Împrumut pentru începerea unei afaceri mici de la zero la Sberbank. Noi oferte și asistență pentru întreprinderile mici de la Sberbank din Rusia Sberbank pentru întreprinderile mici și mijlocii

Foarte des firme mici se confruntă cu probleme la locul de muncă, iar majoritatea problemelor sunt într-un fel sau altul legate de lipsa numerar. În acest caz, nu mai rămâne decât să te bazezi pe primirea unui împrumut bancar, dar nu toate băncile își asumă riscul și emit fonduri.

Dar Sberbank emite împrumuturi și chiar în condiții destul de acceptabile. După cum arată studiile sociologice, de la an la an Sberbank OJSC se află pe primul loc în rândul băncilor în ceea ce privește nivelul de încredere al debitorului, iar acest lucru spune multe.

Angajații băncii își întâlnesc adesea clienții la jumătatea drumului și oferă condiții preferențiale de creditare fără a solicita garanții în schimb. Pe lângă împrumuturi, Sberbank oferă sprijin întreprinderilor mici, care se exprimă într-o garanție bancară, servicii de asigurare pentru afaceri și internet convenabil– deservirea persoanelor juridice.

Antreprenori și proprietari afaceri mici prezintă un interes deosebit pentru bancă, deoarece această categorie de persoane din potențiali clienți devin adesea parteneri pe termen lung, trecând în cele din urmă la utilizarea servicii suplimentare pentru serviciile bancare oferite de Sberbank.

Mai jos toate aceste produse vor fi discutate mai detaliat.

În special pentru proprietarii de întreprinderi mici și antreprenorii individuali, Sberbank a dezvoltat o întreagă linie de împrumuturi care diferă în condiții și rate ale dobânzii. Astăzi, Sberbank poate oferi clienților săi mai multe tipuri de împrumuturi, printre care se pot identifica principalele: împrumuturi cu orice scop, împrumuturi pentru completarea capitalului de lucru, leasing, precum și împrumuturi pentru achiziționarea de imobile și vehicule.

Împrumut pentru orice scop

Linia de împrumuturi pentru orice scop include trei produse principale, inclusiv două împrumuturi negarantate („Trust” și „Business Trust”), precum și un împrumut garantat „Express Secured”. Împrumuturile fără garanții vă permit să obțineți un împrumut bancar de până la 3 milioane de ruble, pe o perioadă de până la 3 și până la 4 ani. Rata împrumutului variază între 14,5 și 19% pe an, în funcție de tipul de împrumut.

Cerințe pentru debitori:

• Vârsta de până la 65 de ani
• Fără pierderi
• Fără datorii către bănci și alte instituții de credit.
• Durata afacerii - de la 1 an (termenii exacti depind de tipul de activitate)

Împrumut pentru completarea capitalului de lucru

Banii primiți în cadrul acestui împrumut pot fi utilizați pentru a completa active circulante, precum și pentru cheltuielile de exploatare ale companiei.

De asemenea, se compune din trei tipuri de împrumuturi: „Afaceri - Cifra de afaceri”, „Express - Descoperit de cont”, precum și „Afaceri - Descoper de cont”. Ultimele două sunt emise pentru o perioadă de până la 1 an și vă permit să primiți 2 milioane, respectiv 17 milioane de ruble. În ceea ce privește ratele dobânzilor, pentru „Afaceri - Cifra de afaceri” este de 11,8%, pentru „Express - Descoperire de cont” - 15,5%, iar pentru „Afaceri - Descoperire de cont” - 12,73% pe an.

Cerințe pentru debitori:

• Vârsta de până la 70 de ani
• Venitul anual - până la 400 de milioane de ruble
• Compania trebuie să fie rezidentă a Federației Ruse
• Durata afacerii este de cel puțin 3 luni (termeni mai exacti depind de tipul de activitate, de exemplu, pentru companiile care operează sezonier - cel puțin 12 luni).

Leasing

Contractul de leasing se aplică pentru 4 tipuri de transport: vehicule comerciale, vehicule de marfă, echipamente speciale și vehicule de pasageri. Pentru toate tipurile de leasing, cu excepția echipamentelor speciale, se acordă o perioadă de rambursare de la 12 luni, iar pentru echipamentele speciale - de la 21 de luni. Valoarea totală a finanțării pentru contractele de leasing este de până la 24 de milioane de ruble.

Toate programele de leasing Sberbank au fost dezvoltate cu asistența producătorilor de automobile de top, de aceea iau în considerare diverse aspecte utilizarea transportului, inclusiv uzura și posibilitatea de asigurare.

Termeni de leasing:

• În funcție de tipul de vehicul, leasingul se face în următoarele condiții:
• Plată în avans – de la 10% la 25% (cel mai mare% pentru echipamente speciale)
• Durata contractului de leasing este de la 1 an la 4 ani
• 3 tipuri de grafice de plată
• Termenul de întocmire a contractului de leasing este de până la 2 zile lucrătoare

Credite pentru achizitionarea de imobile si vehicule

Folosirea acestui împrumut vă permite să obțineți bani pentru a cumpăra personal și bunuri imobiliare comerciale, transport, echipamente și componente care pot fi folosite pentru dezvoltarea afacerii.

Linia de credite este formată din 5 tipuri de credite, care diferă ca scop de utilizare, rata dobânzii și termen. Acest:

• „Express - ipotecă” (imobiliare)
• „Afacere - activ” (pentru achiziționarea de echipamente)
• „Afaceri - Auto” (transport)
• "Afaceri - Imobiliare" (imobiliare comercială)
• „Afaceri – Investiți” (achiziționare de imobile, renovare sau refinanțare).

Împrumutul ipotecar expres vă permite să obțineți până la 10 milioane de ruble și toate celelalte - de la 150 de mii. Termenul împrumutului depinde de tipul programului de împrumut și poate fi de până la 10 ani. În ceea ce privește rata dobânzii, cea mai mică rată este pentru Afaceri - Imobiliare și Afaceri - Credite Invest - de la 11,8%, iar cea mai mare pentru Express - Credit ipotecar - de la 15,5%.

Condiții de împrumut:

1. Împrumutul ipotecar „Express - Ipoteca” este garantat, prin urmare necesită înregistrarea garanției sub forma proprietății achiziționate, precum și prezența unui garant - o persoană fizică. chipuri. Avansul minim variază de la 20 la 25% pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale și de la 25% la 30% pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale. Toate imobilele cumpărate trebuie să fie în obligatoriu asigurat.
2. Creditele Business Asset necesită o plată inițială de 20% până la 45%, în funcție de starea echipamentului achiziționat (nou sau folosit) și de tipul de activitate. Durata afacerii este de la 1 an, vârsta debitorului este de până la 70 de ani. Venitul anual nu trebuie să depășească 400 de milioane de ruble.
3. Împrumut auto pentru afaceri: trebuie să faceți o plată inițială de 10% până la 25%, precum și să asigurați împrumutul cu proprietatea achiziționată și să găsiți un garant - o persoană fizică. sau legal faţă. Poate fi necesară o garanție din partea unei corporații pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii și a antreprenoriatului. Vârsta împrumutatului este de până la 70 de ani, perioada de afaceri este de la 6 luni, veniturile sunt de până la 400 de milioane de ruble/an.
4. Pentru un împrumut Business - Real Estate, avansul variază de la 20% la 25%. Pentru a garanta un împrumut, este necesar un gaj asupra proprietății achiziționate, un gaj asupra drepturilor de proprietate în baza unui acord de participare la capitaluri proprii, un gaj asupra proprietății existente, o garanție sau o garanție de la o corporație pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii și a antreprenoriatului. Împrumutatul nu trebuie să aibă mai mult de 70 de ani, iar termenul activitate antreprenorială– de la 6 luni (in functie de tipul de activitate).
5. Împrumutul Business Invest necesită ca împrumutatul să nu aibă vârsta mai mare de 70 de ani și termen minim Desfășurarea afacerilor ar trebui să fie de la 3 luni la 1 an, în funcție de tipul de activitate. Împrumutul poate fi garantat prin gajarea de echipamente, transport, bunuri și materiale, valori mobiliare, imobile etc.

Din păcate, după cum se poate observa din condițiile de mai sus, este aproape imposibil să obțineți un împrumut complet negarantat de la Sberbank, dar împrumutul „Trust” poate veni în ajutor, ceea ce vă va permite să obțineți bani pentru stadiu inițial atunci când un proiect de afaceri tocmai este planificat să fie lansat.

Cu toate acestea, pentru a primi fonduri veți avea nevoie de prezența unui garant individual, dar nu este nevoie să ipoteci imobiliare și proprietăți. Sberbank este interesată de clienți noi, prin urmare, ori de câte ori este posibil, se întâlnește întotdeauna cu potențialii debitori la jumătatea drumului, iar uneori poate face condițiile de creditare și mai libere.

Pentru ca banca să aprobe o cerere de împrumut, este necesar ca persoana juridică (Întreprinzător Individual sau Companie cu răspundere limitată) a fost deja emisă, deoarece banca nu va accepta o cerere de la o persoană fizică.

Garantie bancara

După cum știți, garanția bancară este o modalitate prin care o bancă confirmă solvabilitatea clientului. Cu alte cuvinte, dacă creditorul solicită băncii să confirme că plata se va face la timp și în toate condițiile, banca va emite o astfel de confirmare.

Sberbank se străduiește să își susțină clienții în orice, motiv pentru care emite și o astfel de garanție bancară. Sberbank oferă două tipuri de garanții bancare - „Garanție pentru afaceri” și „Garanție pentru afaceri pentru 1 zi”. Suma minimă de garanții este de 50 de mii de ruble, maximul este de 15 milioane de ruble pentru serviciul „Garanția pentru afaceri într-o zi” și nelimitat pentru serviciul „Garanția pentru afaceri”.

Sberbank - afaceri online

Sberbank - business online este un sistem de servicii pentru clienți la distanță care vă permite să urmăriți mișcarea fondurilor între contrapărți, să trimiteți și să primiți documente de plată, să primiți extrase de cont și să completați aplicații online pentru conectarea serviciilor bancare suplimentare.

Datorită integrării cu sistemul 1C, utilizatorul poate crea ordine de plată în câteva minute și le poate trimite la bancă pentru plată. Și folosind modulul de facturare electronică, puteți trimite rapoarte și agențiilor guvernamentale (Rosstat, organe fiscale, fond de pensii, Fond de asigurări sociale etc.) În plus, clientul poate activa și opțiunea de informare prin SMS, astfel că va fi posibil. pentru a primi mesaje de acceptare documente electronice, aprobarea sau refuzul cererilor etc.

Utilizarea serviciului vă permite să treceți aproape complet la gestionarea electronică a documentelor, ceea ce economisește semnificativ timp și resurse. Sberbank - business online este un asistent indispensabil pentru antreprenori, întreprinderile mici și mijlocii, care este disponibil pentru toată lumea.

Pentru a vă conecta la sistem, trebuie să completați o cerere pentru a încheia un acord cu Sberbank, să obțineți acces la contul personal și să începeți să utilizați programul. Conectarea la contul personal se realizează fie printr-o parolă unică prin SMS care vine pe telefonul mobil (semnătură în cloud), fie folosind semnătură digitală(usb este un simbol).

Pe lângă numeroasele avantaje, serviciul are un mic dezavantaj - posibilitatea unor eșecuri. Deci, de exemplu, dacă serverul se blochează și nu mai răspunde la solicitări, sistemul se oprește. În acest moment, clientul nu poate trimite cereri și alte documente, ci poate doar aștepta. Din fericire, astfel de defecțiuni apar foarte rar și, prin urmare, nu provoacă inconveniente serioase. În toate celelalte privințe, nu există plângeri cu privire la serviciul online de afaceri Sberbank.

Acestea au fost doar principalele instrumente pe care Sberbank le folosește pentru a sprijini segmentele de afaceri mici și mijlocii. Datorită unui sistem bine gândit solutii integrate pentru afaceri, care include credite, asigurări, garanții bancare, proiecte de refinanțare și salarizare, Sberbank a fost și rămâne una dintre puținele bănci care în fiecare an nu face decât să își întărească poziția pe piața serviciilor.

Există destul de multe produse pe piață pentru întreprinderile mici. Multe dintre ele sunt prea scumpe, multe nu rezolvă problemele suficient de bine sau nu abordează probleme care sunt importante pentru întreprinderile mici. Toate aceste posibile neajunsuri au fost luate în considerare și corectate în sistem de inovare Sberbank Online pentru întreprinderile mici.

Avantajele serviciului Sberbank Online pentru întreprinderile mici

Oportunitatea de a reduce costurile și de a rezolva simultan toate problemele de afaceri este principalul avantaj al lucrului în sistemul Sberbank:

• Deschiderea unui cont bancar este absolut gratuită.
• Tarifele favorabile sunt oferite tuturor utilizatorilor sistemului.
• Posibilitatea de a economisi pe specialiști cu normă întreagă datorită asistenților online încorporați în sistem.
• Oferte speciale pentru educația în afaceri.
• Oferte avantajoase de la partenerii băncii pe servicii și produse financiare și de afaceri.
• Securitate completă a tuturor datelor companiei și a operațiunilor în curs.
• Flexibilitatea sistemului și capacitatea de adaptare la nevoile specifice ale afacerii.
• Conectare ușoară și rapidă la sistem într-o singură vizită la bancă.
• Posibilitatea de a lucra de la distanță în sistem de pe orice dispozitiv: computer, tabletă, telefon (dacă este disponibil internetul).
• Serviciul de asistență 24 de ore din 24 vă va ajuta să rezolvați orice problemă legată de lucrul în sistem.
• O interfață foarte convenabilă pentru lucrul ușor și rapid cu sistemul.

Pentru a evalua în mod clar toate beneficiile lucrului cu sistemul, trebuie doar să accesați Sberbank Online pentru întreprinderile mici, conectați-vă la sistem și începeți-vă munca.

Ce operațiuni sunt disponibile pentru întreprinderile mici prin intermediul site-ului Sberbank Online?

Principalele operațiuni care pot fi efectuate în sistem includ următoarele:

• pregătirea și trimiterea documentelor electronice de plată;
• efectuarea plăților (de la 06:00 la 23:00);
• contabilitatea online, care vă va permite să calculați rapid impozitele și să efectuați alte operațiuni fără cunoștințe speciale aprofundate;
• controlul asupra soldului fondurilor din cont;
• urmărirea stării de pregătire a documentelor;
• căutare documentele necesare(inclusiv prin sistemul de filtrare);
• crearea și colaborarea cu directoare ale contrapărților companiei;
• integrare cu 1C (import-export);
• tranzacții cu flux de documente fără a vizita banca;
• crearea de șabloane pentru ușurința lucrului cu operațiuni standard.

Toate operațiunile permit nu numai automatizarea proceselor importante de afaceri, ci și economisirea banilor angajați cu normă întreagăși actele. Iar instrumentele de control vă permit să monitorizați rapid starea de fapt în companie.

• S-a implementat suport pentru schimbările în legislație în cadrul controlului valutar: documentul „Transferul unui contract (acord de împrumut) de la o altă bancă” a fost completat cu câmpurile corespunzătoare.

• Informațiile cu privire la data adoptării documentului au fost adăugate în formularul tipărit al „Informații privind tranzacțiile valutare”.

• Au fost implementate funcții suplimentare pentru transferul comod și sigur al fișierelor cu jurnalele utilizatorilor către bancă. Setările de înregistrare au fost adăugate la interfața Administrator.

• În interfața Administrator, configurarea clasei de protecție CIPF (KS1 sau KS2) este implementată. Setarea va fi disponibilă pentru dispozitivele VPN-Key-TLS cu versiuni de firmware 500 și mai mari. Replicarea industrială a noilor versiuni ale software-ului va fi anunțată suplimentar.

• A fost implementată gruparea tipurilor de scrisori către Bancă.

• S-a adăugat posibilitatea de a atașa fișiere mai mari de 2 MB la scrisorile către bancă.

01.015.02

• Viteza de obținere a statusurilor din Foile Salariului a fost mărită.

• Am implementat primirea și afișarea Informațiilor de la bancă pentru următoarele tipuri de documente:
  - comanda privind vânzarea obligatorie a monedei
  - comanda de cumpărare a monedei
  - un ordin de vânzare a monedei.

• Controlul strict în câmpul BIC este dezactivat la importul și crearea unei foi de salarizare.

• Acum este posibil să creați/restaurați o copie de rezervă a sistemului Sberbank Business. Această funcționalitate va permite Clienților să restaureze baza de date cu documente în caz de erori în timpul actualizării software-ului sau probleme cu computerul.

• Pentru facturarea electronică, a fost implementată posibilitatea de a exporta o listă de documente electronice în Excel.

• Pentru facturarea electronică, a fost implementată capacitatea de a încărca copii scanate ale documentelor.

• Stabilitate generală îmbunătățită a sistemului.

01.015.01

• În conformitate cu cerințele legale, forma tipărită a Notificarii de primire a fondurilor într-un cont în valută de tranzit a fost actualizată.

01.015.00

• Utilizatorii conectați la aceeași bază de date pot desfășura acum sesiuni de comunicare paralelă cu banca.

• A fost ridicată restricția privind importul și exportul de documente în timpul unei sesiuni de comunicare cu banca.

• Viteza de trimitere a documentelor către Bancă a fost crescută datorită implementării funcției de trimitere a loturilor. Funcția poate fi activată prin fișierul de setări de configurare config.ini

• Un model a fost implementat - acum puteți configura în mod flexibil drepturile de utilizator pentru a accesa conturi și diverse documente

• Acum este posibil să exportați notificări despre transferul de fonduri într-un cont valutar de tranzit în formate xml, dbf, txt.

• Importul comenzilor de cumpărare și vânzare de monedă folosind șabloane de sistem în format txt a fost implementat.

• Au fost implementate funcții suplimentare de securitate a fișierelor la importul documentelor. A fost creată o bibliotecă separată care permite criptarea datelor exportate din sistemele de contabilitate ale Clientului, cu control ulterior la importul documentelor în sistemul Sberbank Business.

• Ecranul Informații privind limita contului afișează acum totalul pentru tabelul Alte limite.

• Au fost implementate controale suplimentare la crearea, importul și copierea documentului „Ordin de plată în valută”, ceea ce va reduce numărul documentelor respinse de Bancă din cauza detaliilor completate incorect.

• Notificările despre solicitările de sesiune de comunicare neîndeplinite au fost adăugate la fereastra de informații „Rezultatele procesării” a unei sesiuni de comunicare.

• Protecția împotriva eșecurilor sesiunii de comunicare a fost implementată, iar performanța actualizării stărilor documentelor a fost crescută.

• În documentul „Ordin de plată în valută”, simbolurile introduse în câmpul „Numele Beneficiarului” sunt înlocuite automat cu majuscule

• Jurnalul de evenimente afișează acum informații despre durata sesiunii de comunicare

• Setul de câmpuri obligatorii din secțiunea „Deponenți de fonduri” a serviciului „Depunerea fondurilor prin dispozitive” a fost extins. Adăugarea unui nou Colaborator trebuie confirmată prin SMS.

• A fost implementată posibilitatea de trimitere în grup a documentelor din Fisa salarială, Rubla și Moneda PP. Utilizatorul poate trimite documentul selectat sau toate documentele din secțiunea curentă în starea „Pentru trimitere”.

• Sberbank emite împrumuturi antreprenorilor pt conditii favorabile, pot împrumuta bani pentru dezvoltarea afacerilor mici și mijlocii pentru o perioadă lungă de timp. Banca oferă mai multe programe din care să alegeți. Condițiile sunt diferite, oamenii de afaceri pot alege în mod independent termenul împrumutului, rata dobânzii și alți indicatori.
  

  Credite de la Sberbank pentru afaceri mici

  Sberbank acordă împrumuturi nu numai cetățenilor care lucrează și pensionarilor. Sberbank oferă împrumuturi întreprinderilor mici la o rată redusă.

  Au fost dezvoltate mai multe programe pentru întreprinderile mici, acestea au devenit chipul unei organizații financiare. Banca nu numai că emite împrumuturi la o rată redusă a dobânzii, dar oferă și servicii preferențiale de decontare în numerar (CSR). Numeroase aplicații inteligente și un calculator de credite fac oferta de credit și mai profitabilă.

  Împrumut direcționat „Start de afaceri”

  Pentru prima dată, banca a oferit antreprenorilor o linie de credit de la Sberbank „Business-Start” în 2011. A primit imediat recenzii pozitive, dar mai târziu „Business-Start” de la Sberbank a fost îmbunătățită.

  În 2015 au apărut în schimb noi programe, iar specialiștii băncilor le oferă și astăzi clienților. Acestea sunt împrumutul „Trust” pentru întreprinderile mici și linia de credit „Business-Trust”. Banca oferă și servicii de decontare și numerar, iar produsul „Easy Start” a fost dezvoltat pentru antreprenorii începători.

  RKO se deschide gratuit, nu trebuie să plătiți pentru a menține un cont. Oferta este potrivită pentru oamenii de afaceri începători care tocmai și-au deschis propria întreprindere și pentru antreprenorii individuali care au fost înregistrați la Serviciul Fiscal Federal.

  Un produs bancar care include o linie de credit și servicii de decontare este mai interesant decât primirea unui singur împrumut.

  Pentru orice scop

  Când o companie abia își începe activitatea, nu este încă clar câți bani vor fi cheltuiți pentru achiziționarea de echipamente, închirierea spațiilor și alte nevoi. În acest caz, antreprenorul are nevoie de un împrumut pentru care nu există raportare strictă. Pentru astfel de cazuri, Sberbank a dezvoltat următoarele produse:
  • "Încredere";
  • „Încredere în afaceri”;
  • „Express pe cauțiune”.

  Primele 2 programe de creditare nu impun ca omul de afaceri sa furnizeze bancii informatii despre scopurile pentru care a cheltuit fondurile.

  „Trust” este potrivit pentru antreprenorii individuali nou înregistrați și SRL-uri. Banii pot fi cheltuiți pentru nevoile curente ale întreprinderii sau pentru dezvoltarea acesteia. Nu este necesar depozit. Împrumutul este emis pentru o perioadă de până la 36 de luni, puteți împrumuta până la 5 milioane de ruble. cu o rată de 15,5%. Proprietarii de afaceri și antreprenorii individuali al căror venit anual nu depășește 60 de milioane de ruble pot aplica pentru un produs financiar. Nu există comisioane, o cerere de împrumut primită de la un client este revizuită în termen de 3 zile. În plus, cu împrumutul poți obține o carte de vizită cu o perioadă de grație de 50 de zile.

  „Business Trust” este un împrumut care este emis atât cu garanție, cât și fără garanție. O cerere de eliberare a acestuia se examinează în termen de 3 zile. Pentru un credit cu garanție, banca oferă o dobândă scăzută de 12%. Analiză activitati financiareîmprumutatul se realizează într-o manieră simplificată. După emiterea banilor, omul de afaceri nu trebuie să informeze banca despre scopurile pentru care au fost cheltuite fondurile împrumutate.

  Dacă un antreprenor alege „Business Trust” fără garanții, rata dobânzii crește la 15,5%. Termenul împrumutului este de 36 de luni. Nu există comisioane, mărimea maximă a împrumutului este de 3 milioane RUB. Nu este nevoie să confirmați utilizarea intenționată a fondurilor.

  Pentru achiziționarea de echipamente

  Întreprinderile industriale nu pot funcționa fără echipamente. Sberbank oferă programe de împrumut concepute nu numai pentru cei mici, ci și pentru cei mai mari companii mari. Proprietarii, după ce au acordat un împrumut, pot folosi fondurile pentru achiziționarea sau modernizarea producției.

  Următoarele programe vizate merită evidențiate în linia de produse:

  • „Activul afacerii”;
  • „Investiți în afaceri”

  Sberbank a dezvoltat programul Business Asset pentru antreprenorii începători. Cerințele pentru debitor nu sunt stricte, așa că începătorii din sectorul de afaceri pot profita de ofertă.

  Oferta este potrivită și pentru acei antreprenori care au întreprinderi în funcțiune perioadă lungă de timp. Împrumutul poate fi acordat pentru 7 ani, suma minimă a împrumutului este de 150.000 de ruble. Rata favorabilă de 15,2% pe an nu va deveni o povară.

  Ca parte a programului Business Invest, proprietarii de companii vor avea posibilitatea de a rambursa împrumutul anticipat. Emiterea de fonduri și rambursarea anticipată se efectuează fără comision.

  Banii primiți în cadrul programului pot fi folosiți pentru extinderea afacerii. Dacă este nevoie, se poate obține o amânare de 12 luni.

  Este ușor să obțineți fonduri pentru securitatea bunurilor și altele inventarele. Termenul împrumutului este de 120 de luni, rata este de 11%.

  Împrumuturile favorabile vor fi acordate producătorilor agricoli; suma minimă este de 150.000 de ruble. Debitorii rămași vor primi 500 de mii de ruble. si mai mult.

  Împrumutul persoanelor juridice de la Sberbank se efectuează cu sau fără garanție, trebuie emisă o poliță de asigurare pentru proprietate. Pentru a crește suma împrumutului, împrumutatul poate atrage garanți, aceștia pot fi: persoane juridice, și privat.

  Pentru achiziționarea de bunuri imobiliare

  Companiile care sunt clasificate ca întreprinderi mijlocii și întreprinderi mici pot obține fonduri de împrumut de la Sberbank și le pot folosi pentru achiziționarea de imobile necesare dezvoltării companiei.

  Antreprenorii vor alege opțiunea potrivită dintre următoarele:

  • „Ipoteca expres”;
  • „Business Invest”;
  • „Afaceri imobiliare”.

  În cadrul primului program, debitorii vor primi până la 10 milioane de ruble. Banca emite un credit pe 10 ani la 15,5%. Bunurile imobile disponibile vor fi înregistrate ca garanție. Dacă nu este acolo, zona achiziționată va deveni garanție.

  Avantajul unui credit este că este procesat rapid, iar banca impune împrumutatului cerințe minime.

  Alegând „Business Real Estate”, puteți obține 150 de mii de ruble. si mai mult. Durata împrumutului este de 10 ani. Produsul bancar are o rată favorabilă de 11,8%. Nu există o limită superioară a sumei, dar atunci când stabilește limita, Sberbank îi acordă atenție situatia financiara client.

  Pentru achiziționarea de vehicule

  Dacă este necesar să achiziționați vehicule, proprietarii de afaceri pot aplica pentru „Business Auto”. Acest programul țintă, prin urmare, fondurile ar trebui folosite doar pentru achiziționarea de transport.

  Dimensiune împrumut minim- 150 de mii de ruble. Antreprenorii vor lua bani de la bancă la 12,1%. Termenul maxim al creditului este de 8 ani.

  Leasing

  Scheme de leasing pentru cumpărare diferite tipuri echipamentele sunt adesea folosite, sunt foarte populare printre proprietarii de companii. Motivul este că astfel de programe oferă posibilitatea de a nu folosi fondurile personale aflate în circulație pentru a efectua o tranzacție. Sunt oferite și beneficii fiscale.

  Sberbank Leasing este o structură derivată a celui mai mare reprezentant sectorul financiar Rusia. Deoarece Sberbank participă la această schemă, împrumuturile întreprinderilor se realizează numai în condiții favorabile.

  Există mai multe variații în utilizarea fondurilor băncii atunci când vine vorba de achiziționarea diferitelor tipuri de echipamente. Institutie financiara oferă următoarele programe de leasing:

  • achiziționarea unei mașini personale;
  • achiziționarea de vehicule comerciale;
  • achiziționarea de transport de marfă;
  • achiziţionarea de vehicule sau mecanisme speciale.

  Durata minimă a contractului este de 12 luni. Suma maximă pe care banca este gata să o ofere nu depășește 24 de milioane de ruble.

  Pentru a completa capitalul de lucru

  Întreprinderile duc adesea lipsă capital de lucru, Sberbank a dezvoltat produse speciale de împrumut pentru întreprinderile mici. Dintre acestea, merită evidențiate 2 tipuri de descoperit de cont: „Express Overdraft” și „Business Overdraft”. Antreprenorii vor găsi util împrumutul pentru cifra de afaceri.

  În condițiile împrumutului pentru cifra de afaceri, nu există nicio limită pentru valoarea împrumutului. Împrumutul este acordat pe 4 ani, dobânda este de la 11,8% pe an.

  Împrumuturile pentru descoperit de cont se acordă pentru 1 an calendaristic. La împrumutul Express Overdraft, rata dobânzii este de 15,5%, valoarea maximă a împrumutului este de 2 milioane de ruble. Solicitarea unui împrumut Express Overdraft urmează o procedură simplificată și necesită un minim de documente.

  Obținerea unui împrumut va dura mai mult deoarece împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite cerințe bancare. Dar acest credit este mai profitabil decât precedentul din punct de vedere al dobânzii, care este de 12,73% pe an. Prin înregistrarea acestuia, proprietarii de afaceri vor primi până la 17 milioane de ruble.

  Garanții bancare ale Sberbank

  Produsul de împrumut „Garanție bancară într-o zi” este unul dintre serviciile pe care Sberbank le oferă antreprenorilor individuali și SRL-urilor le garantează acestora din urmă îndeplinirea tuturor obligațiilor convenite.

  Serviciul este popular în rândul oamenilor de afaceri, acest lucru se datorează o serie de avantaje pe care le are. Acestea includ următoarele:

  1. Viteză mare de procesare. Este nevoie de 1 zi pentru a emite o garanție.
  2. Clientul nu este obligat să deschidă un cont sau să ofere o garanție.
  3. Nu există cerințe stricte pentru client.

  Sberbank oferă încă un tip de astfel de servicii - „Garanția pentru afaceri”. Este oferit în mod similar și companiilor mici. Are și avantajele sale, care includ un mic stimulent pentru emiterea unei garanții, care este de 2,66%; Garantia este asigurata pentru maxim 3 ani; cea mai mică sumă de garanție este de 50 de mii de ruble, restricții asupra cea mai mare cantitate nu este disponibil.

  Alte oferte de la Sberbank

  Instituțiile financiare pentru afaceri au creat multe programe de creditare, unul dintre cele mai populare este refinanțarea. Acesta este un împrumut care este utilizat pentru a rambursa un împrumut luat anterior.

  La refinanțare, împrumutatul este interesat ca noul împrumut să fie calculat în condiții favorabile și emis la o dobândă mai mică.

  Programul de creditare creat pentru afaceri a devenit popular. Organizatorii proiectului sunt Corporația Federalăîntreprinderi mici și mijlocii împreună cu Sberbank PJSC. Sunt disponibile condiții preferențiale pentru participanți. Rata împrumutului este de 9,6% pentru întreprinderile mici și 10,6% pentru întreprinderile mijlocii, valoarea maximă a împrumutului este de 1 miliard de ruble. Termenii obligațiilor de datorie se calculează individual.

  Termeni

  Instituția financiară oferă produse de împrumut, ale căror condiții variază foarte mult. Antreprenorii trebuie să-i determine singuri pe cei mai profitabili.

  Ratele dobânzilor

  Oamenii de afaceri au acces la bani bancar la 9,6-17%. Rata este influențată de mulți factori, de la solvabilitatea debitorului până la prezența sau absența garanțiilor.

  Gaj

  Banca poate emite credite fără garanție sau cu garanție. Condițiile de împrumut variază.

  Sume disponibile

  Cel mai adesea, antreprenorii au acces la sume începând de la 150 de mii de ruble. până la 24 de milioane Pentru un număr de produse limita superioară nu este limitată, depinde de starea financiara companiilor.

  Condiții de împrumut

  Descoperitul de cont este emis pentru 1 an. Durata minimă a programului de leasing este de 1 an. Termeni maximi De produse bancareîn domeniul dezvoltării afacerilor sunt 8-10 ani.

  Cerințe pentru debitori

  Antreprenorii a căror cifră de afaceri nu depășește 60 de milioane de ruble pot aplica pentru programe de creditare concepute pentru întreprinderile mici. pe an. Un împrumut pentru întreprinzătorii individuali va fi acordat în aceleași condiții.

  Documente si procedura de obtinere a creditelor

  Documentele necesare pentru încheierea contractelor sunt de 2 feluri. Pașaportul este obligatoriu; antreprenor individual, iar documentele charter sunt necesare de la SRL-uri. Adesea este nevoie de un plan de afaceri. Certificatele de înregistrare și de înregistrare, o cerere de împrumut (care se poate face online) și un chestionar completat conform unui model bancar sunt considerate în general obligatorii.

  Lista titlurilor suplimentare variază în funcție de tipul de împrumut emis. Dacă se emite o ipotecă, atunci trebuie să prezentați documente legate de proprietate.

  Ce program de împrumut să alegi

  Atunci când alegeți un program, trebuie să luați în considerare scopurile pentru care sunt necesari bani. Ar trebui să țineți cont de disponibilitatea proprietății care pot fi lăsate drept garanție. Specialiștii Sberbank vor ajuta clienții și vor alege programul care se potrivește cel mai bine nevoilor acestora.