Cum să-ți deschizi propria companie de asigurări de la zero. Cum să deschizi o companie de asigurări. Cum să deschizi o companie de brokeraj

Dacă sunteți pe acest site, atunci cel mai probabil aveți întrebări despre afacerea de asigurări, de exemplu: „Cum să deschideți o sucursală a unei companii de asigurări pentru asigurări auto (MTPL, CASCO) și alte tipuri? Cum să deschizi o agenție de asigurări de la zero? Cum să deschizi un broker de asigurări și să lucrezi cu diferite companii de asigurări? Dacă da, felicitări! În continuare ne vom da seama cum să facem acest lucru.

Companie de asigurări sau agenție de asigurări?

Mai întâi trebuie să decideți asupra terminologiei. Este important de înțeles că o „companie de asigurări” este înțeleasă ca o entitate de piață care își desfășoară activitățile în încheierea de contracte de asigurare, precum și privind organizarea procesului de plăți conform polițelor.În plus, asigurătorii înșiși, de exemplu, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, RESO și alții, în conformitate cu legea, trebuie să aibă un capital minim autorizat pentru desfășurarea activităților în valoare de 120 de milioane de ruble.

Prin urmare, dacă doriți să faceți afaceri în asigurări auto (MTPL, CASCO) și alte produse, atunci cel mai probabil vă interesează nu cum să deschideți întreaga companie de asigurări în sine, ci cum să deschideți o reprezentanță, sucursală, birou de o companie de asigurări pe bază contract de agentie despre cooperare, adică de a organiza o agenție de asigurări sau o afacere de broker de asigurări.

Deschideți singur o agenție de asigurări sau un broker de asigurări

1 cale
Cum să deschizi o afacere pe cont propriu? Proprietarul unei afaceri de asigurare (agenție sau broker) este un antreprenor care, el însuși sau cu implicarea personalului, consultă persoane și organizații, îi ajută să aleagă cea mai bună variantă de asigurare și primește un comision de la companii pentru aceasta. Cu alte cuvinte, această activitate este în esență o formă de mică afacere care, din experiența noastră, nu necesită o investiție inițială. Deci, cum să deschizi singur o agenție de asigurări sau un broker?

Cel mai simplu algoritm pentru a deschide o companie de asigurări (agenție sau broker):

1. Decideți câte companii veți reprezenta,
2. Alegeți companiile potrivite cu care să cooperați,
3. Luați un set de documente constitutive,
4. Vino la companie
5. Completați cu atenție și corect formularul de înscriere pentru candidat,
6. Treceți un interviu, dovedind-vă utilitatea companiei,
7. Completați cererea de admitere,
8. Trece verificări de către serviciul de securitate și control intern,
9. Selectați produse promițătoare
10. Semnează un contract de agenție,
11. Obțineți politicile necesare,
12. Stabiliți un flux stabil de clienți, implicați-vă în atragerea lor,
13. Consultați persoanele interesate, întocmiți contracte,
14. Organiza fluxurilor financiare, preda banii la timp,
15. Primiți recompensa pentru fiecare politică.

În practică, desigur, sunt multe întrebări suplimentare si capcane. Cu alte cuvinte, din păcate, nu este suficient să-ți spui doar „Vreau să deschid o agenție de asigurări pentru asigurări auto și alte tipuri” și să semnezi câteva contracte cu asigurătorii. Acest lucru nu va adăuga mai mulți bani în buzunar. Este important să înțelegeți că reprezentanța proprie a companiilor de asigurări (propria agenție de asigurări) este afaceri serioase, care necesită atât, cât și introducerea de tehnologii etc. La urma urmei, o afacere poate aduce mulți bani dacă corecta abordare a organizării proceselor de afaceri și a structurilor organizatorice și financiare interne.

Deschideți o companie de asigurări prin franciză

Metoda 2.
Suntem adesea întrebați: „Cum să deschidem cât mai repede și ușor un broker de asigurare pentru RCA, CASCO și alte tipuri? Cum să deschizi o companie de asigurări cu investiții minime? Există o soluție!

Franciza de afaceri de asigurări este un tip de cooperare în care proprietarul afaceri foarte profitabile(francizor) transferă informații noului său partener (francizat) despre modul în care funcționează această afacere, ajută la organizarea tuturor proceselor de afaceri, oferă clienți și, de asemenea, vă permite să vă folosiți marca. Cu alte cuvinte, obții o afacere gata de lucru și începi să câștigi bani în loc să pierzi timpul, nervii și efortul pentru a „reinventa roata” organizând singur o afacere. Dacă nu doriți să vă dați seama cum să organizați singur afacerea unui broker, dar doriți să începeți să câștigați bani cât mai curând posibil, atunci .

Da, achiziționarea unui model de business și formarea costă bani, dar, așa cum arată practica, în timpul economisit (6 luni - 1 an), francizații reușesc să câștige mai mult decât au investit în achiziția lui. La urma urmei, se știe că timpul înseamnă bani. Cel puțin acest lucru este adevărat dacă afacerea de asigurări a cărei franciză o cumpărați este dovedită și foarte profitabilă.

Este demn de remarcat faptul că, de regulă, doar agențiile și brokerii cu adevărat foarte profitabili și dovediți oferă francizaților clienți. Prin urmare, atunci când alegeți un francizor, este important să acordați atenție acestei nuanțe.

Daca doriti sa va deschideti o agentie sau un broker, completati formularul de mai jos!
Aflați condițiile și costul unei afaceri de asigurări gata făcute cu 10 ani de experiență:

Lucrul la un plan de afaceri al unei companii de asigurări

3 căi
Nu este un secret pentru nimeni că mulți antreprenori (în special începători) cred că deschiderea unei companii de asigurări se poate face conform unui fel de plan de afaceri. Pe Internet există cantitate uriașă diverse planuri de afaceri ale companiilor de asigurări (agenții de asigurări, brokeri de asigurări). Oricine are suficientă experiență în afaceri înțelege cât de departe sunt orice plan de afaceri, chiar și aproape ideal, de realitatea dură a concurenței pe piața reală. Există chiar și o vorbă: „Nici un singur plan de afaceri nu poate rezista la o coliziune cu realitatea”, deci oferind o altă „fantezie” pe tema „Cât de bine ar putea fi dacă ar fi adevărat” sub forma unui plan de afaceri pentru o asigurare. companie - suntem pe site-ul nostru Nu vom fi pe site, totuși, ne vom opri asupra principalelor puncte cheie ale modelului de afaceri al oricărui broker sau agenție de asigurare de succes, pentru ca dumneavoastră, drag vizitator al site-ului, să aveți o înțelegere corectă .

Câteva avantaje ale afacerii de asigurări:

1. Venituri suplimentare la salariul la locul principal de muncă,
2. Începeți propria afacere de asigurări - de la zero și cu investiții minime,
3. Program de lucru flexibil în locul unui program rigid,
4. Capacitatea de a alege în mod independent datele și durata vacanțelor,
5. Deveniți lider, delegat, angajați personal,
6. Și așa mai departe…

Astfel, industria asigurărilor deschide multe uși și oferă multe opțiuni. Pentru unii, aceasta este o oportunitate de a câștiga venituri suplimentare. Pentru alții, aceasta este o șansă de a-și începe afacerea de la zero. Tu ce mai faci? Depinde de tine să decizi.

De ce propria agenție sau broker este o afacere cu investiții minime?

1. Nu este nevoie să cumpărați bunuri/echipamente pentru tranzacționare,
2. Nu este nevoie să închiriați un birou/să plătiți chiria,
3. Nu este nevoie să angajați angajați/specialiști foarte bine plătiți,
4. Nu este nevoie să achiziționați materii prime/tehnologie,
5. Nu este nevoie să cumpărați echipamente de producție.

Știți câte miliarde de agenți și brokeri au câștigat în 2014? Urmărește videoclipul!

Ca această idee afaceri? Vrei să încerci să deschizi un birou al unei companii de asigurări sau mai ai îndoieli? Se știe că cel mai mult cel mai bun mod a intelege este verifica! Și cel mai sigur lucru este să verifici gratuit! Te vei familiariza cu specificul acestei afaceri. Și veți înțelege chiar și cum să deschideți un birou al unei companii de asigurări!

Urmați cursul nostru - de la profesioniști cu 10 ani de experientaîn asigurări. Veți primi sfaturi și experiență valoroase de la proprietarii profesioniști de asigurări cu 10 ani de experiență în management. Și o poți face sarcini practice pentru rezultate maxime.
Participarea este gratuită, nu necesită plată!

Primirea materialelor este voluntară și nu vă obligă la nimic. Vă puteți dezabona în orice moment.

Materialul a fost pregătit pe baza articolelor și
publicații ale antrenorului principal al centrului de pregătire
agenți de asigurări „Asigurări Spetsnaz”
Iuzefovici Constantin

Asigurarea este un anumit mecanism de reducere a riscurilor, pentru care se încheie un contract corespunzător. Pentru a putea începe o afacere în această industrie, trebuie să ai destul de multe număr mare fonduri. Este la fel de important să apelezi personal calificat, care este bine versat în industria asigurărilor. În plus, veți avea nevoie de spații care să corespundă statutului companiei de asigurări și, de asemenea, să colectați un pachet complet de documente.

Rentabilitatea afacerii de asigurări

Asigurările sunt o industrie destul de profitabilă pentru afaceri. Acest lucru se datorează numărului mare de servicii oferite. Dar aici merită să explicăm imediat că concurența pe piață este foarte puternică. Doar un om de afaceri competent și cu experiență, care are un capital inițial considerabil și personal calificat, va putea străbate.

În primul rând, viitorul proprietar al unei afaceri de asigurări trebuie să decidă ce tip de asigurare dorește sau are ocazia să se angajeze. Profesioniștii recomandă să le oferi clienților nu doar un singur tip de asigurare, ci să încerce mai multe deodată. Acest lucru va crește baza de clientiși, ca rezultat, profit.

De asemenea, este rezonabil să introduceți simultan în compania dumneavoastră servicii legate de diverse expertize în asigurări împreună cu asigurarea clasică. Acest lucru vă va permite să ocupați mai multe direcții simultan, să obțineți mai mulți clienți și să creșteți veniturile. Ultimul punct este foarte important, deoarece costurile demarării unei afaceri de asigurări sunt destul de mari.

Conducerea companiilor de asigurări de succes oferă informații despre capitalul inițial care va fi necesar la începerea acestui tip de afaceri. Pentru a acoperi toate cheltuielile pentru prima dată ai nevoie de aproximativ jumătate de milion de dolari SUA.

Dar există și un pozitiv. Cu o promovare adecvată a companiei, compania de asigurări își va recupera rapid toate investițiile. În doar trei-patru ani, managementul organizației va atinge un nivel profitabil. Riscul principal pentru noii asigurători este că nimeni nu garantează succesul unei astfel de afaceri și trebuie să investească mulți bani. Acesta este probabil principalul risc care nu trebuie neglijat. Este mai bine ca oamenii de afaceri experimentați să se ocupe de asigurări. Nou-veniții în această industrie aproape niciodată nu reușesc.

Tipuri de asigurare

Asigurarea este aspect deosebit activitate economică, care oferă o garanție de asigurare pentru persoanele fizice, organizațiile juridice și interesele acestora și protecția acestora împotriva diferitelor tipuri de riscuri, compensându-le cu numerar. Fondul de asigurare este format din prime de asigurare de la clientii companiei.

Activitatea de asigurare include mai multe tipuri:

• asigurare primară;
• așa-numita reasigurare, atunci când o societate de asigurări își asumă total sau parțial obligațiile față de alți asigurători;
• Coasigurare – efectuată de două sau mai multe companii de asigurări în același timp.

Fiecare dintre aceste tipuri poate fi de interes pentru șeful unei companii de asigurări, deoarece este destul de profitabil. Astăzi, în Rusia puteți găsi două tipuri de companii de asigurări:

• cei angajați în asigurări personale;
• care prestează servicii de asigurări de proprietate.

Tipuri de servicii:

Înregistrarea companiei

Pentru a deschide o companie de asigurări, mai întâi trebuie să o înregistrați. Acest condiție prealabilă, deoarece mai trebuie să obțineți permisiunea de a funcționa de la organismele abilitate. Pentru a face acest lucru, trebuie să parcurgeți mai multe etape.

Activitățile de asigurare se desfășoară în două tipuri de activități: sub forma unei societăți pe acțiuni deschise sau a unei societăți pe acțiuni deschise. După aceasta, trebuie să obțineți o licență. Aceasta este etapa inițială care nu poate fi omisă. Pentru a-l obține trebuie să colectați întreaga listă documentele necesareși să-l transfere Ministerului de Finanțe. Angajații săi pot revizui documentele de la 6 la 12 luni. Un om de afaceri trebuie să aibă răbdare și să aștepte.

Este important să existe o locație potrivită. Cel mai bine este o clădire separată sau un birou într-un centru mare și convenabil. Biroul companiei. În primul rând, este chipul organizației. Toate tranzacțiile au loc aici. Nu ar trebui să economisiți la chiria biroului, deoarece designul interior ar trebui să fie elegant și prezentabil. La intrarea in incinta clientul trebuie sa inteleaga ca se afla in companie serioasa. Biroul trebuie să aibă o suprafață minimă de 200 până la 500 de metri pătrați.

Umplerea unui birou cu echipamente nu este mai puțin serioasă. Eficiența organizației depinde de calculatoarele sau echipamentele de birou achiziționate.

Este important să se desfășoare competent politica de marketing. Cheltuielile pentru publicitate întotdeauna și oriunde se plătesc.

Pentru a înregistra o companie, trebuie să creați o carte. Ar trebui să indice numai acele tipuri de activități de asigurare în care se va angaja compania. Nu trebuie introduse alte tipuri. O excepție pot fi diverse examinări și evaluări care pot fi introduse ca o completare la asigurări.
Trebuie stabilit și capitalul autorizat. Dimensiunea sa nu poate fi mai mică de 20 de milioane de ruble.

Pentru a începe procesul de înregistrare, trebuie să depuneți următoarele documente la Ministerul Finanțelor:

• o cerere întocmită într-un formular tip;
• decizia de a înființa o companie de asigurări;
• Acte constitutive certificate de autorităţile notariale;
• o hârtie emisă de o instituție bancară și care confirmă plata capitalului autorizat.

Procesul de înregistrare a unei companii de asigurări este o chestiune complexă care necesită mult timp, bani și cunoștințe.

Cum să deschizi o companie de asigurări și să obții o licență?

Orice companie de asigurări trebuie să obțină o licență. Acest lucru vă va permite să îl introduceți în Statele Unite Registrul de stat organizatii. O licență se eliberează numai după primirea unui Certificat de Drept de Operare.

Licența este valabilă până la un an. Acest perioadă lungă de timp datorită unei verificări foarte atente a tuturor documentelor.

Pentru a obține o licență, trebuie să depuneți următoarele documente la Supravegherea Asigurărilor de Stat:
acte constitutive;

• plan de afaceri;
• reguli de asigurare care vor fi dezvoltate până la cel mai mic detaliu;
• tarifele pentru servicii și calculul complet al acestora;
• certificate care pot atesta calificările înalte ale conducătorului societății;
• chitanțe care confirmă plata taxei.

După primirea licenței, compania de asigurări își va putea începe activitățile directe.

Atragerea investitorilor în afacerea ta

Capitalul autorizat al unei astfel de companii este destul de mare. Nu toți oamenii de afaceri sunt pregătiți să contribuie singuri cu astfel de bani. Din acest motiv, au nevoie urgent să găsească investitori.

Un investitor poate fi necesar doar pentru stadiu inițial, sau poate însoți viața companiei pe tot parcursul existenței sale. Desigur, pot exista și cazuri când fondatorii au ei înșiși destui bani și nu au nevoie de un investitor. Însă afacerea de asigurări în stadiul inițial al dezvoltării necesită cheltuieli mari, iar uneori pot apărea situații neprevăzute în care este imposibil să faci fără ajutor din exterior.

Sediul și personalul

Un birou bun și angajați calificați sunt secretele succesului în afaceri de asigurare. Sediul ales pentru birou ar trebui să devină chipul companiei. Intrând în el, clientul ar trebui să simtă respectabilitatea instituției, gravitatea problemei. Acest aspect îl va încuraja să vină din nou.

Este la fel de important să aveți personal calificat și instruit. Pe lângă angajații de birou, o companie de asigurări care dorește să reușească trebuie să aibă o rețea de agenți. Ea ar trebui:

• satisface cerințele clienților;
• desfășoară cursuri de formare a consultanților;
• asigura volumele de vânzări necesare.

Agenții trebuie să fie instruiți în timpul serviciului. Ei trebuie să-și dezvolte constant calitățile profesionale.

Cum și ce ar trebui făcut pentru asta? Toate răspunsurile sunt în materialul nostru.

Vrei să deschizi un bar cu narghilea, dar nu știi de unde să începi? Articolul va descrie pas cu pas toate acțiunile necesare și un plan de afaceri.

Vei afla ce afacere este relevantă acum și vei alege o nișă potrivită.

Cum să atragi clienții?

Pentru a crea o bază de clienți, trebuie mai întâi să decideți publicul țintă. Pe baza acestui aspect, este necesar să se organizeze campanii de publicitate, desfășoară prezentări în locurile în care astfel de cetățeni le vizitează cel mai des.

La începutul activității lor, mulți asigurători reduc moderat tarifele pentru serviciile lor. Sunt actiuni justificate, intrucat in acest fel atrag un numar mare de clienti care nu isi schimba apoi locul de asigurare.

Clienții sunt, de asemenea, atrași de o gamă largă de servicii. Cu cât pot ajunge mai mulți clienți într-un singur loc, cu atât sunt mai dispuși să meargă acolo.

Cum să deschizi o companie de asigurări în franciză?

Clienții au încredere în acei asigurători care au mulți ani de experiență, sunt pe piață de mult timp și au recenzii pozitive de la alte persoane. Companie nouă nu inspiră acest tip de încredere. De aceea opțiune bună Promovarea unei afaceri în această industrie poate fi o franciză.

Esența sa constă în faptul că companiile de asigurări bine-cunoscute vând franciza noilor veniți - oportunitatea de a lucra în numele unei companii cu experiență și binecunoscută.

Înființarea unei companii de asigurări poate fi foarte profitabilă. Dar pentru aceasta, creatorul său trebuie să calculeze toate riscurile, să aibă suficiente fonduri pentru capitalul autorizat și să fie determinat. În acest caz, succesul îi este garantat.

Există o concurență serioasă pe piața asigurărilor în aceste zile. Dar, în ciuda acestui fapt, în mod constant apar noi organizații care oferă diverse servicii în acest domeniu. Mulți antreprenori care au decis să aleagă o astfel de activitate pentru ei înșiși sunt interesați de cum să deschidă o companie de asigurări în Rusia? Ei pot obține răspunsuri la multe întrebări în acest articol.

Înregistrare

Înainte de a deschide o companie de asigurări, în primul rând, trebuie să vă înregistrați ca persoană juridică. Ar putea fi un SRL, închis societate pe actiuni, sau o companie de asigurări mutuale.

Carta ar trebui să indice o listă de tipuri de asigurări pe care compania dumneavoastră le va oferi. Pe lângă evaluările legate de asigurări, precum și examen independent, alte tipuri de activități nu pot fi indicate în actele statutare.

Capitalul autorizat al unei mici companii de asigurări trebuie să fie de cel puțin 20 de milioane de ruble. Daca vrei sa oferi clientilor asigurari de viata, suma ar trebui sa fie mult mai mare.

Pentru a desfasura activitati in domeniul asigurarilor trebuie sa obtineti o licenta speciala. De obicei, durează aproximativ 6 luni pentru a finaliza acest document.

Pentru a obține o licență trebuie să furnizați următoarele documente:

• plan de afaceri;
• Calcularea tarifelor și regulilor de asigurare;
• Documente care confirmă studiile și calificările directorului general;
• Actele constitutive.

Prin franciză

Majoritatea clienților încheie contracte doar cu organizații mari, de renume, care au o vastă experiență în acest domeniu și o reputație impecabilă. Companiile mici de asigurări înființate nu inspiră prea multă încredere, așa că mulți sunt interesați de cum să deschidă o companie de asigurări în franciză. O organizație care funcționează dintr-o companie cunoscută se mișcă mai repede pe piață și își găsește noi clienți.

Unele companii care au reușit să câștige suficientă faimă oferă să cumpere franciză de la ei. În domeniul asigurărilor, franciza va fi ieftină. Poate fi achiziționat pentru 150 de mii de ruble.

Bani și servicii

Atunci când elaborați un plan de afaceri pentru o companie de asigurări, ar trebui să luați în considerare costurile de închiriere sau achiziție de spații, mobilier, echipamente de birou și diverse papetărieși așa mai departe. În plus, ar trebui să calculați câți bani veți avea nevoie pentru a plăti angajații, transport, marketing, publicitate și utilități.

Costurile de pornire ar trebui distribuite după cum urmează:

1. Capitalul autorizat. Pentru aceasta veți avea nevoie de aproximativ 20 de milioane de ruble.
2. Închirierea spațiilor va costa 2-3 milioane de ruble.
3. Hârtii și înregistrarea companiei - 500 de mii de ruble.
4. Renovarea biroului – 200 de mii de ruble.
5. Echipament de birou – 650 mii de ruble.
6. Evenimente de marketing și publicitate – 100 de mii de ruble.
7. Salariul personalului - 3 milioane de ruble.
8. Cheltuieli neprevăzute - 350 de mii de ruble.

Dacă adunați toate aceste cheltuieli, se dovedește că pentru a deschide o companie de asigurări veți avea nevoie capital de pornire la 675 mii de dolari. Acum știi cât costă să deschizi o companie de asigurări. Aceasta este o sumă destul de mare, dar dacă lucrurile merg bine, profitul va fi pe măsură.

Personal

Întrucât companiile oficiale de asigurări selectează numai specialiști cu înaltă calificare pentru muncă și îi plătesc salariu bun, profesioniștii nu stau inactiv. În plus, afluxul de personal nou în acest domeniu este mic, deoarece doar câteva universități predau specialitatea „asigurări”. Prin urmare, pentru a selecta personal pentru o companie de asigurări, ar trebui să contactați agentie de recrutare. Este recomandabil să recrutați cel puțin 150 de agenți de asigurări cu experiență pe an.

O afacere de asigurări va fi profitabilă doar dacă angajează angajați cu experiență, calificați. Pentru ca o companie să prospere și să fie profitabilă, angajații trebuie să fie motivați salariu mare, bonusuri și pachet social.

Puteți oferi instruire angajaților. Deoarece aceasta este o plăcere destul de costisitoare, puteți indica contract de munca ca după antrenament să lucreze pentru tine un anumit timp.

Sucursala companiei de asigurari

Conform legii, companiile străine care se ocupă de asigurări pot opera liber în țara noastră. Prin urmare, mulți sunt interesați de cum să deschidă o sucursală a unei companii de asigurări? Cel mai important este să respectați toate cerințele stabilite de lege Federația Rusă. Dacă între cetățenii Federației Ruse și companie străină apar probleme controversate, acestea vor fi luate în considerare în instanțele ruse.

Organizațiile care sunt angajate în această activitate de mai bine de 5 ani pot lucra în țara noastră. Daca ofera asigurari de viata, trebuie sa ai minim 8 ani de experienta. În plus, trebuie să aibă sucursale care funcționează de cel puțin 5 ani. În același timp activ financiar o astfel de companie de asigurări ar trebui să fie de 5 miliarde de dolari.

Birou

De obicei, asigurătorii închiriază spații de birouri. În principiu, puteți deschide un birou de companie de asigurări în orice zonă. Cel mai important lucru este că clienții vă pot contacta cu ușurință.

Nu ar trebui să închiriați spații de birouri prea scumpe în centrul orașului. Pentru o companie nou-înființată, acesta este un lux inaccesibil. Alegeți un spațiu decent, ieftin, care să se potrivească cu orice cerințele stabilite. Aceasta este cea mai simplă și mai accesibilă opțiune.

Principalele probleme

• Următoarele probleme grave pot apărea în domeniul asigurărilor:
• Dimensiunea redusă a capitalului autorizat nu ne permite să ne angajăm în asigurarea obiectelor mari.
• Solvabilitate scăzută a populației. Oamenii care au venituri mici refuză să plătească prime de asigurare, astfel încât cererea de servicii scade.
• Absența sprijinul statului. În majoritatea domeniilor vieții, asigurarea obligatorie nu este stabilită.

Diferite capcane apar în diferite zone activitate antreprenorială. Pentru a obține succes, trebuie să parcurgeți un drum lung de competiție. Principalul lucru este să poți explica clienților că asigurarea este un serviciu necesar și util.

Secretele afacerii de asigurări

Pentru ca o companie să prospere și să facă profit, prețurile ar trebui reduse chiar la începutul activității sale pentru a atrage atenția clienților conditii favorabile asigurare. Oferiți-le programe atât de asigurare obligatorie, cât și voluntară. Dacă nu știți ce este nevoie pentru a deschide o companie de asigurări, contactați experți de top în acest domeniu, care vă pot sfătui în diverse probleme.

Video pe tema Video pe tema

Profit și profitabilitate

O companie de asigurări va crește mai repede dacă oferiți clienților o listă extinsă de servicii. Unii experți consideră că afacerea cu asigurări nu are viitor în Rusia. Dar asta nu este adevărat. Dacă monitorizați constant starea pieței, analizați opiniile experților și dezvoltați eficient activitati de marketing, cu siguranta vei reusi.

Compania de asigurări, ca afacere, va deveni direcție promițătoare activități dacă ai un capital de pornire impresionant și ești hotărât să reușești. Este imposibil să calculezi profituri din primele zile de muncă, prin urmare, pentru a fi în siguranță, îți poți asigura capitalul de pornire într-o altă companie. În acest caz, chiar dacă trebuie să plătiți mai multe sume destul de mari, nu vor exista amenințări serioase la adresa afacerii dvs.

Te interesează ideea, dar nu ai suficienți bani pentru a deschide o afacere atât de serioasă? Apoi, vă recomandăm să aruncați o privire mai atentă la ideile mai puțin costisitoare, de exemplu

* Calculele folosesc date medii pentru Rusia

Investiții de pornire:

100.000 - 400.000 ₽

Bonus agent de asigurare:

Profit net:

50.000 - 150.000 ₽

Perioada de rambursare:

Este realist să-ți deschizi propria afacere de asigurări și cât poți câștiga din ea? Înțelegem conceptele și formatele de bază, analizăm piața asigurărilor și calculăm investițiile.

Piața asigurărilor din Federația Rusă a fost în creștere în ultimii ani, acest lucru se remarcă mai ales pe fundalul unei serii de evenimente de criză care afectează alte domenii de afaceri din Rusia. Pentru a intra pe aceasta piata, in opinia noastra, este necesar sa ai deja experienta de lucru si clienti consacrati in acest domeniu. Asigurând o rentabilitate suficientă, afacerea de asigurări va permite antreprenorului să înceapă propria afacere cu investiții minime.

Concepte de bază ale afacerii de asigurări

Asigurarea este o metodă de compensare a pierderilor suferite de o persoană fizică sau juridică prin distribuirea acestora între participanții la sistem. Atât în ​​afaceri, cât și în viata obisnuita oamenii se confruntă periodic cu riscuri de pierdere. Acestea pot fi simple riscuri, cum ar fi incendiu sau accident. Pot exista riscuri mai complexe, cum ar fi răspunderea pentru neexecutarea unui contract sau riscul de vătămare neintenționată. Apariția tuturor acestor riscuri poate cauza prejudicii financiare grave atât persoanelor juridice, cât și persoanelor fizice. Companiile de asigurări vor contribui la minimizarea pierderilor cauzate de astfel de riscuri.

Creșteți vânzările fără investiții!

„1000 de idei” - 1000 de moduri de a te diferenția de concurenți și de a face orice afacere unică. Kit profesional pentru dezvoltarea ideilor de afaceri. Produs în tendințe 2019.

Pe scurt, asigurarea este o relație între asigurător (cel care furnizează servicii de asigurare) și asigurat (cel care își asigură riscurile) pentru a proteja atât interesele persoanelor fizice, cât și persoane juridice la producerea unor evenimente asigurate, adică anumite evenimente care pot conduce la pierderi financiare ale asiguratului, pe cheltuiala fondurilor formate din primele de asigurare pe care le plătesc. Prima de asigurare este suma plătită periodic de asigurator asigurătorului în conformitate cu contractul de asigurare. Se mai numește și primă brută sau primă de asigurare.

Vorbitor într-un limbaj simplu, companiile de asigurări încasează prime de la asigurați, care pentru o anumită perioadă se ridică cu mult mai puțin decât despăgubirile de asigurare plătite de asigurător atunci când apar anumite pierderi ale asiguratului. Totuși, întrucât societatea de asigurări încasează prime de la mulți asigurători, dintre care unii de fapt nu au riscuri, această diferență între primele de asigurare încasate de la toți asigurătorii și despăgubirile de asigurare plătite constituie venitul companiei de asigurări. În acest sens, cuantumul primelor de asigurare este atent calculat pe baza datelor statistice privind posibilitatea unui eveniment asigurat, numărul asiguraților și cuantumul posibilelor despăgubiri pentru daune.

Aceasta este principala dificultate pentru compania de asigurări. Dacă prima de asigurare este foarte mare, atunci va fi nerentabil pentru asiguratori să se asigure, aceștia vor prefera să suporte riscurile de daune financiare dacă apar ei înșiși pierderi, iar compania de asigurări nu va primi venituri. Pe de altă parte, dacă plățile totale ale asigurării sunt mai putin decat suma creanțe de asigurare, compania de asigurări va da faliment.

În plus, pe lângă sumele despăgubirilor de asigurare, prima de asigurare trebuie să acopere costurile de exploatare ale companiei, să asigure o anumită sumă de profit și să țină cont de deduceri pentru constituirea rezervelor de asigurare. Pentru a calcula cu exactitate și a echilibra plățile de asigurare și compensațiile de asigurare, sunt utilizate formule și tehnici matematice complexe care sunt dezvoltate de fiecare companie de asigurări.

Analiza pieței de asigurări din Rusia

În ceea ce privește eficiența sa, piața asigurărilor poate fi numită una dintre cele mai multe direcții profitabile afaceri în Rusia. De exemplu, în 2017, companiile de asigurări au primit prime de asigurare de peste 1.278 de miliarde de ruble, ceea ce este cu 8,3% mai mare decât sumele încasate în 2016. După cum puteți vedea, pentru situația actuală a economiei ruse, care este în criză, astfel de rate de creștere sunt foarte decente.

Pe de altă parte, în 2017, companiile de asigurări au plătit 509,7 miliarde de ruble în plăți de asigurări. Comparativ cu 2016, plățile au crescut cu doar 0,77%. Această dinamică caracterizează rata de creștere mai rapidă a veniturilor companiilor de asigurări decât a cheltuielilor. Este ușor de calculat că companiile de asigurări plătesc mai puțin de 40% din fondurile colectate. Nu există multe industrii în Federația Rusă care oferă o marginalitate mai mare de 60% (adică raportul dintre venituri și cheltuieli directe).

Rata de creștere a primelor de asigurare în segmentul asigurărilor de viață a scăzut ușor (53,7% în 2017, 66,3% în 2016), dar în ceea ce privește creșterea primelor, 2017 a fost un an record - aproape 116 miliarde de ruble. De fapt, în prezent, asigurările de viață reprezintă principalul motor al dezvoltării pieței asigurărilor.

Datorită caracterului pe termen lung al asigurărilor de viață, plățile din aceste contracte nu au intrat încă în faza activă, ceea ce asigură o rentabilitate deosebită a segmentului. De remarcat faptul că dezvoltarea segmentului asigurărilor de viață are loc în principal pe canalul bancar și este axată pe asigurările de investiții, care sunt oferite ca alternativă la depozite. Atunci când primesc un împrumut, multe bănci includ în cuantumul dobânzii bancare o anumită sumă, care este folosită pentru a asigura viața clientului, astfel banca, prin asigurarea vieții clientului, își reduce riscurile de neplată a împrumut în caz de deces. Desigur, beneficiarul împrumutului plătește pentru toate acestea.

Idei gata făcute pentru afacerea dvs

Există, de asemenea, modalități ilegale de a atrage clienți către asigurări de viață voluntare, care sunt totuși utilizate în mod activ de companiile de asigurări. De exemplu, unele companii de asigurări vând polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto numai atunci când achiziționează o poliță de asigurare de viață. Acest lucru este ilegal, dar în regiuni această tehnică este utilizată activ de companiile de asigurări.

Principalele domenii de asigurare în Federația Rusă sunt: ​​asigurări de viață, asigurări de transport terestre, asigurări de aviație și riscuri spațiale, asigurări agricole, asigurări de proprietate a persoanelor juridice, asigurări de proprietate a cetățenilor, asigurare voluntară de răspundere civilă, asigurare de răspundere civilă obligatorie a proprietarilor de obiecte periculoase. , asigurare obligatorie de răspundere civilă a transportatorului, asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. După cum puteți vedea, piața asigurărilor este destul de largă.

Idei gata făcute pentru afacerea dvs

În prezent, în Rusia operează 246 de companii de asigurări. Cel mai mare număr de asigurători sunt înregistrați: la Moscova - 128, în Sankt Petersburg și Republica Tatarstan - câte 12 organizații, regiunea Moscova - 9, regiunea Samara - 7, Khanty-Mansiysk Okrug autonom – 6.

Numărul companiilor de asigurări a scăzut cu 30 în 2017. În timp ce în anii precedenți majoritatea revocărilor de licențe s-au datorat nerespectării instrucțiunilor autorităților de reglementare și revocării forțate a licențelor, în 2017 21 de companii au renunțat voluntar la licențe.

Astfel, tendința generală pe piața asigurărilor se caracterizează printr-o creștere a volumelor și a rentabilității acesteia, dar companii mari elimină treptat competitorii mai mici de pe piață sau îi absoarbe.

Tipuri de organizații de asigurări: ce afaceri este realist să deschideți

Există trei tipuri de organizații de afaceri de asigurări în Rusia: companie de asigurări, broker de asigurări și agenție de asigurări. Toate aceste trei tipuri diferă semnificativ unele de altele atât prin modelul financiar al afacerii, cât și prin natura activității. Să ne uităm la care sunt diferențele lor.

O societate de asigurari este o entitate juridica care presteaza servicii in domeniul asigurarilor si actioneaza ca asigurator. Societatea de asigurări își asumă obligații financiare pentru compensarea prejudiciului în momentul producerii evenimentului asigurat. O companie de asigurări necesită o licență de la autoritatea de supraveghere a asigurărilor de stat.

Un broker de asigurare este o organizație care oferă servicii deținătorului poliței de asigurare în alegerea celui mai bun asigurător și a produsului de asigurare specific al acestuia, precum și asistarea asiguratului în primirea despăgubirilor de asigurare. În esență, aceasta este o companie de consultanță pe piața asigurărilor, care primește remunerație nu sub forma unei prime de asigurare, ca o companie de asigurări, ci sub forma unui comision de la clientul însuși. Un broker de asigurări necesită o licență pentru a funcționa. În plus, brokerul de asigurări evaluează riscurile asigurătorului, indică ce riscuri trebuie asigurate, cu ce companie este cel mai bine să facă acest lucru și cum să ajusteze contractul cu compania de asigurări, astfel încât asiguratul să aibă garantat că va primi despăgubiri în caz de un eveniment asigurat.

Idei gata făcute pentru afacerea dvs

Un agent de asigurări poate fi o persoană juridică sau individual vânzarea polițelor în numele unei companii de asigurări. Remunerația pentru munca agenților de asigurări se plătește direct de către compania de asigurări. O agenție de asigurări nu necesită licență. În consecință, toate riscurile și responsabilitatea financiară față de asigurat sunt suportate de compania de asigurări în numele căreia lucrează agentul de asigurări.

Principalele documente care reglementează activitățile de asigurare din Federația Rusă sunt legile, reglementările, standardele, liniile directoare și alte documente, dintre care există mai mult de 50. Fără un avocat calificat, nu are rost să încercăm să înțelegem acest volum mare de documente. Dar dacă vrei să primești idee generală privind sprijinul juridic al activităților de asigurare, începeți prin a studia Legea Federației Ruse din 27 noiembrie 1992 N 4015-1 (modificată la 3 august 2018) „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”.

Să ne concentrăm pe cel mai mult punct important privind deschiderea unei afaceri de asigurări.

În iulie 2018, Duma de Stat a Federației Ruse a adoptat o lege privind creșterea cerințelor pentru organizațiile de asigurări. Această lege prevede o creștere treptată a capitalului minim autorizat al companiilor de asigurări la 300 de milioane de ruble (anterior 120 de milioane de ruble), pentru cei angajați în asigurări de viață la 450 de milioane de ruble (anterior era de 240 de milioane de ruble), pentru acele companii implicate în reasigurare, adică atunci când unul asigurătorul asigură riscurile altuia, până la 600 de milioane de ruble (anterior era de 480). Capitalul minim autorizat al companiilor de asigurări care oferă asigurări obligatorii de sănătate trebuie să fie de 120 de milioane de ruble. Astfel, investitie minima crearea unei companii de asigurări se va ridica la cel puțin 150 de milioane de ruble.

Pentru a crea o companie care desfășoară activități de intermediar ca broker de asigurări, compania va trebui să furnizeze o garanție bancară în valoare de cel puțin 3 milioane de ruble sau documente care confirmă disponibilitatea fondurilor proprii într-o sumă similară.

Legea intră în vigoare la 1 ianuarie 2019. Dar nu trebuie să încercați să deschideți o companie de asigurări mai devreme de această perioadă cu un capital autorizat mai mic, deoarece din momentul intrării în vigoare a acestei legi, toți participanții pe piața asigurărilor vor fi obligați să-și majoreze capitalul autorizat. Cerințele de majorare a capitalului autorizat vor intra în vigoare treptat pe parcursul mai multor ani.

Astfel, vorbind despre afacerea de asigurări, putem exclude în mod rezonabil organizații precum o companie de asigurări din lista companiilor posibile pentru deschiderea unei afaceri, deoarece cerințele pentru deschiderea unei afaceri sunt foarte mari și vor deveni mai stricte. Putem vorbi doar despre o companie care operează ca broker de asigurări sau agent de asigurări.

Broker de asigurări vs agent de asigurări – care este mai profitabil?

Există aproximativ 70 de brokeri de asigurări în Rusia. Acesta este un număr foarte mic de companii pentru o țară cu o populație de peste 140 de milioane de oameni.

După cum am scris mai sus, un broker de asigurări ajută asigurătorul să aleagă și să primească cele mai bune conditii pe piaţa asigurărilor pentru produsul său de asigurare. Cu toate acestea, el plătește și pentru serviciile unui broker de asigurări. Desigur, asiguratul economisește propriul timp pentru a studia întreaga piață și numeroasele oferte de pe aceasta, precum și pentru a găsi o companie de asigurări cu adevărat de încredere.

Remunerația pentru serviciile unui broker de asigurare este de aproximativ 20% din costul poliței. Aceasta este o sumă destul de importantă, clientul nu este întotdeauna pregătit să facă astfel de cheltuieli. În plus, valoarea garantie bancara sau fondurile proprii ale brokerului de asigurare trebuie să fie de cel puțin 3 milioane de ruble.

În plus, cerința existentă de a utiliza noul plan de conturi necesită un software care costă aproximativ 1,2 milioane de ruble, iar pentru întreținerea acestuia sunt necesare încă aproximativ 400 de mii de ruble pe an. Și asta se adaugă costurilor cu salariile angajaților, întreținerea biroului și alte cheltuieli de afaceri. Această situație duce la faptul că numărul brokerilor de asigurări scade în fiecare an - mulți jucători de pe această piață refuză licențele.

Desigur, există o serie de companii care se autointitulează brokeri de asigurări, dar nu mai mult de 5% dintre ele au licență pentru activități de brokeraj, adică doar acești 5% funcționează legal.

În ceea ce privește agențiile de asigurări, practic nu există cerințe pentru activitatea lor, activitățile lor sunt reglementate de companiile de asigurări în numele cărora lucrează. De asemenea, puteți înregistra o companie cu răspundere limitată, și lucrează ca antreprenor individual. Fără cerințe pentru capitalul autorizat sau forme speciale contabilitate. Singura dificultate este necesitatea de a trece un interviu cu compania de asigurari pentru care vrei sa fii agent. Este necesar să se demonstreze atât cunoașterea pieței asigurărilor, cât și o bază de clienți consolidată. Desigur, se acordă preferință agenților care au deja experiență de lucru în companii de asigurări.

Deci, concluzionăm că, în prezent, în Federația Rusă, organizarea activităților unui broker de asigurări este o chestiune foarte costisitoare și complexă. Dacă vorbim de o afacere mică, atunci este necesar să deschidem o agenție de asigurări.

Venituri si cheltuieli agentii de asigurari

Activitatea unei agenții de asigurări este lucrul cu oameni. În esență, o agenție de asigurări este o companie care angajează mai mulți agenți de asigurări.

După cum am scris mai sus, deschiderea unei agenții de asigurări este o afacere pentru profesioniști. Este potrivit pentru cei care au lucrat de ceva timp ca agent de asigurări în personalul companiei. Și dacă ești un astfel de profesionist, atunci afacerea va depinde de tine. Este indicat să începeți să deschideți o agenție de asigurări cu o singură persoană. Acest lucru face mai ușor să vedeți afacerea de asigurări și perspectivele acesteia din interior, fără investiții speciale.

În prima etapă, pentru a deschide o astfel de afacere, este mai bine să deschideți un antreprenor individual. La început, te poți descurca fără un birou. Tot ce aveți nevoie este un computer, o imprimantă cu scanner și locul de munca. Adică, investiția minimă pentru a deschide o astfel de afacere va fi de aproximativ 50 de mii de ruble.

Codul principal OKVED ar trebui să fie 66.29.9 „Alte activități auxiliare în domeniul asigurărilor, cu excepția asigurărilor sociale obligatorii”.

Dacă aveți deja suficientă experiență de lucru și cunoașteți afacerea, atunci puteți deschide o companie cu trei sau patru agenți de asigurări. Costul deschiderii unei companii cu trei agenți de asigurări care lucrează va fi de aproximativ 150 de mii de ruble. Cerințele pentru un birou, în acest caz, sunt minime, așa că puteți alege o cameră mică gata făcută, de preferință cu mobilier și care nu are nevoie de renovare. Astfel de premise pe piață bunuri imobiliare comerciale suficient în orice regiune.

Bineînțeles, o astfel de agenție de asigurări nu va ajunge imediat, ca orice afacere. Dar salariul unui agent de asigurări, de regulă, constă în principal din partea de bonus, partea de salariu este minimă. Prin urmare, pentru o agenție cu trei persoane, trebuie să lăsați deoparte o mică fond rotativ pentru plata chirie spatiu, mica parte deasupra capului salariile angajații și alte cheltuieli de funcționare, cum ar fi comunicațiile și rechizitele de birou. Astfel, pentru a deschide o mică agenție de asigurări, veți avea nevoie de aproximativ 400 de mii de ruble.

Desigur, te poți descurca cu o sumă mult mai mică, dar într-o astfel de afacere este indicat să ai o mică rezervă de finanțare pentru a asigura funcționarea companiei, ceea ce este necesar pentru dezvoltarea clienți obișnuițiși dezvoltarea proceselor de afaceri. Suma minimă de investiție, în opinia noastră, poate fi de 100 de mii de ruble.

Afacerea asigurărilor are succes atunci când agenții de asigurări sunt profesioniști. Prima medie a agentului de asigurare este de aproximativ 10-30% din costul poliței, în funcție de tipul de produs de asigurare. În calitate de proprietar de afaceri, păstrați o parte din ceea ce face agentul de asigurări și acesta este venitul afacerii dvs.

Cel mai adesea va trebui să vinzi produse de asigurareîn următoarele domenii:

OSAGO si CASCO;

asigurari de viata si sanatate;

asigurari de proprietate pentru persoane fizice si juridice;

asigurare de afaceri.

Dacă aveți trei agenți de asigurări calificați, profitul companiei dvs. va fi de aproximativ 50-70 de mii de ruble pe lună în etapa inițială. Apoi totul depinde de cât de reușite vor avea vânzările. În cazul în care vânzări de succes Profitul companiei dvs. poate crește, cu numărul specificat de angajați, până la 100 - 150 de mii de ruble. Dacă lucrurile merg bine, personalul agenților poate fi extins la 10-15 persoane.

De regulă, perioada de rambursare a investițiilor la deschiderea unei agenții de asigurări este de la 3 luni la șase luni.

Marketing și promovare a unei agenții de asigurări

În primul rând, trebuie să-ți înțelegi potențialul client. Studiați-i motivele, veniturile, stabiliți de ce produse de asigurare are nevoie clientul în primul rând.

Baza succesului în domeniul asigurărilor este contact personal cu clientul. Prin urmare, calitățile personale ale agenților de asigurări sunt pe primul loc. Abilitati de comunicare, cunoastere excelenta a produselor de asigurare, simpatic aspect agenții sunt baza succesului. Elementele de bază ale tehnologiei de vânzări, lucrul cu obiecții și cunoștințele de bază ale psihologiei sunt obligatorii pentru un agent de asigurări.

Este necesar să faci un site web bun și ușor de înțeles cu produsele agenției tale de asigurări. Promovare in rețelele sociale de asemenea, poate crește semnificativ numărul clienților dvs.

Mai mult de 80% din informațiile despre agenție ar trebui să fie de natură de imagine și să aibă ca scop crearea unei viziuni pozitive asupra agenției dumneavoastră din punctul de vedere al cumpărătorilor de servicii de asigurare.

Agentie de asigurari de franciza

Achiziționarea unei francize de agenție de asigurări vă permite să reduceți riscurile de a începe o afacere. Primiți dreptul de a lucra în numele brand celebru, un anumit flux de clienți trimis direct de proprietarul francizei, un set de cursuri de pregătire pentru agenți și reglementări ale proceselor de afaceri. În unele cazuri, vi se va oferi asistență juridică și contabilă pentru afacerea dvs.

Costul achiziționării unei astfel de francize este de la 50 de mii de ruble. Investițiile necesare în deschiderea unei agenții de asigurări în cadrul unei francize variază de la 120 de mii de ruble. Regalitatea începe de la suma de 8 mii de ruble.

În plus, proprietarul francizei poate oferi următoarele servicii:

instruirea angajaților în produse de asigurări și tehnologii de vânzare;