De ce ai nevoie pentru a deschide o organizație de microfinanțare? Înregistrare MFO la cheie - cum să deschideți o organizație de microfinanțare

Afacerea cu microcredite s-a dezvoltat în Rusia nu cu mult timp în urmă, dar a devenit deja un lider în rândul consumatorilor. Mulți oameni caută servicii de la astfel de instituții. Dar pentru a-ți stabili afacerea, este important să o înregistrezi. Articolul descrie cum să deschideți un MFO.

Tipuri de organizații de microfinanțare

Fiecare țară are propriile sale tipuri de MFO. Legea stabilește forma de înregistrare a acestora. Caracteristica principală MFO este considerat un sistem de creditare simplificat. Aceste instituții sunt împărțite în următoarele tipuri:

1. Grup financiar.
2. Fondul de sprijin pentru antreprenoriat.
3. Uniunea de credit.
4. Societatea de credit.
5. Agentie de credit.
6. Cooperativa de credit.

Unele MFO sunt considerate subsidiare ale băncilor. Pentru cei din urmă, o astfel de cooperare este benefică. Băncile sunt capabile să acorde împrumuturi la rate semnificativ mai mari decât cele pe care le emit. Există însă riscul nerambursării împrumutului acordat. Controlează activitățile organizațiilor de microfinanțare Banca Centrală RF. Orice încălcare a activității instituției duce la răspundere.

Diferențele dintre o organizație și o bancă

ambele institutii financiare sunt angajate în acordarea de împrumuturi cetățenilor. Care este diferența dintre un MFO și o bancă? Diferența constă în volumul împrumuturilor acordate. Diferențele sunt după cum urmează:

1. Împrumutul este emis numai în moneda națională.
2. MFR nu poate unilateral efectuează modificări privind tariful, procedura de stabilire a obligațiilor din contract, durata de valabilitate a acestora și comisionul.
3. Nu există dreptul de a aplica amenzi unui împrumutat care a plătit microîmprumutul integral sau parțial, înainte de termen, dacă acesta a anunțat despre asta.
4. OMF nu participă la piața valorilor mobiliare.
5. MFO solicită clientului mai puține.

Puteți găsi astfel de companii în multe orașe. Au publicitate strălucitoare pentru a atrage clienți. Deși există diferențe între organizații, în general, alte regiuni lucrează pe același principiu.

De ce sunt solicitate astfel de instituții?

Primele organizații au început să se deschidă în 2011. De atunci, numărul lor a crescut. Acest lucru se datorează faptului că statul are un control redus asupra activităților firmelor în comparație cu băncile mari. Avantajele MFO includ:

1. Simpla înregistrare a unei persoane juridice de la care se va efectua lucrarea.
2. Pârghii de control optime și indicatori economici moi.
3. Nu sunt necesare contribuții de asigurare la fonduri.
4. Nu sunt necesare rezerve obligatorii.
5. Nu există cerințe pentru mărimea capitalului dvs.

Dezavantajele MFO-urilor

Acest tip de afacere are următoarele dezavantaje:

1. Există riscul de nerambursare la acordarea împrumuturilor. Acest lucru trebuie luat în considerare atunci când planificați cheltuielile și obțineți profituri.
2. În cazul încălcărilor în timpul activităților, sunt de așteptat să fie impuse sancțiuni și amenzi.

Înainte de a deschide un nou MFO, ar trebui să vă familiarizați cu aspecte juridice activități și studiați cu atenție informațiile despre clienți. Atunci afacerea va fi cu adevărat profitabilă.

Opțiuni pentru începerea unei afaceri

Cum să deschizi un MFO mai profitabil? Există 2 moduri de a începe:

1. Munca in franciza.
2. Activitate independentă - prin deschiderea unei organizații.

Ambele opțiuni sunt comune în Rusia. Noi organizații de microfinanțare sunt deschise în mod regulat ca francize. Aceasta este o opțiune profitabilă din punct de vedere financiar, așa că este adesea aleasă de antreprenorii în devenire. Multă muncă o face francizorul, care face contabilitate și suport juridic, oferă fonduri.

Specialiștii sunt obligați să fie instruiți, ceea ce reduce riscul de nereturnare și crește rata de rentabilitate a investiției. Dezavantajele includ investiții mari, deși prețul francizei variază. Este important să se țină cont de valoarea contribuțiilor, randamentul investiției și nivelul de participare a francizorului la muncă.

O altă opțiune este să creați singur o companie. Această metodă necesită mai mult timp și aveți nevoie, de asemenea, de cunoștințe despre lucrul cu debitorii, inclusiv cu cei cu probleme. Dar odată cu investirea fondurilor există posibilitatea de a primi profituri mari, care rămâne la proprietar. Dacă nu există un departament juridic sau un serviciu de securitate, munca cu debitorii problematici este transferată către colectori.

Înregistrare

Cum se deschide un MFO? Legea prevede că o astfel de societate poate fi înființată persoană juridică, care se înregistrează sub formă de fonduri, instituții, excluzând organizațiile bugetare, autonome necomerciale, companii. Nu este necesar să obțineți o licență MFO. Această cerință se aplică băncilor. Trebuie doar să îl aveți înregistrat în registrul MFO. Acest document confirmă legalitatea acțiunilor. După înregistrare, puteți începe o afacere.

Pentru a deschide un MFO LLC, trebuie să aveți:

1. Carta companiei.
2. Deciziile de înființare a unei firme.
3. Formularele 11001.
4. Ordin privind numirea unui director general cu atribuții de contabil șef.
5. Declarații despre sistemul de impozitare.
6. Chitanțe pentru plata taxei de stat.
7. Solicitați o copie a charterului.

Obținerea statutului

Pentru a înregistra un MFO, sunt necesare următoarele documente:

1. Cerere pentru introducerea informațiilor în registrul organizațiilor de microfinanțare.
2. Certificat de înregistrare a unei persoane juridice (copie).
3. Decizia de creare a unei persoane juridice și acte constitutive (copii).
4. Hotărâre privind alegerea organelor unei persoane juridice (copie).
5. Informații despre fondatori.
6. Date despre adresa reală.
7. Inventarierea documentelor.

O decizie cu privire la cerere se ia în termen de 14 zile. După 10 zile de la primirea documentelor de la Serviciul Federal de Piețe Financiare, vă puteți găsi organizația în registru.

Strângerea de bani

Este important să știi nu numai cum să deschizi un MFO, ci și cum să strângi bani. Instituțiile pot indivizii: fondatori, participanți, investitori. Nu există limită pentru suma de bani strânsă. Dacă o altă persoană emite fonduri pentru un împrumut, sub rezerva încheierii unui acord cu un împrumutat, atunci suma maximă este de 1,5 milioane de ruble.

Dacă o persoană transferă bani către un MFO, atunci un impozit de 13% este dedus din venitul organizației. În această situație, instituțiile rețin individual suma și o decontează la bugetul de stat. Investitorului i se acordă alte venituri decât impozitul pe venitul personal.

Organizația creează reguli pentru depozite:

1. Capital propriu - nu mai puțin de 5%.
2. Lichiditate - de la 70%.

LA fonduri proprii OMF din Moscova și alte regiuni includ capital, rezerve și împrumuturi. Când o companie dă faliment, cerințele de împrumut sunt îndeplinite numai după ce toate datoriile sunt rambursate. Aceste condiții sunt considerate necondiționate, obligatorii și sunt specificate în toate contractele. Calculele trimestriale se efectuează conform situatii financiare, care este transferat la FFMS.

Investiții și profituri

Pentru a realiza rambursare rapidă investiții, trebuie să întocmiți un plan de afaceri pentru organizație. Pentru a deschide o afacere sunt necesare următoarele cheltuieli:

1. Investiții de capital.
2. Capitalul pentru acordarea de împrumuturi este de 900 de mii de ruble.
3. Achiziționarea de echipamente - 100 de mii de ruble.
4. Achiziționarea de echipamente - 50 de mii de ruble.

Costurile curente includ:

1. Chirie birou - 20 de mii de ruble.
2. Salariu pentru 4 angajați - 120 mii de ruble.
3. Publicitate - 50 de mii de ruble.
4. Cheltuieli - 30 de mii de ruble.

Sumă investitii de capital se va ridica la 1 milion 50 de mii de ruble, iar costurile curente - 220 de mii de ruble. Costurile pot varia, totul depinde de caz, dar folosind acest exemplu puteți calcula toate nuanțele. Dacă doriți, puteți organiza un MFO ca franciză în condiții favorabile.

Plan de afaceri

Când deschideți un MFO, trebuie să luați în considerare:

1. Costuri de întreținere a companiei, inclusiv chirie birou, reparații, salarii.
2. Investiție inițială.
3. Program de angajare.
4. Publicitate.
5. Pierderi.
6. Perioada de rambursare.
7. Rentabilitatea.

Afacerea MFO este profitabilă, dar în același timp a făcut-o multa concurenta. Prin urmare, conducerea companiei trebuie să rămână înaintea rivalilor săi. Acest lucru se realizează prin publicitate care spune despre promoții și oferte speciale. Un aspect important este munca de calitate a angajatilor, care promoveaza automat afacerea.

Contabilitatea riscurilor și lucrul cu debitorii

Creditorii au avut întotdeauna succes. Acum mulți oameni apelează la organizațiile de microfinanțare pentru a primi bani, deși ratele acolo sunt destul de mari. Este necesar să se vizeze persoanele care sunt noi în sectorul financiar. Împrumuturile urgente ar trebui oferite atunci când o persoană are nevoie de fonduri aici și acum.

Aproape toate organizațiile de microfinanțare oferă bani folosind un pașaport. Această loialitate crește profiturile, dar și riscurile cresc, deoarece clienții pot să nu ramburseze datoria. Prin urmare, miza este destul de mare. Pentru a rămâne profitabil, riscul este inclus în pariu. Se stabileste la intocmirea unui plan de afaceri.

Este important să luați în considerare următoarele nuanțe:

1. Dacă împrumutatul este verificat temeinic, atunci bugetul include aproximativ 10% pentru riscul de nerambursare.
2. La acordarea creditelor cu verificarea istoricului de credit, riscul de nerambursare este de 10-20%.
3. Microcreditele urgente emise cu ajutorul unui pașaport au un procent de risc ridicat - 30-40%.

Rambursarea și profitul sunt determinate în funcție de modul în care se va desfășura munca cu debitorii. De regulă, în firme mici nu există un serviciu de securitate personală sau avocați. Prin urmare, va fi dificil să returnați fonduri. Nu vor exista astfel de probleme cu franciza. La munca independenta datoriile sunt vândute către colectori, dar valoarea lor va fi mai mică decât întreaga valoare a datoriei.

Astfel, atunci când deschideți un MFO, este important să vă gândiți la multe nuanțe pentru a stabili afaceri profitabile, luați în considerare toate riscurile. Cu o abordare competentă a afacerilor, vei fi capabil să conduci activități de succes o instituţie care se va dezvolta doar în timp.

Datorită cerințelor ridicate ale băncii pentru persoanele creditate, cererea pentru serviciile organizațiilor de microfinanțare este destul de mare. În același timp, proprietarii unor astfel de organizații primesc un profit stabil, deoarece dobânda la depozite este foarte mare.

O organizație de microfinanțare este organizare comercială, eliberat persoanelor juridice cu interes în conformitate cu Legea federală din 2 iulie 2010 nr. 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”.

Informațiile despre organizațiile de microfinanțare trebuie să fie conținute în registrul general.

Toate organizațiile de microfinanțare, în conformitate cu Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ „Cu privire la modificările la anumite acte legislative” Federația Rusăși recunoașterea ca invalide a anumitor prevederi ale actelor legislative ale Federației Ruse”, sunt împărțite în companii de microfinanțare și companii de microcredit.

Cerințele pentru companiile de microfinanțare sunt mult mai mari decât pentru companiile de microcredite: este necesar ca statutul să se ridice la 70 de milioane de ruble, este necesar să se respecte cerințele pentru formarea unui fond de rezervă, un audit anual etc.

În același timp, posibilitățile unei companii de microfinanțare sunt mult mai largi: are dreptul de a emite obligațiuni, împrumuturile emise sunt mult mai mari - până la un milion pentru cetățeni și până la trei pentru organizații.

O organizație de microcredit nu are dreptul de a acorda împrumuturi mai mari de 500 de mii pentru persoane fizice și nu mai mult de un milion pentru persoane juridice.

Motive pentru deschiderea unui MFO

Motivele pentru deschiderea unui MFO sunt următoarele:

1. O criză pentru o organizație de microfinanțare este un moment pentru acumularea de profituri, deoarece băncile reduc în mod activ acordarea de împrumuturi (în special către persoane fizice), astfel încât concurența în acest domeniu este mult mai scăzută.
2. În ciuda faptului că populația nu este tocmai un împrumutat de încredere, organizațiile de microfinanțare din orașele mici rămân încă pe linia de plutire.
3. Concurență scăzută - de când Banca Centrală a adoptat noi reguli, numărul organizațiilor de microfinanțare a scăzut, pe măsură ce „organizațiile gri” au părăsit treptat piața.

Care este diferența dintre un MFO și o bancă?

Există multe diferențe între organizațiile de microfinanțare și bănci:

1. o organizație de microfinanțare poate emite doar împrumuturi pe termen scurt, în timp ce băncile oferă o gamă completă de servicii financiare;
2. Este mult mai ușor să obții un împrumut de la o organizație de microfinanțare - nu ai nevoie de alte documente decât dovada identității;
3. obținerea unui împrumut de la o organizație de microfinanțare este mult mai rapidă decât de la o bancă;
4. banca impune adesea servicii suplimentare– inregistrarea cardurilor de plastic, asigurare.

Cum să deschideți o organizație de microfinanțare este descris în detaliu în acest videoclip:

Cum să deschizi singur o organizație de microfinanțare de la zero

Există două moduri de a deschide o organizație de microfinanțare:

• primul implică ;
• al doilea se deschide de la zero.

Franciza este cea mai ușoară cale, deoarece principalele responsabilități pentru organizarea unei afaceri sunt atât contabilitatea, cât și latura legalaîntrebare, software.

În plus, sunt pregătiți specialiști, ceea ce reduce riscurile asociate cu imposibilitatea returnării banilor emiși. Un dezavantaj semnificativ al acestei metode este cost ridicat francize, deși există oferte destul de favorabile.

Pentru a organiza o companie cu " ardezie curată„, trebuie să aveți cunoștințe de lucru cu debitorii. Cel mai simplu mod de a începe o astfel de afacere este pentru un fost angajat al băncii.

Avantajul în acest caz este că tot profitul din emiterea de microîmprumuturi merge către proprietarul organizației. Dezavantajul este necesitatea de a suporta independent riscul de nereturnări.

Algoritmul de înregistrare pentru o organizație de microfinanțare este următorul:

1. pentru a inregistra o companie cu răspundere limitată este necesar să pregătiți întregul pachet: acestea sunt documente constitutive, un ordin de numire a unui director, o cerere corespunzătoare, o chitanță pentru plata taxei de stat, un contract de închiriere sau scrisoare de garantie la concluzia lui;
2. În continuare, ar trebui să înregistrați statutul unei organizații de microfinanțare - pentru aceasta trebuie să trimiteți documente către Serviciul Federal de Piețe Financiare despre introducerea informațiilor în sistem - cererea este revizuită în două săptămâni; lista documentelor este aproximativ următoarea: cerere de introducere a informaţiilor, copii după înregistrare şi acte constitutive, informatii despre fondatori, chitante pentru plata taxei de stat, informatii despre actualul adresa postala etc.
3. închirierea spațiului de birouri - este mai bine să alegeți o locație care poate fi pe jos;
4. achiziționarea de echipamente, utilaje și mobilier;
5. angajarea de angajați;
6. realizarea unei campanii de publicitate.

Rambursarea pentru o astfel de afacere este destul de mare și are loc într-un an.

Cum să înregistrați un antreprenor individual la Serviciul Fiscal Federal - a se vedea.

Caracteristici de strângere de fonduri

Strângerea de fonduri către o organizație de microfinanțare se realizează prin organizare firma de publicitate. Cu toate acestea, recent generarea de lead-uri a devenit populară - un instrument de marketing pe Internet, în implementarea căruia joacă un rol important publicitate contextuală, marketing direct.

Certificat de înregistrare.

Cu toate acestea, procesul de atragere numerar aderarea la o organizație de microfinanțare este supusă unui număr de reguli:

1. fondurile sunt strânse prin contracte de împrumut;
2. transferul de fonduri către o organizație de microfinanțare este voluntar;
3. toți angajații trebuie să respecte secretul acordării de împrumuturi (similar cu cel bancar);
4. clienții trebuie, de asemenea, să păstreze confidențiale informațiile despre fondurile investite;
5. Mai mult, astfel de organizații nu au dreptul de a strânge fonduri de la persoane fizice, cu excepția directorului sau fondatorului, și nici dacă suma fondurilor strânse nu depășește 1,5 milioane;
6. rata dobânzii se poate modifica unilateral;
7. emiterea de dobânzi la fondurile strânse poate fi în formă de numerar sau fără numerar;
8. clientul poate administra fondurile în mod independent și printr-un reprezentant autorizat;
9. arestarea și confiscarea fondurilor clienților pot fi efectuate numai prin hotărâre judecătorească;

Plan de afaceri cu calcule

Înainte de a acționa, trebuie să faci o estimare plan financiar luând în considerare cheltuielile și veniturile.

Cum să întocmești singur un plan de afaceri - citește.

Iată cum vor fi calculate aproximativ cheltuielile de afaceri:

1. Costurile inițiale vor include:
   1. înregistrarea unei societăți cu răspundere limitată - aproximativ 20 de mii;
   2. mobilier - aproximativ 50 de mii de ruble;
   3. achiziționarea mai multor calculatoare și programe pentru acestea - aproximativ 80 de mii;
   4. campanie de publicitate - aproximativ 80 de mii de ruble;
   5. fond pentru acordarea de împrumuturi - aproximativ 1 milion de ruble.
2. costurile de funcționare- acestea sunt fondurile care sunt necesare lunar pentru functionare normala afaceri:
   1. inchiriere spatii – circa 60 mii;
   2. salariul angajat – aproximativ 100 mii lunar;
   3. campanii de publicitate și așa mai departe - aproximativ 100 de mii lunar.

Astfel de costuri financiare vor fi tipice pentru început localitate, unde populația nu depășește 1 milion de oameni. Cu similare cheltuieli lunare este necesar să se acorde împrumuturi în valoare de peste jumătate de milion, numai în acest fel afacerea va începe treptat să se achite.

Cât de mult poți câștiga și în ce perioadă?

Deci, pentru calculul pe care l-am luat orăşel mic cu o populație mai mică de un milion de oameni. Să ne gândim cum vor crește profiturile pe parcursul a cinci ani.

În prezent, rata la microîmprumuturi nu trebuie să depășească de trei ori suma. Această rată ridicată se datorează faptului că riscul de nerambursare a creditelor depășește riscul emiterii de credite bancare.

Dacă setați rata la aproximativ 250%, atunci capitalul poate crește de 30 de ori pe o perioadă de cinci ani. Desigur, nu vorbim despre profit net– va depinde de eficacitatea campaniei de publicitate și de procentul de rambursare a creditelor.

Cum să deschideți o organizație de microfinanțare ca franciză, urmăriți videoclipul:

Pe parcursul a cinci ani, profiturile lunare din activitățile de microfinanțare pot crește la 5 milioane, excluzând taxele și costurile de personal. Pentru astfel de venituri este necesară reînnoirea fondului de rezervă anual.

Acest calcul este aproximativ pentru a demonstra dinamica creșterii profitului.

Merită să creșteți treptat ritmul. Merită să începeți să acordați împrumuturi cu sume mici - până la 50 de mii, fără a crește rata dobânzii.

Există o regulă nerostită - cu cât suma împrumutului este mai mare, cu atât dobânda este mai mare. Acest lucru se datorează faptului că și în cazul celei mai rău intenționate evaziuni, o organizație de microcreditare poate câștiga cel puțin un sfert din profit.

Va fi util să luați contacte cu poliția sau cu alte departamente, deoarece în caz de nerambursare va fi necesar să obțineți informații despre împrumutat.

MFO - ce este?

Atunci când creați o organizație de microfinanțare, trebuie să luați în considerare următoarele:

1. denumirea trebuie să conțină sintagma „societate de microfinanțare”;
2. o condiție care interzice acumularea dobânzii către împrumutat, dacă valoarea dobânzii și a altor plăți acumulate în temeiul acordului atinge de trei ori valoarea împrumutului, aceasta ar trebui să fie indicată pe prima pagină a contractului de împrumut;
3. un om de afaceri novice ar trebui să angajeze un avocat bun care să-l ajute să înțeleagă jungla legislației și să se dezvolte forme standard, și va reprezenta, de asemenea, interesele organizației dacă este necesară colectarea forțată;
4. Potrivit informațiilor recente din mass-media, a devenit cunoscut faptul că Banca Centrală este pregătită să permită organizațiilor de microfinanțare să dobândească statutul de bancă cu capacități limitate, datorită căreia vor putea primi finanțare din depozitele gospodăriilor, să se angajeze în transferuri de bani. , schimb valutar și emite garanții; Aceste modificări se datorează faptului că Banca Rusiei a revocat licențele multor bănci, iar acum această nișă trebuie închisă.

Astfel, microcreditul este direcție promițătoare pentru finantare.

Statutul de antreprenor individual poate fi obținut și prin intermediul Portalului de Stat - detalii în.

Chiar dacă capital de pornire organizația de microfinanțare necesită investiții serioase, costurile vor fi recuperate într-o perioadă scurtă de timp.

S-ar părea, cine s-ar gândi să ia împrumuturi atât de scumpe - ei bine, nu este idiot? Dar între timp, afacerea MFO sau, în rândul oamenilor obișnuiți, împrumuturile expres, este înfloritoare și înfloritoare: microîmprumuturile sunt acum disponibile în centrele comerciale și în stațiile de autobuz din apropierea casei dvs., la televizor și pe internet. Oamenii vin.

Ai putea crede că este prea târziu, piața este saturată, totul este ocupat - dar nu. Perspectivele pentru afacerea de microfinanțare sunt destul de optimiste. Unii spun că volumele sale în unele regiuni continuă să crească cu aproape 50% pe an.

În general, în timp ce oamenii merg pe jos, ar fi un păcat să nu profităm de acest lucru. Din fericire, procesul de organizare a unei astfel de afaceri este destul de simplu - este rapid și practic nu este diferit de crearea unei companii obișnuite. Principalul lucru este că, după crearea unei companii, trebuie să depuneți o cerere de includere în Registrul de stat organizații de microfinanțare - fără includerea în acest registru, activitățile dumneavoastră nu vor fi în întregime legale.

Înainte de a începe

Vestea bună: activitățile MFO sunt reglementate de legea federală „Cu privire la organizațiile de microfinanțare” sau, mai simplu, în principal Cod civil. Procesul de obținere a unui împrumut a fost simplificat la un tee, așa că dacă crezi că banii sunt bani, o afacere de microfinanțare este exact ceea ce ai nevoie.

Partea principală demararea investițiilor ar trebui utilizat imediat pentru acordarea de împrumuturi. Pentru aceste nevoi ar trebui să aveți cel puțin 500 mii - 1 milion de ruble. De obicei, pentru a emite un împrumut, aveți nevoie doar de un pașaport, vârsta împrumutatului este de 22-60 de ani, rata dobânzii este de 2% pe zi, suma maximă a împrumutului este de 20 de mii de ruble, termenul este de până la 15 zile. Dacă se dorește, împrumutul poate fi prelungit, dar aceasta va implica alte dobânzi sau comision. Desigur, dacă cochetezi cu termenul limită, se acordă bănuți. Compania emite în medie împrumuturi de aproximativ 1,5 milioane de ruble pe lună.

Atunci când planificați un model financiar, merită să luați în considerare până la 50% nerambursare. Desigur, de obicei nivelul de nereturnare este mult mai scăzut, dar ești obișnuit să mergi din cel mai negativ scenariu? Dacă faci totul corect, poți ajunge la autosuficiență încă din prima lună. Oh, da, și amintiți-vă - conform legii, MFO nu pot atrage depozite sau emite împrumuturi valuta straina, lucrează pe piața valorilor mobiliare, iau dobândă pentru rambursare anticipată și solicită mai mult de un milion de la debitorii lor.

Principalele riscuri: un procent mare de nerambursare, contestații legale la ratele dobânzilor pentru un împrumut în cazul în care acumularea este recunoscută ca fiind ilegală, concurență ridicată.

„Instrucțiuni pas cu pas despre cum să deschideți un MFO”

Locaţie

Înainte de a deschide un MFO, trebuie să decideți locația. Poate fi esențial pentru afacerea dvs. Cele mai delicioase locuri sunt centre comerciale, supermarketuri mici langa casa, mari centre de birouri si se opreste transport public. Pentru început, chiar și un colț mic de aproximativ 30 de metri pătrați va fi suficient. m – nu deschidem o sucursală bancară.

Echipamente

Și aici totul este mult mai simplu decât în ​​bănci și saloane de înfrumusețare. Echipamentele principale sunt computerele, echipamentele de birou, telefoanele. Pentru a vă face clienții să se simtă bine și confortabil, așezați o canapea, flori și un aparat de cafea cu dulciuri. În comparație cu concurenții care au doar scaune de fier... în general, este importantă o atmosferă de încredere. Lucrurile mărunte contează.

Personal

După scenariul economic, vom avea nevoie de aproximativ 3 persoane - pe lângă director, acesta este un ofițer de securitate și 2 manageri la „expert în credit”. Un agent de securitate este pur și simplu un element obligatoriu și nu ar trebui să vă zgâriți cu el: va verifica disponibilitatea debitorilor pe diverse liste negre, așa că sunt binevenite conexiuni bune. Ziua de lucru a managerilor este de 12 ore, 2/2, adecvarea, concentrarea pe client și un zâmbet radiant sunt binevenite.

Documente și licențe

După cum am spus mai sus, pentru a începe o afacere de împrumut expres, trebuie să bateți la Registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. Pentru a face acest lucru veți avea nevoie de: o cerere, copii legalizate ale certificatului de înregistrare, copii ale actelor constitutive, o copie a deciziei fondatorului, o copie a deciziei de numire a directorului general, informații despre fondatori, informații despre locația și un certificat care confirmă plata taxei de stat. Informațiile despre companie sunt introduse în termen de 14 zile lucrătoare.

Marketing

Concurența în sectorul microfinanțare crește cu un pas rapid, așa că este logic să investești mult în componenta de marketing a afacerii tale. Nu te zgarci la promotii atractive: primul imprumut fara dobanda, rate record in primele luni de munca sau un plafon majorat la suma emisa iti pot oferi mai mult decat crezi. Acordați atenție pliantelor clasice, reclamelor în ziarul local și internetului - un banner pe un portal de oraș binecunoscut nu este un lux, ci o atingere clară pentru public. Mișcare bună: în cele din urmă încheie un acord cu furnizorii servicii electronice, pentru ca clienții tăi să poată returna bani fără numerar, prin Qiwi sau Elexnet. Ei bine, desigur, trebuie să vă amintiți că nimic nu va fi cea mai bună publicitate/anti-reclamă pentru microîmprumuturile dvs., cum ar fi cuvântul în gură. La un moment dat, noi clienți vor începe să vină pe baza recomandărilor de la prieteni: zvonurile se răspândesc atât de repede.

Relua

Afacerea de microfinanțare este simplă, promițătoare și foarte, foarte profitabilă. Deschiderea unei companii nu este atât de dificilă, iar activitatea în sine necesită un minim documente de autorizareși este reglementată de Codul civil. Singurul lucru deranjant este că există o concurență destul de puternică, așa că merită să analizezi piața și gradul de deschidere de intrare în orașul tău, iar apoi să investești mult în marketing și promovarea mărcii tale. O atenție deosebită Acordați atenție locației punctului dvs. și găsiți un agent de securitate bun.

Cum să deschizi o companie de microcredite și să câștigi bani uriași cu dobânzi nebunești? Majoritatea oamenilor cred că acest lucru este foarte ușor de făcut, dar aceasta este o concepție greșită care nu are nimic de-a face cu realitatea. Deschide propria afacere acordarea de microîmprumuturi populației de la zero este o „plăcere” foarte costisitoare și dubioasă.

Cum să deschizi o afacere de microcredite? Cum fac ei bani aici? De unde să încep? Ce ai nevoie pentru a deschide? Unde și cum să vă înregistrați? Sau poate ar fi mai bine să deschizi o afacere în franciză? Răspunsuri la cele mai populare întrebări din partea cititorilor din acest articol.

Afaceri - microcredite pe zi de plată pentru populație

Esența acestui model de afaceri este să vă împrumutați fondurile proprii sau împrumutate cu dobândă. Venitul principal constă în dobânda la utilizarea fondurilor împrumutate, care se acumulează pe principalul datoriei și se plătește de către împrumutat la data rambursării.

Este cel mai profitabil să emiti împrumuturi pe termen scurt pentru ziua de plată. Rata medie a dobânzii pentru ei este de 2% pe zi, iar pentru microîmprumuturi pe perioadă lungă - 0,5-1% pe zi. Prin emiterea unui microcredit pt Pe termen scurt, banii pot fi returnați mai rapid și utilizați pentru a acorda un nou împrumut altui client. Astfel, creșterea profitabilității față de acordarea de împrumuturi pe termen lung.

Dacă ne imaginăm că MFO mediu în orăşel mic emite 15 microîmprumuturi pe zi în valoare de 5.000 de ruble timp de 10 zile, apoi venitul net al organizației pe zi va fi de 1.500 de ruble, pentru 10 zile - 15.000 de ruble, pentru 30 de zile - 45.000 de ruble. Și acestea sunt cele mai modeste calcule. De fapt, chiar și în orașele mici, potențialii debitori apelează continuu la organizațiile de microfinanțare pentru a împrumuta bani înainte de ziua de plată.

Cum se deschide microcredite? Ce ai nevoie pentru a deschide?

Pentru a deschide micro instituție de credit pornind de la zero, va fi necesară o investiție semnificativă, iar procedura de înregistrare a unui MFO va dura aproximativ 1-2 luni. Dacă calculați cea mai mare opțiune de buget pentru un MFO offline într-un oraș mic de la periferie, atunci estimarea aproximativă va arăta astfel:

• Înregistrare, taxe de stat, asistență de specialitate (aproximativ 10 mii de ruble)
• Chirie birou, reparații cosmetice minore - aproximativ 25-35 mii de ruble, închiriere ulterioară a spațiilor cu plata lunara. O opțiune mai ieftină este plasarea unui ghișeu de vânzări într-un centru comercial mare.
• Achiziționarea de echipamente (mese, scaune, computere și componente, imprimantă, scaner etc.) este de aproximativ 50 de mii de ruble, dacă economisiți bani și obțineți totul în stare bună.
• Recrutare/salariu. Pentru a reduce costul întreprinderii cât mai mult posibil, vă puteți descurca doar cu manageri-consultanți care vor juca rolul de casier, agent de securitate, agent de securitate și curățenie. Cel mai adesea, acest lucru se întâmplă în organizațiile locale de microfinanțare. Salariul într-un oraș mic periferic va fi de aproximativ 12-20 de mii de ruble. pentru toată lumea.
• Costuri pentru un contabil. Puteți economisi aici angajând un contabil cu jumătate de normă și depunând acte pe care să le completați imediat înainte de a trimite rapoarte către autoritățile superioare, biroul fiscal, Banca Centrală etc. O astfel de muncă unică pentru un contabil va costa aproximativ 4-8 mii lunar.
• Cheltuieli de zi cu zi. Pe lângă costurile principale, proprietarul afacerii se confruntă cu plăți lunare mici, dar foarte importante. Aceasta este plata facturilor pentru internet și comunicații telefonice (celulare și fixe). Acest lucru va costa în medie 1000-1500 de ruble pe lună. Cumpărare papetărie, reumplerea cartuşelor de imprimantă etc. In functie de conditiile de inchiriere ale spatiului, pot exista costuri pentru energie electrica si apa. Nu uitați de serviciile de tipărire (cărți de vizită, diferite formulare etc.) În general, aproximativ 3-5 mii de ruble vor fi cheltuite pentru nevoile lunare.
• Foarte factor important- verificarea împrumutatului. În funcție de buget, proprietarul poate folosi diferite metode de verificare:

1. Evaluarea punctajului este cea mai scumpă opțiune. Trebuie să cumpărați un program licențiat și să plătiți mulți bani pentru el.
2. Solicitări către BKI și apeluri către persoane de contact. Puteți conecta solicitări în lot (cu ridicata) sau pe cele individuale. În primul caz, costul cererii variază de la 150 la 200 de ruble. și mai sus. În al doilea, minimul este de 250-300 de ruble.
3. Solicitare gratuită către baza de date FSSP și apeluri către persoanele de contact. O metodă de verificare gratuită și cea mai periculoasă pentru MFO, care crește procentul de împrumuturi acordate fraudătorilor și marilor debitori.

Ca urmare, se dovedește că deschiderea celei mai bugetare organizații de microfinanțare într-un oraș mic de la periferie va costa proprietarului 125-135 mii de ruble. Suma este mică, dar s-a format fără a ține cont de crearea și suportul site-ului, fără publicitate, operatori linia fierbinte, sisteme de punctare pentru verificarea unui client sau a cererilor plătite în BKI, servicii de securitate, casierie etc. Cu aceste componente, crearea unui MFO ar costa de cel puțin 3-4 ori mai mult decât estimarea minimă.

Unde și cum să vă înregistrați?

Procesul de înregistrare și obținere a statutului MCC (organizație de microcreditare) este o sarcină minuțioasă și îndelungată, care necesită bani, timp și efort. În primul rând, proprietarul unei viitoare afaceri trebuie să întocmească totul documente de reglementare(statute, reguli de dispoziție, conditii generale servicii etc.) Documentele trebuie elaborate în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse și speciale legi federale(Nr. 151, 152, 230, 115 etc.)

Atunci trebuie să te decizi forma juridica: SRL, SA, etc. și înregistrați o persoană juridică la biroul fiscal prin plata taxei de stat (4.000 RUB) Lista documentele necesare Puteți verifica la orice sucursală a Serviciului Fiscal Federal. Procedura de înregistrare este standard, durează 5 zile, după care poți merge după un certificat și alte documente.

Apoi, trebuie să comandați o ștampilă și să deschideți un cont bancar. Pentru a face acest lucru, trebuie să selectați o instituție de credit adecvată și să vă familiarizați cu lista tuturor documentelor necesare pentru deschiderea unui cont curent de către persoanele juridice. Contul va fi deschis în aproximativ 2-5 zile.

După aceasta, trebuie să trimiteți o taxă de stat Băncii Centrale a Federației Ruse în valoare de 1000 de ruble din contul curent al acestei organizații. Taxa de stat se plătește pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microcredit. Este exact ceea ce trebuie să scrieți în scopul plății.

Când taxa de stat este plătită, trebuie să trimiteți un pachet de documente împreună cu o chitanță de plată a taxei către Banca Centrală pentru a obține statutul MCC și a fi inclus în lista participanților la piața financiară (registrul MFO). În perioada de 14 săptămâni, serviciul Băncii Centrale piețele financiare trebuie să ia o decizie dacă include organizația în registru sau refuză.
De îndată ce informații despre organizație sunt adăugate în registru, aceasta va putea acorda microcredite în numerar la birouri și puncte de vânzare.

Francize de microcredite: care sunt, pe care să o alegi?

Dacă forțele proprii nu sunt suficiente pentru a crea un MFO de la zero și ideea de a câștiga primul milion prin acordarea de microcredite nu te părăsește, atunci este mai bine să-ți îndrepți atenția către francizele de microcredite.

O opțiune alternativă pentru deschiderea unui punct de desfacere de microcredite ar fi franciza unei organizații de microfinanțare. Aceasta este o opțiune excelentă pentru oamenii de afaceri începători, fără experiență și cu o mare dorință de a face doar această afacere.

O franciză de microîmprumut este dreptul de a folosi proprietatea intelectuală (marca, logo-ul, detalii, documente, condiții etc.) a unei mari organizații de microfinanțare de către „fratele său mai mic”. Un antreprenor aspirant plătește bani proprietarului unei mari organizații de microfinanțare pentru dreptul de a deschide un centru de microcredite care va funcționa sub marca organizației „mamă”. Mai mult, afacerea prevede că francizatul va respecta charterul și toate documentele de reglementare ale francizorului.

Printre organizațiile de microfinanțare care oferă o franciză se numără: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Udobnodengi, MasterDengi, Migomdengi și altele.

Pe baza condițiilor francizei și a recenziilor clienților, francizele MFO FastMoney și Moneyman primesc evaluări foarte decente. Anti-TOP a inclus Money Before Payday și Momento Money.

5 motive pentru a lucra ca franciză

Dacă nu ai suficientă experiență și bani și nu știi cum să deschizi o afacere de microcredite de la zero, atunci este mai bine să folosești o franciză. Și iată de ce:

1. Deschiderea propriei organizații de microfinanțare a devenit foarte dificilă și costisitoare, iar menținerea acesteia este și mai dificilă (flux de documente, raportare, inspecții ale Băncii Centrale etc.)
2. Evaluarea împrumutatului va fi efectuată de sediul central al organizației. Nu este nevoie să cheltuiți bani suplimentari pentru solicitări către BKI, apeluri către contacte etc. Poate că francizorul are propriul software sau program de notare pe care îl pot folosi locații suplimentare de franciză.
3. Contabilitate si servicii juridice organizația-mamă preia. Francizatul economisește la un contabil, serviciu de securitate, avocat etc.
4. Un brand recunoscut și bine promovat, asistență în publicitate. Proprietarul unei noi afaceri trebuie să promoveze totul de la zero, dar aici puteți folosi totul gata făcut (aspecte, videoclipuri de instruire, call center cu suport gratuit clienți, instrucțiuni de promovare pe Internet, prin SMS, un ghid despre deschiderea unui centru de microcredit etc.)
5. După intrarea în vigoare a Legii „Cu privire la colectori” (Legea federală nr. 230), nici o singură organizație de colectare nu va lucra cu o mică organizație de microfinanțare care acordă împrumuturi doar într-o localitate de la periferie. Dacă lucrezi cu un francizor, vei avea acces la nava spațială cu care cooperează „fratele mai mare”.

Organizațiile de microfinanțare oferă de obicei împrumuturi mici"inainte de ziua de plata" Adică, în acest caz, o persoană ia o cantitate mică pentru o perioadă foarte scurtă, care de obicei nu depășește o lună. Aceasta oferta este folosita la mare cautare, nu este un secret că multor oameni le lipsesc salariile, și nimeni nu a anulat încă cheltuieli neprevăzute. În același timp, există un anumit val de negativitate față de organizațiile de microfinanțare, când din cauza analfabetismului financiar oamenii se îndatorează. De fapt, este important să clarificăm totul de la început. Da, dobânzile sunt parțial foarte mari, dar ar trebui să țineți cont de avantaje precum posibilitatea de a primi o sumă mică, luarea în considerare rapidă a cererii și o atitudine loială față de client. Chiar și un șomer, un student sau un pensionar poate primi bani de la un MFO. Microcreditele sunt, de asemenea, acordate persoanelor cu un istoric de credit prost. Cu alte cuvinte, nicio bancă nu va funcționa în condițiile oferite de MFO. În consecință, există o nevoie firească de astfel de servicii. Pe fundalul diferitelor crize, MFO-urile sunt uneori ultima opțiune pe care o poate rezolva probleme financiare consumator.

Să înțelegem sistemul de lucru al MFO-urilor. De fapt, totul aici este extrem de simplu și nu implică dificultăți. Împrumuturile clienților aici au loc pe baza acordurilor de microîmprumuturi. Acesta din urmă, la rândul său, se referă la împrumuturile a căror valoare nu depășește un milion de ruble. În practică, microîmprumuturile sunt de obicei emise în sumă de cel mult zece mii de ruble, iar acest lucru este cu siguranță benefic pentru ambele părți. Desigur, toate împrumuturile în acest caz sunt acordate pentru o perioadă foarte scurtă cu dobândă minimă.

Pentru proprietarul unui MFO, beneficiile sunt, de asemenea, evidente. În primul rând asta profit mare, deoarece în comparație cu băncile, MFO-urile au dobânzi foarte mari și o perioadă de rambursare extrem de scurtă. Adică, chiar și cu un număr semnificativ de credite neperformante, poți obține un profit stabil. Datorită acestui fapt, chiar și investiții foarte mari pot fi returnate. Acest tip de afaceri s-a dezvoltat activ în ultimii ani, așa că este probabil ca numărul MFO-urilor să crească doar în fiecare zi.

În ceea ce privește ratele dobânzilor, există și o serie de puncte de luat în considerare. De exemplu, trebuie să studiați cu atenție Legea federală nr. 230, care prevede că aici dobânda încetează să se acumuleze după ce atinge de trei ori valoarea împrumutului. Adică, dacă împrumutatul a primit 10 mii de ruble de la un MFO, atunci, ținând cont de suma împrumutului, puteți primi de la acesta cu dobândă nu mai mult de 40 de mii de ruble. În acest caz, perioada de rambursare a unui credit de consum nu trebuie să depășească un an. Acest lucru, apropo, se poate spune clienților care se gândesc în mod eronat la ratele dobânzilor „de pradă” ale MFO-urilor - de fapt nu sunt atât de mari și operează în limite rezonabile.

Ar trebui spus ceva special despre cazurile de microcredite restante. Și aici există limite și sunt stipulate de legislația în vigoare. Dacă microcreditul este deja scadent, atunci dobânda aferentă acestuia nu poate fi mai mare de două ori valoarea creditului. De exemplu, dacă împrumutatul nu returnează 10 mii de ruble la timp, atunci nu i se pot cere mai mult de 30 de mii de ruble. Ca urmare, vedem că antreprenorii au propriile limitări și trebuie luate în considerare la calcularea potențialelor profituri și la întocmirea unui plan de afaceri pentru un MFO.

După cum putem vedea, chiar și cu introducerea normelor legislative, cifrele rămân încă impresionante. Se știe că, uneori, cei mai problematici debitori încă mai rambursează datoria luni mai târziu cu o plată excesivă uriașă. La urma urmei, nu toți oamenii doresc să-și ruineze istoricul de credit și să participe la procedurile legale. Drept urmare, proprietarii de MFO funcționează cu succes de mulți ani și primesc profituri garantate.

Mai jos vă vom spune cum să înregistrați cel mai bine o întreprindere. Singurul lucru care poate fi menționat aici este că este mai bine să înregistrați o astfel de companie ca SRL sau SA. Cu toate acestea, nu există cerințe fundamentale în acest sens, astfel încât fiecare antreprenor decide singur exact cum va funcționa compania lui. Pentru a nu fi nefondat, vom descrie în continuare în detaliu cum să înregistrați un MFO mai bine și mai rapid.

Cerințe legislative pentru organizațiile de microfinanțare

Înainte de a înregistra o organizație de microfinanțare, vă recomandăm să vă familiarizați cu tipurile acestora. În funcție de formatul în care funcționează MFO, există cerințe diferite la datele sursă și direct la procesul de înregistrare. Deci, pentru a clarifica imaginea în detaliu, să luăm în considerare caracteristicile MFO-urilor în funcție de tipurile lor.

Companie de microfinanțare (MFC)

În acest caz dimensiunea capitalul autorizat trebuie să fie de cel puțin 70 de milioane de ruble - prevederea cu privire la aceasta a apărut la sfârșitul anului 2015 (stabilită prin Legea federală nr. 407). Se dovedește că suma este destul de impresionantă, dar are avantajele ei. Inițial, trebuie avut în vedere faptul că șefii organizațiilor de microfinanțare deschise înainte de 2016 au avut până la sfârșitul lunii martie 2017 să decidă ce tip aparțin și, dacă este necesar, să majoreze cuantumul capitalului autorizat până la suma necesară. Denumirea unei astfel de organizații trebuie să conțină sintagma „companie de microfinanțare”, iar forma organizatorică și juridică a acesteia trebuie, de asemenea, indicată. În cazul IFC, aceasta înseamnă strângerea de fonduri de la persoane care nu sunt fondatori. Mai mult, valoarea acestor investiții trebuie să fie de cel puțin un milion și jumătate de ruble - dacă suma este mai mică, atunci autoritățile de reglementare pot avea anumite întrebări. Adică, aici trebuie să controlați foarte atent procesul și să evitați orice încălcare a legii. În același timp, posibilitățile în acest caz cresc semnificativ. Cu alte cuvinte, IFC este un fel de model de bancă, care vă permite și să efectuați depozite și să acordați împrumuturi în condiții reciproc avantajoase. Doar în cazul IFC totul este ceva mai simplu și în același timp are limitări. În același timp, în comparație cu ICC, totul aici este mult mai complicat, mai ales că această din urmă variantă devine din ce în ce mai răspândită în Rusia.

Companie de microcredite (MCC)

În acest caz, totul este cu siguranță mai simplu și nu obligă antreprenorul să respecte multe cerințe. Conditii speciale Nu există MCC pentru înregistrare și, prin urmare, este posibil să înregistrați un MCC ca SRL cu un capital autorizat minim de 10 mii de ruble. Adevărat, aici este necesar să se țină seama de faptul că acordarea de împrumuturi este principala activitate a MCC, prin urmare, fără investiții mai semnificative, organizația pur și simplu nu va putea funcționa. În plus, conform Legii federale nr. 151, fondatorii trebuie să ia o decizie comună cu privire la tranzacțiile a căror valoare este mai mare de zece la sută din capitalul autorizat. Adică, dacă un client dorește să ia un împrumut pentru cel puțin 1.000 de ruble, atunci dacă valoarea contabilă a proprietății este de 10 mii de ruble, toți fondatorii vor trebui să se reunească. Deci, pentru funcționarea optimă a MCC, este mai bine să depuneți cel puțin 500 de mii de ruble în bilanț - acest lucru va permite companiei să funcționeze stabil timp de mulți ani.

Cu toate acestea, atunci când înregistrați un ICC, trebuie să luați în considerare câteva caracteristici minore. De exemplu, există și cerințe legale care trebuie respectate. Faptul este că în numele acestei companii este important să folosiți sintagma „companie de microcredit”. Mai mult, aici este necesar să se indice și forma organizatorică și juridică a acesteia (LLC, așa cum este indicat în cazul nostru). Ca și în cazul oricărui SRL, este important ca numele să fie unic și unic.

Ca un plus, să spunem că în cazul ICC este mult mai ușor de lucrat. Cel puțin companiile de microfinanțare nu sunt reglementate la fel de strict ca băncile. Astfel de companii nu sunt obligate să licențieze, să creeze rezerve sau să facă contribuții de asigurare obligatorii la fondurile specializate. Aceasta, de fapt, explică distribuția largă a organizațiilor de microfinanțare, mai ales că acestea se înregistrează extrem de ușor și rapid. Înregistrarea acestor instituții, de fapt, constă doar în înregistrarea unei persoane juridice și obținerea statutului de OFM. În consecință, orice antreprenor, având un capital relativ mic, va merge mai bine pe această cale și va economisi timp prețios.

Securitatea instalației

Este firesc ca biroul unui MFO să fie bine păzit, deoarece aici vor fi depozitate sume destul de mari de bani în timpul activităților ulterioare. Este important să existe un sistem de alarmă care să prevină orice atac al infractorilor. Desigur, biroul MFO trebuie să fie dotat cu supraveghere video. Înainte de a alege un birou potrivit pentru muncă, trebuie să vă consultați mai întâi cu reprezentanții structurilor de securitate. Faptul este că există o serie de cerințe pentru sediul în care operează MFO-urile. După ce v-ați asigurat că un anumit birou are securitate sau că este posibil să o aranjați, puteți înregistra în siguranță o adresă legală.

Documente necesare pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare

Deci, înregistrarea unui MFO este posibilă numai ca entitate juridică, adică antreprenor individual nu are dreptul să se angajeze în astfel de activități. Conform Legislația rusă, MFO poate funcționa în formatul SRL, fundație, NPO, parteneriat, firma economicași parteneriate non-profit.

Dacă înregistrarea unui MFO se face sub forma unui SRL, atunci următorul pachet de documente trebuie depus la Serviciul Fiscal Federal:

• cerere de înregistrare a unei persoane juridice, care se întocmește în formularul P11001 (cum am spus mai sus, denumirea societății trebuie să conțină sintagma „societate de microfinanțare” sau „societate de microcredite”;
• Carta OMF, care se realizează în două exemplare (Carta indică mărimea capitalului autorizat, care trebuie să corespundă tipului de companie selectată);
• soluţie unic fondator, sau protocolul de comunicare a reuniunii fondatorilor SRL (aceștia, de altfel, sunt supuși unei cerințe - aceasta este absența condamnărilor neștergite sau neștergite pentru infracțiunile comise împotriva puterea de stat sau pentru infracțiuni economice);
• confirmarea că ați plătit taxa de înregistrare de stat (în prezent este de 4.000 de ruble);
• documente care confirmă prezența unei adrese legale (copie după certificatul de proprietate al spații nerezidențiale, sau o scrisoare de garanție).

Vă rugăm să rețineți că aici nu este necesară o cerere de tranziție la un regim fiscal separat, deoarece toate organizațiile de microfinanțare operează pe sistem comun impozitare.

Carta MFO specifică următoarele informații:

• lista activităților propuse;
• o clauză în care toate tranzacțiile efectuate pentru o sumă care depășește zece la sută din valoarea proprietății întreprinderii sunt preaprobate;
• organismul care este responsabil cu elaborarea regulilor de acordare a creditelor;
• procedura pe baza căreia sunt dezvăluite datele persoanelor care influențează deciziile OMF.

Pentru a înregistra un MFO, puteți utiliza mai multe opțiuni pentru depunerea documentelor: vizitați personal biroul fiscal, trimiteți toate formularele prin poștă sau faceți totul printr-un reprezentant oficial. Dacă depuneți documentele de mai sus printr-un reprezentant, atunci pregătirea unei împuterniciri de a conduce actiuni de inregistrare. La pregătirea acestui document, cererea P11001 este certificată de un notar - acest lucru este necesar și atunci când trimiteți toate lucrările prin poștă.

Înregistrarea companiei este de obicei finalizată în trei zile. Dacă totul este în regulă, atunci autoritățile fiscale vor emite solicitantului o foaie de intrare USRIP în formatul P50007. De asemenea, se eliberează o copie a Cartei și este furnizat un certificat de înregistrare a persoanei juridice.

Includerea organizațiilor de microfinanțare în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse

Doar documentele de la fisc nu sunt suficiente aici, deoarece în această etapă este înregistrată doar o persoană juridică. În conformitate cu Legea federală nr. 151, un MFO începe să aibă drepturi și obligații speciale numai atunci când informațiile despre el sunt introduse în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse.

Pentru a înregistra un MFO în registrul Băncii Centrale, trebuie să colectați un pachet cu următoarele documente:

• o declarație că informațiile au fost înscrise în registrul organizațiilor de microfinanțare;
• o copie a Cartei și a deciziei conform căreia MFO este înregistrată;
• o copie a ordinului prin care se precizează numirea directorului întreprinderii;
• informatii despre adresa legala a societatii;
• informatii despre fondatorii companiei;
• certificat de lipsă de antecedente judiciare pentru fondatorii și managerii organizației de microfinanțare;
• primirea plății taxei de stat în valoare de 1.500 de ruble;
• regulile de control intern al organizațiilor de microfinanțare.

Cererea și informațiile despre fondatorii companiei sunt completate în conformitate cu formele din anexele 1 și 2 - sunt făcute în conformitate cu Directiva Băncii Rusiei din 28 martie 2016 Nr. 3984-U (se poate să fie găsite în domeniul public). Datele privind introducerea informațiilor despre organizație în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice de către Banca Centrală sunt solicitate de la biroul fiscal în mod independent.

Documentele colectate se depun la divizia bancară teritorială, care interacționează cu entitățile finanțatoare. Informațiile despre aceste instituții sunt postate pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse. Înregistrarea la această organizație se face în termen de treizeci de zile lucrătoare, începând de la data depunerii documentelor. După ce un MFO este inclus în registru, acesta își poate desfășura deja activitățile.

Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare pas cu pas

Să descriem acum mai pe scurt întregul proces de înregistrare a unui MFO:

1. Studiem cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse pentru activitățile organizațiilor de microfinanțare și microcredit și decidem care opțiune este mai convenabilă pentru noi.
2. Alegem forma organizatorică și juridică pentru înregistrarea unei companii. În cele mai multe cazuri, un SRL este utilizat pentru aceasta.
3. Clarificăm ce cerințe se aplică sediului pentru a-i organiza securitatea. Este posibil ca adresa selectată inițial să nu fie potrivită pentru aceste scopuri (este necesar cel puțin un sistem de alarmă fiabil).
4. Înregistrăm compania la organele fiscale.
5. Depunem documente pentru includerea companiei în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse.

După finalizarea cu succes a procedurilor de mai sus, vă puteți începe afacerea în siguranță.

În plus

Există o serie de cerințe suplimentare pe care fondatorii MFO-urilor trebuie să le respecte. Enumerăm mai jos responsabilitățile acestor organizații.

În special, MFO-urile trebuie să raporteze trimestrial mega-regulatorului. Acest lucru se face prin intermediul site-ului web al Băncii Centrale a Federației Ruse prin contul dvs. personal.

Este necesar să raportați la Rosfinmonitoring. Ideea aici este că MFO-urile trebuie să dezvolte și să pună în practică măsuri menite să prevină spălarea banilor obținuți pe cale penală. Acest lucru se datorează și faptului că IFM-urile trebuie să prevină finanțarea terorismului. Cu alte cuvinte, compania trebuie să identifice toți clienții care efectuează tranzacții cu bani. În plus, dezvăluirea listei de afiliați este necesară aici.

După cum sa menționat mai sus, dezvoltarea și aplicarea regulilor pentru acordarea de microîmprumuturi este importantă. Toate punctele acestor reguli trebuie să fie disponibile pe Internet. Acestea sunt de obicei postate pe site-ul web al MFO sau pe resursele de internet ale terților.

Similar băncilor, MFO-urile trimit informații despre debitori și împrumuturi Biroului de Istorie a Creditelor. Atunci când lucrează cu debitorii, reprezentanții companiei sunt obligați să respecte legea privind creditul de consum (Legea federală nr. 353 din 21 decembrie 2013), care reglementează forma acordului, limitează penalitățile și prevede alte puncte. Adică totul trebuie să fie în conformitate cu legile existente - este important să le studiezi cu atenție înainte de a începe activitățile, pentru a nu întâmpina sancțiuni.

Este important să rețineți că MFO nu stabilește ratele în mod arbitrar. Limitele sunt de obicei anunțate de Banca Centrală. Mai mult, valoarea medie a acestora depinde de categoria și tipul de împrumut specific. Se iau în considerare și realitățile pieței. În același timp, o IFM nu se poate abate cu mai mult de o treime de la valoarea medie pret intregîmprumut.

De asemenea, atunci când deschideți un MFO, trebuie să vă amintiți de legislația în domeniul publicității. Mai mult, toate amenzile vor fi aplicate unei persoane juridice și, prin urmare, sumele acestora pot ajunge la milioane de ruble.

În general, putem spune că afacerea de emitere de microcredite este destul de supărătoare și necesită o contabilitate detaliată legile actuale. Pentru a desfășura afaceri în mod legal, trebuie să căutați constant ajutorul unui avocat cu experiență. Proprietarii organizațiilor de microfinanțare ar trebui să studieze cu atenție toate legile care sunt într-un fel sau altul legate de activitățile lor și abia atunci pot începe să înregistreze o companie.

Concluzie

Nu trebuie să vă gândiți că toate dificultățile în înregistrarea unui MFO sunt ceva de nerezolvat și ieșit din comun. De fapt, totul aici este relativ ușor și înregistrarea unui MFO, precum și a activității sale, este mult mai simplă decât deschiderea unui întreprindere producătoare. Deci nu ar trebui să existe un motiv special de îngrijorare aici, mai ales că majoritatea oficialilor sunt mai mult sau mai puțin loiali unor astfel de companii. Dacă vă uitați la asta, nu există dificultăți deosebite în înregistrarea unui MFO, dar este mai bine să contactați avocați cu experiență pentru aceasta. Probabil, majoritatea proprietarilor unor astfel de companii folosesc aici serviciile profesioniștilor - este atât mai convenabil, cât și mai rapid. La urma urmei, munca unui MFO ar trebui să implice deja asistență periodică din partea avocaților, de exemplu, atunci când compania întâlnește debitori la credite. Pentru oricine dorește să se protejeze de greșeli în avans, recomandăm totuși să folosească experiența specialiștilor dovediți - ei, la rândul lor, vor putea rezolva multe probleme fără dificultăți și, ca urmare, vă vor scuti de amenzi grave. Deci, dacă intenționați deja să înregistrați un MFO și aveți o sumă suficientă de bani pentru aceasta, atunci puteți merge cu încredere către acest obiectiv și puteți obține rezultate pozitive.