëm pjesëmarrësit e fortë dhe konkurrues mbetën në këtë segment.

Forca lëvizëse e një agjencie sigurimesh përpara është reklamimi i çdo shërbimi sigurimi individual, pasi puna e një agjencie sigurimesh është shitja e shërbimeve të sigurimit.

Me çdo shërbim specifik sigurimi, ata duhet të shkojnë te audienca e synuar e klientëve, ndonjëherë duke i përzier ato. Një zgjidhje fitimprurëse do të ketë një ofertë "dy në një" - një zbritje kur siguroni dy objekte në të njëjtën kohë.

Me kapital të vogël fillestar dhe pamundësi për të dhënë menjëherë gamë të gjerë shërbimet e sigurimit, mund të fokusoheni në një lloj shërbimi. Është e rëndësishme që ky drejtim nuk është ende mjaft i përhapur në treg ose është krejtësisht i ri. Në mungesë të konkurrencës, mund të arrini rezultate të larta në zhvillimin e biznesit. Dhe ndërsa biznesi zhvillohet në të ardhmen, shtoni shërbime të reja sigurimesh.

Sipas statistikave, metodat e mëposhtme të reklamimit funksionojnë më mirë:

— Internet: krijimi dhe promovimi i një faqe interneti, postimi i informacionit në lidhje me shërbimet e sigurimit në faqet tematike të internetit, duke përdorur baner dhe reklamat kontekstuale;

— Media, veçanërisht përdorimi i botimeve tematike. Kjo do t'ju lejojë të arrini audiencën e synuar sa më shumë që të jetë e mundur;

Një metodë e mirë do të ishte ofrimi i shërbimeve drejtpërdrejt për klientët potencial - organizata dhe ndërmarrje - në formën e buletineve online me informacione rreth paketave aktuale të shërbimeve. Shqyrtimet e klientëve janë një nga metodat më të mira të promovimit në këtë fushë. Kjo është për shkak të kosto e lartë shërbimet e sigurimit dhe niveli i ulët i besimit të konsumatorëve në kompanitë pak të njohura dhe të patestuara.

Si në afatshkurtër hapni biznesin tuaj të sigurimit - në video:

Financa

Së pari, duhet të mbështeteni në një kapital minimal prej 20 milion rubla. Të kesh një shumë të tillë do t'ju lejojë të filloni me siguri një biznes dhe të mos keni frikë nga mungesa e përkohshme e fitimit.

Kur hapni një fushatë sigurimesh, duhet të mbështeteni në artikujt kryesorë të shpenzimeve të mëposhtme:

Zëri i shpenzimeve	Shpenzimet në muaj	Shpenzimet për vitin	Kostot e njëhershme	Shpenzimet totale për vitin
Qira (blerje) e ambienteve (nga 40 m2)	30000	360000	60000	420000
Blerja e pajisjeve, duke përfshirë kompjuterë dhe pajisje zyre			106000	106000
Blerja e një makine			430000	430000
Krijimi i faqes në internet, hostimi, skriptet			120000	120000
Shpenzimet e reklamave	45000		540 mijë	540 mijë
Shperblimi	332000	3.9 milionë		3.9 milionë
Taksat	99800	1198000		1198000
Kostot shtesë			71560	71560
Gjithsej	407 mijë	4.9 milionë	788 mijë	5.7 milionë

Kështu, rezultati financiar në lidhje me investimet gjatë vitit të parë të funksionimit të kompanisë është si më poshtë: për të hapur dhe zhvilluar një kompani sigurimesh gjatë periudhës së caktuar, duhet të keni në dispozicion një shumë deri në 6 milion rubla. Ky kusht është i rëndësishëm për një organizatë të vogël të disa agjentëve të sigurimit. Nëse fillimisht hapet një organizatë më e madhe, kjo shumë mund të dyfishohet. Megjithatë këtë projekt parashikon një zgjerim gradual të shkallës së kompanisë.

Viti financiar fillon në janar. Afati i pagesës së taksave do të fillojë nga fillimi i vitit. Lista e taksave për SH.PK-të sipas sistemit standard të taksave do të jetë si më poshtë:

Pjesa e të ardhurave të planit të biznesit duhet të fillojë me hartimin e një politike të përafërt të çmimeve për agjencinë e ardhshme. Ky tregues përcaktohet duke marrë parasysh koston e organizatës dhe politikën aktuale të çmimeve në industri. Tarifat mesatare për shërbimet e sigurimit sot në vend janë si më poshtë:

Duke e ndarë të gjithë periudhën 2-vjeçare të hapjes dhe zhvillimit të një biznesi në 2 faza kryesore - investimi dhe funksionimi, mund të hartoni planin e mëposhtëm të ofrimit të shërbimit:

Periudha	Lloji i shërbimit	Vëllimi i prodhimit dhe shitjeve për 1 muaj. (pc.)	Çmimi, fshij.	Të ardhurat nga shitjet, fshij.
1 – 12 muaj investim	Sigurimi i jetës dhe shëndetit	20 persona	Nga 120 mijë	Nga 2.4 milionë
1 – 12 muaj investim	Sigurime të tjera	100 objekte	Nga 17 mijë	1 milion e 680 mijë
	Sigurimi i jetës dhe shëndetit	50 persona	Nga 134.4 mijë	Nga 6.7 milionë
13 – 24 muaj pune	Sigurime të tjera	200 objekte	Nga 18.5 mijë	Nga 3.7 milionë

Nëse në të ardhmen tendencat aktuale të tregut vazhdojnë, domethënë një rritje në vëllimin e shërbimeve të ofruara në masën 10–22% në vit, atëherë rritja vjetore e vëllimit të shitjeve të shërbimeve të kompanisë do të arrijë më shumë se 58 milion rubla në vit.

Për të kapërcyer vështirësitë në hyrjen në treg dhe për të kaluar pa probleme pengesën e hyrjes, është e domosdoshme të tërhiqni specialistë të kualifikuar dhe të përdorni pajisje me cilësi të lartë. Kompetente strategjia e marketingut dhe i menduar mirë fushata reklamuese. Për të gjetur specialistët më të mirë, është e nevojshme të ndahet afërsisht 1 muaj për kërkimin e personelit, duke përzgjedhur më të mirët përmes intervistave.

Rreziqet

Kur planifikoni të ardhurat e një ndërmarrje, sigurohuni që të merrni parasysh të gjitha rreziqet e mundshme.

kryesoret

— niveli i lartë i konkurrencës në industrinë e sigurimeve;

— mungesa e besimit të duhur midis klientëve potencialë, veçanërisht individëve privatë;

— niveli i lartë i konkurrencës në industri për pozicionet e menaxherëve të lartë dhe specialistëve në fusha të tjera;

— Niveli i lartë i kapitalizimit të investimeve.

Përfundimi për hapjen e një agjencie sigurimesh si lloj biznesi mund të jetë si më poshtë. Para së gjithash, një ndërmarrje e tillë është potencialisht shumë premtuese dhe fitimprurëse, ndryshon rentabilitet të lartë dhe vazhdimisht në rritje të kërkesës midis klientëve të mundshëm. Të gjitha këto avantazhe ndodhin me organizimin e duhur të punës së kompanisë dhe një fushatë reklamimi në kohë. Dobësitë e kësaj industrie janë konkurrenca e lartë, mosbesimi i vazhdueshëm tek audienca e synuar dhe mungesa e specifikave në kuadri legjislativ. Në të ardhmen, perspektivat për biznesin e sigurimeve do të varen nga situata e përgjithshme ekonomike në vend, nga cilësia rregullimi legjislativ këtë çështje, si dhe planifikimin kompetent të biznesit nga çdo sipërmarrës.

Karakteristikat kryesore të hapjes së një agjencie sigurimesh janë në video:

Plani për hapjen e një shoqërie sigurimesh që vendosni të hapni duhet të fillojë me identifikimin e një segmenti të veçantë, lloj aktiviteti për tashmë treg ekzistues shërbimet përkatëse. Është më fitimprurëse të identifikosh një vend të pabanuar në treg ose një segment në të cilin ka një kërkesë të shtuar dhe të pakënaqur... për alkool.

Tregu rus i sigurimeve karakterizohet nga një nivel i lartë punësimi, i cili ndërlikon kërkimin për të reja kamare të lira për aktivitetet e kompanive të reja. E megjithatë, duke u fokusuar në produktet inovative të sigurimit, është ende e mundur të gjenden zgjidhje efektive të biznesit.

Plani i hapjes

Ju prezantojmë falas shembull i gatshëm një plan biznesi për hapjen e një kompanie sigurimesh, i cili do t'ju ndihmojë të filloni biznesin tuaj duke ofruar shërbime sigurimesh.

Ky shembull përmban të gjitha llogaritjet dhe tabelat për një qytet specifik, kështu që në rastin tuaj të gjithë numrat, natyrisht, do të jenë të ndryshëm.

Si të hapni një kompani sigurimesh

Pra, si të hapni një kompani sigurimesh? Le të shqyrtojmë informacionin që do t'ju ndihmojë në fillimin e këtij biznesi.

Regjistrimi

Të angazhuar në biznesin e sigurimeve personat juridikë(SHPK, CJSC, etj.), statuti i të cilit përcakton qartë llojet e shërbimeve të sigurimit që ata do të ofrojnë. Për më tepër, kapitali minimal i autorizuar i kompanisë është 20 milion rubla, i cili ndryshon lart në varësi të shërbimeve të ofruara (veçanërisht rritet kur planifikoni sigurimin e jetës).

Licenca dhe certifikimi i kompanisë

Në mënyrë që një kompani sigurimesh të përfshihet në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Organizatave të Sigurimeve, domethënë të licencuar, është e nevojshme t'i nënshtrohet një procedure certifikimi, e cila mund të zgjasë nga gjashtë muaj në një vit. Një pikë e rëndësishme këtu është konfirmimi i kualifikimeve të menaxhimit të shoqërisë së sigurimit: arsimimi dhe përvoja e punës së drejtorit të përgjithshëm, reputacionin e biznesit. Do t'ju duhet gjithashtu dokumentacion përbërës i shkruar mirë dhe rregulla sigurimi të formuluara qartë për çdo lloj aktiviteti të planifikuar sigurimi.

Investimet dhe kostot e hapjes

Kostot kryesore të hapjes së një kompanie sigurimesh, të cilat do të shpenzohen për blerjen ose marrjen me qira, si dhe pajisjet për zyrën e kompanisë, pagat dhe reklamat, në varësi të karakteristikave rajonale, do të shkojnë nga gjysmë milioni deri në një milion dollarë.

Dhoma

Kërkesat për zyrën e një kompanie sigurimesh janë mjaft standarde: vendndodhja e përshtatshme, parkimi për punonjësit dhe klientët, hapësirë ​​e mjaftueshme (në varësi të specifikave të punës), dizajni i saj dhe kodi i veshjes për punonjësit. Dizajni i zyrës përcakton përshtypjen e parë të klientit për kompaninë e sigurimit, ndaj duhet të jetë konsistent stili i biznesit, theksojnë qëndrueshmërinë dhe besueshmërinë e kompanisë.

Stafi i punës

Përbërja e punonjësve të një kompanie sigurimesh zakonisht ndahet në dy grupe: punonjës zyre - menaxhim, shërbime ligjore, kontabilitet dhe agjentë sigurimesh - "rezerva e arit" e secilës kompani sigurimesh. Formimi i një stafi agjentësh sigurimesh, nga të cilët varet fluksi i klientëve të një shoqërie sigurimesh, është një detyrë kyçe e personelit. Kjo mund të zgjidhet ose duke tërhequr punonjës me përvojë, të cilëve do të duhet t'u sigurohen kushte preferenciale, ose duke trajnuar të sapoardhurit. Në mënyrë tipike, kompanitë e sigurimeve kërkojnë të kombinojnë këto dy rrugë, duke formuar potenciali i burimeve njerëzore të punonjësve me përvojë dhe fillestarë.

Strategjitë bazë për tërheqjen e klientëve

Në biznesin e sigurimeve, është e rëndësishme të zhvillohet në shënjestër strategjitë e reklamimit, domethënë për çdo lloj sigurimi, gjeni më shumë lloje efektive reklamimi, vendosja e tij etj. Për shembull, për sigurimin e shtëpisë, është e dobishme të kërkoni klientë në zonat e ndërtesave të reja, komunitetet e vilave dhe në faqet e internetit të pasurive të paluajtshme.

Çmimet e ulëta për shërbimet në fillim të punës janë një lëvizje efektive reklamuese.

Perspektivat për këtë biznes

Efikasiteti i biznesit të sigurimeve varet nga zgjerimi gradual i listës së shërbimeve të ofruara, që ndodh për shkak të zhvillimit të shoqërisë së sigurimit. Periudha normale e shlyerjes: 3-5 vjet. Nëse fitimi korrespondon me 10% të shumës totale të primeve të sigurimit, një biznes i tillë mund të konsiderohet i suksesshëm.

Të kesh kompaninë tënde të sigurimit, sinqerisht, nuk është lloji i biznesit që paguhet më shpejt. Megjithatë, pavarësisht konkurrencës së mirë, ekziston një shans i caktuar që në qytetet e vogla një kompani private sigurimesh t'i sjellë pronarit të saj të ardhura të konsiderueshme. Por vetëm në terma afatgjatë. Absolutisht nuk rekomandohet për fillestarët dhe sipërmarrësit e papërvojë të angazhohen në këtë biznes. Plani i biznesit i kompanisë së sigurimit i paraqitur më poshtë me llogaritjet pasqyron realitetet e organizatës në sa më shumë detaje që të jetë e mundur. të këtij biznesi në një qytet provincial.

Investimi i drejtpërdrejtë që një sipërmarrës do të duhet të bëjë në hapjen e një kompanie sigurimesh nuk do të kalojë 2.7 milion rubla. Megjithatë Legjislacioni rus rregullon qartë madhësinë e kapitalit të autorizuar të një shoqërie sigurimesh, pa të cilën regjistrimi i saj është i pamundur. Ajo arrin në një shumë të mirë - 20 milion rubla. Prandaj supozohet se të kësaj ndërmarrjeje do të ketë disa themelues me pjesë afërsisht të barabarta të investimeve.

Rezyme

Një shoqëri sigurimesh, një shembull i së cilës është dhënë në këtë plan biznesi, duhet të regjistrohet si shoqëri me përgjegjësi të kufizuar nën menaxhimin e një ose më shumë themeluesve. Kur zgjidhni një sistem tatimor, duhet të zgjidhni UTII - "imputim". Norma tatimore në këtë sistem është 15%. Në disa rajone është planifikuar të vendoset një normë e reduktuar, deri në 7.5%, por deri më tani kjo nuk është zbatuar në asnjë subjekt. Kur regjistroni një kompani sigurimesh, duhet të zgjidhni kodet e mëposhtme OKVED:

• 65.11 “Sigurimi i jetës”.
• 65.12 "Sigurime të ndryshme nga sigurimi i jetës."
• 65.12.1 “Sigurimet mjekësore”.
• 65.12.2 “Sigurimi i pasurisë”.
• 65.12.3 “Sigurimi i përgjegjësisë civile”.
• 65.12.4 “Sigurimi nga aksidentet dhe sëmundjet”.
• 65.12.5 “Sigurimi i rrezikut”.
• 65.12.6 "Sigurimi për një udhëtar që udhëton jashtë vendbanimit të tij të përhershëm".
• 65.20 “Risigurim”.

Zyra e një kompanie sigurimesh duhet të jetë e vendosur në një dhomë me sipërfaqe rreth 150 metra katrorë. m, i cili jepet me qera me afer qendres se qytetit. Të gjitha rregullat e sigurisë nga zjarri, si dhe standardet SanPiN, duhet të respektohen në mënyrë të përsosur. Marrëveshja e qirasë lidhet për një periudhë tre vjeçare, me pagesë të plotë për gjashtë muajt e parë. Nuk do të ishte e gabuar të lidheshin kontrata paraprakisht për riparime kozmetike të ambienteve dhe mirëmbajtjen pajisje kompjuterike.

Puna e shoqërisë së sigurimit përbëhet nga dy fusha kryesore:

• Ofrimi i shërbimeve të sigurimit personal, përfshirë sigurimin e jetës dhe shëndetit, si dhe sigurimin e përgjegjësisë për ndërmjetësit.
• Shërbimet që lidhen me sigurimin e pasurisë dhe pasurive materiale, përfshirë pasuritë e paluajtshme, makinat dhe automjetet e tjera, si dhe rreziqet financiare.

Pronari i një kompanie sigurimesh është i lirë të zgjedhë se cilën rrugë zhvillimi të zgjedhë, por është më mirë të fillojë me një gamë të vogël shërbimesh, duke e plotësuar sa më shumë që të jetë e mundur.

Sa keni nevojë për të investuar në hapje?

Shpenzimet fillestare të organizimit të një kompanie sigurimesh duken si si më poshtë(shuma e kapitalit të autorizuar nuk përfshihet):

Llogaritjet tregojnë se 37% kapitali fillestar do të përdoret për të paguar qiranë dhe rinovimin e zyrave. Dhe kjo është plotësisht e justifikuar, pasi imazhi i një kompanie sigurimesh luan një rol të madh në suksesin e saj të ardhshëm në treg. Pajisjet e zyrës duhet të blihen me cilësi të lartë nga prodhues të testuar me kohë.

Plani i marketingut

Një sistem kompetent marketingu dhe promovimi që synon zgjerimin e bazës së klientëve është çelësi i fillimit të suksesshëm të një kompanie sigurimesh dhe zhvillimit aktiv të saj të mëvonshëm. shembullore plan marketingu duhet të jenë të guximshme, madje disi të guximshme dhe të përfshijnë aspektet e mëposhtme:

• Fushata reklamuese në shkallë të gjerë në të gjitha llojet e mediave - gazetave, revista tematike, radio stacione dhe televizione lokale.
• Krijimi i një faqe interneti për një kompani sigurimesh me një funksion të integruar konsultimi online.
• Promovim në të gjithë motorët e njohur të kërkimit në internet për pyetje me frekuencë të mesme dhe të ulët, si dhe blerje të paketave reklamuese kontekstuale.

E mësipërme aktivitetet e marketingut do të sigurojë tërheqjen e një numri të madh klientësh tashmë në fazën e formimit të një shoqërie sigurimesh.

Kompania e sigurimeve do të "jetojë" me primet e sigurimit të klientëve të saj. Për një qytet të vogël është mjaft e mundur të rekrutohen në gjashtë muajt e parë bazën e klientit 5000 mijë njerëz. Kostoja mesatare në muaj primi i sigurimit nga çdo klient do të jetë afërsisht 2000 rubla. Prandaj, të ardhurat vjetore të kompanisë së sigurimeve do të jenë rreth 10 milion rubla. Një pjesë e këtyre parave do të shpenzohet për shpërblimin e agjentëve, por këto shpenzime kompensohen nga fitimet nga ofrimi i shërbimeve përkatëse.

Plani i prodhimit

Zyra e shoqërisë së sigurimit duhet të jetë e gjerë dhe e zbukuruar me pretendimin për luks të matur. Sipërfaqja e shfrytëzueshme e dhomës është 150 "katrore", këshillohet ta ndani atë në "ndarjet" e mëposhtme:

• 20 sq. m të sigurohet për zyrën e drejtorit të përgjithshëm të shoqërisë.
• 15 sq. m për t'i dhënë një kontabilist dhe avokatëve.
• Vendosni zonat e punës për menaxherët e zyrave në 50 "sheshe".
• 10 sq. m i ndahet menaxherit të PR, kreut të departamentit të shitjeve dhe menaxherit të burimeve njerëzore.

Ambjentet e zyrës së shoqërisë së sigurimit duhet të kenë një sistem alarmi zjarri dhe shuarje emergjence, si dhe është e nevojshme të postohet një plan evakuimi në rast të situatës së forcës madhore, në pamje të qartë të të gjithëve.

Orari i punës së agjentëve të sigurimit, si rregull, nuk është i standardizuar. Punonjësit e tjerë të shoqërisë së sigurimit punojnë sipas rregullores Kodi i Punës RF. Orari më i suksesshëm i zyrës për një kompani sigurimesh duket si ky:

• E hënë – e premte nga ora 08:30 deri në 17:30.
• Të shtunën nga ora 09:00 deri në 13:00.
• E diela është ditë pushimi.

Lista e punonjësve të shoqërisë së sigurimit është paraqitur më poshtë:

№	Titulli i punës	Numri i njerëzve	Paga, fshij.	Fondi i pagesës mujore, fshij.	Pagesa në vit, fshij.
1	Drejtor i përgjithshëm	1	70 000	70 000	840 000
2	Shef i Departamentit të Shitjeve	1	50 000	50 000	600 000
3	Menaxher i burimeve njerëzore	1	40 000	40 000	480 000
4	menaxher PR	1	40 000	40 000	480 000
5	Menaxher i zyrës	3	20 000	60 000	720 000
6	Jurist	2	30 000	60 000	720 000
7	Kontabilist	1	30 000	30 000	360 000
8	Sekretari	2	25 000	50 000	600 000
9	Agjent sigurimesh	5	8 000	40 000	480 000
TOTALI				440 000	5 280 000

Llogaritjet e të ardhurave dhe shpenzimeve

Ky seksion i planit të biznesit të shoqërisë së sigurimit i kushtohet llogaritjes kostot materiale dhe fitimet e mundshme nga puna e kësaj organizate në një qytet provincial.

Shpenzimet kryesore të një shoqërie sigurimesh janë si më poshtë:

Rentabiliteti i shoqërisë së sigurimit qytet i vogël llogaritur në këtë tabelë:

Llogaritjet tregojnë se fitimi neto i kompanisë së sigurimeve pas kryerjes së të gjitha kontributeve tatimore duhet të jetë rreth 1 milion rubla. Menstruacionet fitimi neto do të jetë rreth 80-100 mijë rubla, dhe kjo është një shumë mjaft e mirë, duke marrë parasysh specifikat e drejtimit të këtij biznesi në qytet i vogël. Prandaj, përfitimi i kompanisë së sigurimeve do të jetë rreth 31%, dhe periudha e shlyerjes për këtë projekt biznesi do të jetë nga dy vjet e gjysmë në tre.

Rreziqet e mundshme

Në vetvete, hapja e një kompanie sigurimesh në një qytet të vogël është një ndërmarrje mjaft e rrezikshme - e lëre më të ruajë "kapacitetin e saj operacional". Ka disa faktorë themelorë rreziku që mund të prishin seriozisht funksionimin e plotë të një kompanie sigurimesh:

• Presion nga konkurrentët, duke kontribuar në daljen e klientelës.
• Rreziku i falimentimit për shkak të një rritje të mprehtë të pretendimeve të sigurimit dhe, si pasojë, pagesave për to.
• Prezantimi i ndryshimeve në legjislacion në lidhje me aktivitetet e shoqërive të sigurimit.
• Niveli në rënie i mirëqenies së popullsisë, refuzimi i sigurimit nga klientët.

Nëse një sipërmarrës vendos të hapë kompaninë e tij të sigurimit, atëherë, ka shumë të ngjarë, zhvillimi i saj do të ndjekë një nga rrugët e kundërta që korrespondon me shprehjen "godit ose humbas". Ose sukses ose dështim i plotë. Fatkeqësisht, opsioni i tretë ndodh shumë rrallë.