Împrumuturi preferențiale pentru întreprinderile mici - condiții favorabile și sprijin guvernamental. Împrumut pentru începerea unei mici afaceri de la zero la Sberbank și alte bănci

Împrumuturile preferențiale pentru întreprinderile mici sunt ceva la care oamenii de afaceri începători se gândesc constant. Dacă estimați care clienți ai băncilor sunt considerați cei mai nesiguri și mai riscanți (risc pentru bancă), atunci puteți numi 2 categorii - pensionari și reprezentanți ai întreprinderilor mici.

Cu prima categorie totul este destul de evident. Iar antreprenorii din sectorul micilor afaceri nu sunt iubiți de bănci din motive mai complexe, mai complexe. Pe de o parte, afacerea este capabilă să genereze venituri care depășesc cu mult salariul debitorului mediu clasic.

Dar, pe de altă parte, principala garanție a rentabilității financiare este rentabilitatea, lichiditatea și perspectivele afacerii. Venitul unui antreprenor este profit, nu salariu (cum ar fi cel al unui specialist angajat). Micile afaceri din Rusia, mai ales în ultimii 3 ani, au ard ca lemnele uscate.

Orientarea materiilor prime a economiei ruse și condițiile sale de piață, dependența de prețul petrolului și inflația rublei duc la faptul că multe întreprinderi devin neprofitabile. Și nu este departe de faliment. Dar falimentul nu poate plăti creditorul.

Prin urmare, chiar și cu o analiză amănunțită atât a întreprinderii în sine, cât și a sectorului în care își desfășoară activitatea, este foarte greu de prezis poziția acesteia în câțiva ani.

Și majoritatea sunt luate pe o perioadă de 2 până la 5 ani. Este mai ușor pentru o afacere care funcționează de ceva timp și cu succes.

Acolo, beneficiarul vede clar rezultatele muncii antreprenorului, profituri specifice. Este mult mai dificil pentru clienții începători a căror afacere tocmai a început să funcționeze sau este încă în stadiul de plan de afaceri. Ajutarea unei „afaceri de la zero” este un subiect separat.

Opțiuni de sprijin guvernamental pentru întreprinderile mici

• Și aici merită să vorbim despre modul în care agențiile guvernamentale încearcă să-i țină pe linia de plutire pe acei adepți ai întreprinderilor mici care au lucrat deja pe piață timp de 1-2-3 ani, dar din cauza crizei sistemice au început să „meargă la fund”. Pot exista mai multe opțiuni pentru asistență guvernamentală:
• emiterea de sume relativ mici de bani sub formă de „împrumut guvernamental gratuit”, sau, mai simplu spus, emiterea de bani fără obligația de rambursare sau de plată a dobânzii. Dar o astfel de asistență nu este oferită tuturor, nu întotdeauna și într-o sumă foarte limitată (nu mai mult de 300 de mii de ruble, care este o sumă minusculă pentru multe modele de afaceri);
• asistență legată de împrumuturile guvernamentale cu drepturi depline în condiții favorabile - rate scăzute ale dobânzii pentru Rusia (de la 14% pe an), o gamă largă de limite de credit (de la 150 mii la 150 milioane de ruble) și o perioadă lungă de împrumut (până la 5- 6 ani);
• o garanție din fonduri guvernamentale pentru sprijinirea antreprenoriatului, permițându-vă să contractați un împrumut fără garanție (poate acoperi până la 90% din costul unei garanții ipotetice). Cu toate acestea, acest serviciu nu este gratuit, fondurile vor trebui să plătească un anumit procent;
• dar există un alt program care vă permite să plătiți cu fonduri de garant, din nou în detrimentul bugetului de stat - leasing cu participarea agențiilor guvernamentale, care permite tinerilor întreprinderi mici să dobândească toate capacitățile de investiții și producție necesare - imobiliare, echipamente tehnice, produse intelectuale ( software), resurse umane sub forma unor specialiști de înaltă calificare.

Fiecare dintre aceste puncte merită luate în considerare separat. Dar, în primul rând, trebuie remarcat faptul că, pentru a primi asistență guvernamentală de orice fel, o întreprindere trebuie să îndeplinească o serie de cerințe generale:

• antreprenorul nu trebuie să aibă datorii bugetare – nici pt salariile angajaților, nici pentru deduceri fiscale, nici pentru împrumuturi guvernamentale luate anterior, nici pentru plata asigurării obligatorii;
• afacerea este implicată într-un sector care nu are legătură cu minerit, marketing în rețea, comerțul ca atare, sectoarele asigurărilor și creditului, jocurile de noroc, producția și/sau revânzarea de bunuri supuse accizelor;
• personalul total al angajaților nu trebuie să depășească 250 de persoane;
• venitul total anual mediu al întreprinderii nu trebuie să depășească 1 miliard de ruble (calculat ca medie aritmetică dacă afacerea are deja câțiva ani și estimat aproximativ dacă afacerea a existat de mai puțin de 2 ani);
• afacerile nu au apelat la nicio asistență din partea agențiilor guvernamentale în ultimele 12 luni;
• dacă vorbim de asistență la rambursarea împrumuturilor nestatale, atunci un astfel de împrumut trebuie să fi fost deja contractat, iar împrumutatul trebuie să fi plătit deja cel puțin 10%. Dacă un antreprenor doar plănuiește să contracteze un împrumut, dar cere statului să ajute în avans, atunci singura opțiune ar fi să primească o sumă mică de bani de la stat gratuit, dar nimeni nu va refinanța împrumutul în avans ;
• o afacere aflată în pragul falimentului este considerată o opțiune fără speranță la care nu merită transferat bugetul, așa că și potențialii falimentați nu ar trebui să se aștepte la ajutor;
• în sfârșit, orice asistență financiară din partea statului ar trebui să fie foarte restrânsă și direcționată cât mai strict posibil - deci, fondurile statului. împrumut sau asistență financiară fiecare bănuț ar trebui să meargă doar la investiții mari în afacere, modernizarea radicală și extinderea acesteia - achiziționarea de noi instalații de producție, reechipare științifică și tehnică, pregătire avansată a personalului etc. Achiziționați o flotă de vehicule, completați capital de lucru, și cu atât mai mult, un antreprenor individual nu are dreptul să cheltuiască acești bani pentru amenajarea propriului loc de muncă.

Refinanţarea de stat efectuată prin Banca Centrală, este una dintre cele mai comune opțiuni pentru sprijinirea întreprinderilor mici. La începutul anului 2017, rata sa este de 10%. În plus, nu se plătește toată dobânda, ci doar:

• o treime pentru acei antreprenori care au contractat un credit pe o perioadă de până la 2 ani;
• jumatate, daca ai nevoie de ajutor la rambursarea unui credit contractat pe o perioada de 2-3 ani;
• două treimi dacă perioada de împrumut este mai mare de 3 ani.

Merită explicat cu un exemplu. Să presupunem că un antreprenor individual a contractat un împrumut de 1 milion de ruble pentru 30 de luni. După ce am contactat Departamentul de Dezvoltare a Antreprenoriatului și Fondul de Sprijin pentru Antreprenoriat, am primit aprobarea pentru refinanțare. De la 1 milion de ruble, 10% sunt 100 de mii de ruble. În consecință, acest antreprenor individual poate primi 50 de mii de ruble de la stat pentru a rambursa dobânda în exces.

Dacă rata dobânzii este, să zicem, 25%, atunci suma totală a dobânzii anuale va fi de 250 de mii de ruble. Și se dovedește că statul va plăti o cincime din această sumă pentru antreprenorii individuali. De subliniat că vorbim în mod specific despre dobânda anuală, și nu despre organismul de credit.

Suport gratuit pentru materiale mici

Contribuțiile care reduc suma împrumutului se fac în orice caz chiar de întreprinzător. Pentru mulți, o astfel de asistență va părea slabă în amploarea problemelor de afaceri, dar este mult mai ușor de primit decât asistență gratuită. plata unei sume forfetare până la 300 de mii de ruble sau un împrumut guvernamental profitabil.

Este extrem de rar ca o persoană juridică să primească sume de câteva sute de mii de ruble pentru dezvoltarea afacerii sale chiar așa, degeaba (chiar dacă pentru nevoi strict vizate). De obicei, ajutorul este în același interval de 50-100 de mii de ruble. Dar condițiile pentru împrumuturile guvernamentale profitabile pentru întreprinderile mici sunt foarte dure.

Pentru a profita de aceste beneficii, întreprinderea trebuie să aparțină sectorului economiei care este în prezent impulsionat de politica statului. Acestea includ:

• producția de produse materiale și intelectuale autohtone;
• constructii, reparatii majore cladiri, companii de utilitati;
• companii care desfășoară activități strâns legate de știință (farmaceutice, tehnologii IT, robotică etc.);
• medicina si sfera socială activități.

Firmele care se încadrează în oricare dintre categoriile enumerate sunt deservite de stat, ca să spunem așa, „în afara rândului”. O plată gratuită nu poate deveni un ajutor cu adevărat tangibil. Dar un împrumut cu drepturi depline pentru întreprinderile mici de la stat - da.

Caracteristicile împrumuturilor guvernamentale și fondurilor de garantare

Principalul său avantaj este rata scăzută a dobânzii pentru Federația Rusă, al cărei minim este de 14%. Adevărat, mulți experți își susțin colegii străini în opinia că chiar și o astfel de rată este letală pentru întreprinderile mici. În străinătate, este general acceptat că o rată a creditului de peste 10% este garantată pentru a distruge orice model de afaceri mici.

Cu toate acestea, ratele obișnuite ale băncilor ruse pentru antreprenori sunt în general groaznice - 25%–30%–35% și uneori chiar mai mult. Pentru a obține un împrumut guvernamental, împrumutatul va trebui, de asemenea, să ofere garanții băncii. Iar mărimea împrumutului va fi undeva în jur de 70-75% din valoarea de piata colateral Obiectele afacerii în sine acționează ca garanție aici:

• baza de materie primă a întreprinderii și mărfuri în orice stadiu de producție;
• acorduri de cooperare cu alte întreprinderi (ca documente care garantează profituri viitoare);
• parcul de vehicule de întreprindere;
• toate domeniile aflate la dispoziția antreprenorului;
• mijloace tehnologice de producție (hardware și suport informatic).

Dar se poate dovedi că obiectele de afaceri sunt încă grevate, deoarece au fost achiziționate pe credit. Fie un antreprenor în afaceri mici nu le pot amaneta. Atunci garanțiile din Fondul de sprijin pentru antreprenoriat pot ajuta. Un astfel de fond acţionează aici ca un garant.

Garanția sa poate acoperi până la 90% din valoarea garanției. Dar, așa cum am menționat deja, un astfel de serviciu nu este gratuit. Cu cât este mai mare dimensiunea împrumutului și cu cât „acoperirea colaterală” a fondului garant este mai mare, cu atât procentul de plată pentru serviciile acestui fond este mai mare. Plata variază de la 1,2% la 3,2% pe an.

Dobânda se calculează pe suma acoperită de garanțiile garantului. Nu trebuie să uităm că nu toate băncile cooperează cu Fondul de sprijin pentru antreprenoriat. Este necesar să verificați acest lucru în prealabil. Procesul de încheiere a unui acord cu 3 participanți (împrumutat, bancă și fond) nu diferă aproape deloc de cel obișnuit.

Dacă decizia este pozitivă, banca, fără participarea împrumutatului, anunță fondul pentru a primi garanții documentate. Și după ce a primit fondurile, împrumutatul transferă imediat fondului o recompensă pentru serviciul prestat. Și chiar și acești bani au șanse să fie returnați, pentru că există un program în baza căruia se plătește o subvenție unică și unică de la stat.

Mărimea acestei plăți poate fi de până la 90% din suma care a fost transferată în favoarea garantului. Ei bine, leasingul este un ajutor incontestabil pentru o întreprindere nou-înființată. Cu ajutorul unor astfel de programe, un client poate începe o „afacere pe credit”, adică toate obiectele de afaceri vor fi achiziționate pe credit sau închiriate.

Mulți antreprenori începători în stadiul formării afacerii se confruntă cu dificultăți financiare. Cea mai simplă modalitate de a rezolva această problemă este împrumutul concesional guvernamental. Sunt multe programe în cadrul cărora statul alocă numerar dezvoltarea întreprinderilor la dobânzi scăzute. Vă vom spune în acest articol ce trebuie să faceți pentru a primi un împrumut preferențial ca asistență pentru micile afaceri de la stat în 2019.

Perspective

În 2019, guvernul țării noastre intenționează să revizuiască condițiile de împrumut pentru întreprinderile mici. În special, rata anuală a dobânzii la împrumuturile bancare va fi stabilită la 10-11% pe an. În plus, sprijinul activ al Băncii Centrale a țării va asigura refinanțarea proiectelor cu o rată minimă de 6,5%. Pragul maxim va fi de 11%.

În plus, va fi lansat un sistem de navigare de geomarketing, datorită căruia antreprenorii, fără a efectua cercetări suplimentare, pot obține informații cuprinzătoare despre segmentul de piață ales. În acest scop, au fost elaborate peste 200 de planuri de afaceri în 75 de domenii de activitate. Dacă acest proiect va fi aprobat, asistența guvernamentală pentru dezvoltarea micilor afaceri în 2019 va fi un bonus plăcut pentru antreprenorii aspiranți care își încep propria afacere în condiții economice atât de dificile.

Tipuri de asistență guvernamentală pentru întreprinderile mici

Programe federale

De 10 ani, guvernul țării noastre alocă fonduri către bugetele regionale care sunt destinate sprijinirii micilor afaceri.

Întreprinderile pot conta pe asistență din partea statului în timpul unei crize:

• Antreprenori aspiranti;
• Întreprinderi producătoare;
• Companii implicate în eco-turism;
• Organizații ale căror activități sunt legate de arta populară.

Sprijin pentru afaceri mici

Este de remarcat faptul că asistența acordată întreprinderilor mici și mijlocii din partea statului se exprimă nu numai prin sprijin financiar, ci și prin furnizarea de diverse servicii gratuite.

Ar putea fi:

• Training (seminare, traininguri etc.);
• Consultanta pe probleme juridice si economice;
• Organizare de targuri si expozitii pentru promovarea bunurilor si serviciilor;
• Furnizare de terenuri si spatii de productie.

Subvenție de la Centrul de Ocupare

Toată lumea știe că înainte de asta, trebuie să găsești capital de pornire. Dacă nu aveți propriile economii, nu ar trebui să alergați imediat la bancă pentru a obține un împrumut. Antreprenorii aspiranți pot primi asistență guvernamentală pentru a deschide o mică afacere prin bursa de muncă.

Pentru a face acest lucru aveți nevoie de:

• Înregistrați-vă la centrul de ocupare ca șomer;
• Elaborați un proiect competent cu calcule și descriere detaliată activitățile planificate;
• Trimiteți o cerere pentru a participa la concurs.

Comisia vă va revizui planul și va lua o decizie. Dacă este pozitiv, puteți înregistra un antreprenor individual sau SRL, puteți primi bani și începe să lucrați. O astfel de asistență financiară din partea statului întreprinderilor mici este oferită gratuit, dar antreprenorul trebuie să furnizeze autorităților de reglementare un raport detaliat privind utilizarea intenționată a fondurilor.

Suport imobiliar

Există mai multe alte tipuri de asistență pentru antreprenorii în devenire din partea statului în 2019:

Înainte de a aplica pentru participarea la competiție, trebuie să colectați totul documentele necesare, inclusiv confirmarea că nu ați primit anterior granturi sau subvenții în numerar. În plus, trebuie să urmați cursuri speciale de antreprenoriat, care sunt gestionate de fondurile regionale de sprijin pentru întreprinderile mici.

Împrumuturi

Dacă dintr-un motiv oarecare vi se refuză o gratuită asistență financiară, poți obține un împrumut pentru o mică afacere de la zero de la stat la 5-6% pe an.

Acest tip de sprijin guvernamental este disponibil pentru întreprinderi:

• Cei implicați în dezvoltarea producției inovatoare;
• Axat pe înlocuirea importurilor sau producția de produse de export;
• Angajată în producția de echipamente pentru petrol și gaze.

Cu alte cuvinte, în 2019, împrumuturile preferențiale pentru micile afaceri de la stat vor fi disponibile întreprinderilor care își desfășoară activitatea în sectoare prioritare ale economiei.

Procedura de obtinere a unui imprumut preferential

Cum să obțineți ajutor pentru întreprinderile mici de la stat în 2019? În primul rând, trebuie să contactați banca de acțiuni parteneră, să furnizați toate documentele necesare și să trimiteți o cerere. După aceasta, trebuie să așteptați până când banca vă examinează cererea și ia o decizie. Dacă împrumutatul nu poate plăti depozitul, institutie financiara trimite prin e-mail documentele clientului și o cerere de garanție la fondul de mai sus.

Cererea trebuie revizuită în termen de trei zile lucrătoare. Dacă este acceptat decizie pozitivă, se întocmește o convenție între instituția de credit, fond și întreprinzător. Întrucât vorbim de un împrumut profitabil, înainte de a lua o decizie, fondul realizează o analiză amănunțită a afacerii împrumutatului pentru a-i evalua stabilitatea financiară.

Unde și cum să obțineți un împrumut pentru o afacere mică?

De remarcat, de asemenea, un împrumut de la stat ca asistență pentru întreprinderile mici poate fi obținut și dintr-un fond regional sau municipal. Se dau antreprenori începători împrumuturi mici pe Pe termen scurt. Microcreditul este perfect pentru afacerile cu un ciclu de producție scurt. Dacă lucrurile merg bine, omul de afaceri poate conta pe un ajutor mai impresionant pentru micile afaceri de la stat în 2019.

Un alt instrument profitabil pentru finanțarea preferențială este un împrumut compensator. Această opțiune poate fi folosită pentru implementare. Guvernul emite împrumuturi mici care sunt menite să achite împrumutul principal. Datorită acestui fapt, clientul primește o amânare la plata dobânzii de până la un an. În această perioadă, își poate dezvolta cu calm afacerea.

Cel mai simplu mod este de a dezvolta un fel de proiect inovator. În acest caz, puteți conta pe sprijinul activ din partea statului, deoarece astfel de activități au un impact pozitiv asupra dezvoltării științei.

Cui i se acordă împrumuturi preferențiale?

Astăzi, împrumuturile preferențiale pentru antreprenorii începători au devenit disponibile în multe bănci. Conditii preferentiale in diferite organizatii de credit au diferențe semnificative, dar, în ciuda acestui fapt, tendința principală poate fi identificată - o rată scăzută a dobânzii, o perioadă lungă de rambursare a creditului și o procedură simplă de aplicare. Împrumutul concesional este o opțiune ideală pentru implementare.

Deoarece în 2019 s-au alocat mult mai mult pentru subvenții federale mai putine fonduri, regiunile vor finanța doar domeniile cu cea mai mare prioritate de activitate comercială - agricultură, inovare, dezvoltări științifice și tehnice, producție de bunuri esențiale. Potrivit experților, aceasta este sfera socială și locuințe și servicii comunale. Aceste domenii de activitate beneficiază de sprijin deplin din partea statului.

Există, de asemenea, restricții privind primirea de împrumuturi avantajoase. Persoane care:

• au dat faliment sau sunt în pragul falimentului;
• În trecut, ați primit un împrumut preferențial, dar nu ați rambursat datoria;
• Aveți datorii față de agențiile guvernamentale.

1. Nu uitați că programele de asistență guvernamentală pentru întreprinderile mici pot varia în funcție de regiune. Prin urmare, înainte de a contacta Fondul de sprijin pentru afaceri mici, trebuie să studiați cu atenție prevederile privind garanția. În unele cazuri, fondul nu oferă o garanție pentru întreaga sumă a împrumutului solicitat, ci doar pentru o parte a acestuia;
2. Dacă oferiți garanții de încredere și completați corect toate documentele, probabilitatea de a primi un împrumut preferențial în cadrul programului de microfinanțare va crește semnificativ;
3. Înainte de a primi asistență pentru întreprinderile mici de la stat la Centrul pentru Ocuparea Forței de Muncă, gândiți-vă din nou dacă veți putea contabiliza toate fondurile cheltuite. Subvenția poate fi cheltuită doar în strictă conformitate cu planul de afaceri. Toate cheltuielile trebuie confirmate prin cecuri, chitanțe și alte documente de plată. Dacă știi exact cum să-ți mărești capitalul cu o sumă mică de bani, poți cere în siguranță un astfel de ajutor.

Concluzii

Programele de sprijin guvernamentale sunt cele mai multe cel mai bun mod, . Oportunitatea de a-ți dezvolta propria afacere prin intermediul fonduri bugetare poate fi găsit în orice regiune. Cel mai important lucru este perseverența și dorința. Noroc!

Întreprinzătorii începători și firmele mici se confruntă adesea cu problema lipsei resurselor financiare în cursul activităților lor. Atracţie împrumut bancar- evenimentul este foarte scump.

Care sunt condițiile pentru acordarea asistenței financiare de stat întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri) în 2019? Răspunsuri la întrebări din acest articol.

Caracteristici de obținere de împrumuturi MB în condiții preferențiale

ÎN practica rusă Doar acele întreprinderi care vor oferi rentabilitate efectivă pentru întreaga economie națională în ansamblu pot conta pe primirea de împrumuturi preferențiale și posibilitatea de a profita de condițiile de loialitate pentru atragerea de credite bancare.

Ce criterii determină astfel de returnări?

1. Numărul de locuri de muncă create (acest aspect este deosebit de semnificativ pentru economia regiunilor ruse);
2. Volum venituri fiscale la trezoreria regională și federală;
3. Creșterea PIB-ului la nivelul regiunilor individuale și al întregului stat în ansamblu.

Pentru a sprijini eficient întreprinderile capabile să formeze tendințe favorabile în economia rusă, Fondul Național de Asistență Socială. Prin intermediul acestuia sunt implementate în prezent programe de subvenționare a dobânzilor, oferirea de garanții și garanții întreprinderilor mici și mijlocii.

Pentru a profita de sprijinul financiar al Fondului, este important ca o entitate comercială să demonstreze disponibilitatea de a oferi eficienta economica pentru întreaga economie naţională în ansamblu.

Pe ce sprijin pot conta întreprinderile mici?

Guvernul Federației Ruse furnizează în mod regulat bugetele regionale resurse financiare, care ar trebui folosit pentru a sprijini întreprinderile mici și mijlocii.

De ce este important ca statul să dezvolte acest segment al economiei naționale?

• În primul rând, acestea sunt începuturile viitorului afaceri mari- pilonii economiei nationale;
• În al doilea rând, acestea sunt locuri de muncă suplimentare, o creștere a PIB-ului și veniturile fiscale la trezorerie;
• În al treilea rând, aceasta este o modalitate de a forma un eficient mediu competitiv, capabile să influențeze pozitiv calitatea produselor.

Există mai multe grupuri de subiecte Antreprenoriatul rusesc care poate conta pe primirea asistenței financiare guvernamentale, inclusiv:

1. Companii noi care fac primii pași în afaceri;
2. Întreprinderi implicate în producția de produse;
3. companii de ecoturism;
4. Entități de afaceri implicate în crearea de capodopere ale artei populare.

Sprijinul pentru IMM-urile din Rusia are mai multe domenii principale, inclusiv:

• Asistență financiară sub formă de împrumuturi preferențiale pentru întreprinderile mici și subvenții ale acestora;
• Asistență nefinanciară sub formă de servicii gratuite care sunt semnificative pentru sectorul de afaceri (instruire, consultanță, târguri, furnizare de terenuri și spații etc.).

Pare oportun să examinăm în detaliu opțiunile cheie pentru asistența financiară guvernamentală.

Subvenție de la bursa muncii

Acesta este cel mai convenabil mod de a obține ieftin capital de pornire. Este relevant pentru antreprenorii care au idei de afaceri eficiente, dar nu au mijloacele pentru a le implementa.

Cum să profitați de această opțiune de sprijin guvernamental?

1. Înregistrează-te cu centru regional angajarea și obținerea statutului de șomer;
2. Creați un plan de afaceri de înaltă calitate pentru afacerea dvs. viitoare cu calcule detaliate rezultate financiareși justificarea semnificației proiectului (proiectele cu accent social sunt aprobate în 100% din cazuri);
3. Trimiteți un plan de afaceri și cererea spre examinare de către comitetul de grant.

După ce a primit o decizie pozitivă, antreprenorul înregistrează compania (sub forma unui antreprenor individual sau SRL), o primește într-un cont bancar ajutor de stat, începe activitatea.

La sfârșitul trimestrului sau anului, omul de afaceri este obligat să prezinte un raport agențiilor guvernamentale conform căreia fondurile alocate au fost cheltuite în scopul propus.

Aveți nevoie de informații despre această problemă? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.

Asistență în proprietate

În 2019, sprijinul imobiliar pentru IMM-uri se va exprima în activități precum:

• Furnizare de bunuri imobiliare pentru închiriere la tarife preferenţiale;
• vânzarea bunurilor imobiliare de către stat la prețuri mici;
• formarea infrastructurii (incubatoare de afaceri, parcuri tehnologice etc.).

Subvenții de la stat

Granturile sunt un tip de asistență financiară gratuită din partea statului.

Au dreptul de a conta pe:

• Antreprenorii ale căror activități în domeniul comerțului sau producției durează mai puțin de 12 luni;
• Oameni de afaceri cu un istoric de credit ideal și fără datorii la impozite sau alte plăți obligatorii;
• Firme care creează noi locuri de muncă în economia națională (în special la nivel regional).

Pentru a deveni proprietarul unui grant de la stat, un antreprenor trebuie să dovedească faptul că nu a participat la alte programe și nici nu a primit granturi sau subvenții. Și, de asemenea, urmează cursuri de formare în bazele de a face afaceri la cursuri speciale organizate de centrele teritoriale de ocupare a forței de muncă.

Creditarea IMM-urilor

Refuzul granturilor și subvențiilor nu este deloc un motiv pentru a abandona ideea de a crea propria afacere. Împrumuturile către întreprinderile mici de la stat în 2018 sunt acordate la o rată de 0% până la 6% pe an.

În asemenea condiţii de atracţie fonduri împrumutate poate conta:

• Firme care dezvoltă industrii inovatoare;
• Întreprinderi implicate în producția de produse care înlocuiesc importul;
• Companii care creează echipamente și mecanisme pentru producerea și prelucrarea hidrocarburilor.

Toate sectoarele de mai sus au primit o atenție atât de mare pentru că sunt recunoscute domenii prioritare dezvoltarea economiei naționale a Federației Ruse.

Subvenții non-statale pentru demararea unei afaceri

Crearea propriei afaceri ar trebui să înceapă prin a lua în considerare problema primirii asistenței gratuite, care, în primul rând, sunt granturi. Este alocat de fonduri nestatale care operează în cadrul băncilor, companii de investitiiși grupuri financiare și industriale.

Granturile acoperă industrii interesante și promițătoare, din punct de vedere comercial, - agricultură, producție inovatoare.

În acest caz, asistența poate fi oferită sub două forme:

1. În condițiile furnizării de fonduri nerambursabile, dar cu îndeplinirea anumitor cerințe.
2. Sub forma unui împrumut fără dobândă care trebuie rambursat după o anumită perioadă.

Atât în ​​primul cât și în al doilea caz, beneficiarul grantului este determinat de selecție competitivă condus de o comisie specială: participanții depun o cerere și un pachet de documente cu oferta publica, descriind în detaliu bunurile oferite de companie și indicând costul acestora.

Principala diferență între subvențiile din fonduri nestatale și subvențiile guvernamentale este că, în primul caz, comisia selectează promițătoare și economic proiecte eficiente, iar în al doilea - semnificativ semnificativ din punct de vedere social.

În 2019, acei oameni de afaceri care plănuiesc să implementeze proiecte îndrăznețe, dar în același timp complet realiste și profitabile pot conta pe granturi.

Credite pentru micile afaceri de la stat

Statul creează și sprijină programe speciale de creditare preferențială pentru IMM-uri. Acestea sunt de obicei implementate printr-o rețea de bănci partenere (Sberbank a Federației Ruse, Rosselkhozbank etc.), în care o parte din rata dobânzii este subvenționată de la buget. Drept urmare, oamenii de afaceri începători pot primi fonduri împrumutate în condiții foarte favorabile.

Împrumuturile pentru întreprinderile mici în 2019 prevăd deschiderea de descoperiri de cont, linii de credit revolving și împrumuturi unice către întreprinderi din industriile prioritare:

• proiecte semnificative din punct de vedere social;
• firme de constructii angajate in constructia de blocuri de apartamente clasa economica;
• producție bazată pe utilizarea eco-tehnologiilor etc.

Există mai multe alte opțiuni pentru împrumuturile guvernamentale (pe lângă subvențiile dobânzii):

1. Acordarea de subvenții gratuite pentru a acoperi o parte din valoarea principală a împrumutului sau dobânda aferentă acestuia.
2. Oferirea de garanții guvernamentale și garanții pentru împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii.

Caracteristica principală a programelor de creditare guvernamentale pentru întreprinderile mici și mijlocii- natura sa retributivă.

Mai devreme sau mai târziu, fondurile împrumutate vor trebui în continuare returnate creditorului.

Cu toate acestea, există mulți oameni care doresc să primească fonduri împrumutate cu sprijin guvernamental, deoarece:

• În primul rând, ratele la astfel de împrumuturi sunt extrem de mici (0-10%);
• În al doilea rând, programele preferențiale acoperă și aspiranții antreprenori care fac primii pași pe piață și sunt considerați bănci comerciale sub forma unor clienti foarte riscanti.

Procedura de obtinere a unui imprumut preferential

Pentru a deveni participant la programe de furnizare de resurse împrumutate în condiții preferențiale, un antreprenor va trebui să efectueze următoarele acțiuni:

1. Alegeți un program preferențial pentru afaceri la una dintre băncile partenere.
2. Pregătiți toate documentele necesare și o cerere de împrumut de fonduri.
3. Trimiteți lucrările spre examinare de către comisia bancară.

În cazul în care se dovedește că împrumutatul nu are garanții, banca contactează fondul și solicită posibilitatea acordării unei garanții pentru credit. Fondul studiază afacerea împrumutatului, perspectivele acesteia, importanța pentru economia națională etc. Dacă fondul este de acord să ofere o garanție, atunci se încheie un acord între acesta, bancă și debitor.

Fondurile care interacționează cu băncile în acordarea de împrumuturi preferențiale antreprenorilor operează nu numai la nivel federal, ci și la nivel regional și municipal. Pentru a clarifica lista băncilor partenere, un om de afaceri poate contacta oricare dintre ele.

Este de remarcat faptul că fondurile lucrează nu numai cu bănci, ci și cu organizații de microcreditare, ale căror condiții sunt mai potrivite pentru companiile cu ciclu scurt de producție.

Condițiile pentru acordarea de împrumuturi preferențiale pentru întreprinderile din instituțiile financiare ruse sunt extrem de asemănătoare între ele - se disting printr-o rată scăzută, cerințe loiale pentru clienți și o perioadă lungă de utilizare a fondurilor împrumutate.

O atenție deosebită trebuie acordată programe împrumuturi back-to-back. Acestea sunt furnizate de stat la tarife minime, astfel încât întreprinderile mici și mijlocii să își poată rambursa datoriile către băncile comerciale.

Merită adăugat că în 2019, programele de asistență financiară gratuită pentru întreprinderile mici și mijlocii din Rusia vor acoperi întreprinderile din industrii inovatoare, agricultură, crearea de bunuri esențiale și produse care înlocuiesc importurile. Alte companii ar trebui să se concentreze imediat pe împrumuturi preferențiale.

• majoritatea programelor sunt implementate la nivel regional și au propriile condiții specifice (de exemplu, garanția poate acoperi întreaga sumă a împrumutului sau doar o parte separată a acesteia);
• este important să acordați atenție atenție deosebită pregătirea documentelor - de aceasta depinde cel mai adesea o decizie pozitivă privind acordarea de asistență;
• Atunci când atrageți granturi și împrumuturi prin bursa de muncă, este important să vă evaluați realist capacitățile în ceea ce privește cheltuirea eficientă a fondurilor și obținerea unui rezultat pozitiv.

Dacă o întreprindere are datorii la impozite și alte plăți obligatorii, este declarată în faliment sau a primit deja o subvenție de la stat, cel mai probabil nu va putea primi asistență financiară preferențială.

Dragi cititori!

Descriem soluții tipice probleme juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.

Pentru a vă rezolva rapid problema, vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.

Misiune Corporații IMM-uriîn cadrul „Programului 6,5%” se acordă asistență întreprinderilor în obținerea de finanțare la rată redusă, precum și dezvoltarea unei piețe de afaceri civilizate. Termenii programului vă permit să primiți fondurile necesare la o rată minimă a dobânzii.

 

Promovarea dezvoltării întreprinderilor mici și mijlocii în Rusia este una dintre prioritățile de top - aceasta este ceea ce crede conducerea țării. Dar din cauza faptului că dobânda pentru finanțarea împrumutată este prea mare, antreprenorii își abandonează ideile interesante, nu doresc să dezvolte noi industrii și nu își îndeplinesc obligațiile. În 2014, s-a decis crearea unui organism care să devină un intermediar activ între afaceri și institutii financiare. Așa a fost organizată Corporația IMM-urilor. Sfârșitul anului 2015 a fost marcat de emiterea primului împrumut în condițiile Corporației IMM-urilor în cadrul „Programului 6,5%.

Funcțiile corporației

Lista obligațiilor pe care și le-a asumat această structură include următoarele opțiuni:

• atragerea de investiții pentru a ajuta afacerile;
• suport de marketing, juridic, financiar, informațional al proiectelor și programelor;
• creșterea ponderii achizițiilor de către întreprinderile de stat de la IMM-uri, inclusiv din regiune produse de înaltă tehnologie;
• publicitate pentru proiecte corporative în rândul agențiilor guvernamentale;
• sprijin pentru educația tinerilor în domeniile de afaceri;
• dezvoltarea cuprinzătoare a asistenței pentru afaceri.

Scopul principal al Corporației IMM-urilor este crearea unei piețe de afaceri civilizate și formarea unui strat de clasă de mijloc.

SME Corporation „Programul 6,5%” - ce este?

Unul dintre obiectivele principale ale Corporației IMM-urilor este atragerea de investiții în mici și afaceri medii. În acest scop, a fost elaborat un program de stimulare a creditării IMM-urilor. Numele său este „Programul 6,5%. În acest ritm, băncile care participă la împrumuturi primesc refinanțare de la Banca Centrală a Rusiei. Datorită acestui fapt, ei pot reduce rata de împrumut către entitățile comerciale.

În acest caz, Corporația IMM-urilor acționează ca garant al tranzacției către bancă și Banca Centrală, ceea ce ajută, de asemenea, la reducerea riscurilor și la reducerea costului fondurilor de credit pentru afaceri. Dacă avem în vedere că ratele medii ale împrumuturilor pentru antreprenori variază între 12-17% pe an, atunci condițiile de mai sus sunt foarte favorabile.

Cine poate deveni împrumutat?

Viitorul debitor trebuie să îndeplinească mai multe cerințe pentru a primi finanțare prin împrumut în condiții preferențiale:

1. Respectați cerințele articolului 4 Legea federală 209-FZ:

   structura corecta capitalul social (fondul mutual);

   venituri în valoare de cel mult 2 miliarde de ruble;

   numărul de angajați la întreprindere nu depășește 250 de persoane.

2. Condu orice activitate antreprenorială, cu excepția:

   producția și vânzarea mărfurilor supuse accizelor (tutun, alcool etc.);

   extracția și vânzarea de minerale;

   organizații de credit și asigurări;

   investiții, fonduri nestatale de pensii;

   participant la piata valorilor mobiliare;

   afaceri de jocuri de noroc.

3. Înregistrați o întreprindere în Rusia.
4. Nu aveți un istoric de credit prost pentru împrumuturile garantate de Corporație.
5. Nu aveți datorii față de serviciul fiscalși bugetul Federației Ruse.
6. Nu au antecedente de proceduri de faliment.

Cerințe financiare pentru debitor

1. Efectuarea de operațiuni de prag de rentabilitate în ultimele 12 luni, care trebuie confirmate prin date contabilitate.
2. Pozitiv activele nete.
3. Articolul „Datoria totală / Profit operațional” persoană juridică(sau grup de persoane căruia îi aparține subiectul în cauză) nu mai mult de 5.

Sectoare prioritare

Întreprinderile din aceste industrii pot conta pe dobândă și finanțare:

• agricultură;
• prelucrarea produselor alimentare si agricole;
• producerea și distribuția resurselor - apă, gaz, electricitate;
• constructii;
• turismul intern rusesc;
• transport;
• sănătate;
• prelucrarea și producerea deșeurilor din materiale reciclate;
• conexiune;
• tehnologie înaltă.

În cadrul „Programului 6,5%”, am încheiat acorduri cu 30 băncile rusești:

1. SA Alfa-Bank;
2. VTB Bank (PJSC);
3. PJSC Bank ZENIT;
4. SA Banca Intesa;
5. PJSC Bank Sankt Petersburg;
6. Banca Vozrozhdenie (PJSC);
7. VTB 24 (PJSC);
8. Bank GPB (JSC);
9. PJSC „Zapsibkombank”;
10. CB „Kuban Credit”;
11. PJSC „NBD-Bank”;
12. RNKB (PJSC);
13. SA Rosselkhozbank;
14. TKB BANK PJSC;
15. SA UniCredit Bank;
16. PJSC SKB-Bank;
17. Banca „Levoberezhny” (PJSC);
18. "SIBSOCBANK" SRL;
19. PJSC Bank „Kuznetsky”;
20. PJSC Bank „FC Otkritie”;
21. PJSC Sberbank;
22. PJSC Promsvyazbank;
23. SA „Almazergienbank” SA;
24. JSC Raiffeisenbank;
25. PJSC Rosbank;
26. JSCB „ENERGOBANK” (PJSC);
27. SRL KBER „Bank of Kazan”;
28. Kamkombank LLC;
29. JSCB „Spurt” (PJSC);
30. PJSC „NIKO-BANK”.

Condițiile programului

Suma - de la 10 milioane de ruble. - până la 1 miliard de ruble. (limita totală pentru 1 împrumutat - până la 4 miliarde de ruble).

Termen - până la 3 ani, sub rezerva utilizării unui tarif redus. Durata împrumutului general poate fi mai mare, dar pentru o perioadă mai mare de 3 ani rata va fi standard.

Rata maxima a dobanzii:

• pentru întreprinderile mici și companiile de leasing - 10,6%;
• pentru întreprinderile mijlocii - 9,6%.

Dintre acestea: 6,5% - rata Băncii Centrale, 3-4% - rata băncii autorizate și 0,1% - remunerația IMM-urilor.

Procedura de obtinere a finantarii

SME Corporation caută proiecte promițătoare sau antreprenorii înșiși vin cu oferte pentru a le finanța. Dacă ea ia o decizie pozitivă, atunci banca autorizată emite un împrumut în conformitate cu termenii „Programului 6,5%” și reglementările interne. Pentru a returna o parte din fondurile cheltuite, banca solicită simultan Băncii Centrale a Federației Ruse să primească un împrumut de 6,5% și corporației pentru o garanție. IMM-ul transmite băncii o garanție și o cerere de plată a remunerației sale în termen de 4 zile. Acordurile de garantare semnate sunt transmise Băncii Centrale, după care aceasta finanțează banca autorizată în termen de 5-10 zile. Banca transferă 0,1% din remunerație către IMM-uri.

Rezultate

De la bugetul de stat au fost alocate fonduri pentru implementarea proiectului de sprijinire a întreprinderilor mici și mijlocii. Să sperăm că nu vor fi irosite și „Programul 6,5%” al SME Corporation va ajuta mulți antreprenori să-și facă prezența cunoscută mai tare. Că Rusia și noi, cetățenii săi, vom beneficia în cele din urmă de asta. Și corporația însăși își va atinge obiectivul principal - crearea unei clase de mijloc în Rusia.