Plan de afaceri gata făcut pentru o companie de asigurări. Deschidem o companie de asigurări. Caracteristici ale construirii unui plan de afaceri pentru vânzarea serviciilor de asigurare
Să-l deschizi singur companie de asigurări pornirea de la zero va necesita investiții semnificative, a căror rambursare va dura cel puțin patru ani. Pentru munca de succesîn acest domeniu, societatea trebuie să includă în gama sa gama maximă de servicii care au legătură directă sau indirectă cu activitatea principală. Aceasta include protecția împotriva riscurilor pentru oameni și bunuri și munca de experți în evaluarea daunelor de asigurare.
[Ascunde]
Servicii oferite
Gama de servicii oferite de agenția de asigurări, destinată persoanelor juridice:
| Obiectul asigurării | Descriere |
| Proprietate | Acest serviciu vă permite să reduceți riscul unor cheltuieli/pierderi neașteptate în cazul avarierii/distrugerii/furtului bunurilor asigurate |
| Răspunderea transportatorului | Antreprenorii a căror activitate este legată de transportul diverselor mărfuri își pot proteja vehiculele comerciale și/sau obiectul de transport |
| Responsabilitatea organizațiilor de construcții | În decembrie 2012, a fost adoptată Legea Federală nr. 294, care obligă dezvoltatorii să își asigure răspunderea civilă față de acționari. Astfel firme de constructiiîși protejează obligațiile de a transfera spațiile de locuit către participantul la construcția comună în perioada specificată în contract. Întreprinderile se protejează și de posibilitatea riscurilor tehnice. Acest tip asigurarea este cheia securității financiare a unei companii care desfășoară lucrări de construcție și instalare. Acest lucru protejează dezvoltatorul de numeroase riscuri pentru obiectele în construcție, proprietatea și echipamentele speciale de pe șantier. |
| Riscuri financiare | Un om de afaceri își poate proteja afacerea de pericole precum:
|
| Personal | Această asigurare permite angajatorului să reducă costurile în cazul accidentărilor și îmbolnăvirilor profesionale ale angajaților. |
Gama de servicii de bază de agenție de asigurări destinate persoanelor fizice:
| Obiectul asigurării | Descriere |
| Proprietate | Clientul poate asigura:
Astfel, cumpărătorul unui produs de asigurare își protejează proprietatea de următoarele riscuri:
|
| Viață/sănătate | Acest serviciu vă permite să asigurați rudelor și prietenilor cetățeanului asigurat (în cazul unei boli grave sau deces a acestuia din urmă) cu anumite fonduri |
| Auto | Se propune vânzarea a două tipuri de polițe:
Al doilea tip de serviciu este cel mai profitabil pentru agenție. Proprietarul mașinii va primi despăgubiri în cazul unui eveniment asigurat, de exemplu:
|
| Ipotecare | Acest produs va ajuta clientul agenției să-și îndeplinească obligațiile de datorie instituție de credit, de exemplu, în cazul pierderii veniturilor obișnuite din cauza:
|
| Asistență medicală | Asigurarea voluntară de sănătate vă permite să primiți:
|
Relevanţă
Circumstanțele care fac afacerea de asigurări atractivă:
- rentabilitate ridicată;
- perspective;
- cerere semnificativă pentru servicii de asigurare;
- varietate de activități și formate de afaceri;
- sprijin guvernamental pentru industrie;
- competiție moderată.
Descrierea și analiza pieței
Principalele tendințe pe piața asigurărilor din Rusia:
- În ultimii ani, următoarele tipuri de asigurări au fost în creștere: riscuri de viață, accidente, proprietate și riscuri financiare.
- La sfârșitul anului 2016, capitalul total autorizat al asigurătorilor autohtoni se ridica la 216,5 miliarde de ruble, iar cu un an mai devreme era de 189,2. Există o tendință de consolidare a participanților pe piață atât în ceea ce privește dimensiunea fondului pe acțiuni, cât și cuantumul primelor. În 2016, capitalizarea medie a companiilor a crescut de la 566 la 842 milioane de ruble.
- În decembrie 2016, operau în Rusia 251 de companii de asigurări și 5 companii de reasigurări specializate. La sfârșitul anului 2017, numărul lor total nu depășea 200 (inclusiv cele medicale).
- Lideri de piață: PJSC Rosgosstrakh, JSC SOGAZ, PJSC Ingosstrakh.
- Tendința ascendentă a indicatorului de concentrare a rămas în raport cu companiile peste TOP 10. O creștere a acestui parametru se observă pentru toate tipurile, cu excepția asigurărilor de risc de afaceri.
- Peste 70% dintre participanții pe piață au capitalul social până la 479 milioane de ruble.
- Structura primelor pentru companiile autohtone este dominată de asigurarea voluntară de răspundere civilă (aproximativ 40%) și de proprietate (aproximativ 20%).
- În 2016, valoarea primelor de asigurare de la agenții s-a ridicat la 1.180,63 miliarde de ruble. Pentru aceeași perioadă, valoarea plăților a fost de 505,8 miliarde de ruble.
- Se observă predominanța următoarelor canale de vânzare pentru produsele de asigurare: vânzări directe (30%), prin agenți (30%), în bănci (25%).
- Piața asigurărilor este concentrată în Moscova și regiunea Moscovei.
- Astăzi, starea industriei asigurărilor din Rusia poate fi diagnosticată ca fiind stabilă.
Galerie foto
Structura pieței după dimensiune capitalul autorizatîn 2015 și 2016 Indicatorul de concentrare a pieței asigurărilor pentru perioada 2010-2016 Indicatori cheie de performanță ai pieței asigurărilor de-a lungul timpului (din 2010 până în 2016) Raportul dintre ratele primelor de asigurare și plăților (pe trimestre pentru 2013-2016) Structura tipurilor de asigurări și a primelor companiilor (în perioada 2014-2016) Canale de vânzare pentru produse de asigurare în 2016 și 2015
Publicul țintă
Publicul țintă al unei companii de asigurări poate fi foarte divers, depinde de:
- specializări de agenție;
- gama de servicii oferite;
- politica de preturi;
- amplasarea sucursalelor companiei etc.
Principalii consumatori de servicii de asigurare din rândul persoanelor juridice:
- întreprinderi industriale;
- societăţi comerciale;
- instituții financiare și de credit;
- întreprinderi agricole;
- organizații care operează în sectorul serviciilor.
În funcție de nivelul veniturilor primite, toți consumatorii pot fi împărțiți în:
- cei săraci (inclusiv pensionari, familii numeroase, studenți, persoane cu salarii mici etc.);
- clasa de mijloc (de exemplu, proprietari de mașini, turiști, mici întreprinzători);
- bogați (inclusiv oameni de afaceri mari de succes, proprietari imobiliare de lux, vehicule etc.).
Un om de afaceri poate viza activitățile propriei companii de asigurări atât către toate tipurile de clienți, cât și către o anumită categorie de consumatori.
Avantaje competitive
Pentru ca o companie de asigurări să rămână pe linia de plutire și să funcționeze cu succes mulți ani, trebuie să aibă următoarele avantaje competitive cheie:
- brand cunoscut și promovat;
- un sortiment bine gândit care ține cont de caracteristicile pieței locale și de locația așteptată a agenției;
- disponibilitatea atât a programelor de asigurare obligatorie, cât și a celor voluntare;
- politica de prețuri competentă;
- un număr suficient de agenți competenți și alți angajați;
- amplasarea sucursalelor companiei în zone cu trafic intens publicul țintă;
- servicii prompte și prietenoase;
- munca activă a agenților de asigurări cu potențiali clienți;
- recenzii pozitive ale clienților.
Campanie de publicitate
- Branding. Un antreprenor trebuie să aibă grijă să creeze un luminos marcă comercialăși logo.
- Publicitate în aer liber. Plasarea de bannere, streamers, panouri publicitare și alte structuri în locuri aglomerate.
- Site-ul corporativ. Ar trebui să fie o resursă creată și dezvoltată de o echipă de profesioniști. Informații despre companie, produse de asigurare, detalii de contact și alte informații sunt postate aici.
- Promoții/prezentări.
- Distribuirea materialelor din hârtie (inclusiv broșuri, broșuri, pliante).
- Plasarea de reclame în ziare/reviste, la televiziunea locală/centrală, pe internet (de exemplu, bannere, publicitate contextuală).
- Oferirea serviciilor companiei potentialilor clienti prin telefon.
- Cooperare cu organizații bancare, dealeri de mașini, agenții de turism și alte organizații.
- pentru tine însuți;
- meritele și avantajele sale;
- servicii prestate etc.
Instrucțiuni de deschidere pas cu pas
Pentru a vă organiza propria companie de asigurări de la zero în Rusia aveți nevoie de:
- Analizați piața pentru funcționarea viitoarei companii.
- Luați în considerare cu atenție pachetul de servicii de asigurare oferit.
- Crea plan de afaceri detaliat cu calcule.
- Determinați sursele de finanțare.
- Întocmește acte pentru înregistrarea activităților companiei și obținerea licenței.
- Înregistrați agenția ca persoană juridică.
- Aplicați pentru o licență.
- Realizați brandingul companiei.
- Selectați sediul pentru sediul central și sucursale.
- Încheierea contractelor de cumpărare și vânzare/închiriere pentru spații.
- Efectuează lucrări de proiectare, construcție, reparații și finisare în clădirile agențiilor de asigurări.
- Selectați personalul.
- Organizarea de cursuri de perfectionare/formare in asigurari.
- Stabiliți canale alternative de vânzare pentru serviciile de asigurări (prin intermediari).
- Desfășurați evenimente de campanie publicitară.
- Deschiderea ceremonială a sediului central și a filialelor.
Documente
Puncte cheie în procesul de înregistrare a agenției de asigurări:
| Nume | Descriere |
| Capitalul autorizat | Valori minime din Codul penal (de la 01.01.2017):
|
| Forma de proprietate | Opțiuni înregistrare legală activitati:
|
| coduri OKVED | La înregistrarea unei afaceri, fondatorii indică următoarele tipuri de activități:
|
| Numele companiei | Conform legislației în vigoare, denumirea agenției trebuie să conțină cuvântul „asigurare” sau derivatul acestuia |
| Licențiere | Fiecare tip de asigurare necesită un permis separat și contribuții suplimentare la capitalul autorizat |
Pentru inregistrarea unei societati se depun la fisc urmatoarele documente:
- declaraţie;
- numele complet și prescurtat al organizației;
- documentele constitutive (inclusiv statutul și acordul constitutiv);
- originale și copii ale pașapoartelor fondatorilor și directorului;
- NIF și înregistrarea directorului general;
- dovada pe hârtie a plății sumei capitalului autorizat;
- documente despre locația sediului agenției.
Următoarele sunt transmise Departamentului Pieței Asigurărilor din cadrul Băncii Centrale a Rusiei pentru a obține o licență:
- o declarație care exprimă intenția fondatorilor de a obține un anumit tip de autorizație pentru a desfășura activitățile agenției;
- pachet de acte constitutive;
- o descriere a regulilor, principiilor și tarifelor pentru produsele de asigurare vândute;
- certificat de înregistrare a unei persoane juridice;
- informatii despre fondatori;
- informații despre directorul general (autobiografie, documente care confirmă studiile sale, calificările, experiența de muncă etc.);
- plan de afaceri detaliat;
- date de audit intern;
- confirmarea documentară a sumei capitalului autorizat contribuit în suma necesară;
- primirea plății taxei de stat.
Va dura aproximativ 3-6 luni pentru a pregăti documentele pentru obținerea unei licențe de asigurător și luarea în considerare a acestora de către Banca Centrală a Federației Ruse. Perioada de valabilitate a permisului este nelimitată și nu necesită reînnoire. Ca rezultat al finalizării cu succes a procesului de înregistrare a licenței, compania va fi înscrisă în Unified registrul de stat subiecte ale afacerilor de asigurări.
Pentru ca activitățile companiei să nu fie suspendate, răspunderea maximă pentru un risc individual nu trebuie să depășească 1/10 din capitalul autorizat al agenției.
Cameră și design
Criterii de alegere a spațiilor pentru sediul central al unei companii de asigurări și sucursalele acesteia:
| Semn | Descriere |
| Pătrat | Pentru biroul central - cel puțin 200 de metri pătrați. Pentru ramuri dimensiune optimă– aproximativ 100 mp. |
| Locaţie | Clădire potrivită:
|
| Infrastructură | Caracteristici cheie:
|
| Comunicatii | Disponibilitate în clădire:
|
Zonarea sediului central al companiei de asigurări:
| Denumirea sediului | Suprafata aproximativa, mp. m. |
| Biroul managerului | 20 |
| Departamentul juridic | 15 |
| Sala de primire a clientilor | 80 |
| 20 | |
| Camera agentului | 35 |
| Departamentul de contabilitate | 10 |
| Casa de marcat | 10 |
| Zona de receptie | 10 |
| Zona de asteptare pentru clienti | 20 |
| Camera personalului | 10 |
| Cameră de utilitate | 30 |
| Băi pentru personal și clienți | 10 |
| Total | 270 |
Caracteristici ale proiectării și renovării biroului agenției de asigurări:
- Se recomandă utilizarea culorilor deschise în interior;
- în decorarea pereților, tavanelor, podelelor etc., este mai bine să folosiți materiale de construcție moderne;
- camera nu trebuie să fie supraîncărcată cu mobilier;
- biroul trebuie să fie spațios, curat și confortabil;
- Pe pereți trebuie amplasate diverse postere și bannere cu informații despre produsele de asigurare vândute;
- mobilierul trebuie să aibă un respectabil aspect;
- sediul central și sucursalele agenției sunt înregistrate în identitatea corporativă schema de culori si acelasi stil.
Zona de recepție și zonele de așteptare a clienților Sala de sedinte Sala de sedinte Exemplu de cameră de serviciu pentru clienți Zona de asteptare Zona de receptie clienti
Echipamente și inventar
Echipamente și inventar pentru dotarea unei companii de asigurări formată dintr-un birou central și cinci sucursale:
| Nume | Cantitate, buc. | Preț aproximativ, rub./buc. | Cost total, frecare. |
| Calculator | 35 | 20 000 | 700 000 |
| Echipamente de birou (inclusiv imprimante, telefoane, faxuri, echipamente multifuncționale, dispozitive de distrugere a hârtiei etc.) | — | — | 240 000 |
| Echipamente de casa de marcat (inclusiv case de marcat, contoare de bancnote, detectoare de bancnote etc.) | — | — | 720 000 |
| Camera foto | 6 | 20 000 | 120 000 |
| Sigur pentru depozitarea documentelor | 15 | 10 000 | 150 000 |
| Sigur pentru bani | 12 | 15 000 | 180 000 |
| Mobilier pentru zona de asteptare a clientilor | — | — | 250 000 |
| Echipament de receptie | — | — | 1 000 000 |
| Mobilier pentru biroul directorului | — | — | 250 000 |
| Echipamentul camerei personalului (inclusiv mobilier, frigider, cuptor cu microunde, ceainic etc.) | — | — | 500 000 |
| Mobilier pentru sala de sedinte | — | — | 500 000 |
| Echipamente pentru încăperile utilitare | — | — | 500 000 |
| Mobilier pentru hol service clienti | — | — | 2 000 000 |
| Echipament pentru baie | — | — | 500 000 |
| Mobila pentru camera agentilor | — | — | 1 300 000 |
| Sistem de securitate si alarma de incendiu | — | — | 1 000 000 |
| Supraveghere video | — | — | 500 000 |
| Aer conditionat | 12 | 40 000 | 480 000 |
| Alte echipamente și inventar | — | — | 500 000 |
| Total | — | — | 11 390 000 |
Echipament de casă de marcat – 120.000 de ruble Echipamentul zonei de recepție – 170.000 de ruble Mobilier pentru o cameră pentru agenții de asigurări – 200.000 de ruble Aer condiționat de birou – 40.000 de ruble
Personal
Deoarece astăzi în Rusia este dificil să găsești personal calificat pentru o agenție de asigurări, aceștia vor trebui să fie instruiți sau „ademeniți” de concurenții deja stabiliți.
Personalul companiei pentru biroul central și cinci divizii:
| Denumirea funcției | Număr, oameni | Salariu de o unitate de personal, rub./lună. | Fond de salarii, rub./lună. | Fond de salarii cu angajamente, rub./lună. |
| Director general | 1 | 100 000 | 100 000 | 131 000 |
| Șeful filialei | 5 | 60 000 | 300 000 | 393 000 |
| Secretar | 6 | 20 000 | 120 000 | 157 200 |
| contabil șef | 1 | 60 000 | 60 000 | 78 600 |
| Contabili | 2 | 25 000 | 50 000 | 65 500 |
| Manageri responsabili pentru anumite domenii de asigurare | 5 | 25 000 | 125 000 | 163 750 |
| Consultanți/agenți în asigurări | 30 | 25 000 | 750 000 | 982 500 |
| Inspectorii | 3 | 50 000 | 150 000 | 196 500 |
| Casierii | 8 | 20 000 | 160 000 | 209 600 |
| Personal de service | 10 | 15 000 | 150 000 | 196 500 |
| Total | 71 | — | 1 965 000 | 2 574 150 |
Cerințe pentru principalii angajați ai companiei - agenți de asigurări:
- studii superioare economice/financiare;
- Se preferă experiență în industria asigurărilor;
- abilități de comunicare;
- discurs susținut cu competență;
- poziția de viață activă;
- capacitatea de a vinde servicii de asigurare și de a negocia;
- dorinta de a invata;
- aspect prezentabil;
- Cunoștințe de calculator și capacitatea de a folosi echipamente de birou.
Materialul video ridică întrebarea cum să devii profesionist pe piața asigurărilor. Aici vă spunem unde studiază specialiştii pentru acest domeniu de activitate. Filmat de canalul: „PRO BUSINESS TV”.
Plan financiar
Ulterior planificare financiară Activitățile agenției de asigurări se bazează pe următoarele informații:
| Indicator | Sens |
| Numărul de fondatori | Trei persoane |
| Sursa fondurilor | Echitate |
| Forma juridică a agenției | Societate publică pe acțiuni |
| Licenţă | Pentru asiguratorii de viata |
| Capitalul minim autorizat | 240 de milioane de ruble |
| Numărul de ramuri | Cinci sucursale și un sediu central |
| Locația sediului central | Rusia, Moscova, centru de afaceri în partea centrală a orașului |
| Locațiile filialelor | Moscova - 3 filiale, Sankt Petersburg - 2 divizii. Toate reprezentanțele sunt situate în zone aglomerate cu trafic mare de potențiali clienți. |
| Zona biroului central | 300 mp |
| Suprafața medie a sucursalelor agenției | 100 metri patrati |
| Sediul | Închiriere pe termen lung |
| Numărul de angajați | 71 de persoane |
| Publicul țintă | Persoane fizice și companii/organizații. Nivelul veniturilor – mediu |
Cât costă deschiderea?
Costul deschiderii unei agenții proprii de asigurări constă în următoarele cheltuieli:
| Elemente de cost | Prețuri aproximative, frec. |
| Valoarea capitalului autorizat | 240 000 000 |
| Înregistrarea unei licențe | 150 000 |
| Crearea unei persoane juridice | 60 000 |
| Obținerea autorizațiilor de la autoritățile de reglementare | 100 000 |
| Achizitie de echipamente si inventar | 11 390 000 |
| Achiziția de software și alte active necorporale | 1 500 000 |
| Inchiriere spatiu (pentru 4 luni) | 2 800 000 |
| Branding | 500 000 |
| Proiectare, renovare și decorare birouri și sucursale de agenție | 1 500 000 |
| Costuri de publicitate (inclusiv dezvoltarea site-ului web) | 1 200 000 |
| Salariu cu angajamente (pe 3 luni) | 7 725 000 |
| Consumabile | 500 000 |
| Alte costuri | 1 000 000 |
| Total | 268 425 000 |
Cheltuieli regulate
Proprietarul societății de asigurări suportă următoarele cheltuieli lunare:
| Elemente de cost | Prețuri aproximative, frec. |
| Plăți de asigurări | 39 600 000 |
| Chirie | 700 000 |
| Costuri cu utilitatile | 130 000 |
| Salariu (inclusiv deduceri) | 2 575 000 |
| Publicitate | 60 000 |
| Amortizarea mijloacelor fixe | 130 000 |
| Cheltuieli de transport (combustibil, întreținere vehicul etc.) | 50 000 |
| Servicii de agentie de securitate | 600 000 |
| Alte cheltuieli | 50 000 |
| Total | 43 895 000 |
Venituri
Parametrii de performanță ai companiei de asigurări au fost determinați pe baza următoarelor date:
Indicatori cheie eficienta economica afaceri:
Programa
Deschiderea unei companii de asigurări pe cont propriu va necesita nu numai investiții financiare mari și cunoștințe, ci și timp considerabil (8-12 luni).
Programul procesului de implementare a unei idei de afaceri pentru o agenție de asigurări de la zero:
| Etape | 1-2 luni | 3-4 luni | 5-6 luni | 7 luni | 8 luni |
| Analiza pieței interne de asigurări | + | ||||
| Determinarea direcției și formatului afacerii, a gamei de servicii | + | ||||
| Design de afaceri | + | ||||
| Întocmirea documentelor pentru deschiderea unei persoane juridice | + | ||||
| Inregistrarea agentiei | + | ||||
| Întocmirea documentelor pentru obținerea licenței | + | + | |||
| Verificarea documentelor de către specialiști ai Băncii Centrale a Federației Ruse (pentru a obține permisiunea de a desfășura activități de asigurare) | + | + | |||
| Obținerea unei licențe | + | ||||
| Căutați spații pentru biroul central al companiei și diviziile acesteia | + | ||||
| Branding | + | ||||
| Încheierea contractelor de închiriere pentru clădiri adecvate | + | ||||
| Elaborare proiecte de design pentru reprezentanțele agenției și sediul central | + | + | |||
| Efectuarea lucrarilor de constructii/reparatii/finisari | + | ||||
| Selectia, achizitionarea, transportul si instalarea echipamentelor companiei | + | + | |||
| Campanie de publicitate | + | + | + | ||
| Căutarea, selecția, angajarea și formarea angajaților agenției (inclusiv director generalși contabil șef) | + | + | |||
| Obținerea autorizațiilor de punere în funcțiune a spațiilor de la serviciile de supraveghere (inspecție la incendiu, SES etc.) | + | + | |||
| Organizare opțiuni alternative vânzări de produse ale companiei (prin intermediari) | + | + | |||
| Selectarea unei agenții de securitate și încheierea unui contract de servicii cu aceasta | + | ||||
| Marea deschidere a sediului și sucursalelor agenției | + |
Riscuri și rambursare
Riscuri externe și interne ale implementării unui proiect de afaceri pentru deschiderea unei companii de asigurări:
| Factorul de risc | Descrierea riscului | Probabilitate |
| Concurenţă | O creștere a numărului de participanți pe piață va duce la o scădere a cererii de servicii de asigurare și va implica o creștere a costurilor de marketing | Ridicat |
| Înăsprirea cerințelor agențiilor guvernamentale pentru agențiile de asigurări | Motivul închiderii multor participanți a acestei piete este numărul tot mai mare de cerințe impuse companiilor de către stat. Inclusiv:
| Medie |
| Scăderea solvabilității populației și persoanelor juridice | Situația economică instabilă din țară poate determina o reducere a veniturilor populației și a întreprinderilor private. Aceasta, la rândul său, va duce la o scădere a cererii de servicii ale asigurătorilor. | Medie |
| Calificări scăzute ale agenților, personalului administrativ și de conducere și alți specialiști | Astăzi, pe piața muncii este destul de dificil să găsești lucrători competenți și competenți pentru industria asigurărilor. Ei vor trebui fie să fie ademeniți de concurenți, fie antrenați singuri. | Ridicat |
| Apariția simultană a mai multor evenimente de asigurare | Acest risc poate duce la ruinarea companiei. Specialistii companiei trebuie sa abordeze cu atentie problema dezvoltarii gamei de servicii prestate si stabilirii tarifelor pentru acestea. | Scăzut |
Perioada de rambursare pentru afacerea de asigurări va fi de 4-4,5 ani.
Ideea de a începe o afacere de asigurări necesită o abordare atentă dacă vrei să câștigi venit real. În primul rând, rețineți că planul de afaceri al unei companii de asigurări ar trebui să se bazeze pe faptul că este necesar să se efectueze în prealabil o analiză completă a pieței serviciilor de asigurare existente.
Puncte importante în organizarea unei companii de asigurări:
- - capitalul autorizat al înființării unei persoane juridice trebuie să fie de cel puțin 120 de milioane de ruble;
- - doar un cetățean al Federației Ruse care îndeplinește anumite cerințe poate conduce o companie;
- - activitățile de asigurare sunt permise numai după obținerea unei licențe pentru a obține permisiunea pentru un tip de activitate, vor fi necesare reguli de asigurare elaborate pentru o anumită companie;
- - pentru a obține permisiunea de a desfășura activități este necesar să existe un sediu central al companiei.
Decideți în ce tip de asigurare vă veți angaja valoarea capitalului autorizat va depinde de aceasta. Pentru asigurarea de viață va fi necesar un capital de 240 de milioane de ruble, iar pentru reasigurare, cel puțin 480 de milioane.
Principalele etape organizatorice.
Piața rusă este deja aglomerată de companii de asigurări. Un studiu detaliat al pieței va face posibilă găsirea unei nișe mai puțin umplute. Ar fi mai înțelept să alegeți unul dintre tipurile de asigurări sau servicii care tocmai câștigă popularitate în rândul consumatorilor.
Ca idee, puteți folosi, de exemplu, un fulger în timpul unei furtuni sau a unei căderi de meteorit.
Când ați ales tipul de asigurare în care vă veți angaja, merită să vă decideți asupra amplorii activității companiei dumneavoastră: oraș, regiune, întreaga țară. Formarea tabelului de personal va depinde de aceasta.
Există o altă modalitate de a determina domeniul de activitate. Alege o specializare, de exemplu, în transportul pe apă.
Fără a atrage investiții terțe, nu vei putea să-ți implementezi planul de afaceri. Din acest motiv, un astfel de document ar trebui să fie cât mai detaliat și de înțeles posibil pentru viitorii co-fondatori.
Fiți pregătiți că înregistrarea unei persoane juridice este un proces destul de lung. Veți avea nevoie și de o licență de la Ministerul de Finanțe, care poate dura între patru și douăsprezece luni pentru a obține.
Cel mai important.
În domeniul asigurărilor, factor important este o motivație stabilă și justificată pentru organizatori și oamenii care le amintesc de a atinge un anumit nivel de vânzări.
Probabil, mai important decât capitalul autorizat, va exista personal selectat competent, capabil să se automotiveze și să vadă o perspectivă reală înainte de eșec. Chiar și în primele etape, acordați atenție aspectului psihologic.
Investitorii dvs. ar trebui să fie pregătiți în avans pentru o plasare pe termen lung a capitalului lor și nu pentru o rentabilitate rapidă a acestuia.
Pentru referință.
Numărul agențiilor de asigurări din Rusia a scăzut cu douăzeci la sută. Conform datelor de la sfârșitul lunii ianuarie a acestui an în statul unificat. Registrul entităților de asigurare cuprindea 459 agenții de asigurări, dintre care 14 agenții de reasigurare.
În ciuda faptului că piața asigurărilor este suficient de dezvoltată, situația actuală în acest sector este de așa natură încât deschiderea unei noi agenții de asigurări poate fi dificilă. idee profitabilăîn funcție de nevoile publicului țintă.
În capitală și în alte orașe mari, oamenii caută adesea servicii de asigurare firme de bijuterii. Asigurarea riscurilor financiare apărute în timpul construcției în comun a unităților rezidențiale sau nerezidențiale este solicitată în megaorașe. Îți poți găsi oricând nișa pentru deschiderea unei agenții, efectuând o analiză amănunțită a pieței asigurărilor pentru serviciile disponibile. Pentru a face acest lucru, ținând cont de toate caracteristicile prezentate mai jos, ei creează un plan de afaceri pentru o agenție de asigurări. Una dintre opțiunile posibile este o franciză sau o sucursală a unei agenții deja populare. Un astfel de proiect ar putea fi un bun punct de plecare în viitor pentru o agenție nouă și independentă.
Caracteristicile proiectului de plan de afaceri al agenției de asigurări
Esența proiectului este crearea unei agenții de asigurări de viață și sănătate, proprietăți și alte bunuri de valoare. Scopul principal plan de afaceri - pentru a evalua perspectivele și eficiența economică a proiectului de creare a unei agenții de asigurări de la zero. Planul poate fi folosit ca oferta comerciala la negocierea cu un potențial investitor sau la obținerea unui împrumut comercial.
Implementarea proiectului este planificată pentru 2 ani.
În această perioadă se planifică atingerea următoarelor obiective
— crearea unei întreprinderi profitabile;
— satisfacerea nevoilor publicului țintă în domeniul asigurărilor de viață și bunuri atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice;
- obtinerea de profituri mari.
Principalele aspecte financiare ale unei noi afaceri sunt următoarele:
— perioada în care societatea își va recupera toate investițiile inițiale și va atinge nivelul de rentabilitate – 2 ani. În condiții favorabile - mai devreme;
— costul total al proiectului (suma împrumutului comercial care este planificat să fie acordat la începutul activității) – 1 milion 200 mii ruble;
— plățile împrumutului vor începe din prima lună de activitate a întreprinderii. În primii doi ani, suma totală a plăților va ajunge la 82 de mii de ruble;
— rata dobânzii la împrumut este de 17,5%. În viitor, această cifră poate fi redusă;
— efectul economic total din vânzarea serviciilor pe perioada indicată, în condiții favorabile, va ajunge la 84 milioane.
În general, începerea unei afaceri în industria asigurărilor se va caracteriza printr-un nivel scăzut al costurilor. Dar pentru a nu suferi pierderi și pentru a avea posibilitatea de a te dezvolta în direcția aleasă, trebuie să te gândești cu atenție la toate domeniile de activitate și să întocmești un plan clar pentru toate etapele următoare.
Caracteristici și perspective de a lucra ca agent de asigurări - în videoclip:
Caracteristici ale activității companiei de asigurări
Oferind asigurări de viață și diverse tipuri de proprietăți ca servicii principale, compania identifică imediat un cerc aproximativ al clienților săi. Publicul țintă al companiei de asigurări este foarte larg. În primul rând, este vorba de persoane fizice care își asigură viața în caz de boală sau deces, accident sau accident de muncă. A doua categorie, mai extinsă și mai bine plătită este asigurarea de bunuri mobile și imobiliare persoane fizice, precum și organizații și întreprinderi.
Multe companii de asigurări oferă prea multe tipuri de servicii simultan. Acest lucru poate complica intrarea pe piață, deoarece va necesita o investiție prea mare de timp și bani, precum și atragerea cantitate mare specialişti. Prin urmare, merită să începeți cu o listă limitată de servicii, cu accent principal pe deservirea persoanelor și furnizarea unei game limitate de servicii întreprinderilor și organizațiilor.
Principiul de funcționare și procedura unei companii de asigurări depind în mare măsură de tipul și amploarea activităților sale. Dar per total ordine generală include următoarele responsabilități ale asigurătorului:
— întocmirea programelor de asigurare de toate tipurile prevăzute în strategie. În această etapă se calculează toate aspectele financiare și se elaborează o propunere specifică de asigurare;
- semnarea unui acord cu clientul - un individ sau organizație;
— primirea de la asigurat a primei plăți de asigurare, din care 15% se încasează de către asigurător cu titlu de comision și plata cheltuielilor efectuate, iar suma rămasă se îndreaptă către rezerva de asigurare. Rezerva de asigurare, la rândul ei, este împărțită în 2 părți: 70% pentru rezerva acumulată și 15% pentru rezerva de risc. Ambele rezerve sunt investite în instrumente prevăzute de lege;
— la producerea unui eveniment asigurat, specialiștii agenției analizează toate dovezile prezentate și iau o decizie cu privire la oportunitatea efectuării plăților de asigurare, cuantumul și procedura acestora.
Procedura de asigurare și plăți poate diferi ușor, dar principiul este standard pentru toate organizațiile. Este determinat de legislația relevantă. Adevărat, organizațiile pot avea diferite canale de vânzare - atât canalele directe, cât și cele de brokeraj sunt active pe piață. În același timp, pe piata interna Ponderea canalului de brokeraj pentru vânzările de servicii de asigurări este încă destul de mică și se ridică la mai puțin de 4 la sută. Sistemul de asigurări din Rusia este caracterizat în mare măsură de participarea intermediarilor care nu sunt în asigurări - bănci, agenții de turism sau dealeri de mașini. Exemple vii sunt RCA și polițele de asigurare cuprinzătoare.
Asigurarea pe internet astăzi reprezintă, de asemenea, nu numai vânzări directe de servicii de asigurare. În ultimii ani, numărul agenților de internet care îndeplinesc funcții de intermediar a crescut semnificativ.
Înregistrare
Compania de asigurări poate fi înregistrată imediat ca SRL. Există și alte tipuri de persoane juridice. Dar o societate cu răspundere limitată va fi cea mai convenabilă și mai profitabilă pentru o organizație start-up. La întocmirea statutului pentru SRL care se deschide, trebuie să enumerați în detaliu serviciile planificate ale agenției, fără a uita de ofertele suplimentare și auxiliare. La completarea documentelor, trebuie să furnizați toate codurile de activitate ale noii companii. În acest scop, se utilizează un clasificator OKVED specializat. În acesta, sunt selectate unul sau mai multe coduri de activitate adecvate. Indiferent ce ar putea fi tipuri suplimentare activitati, acestea trebuie sa fie legate de asigurari si trebuie indicate separat la intocmirea cererii. De exemplu, aceasta ar putea fi evaluarea daunelor, care are o legătură directă cu asigurarea.
O condiție obligatorie pentru crearea unui SRL este aportul de capital autorizat. Mărimea sa depinde în mare măsură de serviciile oferite de campanie. Cu cât valoarea serviciilor (de exemplu, asigurarea de viață a clientului este mai mare), cu atât capitalul autorizat este mai mare. Dar suma minimă este de 10 mii de ruble.
Alte documente necesare la deschiderea unei persoane juridice sunt statutul, decizia de a crea un SRL (sau alt formular), decizia de numire a unui manager și, dacă sunt mai mulți fondatori, procesul-verbal al adunării fondatorilor.
Licenţă. Certificat
Agenția poate acționa pe bază de special document de autorizare— licențe pentru serviciile prestate. Toate cerințele legale privind tipurile și formele de asigurare, precum și licențierea și certificarea - într-un mod specializat legea federală„Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă” ().
Mai întâi trebuie să treci certificarea cerută de lege. Acest proces este destul de complex, se desfășoară sub îndrumarea și controlul Ministerului de Finanțe și necesită mult timp - certificarea durează de obicei până la o lună. Pentru a o completa veți avea nevoie de un pachet de documente, inclusiv:
- Reguli de asigurare.
- Documentatie pentru deschiderea unei campanii.
- Calcule tarifare.
Specificul campaniei este că toată lumea aspect nou asigurarea necesită pregătirea de noi documente. În plus, șeful companiei trebuie să-și confirme calificările în acest domeniu. Succesul întreprinderii va depinde de experiența de lucru a managerului însuși și de numărul de recenzii pozitive despre activitățile sale.
Rezultatul munca pregatitoareîntreprinderea va fi înscrisă în registrul de stat relevant după primirea licenței. Întregul proces de licențiere va dura până la șase luni, așa că trebuie să vă ocupați de acest lucru în timp util.
Documente de reglementare care trebuie studiate înainte de începerea lucrului:
Etapele creării unei afaceri
Secvența de bază a acțiunilor pentru deschiderea unei agenții de asigurări este următoarea:
— dezvoltarea unei strategii pentru viitoarea companie;
- pregatirea marketingului si plan financiar;
— închirierea sau cumpărarea spațiului de birouri, dotarea și pregătirea acestuia pentru deschidere;
Mai mult plan detaliat agentia de asigurari cuprinde urmatoarele etape:
| Etape | Conditii de executie | Termenele de finalizare |
| Începutul proiectului | 1 – 2 ani | |
| Proiect de 1 luna | Primele 30 de zile bancare | |
| Primirea fondurilor de credit | Disponibilitatea unui pachet obligatoriu de documente | 1 luna |
| Inscrierea in registrul de stat, inregistrarea la autoritatile administrative si fiscale | Acord de investiții încheiat | De la 1 la 30 de zile calendaristice |
| Alegerea unei locații, pregătirea documentației | Lucrări preliminare | 1 luna |
| Achizitie de echipamente | Încheierea unui acord de investiții | Până la 30 de zile calendaristice |
| Instalarea echipamentelor | Primirea fondurilor de investiții | Până la 30 de zile calendaristice |
| Angajarea de angajați | Activitati de productie | Până la 30 de zile calendaristice |
| Instruirea personalului | Sfârșitul etapei de organizare a procesului de producție | Până la 1 lună |
| Publicitate | In termen de 1 luna | Până la 1 an |
| Sfârșitul proiectului | 12 – 24 de luni |
Spații și echipamente
Condiția principală pentru spațiul de birou selectat este accesul bun la acesta și disponibilitatea unei parcări convenabile pentru vehiculele personale ale clienților. Ar trebui să existe legături bune de transport în apropiere - o stație de metrou și stații de transport public pentru clienții care nu au propria mașină. La intrare este necesar un semn vizibil care să orienteze vizitatorii și să servească drept reclamă.
Camera poate fi mică, dar suficient de spațioasă pentru a găzdui mai mulți angajați și posibilitatea de a se întâlni cu clienții. Suprafata maxima - 150 mp. m, dar poate mai puțin. Designul biroului ca chip al agenției este foarte important. Această problemă trebuie să i se acorde multă atenție: nu ar trebui să existe detalii decorative strălucitoare, subliniate aici. Clienții sunt mai atrași de un aspect strict de afaceri, care vorbește despre fiabilitatea companiei.
Achizitia de echipamente de birou va fi etapa importanta deschiderea unei firme. În prima etapă trebuie să cumpărați:
— birouri si scaune pentru angajati in cantitatea necesara asigurarii mobilierului intregii echipe;
— scaune, fotolii sau canapele de așteptare de către clienți;
- calculatoare de înaltă calitate software pentru toți specialiștii;
— alte echipamente de birou – imprimante, scanere, copiatoare;
- conexiune la telefon si internet.
Pentru a crea o atmosferă confortabilă, locurile de muncă ale specialiștilor ar trebui să fie delimitate. Puteți echipa mai multe birouri mici separate. Dacă acest lucru nu este posibil, camera este zonată folosind ecrane.
Personal
La momentul deschiderii agenției, nu ar trebui să fie mai mult de 10-20 de angajați în personal. Un personal mai mare va fi prea scump pentru a fi întreținut lunar. În plus, este puțin probabil ca o agenție de asigurări start-up să poată conta pe un număr mare de clienți. Echipa va include:
- manager,
- contabil,
- avocat,
- agenţi de asigurări.
Responsabilitatea principală a agenților de asigurări este de a găsi în mod independent clienți care să le ofere servicii de asigurare. În caz contrar, va trebui să așteptați mult timp pentru ca compania să se dezvolte. De plan preliminar, in primii 2 ani, pe masura ce compania se dezvolta, va fi necesara cresterea echipei la 100 - 150 de agenti full-time si freelance.
Pe măsură ce oportunitățile de afaceri se extind, și numărul de angajați și agenți de asigurări va crește. Iar pentru ca o afacere să se dezvolte, trebuie să existe în personal agenți de asigurări care să convingă și să vândă servicii de asigurări. Cu cât se vând mai multe servicii, cu atât mai bine va face agenția de asigurări. Profitul companiei va depinde de asta.
Pentru a recruta cu precizie personal profesionist, trebuie să faceți cunoștință cu un număr mare de candidați și să selectați doar cei mai profesioniști și cu experiență conditii favorabile forță de muncă, agenți de interes cu un bonus pozitiv, posibilă avansare în carieră și un procent bun din serviciile pe care le vând. Puteți, de asemenea, să antrenați începătorii folosind antrenamente speciale. Este recomandabil să folosiți simultan aceste două tipuri de lucru cu agenți. Asigurați-vă că angajați mai mulți specialiști în asigurări cu experiență, care nu necesită pregătire.
Codul vestimentar al angajaților este una dintre condițiile opționale, dar importante. Aspectul strict subliniaza autoritatea companiei si profesionalismul specialistilor acesteia.
Marketing. Strategii de bază pentru atragerea clienților
O campanie de marketing ar trebui să înceapă cu studierea stării pieței, a tendințelor actuale și a dinamicii. Fenomenele de criză, care influenţează periodic starea generală a economiei, sunt importante în funcţionarea pieţei asigurărilor. Astfel, în anii 2008–2009 și 2013–2014, piața asigurărilor și-a redus semnificativ activitatea, ceea ce este firesc din cauza crizei internaționale și interne. În prezent, ecourile ultimei crize sunt încă resimțite de majoritatea agențiilor de asigurări, în special de micii participanți la piață. Pentru a face față acestei probleme și a păstra clienții, este necesar să oferim condiții mai favorabile, pachete de asigurări complete și, neapărat, îmbunătățirea calității serviciilor.
Statisticile arată că, în ciuda unor tendințe negative, piața asigurărilor este în continuare în creștere și în expansiune. Un domeniu deosebit de popular este asigurarea de viață: în fiecare an, acest serviciu este folosit de toată lumea la mare cautare. Dacă analizăm situația asigurărilor din țară în ansamblu, putem concluziona că, în urma crizei, numărul total de companii de pe piață a scăzut. În același timp, doar participanții puternici și competitivi au rămas în acest segment.
Forța motrice a unei agenții de asigurări este publicitatea fiecărui serviciu de asigurare individual, deoarece munca unei agenții de asigurări este vânzarea de servicii de asigurare.
Cu fiecare serviciu de asigurare specific, aceștia trebuie să meargă la publicul țintă al clienților, uneori amestecându-i. O soluție profitabilă va exista o ofertă „două într-unul” - o reducere la asigurarea a două obiecte în același timp.
Cu capital inițial mic și imposibilitatea de a da imediat gamă largă servicii de asigurare, vă puteți concentra pe un singur tip de serviciu. Este important ca această direcție să nu fie încă suficient de răspândită pe piață sau să fie complet nouă. În absența concurenței, puteți obține rezultate ridicate în dezvoltarea afacerii. Și pe măsură ce afacerea se dezvoltă în viitor, adăugați noi servicii de asigurare.
Conform statisticilor, următoarele metode de publicitate funcționează cel mai bine:
— Internet: crearea și promovarea unui site web, postarea de informații despre serviciile de asigurări pe site-uri web tematice, folosind banner și publicitate contextuală;
— Mass-media, în special utilizarea publicațiilor tematice. Acest lucru vă va permite să ajungeți cât mai mult posibil la publicul țintă;
O metoda buna ar fi oferirea de servicii direct potentialilor clienti - organizatii si intreprinderi - sub forma unor newslettere online cu informatii despre pachetele de servicii actuale. Recenziile clienților sunt una dintre cele mai bune metode de promovare în acest domeniu. Acest lucru se datorează cost ridicat servicii de asigurare și un nivel scăzut de încredere a consumatorilor în companiile puțin cunoscute și netestate.
Ca în Pe termen scurt deschide-ți propria afacere de asigurări - în videoclip:
Finanţa
În primul rând, trebuie să contați pe un capital minim de 20 de milioane de ruble. Având o astfel de sumă, vă va permite să începeți cu încredere o afacere și să nu vă fie frică de lipsa temporară de profit.
Atunci când deschideți o campanie de asigurare, trebuie să vă bazați pe următoarele elemente de cheltuieli principale:
| Element de cheltuială | Cheltuieli pe lună | Cheltuieli pentru anul | Costuri unice | Cheltuieli totale pentru anul |
| Închiriere (cumpărare) spații (de la 40 mp) | 30000 | 360000 | 60000 | 420000 |
| Achiziționarea de echipamente, inclusiv computere și rechizite de birou | 106000 | 106000 | ||
| Cumpărarea unei mașini | 430000 | 430000 | ||
| Creare site, hosting, scripturi | 120000 | 120000 | ||
| Cheltuieli de publicitate | 45000 | 540 mii | 540 mii | |
| Remuneraţie | 332000 | 3,9 milioane | 3,9 milioane | |
| Impozite | 99800 | 1198000 | 1198000 | |
| Costuri suplimentare | 71560 | 71560 | ||
| Total | 407 mii | 4,9 milioane | 788 mii | 5,7 milioane |
Astfel, rezultatul financiar privind investițiile în primul an de funcționare al companiei este următorul: pentru a deschide și dezvolta o companie de asigurări în perioada desemnată, trebuie să aveți la dispoziție o sumă de până la 6 milioane de ruble. Această condiție este relevantă pentru o organizație mică de mai mulți agenți de asigurări. Dacă inițial se deschide o organizație mai mare, această sumă se poate dubla. Cu toate acestea acest proiect prevede o extindere treptată a dimensiunii companiei.
Anul financiar începe în ianuarie. Termenul de plată a impozitelor va începe de la începutul anului. Lista taxelor pentru SRL în cadrul sistemului de impozitare standard va fi următoarea:
Partea de venit a planului de afaceri ar trebui să înceapă cu elaborarea unei politici de preț aproximative pentru viitoarea agenție. Acest indicator este determinat ținând cont de costul organizației și de politica actuală de prețuri din industrie. Tarifele medii pentru serviciile de asigurare în țară astăzi sunt următoarele:
Împărțind întreaga perioadă de 2 ani de deschidere și dezvoltare a unei afaceri în 2 etape principale - investiție și exploatare, puteți întocmi următorul plan de prestare a serviciilor:
| Perioadă | Tipul serviciului | Volumul producției și vânzărilor timp de 1 lună. (buc.) | Preț, freacă. | Venituri din vânzări, frecare. |
| 1 – 12 luni de investiție | Asigurari de viata si sanatate | 20 de persoane | De la 120 de mii | De la 2,4 milioane |
| 1 – 12 luni de investiție | Alte asigurări | 100 de obiecte | De la 17 mii | 1 milion 680 mii |
| Asigurari de viata si sanatate | 50 de persoane | De la 134,4 mii | De la 6,7 milioane | |
| 13 – 24 de luni de funcționare | Alte asigurări | 200 de obiecte | De la 18,5 mii | De la 3,7 milioane |
Dacă în viitor continuă tendințele actuale ale pieței, adică o creștere a volumului de servicii furnizate în valoare de 10–22% pe an, atunci creșterea anuală a volumului vânzărilor de servicii ale companiei va ajunge la peste 58. milioane de ruble pe an.
Pentru a depăși dificultățile de intrare pe piață și a trece fără probleme bariera de intrare, este imperativ să atrageți specialiști cu înaltă calificare și să folosiți echipamente de înaltă calitate. Competent strategie de marketing si bine gandit campanie de publicitate. Pentru a găsi cei mai buni specialisti, este necesar să se aloce aproximativ 1 lună pentru căutarea de personal, selectându-i pe cei mai buni prin interviuri.
Riscuri
Atunci când planificați veniturile unei întreprinderi, asigurați-vă că țineți cont de toate riscurile posibile.
Cele principale
— nivel ridicat de concurență în industria asigurărilor;
— lipsa unei încrederi adecvate în rândul clienților potențiali, în special a persoanelor fizice;
— nivel ridicat de concurență în industrie pentru pozițiile de top manageri și specialiști din alte domenii;
— nivel ridicat de capitalizare a investițiilor.
Concluzia despre deschiderea unei agenții de asigurări ca tip de afacere poate fi următoarea. În primul rând, o astfel de întreprindere este potențial foarte promițătoare și profitabilă, diferă rentabilitate ridicatăși cererea în continuă creștere în rândul clienților potențiali. Toate aceste avantaje au loc cu o organizare adecvată a activității companiei și o campanie de publicitate în timp util. Punctele slabe ale acestei industrii sunt concurența ridicată, neîncrederea continuă în rândul publicului țintă și lipsa de specific în cadrul legislativ. Pe viitor, perspectivele afacerii de asigurări vor depinde de situația economică generală din țară, de calitate reglementare legislativă această problemă, precum și planificarea competentă a afacerii de către fiecare antreprenor.
Principalele caracteristici ale deschiderii unei agenții de asigurări sunt în videoclip:
Planul de deschidere a unei companii de asigurări pe care decideți să o deschideți ar trebui să înceapă cu identificarea unui segment special, a unui tip de activitate pentru deja piata existenta servicii relevante. Cel mai profitabil este să identifici o nișă neocupată de piață sau un segment în care există o cerere crescută și nesatisfăcută... de alcool.
Piața asigurărilor din Rusia se caracterizează printr-un nivel ridicat de angajare, ceea ce complică căutarea de noi nișe libere pentru activitățile companiilor tinere. Și totuși, concentrându-ne pe produse de asigurare inovatoare, este încă posibil să găsim soluții de afaceri eficiente.
Plan de deschidere
Vă prezentăm gratuit exemplu gata făcut un plan de afaceri pentru deschiderea unei companii de asigurări, care vă va ajuta să vă începeți propria afacere, oferind servicii de asigurări.
Acest exemplu conține toate calculele și tabelele pentru un anumit oraș, așa că în cazul dvs. toate numerele vor fi, desigur, diferite.
Cum să deschizi o companie de asigurări
Deci, cum să deschizi o companie de asigurări? Să luăm în considerare informațiile care vă vor ajuta să începeți această afacere.
Înregistrare
Angajat în afaceri de asigurări persoane juridice(LLC, CJSC etc.), a căror cartă definește clar tipurile de servicii de asigurare pe care le vor furniza. În plus, capitalul minim autorizat al companiei este de 20 de milioane de ruble, care variază în sus în funcție de serviciile furnizate (mai ales crește atunci când planificați asigurarea de viață).
Licența și certificarea companiei
Pentru ca o companie de asigurări să fie inclusă în Registrul Unificat de Stat al Organizațiilor de Asigurări, adică licențiată, este necesar să treacă printr-o procedură de certificare, care poate dura de la șase luni la un an. Un punct important iată confirmarea calificărilor conducerii societății de asigurări: studii și experiență de muncă a directorului general, al acestuia reputatia de afaceri. De asemenea, veți avea nevoie de documentație constitutivă bine scrisă și reguli de asigurare clar formulate pentru fiecare tip de activitate de asigurare planificată.
Investiții și costuri de deschidere
Costurile principale ale deschiderii unei companii de asigurări, care vor fi cheltuite pentru cumpărare sau închiriere, precum și echipamente pentru biroul companiei, salarii și publicitate, în funcție de caracteristicile regionale, vor varia de la jumătate de milion până la un milion de dolari.
Cameră
Cerințele pentru biroul unei companii de asigurări sunt destul de standard: locație convenabilă, parcare pentru angajați și clienți, spațiu suficient (în funcție de specificul lucrării), designul său și codul vestimentar pentru angajați. Designul biroului determină prima impresie a clientului despre compania de asigurări, așa că trebuie să fie consecvent stilul de afaceri, subliniază soliditatea și fiabilitatea companiei.
Personalul de lucru
Compoziția angajaților unei companii de asigurări este de obicei împărțită în două grupuri: angajați de birou - management, servicii juridice, contabilitate și agenți de asigurări - „rezerva de aur” a fiecărei companii de asigurări. Formarea unui personal de agenți de asigurări, de care depinde fluxul de clienți ai unei companii de asigurări, este o sarcină cheie a personalului. Acest lucru poate fi rezolvat fie prin atragerea de angajați cu experiență, cărora li se va trebui să li se asigure condiții preferențiale, fie prin formarea noilor veniți. De obicei, companiile de asigurări caută să combine aceste două căi, formând potenţial de resurse umane de angajați cu experiență și începători.
Strategii de bază pentru atragerea clienților
În domeniul asigurărilor, este important să se dezvolte țintite strategii de publicitate, adică pentru fiecare tip de asigurare, găsiți cel mai mult tipuri eficiente publicitate, plasarea acesteia etc. De exemplu, pentru asigurarea de locuințe, este profitabil să cauți clienți în zone de clădiri noi, comunități de cabane și pe site-uri imobiliare.
Prețurile mici pentru servicii la începutul lucrărilor reprezintă o mișcare publicitară eficientă.
Perspective pentru această afacere
Eficiența afacerii de asigurări depinde de extinderea treptată a listei de servicii prestate, care are loc ca urmare a dezvoltării companiei de asigurări. Perioada normală de rambursare: 3-5 ani. Dacă profitul corespunde cu 10% din valoarea totală a primelor de asigurare, o astfel de afacere poate fi considerată de succes.
Să ai propria companie de asigurări, sincer vorbind, nu este tipul de afacere care plătește cel mai repede. Cu toate acestea, în ciuda concurenței decente, există o șansă sigură ca în orașele mici o companie privată de asigurări să-și aducă proprietarului venituri considerabile. Dar numai pe termen lung. Nu este absolut recomandat pentru începători și antreprenori fără experiență să se angajeze în această afacere. Planul de afaceri al companiei de asigurări prezentat mai jos cu calcule reflectă realitățile organizației cât mai detaliat posibil. a acestei afaceriîntr-un oraș de provincie.
Investiția directă pe care un antreprenor va trebui să o facă în deschiderea unei companii de asigurări nu va depăși 2,7 milioane de ruble. Cu toate acestea Legislația rusă reglementează în mod clar mărimea capitalului autorizat al unei companii de asigurări, fără de care înregistrarea acesteia este imposibilă. Se ridică la o sumă decentă - 20 de milioane de ruble. Prin urmare se presupune că a acestei intreprinderi vor fi mai mulți fondatori cu cote aproximativ egale de investiții.
Relua
O companie de asigurări, al cărei exemplu este dat în acest plan de afaceri, trebuie să fie înregistrată ca societate cu răspundere limitată sub conducerea unuia sau mai multor fondatori. Atunci când alegeți un sistem de impozitare, ar trebui să optați pentru UTII - „imputare”. Cota de impozitareîn acest sistem este de 15%. În unele regiuni se preconizează introducerea unei cote reduse, până la 7,5%, dar până acum aceasta nu a fost implementată la nicio materie. Când înregistrați o companie de asigurări, trebuie să selectați următoarele coduri OKVED:
- 65.11 „Asigurări de viață”.
- 65.12 „Asigurări, altele decât asigurarea de viață”.
- 65.12.1 „Asigurări medicale”.
- 65.12.2 „Asigurări de proprietate”.
- 65.12.3 „Asigurări de răspundere civilă”.
- 65.12.4 „Asigurare împotriva accidentelor și bolilor”.
- 65.12.5 „Asigurare de risc”.
- 65.12.6 „Asigurare pentru un călător care călătorește în afara reședinței sale permanente.”
- 65,20 „Reasigurare”.
Biroul unei companii de asigurări trebuie să fie situat într-o cameră cu o suprafață de aproximativ 150 de metri pătrați. m, care se închiriază mai aproape de centrul orașului. Toate regulile de securitate la incendiu, precum și standardele SanPiN, trebuie respectate impecabil. Contractul de închiriere se încheie pe o perioadă unică de trei ani, cu plata integrală în primele șase luni. Nu ar fi greșit să încheiem contracte în prealabil pentru reparații cosmetice ale spațiilor și întreţinere echipamente informatice.
Activitatea companiei de asigurări constă din două domenii principale:
- Furnizarea de servicii de asigurări personale, inclusiv asigurări de viață și de sănătate, precum și asigurări de răspundere civilă pentru intermediari.
- Servicii legate de asigurarea proprietății și a activelor materiale, inclusiv imobiliare, mașini și alte vehicule, precum și riscuri financiare.
Proprietarul unei companii de asigurări este liber să aleagă ce cale de dezvoltare să aleagă, dar este mai bine să înceapă cu o gamă restrânsă de servicii, completând-o pe cât posibil.
Cât de mult trebuie să investești în deschidere?
Costurile inițiale ale organizării unei companii de asigurări arată ca după cum urmează(suma capitalului autorizat nu este inclusă):
Calculele arată că 37% capital initial va fi folosit pentru plata chiriei și renovarea birourilor. Și acest lucru este complet justificat, deoarece imaginea unei companii de asigurări joacă un rol imens în succesul său viitor pe piață. Echipamentele de birou ar trebui să fie achiziționate de înaltă calitate de la producători testați în timp.
Plan de marketing
Un sistem competent de marketing și promovare care vizează extinderea bazei de clienți este cheia înființării cu succes a unei companii de asigurări și a dezvoltării sale active ulterioare. Exemplar plan de marketing ar trebui să fie îndrăzneț, chiar și oarecum îndrăzneț și să includă următoarele aspecte:
- Campanie de publicitate la scară largă în toate tipurile de media - ziare, reviste tematice, posturi de radio și televiziune locală.
- Crearea unui site web pentru o companie de asigurări cu funcție de consultare online încorporată.
- Promovare în toate motoarele de căutare cunoscute de pe Internet pentru interogări cu frecvență medie și joasă, precum și achiziționarea de pachete de publicitate contextuală.
Cele de mai sus activitati de marketing va asigura atragerea unui numar mare de clienti aflati deja in stadiul de constituire a unei societati de asigurari.
Compania de asigurări va „trăi” din primele de asigurare ale clienților săi. Pentru un oraș mic este foarte posibil să recrutați în primele șase luni baza de clienti 5000 de mii de oameni. Costul mediu pe lună prima de asigurare de la fiecare client vor fi aproximativ 2000 de ruble. În consecință, veniturile anuale ale companiei de asigurări vor fi de aproximativ 10 milioane de ruble. O parte din acești bani vor fi cheltuiți pentru remunerarea agenților, dar aceste cheltuieli sunt compensate de profiturile din furnizarea de servicii conexe.
Planul de producție
Biroul companiei de asigurări ar trebui să fie spațios și decorat cu pretenția de lux discret. Suprafața utilă a camerei este de 150 de „pătrate”, este recomandabil să o împărțiți în următoarele „compartimente”:
- 20 mp m a se asigura pentru biroul directorului general al societatii.
- 15 mp m a da unui contabil si avocatilor.
- Amplasați zonele de lucru pentru managerii de birou pe 50 de „pătrate”.
- 10 mp m alocat managerului de PR, șefului departamentului de vânzări și managerului HR.
Sediul de birouri al casei de asigurări trebuie să dispună de sistem de alarmă și de stingere a incendiilor de urgență, și este necesară și afișarea unui plan de evacuare în cazul unei situații de forță majoră, la vedereul tuturor.
Programul de lucru al agenților de asigurări, de regulă, nu este standardizat. Alți angajați ai companiei de asigurări lucrează conform reglementărilor Codul Muncii RF. Cel mai de succes program de birou pentru o companie de asigurări arată astfel:
- Luni – Vineri de la 08:30 la 17:30.
- Sâmbătă de la 09:00 la 13:00.
- Duminica este zi liberă.
Lista angajaților companiei de asigurări este prezentată mai jos:
| № | Denumirea funcției | Număr de persoane | Salariu, freacă. | Fondul de plată lunar, frec. | Plată pe an, frecare. |
| 1 | Director general | 1 | 70 000 | 70 000 | 840 000 |
| 2 | Șef departament vânzări | 1 | 50 000 | 50 000 | 600 000 |
| 3 | Manager HR | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 4 | manager PR | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 5 | Manager de birou | 3 | 20 000 | 60 000 | 720 000 |
| 6 | Avocat | 2 | 30 000 | 60 000 | 720 000 |
| 7 | Contabil | 1 | 30 000 | 30 000 | 360 000 |
| 8 | Secretar | 2 | 25 000 | 50 000 | 600 000 |
| 9 | Agent de asigurare | 5 | 8 000 | 40 000 | 480 000 |
| TOTAL | 440 000 | 5 280 000 | |||
Calculul veniturilor și cheltuielilor
Această secțiune a planului de afaceri al companiei de asigurări este dedicată calculului costurile materialeși potențiale profituri din activitatea acestei organizații într-un oraș de provincie.
Principalele cheltuieli ale unei companii de asigurări sunt următoarele:
Rentabilitatea companiei de asigurări orăşel mic calculat in acest tabel:
Calculele arată că profitul net al companiei de asigurări după efectuarea tuturor contribuțiilor fiscale ar trebui să fie de aproximativ 1 milion de ruble. Menstruaţie profit net va fi în jur de 80-100 de mii de ruble, iar aceasta este o sumă destul de decentă, ținând cont de specificul conducerii acestei afaceri în orăşel mic. În consecință, profitabilitatea companiei de asigurări va fi de aproximativ 31%, iar perioada de rambursare a acestui proiect de afaceri va fi de la doi ani și jumătate până la trei ani.
Riscuri posibile
În sine, deschiderea unei companii de asigurări într-un oraș mic este o întreprindere destul de riscantă - să nu mai vorbim de menținerea „capacității sale operaționale”. Există mai mulți factori de risc fundamentali care pot perturba serios funcționarea deplină a unei companii de asigurări:
- Presiunea concurenților, contribuind la ieșirea clientelei.
- Riscul de faliment din cauza creșterii abrupte a daunelor de asigurare și, în consecință, a plăților pentru acestea.
- Introducerea de modificări în legislația referitoare la activitățile companiilor de asigurări.
- Scăderea nivelului de bunăstare a populației, refuzul asigurării de către clienți.
Dacă un antreprenor decide să-și deschidă propria companie de asigurări, atunci, cel mai probabil, dezvoltarea acesteia va urma una dintre căile opuse corespunzătoare expresiei „loviți sau ratați”. Fie succes, fie eșec total. Din păcate, a treia opțiune se întâmplă foarte rar.
