Si të hapni një kompani brokerimi. Biznes brokerimi: hapja e një firme brokerimi

Licencat dhe certifikimi

do të kërkohet një paketë dokumentesh, duke përfshirë:

1. Rregullat e sigurimit.
2. Llogaritjet e tarifave.

Dhoma

Stafi

Cilat janë:

• menaxher,
• kontabilist,
• avokat,
• agjentët e sigurimit.

Perspektivat e zhvillimit të biznesit

Financa

1. Kostoja e marrjes me qira të hapësirës së zyrës është 100 mijë dollarë në vit.

konkluzioni

Shkarkoni planin e biznesit të shoqërisë së sigurimit për 350 rubla, nga partnerët tanë, me një garanci cilësore.
Përmbajtja e planit të biznesit:
1. Privatësia
2. Përmbledhje
3. Fazat e zbatimit të projektit
4. Karakteristikat e objektit
5. Plani i marketingut
7. Plani financiar
8. Vlerësimi i rrezikut
9.

Sigurimi i makinës. Si të filloni një biznes sigurimesh

Arsyetimi financiar dhe ekonomik i investimeve
10. Përfundime

Meqenëse të ardhurat e ndërmjetësit përbëhen nga një përqindje shumë e vogël e komisionit nga transaksioni i secilit klient (zakonisht rreth 5 të qindtat e përqindjes nga çdo "lëvizje", fitimprurëse ose jofitimprurëse - të ardhurat e ndërmjetësit nuk varen nga përfitimi i tregtimit të klientit, por në qarkullimin e tij), atëherë do t'ju duhet punë aktive për të tërhequr klientët. Këta mund të jenë disa dhjetëra tregtarë të mëdhenj "të privilegjuar", ose një fluks i rimbushur vazhdimisht i klientëve të investitorëve të vegjël. Në mënyrë tipike, rekrutët e rinj rekrutohen përmes seminareve trajnuese.

Shembull i një plani biznesi për një kompani sigurimesh

Por... "Ai që ecën do ta zotërojë rrugën."

Nevojitet një analizë e plotë e tregut të sigurimeve të shërbimeve të disponueshme

Do të ishte mirë të prezantohej sigurimi i jetës martesore. (Leszek Kumor)

Pavarësisht se tregu i sigurimeve është mjaft i zhvilluar, është mjaft e mundur hapja e një agjencie të re sigurimesh bazuar në nevojat e tregut për produkte të reja sigurimesh.

Për shembull, në qytetet e mëdha shërbimet e sigurimit për fushatat e bizhuterive, ose sigurimi i rreziqeve financiare gjatë ndërtimit të përbashkët të një shtëpie ose objekti biznesi do të vlerësohen mirë. Ju mund të gjeni gjithmonë vendin tuaj për hapjen e një agjencie duke kryer një analizë të plotë të tregut të sigurimeve për shërbimet e disponueshme, kjo mund të bëhet me ndihmën e një plani biznesi të agjencisë së sigurimit. Dhe si opsion, një degë e një agjencie të njohur sigurimesh që është e kërkuar në mesin e popullatës. Një platformë nisëse për një fushatë të re sigurimesh në të ardhmen.

Regjistrimi

Një fushatë sigurimi mund të lëshohet menjëherë nga një LLC ose kompani e ngjashme nga person juridik. Listoni në detaje shërbimet e planifikuara të agjencisë së sapohapur.

Kapitali i autorizuar, si rregull, varet nga shërbimet e ofruara nga kompania. Sa më e lartë të jetë vlera e shërbimeve (për shembull, sigurimi i jetës së klientit), aq më i madh është kapitali i autorizuar.

Licencat dhe certifikimi

Agjencia hapëse pajiset fillimisht me licencë për shërbimet e ofruara, pasi i është nënshtruar më parë certifikimit. Procesi është kompleks, zhvillohet nën kujdesin e Ministrisë së Financave dhe zgjat një periudhë të gjatë, brenda një viti, ndonjëherë më pak. Për ta përfunduar atë do të kërkohet një paketë dokumentesh, duke përfshirë:

1. Rregullat e sigurimit.
2. Dokumentacioni për hapjen e një fushate.
3. Llogaritjet e tarifave.

Specifikimi i fushatës është se të gjithë pamje e re sigurimi kërkon përgatitjen e dokumenteve të reja. Për më tepër, menaxheri i fushatës konfirmon kualifikimet e tij në këtë fushë. E rëndësishme këtu është përvoja e tij në specialitetin e tij, vlerësimet pozitive për aktivitetet e tij.

Dhe si rezultat punë përgatitore përfshirja në Unifikuar regjistri shtetëror fushatat e sigurimit pas marrjes së licencës. Kjo është një fazë shumë e rëndësishme dhe e përgjegjshme e punës.

Dhoma

Vetëm pasi të merrni sigurimin do ta zbuloni çmim real jeta. (Mikhail Mamchich)

Kushti kryesor për hapësirën e zgjedhur të zyrës është aksesi i mirë në të dhe disponueshmëria e parkimit për automjetet personale: i përshtatshëm dhe i sigurt.

Kjo duhet të jetë e mjaftueshme dhomë e madhe, maksimumi 150 m2 m., por më pak është e mundur. Dizajni i zyrës si fytyra e agjencisë është shumë i rëndësishëm. Kjo çështje duhet t'i kushtohet shumë vëmendje: pa pretenciozitet, pamje rreptësisht biznesore. Pastërti dhe rregull.

Stafi

Është shumë e rëndësishme të rekrutohen agjentë të zgjuar

Në momentin e hapjes së agjencisë, stafi duhet të ketë jo më shumë se 10-20 punonjës, të cilat janë:

• menaxher,
• kontabilist,
• avokat,
• agjentët e sigurimit.

Përgjegjësia kryesore e agjentëve të sigurimit është gjetja e klientëve për t'u ofruar atyre shërbime sigurimi.

Ndërsa mundësitë e biznesit zgjerohen, numri i punonjësve dhe agjentëve të sigurimeve do të rritet gjithashtu. Dhe që një biznes të zhvillohet, duhet të ketë agjentë sigurimesh në stafin që mund të bindin dhe të shesin shërbim sigurimi. Sa më shumë shërbime të shiten, aq më mirë do të bëjë agjencia e sigurimeve, që do të thotë se fitimet do të rriten.

Si të rekrutoni agjentë të zgjuar? Para së gjithash, krijoni sa më shumë që të jetë e mundur kushte të favorshme punë, interesoni agjentin me një bonus pozitiv, përparim të mundshëm në karrierë dhe një përqindje të mirë të shërbimeve që ata shesin. Ju gjithashtu mund të shkoni duke trajnuar fillestarët duke përdorur trajnime speciale. Është mirë që këto dy lloje pune të përdoren me agjentë kudo. Ju gjithashtu mund të punësoni disa specialistë me përvojë të sigurimit.

Kodi i veshjes së punonjësve është një nga kushtet që thekson autoritetin e kësaj fushate.

Shkarkoni planin e biznesit të shoqërisë së sigurimit për 350 rubla, nga partnerët tanë, me një garanci cilësore.

Strategjitë bazë për tërheqjen e klientëve

E veçanta e biznesit të sigurimeve është se reklamimi i drejtpërdrejtë i shërbimeve tuaja është i paefektshëm. Prandaj për të gjithë produkt sigurimi ju duhet të zhvilloni një strategji të veçantë reklamimi.

Forca lëvizëse e një agjencie sigurimesh përpara është reklamimi i çdo shërbimi sigurimi individual, pasi puna e një agjencie sigurimesh është shitja e shërbimeve të sigurimit.

Me çdo shërbim specifik sigurimi, ata duhet të shkojnë në audienca e synuar klientët, ndonjëherë duke i përzier ato (për shembull, duke shkuar për sigurimin e shtëpisë nga fatkeqësitë natyrore, ju mund të ofroni njëkohësisht një shërbim sigurimi të makinës nëse klienti ka një të tillë).

Perspektivat e zhvillimit të biznesit

Me kapital të vogël fillestar dhe pamundësi për të dhënë menjëherë gamë të gjerë shërbimet e sigurimit, mund të fokusoheni në një lloj shërbimi, por i ri në aplikimin e tij në treg. Në mungesë të konkurrencës, mund të arrini rezultate të mira në zhvillimin e biznesit. Dhe ndërsa biznesi zhvillohet, në të ardhmen shtoni shërbime të reja sigurimi.

Financa

Por së pari ju duhet të përqendroheni në 20 milion rubla.

Kapitali fillestar për hapjen e agjencisë do të jetë më shumë se 500 mijë dollarë.

Kur hapni një fushatë sigurimesh, duhet të mbështeteni në artikujt e mëposhtëm të shpenzimeve:

1. Shpenzimet për marrjen me qira të hapësirës për zyra – 100 mijë dollarë.

   Si të bëheni ndërmjetës sigurimesh - plan biznesi hap pas hapi

2. Pajisja e ambienteve të zyrës, me riparimin paraprak të saj (ofrimi i mobiljeve dhe pajisjeve të zyrës).
3. Shpenzimet e pagave për punonjësit e agjencisë së sigurimeve – 100-150 mijë dollarë.
4. Shpenzimet e reklamimit për një agjenci sigurimesh – 200 mijë dollarë.

konkluzioni

Sa më shumë vrull fiton një biznes, aq më shpejt paguan vetë. Fitimi nga shërbimet e shitura të agjencisë është afërsisht 10%, afat maksimal periudha e shlyerjes 5 vjet.

Shembulli 1 - Shkarkim falas plan biznesi i gatshëm agjenci sigurimesh

Shembulli 2 - Shkarkoni një plan biznesi të gatshëm falas për një agjenci sigurimesh

Shkarkoni planin e biznesit të shoqërisë së sigurimit për 350 rubla, nga partnerët tanë, me një garanci cilësore. NË akses i hapur, në internet, nuk është aty.
Përmbajtja e planit të biznesit:
1. Privatësia
2. Përmbledhje
3. Fazat e zbatimit të projektit
4. Karakteristikat e objektit
5. Plani i marketingut
6. Të dhënat teknike dhe ekonomike të pajisjeve
7. Plani financiar
8. Vlerësimi i rrezikut
9. Arsyetimi financiar dhe ekonomik i investimeve
10. Përfundime

Sot, tregtimi në tregjet e letrave me vlerë po tërheq interes në rritje. Shumë tregtarë rishtar ndalojnë shpejt eksperimentet e tyre, pasi kanë humbur sasi mbresëlënëse, ndërsa të tjerët kanë shkallë të ndryshme suksesi. Ka edhe njerëz si ju që janë të interesuar jo vetëm për informacionin se si të tregtoni me sukses në platformat tregtare, por edhe se si të krijoni kompani brokerimi, dhe si të organizohet puna në të në nivelin e duhur.

Njerëzit e rastësishëm që nuk e kanë idenë se çfarë është, rrallë përpiqen të hapin një zyrë brokerimi. Por së pari, le të përcaktojmë konceptet themelore:

• Një ndërmjetës është një ndërmjetës. Ky koncept përdoret në sigurime, huadhënie, punët doganore, si dhe në tregtimin e monedhave dhe në tregun e letrave me vlerë.
• Aktivitetet e brokerimit si koncept i përgjithshëm– ndërmjetës në lidhjen e çdo transaksioni. Në kuptimin e ngushtë në të cilin bota moderne Jam mësuar ta kuptoj këtë term si shërbime ndërmjetëse në tregtimin e letrave me vlerë. Në përputhje me Ligjin Federal "Për tregun e letrave me vlerë" të datës 22 Prill 1996 N 39-FZ ( botim i ri e vlefshme nga data 01.01.14) ndërmjetësi kryen transaksione shitblerje me instrumente financiare në emër të klientit, në emër të tij ose për llogari të klientit, me shpenzimet e klientit.

Ekzistojnë dy mundësi kryesore për të filluar një biznes brokerimi, të dyja kërkojnë investime dhe përgatitje serioze. Le të kalojmë nga më e thjeshta te më e ndërlikuara.

Përfundimi i një marrëveshje agjencie

Marrëveshje agjencie me ndonjë kompani të njohur brokerimi federale apo edhe nivel ndërkombëtar. Thelbi i këtij opsioni është si më poshtë: organizata hap një zyrë përfaqësuese të një kompanie të madhe në rajon dhe operon nën markën e saj. Si rregull, një tarifë paguhet për përdorimin e markës, por zakonisht kjo është një shumë simbolike. Të ardhurat shpërndahen me marrëveshje, agjentët mund të marrin deri në 50 dhe madje 70% të komisionit nga operacionet tregtare të klientëve të tërhequr (janë të ardhura, jo fitim, d.m.th. të gjitha shpenzimet për mirëmbajtjen e dhomës së tregtimit, tërheqjen e klientëve dhe zhvillimin e seminareve trajnuese përballohen nga agjenti me shpenzimet e tij pjesën e "të ardhurave"). Investimet për marrjen e një licence nuk kërkohen; Softuer i tregtimit në internet, burime analitike dhe një listë e tërë e ofruesve të likuiditetit për punë e suksesshme Ata do ta ndajnë atë edhe me ju.

Meqenëse të ardhurat e ndërmjetësit përbëhen nga një përqindje shumë e vogël e komisionit nga transaksioni i secilit klient (zakonisht rreth 5 të qindtat e përqindjes nga çdo "lëvizje", fitimprurëse ose jofitimprurëse - të ardhurat e ndërmjetësit nuk varen nga përfitimi i tregtimit të klientit, por nga qarkullimi i tij), atëherë do të kërkohet punë aktive për të tërhequr klientët. Këta mund të jenë disa dhjetëra tregtarë të mëdhenj "të privilegjuar", ose një fluks i rimbushur vazhdimisht i klientëve të investitorëve të vegjël.

Çfarë është një shoqëri brokerimi në sigurime dhe plani i saj i biznesit

Në mënyrë tipike, rekrutët e rinj rekrutohen përmes seminareve trajnuese.

Kostot për zyrën, pajisjet, pagat e punonjësve etj. agjenti e përballon vetë.

Krijimi i një zyre brokerimi nga e para

Një tjetër mundësi, më shumë kohë dhe më e shtrenjtë është të krijoni biznesin tuaj të brokerimit nga e para.

Legjislacioni që rregullon llojin e aktivitetit për të cilin jeni i interesuar përcakton një sërë kërkesash për kompanitë që planifikojnë të kryejnë veprimtari brokerimi.

Në përputhje me “Rregulloren për kërkesat e licencimit dhe kushtet për zbatimin veprimtari profesionale në tregun e letrave me vlerë”, aktivitetet e brokerimit i nënshtrohen licencimit. Në mënyrë tipike, organizatat përpiqen të marrin menjëherë një licencë për brokerimin, aktivitetet e tregtarëve dhe menaxhimin e letrave me vlerë. Kapitulli i dytë i Rregullores përshkruan në detaje të gjitha kërkesat për aplikantin për licencë, duke përfshirë kushtet e mjaftueshmërisë fondet e veta, kërkesat për përbërjen e ekipit të punonjësve dhe kualifikimet e tyre, madje edhe për softuerin dhe harduerin.

"Standardet për përshtatshmërinë e fondeve të veta për pjesëmarrësit profesionistë në tregun e letrave me vlerë..." (shih Urdhrin e Shërbimit Federal për Tregjet Financiare të datës 24 maj 2011 N 11-23/pz-n) vendosin një prag për të vlerësuar Vlera e fondeve të vetë kompanisë së ndërmjetësimit - 35 milion rubla.

"Rregullorja për procedurën e llogaritjes së fondeve të veta të pjesëmarrësve profesionistë në tregun e letrave me vlerë..." do t'ju ndihmojë të llogaritni shumën e fondeve tuaja (shih Urdhrin e Shërbimit Federal të Tregjeve Financiare të 23 tetorit 2008 N 08-41 /pz-n, i ndryshuar më 22 qershor 2010)

Për ata që kryejnë veprimtari brokerimi vetëm duke lidhur kontrata që janë instrumente financiare derivative, aktivi bazë i të cilit është një mall, nga 5 dhjetori 2013. Banka Qendrore Federata Ruse ka vendosur standarde për fondet e veta në shumën prej 5 milion rubla.

Sigurisht, nëse keni fonde dhe njohuri të mjaftueshme, mund ta merrni projektin nga e para: të krijoni një LLC, të kontribuoni në kapitali i autorizuar një shumë të mjaftueshme (shoqëria "e re" ka kapital të barabartë me kapitali i autorizuar), zgjidhni çështjen me lokalet, internet me shpejtësi të lartë, blerja e pajisjeve, software, staf në përputhje me kërkesat, të jetë i licencuar... Dhe investoni shumë para në reklama, seminare - në tërheqjen e tregtarëve. Me kalimin e kohës, vetë seminaret do të fillojnë të nxjerrin një fitim, por një relativisht i vogël kjo nuk do të rikuperojë investimin.

Në këtë rast, është e vështirë të flitet për periudhën e shlyerjes së një shtëpie brokerimi, rreziqet janë të larta. Është shumë më e sigurt të shkosh në anën tjetër. Zakonisht zinxhiri i transformimeve në biznesin e brokerimit është i thjeshtë: një klient i një firme brokerimi bëhet një tregtar me përvojë dhe krijon një agjenci që përfaqëson interesat e një firme të njohur brokerimi. Duke fituar përvojë dhe klientët e rregullt, pasi ka fituar "në kapitalin e autorizuar", organizata e tij merr një licencë dhe bëhet një kompani brokerimi. Rruga nuk është e shkurtër dhe jo e lehtë.

Por... "Ai që ecën do ta zotërojë rrugën."

Regjistrimi i kompanisë

Për t'u bërë një ndërmjetës Forex, para së gjithash, duhet të regjistroheni kompani e huaj. Ne identifikojmë 3 grupe vendesh të përshtatshme për organizimin e shërbimeve Forex. Ato ndryshojnë në praninë e një Rregullatori, kërkesat për të bërë biznes dhe koston e regjistrimit.

Grupi i parë (juridiksionet e parregulluara) janë vendet ku shërbimet Forex nuk janë të rregulluara. Opsioni më i shpejtë dhe më i lirë. Këto përfshijnë Shën Vincenti dhe Grenadinet dhe Ishujt Marshall. Regjistrimi i një kompanie në një nga këto vende është vendimi i duhur për të filluar një biznes.

Grupi i dytë (juridiksionet e rregulluara dobët) janë vendet në të cilat ka rregullim të shërbimeve Forex dhe në të njëjtën kohë kërkesa të ulëta për të bërë biznes. Këto përfshijnë Vanuatu, Malajzi, Belize ose Seychelles. Sipas mendimit tonë, ky është një opsion i dyshimtë, pasi me kosto të konsiderueshme nuk merrni ndonjë përfitim të rëndësishëm.

Grupi i tretë (juridiksionet e rregulluara) janë vendet e BE-së, si p.sh MB, Qipro, Bullgari dhe të tjerë. Vendet që i nënshtrohen kërkesave Mifid. Opsioni më i shtrenjtë. I përshtatshëm vetëm për kompanitë e mëdha, duke punuar në treg prej disa vitesh. Duke pasur një kompani në Bashkimin Evropian, ju keni akses në shërbimet në banka të mëdha evropiane dhe komisione të ulëta.

Plani i biznesit të agjencisë së sigurimeve

Koha: 2 javë - 6 muaj. Çmimi: nga 2000 dollarë

Zgjedhja e një banke dhe regjistrimi i një llogarie

Zgjedhja e bankës varet kryesisht nga vendi në të cilin kompania juaj është e regjistruar.

Për juridiksione të parregulluara, bankat nga Republika Çeke, Polonia, Armenia dhe Gjeorgjia janë të përshtatshme.

Për juridiksione të rregulluara dobët, bankat në vendin e regjistrimit të kompanisë janë të përshtatshme: Vanuatu, Malajzi, Belize dhe Seychelles

Kompanitë nga juridiksionet e rregulluara dhe me licencë fitojnë akses në bankat më të mira evropiane.

Koha: 2 javë. Çmimi: nga 2000 dollarë

Krijimi i faqes në internet

Faqja e internetit është fytyra e kompanisë. Këtu është e rëndësishme të kuptoni specifikat e faqes për kompanitë Forex. Është mirë që këtë çështje t'ia besoni profesionistëve që kanë përvojë në krijimin e faqeve të internetit për ndërmjetësit. Meqenëse ekziston një probabilitet i lartë që gjatë zhvillimit të një faqe interneti, njerëzit që nuk kuptojnë absolutisht asgjë në lidhje me organizimin e shërbimeve të ndërmjetësimit do të hasin vështirësi të caktuara. Zhvillimi i një llogarie personale për tregtarët, lidhja e tregtarëve, zbatimi i shërbimeve të ndryshme të Uebit në faqen tuaj të internetit, do të duhet të merreni me të gjitha këto në procesin e krijimit të një faqe në internet. Prandaj, është më mirë të mos humbni kohë ose para dhe t'i besoni zhvillimin e faqes njerëzve që jo thjesht do ta përfundojnë atë, por do ta bëjnë atë të përshtatshëm, funksional dhe modern.

Koha: nga 2 javë në 3 muaj. Çmimi: nga $0 në $30,000

Zgjedhja e një platforme tregtare

Një platformë tregtare është një grup programesh për punën e një ndërmjetësi dhe tregtarët e tij.

Ne rekomandojmë përdorimin e platformës UTIP. Sot, më moderne dhe zgjidhje fitimprurëse. Klientët tuaj do të jenë në gjendje të punojnë në tregun Forex dhe opsionet binare njëkohësisht në terminale të ndryshme. Platforma ofrohet së bashku me një të gatshme llogari personale tregtar dhe Sistemi CRM për punonjësit tuaj.

Koha: 1 jave. Çmimi: nga 9000 dollarë

Zyra

Çdo tregtar është i kënaqur të vijë në një zyrë të mirë moderne. Një atmosferë e këndshme, staf i sjellshëm dhe i përgjegjshëm - e gjithë kjo me siguri do të rrisë nivelin e besimit në kompaninë tuaj, dhe klienti patjetër do të vijë tek ju më shumë se një herë. Prandaj, nëse jeni gati të investoni një sasi të mjaftueshme parash, atëherë është më mirë të mos kurseni për këtë. Nëse buxheti i ndarë nuk ju lejon të blini ose merrni me qira një zyrë të madhe në qendër të qytetit, atëherë më shumë vëmendje duhet t'i kushtohet gjërave të tjera, si trajnimi ose trajnimi i stafit. strategjia e marketingut. Në çdo rast, të kesh një zyrë të bukur do të jetë e pakuptimtë pa një ekip profesional.

Koha: 1 muaj Çmimi: nga $0 në $25,000

Stafi

Stafi i mirë është gjysma e betejës. Rëndësia ekip i fortë në drejtimin e një kompanie të suksesshme është shumë e rëndësishme. Kur përdorni një qendër tregtare, duhet të kryeni detyrat e mëposhtme:

• Tërhiqni klientët dhe hapni llogari
• Kryerja e seminareve trajnuese
• Ndërveproni me klientët gjatë procesit të tyre të punës
• Ruani faqen, shtoni informacion
• Vendosni dhe mirëmbani platformën e tregtimit
• Zhvilloni materiale promovuese
• Mbushni llogaritë dhe tërheqni para
• Kryen funksione menaxheriale

Menaxherët me përvojë të shitjeve duhet të përfshihen në tërheqjen e klientëve. Pasi klienti financon llogarinë për herë të parë, puna me të duhet të vazhdohet: stimulimi i tregtimit më aktiv dhe shitjeve "sekondare". Për punë teknike Në kompani dhe faqe, ose një specialist individual ose dikush tjetër nga ekipi mund të jetë përgjegjës. Specialisti duhet të kuptojë mirë dhe të punojë me platformën tregtare dhe faqen e internetit. Zhvillimi materialet promovuese dhe marketingu mund të bëhet nga ju vetë me menaxherët ose nga një individ. Informacioni për tërheqjen e klientëve, punën me detyrat dhe kontrollin ruhet më së miri në CRM.

Koha: 1-2 javë Çmimi: nga $0

"Klienti i parë"

Përfundimi logjik i të gjithë hapave të mëparshëm do të jetë shfaqja e klientit të parë në kompaninë tuaj, i cili do të hapë një llogari me ju. Ky është një tregues që të gjitha fazat e krijimit të një kompanie, nga regjistrimi deri në hapjen e transaksionit të parë, janë kryer në mënyrë korrekte. Me një ekip profesional dhe një qasje kompetente për organizimin dhe zhvillimin e biznesit tuaj, ju do të keni sukses! Pavarësisht nga të gjitha vështirësitë që mund të hasni në procesin e krijimit të një kompanie. Nëse dëshironi që ëndrrat tuaja të bëhen realitet, filloni dhe ne do t'ju ndihmojmë për këtë.

Koha: 1 dite. Çmimi: 0

Farid Shabaev,
drejtor i përgjithshëm i kompanisë
"ALEANCA E BROKERIT"

Kur mund të zgjeroheni sipas planit tuaj të biznesit?

Përpara se të shkruani një plan biznesi për të zgjeruar kompaninë tuaj, sigurohuni që biznesi juaj të jetë gati për t'u shkallëzuar. Farid rekomandon vlerësimin e një biznesi bazuar në nëntë parametra:

Ju keni një markë të njohur, të paktën në rajonin ku veproni.
Të ardhura të qëndrueshme.
Proceset e biznesit, udhëzimet dhe kontrolli mbi përputhshmërinë e tyre janë korrigjuar dhe përshkruar.
Standardet e cilësisë: kërkesat për kualifikimet e specialistëve, një listë shërbimesh me tarifa, rregullore për të punuar me klientët dhe partnerët, një marrëveshje për ofrimin e shërbimeve.
Përcaktoi strategjinë e zhvillimit të biznesit për tre vjet.
Reputacion i mirë: shumë klientë të kënaqur, interneti nuk është plot me komente ekskluzivisht negative për kompaninë tuaj.
Bankat partnere me të cilat keni lidhur marrëveshje.
Përvoja e transaksioneve komplekse: një shembull me një hipotekë, një shembull me rifinancim.
Linja e madhe e produkteve: mallra konsumi, hipoteka, leasing.

Sa kushton hapja e një zyre ndërmjetësi kredie duke përdorur një plan biznesi?

Farid u përpoq të merrte parasysh çmimet mesatare të tregut në qytetet e mëdha ruse. Doli të ishte 150,000 rubla. në muaj. Ndarja e kostos:

Zyra (25-30 sq.m.) - 20,000 fshij. në muaj.
Paga zyrtare e tre punonjësve (dy menaxherëve dhe një drejtor) është 45,000 rubla.
Zbritje tatimore 43%: 19,350 fshij.
Internet dhe artikuj shkrimi: 1500 rubla.
Reklamimi, promovimi në rrjetet sociale, përditësimi i informacionit në faqen e internetit: minimumi 30,000 rubla. në muaj.
Mirëmbajtja e llogarisë rrjedhëse dhe mbështetja e kontabilitetit: 3000 RUB.
Kostot për kujdesin e duhur të klientëve - 15,000 rubla. në muaj.
Sistemi i thjeshtuar i taksave 6% - 6000 rubla.
Lidhja telefonike: 2000 rubla.
porositja e kartave të biznesit dhe materialeve reklamuese për zyrën: 3000 rubla.

Fatura mesatare për transaksionet

Më lart kemi shkruar për një linjë të madhe produkti. Farid ofron shtatë shërbime për klientët. Për secilin, ai llogariti faturën mesatare.

Shërbimi	Shuma mesatare në rubla	Komisioni i ndërmjetësit në përqindje dhe rubla
Kredi konsumatore	500 mijë	10% = 50 mijë
Hipotekë	2.5 milionë	3% = 75 mijë
Kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme	3 milionë	5% = 150 mijë
Kredi per ndertim banese	4 milionë	5% = 200 mijë
Ndihmoni me qiradhënien	4 milionë	3% paguhet nga klienti = 120 mije dhe 1% nga kompania leasing = 40 mije Totali: 160 mije.
Analiza e thjeshtuar e kredisë dhe financiare e klientit (UKFA): 4 raporte krediti (NBKI, OKB, Equifax, KBRS) dhe FSSP)	2.5 mijë	Shpenzimet e brokerit 1000, fitimi 1500
Analiza e plotë e kredisë dhe financiare e klientit (PCFA): 4 raporte, TsKKI, certifikata e biznesit SPARK, çek SB	5 mijë	shpenzimet e brokerit 1500, fitimi 3500
Rifinancimi i kredive konsumatore dhe kartave të kreditit	500 mijë	Klienti paguan 10% = 50 mijë dhe kthimin e sigurimit 20% = 10 mijë. Gjithsej: 60 mijë

Plani i transaksionit për punonjës

Në kompaninë e Faridit, shpërblimet e menaxherëve varen nga plani i të ardhurave. Sa më të larta të ardhurat, aq më e lartë është përqindja e pjesës së bonusit. Bonuset paguhen gjithashtu në bazë të analizave kreditore dhe financiare.

Planet e të ardhurave:
Plani minimal i të ardhurave është 150 mijë rubla. Menaxheri merr 10% të kësaj shume.
Plani mesatar: nga 151 mijë në 300 mijë Bonus 12.5%.
Plani maksimal: nga 301 mijë Bonus 15%.

Planet për analiza kreditore dhe financiare:
10 UKFA. Bonus 500 rubla nga çdo UKFA.
5 PKFA. Bonus 1000 rubla për çdo PKFA.

Fitimi neto në muaj

Le të llogarisim të ardhurat dhe të zbresim shpenzimet fikse.

Fitimi neto
400 mijë (plani minimal) – 150 mijë (shpenzime të detyrueshme) – 50 mijë (bonuse dhe shpërblime për punonjësit) = 200 mijë fitim neto.

Sigurohuni që të vendosni të paktën 15–20% të fitimeve tuaja në një fond rezervë për situata të forcës madhore dhe muaj të dobët.

Sa kushton hapja e një zyre ekskluziviteti?

Përpara se të hapni zyrat e ekskluzivitetit, ju duhet të "paketoni" pikërisht këtë ekskluzivitet: përshkruani produktet, proceset e biznesit, aktivitetet e marketingut; të përgatisë materiale trajnimi për ekskluzivitetet dhe të zhvillojë paraqitjet e reklamave. E gjithë kjo kërkon para. Farid shpenzoi 200 mijë rubla për paketimin e ekskluzivitetit. Nëse aplikoni për paketim në agjenci marketingu, çmimi do të rritet në 700 mijë rubla.

Faza tjetër është hapja e zyrave të ekskluzivitetit. Kjo kërkon gjithashtu kosto:

30,000 rubla. në muaj - pagesa për një punonjës që drejton zyrën e kompanisë
20,000 rubla pagesë për një specialist që do të kryejë trajnime
30,000 rubla Krijimi i faqeve të reja të uljes së reklamave bazuar në tuaj
Krijimi dhe konfigurimi i 10,000 rubla kompanitë reklamuese në rajon
prania e franchisees.
20,000 rubla blerja e 200 klientëve çon në fillimin e zyrës
25,000 rubla Zhvillimi i një libri marke me emrin e partnerit.
23,400 rubla tatim i thjeshtuar i sistemit tatimor 6% nga shitja e një ekskluziviteti

Gjithsej: 158,400 rubla.

Fitimi i ekskluzivitetit

Faridi e shiti ekskluzivitetin në "pako". Më e lira kushton 390 mijë rubla. Ne zbresim 158.4 mijë rubla. shpenzimet dhe merrni 138.4 mijë fitim neto nga një ekskluzivitet. Periudha për hapjen e një zyre ekskluziviteti është 1 muaj.
Royalty: tre muajt e parë janë një periudhë mospagimi, pastaj 20-30 mijë rubla. mujore.

Zyrë ose ekskluzivitet

Dy modele për zgjerimin e biznesit të një ndërmjetësi kredie janë hapja e zyrave të reja ose shitja e një ekskluziviteti. Faridi i provoi të dyja opsionet dhe përcaktoi të mirat dhe të këqijat e secilës.

Zyra
Të mirat:
Ju i zgjidhni vetë punonjësit ose kontrolloni përzgjedhjen e tyre. A jeni i sigurt se punonjësit janë të paktën adekuat.
Mbani kontroll të plotë mbi financat tuaja
Kontrolloni cilësinë e punës në zyrë
Eliminimi i rrezikut të humbjeve financiare.
Konsistenca në veprimet e secilit punonjës të kompanisë.
Fitimi shtesë: të gjitha fitimet mbeten tek kompania, jo tek marrësi i ekskluzivitetit.

Disavantazhet:
Kostot dhe rreziqet shtesë
Kostot e kohës. Ju duhet të kaloni një muaj e gjysmë deri në dy muaj nga administrimi i zyrës qendrore të kompanisë.

Franshizë
Të mirat:
Fitim shtesë nga shitja e një ekskluziviteti.
Honorare mujore.
Shkallëzimi i biznesit. Zgjerimi gjeografik
prania e kompanisë.
Rritja e imazhit të kompanisë dhe ndërgjegjësimit të markës.
Kanale të reja shitjesh, partnerë të rinj premtues.
Zbritje në shërbimet nga partnerët.

Disavantazhet:
Një ekskluzivitet i paskrupullt, i cili papritmas braktis standardet e vendosura dhe fillon të punojë sipas të tijat. Kjo është e mbushur me rreziqe reputacioni për të gjithë markën.
Mungesa e kontrollit mbi punën e franshizave në vend. Mungesa e reagimeve të vazhdueshme.
Përfituesi i ekskluzivitetit ndalon së paguari honorare, ndërkohë që vazhdon të punojë nën markën tuaj.

“Pika e fundit e minuseve të ekskluzivitetit është e jona përvojë personale. Ne i shitëm një ekskluzivitet një sipërmarrësi nga Samara: i dorëzuam të gjitha materialet, trajnuam dhe sollëm klientë. Kur erdhi afati i honorareve, nuk u mor asnjë pagesë. Për disa muaj, franshiza refuzoi të paguante honorare. Ne i kërkuam të mbyllte zyrën nën markën tonë dhe i ofruam të punonte vetë. Si përgjigje morëm një letër nga gjykata e arbitrazhit për “pasurimin e pabazë”. Përfituesi i ekskluzivitetit ngriti një padi kundër nesh duke kërkuar një rimbursim për ekskluzivitetin. Kemi paraqitur kundërpadi. Tani po bëjmë padi”.

P.S.
Shërbimi i sistemit EBK u ofron klientëve të ndërmjetësve të kredisë për kredi dhe mjete të kontrollit të kredisë.

tregu rus kreditimi është vazhdimisht në rritje. Bankat konkurrojnë me njëra-tjetrën, duke prezantuar çdo vit produkte të reja kredie. Me zgjerimin e gamës së kredive të ofruara, rritet kërkesa për shërbimet e ndërmjetësve ndërmjet huamarrësve dhe bankës – brokerë kredie. Për këtë arsye, brokerimi do të ishte një sipërmarrje shumë fitimprurëse. Ndryshe nga specialistët privatë që punojnë si ndërmjetës të pavarur, agjencitë me të drejta të plota frymëzojnë besim më të madh tek konsumatorët e shërbimeve. Prandaj, ka kuptim të zhvillohet një plan biznesi për një agjenci brokerimi, i cili do të përfshijë të gjitha llogaritjet financiare dhe analizat e marketingut.

Karakteristikat e projektit

Projekti për krijimin e një agjencie brokerimi parashikon krijimin e një ndërmarrje dhe zhvillimin e saj për një periudhë 2-vjeçare. Natyra e aktivitetit është formuluar si një kompani që ofron shërbime profesionale brokerimi për tregu financiar.

Qëllimet e projektit mund të përkufizohen si:

• — plotësimi i kërkesës së segmentit përkatës të tregut të konsumit;
• — krijimi i një ndërmarrje me nivel të lartë përfitimi;
• — marrja e fitimeve të larta dhe të qëndrueshme.

Detajet kryesore financiare për krijimin dhe zhvillimin e projektit janë si më poshtë:

• — financimi do të realizohet me marrjen e një kredie tregtare. Madhësia e përafërt e kredisë është 9 milion 700 mijë rubla. Për më tepër, supozohet se themeluesi ka fondet e veta prej rreth 5 milionë;
• - kostoja e projektit është 9 milion 700 mijë rubla;
• — kohëzgjatja e projektit - nga fillimi i ndërmarrjes deri në arritjen e një niveli fitimprurës - 2 vjet;
• — norma e interesit të kredisë – 17.5% me perspektivë uljeje në të ardhmen;
• - pagesat e kredisë do të fillojnë nga muaji i parë i funksionimit të kompanisë;
• - të ardhurat e investitorit për të gjithë periudhën e huadhënies, në shumën totale të interesit të paguar - 660,900 rubla;
• — Periudha e kthimit nga momenti i fillimit të biznesit – deri në 16 muaj. Duke marrë parasysh zbritjen – 24 muaj;
• - gjeneral efekt ekonomik për periudhën e treguar do të jetë e barabartë me 13 milion 85 mijë rubla.

Kur llogaritni këto të dhëna, duhet të merrni parasysh gjithçka rreziqet e mundshme. Të dhëna më të detajuara në lidhje me komponentin financiar të ndërmarrjes janë në pjesën financiare të planit.

Si funksionon një ndërmjetës - në video:

Agjenci brokerimi si lloj biznesi

Aktivitetet e brokerimit konsistojnë kryesisht në kryerjen e transaksioneve me letra me vlerë në bazë të një marrëveshje mandati ose një marrëveshje komisioni. Ky aktivitet kryhet në interes të klientit në kushtet e rënë dakord më parë në kontratë.

Çdo pjesëmarrës në treg duhet të ketë një licencë të veçantë për të kryer veprimtari brokerimi. Për ta marrë atë, kontaktoni Shërbimin Federal për Tregjet Financiare. Madje kompani e vogël, i angazhuar në ofrimin e shërbimeve të brokerimit, duhet të ketë licencën përkatëse. Kërkesat për agjencitë e brokerimit të çdo formati dhe shkalle janë të përcaktuara në rregulloret aktuale.

Puna e ndërmjetësve të kredisë zbatohet në dy versione. Së pari, ndërmarrja është e kufizuar në ofrimin sherbime konsulence. Ato, nga ana tjetër, konsistojnë në ndihmën e klientit kur zgjedh një bankë dhe kushtet e kredisë, përgatitjen dhe hartimin dokumentet e nevojshme. Agjencia nuk duhet të kontaktojë drejtpërdrejt bankat.

Kategoria e dytë e ndërmjetësve është e specializuar në bashkëpunim, duke përfshirë edhe institucionet bankare. Vështirësia kryesore e këtij lloj biznesi është përzgjedhja e kujdesshme e partnerëve nga bankat. Organizata kreditore do të pranojë të bashkëpunojë me një ndërmjetës nëse tashmë ka përvojë pozitive në punën me strukturat bankare dhe përvoja e tij në treg ka më shumë se një vit.

Kështu, skema e punës e organizatës mund të sigurojë disa opsione zhvillimi. E para është të ofrojë shërbime konsulence, duke punuar me klientë privatë dhe pa pasur lidhje direkte me bankat. Mënyra e dytë është të lidhni një marrëveshje me një bankë specifike dhe të punoni drejtpërdrejt për këtë markë. Opsioni i dytë është pak më kompleks teknikisht, por është gjithashtu më fitimprurës, dhe për këtë arsye i popullarizuar në industrinë e brokerimit. Në rastin e dytë, bashkëpunimi me klientin do të jetë më i gjerë se sa konsultimi i thjeshtë. Ky opsion përfshin lëshimin e biletave, marrjen dhe transferimin e fondeve.

Një shembull i planit të punës së agjencisë përfshin planin e mëposhtëm të veprimit:

• — marrjen e licencës si pjesëmarrës profesionist në tregun e letrave me vlerë;
• — lidhjen e një marrëveshjeje me shoqërinë administruese në lidhje me zbatimin e aktiviteteve të agjencisë;
• — marrjen e një prokure nga shoqëria administruese. Është ky dokument që do t'u japë ndërmjetësve bazën për të përmbushur detyrat e tyre;
• — raportimi për veprimet e kryera dhe marrja parashikuar nga kontrata pagesa.

Agjencia e re nuk do të ketë ende një histori marrëdhëniesh të suksesshme me institucionet e kreditit. Në mënyrë që një strukturë ndërmjetëse të jetë me interes për një bankë, është e domosdoshme të garantohet një fluks i qëndrueshëm klientësh. Pra, duhet të premtoni se do të sillni një numër të caktuar huamarrësish çdo muaj, duke e mbështetur premtimin me argumente serioze.

Gama e aktiviteteve organizim i ri do të përfshijë fushat kryesore të mëposhtme:

• — menaxhim, konsulencë financiare;
• — marketing, duke përfshirë aktivitetet kërkimore dhe këshilluese;
• — auditimi;
• — reklamat, PR;
• - nota;
• — përzgjedhja dhe zhvillimi i personelit;
• - veprimtari edukative etj.

Sa më i gjerë të jetë fushëveprimi i aktiviteteve të agjencisë që në fillim, aq më konkurrues do të jetë në të ardhmen.

Një nga burimet e mundshme të të ardhurave për një agjenci brokerimi është marrja e një përqindje shtesë komisioni që do të shoqërojë shlyerjen e aksioneve. Sipas ligjit, kur shlyen aksionet, shoqëria e ndërmjetësimit ka të drejtë të mbajë në burim një përqindje të caktuar nga aksionarët. Shkalla maksimale e një komisioni të tillë është 3%. Norma specifike e interesit do të varet nga rregullat e vendosura nga fondi specifik dhe nga periudha e investimit.

Aspekte të rëndësishme të punës së një ndërmjetësi kredie janë në video:

Fazat e hapjes së një agjencie brokerimi

Kur planifikoni zhvillimin e një agjencie brokerimi nga e para, ia vlen të merren parasysh hapat hap pas hapi nga momenti i planifikimit të biznesit derisa të arrijë nivelin e vetë-mjaftueshmërisë. Skematikisht, ky proces mund të përshkruhet si më poshtë:

Fazat	Kushtet e ekzekutimit	Afatet e përfundimit
Fillimi i projektit		1 – 2 vjet
	Projekt 1 muaj	30 ditët e para bankare
Marrja e fondeve të kredisë	Disponueshmëria e një pakete të detyrueshme dokumentesh	1 muaj
Regjistrimi në regjistrin shtetëror, regjistrimi në organet administrative dhe tatimore	Marrëveshja e lidhur investimi	Nga 1 deri në 30 ditë kalendarike
Zgjedhja e një lokacioni, përgatitja e dokumentacionit	Puna paraprake	1 muaj
Blerja e pajisjeve	Përfundimi i një marrëveshje investimi	Deri në 30 ditë kalendarike
Instalimi i pajisjeve	Marrja e fondeve të investimit	Deri në 30 ditë kalendarike
Punësimi i punonjësve	Aktivitetet prodhuese	Deri në 30 ditë kalendarike
Trajnimi i stafit	Përfundimi i fazës së organizimit të procesit të prodhimit	Deri në 30 ditë
Fushata marketingu	30 ditë kalendarike	Deri në 360 ditë kalendarike
Fundi i projektit		12-24 muaj

Në këtë drejtim, disa ndryshime janë të mundshme, duke përfshirë ato që lidhen me kohën e zbatimit. Megjithatë, ky model do të merret si bazë për planin.

Vendndodhja. Zyra

Të kesh zyrën tënde është një nga argumentet e rëndësishme që mund të bindë bankierët se ndërmjetësi është i besueshëm dhe për rrjedhojë mund të sigurojë një fluks të mjaftueshëm klientësh. Operatorët e tregut marrin dy qasje të ndryshme. Në rastin e parë, ambientet zgjidhen në afërsi të vendeve ku mblidhen klientët e mundshëm - dyqane të mëdha me pakicë ose tregje automobilash.

Opsioni i dytë i zakonshëm është hapja në qendër të qytetit. Shumica e qendrave të zyrave dhe bankave janë të vendosura atje. Vendndodhja qendrore ju lejon të mos e lidhni veten me një specifik pika e shitjes dhe në këtë mënyrë rrisin fluksin e klientëve duke zgjedhur një vendndodhje të aksesueshme për të gjithë. Çmimi i qirasë në qendër është zakonisht më i lartë - 800-1200 rubla. për sq. m (në zonat e banuara - rreth 600 rubla për sq.). Në të njëjtën kohë, ju mund të kurseni në hapësirën e zyrës. Byroja e kreditit nuk ka nevojë për ambiente shumë të bollshme - ne fillim mjafton 15-20 m2. metra.

Për pajisjet e zyrës mjafton:

• — mobilje pune dhe një kompjuter për çdo specialist;
• — kabinete për dokumente dhe sende personale të specialistëve;
• – mobilje për vizitorë dhe klientë

Është e domosdoshme pajisja e zyrës me kompjuter dhe pajisje zyre të cilësisë së lartë, si dhe lidhje interneti dhe telefoni.

Stafi

Sipërfaqja prej 20 sq. m është e mjaftueshme për të akomoduar tre menaxherë ndërmjetësi. Kjo do të jetë përbërja e specialistëve kryesorë të agjencisë.

Pagat e menaxherëve përbëhen nga një pagë (6-10 mijë rubla) dhe një përqindje e transaksionit. Mesatarisht, menaxheri merr nga 0.5 deri në 1% të shumës së çdo kredie të lëshuar. Çdo menaxher do të ketë nevojë për një tavolinë, një karrige, një kompjuter dhe një telefon. Një skaner, printer dhe fotokopjues (një për të gjithë) do të jenë të dobishëm. Do të duhet të shpenzoni rreth 40 mijë rubla për ngritjen e një vendi pune. Përveç menaxherëve, stafi do të ketë nevojë për një administrator sistemi dhe një kontabilist. Detyrat që zgjidhin këta specialistë mund të kontraktohen nga jashtë. Një specialist IT mund të jetë një person vizitor - ai mund të kryejë detyrat e tij një herë në 3 muaj.

Është më mirë të punësosh një kontabilist menjëherë. Në të njëjtën kohë, ia vlen t'i jepet atij paga e mire në mënyrë që ky specialist t'i kushtojë vëmendje të mjaftueshme agjencisë.

Gjetja e një menaxheri të kualifikuar ndonjëherë mund të jetë e vështirë. Meqenëse puna e një menaxheri përfshin plotësimin e shumë dokumenteve, cilësitë kryesore të një punonjësi të mirë janë vëmendja dhe saktësia. Specialisti duhet të ketë një kuptim të mirë të procedurës së përpunimit të kredisë dhe të jetë në gjendje të vlerësojë aftësinë paguese të huamarrësit.

Mënyra më e zakonshme është të punësosh ish-punonjësit departamentet e kreditit të bankave. Një tjetër mundësi është punësimi i të diplomuarve të specialiteteve përkatëse (fakultetet ekonomike) për pozicionin e menaxherit dhe trajnimi i tyre në praktikë në mënyrë të pavarur. Në çdo rast, është e nevojshme të zhvilloni sistemin tuaj për trajnimin e specialistëve.

Dokumentet: regjistrim dhe licencë

Nevoja për të marrë një licencë brokerimi parashikohet nga Rezoluta speciale Nr. 739 (. Sipas rregulloret, do të jetë e detyrueshme që ta ketë në bilancin e shoqërisë kapitali neto(përveç fondeve të kreditit). Madhësia e një kapitali të tillë duhet të jetë së paku 10 milion rubla. Në rastet kur agjencia ofron shërbime brokerimi në tregun e letrave me vlerë, kjo shifër minimale është 50 milion rubla. Përveç kësaj, kur aplikoni për një licencë, do t'ju duhet të paguani një tarifë shtetërore në shumën prej 20 milion rubla.

Rregullat bazë në lidhje me aktivitetet e ndërmjetësimit përcaktohen në Ligji federal Nr. 39 “Për tregun e letrave me vlerë” (). Ai përcakton konceptin dhe masat e kualifikimeve të ndërmjetësit.

Licenca është e vlefshme për 3 vjet. Pastaj është subjekt i përditësimit.

Paketa e dokumenteve të dorëzuara për marrjen e licencës është si më poshtë:

• — aplikim me pyetësor të plotësuar;
• - kopje të të gjithave dokumentet përbërëse në përputhje me formën e regjistruar të ndërmarrjes;
• — një kopje e dokumentit që konfirmon regjistrimin e organizatës së re në organin tatimor;
• — urdhërpagesë për pagesën e detyrës shtetërore nga themeluesi;
• — një kopje të bilancit të gjendjes në datën e fundit të raportimit, duke përfshirë një kopje të pasqyrës së të gjitha fitimeve dhe humbjeve deri në datën e fundit të raportimit;
• — kopjet e dokumenteve që konfirmojnë se të gjithë punonjësit kanë kualifikimet e duhura dhe, nëse është e nevojshme, një licencë brokerimi;
• — vërtetimin e personave që janë anëtarë të bordit të administrimit ose organit tjetër drejtues të strukturës;
• — kopje të dokumenteve personale të të gjithë themeluesve dhe një sërë dokumentesh të tjera. Lista e saktë mund të ndryshohet në përputhje me të rejat rregulloret ose në varësi të faktorit territorial. Prandaj, përbërja e paketës së dokumenteve në secilin rast specifik duhet të përcaktohet veçmas.

Një tjetër kërkesë e rëndësishme është që sipas Rezolutës nr. 32 (), shoqëria e brokerimit është e detyruar të mbajë regjistrime të rrepta të brendshme për të gjitha transaksionet e kryera në interes të klientëve.

Përveç licencës speciale, kompania do të duhet të regjistrohet si subjekt aktiviteti sipërmarrës. Në rastin e një agjencie brokerimi, e vetmja mundësi e mundshme do të jetë një person juridik. Forma më e përshtatshme është LLC. Regjistrimi i një organizate me përgjegjësi e kufizuar përfshin një procedurë të veçantë të kryer duke kontaktuar Federalin shërbimi tatimor. Atje ju duhet gjithashtu të plotësoni një formular të veçantë. Në të, përveç të dhënave personale të të gjithë themeluesve, duhet të jepni emrin zyrtar dhe adresën ligjore të kompanisë, të tregoni llojin e aktivitetit, i cili konfirmohet duke siguruar kodin OKVED. Kodi i kërkuar mund të zgjidhet duke përdorur klasifikuesin aktual.

Tek kryesore dokumentet rregullatore që duhet të kontaktoni përpara se të hapni një kompani brokerimi përfshijnë:

Pjesa financiare

Parashikimi i të ardhurave është një pjesë e rëndësishme e planit. Të ardhurat përcaktohen në bazë të rezultateve të llogaritjes së kostos dhe analizës ekzistuese politikën e çmimeve në treg.

Shuma mesatare e kredisë e lëshuar përmes ndërmjetësve, sipas ekspertëve, arrin 250-350 mijë rubla. Personat e interesuar për kredi të mëdha i drejtohen ndërmjetësve të kredisë Në këtë drejtim, është e nevojshme të zhvillohet menjëherë një produkt kredie optimal që do të jetë fitimprurës dhe i kërkuar për të gjitha palët.

Më të njohurat janë kreditë konsumatore. E dyta në popullaritet janë kreditë për blerjen e makinave të përdorura. Kërkesa më e ulët për momentin është për shërbimet mbështetëse të kredisë hipotekore.

Zyrat e kreditit kanë dy sisteme të përbashkëta pagesash. E para është të ngarkoni klientin me interes për shumën e kredisë së lëshuar. E dyta përfshin një tarifë fikse. Nëse banka refuzon t'i japë hua klientit, kompania nuk merr pagesë për shërbimet. Ky është një nga rreziqet kryesore. Mesatarisht, mbështetja e plotë deri në marrjen e një kredie i kushton klientit 5-10% të shumës së kredisë.

Parashikimi i të ardhurave përgatitet duke marrë parasysh faktorët e mëposhtëm:

• — analiza e kërkesës në tregun e shërbimeve të brokerimit, studimi i nevojave të konsumatorëve;
• — rezultatet e analizës së tregut për ofrimin e shërbimeve përkatëse;
• — konkluzione të përgjithshme në lidhje me gjendjen e tregut të shërbimeve të brokerimit.

Llogaritjet përdorin pragun më të ulët të përfitimit, i cili do të shmangë gabime serioze në përcaktimin e kostos dhe periudhës së shlyerjes së biznesit.

Në lidhje me 24 muajt e parë të aktivitetit të agjencisë, parashikimi i të ardhurave do të duket kështu:

Periudha	Lloji i shërbimit	Vëllimi i shitjeve të shërbimeve për 1 muaj, copë.	Çmimi	Të ardhurat nga shitjet, fshij.
1 – 12 muaj investim		2 — 3	0,094 – 1,5%	2 220 000
1 – 12 muaj investim	Komisioni ndërmjetësues	2 — 3	Nga 13% në vit	1 200 000
	Shpërblimi për operacionet tregtare	Deri në 10	0,094 – 1,5%	2 500 000
13 – 24 muaj pune	Komisioni ndërmjetësues	Deri në 10	Nga 13% në vit	1 345 000

Nëse tendencat aktuale të rritjes së tregut mbeten në të njëjtin nivel (12-15% në vit), rritja vjetore e vëllimeve të shitjeve do të arrijë në 41.6 milion rubla. Kjo do të jetë e mundur me kusht që të ketë specialistë shumë të kualifikuar dhe një strategji të mirëmenduar për kompaninë.

Pjesa e shpenzimeve të planit të biznesit përfshin llogaritjet e kostove të fillimit dhe të gjitha shpenzimet e mëtejshme për mirëmbajtjen dhe zhvillimin e aktiviteteve të kompanisë.

Zëri i shpenzimeve	Shpenzimet në muaj	Shpenzimet për vitin	Kostot e njëhershme	Shpenzimet totale për vitin
Qira (blerje) e lokaleve (nga 100 m2)			1 500 000	1 500 000
Blerja e pajisjeve		2 500	30 000	30 000
Blerja e një licence brokerimi			5 000 000	5 000 000
Fondet e veta		10 000 000		10 000 000
Blerja e pajisjeve kompjuterike			270 000	270 000
Krijimi i faqes në internet, hostimi, blerja e skripteve			120 000	120 000
Shpenzimet e reklamave	50 000	600 000	100 000	600 000
Paga	1 900 000	22 377 000		22 377 000
Taksat	561 000	6 729 000		6 729 000
Shpenzime të paparashikuara			702 000	702 000
Gjithsej	1 918 000	32 980 000	7 722 000	40 599 000

Periudhat e kthimit varen drejtpërdrejt nga cilësia e punës së ndërmjetësit - ky është pikërisht mendimi i shumicës së ekspertëve. Sipas ekspertëve, fillimisht një pjesëmarrës i ri i tregut mund të llogarisë vetëm në 15-20 vizitorë në muaj. Por i nënshtrohet një niveli të lartë profesionalizmi dhe një fushate marketingu kompetente bazën e klientëve duke u rritur shpejt. Punë të mbarë drejtues, aktiv fushata reklamuese dhe vendndodhja e suksesshme e zyrës i garanton brokerit të kredisë një rritje të numrit të klientëve me 20% në muaj. Me këtë normë, agjencia do të paguajë vetë për tre deri në katër muaj.

Një nga zërat e shpenzimeve të planit është tatimet. Si rregull, artikujt e kostos këtu do të jenë standarde:

Viti financiar tradicionalisht fillon në janar. Prandaj, nga 1 janari i çdo viti, llogariten të gjitha zbritjet tatimore që ndërmarrja do të paguajë në buxhet.

Çfarë rreziqesh pret agjencia e brokerimit?

Çdo aktivitet që lidhet me transaksionet financiare, sektori bankar dhe letrat me vlerë janë shumë të rrezikshme. Rreziqet më të rëndësishme për një agjenci brokerimi do të jenë:

• — situatë e paqëndrueshme në tregun financiar;
• — pengesë e lartë për hyrjen në treg;
• — mungesa e besimit nga ana e klientëve të mundshëm;
• - rritja e konkurrencës.

Niveli i lartë i kostos dhe mundësia e humbjeve financiare janë rreziqet më të rëndësishme dhe më të rrezikshme që nuk lejojnë që shumë kompani të reja të qëndrojnë në treg për më shumë se një vit. Për të parandaluar këtë rrezik, është e nevojshme të bëhen përllogaritje të sakta financiare, duke marrë parasysh fitimet me pragun më të ulët të përfitueshmërisë.

Si të prezantoni veten në treg? Marketingu dhe reklamimi

Hulumtimi i marketingut do të fillojë me kërkimin në industrinë përkatëse. Para së gjithash, unë jam i interesuar për zhvillimin e kësaj linje biznesi dhe perspektivat e saj. Prandaj, para së gjithash, ata i kushtojnë vëmendje nivelit të kërkesës dhe konkurrencës.

Dy kriza të forta – 2008 dhe 2013-2014 – patën një ndikim të rëndësishëm negativ në treg. Pavarësisht se që nga viti 2013 ka një rënie të fortë në industri, që nga viti 2015 ka një rritje dhe rritje të aktivitetit në këtë drejtim. Dhe meqenëse suksesi i pjesëmarrësve në tregun e ndërmjetësimit varet nga gjendja e ekonomive kombëtare dhe botërore, kurset e këmbimit dhe të tjera ekonomike dhe veçoritë financiare, një fushatë marketingu përfshin një analizë serioze të të gjitha drejtimeve të mundshme.

E veçanta e ndërmjetësimit të kredisë në vendin tonë është se ajo u shfaq në Rusi vetëm disa vjet më parë. Kjo do të thotë se duhet të bëhen përpjekje të konsiderueshme për t'u zhvilluar në këtë drejtim, pasi përvoja në këtë drejtim tek ndërmarrjet vendase është minimale. Në të njëjtën kohë, ka ende pak konkurrentë të fortë në këtë biznes.

Aspekti i dytë negativ është kërkesa e pamjaftueshme e zhvilluar. Qytetarët privatisht janë të dobët të informuar për mundësitë e ndërmjetësimit, kështu që tani për tani jashtëzakonisht rrallë i drejtohen agjencive të specializuara dhe, si mjet i fundit, zgjedhin shërbimet e specialistëve privatë.

Sipas vlerësimeve paraprake, brokerimi i hipotekave është zhvilluar me të vërtetë në mënyrë aktive për momentin. Fushat e tjera ende kërkojnë zhvillim intensiv.

Fakti që tregu i ofertës në vend po zhvillohet shumë më aktiv sesa kërkesa. Prandaj, detyra kryesore për sot është zhvillimi i një sërë masash për të formuar opinionet e konsumatorëve dhe për të krijuar besimin tek klientët potencialë se ata mund të marrin shërbimin që u nevojitet vetëm nga një agjenci specifike. Kjo mund të arrihet, përveç ofrimit të shërbimeve shumë të kualifikuara, me ndihmën e një fushate reklamimi profesionale.

Njohur si më efektive për aktivitetet e brokerimit reklamat në natyrë. Në fillim, mjafton të porosisni disa billborde, i cili do te ndodhet prane zyres. Vendosja e mesazheve reklamuese në trenat e metrosë dhe vepra të tjera në një mënyrë të ngjashme. transporti publik. Por një reklamë e tillë tërheq vetëm një kategori të caktuar të audiencës së synuar.

Së dyti mënyrë efektive, e cila po rrit në mënyrë aktive potencialin e saj - duke promovuar shërbimet e saj nëpërmjet internetit. Ju patjetër duhet të krijoni faqen tuaj të internetit të agjencisë. Ai do të përmbajë informacion në lidhje me shërbimet, kontaktet e organizatës dhe artikujt "edukativ të përgjithshëm" për llojet e kredive dhe veçoritë e tyre. Që një faqe interneti të funksionojë, duhet t'ia besoni zhvillimin dhe promovimin e saj një specialisti që do të jetë përgjegjës, ndër të tjera, për optimizimin në motorët e kërkimit.

Në të njëjtën kohë, një nga mënyrat më efektive dhe më të besueshme për të tërhequr dhe mbajtur klientët konsiderohet të jetë krijimi i një reputacioni pozitiv në treg.

Duke folur për rritjen e industrisë tani dhe në të ardhmen, nga sot, analistët e quajnë shifrën 12–15% dhe deri në 20% sipas parashikimeve për vitin 2019. Për Moskën, vlerësohet deficiti i ndërmarrjeve të këtij lloji aktiviteti. në 1500 njësi. Në Rusi në tërësi, kjo shifër është pak më shumë se 5 mijë.

Sipas planit të biznesit, projekti për hapjen dhe zhvillimin e një agjencie brokerimi do të jetë fitimprurës dhe ide premtuese. Kushtet kryesore krijimi i suksesshëm dhe funksionimi i kompanisë do të jetë disponueshmëria e kredisë dhe fondeve të veta të themeluesit, si dhe mundësia për të zgjedhur një ekip specialistësh shumë të kualifikuar. Gjëja kryesore që i duhet drejtuesit të këtij biznesi është organizimi i mirë dhe cilësitë personale, si dhe njohuri të thella të fushës së zgjedhur. Suksesi do të varet kryesisht nga aftësia për të planifikuar të gjitha fazat e biznesit dhe për të parashikuar rreziqet dhe vështirësitë e mundshme.

Disa nuanca dhe gabime të ndërmjetësve janë në video:

Aftësia për të tregtuar letra me vlerë vlerësohet shumë në fushën e ekonomisë që lidhet me menaxhimin e aktiveve financiare dhe materiale. Nëse keni njohuritë dhe përvojën e nevojshme, ose keni aftësi të shkëlqyera organizative dhe jeni gati të formoni një ekip profesionistësh të aftë për t'u ofruar klientëve shërbime në tregun financiar, atëherë do të jeni të interesuar për këtë material se si të hapni një kompani brokerimi. dhe filloni të fitoni para vetë.

Si fiton para një kompani brokerimi?

Tregu i aksioneve Federata Ruse sapo ka filluar të marrë një formë të sigurt. Është pikërisht formati i përcaktuar nga ligjvënësi në vitin 2016 që në të ardhmen do t'i lejojë pronarët e letrave me vlerë të emetuara nga emetuesit rusë të tregtojnë lirshëm këtë aktiv dhe të fitojnë para në të.

Sidoqoftë, përkundër faktit se ende nuk ka pasur një ringjallje të dukshme në këtë vend, kompanitë e brokerimit ende po hapen dhe operojnë në shumë qytete ruse. Si jetojnë dhe si fitojnë para?

Një ndërmjetës mund të tregtojë monedha, sasi të mëdha mallrash, biznese dhe shumë aktive të tjera likuide që pronarët i nxjerrin në ankand.

Ndërmjetësi merr të ardhura (përqindja e transaksionit) nga operacionet e mëposhtme:

• blerja dhe shitja e aktiveve në shkëmbime në interes të klientit;
• kërkimi i blerësve për aktive likuide, si dhe kërkimi i shitësve të gatshëm të shesin prona të kërkuara në treg;
• organizimin e seminareve dhe trajnimeve për të ardhurit dhe investitorët potencialë.

Një kompani nuk duhet të specializohet në asnjë lloj aktiviteti, një ekip aktiv dhe profesional mund të kryejë të gjithë gamën e aktiviteteve, duke rritur kështu qarkullimin e kompanisë.

Si të hapni një biznes

Mënyra më e mirë për të hapur një kompani brokerimi në secilin rast specifik varet, para së gjithash, nga aftësitë fillestare.

Format kryesore:

• kompania e vet (SHPK). Nëse zgjidhni këtë opsion, do të përfitoni nga informacioni se çfarë problemesh mund të shfaqen;
• një zyrë përfaqësuese ose degë e një ndërmjetësi ekzistues;
• hapja e një kompanie brokerimi ekskluziviteti.

Më shpesh, në kohën kur sipërmarrësi merr një vendim për të filluar në tregun financiar, ai tashmë ka një përvojë të caktuar. Qëllimi kryesor në këtë fazë është përdorimi i materialit ekzistues në mënyrë sa më efikase.

Të kesh kompaninë tënde do të jetë një fillim i mirë për një ndërmjetës që tashmë ka përvojë në aksione, mallra dhe këmbimet valutore. Dhe gjithashtu, kush ka kapital të mjaftueshëm për të filluar, dhe ka lidhje në botën e biznesit, falë të cilave mund të filloni të punoni aktivisht që në ditët e para të hapjes.

Një zyrë përfaqësuese është zgjidhja optimale për një sipërmarrës që tashmë di të punojë me asete në bursa të ndryshme, por që nuk ka para për të filluar vetë. Mënyra e mirë Me burime të tilla, hapni një kompani brokerimi - paraqisni projektet dhe planet tuaja të biznesit tek një firmë brokerimi që tashmë funksionon dhe bindni menaxhmentin të krijojë një zyrë përfaqësuese.

Nëse një biznesmen nuk ka përvojë, por ka dëshirë të bëhet ndërmjetës dhe financat për të filluar, atëherë do të ishte vendimi i duhur. Franshizori do të trajnojë, instalojë softuer special dhe në fillim do të ndihmojë në mënyrë aktive në zotërimin e drejtimit.

Kostot e hapjes së një zyre brokerimi

Kostot administrative dhe organizative të fillimit do të arrijnë në rreth gjysmë milioni rubla. Kjo shumë përfshin regjistrimin dhe marrjen e licencave për aktivitetet me të cilat do të angazhohet kompania.

Në hapje e pavarur Për një kompani brokerimi, shpenzimet mund të arrijnë në rreth dy milion rubla. Kjo shumë përfshin riparime në ambiente me qira, blerje mobiljesh dhe ekrane multimediale, organizimin e tre stacioneve të kompjuterizuara të punës me të instaluara program tregtar.

Për faktin se pjesë e imazhit të një ndërmjetësi është suksesi, rinovimet, pajisjet dhe mobiljet në zyrë duhet të zgjidhen me shije dhe t'u ofrojnë rehati vizitorëve. Lexoni se çfarë karakteristikash ka.

Një dhomë prej 50 deri në 100 m2 është e përshtatshme për vendosjen e një kompanie. m. Vendndodhja – qendër aktive e qytetit.

Vëmendje e veçantë duhet t'i jepet personelit. Punonjësit duhet të jenë specialistë në fushën e tyre dhe njerëz të besueshëm, me një predispozitë minimale për shkelje zyrtare.

Kostot mujore- rreth 500 mijë rubla. Kjo shumë përfshin pagat, mirëmbajtjen e pajisjeve dhe qiranë. Në rast të një muaji të suksesshëm, kostot për pagat mund të rritet për shkak të pagesave të bonusit.

Për ju, ne kemi mbledhur shumë ide që mund të sjellin fitim në sektorin e shërbimeve. Lexoni. Aspektet organizative dhe mënyra për të tërhequr klientët.

Mund të jetë një burim i shkëlqyer të ardhurash.

Shërbimet sfera sociale janë gjithashtu në kërkesë të lartë, ju lutemi merrni parasysh. Zbuloni se cilat cilësi dhe burime duhet të keni për të pasur sukses në këtë industri.

Ne tërheqim klientë

Si në çdo biznes që lidhet me ofrimin e shërbimeve, gjëja më e vështirë në broker është gjetja dhe mbajtja e një klienti. Situata ndërlikohet edhe më shumë nga fakti se në këtë rast klienti duhet t'ia besojë paratë ose letrat me vlerë ndërmjetësit.

Përkundër faktit se investitorët rusë po kalojnë një krizë tjetër, gjithnjë e më shumë njerëz po mendojnë se si të investojnë me fitim paratë e tyre. Dhe detyra e kompanisë së brokerimit është t'i përcjellë audiencës së synuar se është ndërmjetësi ai që ka të gjitha mjetet për të siguruar që kapitali i investitorit të shpërndahet në mënyrë sa më efikase dhe të sjellë fitim.

Për këto qëllime, kryhet puna në terren, mbahen seminare dhe konferenca, ndërmjetësit punojnë në internet dhe ndihmojnë klientët potencial të shohin përfitimet e punës në tregjet profesionale.

Kujdes! Krahas fluksit të investitorëve, si burim shtesë të ardhurash mund të shërbejë edhe puna shpjeguese. Duke vendosur një tarifë të vogël për t'u angazhuar me investitorët e mundshëm, një kompani brokerimi mund të marrë deri në 100 mijë rubla të ardhura në muaj.

Para se të hapni një firmë brokerimi, duhet të kuptoni vetë: çfarë lloj profesioni është ky? Një ndërmjetës është një person që vepron si ndërmjetës midis një shitësi dhe një blerësi. Ka shumë drejtime në këtë biznes: dogana, sigurime dhe të tjera. Fitimet në shoqëritë ndërmjetëse janë komisionet që ajo merr për një transaksion të përfunduar.

Tre mënyra për të hapur një kompani brokerimi:

1. Organizoni një degë të një kompanie ekzistuese të madhe ruse ose të huaj.

2. Lidhni një marrëveshje me një kompani të madhe, duke u bërë agjent i saj.

3. Krijoni kompaninë tuaj të brokerimit.

Mundësia e tretë do të jetë më e vështira. Por nuk ka pse të kesh frikë. Nëse keni disa ide për një biznes ndërmjetës, atëherë së pari duhet të mendoni se cila kompani është më e mira për të hapur. Shumë të rinj pyesin: si të hapni një firmë vlerësuese, apo si të hapni një agjenci sigurimesh brokerimi. I gjithë procesi i hapjes është përshkruar në Urdhrin e datës 16 Mars 2005, të lëshuar Shërbimi Federal në tregjet financiare.

Fazat e hapjes së një kompanie:

• Marrja e licencës për të ofruar shërbime brokerimi. Për ta bërë këtë, thjesht plotësoni një formular të veçantë dhe paraqisni një aplikim. Rekomandohet të regjistroheni si Shoqëri me Përgjegjësi të Kufizuar.
• Sigurimi i dokumenteve për regjistrimin e një personi juridik dhe regjistrimin në shërbimin tatimor.
• Miratimi i disa listave të krijuara nga Shërbimi Federal i Tregjeve Financiare.

Nëse vendosni të hapni një degë kompani e gatshme me një licencë brokerimi, atëherë gjithçka është shumë më e thjeshtë. Mjaft për të bindur kompani administruese që idetë tuaja të biznesit të ndërmjetësimit do të zbatohen me sukses dhe, si rezultat, do të sjellin fitime të konsiderueshme. Vetëm në këtë rast zyra qendrore do të pranojë të përballojë kosto të konsiderueshme për shërbimin e degës së sapokrijuar.

Është edhe më e lehtë të lidhësh një marrëveshje agjencie. Në këtë rast, ju merrni mundësinë për të përdorur markën e një kompanie tashmë të njohur. Të ardhurat ndahen 50X50 midis themeluesit të degës dhe shoqërisë mëmë.