Împrumut în franciză: care sunt posibilitățile? Asistență financiară de la Sberbank și VTB24 - cum să obțineți un împrumut pentru a dezvolta o afacere de franciză

Recent băncile rusești a început să stăpânească aspect nou activitate – franciza. , îl puteți citi la link. Multe instituții financiare sunt acum interesate să-și extindă rețeaua, dar au constrângeri de numerar. Prin urmare, ei oferă antreprenorilor în devenire să devină bancheri.

Astfel de parteneri iau parte la extinderea rețelei de dealeri, împărțind costurile, responsabilitățile și profiturile viitoare. Birou suplimentar al unui anumit banca comerciala este o structură separată care va funcționa în numele unei instituții bancare și în numele acesteia.

Scopurile si obiectivele francizelor bancare

Viitorul bancher este invitat să deschidă o sucursală bancară prin franciză. Acest lucru este convenabil pentru el, deoarece biroul suplimentar nu va plăti taxe și nu oferă rapoarte Serviciului Federal de Taxe.

El va lucra în numele celei mai mari bănci în baza unei împuterniciri, care este o persoană juridică. Un om de afaceri i se oferă să fie liderul unui mic organizatie financiara fără a suporta costuri și riscuri mari.

Sarcina principală a unei francize bancare este de a dezvolta acest lucru institutie financiara . Managerul de sucursală va folosi un bine-cunoscut marcă comercială. Dacă vorbim într-un limbaj simplu, Asta acest proces constă în reprezentarea unei anumite bănci și vânzarea produselor bancare în numele acesteia.

Obiectivele unei francize bancare includ:

• acordarea de împrumuturi populației dintr-un anumit oraș;
• emiterea de carduri personale bancare, de depozit si de salariu;
• vânzare de pachete de asigurări;
• scheme de leasing și multe altele.

Instituția bancară va conduce antrenament gratuit partener și personalul său și, de asemenea, oferă sprijin financiar.

Francize bancare în Rusia - prezentare generală

În prezent, următoarele bănci rusești oferă împrumuturi pentru deschiderea de sucursale în cadrul unui program de franciză:

1. Sberbank a Rusiei. Volumul investiției este de la 1 milion de ruble. Contribuția forfetară este de 200 de mii de ruble. Rambursare – 2 ani. Dobânda la creditul acordat pentru deschiderea unui birou este de la 16% pe an.
2. VTB 24. Structura subsidiară de credit „Leto Bank” și proiect partener „Let’s go”. Volumul investiției este de 3 milioane de ruble. Taxa de franciză trebuie să fie de cel puțin 400 de mii de ruble. Rambursare – 1,5 ani. Dobânda la împrumut este de 17%.
3. Banca Alfa. Volumul investiției este de peste 1 milion de ruble. Contribuție forfetară - 250 de mii de ruble. Perioada de rambursare a proiectului este de 1,5 ani. Partenerul va trebui să plătească 17% pe an pentru obținerea unui împrumut pentru achiziționarea unei francize.
4. banca OTP. Este necesar să se facă o investiție de 1 milion de ruble. Contribuție - 300 de mii de ruble. Proiectul se va amortiza în 2 ani. Rata dobânzii este de 15% la împrumut.
5. AltaiEnergoBank. Franciza sub marca „Instant Money”. Pentru a vă conecta la programul acestei instituții financiare, va fi necesară o sumă de 1 milion de ruble. Perioada de rambursare este de 1,5 ani. Contribuție forfetară - 200 de mii de ruble. Dobânda la împrumut este de 18%.

Toate aceste bănci înțeleg nuanțele emiterii de investiții pentru o franciză, astfel încât partenerii vor lucra fără niciun risc. Pentru instituțiile bancare, astfel de activități fac posibilă analizarea pieței în regiuni, de exemplu, în Orientul Îndepărtat.

Clienții care contractează împrumuturi similare pentru redeschiderea birourilor primesc bani împrumutați la rate reduse. Există încă multe bănci rusești care încep să studieze piața de franciză. Unii dintre ei se gândesc doar la atragerea de parteneri, în timp ce alții implementează deja aceste programe.

Venitul mediu al francizaților este de la 450 de mii de ruble pe lună.

Caracteristicile lucrului sub o franciză

Principalele caracteristici ale lucrului cu o franciză bancară:

1. Francizorul garantează toată pregătirea necesară în procesul de dezvoltare a unei sucursale a unei instituții bancare.
2. Mic sumă forfetară. Dacă este necesară extinderea activităților, atunci partenerul trebuie să depună sume suplimentare de bani în contul francizorului.
3. Lipsa concurenței, deoarece conceptul fiecărei bănci este de a deschide nu mai mult de o sucursală pe un teritoriu regional.
4. O franciză vă permite să vă dezvoltați în mai multe direcții. De exemplu, oferirea de credite instant și împrumuturi auto.

Calcularea costurilor aproximative pentru demararea unei afaceri

Pentru a vă deschide propria sucursală a unei instituții bancare în cadrul unui program de afiliere, trebuie să aveți minim inițial de un milion de ruble. Dintre acestea, aproximativ 17% - 20% vor trebui plătite imediat sub formă de contribuție forfetară. Suma va depinde de cerințele băncii - 150 - 200 de mii de ruble.

Aproximativ 150 de mii de ruble vor fi necesare pentru achiziționarea de echipamente și 200 de mii de ruble pentru închirierea biroului, salariile angajați, comunicații pe internet, costuri de publicitate, plăți telefonice și așa mai departe. În total, se dovedește că pentru a începe o afacere precum o franciză bancară veți avea nevoie de aproximativ 550 - 600 de mii de ruble.

Este important de știut că multe bănci se ocupă de cheltuieli începând cu luna a treia de existență a sucursalei băncii în franciză. Până în acest moment, va trebui să plătiți singur toate cheltuielile.

Costurile creării unei astfel de afaceri sunt rezonabile și fiecare om de afaceri începător va putea deschide un birou bancar în orașul său în cadrul unui program special de afiliere. Unele bănci plătesc cheltuielile deja la început francizat. Prin urmare, merită să clarificați și să negociați toate condițiile cu banca parteneră.

Mai multe informații despre lucrul în cadrul unei francize:

Rentabilitatea deschiderii unui punct de creditare despre o franciză bancară

Piata din aceasta zona este structurata in asa fel incat francizorul incepe sa castige bani abia atunci cand incepe sa opereze si sa emita credite catre punctele de creditare deschise in cadrul francizei. Datorită acestui fapt, francizorul:

• percepe plăți lunare mici;
• necesită un procent minim din venituri și profit;
• lasa aproape 100% din recompensa partenerului sau, care este primita de la clienti.

Rentabilitatea deschiderii unui punct pentru acordarea de credite în regim de franciză bancară este:

• • indicatori economici înalți;
  • cifre mari de vânzări servicii bancare, deoarece brandul sub care este oficializat parteneriatul este întotdeauna recunoscut și auzit de oameni;
  • mari perspective imediate. Popularitatea împrumuturilor este cunoscută de toți oamenii. Datorită acestui serviciu, îți poți realiza visul;

• rambursarea rapidă a punctelor de credit;
• intrarea pe o piață mare;
• lipsa concurenței, ceea ce înseamnă că vor fi vânzări mari, profituri și așa mai departe.

Sprijinul constant din partea specialiștilor francizorului ajută la creștere indicatori economici funcţionarea punctului de creditare. Acest lucru ajută la evitarea greșelilor și la utilizarea experienței membrilor rețelei partenerului.

Rezumatul articolului

1. Franciza bancara este un nou tip de activitate, dar multe institutii financiare incep sa il exploreze.
2. Acest tip de afaceri va aduce profituri mari, deoarece nu există concurenți. La urma urmei, conform regulilor de franciză, puteți deschide o singură sucursală a băncii unui partener.
3. Francizorul își ajută partenerul să dezvolte afacerea: se antrenează, oferă sprijin financiar și așa mai departe.

Lipsa fondurilor este o problemă serioasă pentru un nou antreprenor care plănuiește să deschidă o afacere în franciză. Dacă francizorul nu oferă împrumuturi partenerilor de afaceri, iar antreprenorul însuși nu are bani gratuiti, nu poate găsi un investitor și nu poate împrumuta de la prieteni, atunci mai rămâne o singură cale - să iei un împrumut pentru a deschide o afacere în franciză de la un bancar.

Important! Majoritatea afacerilor mici nu scad chiar în primii câțiva ani de la deschidere, așa că băncile sunt reticente în a le finanța.

Dacă totuși un împrumut este emis, atunci sunt îndeplinite condiții stricte: prezența unui plan de afaceri, furnizarea de garanții sau garanții. Cel mai dificil lucru este să obții fonduri pentru a deschide o afacere: finanțarea unui startup este cea mai riscantă întreprindere pentru o bancă. Prin urmare, cerințele pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici sunt mai stricte decât pentru împrumuturile personale.

Avantajele achiziționării unei francize pe credit:

1. Timp mai rapid de introducere pe piață.
2. Achizitionarea de echipamente si cantitatea necesară produse cerute de francizor.
3. Nu este nevoie să vă zgâriți cu marketingul.
4. Conditii de finantare preferentiale pentru francizati daca francizorul are un acord cu banca.

Dificultăți în obținerea unui împrumut pentru achiziționarea unei francize:

1. Trebuie să oferiți plan detaliat dezvoltarea afacerii și dovada profitabilității întreprinderii.
2. În multe situații, securitatea este necesară - un gaj de mobil sau imobiliare, garanție, garanții.
3. Termenele de împrumut scurtate.
4. Creșterea dobânzilor, precum și asigurarea suplimentară care justifică riscurile unei instituții financiare.

Mecanism de obținere a unui împrumut pentru deschiderea unei afaceri în franciză

Unele programe de franciză necesită finanțare. În aceste cazuri, francizorul oferă partenerilor de afaceri recomandări detaliate despre ce instituție financiară să contacteze și cum să colecteze un pachet de documente. Dacă nu se acordă sprijin, antreprenorul va trebui să parcurgă în mod independent următorii pași:

• Semnează un acord cu francizorul
• Întocmește un plan de afaceri solid (dacă nu este inclus în pachetul de franciză).
• Alegeți o bancă care va emite fonduri pentru a deschide o afacere în franciză. Dacă nu există instrucțiuni de la compania-mamă, ar trebui să studiați mai întâi ofertele organizațiilor financiare.
• Depuneți o cerere de finanțare - aceasta se poate face atât în ​​filială, cât și prin formularul online de pe site.
• Întâlniți-vă cu managerul dacă cererea este aprobată.
• Pregătiți și furnizați un pachet de documente necesare, inclusiv garanții și garanții.
• Semnează un acord cu banca.
• Plătiți avansul.
• Obțineți fonduri împrumutate și rambursați-le conform programului stabilit.

Instrucțiuni „Cum să creezi o afacere de la zero”:

1. Să fii născut într-o familie bogată.

Să încercăm să ne dăm seama ce să facem dacă primul punct nu iese, dar ideile și dorința își au locul. Analiza pieței serviciilor financiare a făcut posibilă identificarea programelor bancare care dau speranță și bani antreprenorilor în devenire.

„Startup 24” de la VTB 24

Împrumutul este acordat pentru achiziționarea unei francize. Acesta din urmă vă permite să dezvoltați o afacere în regiunea dvs. sub un brand deja promovat. Așa funcționează, de exemplu, restaurantele pe care le cunoaștem fast food: KFC, McDonald's, Burger King și alții. O astfel de afacere are un avantaj semnificativ: „startup-ul” primește un binecunoscut marcă comercială, în care s-a format încrederea consumatorilor. Prin urmare, problema găsirii clienților este practic absentă.

Fiecare francizor (proprietar de marcă) are propriile cerințe pe care trebuie să le îndeplinească un restaurant sau un magazin care se deschide - de la zonă și locație până la aspect angajații și politica de prețuri.

Pentru munca în franciză, atât o plată forfetară, cât și deduceri lunare - redevențe; De asemenea, este obișnuit să aveți ambele plăți în același timp. VTB24 nu limitează debitorii în alegerea unui francizor și este gata să aloce până la 10 milioane de ruble. pentru o astfel de întreprindere. Pentru a primi bani, este necesar să furnizați un plan de afaceri și să aveți documente care confirmă disponibilitatea francizorului de a coopera. Depozit necesar.

„Start-up” de la Center-invest Bank

Împrumut disponibil ca indivizii, deci antreprenori individuali(IP) sau organizații înregistrate pentru cel mult 12 luni. Fondurile pot fi utilizate pentru achiziționarea de bunuri, achiziționarea de echipamente, transport, bunuri imobiliare pentru utilizare ulterioară în afaceri și participarea la licitații. Termenul maxim al împrumutului depinde de scopul împrumutului. Banca este pregătită să finanțeze decontările cu furnizorii și participarea la licitații timp de un an, iar împrumutul pentru achiziționarea de mijloace fixe este rambursabil în termen de trei ani. Serviciul este furnizat sub forma unei emisiuni unice sau a unei linii de credit.

Suma maximă a împrumutului este limitată la 3 milioane de ruble, rata este de la 13% pe an. Garanția necesară. Principalele avantaje ale produsului includ:

• posibilitatea amânării plății datoriei principale;
• posibilitatea de a asigura un împrumut din fonduri de sprijinire a afacerilor.

Fonduri similare există în aproape fiecare regiune a țării. De obicei, pentru o anumită taxă, aceștia acționează ca garant și garanție pentru împrumutat la finalizarea tranzacției (dacă împrumutatul îndeplinește cerințele stabilite).

„Afacerea pentru tineret”

Un alt program de la Center-invest. Împrumutul este acordat întreprinderilor (inclusiv antreprenorilor individuali) înregistrate și care operează în regiunea Rostov. Suma maximă este de 300 de mii de ruble, dar la o rată atractivă de 12% pe an. Produsul este destul de specific și asigură următoarele cerințe:

• restricții de vârstă pentru debitor (conducere, fondatori) – de la 18 la 35 de ani;
• furnizarea obligatorie a unui plan de afaceri;
• disponibilitate decizie pozitivă Consiliul de experti programul „Afacerile pentru tineret din Rusia” în regiunea Rostov.

Dacă stelele se aliniază bine și „pornirea” îndeplinește toate cerințele, următoarele îi stă la dispoziție:

• deschiderea gratuită a unui cont curent și servicii preferențiale în primul an;
• posibilitatea de a amâna rambursarea datoriei principale cu până la 3 luni;
• rambursare anticipată parțială sau totală fără taxe suplimentare.

Nu este necesară nicio garanție sau garanție.

Deci unde ar trebui să mergi?

Uneori puteți găsi și alte propuneri legate de implementarea programelor regionale individuale. Cu toate acestea, sincer vorbind, alegerea nu este grozavă. Astăzi, băncile sunt destul de exigente chiar și în raport cu afacerile care operează deja. Și împrumuturi startup-urilor în mai multe moduri motive obiective implică riscuri suplimentare și puține instituții financiare sunt de acord să participe la astfel de „aventuri”.

In acelasi timp interesant servicii suplimentare instituții de credit pentru antreprenorii începători.

Să facem o rezervare că, în practică, creditarea de consum este mai des folosită pentru a începe o afacere. Există o mulțime de oferte pe piață și le puteți găsi conditii optime mai simplu. Un astfel de împrumut este de obicei mai scump, dar nu necesită un plan de afaceri sau confirmarea utilizării intenționate. Dar, de fapt, o astfel de abordare implică în cele mai multe cazuri înșelăciune. Este puțin probabil să reușiți să obțineți „cerere” dacă îi declarați sincer scopul „antreprenorial”. Prin urmare, solicitanții de împrumut ascund de către creditori obiectivele reale ale obținerii fonduri împrumutate.

Cele mai bune materiale

• Împrumut pentru achiziționarea unei afaceri existente

  Achiziţie afaceri gata făcute este o oportunitate pentru cumpărător de a conduce activitate antreprenorială, folosind mecanismul care funcționează bine al unei întreprinderi care rulează. În acest articol vă vom spune cum și unde să obțineți un împrumut pentru achiziționarea unei afaceri existente.

• Anul Nou pe credit

  Anul Nou este un moment pe care să-l petreci cu bunătăți și cadouri pentru cei dragi. Citiți articolul despre cheltuielile rușilor, o modalitate frumoasă de a oferi bani persoanei iubite și dacă merită să luați împrumuturi de Anul Nou.

• 10 cele mai bune și mai profitabile împrumuturi în 2019

  Unde sunt cele mai bune rate de împrumut? De la ce bancă este mai bine să iei un împrumut? Vorbim despre asta, precum și despre ce capcane pândesc în oferte tentante, în articol.

• Client, dă-mi banii. Rambursarea anticipată a împrumutului

  Dacă într-o zi „fină” împrumutatul primește o notificare de la creditor despre necesitatea de a rambursa întreaga datorie dintr-o dată, nu are rost să intrați în panică. Este mult mai bine să înțelegeți motivele plângerii și să decideți ce să faceți în continuare.

• Suport de încredere. De unde să obțineți un împrumut garantat cu un depozit

  În ultimul an, băncile au emis clienților 5,7 trilioane de ruble. împrumuturi. Au fost primiți în condiții atractive de către oameni care au oferit garanții - imobiliare, o mașină. Dar există o altă modalitate, mai puțin obișnuită, de a obține o „indulgență” la bancă - de a emite un depozit ca garanție. Să ne dăm seama cum și de ce să facem asta.

• Fără formalități: împrumuturi în numerar fără certificate

  În august 2018, au apărut informații că Banca Centrală intenționează să simplifice acordarea de împrumuturi către bănci fără dovada veniturilor în valoare de până la 100 de mii de ruble. Acest lucru va face viața mai ușoară atât băncilor, cât și debitorilor, este încrezătoare Banca Centrală. Deja, multe instituții acordă împrumuturi doar cu pașaport. De unde puteți obține bani fără certificate de salariu, citiți materialul nostru.

• Fiecare rus datorează băncilor 90 de mii de ruble

  La sfârșitul lunii august s-a știut că rușii vor începe să primească ratinguri de credit. Inovațiile vor intra în vigoare în 2019. Am aflat cât de disciplinați sunt rușii în ceea ce privește rambursarea împrumuturilor, dacă împrumuturile sunt solicitate și care este datoria compatrioților noștri față de bănci.

• Linia de credit și tipurile acesteia

  O linie de credit este benefică dacă trebuie să obțineți un împrumut nu imediat, ci pe o anumită perioadă de timp. Acest format de împrumut este convenabil pentru construirea unei case sau pentru plata pentru educație o dată pe semestru. Adesea linii de credit sunt deschise pentru nevoile afacerii.

Știri actuale

• Rezultate financiare

  Venitul Băncii Tavrichesky a crescut de aproape 3 ori

  În 2018, Tavrichesky Bank a câștigat aproape 900 de milioane de ruble. Pe parcursul anului, cifra a crescut de 2,7 ori. Active performante structura financiara a crescut cu un sfert – la 71,4 miliarde de ruble, inclusiv datorită atracției de noi clienti corporativi. Portofoliul de credite al băncii a crescut cu aproape o treime - la 17,4 miliarde La sfârșitul anului, clienții de retail

  25 februarie 2019

• Analytics

  Energobank: ipoteca este motorul pieței de creditare cu amănuntul

  Potrivit Energobank, creditarea ipotecară devine un motor al pieței de credit cu amănuntul din Rusia. În 2018, toate băncile din țară au emis peste 3 trilioane de ruble cetățenilor pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață. Înălţime indicator financiar comparativ cu 2017, datele au fost de aproximativ 50%. În total, au fost încheiate aproape 1,5 milioane de credite ipotecare

  12 februarie 2019

• Produs nou

  Interprombank a introdus un nou serviciu de refinanțare a creditelor ipotecare

  Interprombank oferă tuturor posibilitatea de a utiliza serviciul de refinanțare a unui credit ipotecar emis anterior. Programul este implementat de IPB împreună cu DOM.RF Bank. Rata minimă în cadrul serviciului de credit este de 10,5% pe an. Taxe ascunse și conditii suplimentare Nu se primesc fonduri. Împrumut

  05 februarie 2019

• Analytics

  Rușii datorează băncilor aproape 15 trilioane de ruble

  Obligațiile de credit ale cetățenilor față de bănci în ultimul an au crescut cu 22,8% (față de 13,2% în 2017) și au ajuns la 14,9 trilioane de ruble. Astfel de date sunt furnizate de Banca Centrală în materialul analitic „Cu privire la dezvoltarea sectorul bancarîn 2018.” Autoritatea de reglementare subliniază că ratele de creștere atât de ridicate ale creditării bancare nu au mai avut loc din 2013.

  31 ianuarie 2019

• Ceva de care să fii mândru

  Publicitatea Uralsib recunoscută drept „Creativa anului”

  Juriul Premiilor Retail Finance a apreciat foarte mult calitatea campanie de publicitate Uralsib Bank, intitulat „Poți face orice în casa ta” și a recunoscut activitatea de publicitate ca fiind câștigătoare în segmentul „Creativa anului” reclamele Uralsib fac publicitate pentru serviciile ipotecare ale unei instituții financiare. În videoclipurile publicitare, se joacă cu umor

  29 ianuarie 2019

• Discuții bancare

  Banca Centrală: după proces nu este nevoie să se mărească datoria pentru „nevoi”

  Autoritatea de reglementare recomandă ca organizațiile supravegheate să nu perceapă dobânzi și penalități pentru suma datoriei restante după ce a fost luată o decizie judecătorească privind colectarea datoriilor. Relevant scrisoare de informare publicat pe portalul Băncii Centrale Conform reglementărilor în vigoare. organizatii de credit(IMF, bănci, case de amanet) au

  22 ianuarie 2019

Servicii populare

Căutați servicii financiare în orașul dvs

Franciza este un concept relativ nou în afaceri rusești. Prezența sa face posibil ca companiile nou create să nu cheltuiască bani pentru promovarea lor, ci să profite de un brand deja cunoscut, adoptând procesele de business pe care le-a pus la punct. Cu toate acestea, cu cât marca este mai faimoasă, cu atât este mai scump permisul de a lucra sub numele său. Un împrumut în franciză permite unui om de afaceri începător să-și crească șansele de a începe și de a funcționa cu succes.

De ce ai nevoie de o franciză?

Părțile implicate în acordarea drepturilor de utilizare a unei mărci sau a unei denumiri se împart în:

• francizat - persoană juridică sau antreprenorul care cumpără acest drept;
• francizorul este o parte care vinde dreptul de a desfășura un anumit tip de afaceri folosind evoluțiile sale personale.

Franciza pe credit este un fenomen destul de comun astăzi, deoarece funcționează sub aripa unor mărci cunoscute. Adevărat, prin utilizarea acestui serviciu, un antreprenor începător primește următoarele avantaje:

• riscul de faliment este redus cu stadiu inițial, deoarece compania operează sub masca unui brand cunoscut cu o bază deja stabilită de clienți obișnuiți;
• un om de afaceri începător primește imediat procese de afaceri dovedite care au trecut testul timpului. Nu trebuie să caute modalități de a rezolva anumite probleme, de a negocia cu furnizorii sau de a stabili conexiuni de afaceri pe propriul risc și risc;
• formare continuă și sprijin;
• posibilitatea de a folosi echipamente moderne şi cele mai noi ideiîn afaceri.

Cum să obțineți o franciză

Opțiunea ideală este atunci când un startuper a strâns în mod independent suficienți bani pentru a deschide o afacere și a cumpăra o franciză. Cu toate acestea, acest lucru se întâmplă foarte rar. În cele mai multe cazuri, cei nou în afaceri vor trebui să obțină un împrumut pentru a achiziționa o franciză.

Există mai multe opțiuni pentru dezvoltarea evenimentelor:

• Francizorii care sunt interesați să-și extindă rețeaua și să crească profiturile din utilizarea unei mărci comerciale sau a unei mărci sunt ei înșiși gata să emită un împrumut pentru o franciză. Una dintre formele populare de astfel de cooperare este deschiderea unui punct de vânzare de către francizor. Angajează personal, cumpără localul, organizează munca din banii lui. Apoi afacerea deja înființată este transferată sub conducerea unui antreprenor sau angajat care și-a dovedit bine, cu o taxă lunară, care include costurile de deschidere a unui punct și chirie pentru utilizarea mărcii. În acest fel, francizorul își acoperă costurile de deschidere a unui magazin, iar în timp începe să primească venituri.
• Împrumut în numerar. Un antreprenor aspirant poate contracta un împrumut împotriva unei francize de la o bancă sau altă instituție financiară. Cu toate acestea, acesta nu va fi un împrumut țintit. Programe în astfel de zone pentru momentul actual nu este disponibil de la instituțiile financiare.

Împrumuturile fără verificarea utilizării intenționate a fondurilor sunt ideale pentru achiziționarea unei francize. Fiecare bancă le are.

Un împrumut în numerar poate fi obținut fie fără garanție, fie cu garanție: o garanție sau un gaj de proprietate. Ultimele opțiuni oferă posibilitatea de a împrumuta o sumă mai mare de la o instituție financiară. De asemenea, merită luat în considerare faptul că băncile sunt reticente în a da împrumuturi oamenilor de afaceri începători. În aproape fiecare instituție, o condiție obligatorie pentru împrumut este de cel puțin un an sau doi de experiență de succes a potențialului împrumutat.

• Împrumut pentru dezvoltarea afacerii. Antreprenor care perioadă lungă de timp operează și are deja o reputație de bun împrumutat, poate solicita un împrumut de la bancă pentru dezvoltarea afacerii. De regulă, acesta este un împrumut de investiții, banii pentru care îi poate folosi pentru a cumpăra bunuri imobiliare, echipamente, transport și alte active fixe necesare pentru a începe noua activitate. El poate cheltui o parte din acești bani pentru cumpărarea unei francize - contribuie.

Din păcate, băncile rusești nu au un împrumut țintit pentru demararea unei afaceri în franciză în linia lor de programe de creditare pentru întreprinderile mici și mijlocii.

• Împrumută bani de la rude și prieteni. Dacă este nerealist să obții un împrumut pentru o afacere în franciză de la o bancă sau din alte surse, poți apela la căutarea asistenței financiare de la prieteni sau rude. În acest caz, un antreprenor începător va putea primi bani rapid și la dobândă minimă; dar merită să ne amintim că dacă afacerea eșuează, există un risc mare de a ruina relațiile cu creditorii.

Programe de împrumut de la băncile rusești

După cum am menționat deja, nu puteți contracta un împrumut în franciză fără un avans sau cu orice alte condiții - dar puteți alege un împrumut fără a verifica utilizarea prevăzută. Astfel de împrumuturi sunt emise de Sberbank, VTB24 și alte instituții financiare.

Banca de Economii a Rusiei

La Sberbank, un reprezentant al unei mici afaceri are la dispoziție două programe de împrumut, unde banii primiți pot fi folosiți în orice scop, inclusiv. Există, totuși, un punct negativ aici - potențialul împrumutat trebuie să fi condus o afacere de cel puțin 24 de luni. Cu toate acestea, dacă această condiție este îndeplinită, el va putea primi finanțare în valoare de până la 5 milioane de ruble pe o perioadă de până la 3 ani, de la 16% pe an.

Banca VTB24

VTB24 oferă antreprenorilor și proprietarilor de afaceri să folosească programul Kommersant. Potrivit termenilor produsului, rata dobânzii la împrumut variază de la 15 la 21,5%. Depinde de disponibilitatea garanțiilor și de categoria clientului.

Dacă împrumutatul a solicitat deja în mod repetat finanțarea de la VTB24 și este gata să ofere garanții ca garanție a îndeplinirii obligațiilor acceptate, atunci rata va fi de 15 sau 16%, în caz contrar comisionul de împrumut va fi mai mare. Termen maximîmprumut – 3 ani, suma maximă de finanțare – 4 milioane de ruble.

Banca Rusă Agricolă

Rosselkhozbank poate acorda un împrumut unui antreprenor fără a-și verifica afacerea pe o perioadă de 1 an în valoare de până la 500 de mii de ruble, fără garanție, dar cu garanție. Împrumutatul poate folosi banii primiți pentru orice nevoi ale afacerii sale.

Acestea sunt doar câteva opțiuni posibile cum să obțineți un împrumut pentru o franciză. Din păcate, băncile rusești nu sunt încă pregătite să finanțeze antreprenori fără experiență de activitate de succes, deoarece condițiile pentru a face afaceri în Rusia sunt dure și probabilitatea de a intra în faliment este mult mai mare decât depășirea pragului de rentabilitate.

Obținerea unui împrumut de la o bancă - la ce trebuie să fii atent: Video

Un împrumut pentru deschiderea unei afaceri în franciză este o modalitate excelentă de a intra rapid în afaceri și de a obține profit pentru acei antreprenori care doresc să-și găsească nișa, dar nu au posibilitatea sau dorința de a-și promova propria afacere.

Încheierea unui acord cu francizorul (proprietarul francizei) cu privire la dreptul de a-și folosi marca, publicitatea, metodele de lucru și tehnologiile bine gândite pentru conducerea propriei afaceri vă va permite să parcurgeți toate etapele de dezvoltare a companiei într-un scurt timp. timp.

Dacă un antreprenor individual sau un SRL nu poate găsi suma necesară pentru utilizarea unei francize, acesta va fi sfătuit să solicite un împrumut de la o bancă.

De ce ai nevoie de împrumuturi pentru o afacere în franciză?

Deschiderea unei afaceri conform schemelor brand celebru- acesta este un profit real într-un timp scurt. Un astfel de proiect este adesea gândit până la cel mai mic detaliu: de la regulile de lucru până la designul de culoare al spațiilor și uniforma lucrătorilor.

Datorită unui plan competent, un antreprenor va putea să-și lanseze rapid afacerea și să obțină venituri prin deducerea unui procent (de multe ori nu foarte semnificativ) deținătorului drepturilor de autor.

Și primirea de fonduri de la o organizație financiară în acest caz este susținută de interesul a trei părți simultan:

• Francizorul (titularul dreptului de autor) va primi puncte suplimentare sub marca sa, venituri suplimentare și popularitate;
• Francizatul (antreprenorul) va putea deschide propria afacere pentru un credit bancar;
• Organizația bancară va avea încredere în primirea plăților și a dobânzilor, deoarece programele de la mărci populare se plătesc rapid și generează venituri pentru ambele părți.

De ce este acest lucru benefic?

Datorită interesului creditorului pentru debitorii de încredere, obținerea unui împrumut pentru deschiderea unei afaceri în franciză poate fi mai ușoară și mai rapidă.

Atunci când solicită la o bancă un împrumut pentru a lucra la proiecte ale unui anumit brand, un antreprenor poate conta că îl va primi cât mai repede posibil, ceea ce, la rândul său, afectează:

• Pornire rapidă;
• Expansiunea rapidă a afacerii;
• Acoperire maximă a pieței și atragerea de audiențe suplimentare;
• Posibilitatea de a cumpara totul echipamentul necesar la un moment dat.

Asistența pentru francizor vă permite să:

• Promovați o marcă populară sau o marcă comercială și generați venituri;
• Refuzul de a desfășura campanii publicitare;
• Luați programe gata de pregătire a personalului.

Aplicarea pentru în numerar atunci când începe o afacere, un francizat începător poate găsi puncte negative un astfel de model.

Organizațiile de credit acordă împrumuturi în cadrul acestui program pentru termene minime, în care este imposibil de recuperat derularea afacerilor. Termeni obligatorii Emiterea de bani va presupune plata garanției (sub forma proprietății achiziționate) și prezența unui garant.

În plus, unele companii necesită un plan de lucru clar: nu toată lumea este pregătită să accepte proiectul așa cum îl vede antreprenorul.

Principalele „contra” ale începerii unei francize

Banca trebuie să își asigure proprietatea, inclusiv împrumuturile acordate debitorilor. Creditarea concesională V Federația Rusă nu există, iar franciza este asociată cu riscuri.

În consecință, rata se poate dovedi a fi uriașă - de la 15 la 19% (în Europa, banii sunt emiși în scopuri similare la 2-8%).

Costul plății efective poate include și alte plăți care aproape vor dubla valoarea inițială a dobânzii.

VTB 24

O bancă pentru cei care au nevoie de o sumă mare. VTB 24 este gata să emită până la 5.000.000 de ruble pentru o perioadă de până la 10 ani la 16,5% pe an.

Dacă compania este pregătită să furnizeze calcule precise ale veniturilor și cheltuielilor sale, VTB va reduce rata la 13,5%. Ei bine, pentru cei care au lucrat deja sub modelul de franciză, VTB oferă o cotă minimă de 12,5%.

Deschidere

Oferă un sistem convenabil pentru selectarea unui francizor și posibilitatea de a coopera cu companii pregătite să-și transforme întreprinderea într-o franciză.

Pentru întreprinderile tinere, oferim profitabil 10% pe an pentru o sumă care nu depășește 1.000.000 de ruble pentru o perioadă de până la 7 ani.

Alegerea program potrivit, împrumutatul ar trebui să acorde atenție nu numai la ratele dobânzilor favorabile, ci și la opțiunile de cooperare propuse.

De exemplu, Alfa Bank este gata să acorde împrumuturi în franciză celor care nu sunt cele mai populare întreprinderi - dacă împrumutatul oferă un plan detaliat și detaliat cu un program bine gândit.

Pentru a lansa cu succes o întreprindere, se recomandă să alegeți numai companii de încredere, dovedite și populare, care se bucură de dragostea binemeritată a clienților sau clienților. Acest lucru vă va permite să începeți, să plătiți împrumutul cu dobândă și să începeți să lucrați în profit.

Un factor important care influențează succesul este experiența francizatului: nu toate mărcile populare sunt pregătite să coopereze cu noii veniți: lipsa de experiență și managementul inept pot duce la pierderi grave și la rezilierea acordului de cooperare.